2022年興業(yè)銀行武漢分行“雛鷹啟航”招聘50人測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年興業(yè)銀行武漢分行“雛鷹啟航”招聘50人測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定

C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10％

答案：A

解析：公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。現(xiàn)行的公積金個(gè)人住房貸款利率如下：5年期以下(含)為3．33％，5年期以上為3．87％。2.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A．2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

答案：A

解析：A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

3.商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

E.依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)：⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。4.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導(dǎo)致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢(shì)而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟(jì)過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。5.（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：C

解析：特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。6.通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。7.在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A.最近1年的營(yíng)業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

C.最近1年主營(yíng)業(yè)務(wù)銷售收入占全部營(yíng)業(yè)收入的50%以上

D.承諾10年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明

E.最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%

答案：A,E

解析：在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（1）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（2）最近1年的營(yíng)業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（3）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

（4）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

（5）最近1年主營(yíng)業(yè)務(wù)銷售收入占全部營(yíng)業(yè)收入的80%以上。

（6）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

（7）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。

（8）遵守國(guó)家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。

（9）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（10）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。

（11）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。8.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。9.貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放（），對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放（）。

A.無擔(dān)保助學(xué)貸款；擔(dān)保助學(xué)貸款

B.無擔(dān)保助學(xué)貸款；無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C.擔(dān)保助學(xué)貸款；無擔(dān)保助學(xué)貸款

D.擔(dān)保助學(xué)貸款；無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

答案：B

解析：貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。10.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A,C

解析：票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。11.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款價(jià)值入賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的進(jìn)口設(shè)備關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值

答案：B

解析：融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。12.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會(huì)公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家外匯管理局

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等。13.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。14.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法正確的有（）。

A.資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

B.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)

C.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)

D.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

E.行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量產(chǎn)品附加值、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好；B項(xiàng)，行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越小；C項(xiàng)，勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平，該指標(biāo)越高，表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多；D項(xiàng)，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好；E項(xiàng)，行業(yè)銷售利潤(rùn)率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿υ酱蟆?5.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

答案：D

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。D項(xiàng)，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。16.貸款人分析項(xiàng)目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括()。

A.項(xiàng)目有哪些還款資金來源

B.各種還款資金來源的可靠性如何

C.項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來還款

D.流動(dòng)資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

答案：D

解析：分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外，還必須把項(xiàng)目的還款資金來源分析作為評(píng)估的重點(diǎn)，主要分析項(xiàng)目有哪些還款資金來源，各種來源的可靠性如何，以及項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款。17.在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表

D.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書

答案：C

解析：在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見。18.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.降低流動(dòng)性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動(dòng)性和盈利性

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對(duì)于貸款來說，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。19.流動(dòng)比率通過比較流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系來反映貸款人控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。()

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)比率是衡量短期償債能力的指標(biāo)，是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率，它表明借款人每元流動(dòng)負(fù)債有多少流動(dòng)資產(chǎn)作為償還的保證。20.按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序可分為()。

A.審批制、備案制

B.審批制、核準(zhǔn)制

C.核準(zhǔn)制、備案制

D.審批制、核準(zhǔn)制和備案制

答案：D

解析：在進(jìn)行項(xiàng)目審批的審查時(shí)，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目適應(yīng)流程是否恰當(dāng)進(jìn)行審查。按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準(zhǔn)制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點(diǎn)。21.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（）進(jìn)行下一步工作。

A.借款申請(qǐng)人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，形成對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查意見，然后貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，所以B項(xiàng)符合題意。22.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納，下列說法正確的有（）。

A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納；D項(xiàng)，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。23.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場(chǎng)的（）。

A.財(cái)富功能

B.避險(xiǎn)功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B24.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。25.下列信貸授權(quán)的載體中，較為常用的是（）。

A.授權(quán)書

B.規(guī)章制度

C.部門職責(zé)

D.崗位職責(zé)

答案：A

解析：授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式，授權(quán)書是信貸授權(quán)的最為常用的載體。26.對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析時(shí)，分析的重點(diǎn)有()。

A.資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

答案：A,C,E

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析是評(píng)估未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)。分析的重點(diǎn)是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)的流動(dòng)性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。

27.限額就像銀行管理體系中的潤(rùn)滑油。（）

答案：錯(cuò)

