2022山西農村信用社招聘太原理工大學須知練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022山西農村信用社招聘太原理工大學須知練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.特征變量的當前市場數據的搜集

C.特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。2.信貸審查事項的內容包括（）。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務政策符合性審查

D.財務因素審查

E.擔保審查

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸審查事項的內容包括；信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規(guī)性審查、借款人主體資格及基本情況審查、信貸業(yè)務政策符合性審查、財務因素審查、擔保審查、充分揭示信貸風險、提出授信方案及結論。3.《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。

A．有限責任公司

B．無限責任公司

C．股份有限公司

D．個人獨資公司

E．合資公司

答案：A,C

解析：AC《公司法》規(guī)定了有限責任公司和股份有限公司的行為。故選AC。4.按照年經營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的方法為（）。

A.比例系數法

B.資產負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：A

解析：比例系數法是參照同類企業(yè)(新建、改擴建時)或本企業(yè)(改擴建時)的情況，結合項目特點，按年經營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。

5.下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。6.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。7.下列屬于保險產品的功能是（）。

A.風險轉移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

答案：A

解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。8.2013年，A經銷商進口了某3．0L排量的著名品牌進口車，該車關稅完稅價格約33．5萬元，該銷售商應納增值稅組成計稅價格（）

A.47．59萬元

B.48．59萬元

C.47．69萬元

D.48．69萬元

答案：A

解析：增值稅組成計稅價格=關稅完成價+關稅+消費稅=335000+83750+57100=47．59萬元9.銀行對項目進行產品技術方案分析不包括分析產品的（）。[2014年6月真題]

A.技術性能

B.價格

C.質量

D.規(guī)格

答案：B

解析：產品技術方案分析，就是分析項目產品的規(guī)格、品種、技術性能以及產品的質量。技術分析中對產品方案的分析和評估必須在了解國內外現狀的基礎上進行。10.貸款意向階段，對于（）的借款人，銀行對其提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數據。

A.固定資產貸款

B.新建項目貸款

C.轉貸款

D.政府項目貸款

答案：B

解析：貸款意向階段，銀行對于借款人提供的資料應注意：對企業(yè)提交的經審計和未審計的財務報表應區(qū)別對待，對企業(yè)財務狀況的分析應以經權威部門審計的財務報表為主，其他財務資料為輔；如為新建項目，對于提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數據等。11.銀行對于取得的抵債資產可以采取以（）方式保管。[2014年11月真題]

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別(包括不動產、動產和權利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。12.國債的風險不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.收益風險

答案：D

解析：國債投資的風險因素主要有：①價格風險；②再投資風險；③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。13.資產負債管理需要依據資本總量，確定資產增長速度與結構，促進銀行增長模式由規(guī)模擴張型向資本擴大型轉變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。（）

答案：錯

解析：略14.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。15.流動性風險限額的指標通常包括（）。

A.案件風險率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.操作風險經濟資本率

E.存貸比

答案：B,C,E

解析：流動性風險限額指標通常包括：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現金錯配限額、一個月累計現金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。選項A、D屬于操作風險限額指標。16.汽車貸款業(yè)務最早出現于1996年。（）

答案：錯

解析：國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現的，最早出現于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年。17.下列關于個人汽車貸款原則的說法中，錯誤的是()。

A.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉借他人，借款人本人可根據其需要決定使用方向

答案：D

解析：“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。18.在分支行層面，商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式。

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥工資總額，年終匯算，分行負責員工薪酬的具體核算和支付。19.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯20.為確保客觀、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構有權（）。

A.實施銀行監(jiān)管

B.要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或者財務收支計劃

C.披露被審計單位的風險管理狀況

D.查看被審計單位的年度重大事件

答案：B

解析：為確?？陀^、公正地發(fā)表升級意見，有關法律賦予了外部審計機構以下權利：1.外部審計機構有權力要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或者財務收支計劃、預算執(zhí)行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報；

2.有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞；

3.有關單位和個人應當支持、協助審計機構的工作，包括如實向外部審計機構反映情況，提供有關說明資料；

4.及時向有關機關機構反映被審計單位嚴重違反國家規(guī)定的財務收支行為和其他阻礙審計工作的行為。21.建立清晰的聲譽風險管理流程包括（）內容。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監(jiān)測和報告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監(jiān)測和報告。22.()屬于合規(guī)風險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風險的識別和評估

