2022年下半年考試錄用2022年高校應屆生畢業(yè)證復查測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年下半年考試錄用2022年高校應屆生畢業(yè)證復查測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

答案：A,B,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構．是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會監(jiān)管．保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。?2.下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有（）。

A.負債比率=總負債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)

C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1．2倍

D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下

答案：B,D

解析：B項，融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn)；D項，貸款安全比率是債務負擔率的細分指標，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。

3.對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

答案：B

解析：當然，我們還是認為對家庭而言，商業(yè)保險應當作為主要的保障手段。4.負債與有形凈資產(chǎn)比率是用來表示有形凈資產(chǎn)對債權人權益的保障程度的指標。從長期償債能力來講，該比率越低，說明借款人的長期償債能力越強。()[-2015年5月真題]

答案：對

解析：負債與有形凈資產(chǎn)比率是指負債與有形凈資產(chǎn)的比例關系，用于表示有形凈資產(chǎn)對債權人權益的保障程度，其計算公式審慎地考慮了企業(yè)清算時的情況，更能合理地衡量借款人清算時對債權人權益的保障程度。從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債能力越強。5.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況，賬單提供應不少于5次。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。6.決定公司持續(xù)增長率的四個變量中，（）越高越好。[2013年6月真題]

A.紅利支付率和財務杠桿

B.紅利支付率和資產(chǎn)效率

C.利潤率和資產(chǎn)效率

D.利潤率和紅利支付率

答案：C

解析：一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務杠桿，財務杠桿越高，銷售增長越快。7.以下不屬于個人汽車貸款審查和審批中的風險的是（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配

D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結騙取銀行信貸資金的情況

答案：B

解析：貸款審查和審批中的風險主要包括：業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配；不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結騙取銀行信貸資金的情況。貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風險。8.商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：D

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。9.財務預測的審查，對項目所屬行業(yè)當前整體狀況的分析屬于（）。

A.項目建設必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目技術評估

D.銀行效益評估

答案：A

解析：項目建設的必要性評估包括：(1)項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預測，項目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。

(2)貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，項目建設和運營是否符合相關法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過必要的報批程序，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟結構的需要。

(3)項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析，包括：國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預測，生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析，項目產(chǎn)品銷售渠道分析。

10.關于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果仍能保證準確性

答案：B

解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行當期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析只能反映重新定價風險，不能反映基準風險及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權性風險；②對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調(diào)整。11.根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）[2015年5月真題]

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

答案：D

解析：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。12.在家族信托中，承擔管理、處置信托財產(chǎn)責任的是()。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、監(jiān)察人

答案：B

解析：B

在家族信托中，受托人承擔管理、處置信托財產(chǎn)的責任。受托人根據(jù)信托合同為受益人的利益持有管理“信托財產(chǎn)”。13.因歧視及差別待遇導致的損失事件屬于操作風險中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

答案：C

解析：就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。14.只有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構才能對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權。

答案：錯

解析：中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權。15.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。16.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求流動性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

答案：C

解析：流動性比率=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負債余額×100％。商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求該指標不得低于25％。?17.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。18.商業(yè)銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是()。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風險管理部門

D.放款執(zhí)行部門

答案：D

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實情況；②審核限制性條款的落實情況；③核實擔保的落實情況；④審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實情況；⑥審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配；⑦審核提款申請是否與貸款約定用途一致。19.個人住房貸款提供的擔保方式有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

答案：A,B,C

解析：個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。20.在固定資產(chǎn)貸款中，（）是實貸實付的基本要求。[2013年6月真題]

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。

21.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。22.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。23.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

解析：開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。24.以北京地區(qū)為例，目前二手房交易需繳納的稅費包括（）。

A.契稅

B.印花稅

C.土地出讓金

D.轉移登記費

E.交易手續(xù)費

答案：A,B,C,D,E

解析：最新的房產(chǎn)政策還規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的還要交“營業(yè)稅及附加”。其中。營業(yè)稅為總房價的5％；城市維護建設稅為營業(yè)稅金的7％；教育費附加為營業(yè)稅金的3％：地方教育費附加為營業(yè)稅金的1％。25.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；②初步評估理財目標的可行性和合理性；③調(diào)整理財目標，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標；

