2022年廣東高州市農(nóng)村信用社校園招聘練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣東高州市農(nóng)村信用社校園招聘練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無(wú)此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。2.下列不屬于增長(zhǎng)能力指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)增長(zhǎng)率

B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率

C.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

答案：B

解析：增長(zhǎng)能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、權(quán)益增長(zhǎng)率等指標(biāo)。3.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)。

答案：對(duì)

解析：債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)。4.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每三年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。5.關(guān)于抵押的說(shuō)法，不正確的有()。

A、債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B、作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C、債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D、土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押

答案：B,C,D

解析：B,C,D

所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。@niutk6.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.逾期催收貸款．造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同．造成合同損毀

C.他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)有：①未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失：

②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀：

③他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失：

④對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)?；螂m發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。7.商業(yè)銀行最基本、最常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.專家調(diào)查列舉法

答案：C

解析：制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別與分析風(fēng)險(xiǎn)最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據(jù)八大風(fēng)險(xiǎn)分類，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。此外常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析的方法還有：①資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；②失誤樹(shù)分析方法；③分解分析法。8.銀行營(yíng)銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過(guò)的流通途徑。（）

答案：對(duì)

解析：本題主要考查銀行營(yíng)銷渠道的概念。銀行營(yíng)銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過(guò)的流通途徑。從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。9.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：選項(xiàng)B，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。10.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場(chǎng)的（）。

A.財(cái)富功能

B.避險(xiǎn)功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B11.下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會(huì)頒布的關(guān)于貸款“三個(gè)辦法—個(gè)指引”的是（）。

A.《流動(dòng)資金貸款管理暫行為法》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫辦法》

C.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

D.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

答案：C

解析：為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來(lái)銀監(jiān)會(huì)先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱“三個(gè)辦法一個(gè)指引”）。12.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。13.金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（）。

A.銀行減少信息披露增加銷售量

B.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。14.()是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會(huì)

答案：B

解析：B

中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。15.行政許可實(shí)施程序包括（）。

A.申請(qǐng)與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.面談

E.復(fù)議

答案：A,B,C

解析：行政許可實(shí)施程序包括：申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。16.（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.撥貸比

D.資本充足率

答案：D

解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。17.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

解析：銀行業(yè)在我國(guó)是指中國(guó)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。18.在保證合同沒(méi)有約定的情況下，保證期間。債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的．按照約定。?19.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。

A．準(zhǔn)貸記卡

B．銀行卡

C．單位卡

D．貸記卡

答案：B

解析：B信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡。故選B。20.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取（）。

A.橫向傳送

B.縱向報(bào)送

C.直線傳送

D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級(jí)行各部門向上級(jí)行對(duì)口部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。21.監(jiān)事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。

答案：錯(cuò)

解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。22.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。（）

答案：對(duì)

解析：在個(gè)人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。23.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。

A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況

B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.貸款擔(dān)保的法律效力

E.對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)

答案：A,C,E

解析：銀行在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評(píng)定資信等級(jí)，評(píng)估項(xiàng)目效益和還本付息能力；同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。24.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.較低的經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)

B.市場(chǎng)成長(zhǎng)越迅速，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化

D.退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈

答案：A,B

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是高經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)；選項(xiàng)B應(yīng)該是市場(chǎng)成長(zhǎng)越緩慢，競(jìng)爭(zhēng)程度越大。25.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補(bǔ)充性職能

4）金融服務(wù)職能26.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：C項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。27.（）通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來(lái)衡量管理部門的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力。

A.盈利能力指標(biāo)

B.效率能力指標(biāo)

C.杠桿比率

D.償債能力指標(biāo)

答案：A

解析：盈利能力通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來(lái)衡量管理部門的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利比率主要包括銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率等。28.市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.效益

B.公開(kāi)

C.便民

D.效率

答案：A

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則。29.下列不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體的是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.花旗銀行

D.中國(guó)移動(dòng)通信

答案：D

解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。30.對(duì)于貸款審批的決策意見(jiàn)為否決的業(yè)務(wù)，需要提請(qǐng)復(fù)議的，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)于貸款審批的決策意見(jiàn)為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)(部門)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請(qǐng)重新審議(復(fù)議)。提請(qǐng)復(fù)議的業(yè)務(wù)，申報(bào)及審批流程和新業(yè)務(wù)相同，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。31.股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

答案：C

解析：本題考查標(biāo)準(zhǔn)差的計(jì)算。32.美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹(shù)形監(jiān)管模式

答案：A,B

解析：美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。33.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進(jìn)入逾期