C.合規(guī)風險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風險報告

答案：A23.個人貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A..無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

答案：A,B,C,D

解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。24.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

答案：A,B,C,D

解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，w(weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。25.在我國，遺產范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產資料，這里的生產資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產包括法律允許公民個人所有的生產資料。如農村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經營者、華僑和港、澳、臺同胞在內地投資所擁有的各類生產資料。ADE三項屬于遺產范圍，但不屬于生產資料。26.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進展。

A.加強宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計標準

C.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

D.加強金融監(jiān)管國際合作

E.擴大監(jiān)管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監(jiān)管；③擴大監(jiān)管范圍；④推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準；⑤加強金融監(jiān)管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。27.（），國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。28.下列關于信用卡的產生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是（）。

A.我國的信用卡業(yè)務最早開始于1979年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關VISA信用卡”取現業(yè)務．信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年．中國銀行珠海分行發(fā)行國內第一張信用卡——“中銀卡”，國內信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內稱為"中國信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國內地第一張真正意義上的國際標準信用卡

答案：C

解析：2003年被業(yè)內稱為"中國信用卡元年”也被看作"黃金十年"的起點。29.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯

解析：匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。30.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。

A.資產質量

B.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

C.利潤增長

D.資本市場的波動性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

答案：B,E

解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ACD三項屬于資本需求方面應考慮的內容。31.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。32.投融資和票據轉貼現業(yè)務管理要堅持（）的原則。

A.科學規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經營

D.綜合發(fā)展

E.分散經營

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據轉貼現業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經營、綜合發(fā)展的原則，構建符合現代商業(yè)銀行要求的投融資和票據轉貼現業(yè)務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。33.以下不屬于不良貸款的是（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：2007年7月，中國銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風險分類指引》，要求商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。34.股票是一種有價證券，它是股份有限公司和有限責任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。（）

答案：錯

解析：股票是一種有價證券．它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。35.以下不屬于特許權使用費所得的項目是()。

A.轉讓專利權

B.轉讓商標權

C.轉讓非專利技術

D.轉讓土地使用權

答案：D

解析：特許權使用費所得是指個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得。提供著作權的使用權取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。D項，轉讓土地使用權所得屬于財產轉讓所得。36.現代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)?，F代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。37.實踐表明，良好的(?)管理已經成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

答案：C

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰(zhàn)略目標。?38.（）是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經營和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現性

答案：A

解析：貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經營和發(fā)展。故本題選A。39.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D．因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意。故選C。40.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經營原則是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A,C,D

解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則。41.LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需

42.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。43.在未提供客觀證據的情況下，不允許出現在理財產品宣傳銷售文本中的詞語包括()。

A.“業(yè)績很好”

B.“預期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

答案：A,C,D,E

解析：在未提供客觀證據的情況下，理財產品宣傳銷售文本不能使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等詞語。44.零售業(yè)務是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務，主要是一些相對常規(guī)的金融服務，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結算

答案：A,B,C,D,E

解析：零售業(yè)務：為個人和小微企業(yè)提供零售銀行服務，主要是一些相對常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經營性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務。45.在選擇教育投資工具時，應考慮的因素不包括()。

A、目前所持有本金

B、自身的風險承受能力

C、投資期限

D、預期回報

答案：C

解析：C

在選擇投資工具時，應該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風險承受能力、預期回報等。46.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B,D,E

解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。47.下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.企業(yè)債

答案：D

解析：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。48.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現匯賣出價

B.現鈔賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

答案：C

解析：銀行外匯牌價表中的價格都是以銀行為主體的表示方法。現匯買入價(匯買價)是銀行買人外匯的價格；現鈔買入價是銀行買人外幣現鈔的價格；現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格；中間價(基準價)是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。49.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

答案：錯

解析：“了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。50.國際收支逆差與國際儲備之比反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是（），超過這一限度說明風險較大。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

答案：C

解析：國際收支逆差與國際儲備之比屬于比例指標。該指標反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是150％，超過這一限度說明風險較大。51.下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是()。

