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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年安徽利辛農(nóng)商銀行招聘模擬題模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性,產(chǎn)品組合的寬度一較小的產(chǎn)品組合策略的形式是()。
A.全線全面型
B.市場(chǎng)專業(yè)型
C.產(chǎn)品線專業(yè)型
D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型
答案:C
解析:產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng),專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供,并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性,產(chǎn)品組合的寬度一較小。故本題選C。2.個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要環(huán)節(jié),以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。
A.合同中存在不規(guī)范行為,例如數(shù)字書(shū)寫(xiě)不規(guī)范,簽字不齊全,簽字使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等
B.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí),例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場(chǎng)而未到場(chǎng),或是偽造授權(quán)書(shū)等
C.未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同,例如“先放款,后簽約”,或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況,以及由非銀行人員代為簽約等
D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備,例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符,應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等
答案:D
解析:個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):①未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同,例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況,以及由非銀行人員代為簽約等;②合同文本中的不規(guī)范行為,例如數(shù)字的書(shū)寫(xiě)不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等;③未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí),例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)而未到場(chǎng),或是偽造授權(quán)書(shū)等。D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)。3.家庭的生命周期是指()。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
E.家庭消滅期
答案:A,B,C,D4.()是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心,通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。
A.職業(yè)教育
B.子女教育
C.基礎(chǔ)教育
D.高等教育
答案:B
解析:子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心,通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。5.商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與()合作的方式。
A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.房地產(chǎn)建筑公司
D.房地產(chǎn)審批的政府機(jī)關(guān)
答案:A
解析:商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。6.借款需求分析中,通過(guò)了解借款企業(yè)導(dǎo)致()的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
A.盈利
B.資金短缺
C.現(xiàn)金流入
D.現(xiàn)金流出
答案:B
解析:借款需求分析中,通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。7.從委托方的角度來(lái)看,通過(guò)(),由金融資產(chǎn)管理公司代為管理和處置其不良資產(chǎn),有助于提高工作效率,避免勞動(dòng)和資源的重復(fù)和消耗。
A.對(duì)外委托處置
B.對(duì)內(nèi)委托處置
C.對(duì)公委托處置
D.對(duì)私委托處置
答案:A
解析:從委托方的角度來(lái)看,通過(guò)對(duì)外委托處置,由金融資產(chǎn)管理公司代為管理和處置其不良資產(chǎn),有助于提高工作效率,避免勞動(dòng)和資源的重復(fù)和消耗。選項(xiàng)A正確。8.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋的描述,正確的有()。
A.限額管理對(duì)控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要,目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋
B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)
C.信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)清晰、職能明確,在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約,同時(shí)滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要
D.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務(wù)兩個(gè)層面的主要內(nèi)容
E.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實(shí)
答案:A,B,C,D,E
解析:限額管理對(duì)控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要,目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋;信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn);信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)清晰、職能明確,在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約,同時(shí)滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要;在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務(wù)兩個(gè)層面的主要內(nèi)容;商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實(shí)。9.盈虧平衡點(diǎn)是指(),通過(guò)此點(diǎn)來(lái)分析項(xiàng)目成本與收益平衡的關(guān)系。
A.利潤(rùn)總額最大化的點(diǎn)
B.邊際利潤(rùn)最大化的點(diǎn)
C.邊際成本最小化的點(diǎn)
D.銷售收人總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)
答案:D
解析:盈虧平衡點(diǎn),又稱零利潤(rùn)點(diǎn),通常是指全部銷售收入等于全部成本時(shí)(銷售收入線與總成本線的交點(diǎn))的產(chǎn)量。以盈虧平衡點(diǎn)的界限,當(dāng)銷售收入高于盈虧平衡點(diǎn)時(shí)企業(yè)盈利,反之,企業(yè)就虧損。10.企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用()結(jié)構(gòu)。
A.瀏覽器/服務(wù)器
B.服務(wù)器/瀏覽器
C.瀏覽器/客戶端
D.服務(wù)器/客戶端
答案:A
解析:企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B/S(瀏覽器/服務(wù)器)結(jié)構(gòu),相關(guān)人員通過(guò)瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄,便能夠在最短的時(shí)間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息。11.實(shí)務(wù)操作中,貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。[2013年6月真題]
A.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意
B.未辦理抵押物登記手續(xù)
C.抵押物價(jià)值升值
D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)
E.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí),導(dǎo)致抵押物不足值
答案:A,B,D,E
解析:貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括:①抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí);②未辦理有關(guān)登記手續(xù);③將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意;④以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意;⑤資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí),導(dǎo)致抵押物不足值;⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊;⑦因主合同無(wú)效,導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效;⑧抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。
12.成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。()
答案:對(duì)
解析:成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者,而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。13.我國(guó)政策性銀行成立于()。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
答案:B
解析:1994年,我國(guó)組建了三家政策性銀行,即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2008年12月,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。?
