2022年4月興業(yè)銀行總行支付結算部招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年4月興業(yè)銀行總行支付結算部招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.貨幣發(fā)行職責

答案：A,B,C,D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。2.下列各項中．申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年．現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法．并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買

答案：C

解析：根據(jù)有關規(guī)定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事3.金融租賃以抵押物為核心，特別圍繞具有先進技術水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向的高端制造業(yè)設備投放。

答案：錯

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進技術水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向的高端制造業(yè)設備投放。4.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業(yè)文化

答案：A

解析：內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。6.根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構的市場準入包括（）。

A.從業(yè)人員準入

B.法人準入

C.機構準入

D.業(yè)務準入

E.高級管理人員準入

答案：C,D,E

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構的市場準入包括三個方面：①機構準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；②業(yè)務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務；③高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。7.下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn)；B項屬于負債。8.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風險

C.收益與風險平衡

D.收益大于風險

答案：C

解析：審批人員不受干擾，按照收益與風險平衡的原則自主審批貸款。是信貸風險管理的重要保證。9.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。（）

答案：對

解析：資本充足率，也稱資本風險(加權)資產(chǎn)率，是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率；一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的一級資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率；核心一級資本充足率．是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的核心一級資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。10.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關的協(xié)議。11.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業(yè)務也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務領域，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機構加快本地化業(yè)務發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機構加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經(jīng)濟籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務，改變了銀行獨占資金支付的格局。12.設立信托既可以采用書面形式，也可以采用口頭形式。

答案：錯

解析：形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托，但不允許采用口頭形式。13.下列不能被用做基準利率的是（）。

A.市場利率

B.行業(yè)公定利率

C.法定利率

D.民間利率

答案：D

解析：基準利率是被用做定價基礎的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率。通常具體貸款中執(zhí)行的浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。14.在項目不確定性分析中，不確定分析方法應用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現(xiàn)值分析

答案：A

解析：項目不確定性分析方法應用較多的是盈虧平衡分析和敏感性分析。故本題選A。15.下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括以下三個方面：①存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關聯(lián)方條件的潛在關聯(lián)方；③根據(jù)行為性質推定的關聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東，CD兩項均屬于存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方。16.在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結構分別屬于()。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標

答案：D

解析：現(xiàn)金支付能力屬于財務指標中的償債能力指標，公司治理結構屬于基本面指標中的品質類指標。17.貸款項目評估是以客戶的立場為出發(fā)點，以提高客戶的經(jīng)營效益，在剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素后，為銀行貸款決策提供依據(jù)。（）

答案：錯

解析：貸款項目評估是以銀行的立場而非客戶的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸經(jīng)營效益為目的。根據(jù)項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。18.銀保監(jiān)會應重視對行業(yè)整體風險的監(jiān)控，而不是對機構單體風險監(jiān)管。

答案：錯

解析：銀保監(jiān)會在堅持強化單體風險監(jiān)管的同時，更加注重對行業(yè)整體風險的監(jiān)控。19.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

答案：對

解析：個人貸款業(yè)務中，銀行可要求承擔擔保責任的合作機構留存擔保保證金，并在擔保協(xié)議中約定其用途及擔保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。這樣一來，保證金就能有效促進合作機構履行其職責，有利于銀企之間的合作。20.留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

解析：留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。21.按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《同業(yè)拆借管理辦法》

D.《合同法》

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆借管理辦法》等文件規(guī)定，商業(yè)銀行要依法合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務，并接受銀監(jiān)會的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。22.我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

答案：D

解析：國際先進銀行可以將資產(chǎn)負債缺口分析與管理的精細化程度提高到每一天。我國商業(yè)銀行普遍重視未來4～5個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。?