B.履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類為正常貸款

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

E.預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類為次級(jí)貸款

答案：A,C,D,E

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項(xiàng)錯(cuò)誤。損失貸款特征之一是借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，銀行經(jīng)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后．未能收回的貸款。B項(xiàng)正確。

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，D項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息。即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款為次級(jí)貸款，E項(xiàng)錯(cuò)誤。34.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.正確劃分為銀行賬簿和交易賬簿

C.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

答案：B

解析：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開(kāi)展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。35.對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析時(shí)，分析的重點(diǎn)有（）。[2014年6月真題]

A.資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

答案：A,C,E

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析是評(píng)估未來(lái)現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)。分析的重點(diǎn)是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)的流動(dòng)性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。36.下列屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。[2015年10月真題]

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開(kāi)戶

E.以短期利潤(rùn)為中心，忽視長(zhǎng)期利益

答案：A,C

解析：B項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于與銀行往來(lái)異常的現(xiàn)象；E項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。37.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通常需要計(jì)算未來(lái)的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟(jì)增加值

答案：B

解析：因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的存在，商業(yè)銀行的收益是具有不確定性的。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)這種不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通常需要計(jì)算未來(lái)的預(yù)期收益。

38.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

答案：D

解析：按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所；資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。39.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。40.下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是()。

A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B．直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C．金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D．直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與

答案：D

解析：D直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。故選D。41.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。42.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

答案：D

解析：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。43.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括（）。

A．內(nèi)部欺詐B．外部欺詐C．實(shí)物資產(chǎn)損毀D．經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓E．客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，實(shí)物資產(chǎn)損毀，經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓，客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，員工行為和工作場(chǎng)所問(wèn)題，執(zhí)行、交貨和流程管理等。

@niutk44.下列選項(xiàng)中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是（）。

A.辦理汽車售后回租

B.辦理汽車融資租賃

C.吸收股東1個(gè)月以上的存款

D.發(fā)放購(gòu)買摩托車的貸款

答案：B

解析：汽車金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)包括：①與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)；③接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；④吸收股東3個(gè)月以上定期存款；⑤同業(yè)拆入；⑥向金融機(jī)構(gòu)借款；⑦發(fā)行金融債券；⑧資產(chǎn)證券化；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。45.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。46.貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放（），對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放（）。

A.無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款；擔(dān)保助學(xué)貸款

B.無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款；無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C.擔(dān)保助學(xué)貸款；無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款

D.擔(dān)保助學(xué)貸款；無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

答案：B

解析：貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。47.用一國(guó)貨幣所表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價(jià)格

B.國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格

C.國(guó)際儲(chǔ)備價(jià)格

D.匯率

答案：D

解析：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國(guó)貨幣來(lái)表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格。48.（）作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不問(wèn)斷地運(yùn)行。49.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。50.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由（）在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。51.商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中確定的（）確定資本需求。

A.當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓

B.當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)水平

C.未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃

D.未來(lái)盈利模式

E.發(fā)展戰(zhàn)略

答案：A,C,E

解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估資本充足水平，即進(jìn)行資本評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中確定的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓、未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。52.商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的透明度；所有針對(duì)個(gè)人客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。53.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。54.實(shí)務(wù)操作中，貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價(jià)值升值

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

E.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無(wú)效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效；⑧抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。55.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

B.可以避免的將來(lái)?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

答案：C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。56.下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

D.有助于保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

答案：B

解析：建立個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析。57.以下不屬于貸款擔(dān)保的作用的是()。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：D

解析：貸款擔(dān)保的作用包括協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行；降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率；促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況；鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。58.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中．專門負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是（）。

A.銀團(tuán)牽頭行

B.銀團(tuán)代理行

C.銀團(tuán)參加行

D.銀團(tuán)承銷行

答案：B

解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。59.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問(wèn)業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。60.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先（）。[2015年1o月真題]

A.沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

B.沖減稅后利潤(rùn)

C.增加貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.沖減稅前利潤(rùn)

答案：A

解析：呆賬核銷是指銀行經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。呆賬經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金。61.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)（）的那部分資金收取的費(fèi)用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用

答案：D

解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價(jià)格的一部分。62.下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個(gè)體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場(chǎng)信心。63.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬(wàn)元