14.合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。
A.企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力
B.企業(yè)的規(guī)模和類型
C.企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用
D.員工的數(shù)量
E.企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率
答案:A,C,E
解析:合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個(gè)因素:①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力。②企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用,這是企業(yè)年金存在的根本價(jià)值。③企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率,一方面,企業(yè)年金應(yīng)該盡量覆蓋全體職工,并起到一定的激勵(lì)作用;但另一方面,又要注意公平原則,不要將差距拉得過(guò)于懸殊,打擊員工的積極性。15.個(gè)人汽車貸款中,借款人的信用欺詐和惡意逃債行為是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。()[2015年5月真題]
答案:對(duì)16.()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。
A.區(qū)域發(fā)展條件分析
B.區(qū)域發(fā)展分析
C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析
D.區(qū)域發(fā)展背景分析
答案:C
解析:區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。17.從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)是()。
A.內(nèi)部數(shù)據(jù)
B.外部數(shù)據(jù)
C.一手?jǐn)?shù)據(jù)
D.二手?jǐn)?shù)據(jù)
答案:A
解析:風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù),其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息,外部數(shù)據(jù)是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。18.()策略的立足點(diǎn)放在挽留老客戶上。
A.專業(yè)化
B.分層營(yíng)銷
C.情感營(yíng)銷
D.交叉營(yíng)銷
答案:D
解析:交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上,而是把功夫花在挽留老客戶上,一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多,被挽留的機(jī)會(huì)就越大。19.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)適時(shí)推出()四大監(jiān)管工具,形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架,積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。
A.流動(dòng)性要求
B.撥備率
C.資本要求
D.杠桿率
E.市場(chǎng)約束
答案:A,B,C,D
解析:2011年,在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及時(shí)推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性要求四大監(jiān)管工具,初步形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架,以積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。20.根據(jù)《擔(dān)保法》,下列財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押的有()。
A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
B.抵押人所有的機(jī)器
C.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器
D.依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)
E.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。21.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是()。
A.執(zhí)行董事
B.董事會(huì)秘書(shū)
C.獨(dú)立董事
D.董事長(zhǎng)
答案:C
解析:獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù),并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。22.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是()。
A.黃金T+D
B.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品
C.黃金實(shí)物
D.黃金典當(dāng)
答案:D
解析:銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種,可在銀行辦理注冊(cè)開(kāi)戶。選項(xiàng)D,銀行不辦理黃金典當(dāng),其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。23.債券按發(fā)行價(jià)格可分為()債券。
A.低價(jià)
B.平價(jià)
C.溢價(jià)
D.高價(jià)
E.折價(jià)
答案:B,C,E
解析:當(dāng)票面利率與市場(chǎng)利率一致時(shí),債券發(fā)行價(jià)格只需要與票面金額一致即可,叫做債券的面值發(fā)行或平價(jià)發(fā)行。當(dāng)票面利率與市場(chǎng)利率不一致時(shí),就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價(jià)格,以調(diào)節(jié)債券購(gòu)銷雙方的利益,就會(huì)出現(xiàn)債券的溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。24.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。()
答案:錯(cuò)
解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時(shí),可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。25.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí),一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理,是否與同行業(yè)的比例大致相同,如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大的差異,就應(yīng)該進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因。()
答案:對(duì)
解析:在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí),一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理,是否與同行業(yè)的比例大致相同,如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大的差異,就應(yīng)該進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因。26.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工,銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。
答案:對(duì)
解析:考查銀團(tuán)貸款的內(nèi)容。27.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能,也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。?(?)
答案:錯(cuò)
解析:從1984年起,中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能。28.信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
答案:B
解析:信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。29.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對(duì)于中國(guó)人而言,直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為()。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2875
答案:A
解析:套算匯率,即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格,即將外幣看作商品,計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。30.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以()為主。
A.間接調(diào)查
B.委托調(diào)查
C.實(shí)地調(diào)查
D.網(wǎng)上調(diào)查
答案:C
解析:個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。
31.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%
B.法人撥備覆蓋率不低于150%
C.法人杠桿率不低于6%
D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%
答案:D
解析:D項(xiàng),金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。32.根據(jù)邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論,()的立足點(diǎn)是挽留老客戶。
A.大眾營(yíng)銷策略
B.交叉營(yíng)銷策略
C.專業(yè)化策略
D.產(chǎn)品差異策略
答案:B
解析:簡(jiǎn)單地說(shuō),交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系,向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上,一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多,被挽留的機(jī)會(huì)就越大。33.銀行最基本的職能是()。
A、充當(dāng)支付中介
B、金融服務(wù)
C、信用創(chuàng)造功能
D、充當(dāng)信用中介
答案:D
解析:D
充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。@niutk34.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是()。
A.借款人名下的股票
B.借款人配偶名下的房產(chǎn)
C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)
D.借款人名下的存單
答案:C
解析:C項(xiàng)屬于共有財(cái)產(chǎn),共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意。35.下列不屬于信托終止的條件的是()。
A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為
B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生
C.信托的存續(xù)違反信托目的
D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)
答案:A
解析:根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定,有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn);④信托當(dāng)事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷;⑥信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán),以及解除信托的情形。36.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。
A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
C.農(nóng)業(yè)政策性貸款
D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
答案:A
解析:在我國(guó),開(kāi)發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展,它以服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨,依托國(guó)家信用,運(yùn)用開(kāi)發(fā)性方法和市場(chǎng)化運(yùn)作,主要從事中長(zhǎng)期投融資業(yè)務(wù),以保本微利為經(jīng)營(yíng)原則,在實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會(huì)資源配置效率、熨平經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì),是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);D項(xiàng)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。37.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理,遵循——分離的原則,設(shè)立——放款管理部門或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。()