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標；③初步評估理財目標的可行性和合理性；④調(diào)整理財目標，使其合理可行。?26.（）是一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：作為一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱，商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展對于促進全球以及各國經(jīng)濟的繁榮與發(fā)展，具有至關重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義。27.銀行監(jiān)管的依法原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

答案：錯

解析：依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。

考點

銀行監(jiān)管概述?28.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風險轉移出資本市場之外

D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益

答案：A

解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。29.（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

答案：C

解析：略30.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產(chǎn)價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

答案：錯

解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。31.開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財產(chǎn)品。32.適合教育金信托的客戶包括（）

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

答案：A,B,D

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：1）有大額整筆資金的家庭，設立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。

2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費用。

3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。

33.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險規(guī)模?

答案：B

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，其中，擔保屬于非保險轉移。34.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。35.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

答案：錯

解析：金融機構應確保每年對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢，并在業(yè)務模式、管理架構、風險狀況或外部環(huán)境發(fā)生重大變化時及時更新。36.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。37.半強式有效市場假說指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，這些公開信息包括（）。

A.證券價格

B.成交量

C.會計資料

D.整個國民經(jīng)濟資料

E.競爭公司的經(jīng)營情況

答案：A,B,C,D,E

解析：半強式有效市場假說。指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中。這些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經(jīng)營情況、整個國民經(jīng)濟資料以及與公司價值有關的所有公開信息等。38.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應當()。

A.留存復印件，按會計檔案保管

B.留存復印件，按業(yè)務檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業(yè)務檔案保管

答案：A

解析：根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第四十二條規(guī)定，“單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按第四十條、第四十一條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關依據(jù)或相關依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應拒絕辦理?！?9.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

答案：D

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。40.商業(yè)助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費。41.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是（）。

A.低收益、低風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

答案：D

解析：貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。42.銀行業(yè)相關職務犯罪包括()。

A、職務侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

E、保險詐騙罪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行業(yè)相關職務犯罪包括：職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。43.風險偏好是統(tǒng)一全行（）的認知標準。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務管理

C.財務管理

D.風險管理

E.日常管理

答案：A,D

解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。44.提供優(yōu)異的客戶服務的措施不包括（）

A.做精分內(nèi)服務

B.做足額外服務

C.做好創(chuàng)新服務

D.做好超常服務

答案：C

解析：45.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。46.通常，整存整取的定期存款()。

A．相同期限，本金越高，則利率越低

B．期限越長，則利率越高

C．利率高低與期限長短無關

D．期限越長，則利率越低

答案：B

解析：B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。47.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。48.我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。49.基金資產(chǎn)中，（）以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：基金資產(chǎn)中，60％以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。50.在財務分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財務杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財務分析中，ROE可以分解為：利潤率、資產(chǎn)使用效率和財務杠桿。故本題選D。51.商業(yè)銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

答案：對

解析：雖然流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實質(zhì)上，流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。52.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。53.農(nóng)村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

54.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權限批準后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。55.被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設立的，暫未測算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。56.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶的財務目標

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

答案：B

解析：為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。57.中小企業(yè)管理水平整體較低表現(xiàn)在（）。

A.缺乏現(xiàn)代科學管理手段

B.內(nèi)部控制制度不完善

C.財務人員素質(zhì)水平相對較差

D.成本核算缺乏真實的準確的數(shù)據(jù)資料

E.易于確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點

答案：A,B,C,D

解析：許多中小企業(yè)缺乏現(xiàn)代科學管理手段，管理機構簡單，專業(yè)性不強，內(nèi)部控制制度不完善，甚至沒有內(nèi)部控制制度。財務人員素質(zhì)水平相對較差，部分中小企業(yè)會計基礎工作不健全，成本核算缺乏真實的準確的數(shù)據(jù)資料，企業(yè)內(nèi)部缺乏科學有效的成本費用控制體系。囿于管理水平，中小企業(yè)難以確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點。58.商業(yè)銀行的負債由短期借款和長期借款構成，存款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務由存款和借款構成。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。59.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合的運行模式的保險形式有()。

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會保險包括“五險一金”：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔的，個人不需要繳納。60.關于信用卡業(yè)務對我國銀行業(yè)的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.提高盈利能力和競爭能力