23.個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.非銀行信用信息

E.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息

答案：A,B,C,D,E

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。24.個人商用房貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。25.教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中，1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

26.可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。27.在個人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（）。

A、客戶信息變化情況

B、借款人在銀行及其他金融機構的信用狀況

C、抵押房產(chǎn)狀況及價值、權屬是否發(fā)生變化

D、違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為

E、逾期貸款是否在訴訟時效之內(nèi)

答案：A,B,C,D,E28.中國的銀行業(yè)金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

答案：錯

解析：中國的銀行業(yè)金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為不同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。29.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

答案：對

解析：該模式以商業(yè)銀行的會計信息系統(tǒng)為基礎，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。30.下列屬于速動資產(chǎn)的是（）

A.存貨

B.預付賬款

C.其他應收款

D.待攤費用

答案：C

解析：速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收賬款等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。31.個人住房貸款的保證人失去擔保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認可的擔保的，銀行可以（）。

A.強制要求借款人以其現(xiàn)有財產(chǎn)提供擔保

B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息

D.只能解除合同

答案：B

解析：發(fā)現(xiàn)保證人失去擔保能力的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。32.操作風險是由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。33.在資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風險來自()業(yè)務。

A.負債

B.資產(chǎn)

C.理財

D.信用

答案：B

解析：在資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風險來自資產(chǎn)業(yè)務。34.以下關于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A,E

解析：AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標；B項，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。35.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。36.在成本加成定價法中，貸款利率不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對貸款違約風險所要求的補償

D.大額貸款借款人支付的期限風險溢價

答案：D

解析：成本加成定價法中，貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業(yè)成本+銀行對貸款違約風險所要求的補償+銀行預期利潤水平。37.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。38.婚姻與當事人的（）有關。

A.人身關系和社會關系

B.財產(chǎn)關系和社會關系

C.人身關系和財產(chǎn)關系

D.社會關系和交際關系

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻之間有著最密切的人身關系和財產(chǎn)關系，有相互扶養(yǎng)的義務。39.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。

A.盈利的真實性

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財務管理的有效性

答案：A,B,E

解析：定性指標包括：盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務管理的有效性：定量指標包括資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風險資產(chǎn)利潤率、凈息差以及非利息收入比例。40.下列關于商業(yè)助學貸款受理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)助學貸款申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.借款人所在學校應對借款人提交的申請表及申請材料進行初審

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人應要求申請人補齊材料

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

答案：B

解析：貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料；如果不予受理，應退回貸款申請并向申請人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。商業(yè)助學貸款受理的初審是由貸款受理人進行的，不是由學校。需要學校初審的是國家助學貸款。41.在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)背景下，我國堅持穩(wěn)中求進的總基調，實施穩(wěn)健的貨幣政策。下列屬于貨幣政策環(huán)境的有（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關鍵性進展

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。42.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.實現(xiàn)規(guī)模最大化

B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

C.防范風險、審慎經(jīng)營

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：C

解析：審慎性原則要求，內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。43.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指標公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。?44.對于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。

A.同一存款機構可以在不同的地區(qū)同一個銀行系統(tǒng)開立兩個以上的基本存款賬戶

B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機構可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機構只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

答案：D

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。45.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。[2015年10月真題]

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。46.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

使用生命價值法計算壽險保額時的步驟為()。

①以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入的現(xiàn)值

②明確個人的在職期或服務期

③用年收入減除稅及消費等總開支，計算凈收入

④估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

答案：A

解析：生命價值法又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。生命價值法主要分為以下幾個步驟：①明確個人的在職期或服務期。個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。②估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值。個人在職期越短，未來工作收入的現(xiàn)值就越小，應有的保額也就越低。反之則越高。③計算凈收入，用年收入減除稅及消費等總開支?？傊С稣伎偸杖氲谋壤酱?，凈收入就越小，所需的保額也越低，反之亦然。④計算生命價值，以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收益的現(xiàn)值。貼現(xiàn)率越高，生命價值越低，應有保額也越低，反之亦然。47.商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，（）應將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關部門。

A.內(nèi)部審計部門

B.高級管理層

C.內(nèi)控管理職能部門

D.風險管理部門

E.業(yè)務部門人員

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務部門人員應將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關部門。48.銀行本票提示付款期限為（）。

A.10天

B.1個月

C.2個月

D.3個月

答案：C

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。49.下列長期投資決策評價指標中，其數(shù)值越小越好的指標是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