A、前臺(tái)與后臺(tái);獨(dú)立的
B、調(diào)查與審查;專門的
C、審貸與放貸;專門的
D、審貸與放貸;獨(dú)立的
答案:D38.根據(jù)教育對(duì)象不同,教育規(guī)劃可以分為_(kāi)______和_______兩種。()
A.職業(yè)教育規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
B.職業(yè)教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃
C.基本教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃
D.義務(wù)教育規(guī)劃;高等教育規(guī)劃
答案:A
解析:根據(jù)教育對(duì)象不同,教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育,如MBA、專業(yè)證書(shū)的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成,基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用;素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費(fèi)用。?39.風(fēng)險(xiǎn)事件:
2011年10月31日,擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。
相關(guān)背景:
2010年3月,原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月,喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券,于是大量買入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券,并將其抵押獲取貸款,希望賺得利差。短短幾個(gè)月,公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深,2011年10月24日,穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日,全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況,披露損失高達(dá)1.91億美元,創(chuàng)歷史記錄,致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48%。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi),全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2/3。10月31日,在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后,全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。
全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí),面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,E
解析:A項(xiàng),全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)后仍然需要清償債務(wù),面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);E項(xiàng),破產(chǎn)申請(qǐng)亦會(huì)使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。40.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡,后調(diào)到上海工作,地址和電話信息都更換了,小李從此一直沒(méi)收到信用卡對(duì)賬單和通知短信,所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清,今年.準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時(shí)才發(fā)現(xiàn),則小李應(yīng)該()。[2013年11月真題]
A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款,就不會(huì)留下信用污點(diǎn)
B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息.及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款
C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê?,立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡.覆蓋原來(lái)的不良信用記錄
D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê?,立即銷卡,以銷毀原來(lái)的不良信用記錄
答案:B
解析:如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議,最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息,商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息。相應(yīng)地,個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的基本信息也會(huì)得到更新或更正。41.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方,應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款,下列表述正確的有()。
A.可在合同簽訂前辦理公證
B.可在合同書(shū)中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示
C.無(wú)論采用何種提示方式,均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款
D.可安排律師對(duì)合同進(jìn)行講解
E.可在合同書(shū)正式條款的前面設(shè)置“敬請(qǐng)注意”內(nèi)容
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《合同法》第三十九條第一款,商業(yè)銀行用以提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款的合理方式包括:可以依據(jù)不同的格式條款(合同)確定,或是在合同書(shū)中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體,如大字、斜體字等使之明顯地標(biāo)示出來(lái),或是在合同書(shū)正式條款的前面設(shè)置“敬請(qǐng)注意”內(nèi)容,或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對(duì)合同進(jìn)行講解等。無(wú)論采用何種提示方式,均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款。42.商業(yè)銀行對(duì)抵押合同重點(diǎn)審查的條款包括()。[2012年6月真題]
A.借款人履行貸款債務(wù)的期限
B.抵押品價(jià)值的穩(wěn)定性
C.抵押貸款的種類和數(shù)額
D.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)
E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬
答案:A,C,D,E
解析:暫無(wú)解析43.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票,過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利,年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售,其持有期收益率為()。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
答案:C
解析:期初投資額=20×1000=20000(元);年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元);現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元);則,持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。44.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類,正確的是()。
A.按照交易的階段劃分,可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分,可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)
C.按照金融工具的具體類型劃分,可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等
D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分,可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
E.按照成交后是否立即交割劃分,可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
答案:A,B,C,E
解析:ABCE現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤;ABCE選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選ABCE。45.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理,通常是與()的比率進(jìn)行比較。[2013年11月真題]
A.同收入規(guī)模企業(yè)
B.同行業(yè)的企業(yè)
C.同負(fù)債規(guī)模企業(yè)
D.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)
答案:B
解析:由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同,所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。因此,在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí),一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理,是否與同行業(yè)的比例大致相同。46.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,并于下一季度的()內(nèi),將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
A.第一個(gè)月前20日
B.第一周
C.第一個(gè)月
D.第一個(gè)月前10日
答案:C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi),將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。47.保本基金是一種保證本金的基金。()
答案:錯(cuò)
解析:保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。48.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為:日元多頭150,馬克多頭400,英鎊多頭250,法郎空頭120,美元空頭480。則用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為()。
A.200
B.800
C.1000
D.1400
答案:D
解析:累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。49.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的說(shuō)法,正確的是()。
A.前者的申請(qǐng)對(duì)象范圍更廣
B.前者貸款利率較高
C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款
D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)
答案:D
解析:商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。50.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有()。
A.信用證
B.銀團(tuán)貸款
C.福費(fèi)廷
D.項(xiàng)目貸款
E.國(guó)際保理
答案:A,C,E
解析:商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類。目前,我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。國(guó)際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同可以分為兩大類:①進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù),主要包括:減免保證金開(kāi)證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯;②出口方銀行為出口商提供的服務(wù),主要包括:打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。51.借款企業(yè)的所有授信額的總和稱為()。
A.集團(tuán)成員借款額度
B.單筆借款授信額度
C.集團(tuán)借款額度
D.借款企業(yè)授信額度
答案:D
解析:一段時(shí)期內(nèi),良好的客戶通常會(huì)有一筆以上的銀行貸款,來(lái)對(duì)應(yīng)其不同需求。借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。52.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是()。
A.客戶限額
B.止損限額
C.交易限額
D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
答案:A
