2022年中國(guó)人民銀行錄用公務(wù)員、和模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)人民銀行錄用公務(wù)員、和模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會(huì)功能和輻射功能

B.社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

答案：B

解析：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的功能——社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。2.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.司法部門

C.公民個(gè)人

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：此題暫無(wú)解析3.下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)

B.購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多

C.該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

D.此階段家庭有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多：因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。4.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

答案：D

解析：根據(jù)《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》，2018年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。5.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)

B.如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)

C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯

D.通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本

答案：C

解析：普通股是銀行核心一級(jí)資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。6.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

B.合同制作不合格

C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。D項(xiàng)屬于貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)。7.企業(yè)單位開(kāi)立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯(cuò)

解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。8.根據(jù)以下材料，回答69-74題

借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。

若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))

答案：

解析：2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：

每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金

其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，

還款期數(shù)=23X12=276，

貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬(wàn)元)。

所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。

9.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

B.保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品

C.凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開(kāi)放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。

(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品。

(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

10.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中．專門負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是（）。

A.銀團(tuán)牽頭行

B.銀團(tuán)代理行

C.銀團(tuán)參加行

D.銀團(tuán)承銷行

答案：B

解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。11.銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括（）。

A.組織結(jié)構(gòu)、部門與崗位設(shè)置及其相互聯(lián)系

B.根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)與環(huán)境的變化，處理好各種關(guān)系

C.將已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過(guò)整理立卷形成檔案

D.根據(jù)各種崗位活動(dòng)的需要，解決好人員招聘、考核和培訓(xùn)問(wèn)題

答案：C

解析：銀行營(yíng)銷組織是銀行從事?tīng)I(yíng)銷管理活動(dòng)的載體，包括對(duì)營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)和營(yíng)銷組織行為的分析和研究。ABD三項(xiàng)分別指銀行營(yíng)銷組織的組織設(shè)計(jì)、組織運(yùn)行、人員配備三種職能。12.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

答案：D

解析：暫無(wú)系統(tǒng)解析13.外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：B

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。14.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤(rùn)表和所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表

答案：A

解析：?jiǎn)我环ㄈ丝蛻舻呢?cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。15.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。

A.現(xiàn)金流集聚

B.組合階段

C.現(xiàn)金流重整

D.合并階段

答案：D

解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個(gè)步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個(gè)擬證券化的資產(chǎn)池；第二，現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計(jì)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)隔離、信用增級(jí)技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實(shí)際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級(jí)、不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來(lái)滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的投資者需求。16.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注()。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實(shí)情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，才認(rèn)為其具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析客戶未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。17.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括()。

A.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

B.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的

C.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。18.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。19.個(gè)人汽車貸款以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。

A.購(gòu)車發(fā)票原件

B.機(jī)動(dòng)車登記證原件

C.保險(xiǎn)單

D.各種繳費(fèi)憑證原件

E.行駛證原件

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人汽車貸款以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購(gòu)車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動(dòng)車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。20.（）是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.外部評(píng)估方式

C.直接評(píng)估方式

D.間接評(píng)估方式

答案：C

解析：押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估和直接評(píng)估三種方式：(1)內(nèi)部評(píng)估方式

內(nèi)部評(píng)估方式是指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并由內(nèi)部評(píng)估人員所在部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行審核確認(rèn)。

(2)外部評(píng)估方式

外部評(píng)估方式是指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。經(jīng)銀行內(nèi)部評(píng)估人員審核確認(rèn)后，將評(píng)估報(bào)告明確的評(píng)估結(jié)果確認(rèn)為押品的評(píng)估價(jià)值。

(3)直接評(píng)估方式

直接評(píng)估方式是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。21.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)（）。

A.總行資本金總額的50％

B.總行資本金總額的60％

C.總行資本金總額的30％

D.總行資本金總額的40％

答案：B

解析：商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60％。22.下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()。

A.活期存款

B.定期存款

C.養(yǎng)老金個(gè)人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

答案：B,C,E

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。其中，投資性資產(chǎn)可分為可配置投資資產(chǎn)和不可配置投資資產(chǎn)。A項(xiàng)，活期存款屬于流動(dòng)性資產(chǎn)；D項(xiàng)，自用住房屬于自用性資產(chǎn)。23.通常，整存整取的定期存款()。

A．相同期限，本金越高，則利率越低

B．期限越長(zhǎng)，則利率越高

C．利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

D．期限越長(zhǎng)，則利率越低

答案：B

解析：B定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定。通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。故選B。24.1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括（）。

A.控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財(cái)務(wù)報(bào)告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件．是1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。25.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報(bào)稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