解析：限額就像銀行管理體系中的剎車。28.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。29.如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性資金的來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對(duì)

答案：A

解析：流動(dòng)性危機(jī)的來源也就是流動(dòng)性需求大于流動(dòng)性資金的來源。30.對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1

B.1．1

C.1．3

D.1．5

答案：B

解析：對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1．1倍。31.下面()屬于常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。32.特殊情況下，個(gè)人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯(cuò)

解析：除國(guó)務(wù)院決定外，任何個(gè)人和單位無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。33.以下關(guān)于利潤(rùn)的審查表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.在利潤(rùn)核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C.貨物購(gòu)進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)入購(gòu)入貨物的成本，增值稅部分計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額

D.企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：A

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是在利潤(rùn)核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅。34.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外資本市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。35.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。

36.商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況間接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。37.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。

答案：對(duì)

解析：負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)之一。38.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿足。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。39.以下關(guān)于細(xì)分市場(chǎng)評(píng)估的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的評(píng)估首先要進(jìn)行市場(chǎng)容量的分析，即潛在細(xì)分市場(chǎng)是否具有適當(dāng)?shù)囊?guī)模．和發(fā)展?jié)摿?/p>

B.細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)5種威脅銀行長(zhǎng)期盈利的主要因素作出評(píng)估

C.對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的分析需要考慮銀行自身和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手兩個(gè)方面

D.獲利狀況分析即分析市場(chǎng)能夠給銀行帶來的利潤(rùn)

答案：C

解析：對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的分析需要考慮細(xì)分市場(chǎng)、銀行自身和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手三個(gè)方面，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。40.下列選項(xiàng)中屬于大眾營(yíng)銷的基本手段的是（）。

A.感覺

B.獲得

C.發(fā)展

D.保留

答案：A

解析：在與客戶的交流階段，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾式營(yíng)銷的基本手段。41.由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

答案：B

解析：內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。B項(xiàng)正確?？蛻?、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠(chéng)信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。42.在法人層級(jí)上。考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。

A.父一子一孫

B.孫一子一父

C.母一子一孫

D.孫一子一母

答案：C

解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性。對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級(jí)架構(gòu)。43.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有(?)的特點(diǎn)。

A．風(fēng)險(xiǎn)小?

B．流動(dòng)性強(qiáng)?

C．收益率高?

D．償還期短

E．風(fēng)險(xiǎn)大

答案：A,B,D

解析：ABD風(fēng)險(xiǎn)與收益率成正比，投資于貨幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)小，所以一般收益率較低。CE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。44.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊(cè)制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。45.合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的（）。

A.思想觀念

B.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個(gè)人習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。46.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)有不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)有不少于2名信貸人員完成。47.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。48.以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A．20％

B．25％

C．35％

D．51％

答案：C

解析：C我國(guó)《公司法》規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少公司總股份的35％。故選C。49.（）的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長(zhǎng)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。50.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場(chǎng)的發(fā)展變化

B.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

C.資本實(shí)力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的既往業(yè)績(jī)

E.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，除ABCDE五項(xiàng)外，還應(yīng)綜合考慮定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，壓力測(cè)試結(jié)果以及內(nèi)部控制水平。51.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的論述，正確的有()。

A.保險(xiǎn)利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件

C.保險(xiǎn)利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險(xiǎn)利益

E.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，其價(jià)值可以貨幣形式來衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，這樣保險(xiǎn)人才能根據(jù)保險(xiǎn)利益的大小來確定保費(fèi)和履行賠償給付義務(wù)。52.用獲利機(jī)會(huì)來評(píng)價(jià)績(jī)效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B

解析：暫無解析53.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。[2009年6月真題]

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對(duì)于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：①不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化；②持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約；③產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；④對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；⑤對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)，企業(yè)對(duì)存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)，企業(yè)對(duì)供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。54.對(duì)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣，保險(xiǎn)、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請(qǐng)

答案：D

解析：所謂“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。以個(gè)人住房貸款為例，它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。“直客式”營(yíng)銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。55.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。56.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

答案：D

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。57.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。

A．接受監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。58.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項(xiàng)，支票的付款人是銀行。59.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

B.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題

C.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.同時(shí)與多家銀行合作

E.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；

②有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；

③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；

④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的：

⑤存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。60.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于（）。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：B

解析：保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口。保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。61.下列關(guān)于全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)

