2022年寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行招聘16人練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行招聘16人練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5．25％

B.6．25％

C.10．00％

D.10．20％

答案：B

解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。2.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000．48

B.1000．53

C.1000．56

D.1000．60

答案：C

解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息一累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)-每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業(yè)銀行預期可能會發(fā)生的平均損失

答案：B

解析：預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失。預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。4.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

答案：A

解析：在二手個人住房交易過程中，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由經(jīng)紀公司確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。5.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應當()。

A．予以關(guān)注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關(guān)部門報告

E．向媒體披露

答案：B,C,D

解析：ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。故選BCD。6.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。（）[2013年11月真題]

答案：對7.抵消的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

8.下列不屬于金融租賃公司的融資租賃業(yè)務類型的是（）。

A.間接租賃

B.直接租賃

C.售后回租

D.廠商租賃

答案：A

解析：融資租賃業(yè)務種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務模式。9.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A,D

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。10.商業(yè)銀行的拆入資金可用于（）。

A.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

B.投資

C.解決中長期資金的需要

D.彌補票據(jù)結(jié)算的不足

E.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

答案：A,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金應用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。11.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。[2013年6月真題]

A.全流程管理原則

B.實貸實付原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.誠信申貸原則

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠信申貸原則；③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實貸實付原則；⑥貸后管理原則。12.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每（）向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

答案：B

解析：不同層次和種類的國別風險報告應當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。13.商業(yè)銀行在貸款分類中應該做到至少（）對全部貸款進行一次分類。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行在貸款分類中應該做到至少每季度對全部貸款進行一次分類。14.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務部門

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。15.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：產(chǎn)品組合寬度。這是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類。產(chǎn)品組合的深度。這是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。16.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

答案：C

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。17.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(萬元)；以4％的基金投資收益率為折現(xiàn)率，則今年應準備14／(1+4％)2=12．9435(萬元)。18.保證人的財務狀況會影響保證人的償債能力。（）

答案：對

解析：保證人的財務狀況、現(xiàn)金流量、或有負債、信用評級以及保證人目前所提供保證的數(shù)量/金額，都會影響保證人的償債能力。19.“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的；二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。（）

答案：對

解析：所謂“假個貸”，一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為?！凹賯€貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的；二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。20.合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

答案：錯

解析：合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。21.當出現(xiàn)（）情形時，信托無效。

A.信托財產(chǎn)不能確定

B.受益人或者受益人范圍不能確定

C.專以訴訟或者討債為目的設立信托

D.信托目的損害社會公共利益

E.委托人以非法財產(chǎn)設立信托

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；②信托財產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托；④專以訴訟或者討債為目的設立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。22.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

理財師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由()來負擔。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。23.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。（）

答案：對24.信用卡的正面一般包括哪些內(nèi)容?（）

A.該種信用卡特有的注冊商標圖案以及發(fā)卡機構(gòu)名稱和該種信用卡名稱

B.發(fā)卡機構(gòu)的代號、信用卡號碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專用標志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發(fā)卡機構(gòu)的簡單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項是信用卡背面的內(nèi)容。25.健全的內(nèi)部控制保障體系的要素主要包括()。

A、報告機制

B、業(yè)務連續(xù)性管理

C、人員管理

D、考評管理

E、內(nèi)控文化

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆屬于健全的內(nèi)部控制保障體系的要素。26.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的______和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機構(gòu)在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風險，把握好風險控制的主動權(quán)。27.企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)為（）等方面。

A.收入結(jié)算方式

B.結(jié)算價格

C.增值稅抵扣

D.銷售規(guī)模

E.銷售結(jié)構(gòu)

答案：A,B,D,E

解析：企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)為收入結(jié)算方式、結(jié)算價格、銷售規(guī)模和結(jié)構(gòu)等方面。28.下列關(guān)于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C,D

解析：C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。29.實地考察應側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.公司的生產(chǎn)設備運轉(zhuǎn)情況和實際生產(chǎn)能力

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況

C.固定資產(chǎn)維護情況和周圍環(huán)境狀況

D.企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況

答案：D

解析：實地考察應側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設備運轉(zhuǎn)情況、實際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護情況和周圍環(huán)境狀況等。30.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務職能