解析:商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中,常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。53.為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題,銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了北汽、上汽、海爾、長(zhǎng)虹、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。
答案:錯(cuò)
解析:為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題,銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。(題中長(zhǎng)虹應(yīng)改為格力)54.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)應(yīng)至少()一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。
A.每月
B.每季度
C.每年
D.每2年
答案:C
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。55.制定收入預(yù)算的過(guò)程中,理財(cái)師應(yīng)關(guān)注()。
A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)
B.盡量囊括所有的收入項(xiàng)目
C.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度
D.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時(shí)間點(diǎn)
E.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來(lái)源
答案:A,C,D
解析:在制定收入預(yù)算的過(guò)程中,理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn):①盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè);②對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度,理財(cái)師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度,甚至假設(shè)沒(méi)有相關(guān)的增長(zhǎng)率;③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。56.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序符合監(jiān)管要求時(shí),可基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求
B.報(bào)告應(yīng)評(píng)估銀行實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)
C.報(bào)告作為銀行的自我評(píng)估過(guò)程和結(jié)論的書(shū)面報(bào)告,可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件
D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評(píng)估報(bào)告后,不需要再對(duì)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行檢查
答案:D
解析:D項(xiàng)屬于資本充足率監(jiān)督檢查的范圍。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容:①評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架;②審查商業(yè)銀行對(duì)合格資本工具的認(rèn)定,以及各類風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量方法和結(jié)果,評(píng)估資本充足率計(jì)算結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性;③檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,評(píng)估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì);④對(duì)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,并對(duì)壓力測(cè)試工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查。57.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,商業(yè)銀行必須要求其提出(),并經(jīng)銀行同意后予以辦理。
A.電話申請(qǐng)
B.書(shū)面申請(qǐng)
C.信用承諾
D.口頭協(xié)議
答案:B
解析:暫無(wú)解析58.工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)。
答案:錯(cuò)
解析:養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi);工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的,個(gè)人不需要繳納。59.理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶,其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系,并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置,以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配,避免誤導(dǎo)銷售。()
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時(shí),商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。60.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是()。
A.某銀行董事會(huì)
B.個(gè)體工商戶
C.某公司財(cái)務(wù)部
D.一個(gè)公司
答案:D
解析:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法總則》的規(guī)定,法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門,不具有獨(dú)立的法人資格;B項(xiàng),自然人不具備法人資格。61.個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度
B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款
D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款
答案:A
解析:個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:①業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超越授權(quán)發(fā)放;③貸款調(diào)查、審查未盡職;④將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成;⑤審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。62.在固定資產(chǎn)貸款中,()是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。
A.協(xié)議承諾
B.滿足有效信貸需求
C.受托支付
D.按進(jìn)度發(fā)放貸款
答案:D
解析:按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過(guò)程中,要求根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款,及時(shí)慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量,這是貸款發(fā)放的最基本要求。63.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從()進(jìn)行識(shí)別。
A.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀執(zhí)行層面、微觀管理層面
B.宏觀執(zhí)行層面、中觀戰(zhàn)略層面、微觀管理層面
C.宏觀執(zhí)行層面、中觀管理層面、微觀戰(zhàn)略層面
D.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面
答案:D
解析:在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。64.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是()。
A.制定公積金信貸政策
B.公積金借款合同簽約
C.職工貸款賬戶設(shè)立
D.金融手續(xù)操作
答案:A
解析:本題考查公積金管理中心的基本職責(zé)。選項(xiàng)B、C、D屬于承辦銀行的職責(zé)。65.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含()。
A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)
B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序
C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制
D.完備的管理信息系統(tǒng)
E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)
答案:B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程序相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系,并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素:(1)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)。
(2)完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。
(3)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。
(4)完備的管理信息系統(tǒng)。66.休學(xué)的國(guó)家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財(cái)政貼息。()
答案:錯(cuò)
解析:休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。67.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含哪些等級(jí)的貸款?()
A.正常
B.關(guān)注
C.次級(jí)
D.不良
E.損失
答案:A,B,C,E
解析:根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定,貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。68.抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益,將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。()
答案:錯(cuò)
解析:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議,企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。69.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。
A.歐元?
B.瑞士法郎?
C.法國(guó)法郎?
D.新加坡元
答案:C
解析:C?目前,我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種:美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項(xiàng)的法國(guó)法郎不包括在內(nèi)。故選C。70.客戶關(guān)系管理最早發(fā)展的國(guó)家是()。
A、英國(guó)
B、美國(guó)
C、意大利
D、中國(guó)
答案:B
解析:B
客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初,最早發(fā)展的國(guó)家是美國(guó)。71.2013年6月3日,A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上,資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出,我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線,不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大,必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口,否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。?
6月5日,A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題,出款按時(shí)劃出,但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬,導(dǎo)致日終(17:00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。?
5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。?
表6—1
6月20日,隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍,市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫,隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn),達(dá)到13.44%,各期限利率全面上升,“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。?