答案：A

解析：了解客戶和掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的前提和保證，而客戶財(cái)務(wù)狀況的主要內(nèi)容與家庭收支和債務(wù)情況有關(guān)。在對(duì)客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財(cái)師需要通過(guò)制作專業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。這些報(bào)表主要分為收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表。26.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師向張總解釋，在我國(guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由()來(lái)負(fù)擔(dān)。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納。企業(yè)繳費(fèi)不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。27.教育投資規(guī)劃的原則包括()。

A、提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B、提前規(guī)劃、量力而行

C、專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

D、積少成多、專款專用

E、計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：A,C,E

解析：A,C,E

進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)；專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?；計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資。28.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。（）

答案：對(duì)

解析：從客戶風(fēng)險(xiǎn)的外生變量來(lái)看，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關(guān)群體的變化，均可能對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況造成影響。因此，對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。

29.甲某通過(guò)設(shè)立信托，可以在自己遭受商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭經(jīng)濟(jì)能力不會(huì)受到影響，這是利用了信托()特性。

A.財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

B.受托人的專業(yè)性

C.受托人的獨(dú)立性

D.制度的復(fù)雜性

答案：A

解析：如果設(shè)立家庭信托將財(cái)富通過(guò)信托收益的方式傳承給下一代的話，因信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性(家庭信托資產(chǎn)不列入委托人的遺產(chǎn))，就可以合法規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅。30.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）

A.保證不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過(guò)訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：

（1）保證不具備擔(dān)保能力；

（2）虛假擔(dān)保人；

（3）保證不具備擔(dān)保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續(xù)不完備；

（6）超過(guò)訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

31.關(guān)于授信品種，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

B.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

C.授信品種應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

D.授信品種應(yīng)與客戶還款能力相匹配

E.授信品種應(yīng)與銀行信貸政策相匹配

答案：A,B,C,E

解析：授信品種首先應(yīng)與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途；其次，應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配，即貸款項(xiàng)下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與授信品種適用范圍一致；再次，授信品種還應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對(duì)較高的客戶；最后，授信品種還應(yīng)與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。32.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。33.下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)

C.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

答案：A

解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩大類：基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)又分為：①品質(zhì)類指標(biāo)；②實(shí)力類指標(biāo)；③環(huán)境類指標(biāo)。財(cái)務(wù)指標(biāo)又分為：①償債能力指標(biāo)；②盈利能力指標(biāo)；③營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)；④增長(zhǎng)能力指標(biāo)。34.銀行在開(kāi)展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)獨(dú)立作業(yè)。

答案：錯(cuò)

解析：銀行在開(kāi)展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。35.下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說(shuō)法正確的有()。

A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％

B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％

C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％

D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％

E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％

答案：A,B,D

解析：城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率：①納稅人所在地為市區(qū)的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％；③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％。36.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。（）

答案：錯(cuò)

解析：延長(zhǎng)期限即展期，1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限：1年以上的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。37.股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

答案：對(duì)38.期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

39.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B,C,D,E

解析：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。40.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。41.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）。

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)條件

答案：A

解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過(guò)程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。42.福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A．80％?

B．部分?

C．一半?

D．全額

答案：D

解析：D福費(fèi)廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，全額得到融資；一般銀行在辦理保理時(shí)通常按應(yīng)收賬款的80％融資。故選D。43.用來(lái)測(cè)定一種股票的收益受整個(gè)股票市場(chǎng)收益變化影響程度的指標(biāo)是()。

A.期望

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.β系數(shù)

D.方差

答案：C

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng)，期望是對(duì)證券投資收益的衡量指標(biāo)；BD兩項(xiàng)，方差和標(biāo)準(zhǔn)差是作為風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度。44.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的（）的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。

A.監(jiān)事

B.理事

C.董事

D.高級(jí)管理人員

E.其他直接責(zé)任人員

答案：B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。45.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問(wèn)

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問(wèn)、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問(wèn)等；有時(shí)方案實(shí)施過(guò)程中還需要客戶家人一起參與46.廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：廣義而言，敞口就是風(fēng)險(xiǎn)暴露，即商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)余額。

考點(diǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?47.從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行為應(yīng)對(duì)（）變化的沖擊而對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理。

A.市場(chǎng)利率

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.凈利潤(rùn)

D.總資產(chǎn)

答案：A

解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率變化的沖擊而對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風(fēng)險(xiǎn)為管理對(duì)象的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。48.一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10％，但如果客戶通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。?49.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。50.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.資本評(píng)估

B.公司治理

C.投資者關(guān)系管理

D.市場(chǎng)約束

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：①最低資本要求；②外部監(jiān)管；③市場(chǎng)約束。51.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。52.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。53.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)比率類指標(biāo)