B.引進現(xiàn)代化的營銷和管理理念

C.對實現(xiàn)銀行科技進步有阻礙作用

D.提高銀行服務效率與服務質(zhì)量

答案：C

解析：C項，信用卡將商業(yè)銀行業(yè)務成功嫁接到現(xiàn)代高科技平臺，對實現(xiàn)銀行科技進步有著巨大的推進作用。

61.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)()以上關聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10％以上關聯(lián)交易的情況。62.（）通常采取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

答案：B

解析：短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。故本題選B。63.甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。

A.應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人，其妻享有保險金請求權，保險金屬于其妻的個人財產(chǎn)，不得作為甲的遺產(chǎn)進行繼承。64.不屬于貸款人通過面談應該了解的情況的是（）。

A.申請人的基本情況

B.抵押物的對立面、內(nèi)部結構和周邊環(huán)境情況

C.貸款用途

D.還款意愿和還款能力

答案：B

解析：貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。65.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。66.對于長期銷售增長的企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學技術

B.資產(chǎn)效率

C.資產(chǎn)增加

D.季節(jié)因素

答案：C

解析：如果資產(chǎn)沒有增加，那么只有資產(chǎn)效率持續(xù)上升，銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長。但是通常來講，資產(chǎn)效率很難實現(xiàn)長期持續(xù)的增長，因此資產(chǎn)的增加對于銷售收入的增長就顯得非常重要。67.我國存款保險制度的目的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風險

B.建立和規(guī)范存款保險制度

C.依法保護存款人的合法權益

D.及時防范和化解金融風險

E.維護金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：我國存款保險制度的目的：建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。68.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。69.資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

答案：A

解析：資金管理的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

70.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

此案例中，風險因素是指()。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

答案：A

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風險因素。71.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A、可以為其將資產(chǎn)轉為其他形式

B、可以將資金匯到海外

C、可以為其提供賬戶

D、以上均不可以

答案：D

解析：D

A、B、C做法均違反《反洗錢法》，是違法行為。72.小明在購買保險時，保險公司經(jīng)理人告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人需告知的內(nèi)容包括（）。

A.已知的與保險標的有關的實質(zhì)性重要事實

B.保險人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現(xiàn)的事實

C.應知的與保險標的有關的實質(zhì)性重要事實

D.眾人皆知的法律常識

E.保險標的風險增加的事實

答案：A,C,E

解析：告知(也稱“披露”或“陳述”)是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應知的與風險和標的有關的實質(zhì)性重要事實向保險人作口頭或書面的申報；保險人也應將對投保人利害相關的重要條款內(nèi)容據(jù)實告知投保人。73.操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。74.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括()。

A、個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B、個人在商業(yè)銀行的借款信息

C、個人的存款信息

D、個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E、個人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E75.根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCE四項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。D項，銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務，對其他銀行的貸款份額沒有責任和義務，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風險的作用。76.關于合作機構管理的說法，不正確的是（）。

A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構資質(zhì)水平的考察不重要

B.與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式

C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務的中介擔保公司，是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構

D.合作機構的資金實力對商業(yè)銀行的個人住房貸款風險管理水---有著重要的影響作用

答案：A

解析：現(xiàn)階段由于缺乏征信體系、國內(nèi)商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務大多要依賴于合作機構所提供的擔保方式來規(guī)避風險。由于銀行忽視了對合作機構資質(zhì)水平的考察以及對其權責的約束，導致合作機構的住房貸款風險逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開始認識到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機構的重要性。選項A錯誤。77.無形市場也稱為場外交易市場。

答案：對

解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。78.下列不屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的是（）。

A.促進社會投資

B.實現(xiàn)充分就業(yè)

C.拉動產(chǎn)品需求

D.平衡國際貿(mào)易

答案：B

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟調(diào)整結構；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。79.下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準確地反映資產(chǎn)價值的變化

B.采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查

答案：A

解析：歷史成本法或通過呆賬準備金的計提，或通過資產(chǎn)注銷反映資產(chǎn)的損失。因此，歷史成本法不能及時、準確地反映資產(chǎn)價值的變化。80.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。81.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：對