B.1455．41萬(wàn)元

C.957．57萬(wàn)元

D.960．26萬(wàn)元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計(jì)可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬(wàn)元)；第二年預(yù)計(jì)可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬(wàn)元)；第三年預(yù)計(jì)可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬(wàn)元)。64.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的競(jìng)爭(zhēng)原則是指國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)應(yīng)努力為消費(fèi)者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，加強(qiáng)創(chuàng)新，確保高質(zhì)量服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較和選擇。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)應(yīng)努力為消費(fèi)者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，加強(qiáng)創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較和選擇。題中有關(guān)G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)原則中的競(jìng)爭(zhēng)原則的表述是正確的。65.下列情況中，可能給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對(duì)于銀行信貸來(lái)說(shuō)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過(guò)于單一；D項(xiàng)，企業(yè)對(duì)存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)，企業(yè)對(duì)供應(yīng)商過(guò)分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會(huì)為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選ACDE。66.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

答案：A

解析：對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。67.關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)的事宜

B.當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)

C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)

D.客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取

答案：A

解析：根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。68.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個(gè)性

C.文化程度

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需考慮這些因素。CE兩項(xiàng)均屬于人口因素；D項(xiàng)，對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。69.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指為提高債務(wù)償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放債務(wù)時(shí)要求債務(wù)人提供抵押或者保證，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。風(fēng)險(xiǎn)緩釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。70.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。71.對(duì)于信用卡個(gè)人貸款和一般貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.一般貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用

B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常僅需支付手續(xù)費(fèi)，一定期限內(nèi)免息

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款

D.一般貸款業(yè)務(wù)對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等

答案：A

解析：A項(xiàng)，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。72.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒(méi)有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。73.預(yù)警處置是一個(gè)()的過(guò)程。

A.借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行貸款全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控考核

B.接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)

C.在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度

D.在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程。74.銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（）。

A.對(duì)公業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。75.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)放大。（）

答案：對(duì)

解析：關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請(qǐng)銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，信用風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實(shí)質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無(wú)擔(dān)保狀態(tài)。

76.當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，銀行應(yīng)與借款人約定對(duì)賬戶（）的最低要求。

A.資金進(jìn)出

B.余額

C.擔(dān)保資金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行應(yīng)要求其開(kāi)立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶，并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。77.祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.代位繼承

答案：D

解析：代位繼承又稱問(wèn)接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時(shí)，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產(chǎn)的一種法定繼承方式。被代位人需是被繼承人子女及其直系輩親屬。78.商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

答案：A,C,D

解析：根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于三個(gè)因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。79.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。80.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周

答案：B

解析：國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。81.下列關(guān)于分公司和子公司的表述，正確的是（）。

A.分公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，子公司不具有法人資格，其民事責(zé)任不承擔(dān)

B.分公司和子公司都不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)

C.分公司和子公司都具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：D

解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。子公司是一個(gè)獨(dú)立的主體，擁有法人資格，分公司不具有企業(yè)法人資格，不具有獨(dú)立的法律地位，不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。82.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動(dòng)利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。83.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

答案：對(duì)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。84.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。85.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。

86.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》的說(shuō)法正確的有（）。

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)

D.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息

E.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》引入差異性監(jiān)管理念，綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)．要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息．并披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息。87.某IT企業(yè)職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補(bǔ)助。如果每月個(gè)人繳納的“三險(xiǎn)”合計(jì)為500元。則每月應(yīng)納所得稅（）元。(2011年9月1日起個(gè)人所得稅費(fèi)用減除標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應(yīng)納稅所得不含以下所得：個(gè)人所得稅法實(shí)施條例第二十五條規(guī)定的按照國(guó)家規(guī)定單位為個(gè)人繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金。故個(gè)人所得稅每月應(yīng)納稅所得額=扣除三險(xiǎn)一金后月收入一扣除標(biāo)準(zhǔn)=7000—500—3500=3000(元)。應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅所得額×適用稅率一速算扣除數(shù)=3000×10％一105=195(元)。88.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。89.商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行（）的原則。

A.上限放開(kāi),下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。按照國(guó)發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1．1倍：對(duì)貸款購(gòu)買第三套及以上住房的，貸款利率應(yīng)大幅提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定。

90.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。

A.勤勉盡職原則

B.公平原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.自愿原則

答案：C

解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。91.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。92.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員的情形有()。

A.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

C.擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

E.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/p>

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行法》第二十七條規(guī)定，“有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。(二)擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。(三)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)??！?3.（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢集團(tuán)

答案：B

解析：反洗錢金融行動(dòng)特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。94.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)

B.影響范圍廣

C.風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)

D.損失難以計(jì)量

答案：A

解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征為風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計(jì)量；影響范圍廣：風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)。95.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本

答案：B

解析：在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長(zhǎng)期的，甚至是致命的。96.根據(jù)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐來(lái)看，商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是（）。