E.補充性職能

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當信用中介：充當支付中介：信用創(chuàng)造功能；金融服務職能。E項屬于政策性銀行的職能。?31.（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設定限額。

A.敏感度限額

B.頭寸限額

C.風險價值限額

D.止損限額

答案：C

解析：風險價值限額（VaRLimits）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設定限額。32.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A．賬戶種類不同

B．存款期限不同

C．存款幣種不同

D．客戶類型不同

答案：B

解析：B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。33.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對34.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內(nèi)部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟資本

答案：A,C,E

解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。35.辦理個人商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調(diào)查人員在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保等情況時，應重點調(diào)查的內(nèi)容除題中選項外，還包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)雙人現(xiàn)場核實借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實、合法、有效。(3)貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。36.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構(gòu)理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。37.商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展階段是()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

答案：A

解析：商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。38.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務。故選項D說法錯誤。39.一般而言，下列符合教育支出特點的有()。

A.費用彈性較大

B.費用逐年增長

C.投資周期長，金額大

D.支出時間相對剛性

E.費用相對剛性

答案：B,C,D,E

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費用相對剛性；③教育費用逐年增長；④不確定因素多。?40.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

答案：對

解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度41.下列不屬于資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應包括的內(nèi)容的是（）。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

答案：A

解析：監(jiān)測報表一般應包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。42.原材料供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實融資需求分析的重要方面。銀行在對企業(yè)開展存貨融資或預付款融資時，以下不屬于對企業(yè)供應階段分析內(nèi)容的是()。

A.原材料價格

B.付款條件

C.目標客戶

D.進貨渠道

答案：C

解析：供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面：①貨品質(zhì)量；②貨品價格；③進貨渠道；④付款條件。43.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A,B,D,E

解析：主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。c項，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，不是貿(mào)易融資工具。44.以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有()。

A．金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B．金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C．金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D．金融機構(gòu)應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E．金融機構(gòu)應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A,B,D,E

解析：ABDE《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不應銷毀，故C選項錯誤。ABD選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構(gòu)的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構(gòu)反洗錢義務。故選ABDE。45.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性

答案：B

解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。46.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。

A.四

B.三

C.二

D.一

答案：B

解析：查詢機構(gòu)要按業(yè)務檔案管理規(guī)定對檔案資料(包括相關(guān)文件)進行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。47.市場需求預測分析是對項目投產(chǎn)后()進行分析和判斷。

A.項目效益

B.項目適用性

C.生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

D.生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

答案：C

解析：市場需求預測分析是指在環(huán)境分析、市場調(diào)查和供求預測的基礎上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的．營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。48.國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

答案：對

解析：國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。49.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。

50.商業(yè)銀行應加強債券投資業(yè)務的信用管理，對銀行賬戶債券頭寸進行每日估值。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應加強債券投資業(yè)務的市場風險管理，對交易賬號債券頭寸進行每日估值；對銀行賬戶債券頭寸應在每年至少進行一次估值的基礎上，根據(jù)券種風險程度和市場波動情況適當提高估值頻率，并采取必要的手段保證估值結(jié)果的公允合理。51.關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。52.商業(yè)銀行應根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

答案：B

解析：(1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應

配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少

于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務必須遵守

的法律法規(guī)，是考試考核的重點內(nèi)容，考生需要加強對這部分內(nèi)容的學習和記憶。

53.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。54.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶?

B．可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外?