答案：C

解析：投資回收期是指從項目的投建之日起，用項目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數(shù)值越小越說明項目的回款能力強，企業(yè)可以盡早的收回初始投資，開始獲利，因而投資回收期越短越好。50.財務公司為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A.催生了大型企業(yè)的財團意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C.降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D.防控企業(yè)集團資金風險

答案：C

解析：財務公司經(jīng)過二十余年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在五個方面：

（1）催生了大型企業(yè)的財團意識。

（2）節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本。

（3）防控企業(yè)集團資金風險。

（4）促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售。

（5）豐富了金融機構體系。51.新聞平臺收集到的信息包括()。

A.消費信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟計劃的成效

E.某一國家零售營業(yè)額

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流人、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。52.銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規(guī)范性

D.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監(jiān)管側重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。53.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產(chǎn)給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權處理自己的財產(chǎn)

D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。54.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的基本條件有（）。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

答案：A,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。55.信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。（）

答案：對

解析：經(jīng)社會再生產(chǎn)過程，信貸資金完成生產(chǎn)流通后又回到使用者手中，此為第一重回流。使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。故本題選A。56.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

答案：A,C,D,E

解析：生命周期理論認為，自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。57.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。58.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯

解析：市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。59.下列不屬于上市客戶的法人治理關注點的是（）。

A.信息披露的實際質量難以控制

B.客戶決策和客戶運作以內(nèi)部人和關鍵人為中心，內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會，極易出現(xiàn)偏離客戶最佳利益和債權人利益的行為

C.股權結構不合理

D.所有者缺位

答案：D

解析：上市客戶的法人治理關注點包括：股權結構不合理、關鍵人控制、信息披露的實際質量難以保證。B項屬于關鍵人控制的內(nèi)容；D項屬于國有獨資客戶的法人治理關注點之一。故本題選D。60.在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關性等要素。61.個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。（）

答案：對62.對開發(fā)商和項目以及合作機構檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務狀況

B.項目銷售情況及資金回籠情況

C.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況

D.合作機構的資信情況、經(jīng)營情況及財務情況等

E.履行擔保責任的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除了選項中列舉的檢查要點之外，還包括項目資金到位及使用情況、項目工程形象進度、產(chǎn)權證辦理的情況以及其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。63.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（）的風險管理方法。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

答案：C

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。64.貸款人可以采用（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.其他支付

答案：A,C

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象。貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。65.羊群行為的關鍵是其他投資者的行為會影響（）決策，并對決策的結果造成影響。

A.公共投資

B.個人的投資

C.機構投資

D.組合投資

答案：B

解析：羊群行為的關鍵是其他投資者的行為會影響個人的投資決策，并對他的決策的結果造成影響。66.銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供（）。

A.國外合作信托機構的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預期收益率的測算方式

D.預期收益率的測算數(shù)據(jù)

E.預期收益率的測算依據(jù)

答案：C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。67.我國宏觀經(jīng)濟工作的總基調是穩(wěn)中求進。（）

答案：對

解析：我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側結構性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路——“五大政策支柱”；宏觀經(jīng)濟工作的總基調——穩(wěn)中求進。68.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。69.商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）。

A.流動性風險

B.價格風險

C.購買力風險

D.政治風險

E.操作風險

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。70.貸款合法合規(guī)性調查的內(nèi)容包括（）。

A.認定借款人法人資格

B.認定擔保人法定代表人簽名的真實性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

D.對借款人的借款目的進行調查

E.對抵押物的價值評估情況進行調查

答案：A,B,D

解析：貸款合法合規(guī)性調查的內(nèi)容包括：(1)認定借款人、擔保人合法主體資格；

(2)認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人的公章和簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權委托書載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；

(3)對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性、有效性；

(4)對需股東(大)會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務人員應調查認定股東(大)會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性。

(5)對抵押物、質押物清單所列抵（質）押物或權利的合法性、有效性進行認定；

(6)對貸款使用合法合規(guī)性進行認定；

(7)對購銷合同的真實性進行認定；

(8)對借款人的借款目的進行調查。71.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是（）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析