答案：A,C,D

解析：依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別:

風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標(biāo),包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（請(qǐng)參閱信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié)）;

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo),包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請(qǐng)參閱信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié)）;

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力,包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。54.合規(guī)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力。

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力。55.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程要求的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致。(2)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求。(3)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。56.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無(wú)變化

答案：B

解析：當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。57.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：D

解析：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。58.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定外多換兩萬(wàn)美元，該工作人員不當(dāng)做法是()。

A、建議客戶明年再來(lái)結(jié)匯

B、擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有辦法

C、建議其購(gòu)買外匯產(chǎn)品

D、建議客戶將錢轉(zhuǎn)入家人賬戶再結(jié)匯

答案：B

解析：B

監(jiān)管規(guī)避指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，但從業(yè)人員可以在法律允許范圍內(nèi)為客戶提供建議59.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說(shuō)法中，正確的有()。

A.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱為折價(jià)發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的

E.債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)系

答案：A,C

解析：債券發(fā)行市場(chǎng)也稱一級(jí)市場(chǎng)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，故D項(xiàng)錯(cuò)誤=債券市場(chǎng)不是—個(gè)孤立的市場(chǎng)．它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。60.我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)新的()為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》

B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》

答案：A

解析：我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)新的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。61.下列關(guān)于敏感性分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.敏感性分析要分析項(xiàng)目主要因素發(fā)生變化時(shí)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響程度

B.項(xiàng)目對(duì)某種因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時(shí)評(píng)價(jià)指標(biāo)的變化

C.項(xiàng)目對(duì)某種因素的敏感程度可以表示為評(píng)價(jià)指標(biāo)達(dá)到某個(gè)臨界點(diǎn)時(shí)允許某個(gè)因素變化的最大極限

D.敏感性分析圖的縱坐標(biāo)表示敏感性因素的變化幅度

答案：D

解析：敏感性分析圖的橫坐標(biāo)表示敏感性因素的變化幅度。62.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法中，下列關(guān)于違約概率與違約損失率的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.違約概率針對(duì)銀行的交易對(duì)手而言，違約損失率則針對(duì)銀行每一交易品種而言

B.違約概率與信貸資產(chǎn)保障無(wú)關(guān)，違約損失率與信貸資產(chǎn)保障有關(guān)

C.違約概率與客戶信用等級(jí)密切相關(guān)，違約損失率與客戶信用等級(jí)無(wú)關(guān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息自行計(jì)算違約概率和違約損失率

答案：A

解析：違約損失率指估計(jì)的某一債項(xiàng)違約后損失的金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。63.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以()為主。

A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

B.委托調(diào)查

C.實(shí)地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

答案：C

解析：個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。64.某生產(chǎn)企業(yè)2013年末的速動(dòng)比率為l．2，該企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)包括存貨、待攤費(fèi)用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個(gè)部分，其中應(yīng)收賬款占整個(gè)企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的比例為40％，該公司的現(xiàn)金比率為()。

A.70％

B.無(wú)法計(jì)算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現(xiàn)金比率的計(jì)算公式為：現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，又知速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債。因此，現(xiàn)金比率=(速動(dòng)資產(chǎn)一應(yīng)收賬款)／流動(dòng)負(fù)債=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債一應(yīng)收賬款／流動(dòng)負(fù)債=速動(dòng)比率一應(yīng)收賬款／流動(dòng)負(fù)債=1．2—40％=80％。65.承諾生效時(shí)，合同生效。（）

答案：錯(cuò)

解析：承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。66.個(gè)人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應(yīng)（）。

A.辦理抵押登記手續(xù)

B.收押抵押登記憑證

C.按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估確定抵押物的價(jià)值

D.與抵押人簽訂抵押合同

E.辦理房屋產(chǎn)權(quán)證

答案：A,B,C,D

解析：采用抵押方式的個(gè)人住房貸款發(fā)放過(guò)程：簽訂合同—辦理抵(質(zhì))押登記、保險(xiǎn)、公證等手續(xù)—合同生效后填各類憑證—借款人開(kāi)立存款賬戶—辦理貸款劃付手續(xù)。A、B項(xiàng)正確。采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估價(jià)格確定。C、D項(xiàng)正確。67.對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶，不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。這是申請(qǐng)?jiān)u分的（）。

A.硬政策決策

B.評(píng)分閾值和挑選政策決策

C.信用評(píng)分政策

D.排除政策決策

答案：D

解析：對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶，不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評(píng)分。這是申請(qǐng)?jiān)u分的排除政策決策。68.（）采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。69.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。?