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務均構(gòu)成洗錢罪。故選D。55.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。56.目前，應用最廣泛的信用評分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

答案：A,B,C,D

解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。57.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向()申請代客境外理財購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。58.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。59.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

答案：D

解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。60.影響貨幣需求的主要因素包括()。

A、收入水平

B、利率水平

C、信用制度發(fā)達程度

D、匯率

E、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

影響貨幣需求的主要因素包括收入水平、利率水平、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度、信用制度發(fā)達程度、匯率、公眾的預期和偏好等因素。61.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險

D.購買共同基金

答案：B

解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。

62.以下屬于普惠型消費貸款的是（）

A.助學貸款

B.校園消費貸款

C.農(nóng)戶消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.住房按揭貸款

答案：A,B,C,D

解析：普惠型消費貸款：銀行業(yè)金融機構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農(nóng)戶消費貸款、低保戶消費貸款63.下列關(guān)于貸款風險遷徙率的說法，不正確的是（）。

A.該指標是一個靜態(tài)指標

B.該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

答案：A

解析：A項，風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標。64.在最高額抵押擔保的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無需當事人同意。（）

答案：錯

解析：最高額抵押擔保債權(quán)未確定情形，允許當事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額等。65.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是（）。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B.商業(yè)銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行將以下資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。66.?關(guān)于資產(chǎn)與負債變化對現(xiàn)金流量的影響，以下可能發(fā)生的有（）。[2015年5月真題]

A.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加、負債減少，會導致現(xiàn)金流入

B.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少會導致現(xiàn)金流入，負債減少會導致現(xiàn)金流出

C.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導致現(xiàn)金流人，負債增加會導致現(xiàn)金流出

D.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少、負債增加，會導致現(xiàn)金流入

E.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導致現(xiàn)金流出，負債增加會導致現(xiàn)金流人

答案：B,D,E

解析：資產(chǎn)與負債變化對現(xiàn)金流量的影響如表6—4所示。

67.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：對

解析：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。68.某項目流動一年的存貨、應收賬款、現(xiàn)金年資金需用量分別1600萬元、420萬元、600萬元，其年周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為90天、60天、90天。原材料、燃料和外購動力等應付賬款的全年費用為800萬元，年周轉(zhuǎn)天數(shù)為90天。根據(jù)流動資金的分項詳細估算法，該項目流動資金為（）萬元。

A.395

B.495

C.295

D.595

答案：A

解析：存貨、應收賬款、現(xiàn)金年周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為90天、60天、90天。則，年周轉(zhuǎn)次數(shù)分別為4次、6次、4次。項目流動資金總需用額=存貨+應收賬款+現(xiàn)金=存貨全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)+應收賬款年經(jīng)營成本÷周轉(zhuǎn)次數(shù)+(年工資福利費+年其他費用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=1600÷4+420÷6+600÷4=595(萬元)

流動負債=應付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=800÷(360/90)=200(萬元)

項目所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債=595-200=395(萬元)

69.信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付手續(xù)費

B.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

C.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款(即轉(zhuǎn)入或存入信用卡中的現(xiàn)金)取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定。透支取現(xiàn)需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期；而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。70.在個人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是（）。

A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債

B.國家重點建設債券

C.個人定期儲蓄存款存單

D.金融債券

答案：A

解析：本題考查個人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各銀行對可以用于個人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。?71.保險合同具有雙務合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人（）。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權(quán)利、承擔義務

C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)

D.并不必然履行給付義務

答案：B

解析：保險合同是有條件的雙務合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標的給予保障的權(quán)利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務，雙方的權(quán)利和義務是彼此關(guān)聯(lián)的。72.家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。

A.重申家庭財務保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估

C.風險管理效果評估

D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段

答案：D

解析：家庭財務保障規(guī)劃建議包括了以下四個方面的內(nèi)容：①重申家庭財務保障的重要性；②對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估；③提出對策(包括保險產(chǎn)品建議)；④風險管理效果評估。73.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。74.下列有關(guān)第三方支付的表述，錯誤的是（）。

A.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便的問題

B.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)

C.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

D.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

答案：C

解析：C項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。75.（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

E.會計資本

答案：B,D

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。76.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

答案：A

解析：不安抗辯權(quán)是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。77.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務操作中，先決條件文件會不會因貸款而異，與風險因素而異

D.銀行應針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

答案：C

解析：貸款實務操作中，先決條件文件會因貸款而異，選項C說法錯誤，其余選項均正確。78.2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A．中國國際金融公司?

B．中國投資有限責任公司

C．國家開發(fā)銀行?