A.存貸款比率

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.資本充足率

D.經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

解析：對(duì)于一個(gè)完整的考評(píng)指標(biāo)體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的核心指標(biāo)，核心指標(biāo)的設(shè)置是考評(píng)評(píng)價(jià)體系中傳導(dǎo)戰(zhàn)略的最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。97.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

答案：C

解析：根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進(jìn)還款法。

98.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來(lái)賀卡

C.在探業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

答案：B

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。99.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)（）等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、控制

B.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、檢查、控制

C.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制

D.識(shí)別、計(jì)算、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、應(yīng)用

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。100.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于()。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。101.（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估

答案：B

解析：公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值。但若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)收益法或成本法來(lái)獲得。102.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增加的速度越來(lái)越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

答案：A

解析：同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會(huì)得出不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度會(huì)越來(lái)越慢。103.企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.高級(jí)管理人員同時(shí)關(guān)注短期和長(zhǎng)期利潤(rùn)

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足

D.高級(jí)管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財(cái)務(wù)專長(zhǎng)而沒(méi)有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)計(jì)劃擱置

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)，如高級(jí)管理人員或董事會(huì)成員變動(dòng)，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無(wú)法正常履行職責(zé)；②管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營(yíng)思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守；③董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。104.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

答案：錯(cuò)105.?下列關(guān)于借款需求期限的說(shuō)法中，正確的是（）。[2015年10月真題]

A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

C.與流動(dòng)資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項(xiàng)，公司用長(zhǎng)期融資來(lái)取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項(xiàng)，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求，也可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)；D項(xiàng)，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。106.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C107.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

答案：錯(cuò)

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。108.下列選項(xiàng)中，公司發(fā)放紅利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無(wú)法滿足未來(lái)發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營(yíng)狀況不好時(shí)削減紅利，股息發(fā)放的壓力很大

答案：C

解析：如果公司未來(lái)的發(fā)展速度已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。109.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是()。

A．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

B．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

C．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

E．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求減少

答案：B,D

解析：BD當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對(duì)借貸資金需求明顯擴(kuò)大。AC選項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。故選BD。110.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A,B,C,D,E

解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。111.授權(quán)可采用的書(shū)面形式只能是授權(quán)書(shū)。

答案：錯(cuò)

解析：授權(quán)可以采用授權(quán)書(shū)、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書(shū)面形式。其中，授權(quán)書(shū)比較規(guī)范、正式，也較為常用。112.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。

A.債權(quán)維護(hù)

B.財(cái)產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財(cái)產(chǎn)評(píng)估

E.股權(quán)清查

答案：A,B

解析：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查兩個(gè)方面。故本題選AB。113.家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率分析

B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

C.融資比率分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

E.償債能力分析

答案：A,B,C,E114.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展。

答案：對(duì)

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展。115.商業(yè)銀行在對(duì)貸款項(xiàng)目的技術(shù)及工藝流程分析中，對(duì)項(xiàng)目的產(chǎn)品技術(shù)方案進(jìn)行分析的內(nèi)容包括()。

A.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

B.產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況

C.擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

D.工藝技術(shù)的先進(jìn)性和成熟性

E.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求

答案：B,C

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。產(chǎn)品技術(shù)方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況，另一方面要分析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求。116.測(cè)算固定資產(chǎn)貸款需求量時(shí)，基本預(yù)備費(fèi)一般按（）測(cè)算。

A.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用

B.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和

C.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10％

D.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10％，并按10％物價(jià)指數(shù)調(diào)整

答案：C

解析：基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10％測(cè)算。計(jì)算漲價(jià)預(yù)備費(fèi)的物價(jià)指數(shù)一般按10％掌握，對(duì)設(shè)備價(jià)格基本確定的項(xiàng)目比例可適當(dāng)降低。117.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理。這屬于重點(diǎn)關(guān)注原則。118.假設(shè)某外幣資產(chǎn)1天的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR在99％的置信區(qū)間內(nèi)為1萬(wàn)美元，則其對(duì)應(yīng)的10天風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR最接近于（）萬(wàn)美元。

A.9.9

B.3.3

C.10

D.3.16

答案：D

解析：在獨(dú)立同分布狀態(tài)下，t日的VaR等于單日的VaR乘以t的平方根，即：

119.對(duì)金融衍生品而言，對(duì)手違約造成的損失會(huì)小于衍生品的名義價(jià)值（NotionalPrice），因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值；而對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。120.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯(cuò)

解析：客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。121.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。[2015年10月真題]