答案：A

解析：BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的防控措施。72.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

答案：對

解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關利率的相關規(guī)定，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。73.以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內(nèi)容是()。

A．將操作風險納入資本監(jiān)管范疇

B．將市場風險納入資本監(jiān)管范疇

C．將信用風險納入資本監(jiān)管范疇

D．將政治風險納入資本監(jiān)管范疇

答案：B

解析：B1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內(nèi)容是將市場風險納入資本監(jiān)管范疇。故選B。74.對個人經(jīng)營貸款進行貸前調查時，應重點調查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權屬證書記載事項與登記機關不動產(chǎn)登記簿相關內(nèi)容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經(jīng)營貸款的貸前調查除了ABCDE五項外，還應重點調查以下內(nèi)容：①貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

75.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是()。

A．向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B．應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C．不得違反法律法規(guī)和所在機構客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D．為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

解析：D為保護客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。故選D。76.銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規(guī)范性

D.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監(jiān)管側重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。77.下列各項不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在服務消費者方面考慮不周到

答案：D

解析：D項屬于產(chǎn)品服務缺陷。78.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)術風險

答案：D

解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險。79.對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的識別方法是（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.指標分析識別法

D.高級計量法

答案：C

解析：操作風險識別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識別法，主要使用過往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識別操作風險及其誘因，損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)和發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)。2.指標分析識別法，主要選擇一些和操作風險產(chǎn)生有關的關鍵指標，通過監(jiān)控指標表現(xiàn)和趨勢，識別操作風險及其產(chǎn)生原因。80.商業(yè)銀行可接受的質押財產(chǎn)包括（）

A.出質人所有的、依法有權處分的機器

B.匯票

C.依法可以轉讓的基金份額、股權

D.依法可以轉讓的專利權

E.依法可以質押的特許經(jīng)營權

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項均符合題意。81.下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結算

答案：B

解析：考察的是信用卡消費信貸具有的特點。82.破產(chǎn)法中規(guī)定：“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務。”

答案：對

解析：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請；債務人不能清償?shù)狡趥鶆?，債權人可以向人民法院提出對債務人重整或者破產(chǎn)清算的申請。83.在受理固定資產(chǎn)貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。[2015年5月真題]

A.規(guī)劃批復

B.立項批復

C.環(huán)評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復、環(huán)評批復等。貸前調查報告中應確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復內(nèi)容與項目是否一致。84.同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶擔保責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有全部債權實現(xiàn)的義務。（）

答案：對

解析：根據(jù)《擔保法》第十二條的規(guī)定，同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現(xiàn)的義務。85.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

答案：錯

解析：公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加銀行的競爭壓力。86.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

答案：錯

解析：暫無解析87.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

答案：對

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。88.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風帆引領農(nóng)民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產(chǎn)品分工

D.產(chǎn)銷分工

答案：D

解析：基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業(yè)成立的動機是基于產(chǎn)銷分工。89.如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取（）的利息

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一

答案：C

解析：如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取萬分之五的利息90.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件、支付要求、貸后管理要求。91.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場

答案：A,E

解析：按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來運用。92.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統(tǒng)地審查和評價的過程。93.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。故本題選D。94.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。95.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，由于期限短，不需要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。（）

答案：錯

解析：如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。96.被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設立的，暫未測算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。97.非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。

A．非國有金融機構的工作人員

B．國有金融機構工作人員

C．國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員

D．金融機構工作人員

答案：A

解析：A金融機構從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機構的工作人員；客體是金融管理秩序與職務行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務活動中索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有。故選A。98.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A,B,C,E

解析：選項D，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。99.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權無效。（）

答案：錯

解析：《物權法》第239條規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。100.在貸款項目評估中，銀行效益評估包括()。