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。?

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。?

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。?

下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。查看材料

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門并未對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。70.洗錢罪的犯罪主體有特定含義，下列構(gòu)成洗錢罪的是()。

A、貪污犯罪所得

B、販賣假幣所得

C、毒品犯罪所得

D、金融詐騙犯罪所得

E、走私犯罪所得

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙所得均構(gòu)成洗錢罪。71.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)加總。72.自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0．7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0．85倍

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0．7倍。73.項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。

答案：對(duì)

解析：項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。該類貸款中，銀行直接對(duì)項(xiàng)目公司提供貸款，項(xiàng)目公司對(duì)償還貸款承擔(dān)直接責(zé)任，項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)。74.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。75.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14．7％，每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14．3％，每月計(jì)息一次

D.丁：年利率14％，連續(xù)復(fù)利

答案：B

解析：甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率為e?0．14-1=15．03％。因?yàn)槭琴J款收益，所以趙先生選擇收益最大的，即B項(xiàng)。76.關(guān)于各類定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。77.下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長(zhǎng)則10年、20年

D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，后期費(fèi)率會(huì)隨保單持續(xù)時(shí)間的延長(zhǎng)而快速增加

答案：B

解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年；或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡(如65周歲)為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。78.根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2012年修訂的《三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定》，下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

D.金融業(yè)

答案：C

解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。C項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。79.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是（）。

A、盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C、資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D、資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)重要因素是：①資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目，比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力；②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力，而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來(lái)實(shí)際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。80.在定位選擇的過(guò)程中，剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)的銀行，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這類銀行往往采用（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.任意的市場(chǎng)定位方式

答案：B

解析：有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，可以不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。某些銀行可能由于某種原因,如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多,沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。81.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C、房產(chǎn)局

D、住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：B82.債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評(píng)級(jí)發(fā)起

B.評(píng)級(jí)認(rèn)定

C.評(píng)級(jí)推翻

D.評(píng)級(jí)更新

答案：D

解析：D項(xiàng)，評(píng)級(jí)更新屬于貸后程序。83.國(guó)家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。（）[2012年6月真題]

答案：對(duì)84.在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）

答案：錯(cuò)

解析：在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。但需予以注明。85.在對(duì)美國(guó)公開(kāi)上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman的Z計(jì)分模型選擇了5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)綜合反映影響借款人違約概率的5個(gè)主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤(rùn)／總資產(chǎn)

B.銷售額／總資產(chǎn)

C.留存收益／總資產(chǎn)

D.股票市場(chǎng)價(jià)值／債務(wù)賬面價(jià)值

答案：C

解析：杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。選項(xiàng)C正是反映銀行杠桿比率本身的一個(gè)指標(biāo)。選項(xiàng)A是反映盈利水平的，B是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)活躍程度的，D是反映企業(yè)在破產(chǎn)之前，公司資產(chǎn)價(jià)值能夠下降的程度。還有一個(gè)反映流動(dòng)性狀況的指標(biāo)(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債)／總資產(chǎn)。86.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來(lái)計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）。

A.以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為限

B.按保險(xiǎn)金額賠償

C.按實(shí)際損失計(jì)算

D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算

答案：B

解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在理賠時(shí)要根據(jù)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值（財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值）來(lái)確定實(shí)際賠付金額。根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同：??1．全部損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為限；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償。

2．部分損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。

??另外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額，若受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)按比例賠償時(shí)，該項(xiàng)費(fèi)用也按相同比例進(jìn)行賠償。

87.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。（）

答案：對(duì)

解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。基本上除了貸款以收利息為主以外，其他信貸活動(dòng)都是各式各樣的費(fèi)。主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)等。

88.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（）。

A.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。89.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括（）。

A.評(píng)價(jià)收益

B.評(píng)價(jià)對(duì)象

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

答案：A

解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個(gè)基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)目標(biāo)；評(píng)價(jià)對(duì)象；評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)價(jià)報(bào)告。90.抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書。

答案：對(duì)

解析：出現(xiàn)下列情形之一的，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書：（1）抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償；（2）人民法院解除抵質(zhì)押擔(dān)保裁判生效；（3）其他法定或約定情形。91.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于承辦銀行的基本職責(zé)。92.保險(xiǎn)利益的成立要件包括()。

A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益

B.一般必須是社會(huì)認(rèn)可的利益

C.必須是確定的利益

D.必須是符合近因原則的利益

E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益

答案：A,C

解析：保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。93.()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A．抵押權(quán)

B．質(zhì)押權(quán)

C．保證

D．留置權(quán)