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

答案：B,D,E

解析：個(gè)人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)“假按揭”貸款嫌疑；②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信；③抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)；④貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。122.《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開(kāi)始起算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

答案：C

解析：訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開(kāi)始時(shí)間點(diǎn)。《中華人民共和國(guó)民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。123.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無(wú)擔(dān)保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。124.不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。（）

答案：對(duì)

解析：不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。125.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：本題考查個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容不包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.分析結(jié)果的闡述

D.理財(cái)師基于分析結(jié)果的最終建議

答案：D

解析：在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容包括了以下三個(gè)部分：??1.全生涯模擬仿真的原理介紹；

??2.模擬環(huán)境的設(shè)置；

??3.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議。

2.風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時(shí)間不確定

C.發(fā)生地點(diǎn)不確定

D.損失的程度不確定

E.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時(shí)間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風(fēng)險(xiǎn)理解成自然災(zāi)害和意外事故。3.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。

A.公允價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

C.名義價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值

D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值

答案：B

解析：在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值，所以B項(xiàng)正確。

4.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值（）。

A.越低

B.越高

C.變動(dòng)方向不一定

D.不受影響

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值越高。5.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以開(kāi)展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資設(shè)立融資租賃公司

B.投資長(zhǎng)期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據(jù)、國(guó)債、企亞債等

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生。包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。6.下列關(guān)于契約型基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()：

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款

D.基金契約期滿，基金運(yùn)營(yíng)停止

答案：C

解析：A、B、D項(xiàng)都屬于契約型基金的特點(diǎn)，C選項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。7.下列選項(xiàng)中，不屬于投資性資產(chǎn)的是()。

A、股票

B、票據(jù)

C、債券

D、投資性房產(chǎn)

答案：B

解析：B

投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。投資性資產(chǎn)包括股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動(dòng)合同法》的是()。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動(dòng)者訂立固定期限勞動(dòng)合同不得超過(guò)10年

答案：D

解析：《勞動(dòng)合同法》第六十條規(guī)定，“勞務(wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)將勞務(wù)派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動(dòng)者。勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬。勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用?！边x項(xiàng)A、C正確。第六十六條規(guī)定，“勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施?！边x項(xiàng)B正確。第五十八條規(guī)定?！皠趧?wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)與被派遣勞動(dòng)者訂立2年以上的固定期限勞動(dòng)合同。按月支付勞動(dòng)報(bào)酬?！惫蔇項(xiàng)錯(cuò)誤。9.王某為某公司向銀行申請(qǐng)一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時(shí)，如某公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額

C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還

D.只能先要求王某償還，然后才能要求某公司償還

答案：B

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額。10.下列選項(xiàng)中，應(yīng)計(jì)入企業(yè)現(xiàn)金流量表的是()。

A.遞延資產(chǎn)攤銷

B.所得稅

C.固定資產(chǎn)折舊

D.無(wú)形資產(chǎn)攤銷

答案：B

解析：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。11.遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。

A.現(xiàn)匯交易

B.外匯現(xiàn)貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

答案：C

解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易。12.下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長(zhǎng)期國(guó)債

E.銀行承兌匯票

答案：A,E

解析：短期金融工具的期限在一年以下(合一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。長(zhǎng)期金融工具的期限在一年以上．如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。13.某作家的長(zhǎng)篇小說(shuō)在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月，每月收入3000元。則這三個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.924

B.1008

C.1320

D.1440

答案：B

解析：同一作品在報(bào)刊上連載取得收入的，以連載完成后取得的所有收入合并為一次，計(jì)征個(gè)人所得稅。對(duì)每次收入不超過(guò)4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。該作家連載稿酬收入總額=3000×3=9000(元)，減除20％的費(fèi)用，適用稅率為20％，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，該作家應(yīng)納稅額=9000×(1—20％)×20％×(1—30％)=1008(元)。14.（）是指出于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：貨幣風(fēng)險(xiǎn)是指出于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。15.“對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限”，這種授權(quán)形式屬于（）。

A.按授信品種劃分

B.按授權(quán)人劃分

C.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

D.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

答案：D

解析：信貸授權(quán)的形式按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。如對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。16.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

答案：B

解析：本題考查個(gè)人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。開(kāi)辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款；有些銀行則沒(méi)有作此項(xiàng)規(guī)定。17.下列風(fēng)險(xiǎn)種類中，()是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

18.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷的步驟有（）。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺(jué)、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾營(yíng)銷的基本手段，以廣告形式最為常見(jiàn)，以建立品牌效應(yīng)為主要目的；而后三個(gè)步驟，就是一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷，以營(yíng)銷為最終目的。19.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)