A.銀行效益動態(tài)分析

B.流動性效益評估

C.盈利性效益評估

D.項目敏感性分析

E.清償性效益評估

答案：A,B,C

解析：貸款項目評估包括：項目建設的必要性評估、項目建設配套條件評估、項目技術評估、借款人及項目股東情況、項目財務評估、項目擔保及風險分擔、項目融資方案和銀行效益評估。其中，銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。101.商業(yè)銀行應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權，這是信貸授權應遵循的()原則。

A.差別授權

B.授權適度

C.動態(tài)調整

D.權責一致

答案：A

解析：差別授權原則是指商業(yè)銀行應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權。102.住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工開放。（）

答案：錯103.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：對

解析：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。104.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調()。

A．資產(chǎn)的高收益

B．保持資產(chǎn)的流動性

C．資產(chǎn)的低風險

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：C105.下列不屬于消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新的是（）。

A.消費信貸管理模式

B.消費信貸客戶發(fā)掘

C.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對新消費重點領域的金融支持力度

答案：B

解析：消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新：

1.消費信貸管理模式

2.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

3.加大對新消費重點領域的金融支持力度106.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。107.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.信用資本

答案：C

解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。108.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在()進行交易，這筆交易是在()之間進行的。

A.一級市場；小李和該公司

B.一級市場；小李和其他投資者

C.二級市場；小李和該公司

D.二級市場；小李和其他投資者

答案：D

解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。109.現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)如表1—3所示，則（）。

A.B與C的組合可以很好的起到風險對沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風險

C.A與C的組合不能起到風險分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風險

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)收益率高度正相關，其組合不能很好地分散風險；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率弱相關，產(chǎn)品B與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率負相關，這兩個組合都能起到風險分散的作用。110.票據(jù)持票人轉讓票據(jù)權利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為。111.下列財產(chǎn)中可以抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

答案：B,E

解析：根據(jù)《擔保法》第三十七條的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)有：土地所有權、耕地、宅基地(有特別規(guī)定的除外)、自留地、自留山等集體所有的土地使用權；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)以及依法不得抵押的其他財產(chǎn)。故本題選BE。112.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號（）

A.存貨周轉率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務性質的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經(jīng)理應當密切關注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。D項，業(yè)務性質變化屬于非財務風險的監(jiān)測。113.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產(chǎn)品線

答案：A,B,C

解析：按照管理會計角度劃分。在銀行組織架構的內(nèi)部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。114.對于固定資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應要求借款人作出的承諾包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾。對于固定資產(chǎn)貸款，承諾內(nèi)容應包括：

（1）貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；

（2）及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；

（3）配合貸款人對貸款的相關檢查；

（4）發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；

（5）進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。

對于流動資金貸款，貸款人還應要求借款人承諾貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。115.個人住房貸款提供的擔保方式有（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

E.定金

答案：A,B,C

解析：個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。116.戰(zhàn)略風險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務的溢價水平

C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

答案：A,C,E

解析：戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。117.以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：C

解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。118.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：①通過將客戶原有房產(chǎn)進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A、利益定位策略

B、形象定位策略

C、客戶定位策略

D、競爭定位策略

E、聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E119.抵押物由于技術相對落后發(fā)生的貶值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值。120.下列選項中，屬于流動負債的有（）。[2010年5月真題]

A.應收賬款

B.應付賬款

C.預付賬款

D.預收賬款

E.應付工資

答案：B,D,E

解析：流動負債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應付給他人的資金，是借款人承擔的應在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務，包括短期借款、應付票據(jù)、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他應付款和預提費用等。121.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

A、股東分紅決議

B、租賃合同及租金收入銀行流水

C、驗資報告

D、過去3個月的工資單流水

E、個人所得稅納稅證明

答案：A,C,D,E122.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A、還款來源因素一PaymentFactor

B、個人因素一Persona1Factor

C、資金用途因素一PurposeFactor

D、債權保障因素一ProtectionFactor

E、前景因素一PerspectiveFactor

答案：A,B,C,D,E123.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。124.關于中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求，下列說法錯誤的是（）。