A.棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張

C.代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任

D.棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產生

答案：C

解析：C項，從保險代理關系看，保險代理人是以保險人的名義從事保險活動的，其在授權范圍內的行為所產生的一切后果應由保險人來承擔。所以，代理人的棄權行為即視為保險人的棄權行為，保險人不得為此拒絕承擔責任。?52.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款全額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。53.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動匯率

C、遠期匯率

D、官方匯率

E、市場匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實際匯率。@niutk54.商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，主要體現在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.是商業(yè)銀行風險管理根本的驅動力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，A、B、C、D、E為商業(yè)銀行資本的五個主要方面的體現，所以A、B、C、D、E為正確答案。55.商業(yè)銀行一般要建立與國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業(yè)務的國家或地區(qū)逐一進行風險評估。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行一般要建立與國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業(yè)務的國家或地區(qū)逐一進行風險評估。56.根據《合伙企業(yè)法》規(guī)定的普通合伙人對企業(yè)債務負（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任

答案：C

解析：普通合伙企業(yè)由普通合人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任。57.目前我國最常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內生產總值

D.國民生產總值

答案：C

解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值；充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率；

衡量物價水平的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

58.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯

解析：根據《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月(含)以上定期存款。59.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.穩(wěn)定物價

B.充分就業(yè)

C.促進經濟增長

D.抑制通脹

E.平衡國際收支

答案：A,B,C,E

解析：貨幣政策的最終目標，一般有四個：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長和平衡國際收支等。60.消極遺產是指（）。

A.非法遺產

B.歸屬權不明的遺產

C.債權

D.死者生前所欠的個人債務

答案：D

解析：積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等；消極遺產指死者生前所欠的個人債務。61.商業(yè)銀行在項目評估中，對項目設備選擇是否合理進行的評估屬于()。

A.項目技術評估

B.銀行效益評估

C.項目建設配套條件評估

D.項目財務評估

答案：A

解析：項目技術評估包括：①項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套；②項目設備選擇是否合理；③所采用的設備能否與生產工藝、資源條件及項目單位的工人技術水平和管理者的管理水平相協調；④引進設備的必要性，引進設備后對國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進設備與國內設備能否相協調。

62.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C項均屬于內部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。63.具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財規(guī)劃中的哪一種客戶類型?（）

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

答案：C

解析：理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

64.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。65.1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關于對商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了一系列資產負債比例的管理指標，并參考《巴塞爾協議Ⅰ》規(guī)定了（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.資本充足率的最低要求

C.資本充足率的計算方法

D.流動性覆蓋率

E.杠桿率

答案：B,C

解析：1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關于對商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考第一版巴塞爾資本協議（《巴塞爾協議Ⅰ》）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。66.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨立判斷風險，提高審批的獨立性和科學性

B.相對固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進銀行的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量

D.是推動銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

答案：A,B,C

解析：審貸分離未必能提高審批速度，故不是推動銀行提高工作效率的必然要求。67.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權，下列表述正確的有（）。[2013年6月真題]

A.對用共有財產作抵押的，應以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設備作抵押的，還應驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產抵押的，應驗證黨委會決議

D.對實行租賃經營責任制的企業(yè)用其資產抵押的，要有產權單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產抵押的，應驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產，或者是抵押人有權支配的財產，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權。實行租賃經營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產不得作為抵押物。

68.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是()。

A.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

答案：A

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。69.國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業(yè)后（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：C

解析：國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業(yè)后2年。70.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

答案：對

解析：流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產，本題記憶即可。71.下列各項中，商業(yè)銀行不可接受的質押財產是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國家機關的財產

C.依法可轉讓的專利權、著作權中的財產權等知識產權

D.依法所有、依法有權處分的動產

答案：B

解析：商業(yè)銀行不可接受的財產質押包括：①所有權、使用權不明或有爭議的財產；②法律法規(guī)禁止流通的財產或者不可轉讓的財產；③國家機關的財產：④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑤租用的財產；⑥其他依法不得質押的其他財產。72.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。73.商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

答案：B

解析：商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。74.根據《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力

B.產品有市場

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

答案：B,C,E

解析：借款人應具備的基本條件：根據《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。75.加強合同管理的實施要點不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