B.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息

C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，為中國(guó)人民銀行所建設(shè)并已投入使用

答案：C

解析：全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息，其中主要包括個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息。在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國(guó)的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。62.保險(xiǎn)適用的基本原則有（）。

A.近因原則

B.盈利增值原則

C.最大誠(chéng)信原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.保險(xiǎn)利益原則

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析63.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

答案：A,B,C

解析：破產(chǎn)清算包括了破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個(gè)階段。64.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.社會(huì)責(zé)任

D.法律責(zé)任

答案：C

解析：企業(yè)社會(huì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。65.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括（）。

A．內(nèi)部欺詐B．外部欺詐C．實(shí)物資產(chǎn)損毀D．經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓E．客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問題

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，實(shí)物資產(chǎn)損毀，經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓，客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問題，員工行為和工作場(chǎng)所問題，執(zhí)行、交貨和流程管理等。

@niutk66.下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）：

A.客觀屬性

B.主觀屬性

C.重要屬性

D.非重要屬性

答案：D

解析：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必須都是“重要屬性”。67.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。68.某演員收到演出費(fèi)20萬元，則演出費(fèi)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅額為()元。

A.22400

B.32000

C.46000

D.57000

答案：D

解析：演出費(fèi)(屬于勞務(wù)報(bào)酬所得)超過4000元，應(yīng)扣減20％的費(fèi)用。應(yīng)納稅所得額=200000×(1—20％)=160000(元)。勞務(wù)報(bào)酬所得適用20％的比例稅率?！皠趧?wù)報(bào)酬所得一次收入畸高”，超過50000元的部分，加征十成，即適用稅率為40％，速算扣除數(shù)為7000元。因此，該筆演出費(fèi)收入應(yīng)納稅額=160000×40％一7000=57000(元)。69.在使用波特五力對(duì)細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí)，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

D.購(gòu)買者

答案：A

解析：波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買者和供應(yīng)商。70.投資者可以通過在深滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，按交易的階段劃分，該市場(chǎng)為（）。

A.期貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

答案：C

解析：金融市場(chǎng)按交易階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)；流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。71.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。72.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

答案：C

解析：對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會(huì)要求：銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國(guó)別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。73.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。74.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。[2013年6月真題]

A.全流程管理原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.誠(chéng)信申貸原則

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠(chéng)信申貸原則；③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實(shí)貸實(shí)付原則；⑥貸后管理原則。75.（）年，我國(guó)頒布了《民法通則》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

答案：A

解析：1986年，我國(guó)頒布了《民法通則》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。76.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新；C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

77.企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。（）

答案：對(duì)

解析：企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表指的是資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表。它們從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。故本題選A。78.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場(chǎng)后，會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過程，其生命周期可以分為四個(gè)階段，其中沒有（）。

A.成長(zhǎng)期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

答案：D

解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個(gè)階段：介紹期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期。故本題選D。79.下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護(hù)建設(shè)稅

答案：C

解析：進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤(rùn)中扣除的有企業(yè)所得稅。80.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.相關(guān)性

C.置信度

D.經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。81.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.短期銷售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長(zhǎng)期投資

答案：C,E

解析：A項(xiàng)可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；B項(xiàng)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少；D項(xiàng)可能導(dǎo)致資本凈值的減少。82.銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略主要包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定向策略

C.定價(jià)策略

D.營(yíng)銷渠道策略

E.促銷策略

答案：A,C,D,E

解析：銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略主要包括產(chǎn)品、定價(jià)、營(yíng)銷渠道和促銷策略。83.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(nèi)(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

答案：A

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款：84.假設(shè)某獲得3年期項(xiàng)目貸款的企業(yè)的信用評(píng)級(jí)為BBB，其在第一年、第二年和第三年的邊際死亡率分別為6％、5％和4％，則該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為（）。

A.82.4%

B.70%

C.85.7%

D.86.5%

答案：C

解析：根據(jù)死亡率模型：該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為：（1-6%）×（1-5%）×（1-4%）=0.857=85.7%。85.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。86.個(gè)人中領(lǐng)信用卡必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔(dān)保。擔(dān)保的形式包括（）。

A.個(gè)人擔(dān)保

B.單位擔(dān)保

C.個(gè)人資金擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保

E.信譽(yù)擔(dān)保

答案：A,B,C87.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。88.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

