2022年華夏銀行武漢分行招聘練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年華夏銀行武漢分行招聘練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的（）制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。

A.性質(zhì)

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復(fù)雜程度

E.交易量

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。2.下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.它是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢(shì)，W表示機(jī)遇

C.可以從四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析

D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略

答案：B

解析：本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表示威脅。3.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（）。

A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：D

解析：房地產(chǎn)的類型可以按不同標(biāo)準(zhǔn)劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；②按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；③按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；④按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。

4.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對(duì)集權(quán)的組織形式。

答案：錯(cuò)

解析：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對(duì)集權(quán)的組織形式，而多法人制組織構(gòu)架是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式。5.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循——分離的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

答案：D

解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

6.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

答案：A,E

解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之問的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。7.貸款人受托支付是指在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。()

答案：對(duì)

解析：貸款人受托支付是指在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。8.在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。[2014年11月真題]

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員進(jìn)行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關(guān)系等。其中，客戶與銀行關(guān)系包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。9.關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

答案：A

解析：行政許可由法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。依照《行政許可法》的規(guī)定，只有針對(duì)特定范圍內(nèi)的活動(dòng)才可以設(shè)定行政許可；如果這些特定活動(dòng)能夠通過其他方式予以規(guī)范，可以不設(shè)行政許可。10.融資比率等于（）。

A.投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)

B.總負(fù)債/總資產(chǎn)

C.投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

D.總負(fù)債/投資性資產(chǎn)

答案：A

解析：融資比率指標(biāo)(投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn))體現(xiàn)了客戶家庭的理財(cái)積極程度。11.房地產(chǎn)估計(jì)方法之一市場(chǎng)法的操作步驟包括（）。

A..搜索交易實(shí)例

B.建立可比價(jià)格基礎(chǔ)

C.測(cè)算折舊

D.求取積算價(jià)格

E.求取比準(zhǔn)價(jià)格

答案：A,B,E

解析：市場(chǎng)法的操作步驟包括：搜索交易實(shí)例；選取3至10個(gè)可比實(shí)例；建立可比價(jià)格基礎(chǔ)；交易情況修正；交易日期修正；房地產(chǎn)狀況調(diào)整；求取比準(zhǔn)價(jià)格12.下列關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子的說法，正確的是（）。

A.某組合風(fēng)險(xiǎn)越小，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

B.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越高

C.根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以計(jì)劃授信額表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以資本表示的組合限額

D.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A項(xiàng)，某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高；B項(xiàng)，同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越低；C項(xiàng)，根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。13.下列情形符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.按規(guī)定披露高級(jí)管理人員變更信息

C.未經(jīng)批準(zhǔn)終止金融機(jī)構(gòu)

D.從事未經(jīng)備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

答案：B

解析：AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。D項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追求的方式相同。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接14.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可以要求借款人就讀學(xué)校在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。（）

答案：對(duì)

解析：這正是銀行為保證貸款能夠收回而做的貸款管理，盡管上述信息可能會(huì)涉及個(gè)人隱私，但仍然要提供給銀行．以保證與借款人保持聯(lián)系。15.以下屬于次級(jí)類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降

B.銀行對(duì)貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

答案：C,D,E

解析：次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。A、B項(xiàng)屬于關(guān)注類貸款的特征。故本題選CDE。16.保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）

A.緩解政府壓力，完善社會(huì)保障制度

B.減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)

C.調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的保障功能。17.下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。

A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個(gè)以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)

答案：A

解析：辦理公證遺囑的程序要求遺囑人親自申請(qǐng)辦理公證。公民應(yīng)帶身份證明到公證機(jī)關(guān)以書面或口頭形式提出辦理遺囑公證的申請(qǐng)。如果確有困難，可以要求公證人員到其住所地辦理，不能由他人代理。

18.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。19.公司信貸客戶的理性動(dòng)機(jī)不包括（）。

A.獲得低融資成本

B.增加短期支付能力

C.得到長(zhǎng)期金融支持

D.獲得影響力

答案：D

解析：公司信貸客戶的理性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)；感性動(dòng)機(jī)則指為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、欣賞或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。故本題選D。?

20.借款人還款能力的主要標(biāo)志就是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

答案：A

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。故本題選A。

21.為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國選取了（）等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

A.北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼

B.北汽、上汽、海爾、格力、武鋼

C.北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼

D.北汽、上汽、格力、海信、武鋼

答案：B

解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。22.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A..借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全

C.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

?