答案：D

解析：加強合同管理的實施要點有：①修訂和完善貸款合同等協議文件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強貸款合同規(guī)范性審查管理；④實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關配套和支持工作。故本題選D。76.貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權數

答案：A

解析：對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。77.在企業(yè)融資方面，從債務方式選擇上，不能選擇()方式。

A、發(fā)行股票

B、銀行借款

C、發(fā)行債券

D、民間借貸

答案：A

解析：A

在企業(yè)融資方面，從債務方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。78.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年,借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。79.()是未來可能損失的預期值。

A.資本

B.撥備

C.貸款

D.抵押

答案：B

解析：資本和撥備計量都來自于對未來損失的估計，資本是未來可能損失的非預期值，而撥備是未來可能損失的預期值。量化未來可能損失就必須準確計量違約概率(PD)，違約損失率(LGD)，違約風險暴露(EAD)等風險參數。80.境內機構經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.美元

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中任何一種

D.可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務，但境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。81.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學等情況及時通知貸款銀行，并協助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學貸款的貸款受理。82.中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C83.下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現金流量法來獲得

答案：D

解析：D項，在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。84.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內不浮動。（）

答案：錯

解析：有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定；如遇法定利率調整，可相應調整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。85.銀行卡按照結算幣種可以劃分為()。

A、人民幣卡

B、外幣卡

C、雙幣卡

D、多幣卡

E、聯名卡

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行卡按照結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡和雙（多）幣卡。86.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。其中，合法合規(guī)原則要求商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。87.()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

答案：A

解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。88.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。

A.一個月內

B.三個月內

C.二個月內

D.六個月內

答案：D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。89.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。

A.銀團貸款

B.房地產貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款

答案：A

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。90.關于風險救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對有問題的銀行機構采取的救助性措施

B.其內容包括調整決策層和管理層、實施資產和債務重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過風險救助，改善銀行機構經營狀況，有效處置化解風險，防止風險進一步擴大和惡化

答案：C

解析：C項，風險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。91.人壽保險是以（）為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給倒保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

92.下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險?（）

A.技術開發(fā)失敗

B.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

答案：C

解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業(yè)風險；D項屬于品牌風險。93.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：合同簽訂，這一環(huán)節(jié)主要有以下風險點:(1)未簽訂合同或是簽訂元效合同。例如，出現"先放款、后簽約"或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等。

(2)合同文本中的不規(guī)范行為。例如數字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等。

(3)未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。例如借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。

D項，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點。94.理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。?95.根據《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營

B．某企業(yè)與銀行協商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

D．某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

答案：D

解析：D?A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業(yè)協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。96.以下關于速動比率的說法中，錯誤的是（）。

A.是借款人速動資產與流動負債的比率

B.速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力

C.根據經驗，一般認為速動比率為1較為合適

D.在實際工作中，速動比率不能低于1

答案：D

解析：速動比率可用作流動比率的輔助指標，有時借款人流動比率雖然較高，但是流動資產中易于變現、具有即時支付能力的資產卻很少，借款人的短期償債能力仍然較差。因此，速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力。根據經驗，一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。但這個標準并不是絕對的。在實際工作中，應根據借款人的行業(yè)性質及其他因素進行綜合評價。首先，不同行業(yè)對速動比率會有不同要求，例如，零售業(yè)由于其銷售收入大多為現金，一般沒有應收賬款，因此允許保持低于1的速動比率，相反，一些應收賬款比較多的客戶，速動比率應大于1。97.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于()。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于操作風險。98.客戶可以通過個人貸款業(yè)務服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務。（）

答案：對99.財務型風險管理技術主要包括哪些方法（）

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉移

D.非保險轉移

E.消除風險

答案：A,C,D

解析：財務型風險管理技術主要包括以下方法：①自留風險；②轉移風險。轉移風險又有財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法。100.()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?

A．風險識別?

B．風險計量?

C．風險監(jiān)測?