答案：C

解析：“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會(huì)造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。89.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。90.其他一級(jí)資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項(xiàng)A、C、D均屬于核心一級(jí)資本。91.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

答案：D

解析：借款企業(yè)變更不屬于變更擔(dān)保條件；其余選項(xiàng)均屬于變更擔(dān)保條件。92.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風(fēng)險(xiǎn)一般比基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)較高，因?yàn)榇蠖鄶?shù)為放大倍數(shù)的交易方式。（）

答案：對(duì)

解析：金融衍生品交易的高風(fēng)險(xiǎn)與高杠桿性有關(guān)。以期貨交易為例，由于在交易時(shí)不需進(jìn)行實(shí)物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設(shè)保證金比例為2％，則期貨價(jià)格每變動(dòng)10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風(fēng)險(xiǎn)被放大了50倍(=500％÷10％)。93.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險(xiǎn)單

D.企業(yè)債券

答案：D

解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。94.合作機(jī)構(gòu)的（）是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽(yù)

D.管理水平

答案：C

解析：業(yè)界聲譽(yù)是指一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度：充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對(duì)客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。95.投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

答案：D

解析：可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。96.人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

D.如果被保險(xiǎn)人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保險(xiǎn)人和投保人的權(quán)利，由于對(duì)受益人的資格沒有限制，而且人們的社會(huì)關(guān)系并不是單一的，每個(gè)人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險(xiǎn)人或者投保人在指定受益人時(shí)，就有可能指定數(shù)人為受益人而不是只指定一人為受益人。97.ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)?()

A、該體系是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法

B、該體系是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合

C、該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D、該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

答案：B

解析：B

選項(xiàng)B屬于駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)。98.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團(tuán)貸款

C.福費(fèi)廷

D.項(xiàng)目貸款

E.國(guó)際保理業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。國(guó)際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同可以分為兩大類，一類是進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。出口方銀行為出口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)主要包括：打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)主要包括：減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯。99.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心（）。

A.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

C.不得按照異議申請(qǐng)人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息

D.按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

答案：C

解析：經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息。100.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類有（）

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財(cái)物

D.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

E.行政拘留

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；4、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。101.公積金個(gè)人住房貸款屬于（）。

A.政策性個(gè)人住房貸款

B.以營(yíng)利為目的的貸款

C.商業(yè)性個(gè)人貸款

D.貸款額度不受限制的貸款

答案：A

解析：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。102.財(cái)富傳承最常見的方法是()。

A、遺囑

B、家族信托

C、保險(xiǎn)

D、銀行存款

答案：A

解析：A

財(cái)富傳承的工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法。103.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（）的比率進(jìn)行比較。[2013年11月真題]

A.同收入規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同負(fù)債規(guī)模企業(yè)

D.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

答案：B

解析：由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。因此，在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。104.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

答案：C

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最次化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。105.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。106.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國(guó)民生產(chǎn)總值

B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國(guó)際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。107.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。108.假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15，同期國(guó)債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％

答案：A

解析：109.投資者購(gòu)買保證收益理財(cái)計(jì)劃時(shí)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。110.下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有（）。

A.手續(xù)簡(jiǎn)便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長(zhǎng)

E.期限短

答案：A,B,C,E

解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。111.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過（），說明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

答案：D

解析：國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國(guó)際收支逆差的能力，一般限度是150％，超過這一限度說明風(fēng)險(xiǎn)較大。112.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B,C,E

解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。113.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本．新合同借款利率按利率約定執(zhí)行。114.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率分析的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。115.商用房的租金收入穩(wěn)定性很好，可以單純以租金收入作為還款來源。（）

答案：錯(cuò)

解析：商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險(xiǎn)較高。

116.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。117.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。118.理財(cái)師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”

B.為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)

C.收集、整理客戶詳細(xì)信息，了解客戶

D.提升客戶的忠誠(chéng)度

答案：C

解析：理財(cái)師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是收集、整理客戶詳細(xì)信息，了解客戶。119.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評(píng)級(jí)必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)

B.能夠有效防止違約風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率

D.能夠有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)

E.將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

答案：A,C,E

解析：一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)；二是能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)120.合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.行政監(jiān)管

D.行業(yè)自律

答案：C

解析：合規(guī)監(jiān)管是以行政監(jiān)管為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。121.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。（）[2014年6月真題]