A銀行要降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口,在“錢荒”期間其合適的措施有()。查看材料
A.縮短資產(chǎn)久期,增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性
B.拉長(zhǎng)負(fù)債久期,付出一定成本緩解流動(dòng)性壓力
C.縮短負(fù)債久期,避免成本增高
D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差
E.拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期,提高資產(chǎn)盈利能力
答案:A,B,D
解析:在“錢荒”期問(wèn),整個(gè)市場(chǎng)流動(dòng)性不足,利率有上升趨勢(shì),此時(shí)如果資產(chǎn)久期越長(zhǎng),則利率上升對(duì)資產(chǎn)價(jià)格下降的影響越大,應(yīng)縮短資產(chǎn)久期,加快資產(chǎn)的回收,增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性;同時(shí)拉長(zhǎng)負(fù)債久期,緩解流動(dòng)性壓力;并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差,使其處于合理范圍之內(nèi)。72.核保時(shí)應(yīng)該注意()。
A.核保工作不能交由律師辦理
B.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證,需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意
C.核保必須雙人同去
D.核保時(shí)應(yīng)確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的
E.保證人章程已規(guī)定對(duì)外不能擔(dān)保的,商業(yè)銀行不能接受其為保證人
答案:B,C,D,E
解析:考核核保時(shí)的注意事項(xiàng)。如有必要,可以將核保工作交由律師辦理。73.理財(cái)師應(yīng)如何做好超常服務(wù)?()
A.提供增值服務(wù)
B.提供個(gè)性化服務(wù)
C.挖掘客戶潛在意識(shí)的需求
D.注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)
E.建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度
答案:C,D,E
解析:做好超常服務(wù),讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠(chéng)度,理財(cái)師應(yīng)從以下三方面著手:①挖掘客戶潛在意識(shí)的需求,只有這樣才能給客戶驚喜;②注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié),如有人住在一家4星級(jí)酒店,服務(wù)生打掃房間時(shí)看到客人的電腦電源線,馬上給客戶留下鼠標(biāo)墊、手腕墊和一張溫馨的紙條;③建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度,這樣才能保證公司優(yōu)異的客戶服務(wù)不完全是依靠個(gè)別員工的努力或員工自發(fā)的行為。74.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)審查的內(nèi)容有()。
A.成本
B.利潤(rùn)
C.稅金
D.銷售收入
E.項(xiàng)目遞延資產(chǎn)原值的確定及其折舊和攤銷辦法
答案:A,B,C,D,E
解析:財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)審查是對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行審查,審查的內(nèi)容主要有:①項(xiàng)目總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金的估算;②項(xiàng)目固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定及其折舊和攤銷辦法;③成本;④銷售收入;⑤稅金;⑥利潤(rùn)。75.下列不屬于政策性銀行的是()。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)進(jìn)出口銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
答案:D
解析:政策性銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。76.下列關(guān)于客戶忠誠(chéng)度與滿意度關(guān)系的說(shuō)法中,不正確的是()。
A、客戶滿意是客戶忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)
B、兩者是相互排斥的
C、只有非常滿意的客戶,才有可能成為忠誠(chéng)客戶
D、對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶,必須做到讓客戶非常滿意,而且要做到持之以恒、前后一致,這樣這些VIP客戶才能維護(hù)好,并給自己不斷帶來(lái)新業(yè)務(wù)、介紹新客戶
答案:B
解析:B
客戶忠誠(chéng)度與滿意度的關(guān)系表現(xiàn)在:(1)客戶滿意是客戶忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)。(2)只有非常滿意的客戶,才有可能成為忠誠(chéng)客戶。(3)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶,如財(cái)富管理中心、私人銀行客戶,理財(cái)師的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不能僅僅做到讓客戶滿意,必須做到讓客戶非常滿意,而且要做到持之以恒、前后一致,這樣這些VIP客戶才能維護(hù)好,并給自己不斷帶來(lái)新業(yè)務(wù)、介紹新客戶。77.張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲,他們有一個(gè)女兒10歲,張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。
張先生有基本醫(yī)療保險(xiǎn),而張夫人沒(méi)有。針對(duì)這些情況,理財(cái)規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。
A.張先生的人壽保險(xiǎn)
B.張先生的意外傷害保險(xiǎn)
C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
D.張夫人的責(zé)任保險(xiǎn)
答案:C
解析:張夫人沒(méi)有基本醫(yī)療保險(xiǎn),需要另行購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為有效的補(bǔ)充。78.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。
A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告
B.會(huì)談咨詢
C.電話咨詢
D.提供存款證明
答案:D
解析:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。選項(xiàng)D,提供存款證明屬于提供資信證明的方式。79.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)可分為()。
A、財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)
B、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)
C、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)
D、投資理財(cái)顧問(wèn)
E、收購(gòu)兼并顧問(wèn)
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)可分為財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)和收購(gòu)兼并顧問(wèn)。80.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.以房產(chǎn)作抵押的,借款人必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)
B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估,也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)
C.在抵押期間,借款人未經(jīng)貸款銀行同意,不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)
D.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的,由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議
答案:D
解析:采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款,以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的,由貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。81.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用,下列敘述不正確的是()。
A.維持市場(chǎng)信心
B.使銀行免受損失
C.提供融資
D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張
答案:B
解析:商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn),其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在:①為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān);④維持市場(chǎng)信心;⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。82.下列貸款中,應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款的有()。
A.需要重組的貸款
B.借新還舊,或者需通過(guò)其他融資方式償還
C.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良
D.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益
E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù),本金或者利息已經(jīng)逾期
答案:A,D,E
解析:應(yīng)至少歸為次級(jí)類的貸款包括:①逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益;②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù),本金或者利息已經(jīng)逾期;③需要重組的貸款。BC兩項(xiàng)應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。83.甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款,雙方簽訂書(shū)面抵押合同,該抵押合同自()時(shí)起生效。
A.登記
B.合同簽訂
C.大樓建成
D.大樓交付
答案:B
解析:《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制,即抵押合同可以先生效,而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過(guò)一定的法定手續(xù)后方能生效。《物權(quán)法》規(guī)定,以該法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的,應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。84.在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了()的監(jiān)管理念。
A.管法人
B.管個(gè)人
C.管風(fēng)險(xiǎn)
D.管內(nèi)控
E.提高透明度
答案:A,C,D,E
解析:在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。85.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標(biāo)的說(shuō)法,不正確的是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度
C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率
D.在衡量通貨膨脹時(shí),生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍
答案:D
解析:在衡量通貨膨脹時(shí),消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。
考點(diǎn)
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)86.借款人償還長(zhǎng)期債務(wù)能力可從()方面考察。
A.償債資金來(lái)源
B.償債保障能力
C.償債承受能力
D.償債機(jī)會(huì)成本
E.債務(wù)利用率
答案:B,C