解析：1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》中引進了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%82.客戶關系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應用經(jīng)歷的階段包括()。

A、萌芽階段

B、跟風階段

C、摸索階段

D、成熟階段

E、回歸創(chuàng)新階段

答案：B,C,E

解析：B,C,E

客戶關系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應用經(jīng)歷了三個階段，即跟風階段、摸索階段和回歸創(chuàng)新階段。83.我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

答案：A

解析：從1999年起，我國銀行間債券市場以政策性銀行為發(fā)行主體開始發(fā)行浮動利率債券。從2007年6月起，浮息債券以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為基準利率。Shibor是中國貨幣市場的基準利率，是以16家報價銀行的報價為基礎，剔除一定比例的最高價和最低價后的算術平均值，自2007年1月4日正式運行。84.一般而言，獲利能力指標主要包括（）等財務指標。

A.銷售利潤率、資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)利潤率、現(xiàn)金比率

B.實收資本利潤率、資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

C.銷售凈利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

D.已獲利息倍數(shù)、銷售利潤率、實收資本利潤率、現(xiàn)金比率

答案：C

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率。對于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現(xiàn)相關的指標也是需要關注的獲利能力指標。85.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）[2014年11月真題]

答案：對

解析：自主支付的操作要點包括：①明確貸款發(fā)放前的審核要求；②加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。86.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應付賬款

D.應計費用

E.存貨

答案：A,B

解析：對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括核心流動負債的增長或營運資本投資的增加。87.貸款審批要素包括()。

A.貸后管理要求

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保方式

E.發(fā)放條件與支付方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。88.薪酬結構包括()。

A、基本薪酬

B、績效薪酬

C、中長期各種激勵

D、社會保險費

E、住房公積金

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項皆屬于薪酬結構。89.隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡化、數(shù)字化特點，（）成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。

A.網(wǎng)絡化

B.智能化

C.信息化

D.媒體化

答案：C

解析：隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡化、數(shù)字化特點，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。90.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。91.責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是()。

A.公眾責任保險

B.產(chǎn)品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

E.寵物犬主責任保險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)承保的責任范圍不同可以將責任保險區(qū)分為公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和寵物犬主責任險。92.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人獨自承擔責任。（）

答案：錯

解析：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。93.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，但有利的方面是可以擴大銷量，收賬風險很小。()

答案：錯

解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，存在收賬風險，但有利的方面是可以擴大銷量。94.《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》是由()制定的。

A、全國人民代表大會及其常務委員會

B、國務院

C、地方人民政府

D、國務院財稅主管部門

答案：A

解析：A

目前，由全國人民代表大會及其常務委員會制定的稅收實體法律有：《中華人民共和國個人所得稅法》《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》《中華人民共和國車船稅法》；稅收程序法律有：《中華人民共和國稅收征收管理法》。95.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。96.在固定資產(chǎn)貸款中，（）是實貸實付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。97.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A．受賄罪

B．票據(jù)詐騙罪

C．變造貨幣罪

D．簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。

A選項中，受賄罪的主觀方面為故意；B選項中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的；C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。98.（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資

答案：B

解析：并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。99.根據(jù)2007年1月29日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布并正式開始施行的《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，下列不屬于農(nóng)村資金互助社可以開辦的業(yè)務是（）。

A.辦理結算業(yè)務

B.吸收社員存款

C.向非社員發(fā)放貸款

D.按規(guī)定開辦代理業(yè)務

答案：C

解析：農(nóng)村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業(yè)金融機構，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社可以辦理結算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。100.在衍生品交易過程中，操作風險發(fā)生的頻率很低。（）

答案：對

解析：在衍生品交易過程中，操作風險發(fā)生的頻率雖然很低，但一旦發(fā)生，就會給交易機構造成極大的損失甚至危及機構存亡。101.提前還款即指提前結清。（）

答案：錯

解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式．借款人可以根據(jù)實際情況決定提前還款的方式。