D．風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

答案：D

解析：D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。101.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：選項C，程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。102.單位偽造、變造股票或者公司、企業(yè)債券，構成犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員追究刑事責任。（）

答案：對

解析：略103.收益率曲線風險和基準風險均對銀行收益或內在經濟價值產生不利影響。（）

答案：對

解析：收益率曲線風險是指收益率曲線斜率、形態(tài)發(fā)生變化(即收益率曲線的非平行移動)對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響?；鶞曙L險是指在利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業(yè)務的重新定價特征相似，但因其現金流和收益的利差發(fā)生了變化，也會對銀行收益或內在經濟價值產生不利影響。104.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：(1)便于市場約束；(2)與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；(3)有助于增進市場信心。105.打分卡方法可以覆蓋部分實質性風險，是各國銀行開展實質性風險評估中采用較多的方法。（）

答案：錯

解析：該種方法可以覆蓋所有實質性風險，是各國銀行開展實質性風險評估中采用較多的方法。106.國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A．香港銀行間同業(yè)拆借利率

B．歐洲美元定期存款單利率

C．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D．聯邦基金利率

答案：C

解析：C國際金融市場上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業(yè)拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選C。107.銀行在進行貸款項目評估時，需剔除（）。

A.通脹率影響

B.偶然因素影響

C.系統(tǒng)性風險因素

D.項目可行性研究報告中可能影響評估結果的各種非客觀因素

答案：D

解析：銀行在進行貸款項目評估時，要根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的、將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為貸款決策提供依據。108.下列屬于合格優(yōu)質流動性資產應具備的基本特征的有（）。

A.風險高，且與低風險資產的相關性低

B.易于定價且價值穩(wěn)定

C.市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低

D.合格優(yōu)質流動性資產屬于無變現障礙資產

E.在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數據表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：合格優(yōu)質流動性資產應具備的基本特征包括：屬于無變現障礙資產；風險低，且與高風險資產的相關性低；易于定價且價值穩(wěn)定；在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數據表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定；市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低；從歷史上看，在發(fā)生系統(tǒng)性危機時，市場參與者傾向于持有這類資產。109.根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。110.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據業(yè)務條線和分支機構的經營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險．按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

答案：B

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任?！?11.下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。

A.定期壽險

B.終身壽險

C.兩全壽險

D.生存保險

E.分紅壽險

答案：A,B,C,D

解析：普通型人壽保險是最常見和最普遍的人壽保險，按照保險金給付條件的不同可以區(qū)分為死亡保險、生存保險和兩全壽險。其中，死亡保險根據保險期限的不同可以進一步區(qū)分為定期壽險和終身壽險。112.在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件是（）。

A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財務狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利

C.最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的50%以上

D.承諾10年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權（銀保監(jiān)會依法責令轉讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明

E.最近1年年末凈資產不低于總資產的30%

答案：A,E

解析：在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

（1）有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式。

（2）最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（3）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

（4）最近1年年末凈資產不低于總資產的30%。

（5）最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上。

（6）為擬設立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

（7）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（8）遵守國家法律法規(guī)，最近2年內未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。

（9）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

（10）承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權（銀保監(jiān)會依法責令轉讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

（11）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。113.出現下列（）情況時，信托終止。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經實現或不能實現

D.信托尚未撤銷或被解除

E.信托當事人同意

答案：A,B,C,E

解析：出現下列情況時，信托終止：信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生，信托的存續(xù)違反信托目的，信托目的已經實現或不能實現，信托當事人同意，信托被撤銷，信托被解除。114.采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調查

B.郵件核對

C.現場調查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農村金融機構應當通過賬戶分析或現場調查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。115.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

答案：B,C,D,E

解析：選項A，借款需求與借款目的是兩個緊密聯系但又相互區(qū)別的概念。借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。116.貸款質押的風險防范措施包括（）

A.對質押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.貸款合同期限應覆蓋抵押合同期限

E.根據評估價值打折后確定貸款額重

答案：A,B,C,E

解析：貸款質押的風險防范措施抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限。117.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。（）

答案：對

解析：薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。118.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B,E

解析：選項B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。119.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。

A.相對而言變現能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.投保人出意外，保費可豁免

答案：B

解析：教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。120.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風險中，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產的預期損失＝1％×40％×100＝0.4（萬元）。121.（）是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。[2012年10月真題]