答案：A,B,C,D

解析：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)．占、，E項(xiàng)不符合題意。23.處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）。

A.很大；較少

B.較大；很多

C.很??；較少

D.較??；很多

答案：C

解析：按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。其中，處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營銷。24.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。25.中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個(gè)月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。（）

答案：對(duì)

解析：中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個(gè)月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。26.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

答案：錯(cuò)

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。27.李杰為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個(gè)償還全部金額

答案：D

解析：為連帶保證人，貸款到期時(shí)，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。28.公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有()。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時(shí)，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。29.對(duì)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應(yīng)進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

B.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行一般要求留存擔(dān)保保證金

C.在發(fā)現(xiàn)“假個(gè)貸”情況后，要積極向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件．從源頭上降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施主要包含“假個(gè)貸”防控措施和其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。其中“假個(gè)貸”的防控措施有：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。在具體的操作上．要注意檢查借款人身份的真實(shí)性、借款人信用情況、各類證件的真實(shí)性、申報(bào)價(jià)格的合理性四個(gè)方面的內(nèi)容；進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度：要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本。其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)：嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度：有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。30.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。31.（）是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。32.商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.中國證監(jiān)會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會(huì)

D.證券交易所

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃;

②需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。33.處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)()

A.會(huì)計(jì)師

B.國家公務(wù)員

C.資產(chǎn)公司工作人員

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員

E.國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

答案：A,B,C,D,E

解析：處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。選項(xiàng)ABCDE均正確。34.銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

答案：C35.理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。

(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；

(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；

(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；

(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；

(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

答案：C

解析：理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。36.關(guān)于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事前如有約定的，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D.銀行對(duì)借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改需通知保證人，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人書面意見。37.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

答案：C

解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司，投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人;被保險(xiǎn)

人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象;受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。38.個(gè)人保證貸款合同涉及的當(dāng)事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

答案：A,B,C

解析：個(gè)人保證貸款，簽訂保證合同涉及的當(dāng)事人有：銀行、借款人、擔(dān)保人。39.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

答案：B,D

解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本；C項(xiàng)，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者；E項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對(duì)接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。40.對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（）。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.訴前財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全

答案：C

解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。訴中財(cái)產(chǎn)保全的含義如題干所述。41.（）是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.控制好進(jìn)貨價(jià)格

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費(fèi)用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價(jià)格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格的高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低，因而把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。42.以下屬于商業(yè)銀行可以從事的十三類業(yè)務(wù)的有（）。

A.募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

E.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事十三類業(yè)務(wù)以及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)有：募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具、信用卡業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、離岸銀行業(yè)務(wù)、其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)(信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、理財(cái)直接融資工具)等。43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，（）應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.高級(jí)管理層

C.內(nèi)控管理職能部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.業(yè)務(wù)部門人員

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門。44.銀行理財(cái)產(chǎn)品的特征信息包括()。

A.產(chǎn)品標(biāo)的收益類型

B.產(chǎn)品標(biāo)的委托期限

C.產(chǎn)品標(biāo)的到期日期

D.產(chǎn)品標(biāo)的付息日期

E.產(chǎn)品標(biāo)的客戶贖回權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。45.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。

A．零售?

B．貸款?

C．結(jié)算?

D．網(wǎng)絡(luò)

答案：D

解析：D中國郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。故選D。46.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下()。

A.損失的類型

B.損失發(fā)生的可能性

C.可能遭遇的損失規(guī)模

D.彌補(bǔ)損失的方法

E.損失的確認(rèn)

答案：B,C

解析：針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。因此，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理就重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下，商業(yè)銀行可能遭遇的損失規(guī)模。以及損失發(fā)生的可能性。47.根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）

A.增長(zhǎng)型行業(yè)

B.壟斷型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

E.寡頭型行業(yè)

答案：A,C,D

解析：根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)；根據(jù)行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不同，可以將行業(yè)分為完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)和完全壟斷行業(yè)48.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9％，1997年1月1日發(fā)行，1999年1月1日買進(jìn)，假設(shè)此時(shí)該債券的必要收益率為7％，則買賣的價(jià)格應(yīng)為()。

A.125．60元

B.100．00元

C.89．52元

D.153．86元

答案：A

解析：1999年1月113買賣的價(jià)格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。49.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A．北京銀行