A.核心負債比不小于50％

B.流動性覆蓋率不小于100％

C.流動性缺口率不小于-10％

D.流動性比例不小于25％

答案：A

解析：在監(jiān)管層面上，銀監(jiān)會提出了一套流動性風險控制指標，形成了一套相對完整的流動性監(jiān)管限額體系。這套限額體系也是中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求：①存貸比，貸款余額占存款余額的比例，不大于75％；②流動性比例，流動性資產(chǎn)余額比流動性負債余額，不小于25％；③流動性覆蓋率，優(yōu)質流動性資產(chǎn)占未來1個月凈流出資金的比例，不小于100％；④凈穩(wěn)定資金比例，可用穩(wěn)定資金除以業(yè)務所需穩(wěn)定資金的比值，不小于100％；⑤流動性缺口率，流動性缺口除以90天內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)，不小于-10％；⑥核心負債比，核心負債期末余額除以總負債期末余額，不小于600；⑦壓力測試，商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。

125.企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（）組成。

A.企業(yè)繳費

B.員工個人繳費

C.企業(yè)年金基金投資運營收入

D.財政支出

E.其他補貼

答案：A,B,C

解析：企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費、員工個人繳費和企業(yè)年金基金投資運營收益組成。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對債務人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產(chǎn)

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

E.債務人擠占挪用信貸資金

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查債務人以資抵債的條件。2.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／[信用風險加權資產(chǎn)+12．5×(市場風險資本要求)+(操作風險資本要求)]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[(總資本-對應資本扣除項)／資本充足率-信用風險加權資產(chǎn)-操作風險資本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。3.關于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

答案：B

解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款十可疑類貸款十損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。4.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

解析：A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票。5.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房產(chǎn)局

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.住房置業(yè)擔保公司

答案：C

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。6.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。7.下列關于等額本息還款法特點的說法中，錯誤的有()。

A.貸款期還款額度逐月遞增

B.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

答案：A,C

解析：等額本息還款法指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，故B項正確；遇到利率調整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額，故E項正確；等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。故D項正確，A、C兩項錯誤。8.如果客戶披露了其職業(yè)、職務、工作單位或者健康狀況的，可以放在家庭財務狀況分析這個環(huán)節(jié)里。

答案：錯

解析：如果客戶披露了其職業(yè)、職務、工作單位或者健康狀況的，可以放在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里。9.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.核算不真實

C.內(nèi)控不完善

D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風險及信息科技風險等新型風險

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要有的風險點為：業(yè)務不合規(guī)；核算不真實；內(nèi)控不完善；內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺；利率風險及信息科技風險等新型風險。10.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結構的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準利率的調整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量

答案：D

解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產(chǎn)負債期限結構發(fā)生變化。11.中小企業(yè)主的性格特征包括（）。

A.以自我為中心

B.斤斤計較

C.做事干練

D.決策簡練

E.時間觀念強

答案：A,C,D,E

解析：中小企業(yè)主一般都是私營業(yè)主，在企業(yè)中具有絕對的領導地位，企業(yè)的利益與自身利益之間聯(lián)系緊密，一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個特色：①以自我為中心；②做事干練，作為整體，中小企業(yè)主的門檻較低，部分中小企業(yè)主的文化水平不高，但做事講究實效，不斤斤計較；③決策簡練；④時間觀念強。12.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當()。

A．接受監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場檢查

C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。13.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：選項A，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正。選項B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。14.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預期損失

D.非預期損失

E.災難性損失

答案：C,D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。15.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

答案：對

解析：債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。16.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

答案：B

解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。17.根據(jù)以下材料，回答71-74題

已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。

表7—2某項目凈現(xiàn)金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

如果項目的設定折現(xiàn)率為19％，下列說法正確的是（）。

A．項目NPV0，不可接受

C．項目NPV>0，可接受

D．項目NPV

答案：D

解析：D本題可通過財務凈現(xiàn)值判斷。由題中資料，項目的財務凈現(xiàn)值=-500+50×0．8403+150×0．7062+200×0．5934+250×0．4987+250×0．4190=-3．95(萬元)18.人壽保險中的被保險人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。19.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的_______，分銷給其他銀團成員的份額原則