解析:長(zhǎng)期償債能力是指客戶償還長(zhǎng)期債務(wù)的能力,它表明客戶對(duì)債務(wù)的承受能力和償還債務(wù)的保障能力,長(zhǎng)期償債能力的強(qiáng)弱是反映客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。87.甲與乙訂立合同,規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨,乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底,甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)務(wù)狀況惡化,無(wú)支付貨款的能力,并有確鑿證據(jù),遂提出終止合同,但乙未允許。基于上述因素,甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理,下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.甲應(yīng)按合同約定交貨,但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任
B.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨,但可以僅先交付部分貨物
C.甲有權(quán)不按合同約定交貨,除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保
D.甲有權(quán)不按合同約定交貨,但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保
答案:C
解析:不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),有先后履行順序的,先履行的一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的,可以中止履行:①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中,甲有權(quán)不按合同的約定交貨,除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。88.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上學(xué)生。
A.三年級(jí)(含三年級(jí))
B.四年級(jí)(含四年級(jí))
C.五年級(jí)(含五年級(jí))
D.六年級(jí)(含六年級(jí))
答案:B
解析:教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,分次存入,到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄,教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。89.借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,原因在于,借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和()之間做出艱難選擇。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.可獲得性
C.不可獲性
D.最終收益
答案:B
解析:在實(shí)踐操作中,必須清醒地認(rèn)識(shí)到,借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí),不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。90.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖主要是通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略,主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖,主要通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略,主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。91.目前我國(guó)個(gè)人住房貸款中的()制度,使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。
A.固定利率
B.市場(chǎng)利率
C.浮動(dòng)利率
D.法定利率
答案:C
解析:個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款,其還款期限通常要持續(xù)在20~30年,在這段時(shí)間里,個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn),這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。92.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門是()。
A.授信審批部門
B.信貸營(yíng)銷部門
C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
D.放款執(zhí)行部門
答案:D
解析:放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括:①審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況;②審核限制性條款的落實(shí)情況;③核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況;④審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況;⑤審核資本金同比例到位的落實(shí)情況;⑥審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配;⑦審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。93.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)_____年,采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。()[2016年6月真題]
A.5;1
B.3;1
C.4;2
D.4;3
答案:A
解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。
94.()是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng),必要時(shí)國(guó)別評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試系統(tǒng)也將有助于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。
A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)
B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量
C.限額管理系統(tǒng)
D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)控
E.集中管理系統(tǒng)
答案:A,C
解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng),必要時(shí)國(guó)別評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試系統(tǒng)也將有助于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。95.洗錢的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大程度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。()
答案:錯(cuò)
解析:洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。培植階段,即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。融合階段,被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來(lái)。96.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括()。
A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
C、代理收取保費(fèi)
D、代理支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)
E、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括:代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。97.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書(shū)籍的合同,對(duì)此正確的處理方式有()。
A.確認(rèn)為無(wú)效合同
B.各自返還原物
C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決
D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn),收歸國(guó)庫(kù)
E.有過(guò)錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失
答案:A,D
解析:根據(jù)《合同法》的規(guī)定,違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,損害社會(huì)公共利益的合同屬于無(wú)效合同;對(duì)于違法所得,應(yīng)收歸國(guó)庫(kù),而不是讓雙方協(xié)商,各自返還。98.()屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
A.商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
B.金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)
C.交易雙方在結(jié)算過(guò)程中,一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)
D.由于人為錯(cuò)誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。99.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容的表述,不正確的是()。
A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況包括其單一分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平
B.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對(duì)技術(shù)管理人員實(shí)施任職資格審核和對(duì)商業(yè)銀行人事政策和管理程序進(jìn)行評(píng)估
C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況,包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況
D.監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量
答案:B
解析:B項(xiàng),監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管分為兩大方面:①對(duì)高級(jí)管理人員實(shí)施任職資格審核;②對(duì)商業(yè)銀行人事政策和管理程序的評(píng)價(jià)。100.在質(zhì)押期間,()有權(quán)收取質(zhì)押物所生的天然孳息與法定孳息。
A.質(zhì)押人
B.質(zhì)權(quán)人
C.擔(dān)保人
D.借款人
答案:B
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,對(duì)于質(zhì)押,在質(zhì)押期問(wèn),質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息與法定孳息。101.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度,確保所有查詢符合規(guī)定,不定期地向中國(guó)人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。()
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度,確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告并經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查,確保所有查詢符合規(guī)定,并定期向中國(guó)人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。102.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款。假設(shè)年利率為3.00%,一年后存款到期時(shí),該客戶從銀行取回的全部金額是多少?()
A、51425元
B、51500元
C、51200元
D、51400元
答案:B
解析:B
一年后,客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000+50000×3%=51500(元)。103.承諾生效時(shí),合同生效。()
答案:錯(cuò)
解析:承諾生效時(shí),合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的,不能等同。104.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是(),并定期進(jìn)行修正。
A.加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)
B.制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃
C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案
D.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃
答案:D
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進(jìn)行修正。首先,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi);其次,戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上,反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色;最后,戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面,但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。105.為了分析合作機(jī)構(gòu)的信用狀況,可以查看外部監(jiān)管記錄,這些外部監(jiān)管不包括()。
A.下游企業(yè)
B.金融機(jī)構(gòu)
C.司法部門
D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門
答案:A
解析:對(duì)合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄,可以查看外部監(jiān)管記錄:在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門及金融機(jī)構(gòu)、司法部門查看合作機(jī)構(gòu)有無(wú)不良記錄。106.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款回訪時(shí),若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)某些情況后,銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作,這些情況不包括()。
A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的
B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題的
C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的
D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的
答案:B
解析:本題考查個(gè)人住房貸款的回訪制度。對(duì)客戶進(jìn)行回訪是銀行貸后管理工作之一。對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu),銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注,隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略,存在下列情況的,應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作:①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的;②有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的;⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。107.銀行在分析項(xiàng)目工藝技術(shù)方案時(shí),應(yīng)考慮技術(shù)來(lái)源的經(jīng)濟(jì)性,這就要考慮工藝技術(shù)的運(yùn)營(yíng)成本。工藝技術(shù)運(yùn)營(yíng)成本包括()。
A.人員工資
B.原材料及能源消耗費(fèi)
C.工藝設(shè)備及廠房折舊費(fèi)
D.貸款利息等財(cái)務(wù)費(fèi)用
E.維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)
答案:A,B,C,E
解析:工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本決定了工藝技術(shù)方案的經(jīng)濟(jì)收益。工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本包括原材料及能源消耗費(fèi)、維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、人員工資、工藝設(shè)備及廠房折舊費(fèi)。108.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行,需要運(yùn)用()計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用()計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。
A.權(quán)重法,內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B.指數(shù)法,內(nèi)部評(píng)級(jí)法
C.權(quán)重法,影子價(jià)法
D.指數(shù)法,影子價(jià)法
答案:A
解析:對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行,需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。109.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。
A、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
B、檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
C、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)
D、處置風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:A
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警處置風(fēng)險(xiǎn),識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。110.貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為()。
A.在商品交換中起到媒介作用
B.從流通中退出,被保存收藏或積累起來(lái)
C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系
D.衡量商品價(jià)值量的大小
答案:D
解析:貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。
111.以下不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。
A.假按揭
B.汽車消費(fèi)信貸
C.信用卡消費(fèi)信貸
D.違約概率
答案:D
解析:假按揭風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析,所以A項(xiàng)正確;汽車消費(fèi)信貸,信用卡消費(fèi)信貸屬于個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析,所以B、C正確;D項(xiàng)中的違約概率屬于客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容,不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險(xiǎn)分析,本題答案為D。112.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是()。
A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性
C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者,且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力
D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品
答案:C
解析:壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)是:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異;③由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù),從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征;B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。113.下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率,說(shuō)法正確的有()。
A.納稅人所在地為市區(qū)的:7%
B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的:5%
C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的:4%
D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的:1%
E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的:2%
答案:A,B,D
解析:城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率:①納稅人所在地為市區(qū)的:7%;②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的:5%;③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的:1%。114.《資本辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()目標(biāo)。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年
答案:B
解析:《資本辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。115.信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有()。
A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營(yíng).防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu),鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
C.實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置,提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤(rùn)貢獻(xiàn)水平
D.貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略要求,推進(jìn)貸款總量平穩(wěn)均衡增長(zhǎng)
E.滿足流動(dòng)性管理需要,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展;降低資本占用水平.保持風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的適度增長(zhǎng)
答案:A,B,C,D,E
解析:信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有:貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略要求,推進(jìn)貨款總量平穩(wěn)均衡增長(zhǎng);實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置,提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤(rùn)貢獻(xiàn)水平;保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu),鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;滿足流動(dòng)性管理需要,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展;降低資本占用水平。保持風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的適度增長(zhǎng)。116.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中,下列不屬于個(gè)人基本信息的是()。
A.居住信息
B.身份信息
C.職業(yè)信息
D.貸款信息
答案:D
解析:個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。D項(xiàng)屬于信貸信息。117.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此,都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。()
答案:錯(cuò)
解析:借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是,借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。118.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法,正確的有()。
A.其保證人必須具備代位清償能力
B.出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序進(jìn)行解決
C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短,環(huán)節(jié)少