B．南京銀行

C．上海銀行

D．威海市商業(yè)銀行

答案：C

解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。故選C。50.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為______，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

答案：B

解析：監(jiān)管部門會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%～150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%～2.5%。51.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

答案：對(duì)

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查。貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。52.下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

答案：A,B,E

解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。53.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請(qǐng)材料是否真實(shí)

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對(duì)已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對(duì)于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對(duì)呆賬核銷事實(shí)加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，并不視為銀行放棄債權(quán)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。54.一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項(xiàng)有（）。

A.私家車支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費(fèi)支出

答案：A,C

解析：A項(xiàng)，私家車的價(jià)格范圍較大，換車的時(shí)間長(zhǎng)短也在客戶掌控當(dāng)中，所以這項(xiàng)支出的彈性也較大，是主要的調(diào)整內(nèi)容；C項(xiàng)，休閑旅游支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排。

55.國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場(chǎng)利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率。

56.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D．洗錢罪

E．貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。57.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有()。

A.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任

答案：B,C,D,E

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個(gè)普通合伙人。58.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請(qǐng)?jiān)u分卡

B.行為評(píng)分卡

C.催收評(píng)分卡

D.審批評(píng)分卡

E.支付評(píng)分卡

答案：A,B,C59.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)了解、理解銀行的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及其形成的風(fēng)險(xiǎn)，即“了解你的組織構(gòu)架”。

答案：錯(cuò)

解析：董事會(huì)和高管層應(yīng)了解、理解銀行的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及其形成的風(fēng)險(xiǎn)，即“了解你的組織構(gòu)架”60.個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行：（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信貸的金融機(jī)構(gòu)(主要是住房公積金管理中心、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、小額信貸公司等)和人民銀行，消費(fèi)者也可以在人民銀行獲取到自己的信用報(bào)告。61.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單．并保留個(gè)人貸款信息卡。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。62.李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。

保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

答案：C

解析：定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)，不以實(shí)際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論是否有第三人對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了賠償責(zé)任，也不論是否有其他保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付10萬元。63.（）是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。64.（）是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動(dòng)性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現(xiàn)性

答案：A

解析：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。故本題選A。65.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。66.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

67.高小姐本月獲得勞務(wù)報(bào)酬3500元，則此項(xiàng)勞務(wù)報(bào)酬應(yīng)納稅額為()元。

A.175

B.392

C.540

D.560

答案：C

解析：勞務(wù)報(bào)酬所得：按次計(jì)算，對(duì)每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。此項(xiàng)勞務(wù)報(bào)酬低于4000元，因此應(yīng)納稅額=(3500-800)×20％=540(元)。68.張?jiān)祁A(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬，張?jiān)泼磕晖顿Y4萬元于年投資報(bào)酬率6％的平衡基金，則10年后張?jiān)苹I備的學(xué)費(fèi)()。

A.夠，還多約2．72萬

B.夠，還多約0．7萬

C.不夠，還少約2．72萬

D.不夠，還少約0．7萬

答案：A

解析：由于年金終值系數(shù)(F/A，6％，10)=13．18，故計(jì)算可得13．18X4=52．72(萬元)，即10年后總投資累計(jì)為52．72萬元，差額=52．72-50=2．72(萬元)。69.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。

A．擔(dān)保的質(zhì)量

B．擔(dān)保的法律效力

C．評(píng)估借款人的信用等級(jí)

D．借款人的歷史還款記錄

E．發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE五個(gè)選項(xiàng)均屬于貸款調(diào)查時(shí)要審核的內(nèi)容。故選AB—CDE。70.不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險(xiǎn)。不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的必要而非充分條件。對(duì)于微觀經(jīng)濟(jì)主體來說，只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。71.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

答案：B

解析：債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。72.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配應(yīng)當(dāng)以貨幣分配方式進(jìn)行。()

答案：對(duì)

解析：這句話是正確的。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方式應(yīng)當(dāng)以貨幣分配方式進(jìn)行。但是，債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外73.企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化

答案：D

解析：企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)，能夠及時(shí)、廣泛地采集所需要的各種風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù)，并對(duì)這些信息進(jìn)行集中海量處理，以輔助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理人員作出正確決策。74.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常不包括（）。[2010年5月真題]