102.關于商業(yè)銀行常用的風險規(guī)避策略，下列敘述不正確的是（）。

A.采取授信額度

B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則

C.設立非常有限的風險容忍度

D.使用交易限額

答案：B

解析：風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經(jīng)濟資本配置實現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務面臨的風險進行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好確定經(jīng)濟資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務部門降低該業(yè)務的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務領域。B項，“收硬付軟”、“借軟貸硬”的幣種選擇原則屬于風險規(guī)避的原則之一，即在國際業(yè)務中，對將要收入或構成債權的項目選用匯價穩(wěn)定趨升的“硬”貨幣，對將要支付或構成債務的項目選用匯價明顯趨跌的“軟”貨幣。103.在實踐中，以下不是人們通常按金融風險造成的損失劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

答案：A

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。104.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式。（）

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負責員工薪酬的具體核算和支付。105.損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.謹慎性

C.多樣性

D.統(tǒng)一性

答案：C

解析：損失數(shù)據(jù)收集應遵循如下原則：重要性原則、及時性原則、統(tǒng)一性原則、謹慎性原則和全面性原則。106.一家銀行1年期的浮動利率貸款與1年期的浮動利率存款同時發(fā)生，貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券利率浮動，存款按月根據(jù)LIBOR浮動，當聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出（）。

A.基準風險

B.期權性風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

答案：A

解析：基準風險也稱利率定價基礎風險，是一種重要的利率風險。在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響。107.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。108.下列屬于流動性風險限額指標的有()。

A.操作風險損失率

B.案件風險率

C.流動性覆蓋率

D.敏感度限額

E.核心負債依存度

答案：C,E

解析：流動性風險限額指標包括流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率(LCR)、凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。109.等比累進還款法分為（）。

A、等比遞增還款法

B、等額遞增還款法

C、等比遞減還款法

D、等額遞減還款法

E、階梯還款法

答案：A,C110.在銷售增長旺盛時期，由于()而產(chǎn)生的融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上是一種長期融資需求。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.對核心資產(chǎn)的大量投資

D.債務重構

答案：C

解析：由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資。111.情景分析應遵循的原則不包括（?）。

A.重要性

B.全面性

C.長期性

D.謹慎性

E.客觀性?

答案：A,C,D

解析：情景分析的原則：（1）全面性。情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務經(jīng)營中人員、流程等微觀情景；（2）前瞻性。情景分析應當綜合考慮目前及未來的內(nèi)、外部環(huán)境變化因素；（3）客觀性。應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆樱唬?）動態(tài)性，要根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。?

考點?

情景分析?

112.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。113.下列各項中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財產(chǎn)是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國家機關的財產(chǎn)

C.依法可轉讓的專利權、著作權中的財產(chǎn)權等知識產(chǎn)權

D.依法所有、依法有權處分的動產(chǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn)；②法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉讓的財產(chǎn)；③國家機關的財產(chǎn)：④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑤租用的財產(chǎn)；⑥其他依法不得質(zhì)押的其他財產(chǎn)。114.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉速度、流動性、安全性、效益性的關系是（）。

A.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差

C.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

答案：A

解析：在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應較差。反之，信貸資金周轉速度越慢，流動性就越差。安全性也就越差，但效益性相應較好。115.（）是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理的效果

答案：D

解析：風險管理的基本程序分為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果五個環(huán)節(jié)。??1．風險識別：是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統(tǒng)、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因。

2．風險估測：是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，為風險管理者進行風險決策、選擇風險管理技術提供了科學依據(jù)。

??3．風險評價：是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發(fā)生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。處理風險，需要一定的費用，費用與風險損失之間的比例關系直接影響風險管理的效益。通過對風險的定性、定量分析和比較處理風險所支出的費用，來確定風險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風險所支出的費用是否有效益。

??4．選擇風險管理技術：根據(jù)風險評價的結果，為實現(xiàn)風險管理的目標，選擇最佳的風險管理技術是風險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風險管理技術分為控制型和財務型兩大類。

??5．評估風險管理效果：是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障，同時，在實務中還要考慮風險管理與整體管理目標是否一致，是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風險處理對策是否最佳，可通過評估風險管理的效益來判斷。

116.銀行的總部是（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分理處

答案：A

解析：銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行，即銀行的總部。117.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0．1％

B.0．01％

C.0．3％

D.0．03％

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，違約概率為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。118.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度”。所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。119.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產(chǎn)傾向