A.保證策略

B.保證意愿

C.保證措施

D.保證實力

答案：D

解析：保證實力主要是指保證人的財務狀況，如現金流量、或有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。122.在風險預警機制中，商業(yè)銀行收集到的內外部信用信息要通過（）儲存。

A.風險管理部門

B.貸款審批部門

C.貸款調查部門

D.商業(yè)銀行信用風險信息系統(tǒng)

答案：D

解析：在商業(yè)銀行風險預警程序中，收集到的與銀行有關的內外部信息，包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息，都通過商業(yè)銀行信用風險信息系統(tǒng)解析儲存。123.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。

124.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風險很難通過風險對沖策略進行管理。

125.銀行從業(yè)人員在處理依法協助執(zhí)行義務和保護客戶隱私的實踐中，往往會出現一些不協助或處理不當的問題，這些行為將會造成的后果是()。

A．影響其所在機構的聲譽

B．其所在機構將可能面臨執(zhí)法機關的行政、司法處罰

C．不會有任何影響

D．從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰

E．從業(yè)人員個人將會面臨其所在機構的內部懲戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不協助行為的后果將有如下三種：影響其所在機構的聲譽；其所在機構將可能面臨執(zhí)法機關的行政、司法處罰；從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機構的內部懲戒。故選ABDE。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。

A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降

B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升

C.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下降

D.股價和利率呈現絕對的負相關

E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置

答案：A,B,C

解析：利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現絕對的負相關，故D選項說法錯誤。預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。2.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數是指擁有非農業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當地就業(yè)服務機構進行求職登記的人數。3.個體網絡借貸是指個體和公司之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。（）

答案：錯

解析：個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體網絡借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。4.張同學2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

答案：C

解析：貸款最長期限為學制加13年、最長不超過20年，故該同學最遲還清貸款應在2025年5.當債務人不能清償到期債務時，（）可以向法院申請破產重整。[2010年5月真題]

A.工商管理部門

B.債務人主管機關

C.債務人股東

D.債權人

E.債務人

答案：C,D,E

解析：破產重整是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東或債權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人，尤其是對債務企業(yè)所在地的公共利益產生重大不利影響。6.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.生產效率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.可持續(xù)增長率

答案：D

解析：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策，對于長期銷售增長的企業(yè)，可持續(xù)增長率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據。7.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：對

解析：授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。8.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。9.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風險度相對較高

E.高投入

答案：A,D

解析：個人教育貸款的特征有：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。10.抵押物與質押物價值變動趨勢一般可從（）方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟|生貶值

D.經濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質押率的依據主要有：①質物的適用性、變現能力；②質物、質押物權利價值的變動趨勢，一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析。11.收支結余涉及的指標有()。

A、家庭生活支出比率

B、家庭生活收入比率

C、理財支出比率

D、自由儲蓄率

E、凈儲蓄率

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

收支結余涉及的指標包括：家庭生活支出比率（消費性支出／稅后總收入），理財支出比率（理財性支出／稅后總收入），自由儲蓄率（自由儲蓄額／稅后總收入）。凈儲蓄率（凈儲蓄額／稅后總收入）等。12.從票據取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A,B

解析：票從票據取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。13.國家風險分散的具體策略包括（）。

A.銀團貸款

B.共同投資

C.國別限額

D.以上都是

答案：D

解析：提高風險分散，就要想到多元化。A項是多家銀行，B項是多家投資方，C項是多個國家，都可以達到風險分散的效果。14.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

解析：法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降。‘15.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價值變動損益

D.手續(xù)費和傭金收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務收入等。16.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。17.融資性擔保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣（）萬元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：監(jiān)管部門根據當地實際情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。18.貸款人的權利包括()。

A．根據借款人的條件，決定貸款金額

B．自主決定貸款利率的區(qū)間

C．了解借款人的生產經營活動

D．要求借款人提供與借款有關的資料

E．在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

答案：A,C,D,E

解析：ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率，B選項不是貸款人的權利；ACDE選項均屬于貸款人權利。故選ACDE。19.有效的信用風險監(jiān)測體系應實現的目標有()。

A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

B.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

C.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的信用風險監(jiān)測體系應實現以下目標：(1)確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。(2)監(jiān)測對合同條款的遵守情況。(3)評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢。(4)識別借款人違