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度

B.整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表來綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度；③整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。75.一個(gè)企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對(duì)外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時(shí)，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時(shí)間，主營業(yè)務(wù)更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競(jìng)爭(zhēng)力，還款能力將會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，因而需要給予足夠警覺。76.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

解析：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu),并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用。77.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的有()。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.注冊(cè)驗(yàn)資

D.信托基金

E.財(cái)政預(yù)算外資金

答案：A,B,C

解析：臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)；注冊(cè)驗(yàn)資。選項(xiàng)D、E屬于專用賬戶使用范圍．78.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A．抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

B．土地所有權(quán)可以抵押

C．債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D．抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

答案：D

解析：D《擔(dān)保法》第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)?！稉?dān)保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤；《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；《擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選D。79.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率的范圍宜在()。

A.20％～50％

B.30％～50％

C.20％～40％

D.30％～60％

答案：A

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大。80.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。

A．短期資金業(yè)務(wù)

B．長(zhǎng)期資金業(yè)務(wù)

C．債券業(yè)務(wù)

D．外匯業(yè)務(wù)

E．衍生品業(yè)務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。故選ACDE。81.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)。

答案：對(duì)

解析：債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)。82.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是()長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。83.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺(tái)賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內(nèi)容；④貸款資信審查。84.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。

A.個(gè)人信用擔(dān)保

B.國家信用擔(dān)保

C.借款人抵押

D.擔(dān)保人擔(dān)保

答案：A85.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。86.某3年期債券久期為2.5年，債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格為102元，市場(chǎng)利率為4%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然下降100個(gè)基點(diǎn)，則該債券的價(jià)格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

答案：B

解析：基點(diǎn)BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個(gè)基點(diǎn)等于1個(gè)百分點(diǎn)的1%，即0.01%，因此，100個(gè)基點(diǎn)等于1%。根據(jù)久期計(jì)算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價(jià)格，△P表示債券價(jià)格的變化幅度，Y表示市場(chǎng)利率，△y表示市場(chǎng)利率的變化幅度，D表示麥考利久期。87.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對(duì)國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。88.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。89.根據(jù)個(gè)人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續(xù)

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

答案：A,C,D

解析：根據(jù)個(gè)人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足下列條件：向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書：借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用：借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。90.個(gè)人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款的要素：貸款對(duì)象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。

91.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。92.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的()，分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請(qǐng)書

C.借款憑證

D.銀行對(duì)賬單

答案：D

解析：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營狀況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。93.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束三大支柱，對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。94.在財(cái)務(wù)分析中，資本回報(bào)率可分解為（）。

A.凈利潤

B.利潤率

C.資產(chǎn)使用效率

D.財(cái)務(wù)杠桿

E.紅利留存率

答案：B,C,D

解析：在財(cái)務(wù)分析中，資本回報(bào)率可分解為利潤率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿。

95.一般而言，由于匯率變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。96.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過程就是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，再報(bào)告給銀行相關(guān)部門，過程比較簡(jiǎn)單。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)／報(bào)告過程看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上滿足不同層級(jí)、不同部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。97.個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。

A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

B.汽車實(shí)際成交價(jià)格

C.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

答案：D

解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。98.商業(yè)銀行高管層承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。99.（）主要針對(duì)客戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)管理方案對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

C.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效益

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估主要針對(duì)客戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)管理方案對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況。100.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上不具有資本的性質(zhì)，但可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

答案：D,E

解析：普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失；特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。101.銀行對(duì)某企業(yè)提供的抵押物評(píng)估價(jià)值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業(yè)的抵押率為()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業(yè)的抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物價(jià)值評(píng)估價(jià)值額x100％=800／1000×100％=80％。102.我國貨幣市場(chǎng)不包括()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B．股票市場(chǎng)

C．銀行間債券回購市場(chǎng)

D．外匯市場(chǎng)

E．票據(jù)市場(chǎng)

答案：B,D

解析：BD我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。ACE選項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)；B選項(xiàng)中，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)；D選項(xiàng)中，外匯市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)以外的其他市場(chǎng)。故選BD。103.貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

答案：對(duì)

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。104.個(gè)人通知存款可以分為（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

答案：A,C

解析：個(gè)人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個(gè)品種。105.資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A,C

解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。106.經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為100萬元

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款金額為50萬元

C.借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為60萬元

答案：C

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的；②農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付。