D.如出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款
E.整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,只要保證人愿意提供保證,銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力,簽訂保證合同即可,整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方,貸款辦理時(shí)間短,環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決。119.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后,依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。保險(xiǎn)人的該項(xiàng)權(quán)利為()。
A.保險(xiǎn)理賠
B.保險(xiǎn)合同的履約
C.保險(xiǎn)合同的執(zhí)行
D.權(quán)利代位
答案:D
解析:120.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用,導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來(lái)看,該事件應(yīng)歸于()類別。
A.內(nèi)部流程
B.外部事件
C.系統(tǒng)缺陷
D.人員因素
答案:B
解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或逃避法律,屬于外部事件。此類事件是商業(yè)銀行損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。121.決定貸款能否償還的最主要因素是()。
A.貸款人的信用等級(jí)
B.貸款人的現(xiàn)金流情況正常
C.貸款人的還款能力
D.擔(dān)保人資金實(shí)力
答案:C
解析:銀行最關(guān)心的是借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和項(xiàng)目的效益情況,并把貸款項(xiàng)目的還款能力作為評(píng)估重點(diǎn)。122.“受人之托,代人理財(cái)”,這是形容()的業(yè)務(wù)。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.信托公司
C.金融租賃公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
答案:B
解析:B“受人之托,代人理財(cái)”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選B。123.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法,同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是()。
A.突擊檢查
B.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研
C.委托調(diào)查
D.搜尋調(diào)查
答案:B
解析:由于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研可獲得對(duì)企業(yè)最直觀的了解,因此現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法,同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法。124.融資缺口等于(?)。
A.貸款平均額+核心存款平均額
B.貸款平均額-核心存款平均額
C.核心存款平均額-貸款平均額
D.貸款期望額-核心存款平均額
答案:B
解析:商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了融資缺口,即融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。?
125.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行()應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià),并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。
A.首席風(fēng)險(xiǎn)官
B.董事
C.監(jiān)事會(huì)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)
答案:C
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià),并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括()。
A.通過(guò)拍賣行競(jìng)拍
B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行
C.向法院提起訴訟
D.與借款人協(xié)商變賣
答案:A
解析:不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。2.銀行的營(yíng)銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨(dú)立的。()
答案:錯(cuò)
解析:在我國(guó)銀行的營(yíng)銷組織職責(zé)與銀行采用的總、分行制密不可分,不同級(jí)別的銀行承擔(dān)著不同的營(yíng)銷職責(zé)。3.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
答案:D
解析:個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含),最長(zhǎng)不超過(guò)10年。4.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,以下將被視為違約的有()。
A.銀行認(rèn)定,除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施,債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的務(wù)
B.在發(fā)生信貸關(guān)系后,由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化,銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備
C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失
D.銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息
E.債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過(guò)90天
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,"當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí),債務(wù)人即被視為違約:①債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上;②銀行認(rèn)定,除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施,債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)下列任何一種情況,銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”:銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算;發(fā)生信貸關(guān)系后,由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化,銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備;銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失;由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化,銀行同意進(jìn)行消極重組,對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整;銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài);債務(wù)人中請(qǐng)破產(chǎn),或者已經(jīng)破產(chǎn),或者處于類似保護(hù)狀態(tài),由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù);銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。5.國(guó)家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。()
答案:錯(cuò)
解析:《擔(dān)保法》規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人,但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外。6.銀行在確立市場(chǎng)定位戰(zhàn)略前,首先應(yīng)明確的事項(xiàng)包括()。
A.經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)狀況
B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)
C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的定位戰(zhàn)略是什么
D.客戶構(gòu)成
E.客戶對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的評(píng)價(jià)
答案:B,C,D,E
解析:銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上。也就是說(shuō),銀行在確立市場(chǎng)定位戰(zhàn)略之前,首先應(yīng)該明確競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的評(píng)價(jià)。7.法定繼承順序具有()的特征。
A.限定性
B.強(qiáng)行性
C.客觀性
D.公平性
E.排他性
答案:A,B,E
解析:法定繼承人的繼承順序具有以下特征:①法定性;②強(qiáng)行性;③排他性;④限定性。8.()涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo),是全方位的,而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求,比較系統(tǒng)、專業(yè)。
A.集合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
B.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
C.多項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
D.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
答案:D
解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo),是全方位的,而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求,比較系統(tǒng)、專業(yè)。9.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定通過(guò)信用換算系數(shù)的方法來(lái)計(jì)算表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。()
答案:對(duì)
解析:信用換算系數(shù)乘以資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)相應(yīng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)即可以得到該表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。10.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,通常需要作出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括()。
A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)
C.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益
D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件
E.市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)
答案:A,B,C,D
解析:商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括:①市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。11.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》,1年以上的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意,可以展期,展期期限()。
A.累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限
B.累計(jì)不得超過(guò)5年
C.累計(jì)不得超過(guò)3年
D.累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)該貸款品種
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