D．中國國際信托投資公司

答案：B

解析：?B?中國投資有限責任公司(Chim?Investment?Group)于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2?000億美元。其任務是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。79.下列關(guān)于項目評價的說法，正確的是（）。

A.財務內(nèi)部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準投資回收期為3．9年，則該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

C.A項目的凈現(xiàn)值率為2．38，B項目的凈現(xiàn)值率為2．67，則應該選擇A項目進行投資

D.財務凈現(xiàn)值為-3．55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。A項，財務內(nèi)部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現(xiàn)值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現(xiàn)值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。80.客戶投訴指責時自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動

D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項，作為金融機構(gòu)的代表除了行動迅速外，不應馬上給客戶解釋、說明問題或試圖分清誰的差錯，那樣容易給客戶留下“理財師在推卸責任”的印象，而是應該對客戶的處境和反應表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶放心問題會盡快得到澄清和解決。81.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。82.貸款人應區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應方式、內(nèi)容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

答案：B,C,D

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內(nèi)容和頻度。

83.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。84.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負債率=總負債÷總資產(chǎn)=100000／1850000=0．05。85.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是()。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。86.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。87.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

答案：C

解析：C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。88.下列各項中，()屬于流動性比率／指標。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負債與總資產(chǎn)的比率

答案：A,B,C,E

解析：流動性比率／指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法，主要包括以下7個指標：現(xiàn)金頭寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債與總資產(chǎn)的比率、大額負債依賴度。89.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．客戶授信額度

D．票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

解析：D本題考查對票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過程中，借款人根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。90.按照風險來源的不同，利率風險可以分為（）。

A.重新定價風險

B.股票價格風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

E.流動性風險

答案：A,C,D

解析：利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。91.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術(shù)和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設條件(土地使用權(quán)的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設備供應等)。92.當債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期()天以上，債務人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

93.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。94.商業(yè)銀行應根據(jù)其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.經(jīng)營戰(zhàn)略

B.業(yè)務特點

C.財務實力

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。95.擔保人不能為國家機關(guān)，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔保人。（）

答案：錯

解析：擔保人不能為國家機關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。96.()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。

A.流動性風險

B.市場風險

C.經(jīng)濟風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。97.貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格，其中貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用，構(gòu)成了貸款價格的一部分。98.下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是（）。

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)

答案：C

解析：專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致而失去意義。99.（）對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計部門

D.高級經(jīng)理

答案：A

解析：監(jiān)事會對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。100.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至()。

A、中國銀行

B、交通銀行

C、工商銀行

D、建設銀行

答案：C

解析：C

自1984年1周1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。101.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.企事業(yè)

D.國家

答案：B

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

102.關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的說法正確的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票

B.商業(yè)票據(jù)與具體的商品交易無關(guān)

C.商業(yè)票據(jù)以在貨幣市場上公開發(fā)行方式出售

D.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

E.商業(yè)票據(jù)不再限于支付結(jié)算手段

答案：A,B,C,D,E

解析：作為現(xiàn)代金融市場中公開發(fā)行和交易的金融工具，商業(yè)票據(jù)已經(jīng)與傳統(tǒng)意義的商業(yè)票據(jù)有很大區(qū)別：①現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體的商品交易無關(guān)，也不需要真實的商品交易為背景；②商業(yè)票據(jù)以在貨幣市場上公開發(fā)行方式出售，票據(jù)面額、期限、利率不再因商品交易的具體條件而各不相同，而是面額、期限、利率趨于整齊劃一；③商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結(jié)算手段。103.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構(gòu)（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。

A.營業(yè)部門

B.風險管理部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

答案：C

解析：法律聲明文件是理財規(guī)劃書中一項不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。104.商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進行貸款重組活動，即對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高經(jīng)濟資本配置效率

C.降低客戶違約風險

D.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置

答案：C

解析：ABD三項屬于貸款轉(zhuǎn)讓的主要目的。105.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。106.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉(zhuǎn)賬。()

答案：錯

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。107.投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的全部內(nèi)容。（）

答案：錯

解析：客戶的理財目標包括：①現(xiàn)金與債務管理；②家庭財務保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務規(guī)劃；⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃?？梢?，投資規(guī)劃只是理財規(guī)劃的一部分。108.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