107.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則，包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.審貸分離原則

答案：A,B,C,D

解析：信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括：授權(quán)適度原則、差別授權(quán)原則、動(dòng)態(tài)調(diào)整原則、權(quán)責(zé)一致原則。108.證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續(xù)期，用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大?？记敖^密押題鎖分，去做題>>109.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。110.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的．也有浮動(dòng)的

E.可以提前支?。部梢栽诙?jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

答案：B,C,D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。?111.根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ虎奂?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。A項(xiàng)，M市場(chǎng)不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；B項(xiàng)，N市場(chǎng)不符合銀行的能力；C項(xiàng)，K市場(chǎng)正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。112.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

答案：A

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

113.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無財(cái)產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的

E.以上選項(xiàng)都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。(1)借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無財(cái)產(chǎn)代管人;(2)借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?(3)擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力;(4)借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的。114.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有．但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益．或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值．已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)．以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)。以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。115.下列各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.?？顚Ｓ肊.醫(yī)院的衛(wèi)生設(shè)施

答案：C,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條的規(guī)定，不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。故本題選CE。116.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

答案：B,C,D

解析：制約行業(yè)發(fā)展分為外部因素和內(nèi)部因素，制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期等，國民經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)鏈位置屬于影響行業(yè)的外部因素，所以選項(xiàng)A、E不符合題意。117.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。118.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時(shí)間

B.工作時(shí)間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

答案：A,B,C,D,E

解析：生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。119.下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是（）。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

答案：C

解析：滲透定價(jià)策略就是采用很低的初始價(jià)格，打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，之后再提高產(chǎn)品價(jià)值，從而保證一定的利潤率。

120.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個(gè)人住房貸款

答案：A,D

解析：流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款，流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為流動(dòng)資金整貸整償貸款，流動(dòng)資金整貸零償貸款，流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。121.一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

B.經(jīng)濟(jì)蕭條階段

C.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

D.經(jīng)濟(jì)高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是經(jīng)濟(jì)高漲階段。122.下列各項(xiàng)對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級(jí)，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實(shí)的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測(cè)算預(yù)期收入

B.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請(qǐng)人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買賣交易的真實(shí)性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪，及時(shí)掌握借款人的最新狀況，及時(shí)采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

答案：A,B,C,D,E

解析：題中五個(gè)選項(xiàng)都是對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的正確表述。123.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個(gè)月以內(nèi)的債券投資。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括：庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個(gè)月以內(nèi)的證券投資。124.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。125.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)使用獨(dú)立的評(píng)估工作表來評(píng)估。選項(xiàng)D，當(dāng)評(píng)估人員無法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)使用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)出兩個(gè)級(jí)別。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

解析：用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。2.對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A、人身風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C、投資風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A

一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于人身風(fēng)險(xiǎn)，在人身保險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)事故是與人的生命和身體有關(guān)的“生、老、病、死、殘”。3.為準(zhǔn)確評(píng)價(jià)借款人的償債能力，信貸人員對(duì)借款人財(cái)務(wù)分析應(yīng)側(cè)重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運(yùn)能力

C.資本結(jié)構(gòu)

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

答案：A,B,C,D

解析：借款人的償債能力與借款人的盈利能力、營運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān)。因此為了準(zhǔn)確計(jì)算和評(píng)價(jià)借款人的償債能力，對(duì)貸款決策進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析應(yīng)側(cè)重這些內(nèi)容。4.（）是結(jié)合了新形勢(shì)下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀監(jiān)會(huì)借鑒國際先進(jìn)理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎(chǔ)，結(jié)合新形勢(shì)下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。5.合同復(fù)核人員審核合同的內(nèi)容包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.內(nèi)容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

D.文字表達(dá)是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復(fù)核人員復(fù)核合同的內(nèi)容包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

考點(diǎn)

貸款合同簽訂6.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

答案：B

解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。7.貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)包括：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。8.關(guān)于個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的是（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)包括：對(duì)境外人士購房、對(duì)購房人資格政策性限制

C.境外人士購買我國住房無限制

D.對(duì)于經(jīng)濟(jì)適用房等實(shí)行定向銷售的住房．政府一般對(duì)購房人的資格進(jìn)行嚴(yán)格的限制

答案：C

解析：實(shí)踐中，對(duì)境外人士購買我國境內(nèi)住