答案：對(duì)

解析：凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比，其計(jì)算公式為：FNPVR=FNPV/PVI，其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。122.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間

B.借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。123.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財(cái)規(guī)劃開始制訂

B.理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施

C.理財(cái)規(guī)劃書制作完成

D.理財(cái)師與客戶正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始。現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。124.金融市場(chǎng)種類按照交割時(shí)間劃分，（）是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場(chǎng)。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.遠(yuǎn)期市場(chǎng)

D.期權(quán)市場(chǎng)

答案：A

解析：按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。其中，現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)。125.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開展授信營(yíng)銷或提供承諾

B.對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》第七條規(guī)定：會(huì)員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開展授信營(yíng)銷或提供承諾；

（二）對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用；

（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

答案：錯(cuò)

解析：足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地降低貸款利率。2.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

答案：B

解析：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)A、C、D。3.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對(duì)我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故選C。4.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響也還是正態(tài)分布

C.認(rèn)為不同類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立的

D.根據(jù)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會(huì)隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計(jì)算過程中，模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的，而實(shí)際上，平均違約率會(huì)受宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素影響而發(fā)生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會(huì)出現(xiàn)更加嚴(yán)重的“肥尾”現(xiàn)象。5.在分析單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面不需要關(guān)注的是（）。

A、某機(jī)械公司的管理層決策過程

B、某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C、某證券公司何副總的誠(chéng)信度

D、某保險(xiǎn)公司客戶主管的素質(zhì)

答案：B

解析：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠(chéng)信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營(yíng)能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營(yíng)記錄及其經(jīng)驗(yàn)；②經(jīng)營(yíng)者相對(duì)于所有者的獨(dú)立性；③品德與誠(chéng)信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計(jì)劃、實(shí)施和控制等。6.個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。7.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)主要包括（）。

A.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

D.提高我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,E

解析：具體來講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下五個(gè)方面：①保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；②增進(jìn)市場(chǎng)信心；③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。8.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

答案：A,B,C

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”。主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。9.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則包括（）。

A.部分自籌

B.財(cái)政貼息

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,C,D,E

解析：

商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則，自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。財(cái)政貼息是國(guó)家助學(xué)貸款的原則。10.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括()。

A.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托具有資金融通的功能

D.受托人承擔(dān)無過錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)

E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

答案：B,C,E

解析：信托的特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能。11.以下描述正確的是()。

A.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估的合理尺度應(yīng)該是財(cái)稅制度所要求的現(xiàn)行價(jià)格

B.項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)評(píng)估應(yīng)該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價(jià)格

C.項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)評(píng)估反映項(xiàng)目使用資源和創(chuàng)造資源的真正社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.項(xiàng)目的社會(huì)評(píng)估，其核心內(nèi)容是在項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估的基礎(chǔ)上進(jìn)一步考慮新增國(guó)民收入的合理分配問題

E.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)評(píng)估，僅用于判斷項(xiàng)目在實(shí)行財(cái)稅制度下的財(cái)務(wù)盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目的社會(huì)評(píng)估，其核心內(nèi)容是在項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)估的基礎(chǔ)上進(jìn)一步考慮新增國(guó)民收入的合理分配問題，從而將增長(zhǎng)目標(biāo)和公平目標(biāo)統(tǒng)一起來，追求國(guó)民福利的最大化；E項(xiàng)，項(xiàng)目的財(cái)務(wù)評(píng)估，主要是用于判斷項(xiàng)目在實(shí)行財(cái)稅制度下的財(cái)務(wù)盈利能力和財(cái)務(wù)清償能力。．

12.在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

答案：C

解析：在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見。13.在個(gè)人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是（）。

A.1996年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

B.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.金融債券

答案：A

解析：本題考查個(gè)人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各銀行對(duì)可以用于個(gè)人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等。?14.人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。

A.收入保障保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)

答案：D

解析：人壽保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類包括：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)等。AC兩項(xiàng)屬于健康保險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于意外傷害保險(xiǎn)。15.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。16.個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付的款項(xiàng)不包括（）。

A.家用電器購(gòu)買款

B.相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款

C.家庭裝潢款

D.維修工程的施工款

答案：A

解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。17.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔(dān)保

C.貸款發(fā)放

D.貸前調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。18.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

答案：B

解析：B可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效