答案：錯

解析：在歐洲中央銀行成立以后，德意志聯(lián)邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的功能，只能對歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議，并執(zhí)行歐洲中央銀行的決定。109.（）是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

解析：用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。110.中央銀行公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。111.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

答案：A

解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》執(zhí)行。112.出國留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。113.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

答案：D

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。114.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。()

答案：錯

解析：資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動性短缺時及時融入所需資金。115.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

C.分散、消除和補償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補償

答案：B

解析：風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。116.按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。117.下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是()。

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值

答案：D

解析：養(yǎng)老金總供給由兩部分組成，除了退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值之外，還包括退休前積累的來自工作期問的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產(chǎn)的未來值，即退休養(yǎng)老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)。118.流動資金貸款期限可分為（）。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。119.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。120.（）是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財務報表結(jié)構(gòu)

B.成本結(jié)構(gòu)

C.經(jīng)營杠桿

D.盈虧平衡點

答案：B

解析：成本結(jié)構(gòu)指的是某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。121.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對

C.抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣的方式進行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租．銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。故A選項說法正確。銀行每季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，故B選項說法正確。

抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣方式進行處置，故C選項說法正確。

抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式。故D選項說法不正確。

抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租。因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租。銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)。確因經(jīng)營管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，視同新購固定資產(chǎn)辦理相應的固定資產(chǎn)購建審批手續(xù)。故E選項說法正確。122.理財目標中，()主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

A.財富保障

B.財富積累

C.財富增值

D.財富分配

答案：C

解析：客戶的理財目標：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。123.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動性風險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動性風險管理的治理(原則2～4)、流動性風險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構(gòu)的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風險監(jiān)管制度框架。124.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。125.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括（）。

A.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.多元化金融服務的實踐者

D.單一的金融服務的實踐者

答案：D

解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括：不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務的實踐者。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.市場準人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準入不包括()。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務準人

C.高級管理人員準入

D.資質(zhì)準入

E.風險控制水平

答案：D,E

解析：市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構(gòu)準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入。

2.A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險補償

答案：D

解析：對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。商業(yè)銀行可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，面且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)睦蕛?yōu)惠；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調(diào)高利率。3.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設立若干區(qū)域總部，負責全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導該區(qū)域的所有分支機構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導人的雙重領(lǐng)導。4.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務利率政策

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：中央銀行通過公開市場業(yè)務，賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，抑制投資。5.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.外包管理團隊

答案：C

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。6.下列各項中，是貸款人的權(quán)利的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務

答案：D

解析：題中選項A、B、C是貸款人的義務，選項D是貸款人的權(quán)利。7.下列屬于實施積極的財政政策的有（）。

A.合理擴大財政支出規(guī)模

B.增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要

C.新增地方政府債務限額

D.縮小地方政府債務置換規(guī)模

E.降低利息成本，支持經(jīng)濟穩(wěn)增長、補短板

答案：A,B,C,E

解析：有效實施積極財政政策包括：我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調(diào)升至3．0％,將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。新增地方政府債務限額，擴大地方政府債務置換規(guī)模，降低利息成本。支持經(jīng)濟穩(wěn)增長、補短板。8.?下列借款需求不合理的是（）。[2014年11月真題]

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。9.在個人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是（）。

A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債

B.國家重點建設債券

C.個人定期儲蓄存款存單

D.金融債券

答案：A

解析：本題考查個人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各銀行對可以用于個人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。?10.通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風險的動態(tài)預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監(jiān)管的行動建議。

答案：對

解析：通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風險的動態(tài)預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監(jiān)管的行動建議。11.根據(jù)《合同法》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。()

答案：對

解析：這句話是正確的。12.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費

答案：A

解析：A項，國家助學貸款財政貼息，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。13.下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險免除

D.風險轉(zhuǎn)移

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。14.國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業(yè)后（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：C

解析：國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業(yè)后2年。15.金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋的三個層面有（）。

A.法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.法律

D.部門規(guī)章

E.規(guī)范性文件

答案：C,D,E

解析：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。16.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B,C,D

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》(2005)規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同