答案：A,C,D,E

解析：在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況有：保證人發(fā)生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調(diào)整；保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況是否發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任；保證人改變資本結構；保證人為第三人債務提供保證擔?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務設定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責任；保證人有低價或無償轉讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為；保證人有惡意破產(chǎn)傾向。120.稅制中，一類稅區(qū)別予另一類稅的標志在于()不同。

A、征稅對象

B、納稅人

C、稅目

D、稅率

答案：A

解析：A

征稅對象又稱課稅對象，它指的是課稅的目的物，即對什么征稅。稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標志在于征稅對象不同。121.風險監(jiān)管重點關注銀行的業(yè)務風險、內(nèi)部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

答案：對

解析：風險監(jiān)管是重點關注銀行的業(yè)務風險、內(nèi)部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

考點

銀行監(jiān)管概述?

122.保險陵照標的可劃分為（）。?

A．人身保險

B．財產(chǎn)保險

C．投資型保險產(chǎn)品

D．社會保險

E．商業(yè)保險?

答案：A,B

解析：保險按照標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險．C．項屬于財產(chǎn)保險：D．曬項是按照保險的經(jīng)營性質(zhì)進行劃分的．?

考點：保險市場介紹?123.國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

答案：A

解析：重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)所存在的差異。124.下列不屬于內(nèi)部報告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風險狀況

C.識別當期風險特征

D.分析重點風險因素

答案：A

解析：內(nèi)部報告通常包括：評價整體風險狀況。識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內(nèi)部審計檢查。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風險管理的措施建議等。125.根據(jù)我國貨幣層次的劃分標準，既屬于狹義貨幣供應（M1）又屬于廣義貨幣供應（M2）的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.財政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0是指流通中的現(xiàn)金；M1等于M0加上企業(yè)單位活期存款、農(nóng)村存款、機關團體部隊存款以及銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2等于M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)單位定期存款、證券公司保證金存款及其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融企業(yè)應在每批次批量不良資產(chǎn)轉讓工作結束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.60

C.45

D.30

答案：D

解析：金融企業(yè)應在每批次批量不良資產(chǎn)轉讓工作結束后30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。2.民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關系???財產(chǎn)關系

B.人身關系???財產(chǎn)關系

C.人身關系???社會關系

D.人生關系???經(jīng)濟關系

答案：B

解析：民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系?。3.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應向其推薦變額萬能壽險。4.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

答案：對

解析：法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。5.商業(yè)銀行薪酬機制一般應堅持的原則有（）。

A.薪酬標準與崗位價值評估結果相一致

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

E.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

答案：B,C,D,E

解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：(1)薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。

(2)薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧。

(3)薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應。

(4)短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。

6.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度

答案：C

解析：監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：①通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。7.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10％

B.20％

C.50％

D.30％

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。8.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期

C.再次放松監(jiān)管時期

D.審慎監(jiān)管時期

E.次貸危機后全面強化監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。

9.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

答案：錯

解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構或當?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。10.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。11.在損失事件收集工作中，應堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹慎性

答案：A,B,C,E

解析：在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；③統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

12.商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括()。

A、價格風險

B、流動性風險

C、穩(wěn)定性風險

D、政治風險

E、操作風險

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。13.成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流的特點是：資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終（）。

A.變?yōu)樨撝?/p>

B.變?yōu)檎?/p>

C.變?yōu)榱?/p>

D.無法確定

答案：B

解析：在行業(yè)的成熟階段，資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎?。故本題選B。14.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務院

D.銀監(jiān)會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。15.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊；二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊；三是根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構。

16.下列關于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,B,D,E

解析：季節(jié)性融資一是短期的，A項正確。在季節(jié)性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金的短缺，特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后，B項正確。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，C項錯誤。如果公司在銀行有多筆貸款，并且貸款是可以展期的，那么，銀行就一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。這樣做的目的就是保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款，D、E項正確。故本題選ABDE。17.銀監(jiān)會、中國人民銀行制訂的規(guī)章屬于國務院部、委員會規(guī)章，可以在復議中附帶審查。()

答案：錯

解析：銀監(jiān)會、中國人民銀行制訂的規(guī)章屬于國務院部、委員會規(guī)章，不可在復議中附帶審查。18.