答案：D

解析：D抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)；質(zhì)押既有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有權(quán)，也可對(duì)權(quán)利進(jìn)行登記；保證是第三者對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)責(zé)任。故選D。94.清償計(jì)劃—般分為一次性還款和分次還款，分次環(huán)款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯(cuò)

解析：清償計(jì)劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。95.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬(wàn)元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：當(dāng)通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時(shí)，實(shí)際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

到60歲時(shí)每年的生活開(kāi)銷=10×（1+3%）20=18.06（萬(wàn)元）

客戶退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（萬(wàn)元）

退休總開(kāi)支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到40歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（萬(wàn)元）

即王先生需要在40歲時(shí)籌集86.9377萬(wàn)元養(yǎng)老金。命為70歲時(shí)，王先生需要籌集66.1865萬(wàn)元養(yǎng)老金。

96.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2007年，受美國(guó)次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國(guó)北巖銀行發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。

自9月14日全國(guó)范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來(lái)，截止18號(hào)，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個(gè)交易日中，北巖銀行股價(jià)下跌了將近80％。英國(guó)議會(huì)2008年2月21日通過(guò)了將北巖銀行國(guó)有化的議案，授權(quán)該國(guó)政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來(lái)計(jì)算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)7倍，年均增長(zhǎng)21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國(guó)第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無(wú)形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動(dòng)性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動(dòng)性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來(lái)看，北巖銀行資金來(lái)源中50％來(lái)自資產(chǎn)證券化，大大高于英國(guó)銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來(lái)自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場(chǎng)拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，北巖銀行從批發(fā)市場(chǎng)上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過(guò)將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過(guò)程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場(chǎng)融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

英國(guó)北巖銀行危機(jī)表明流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行生存具有重要意義。商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況對(duì)其運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價(jià)出售

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.增進(jìn)市場(chǎng)信心、向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還貸款

D.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

E.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

答案：A,B,C,E

解析：實(shí)施積極的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用：①增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系；③避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。97.王先生為某IT公司開(kāi)發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報(bào)酬30000元，王先生就此項(xiàng)所得應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

答案：B

解析：對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過(guò)2萬(wàn)元至5萬(wàn)元的部分，依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即實(shí)際稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。王先生勞務(wù)報(bào)酬應(yīng)納稅所得額=30000×(1—20％)=24000(元)。因此，應(yīng)納稅額=24000×30％一2000=5200(元)。98.下列關(guān)于貸前調(diào)查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可通過(guò)審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物的狀況

答案：B

解析：貸前調(diào)查一般應(yīng)以審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、實(shí)地調(diào)查為主，再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實(shí)有關(guān)申請(qǐng)人身份、收入等其他情況，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。99.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架包含了以下哪些內(nèi)容（）。

A.政策

B.流程

C.控制環(huán)節(jié)

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明

E.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好框架實(shí)施的職能和職責(zé)。100.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬(wàn)元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請(qǐng)丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對(duì)100萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔(dān)保，應(yīng)先以甲企業(yè)的機(jī)器設(shè)備抵償債務(wù)，不足部分由丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任。101.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。102.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由代理人獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。103.老張3年前買人當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11％

B.1．05％

C.3．32％

D.6．65％

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來(lái)現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，假設(shè)老張持有的該債券到期收益率為y，則：1000X6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。104.在下列經(jīng)營(yíng)行為中，（）可能會(huì)產(chǎn)生投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。[2010年5月真題]

A.出售閑置的辦公樓

B.關(guān)閉并清算了一家子公司

C.發(fā)行股票

D.出售下個(gè)月將到期的國(guó)債

E.出口退稅

答案：A,D

解析：一般來(lái)說(shuō)，出售證券(不包括現(xiàn)金等價(jià)物)、出售固定資產(chǎn)、收回對(duì)外投資本金能夠帶來(lái)現(xiàn)金流入；而購(gòu)買有價(jià)證券、購(gòu)置固定資產(chǎn)會(huì)帶來(lái)現(xiàn)金的流出。105.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測(cè)貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見(jiàn)面訪談

D.實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用

?

答案：B

解析：貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測(cè)貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬、電話訪談、見(jiàn)面訪談、實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用等。其中，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。106.我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A．個(gè)人住房貸款

B．個(gè)人汽車貸款

C．銀團(tuán)貸款

D．個(gè)人助學(xué)貸款

答案：C

解析：C銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。107.商業(yè)銀行對(duì)抵押合同重點(diǎn)審查的條款包括（）。[2012年6月真題]

A.借款人履行貸款債務(wù)的期限

B.抵押品價(jià)值的穩(wěn)定性

C.抵押貸款的種類和數(shù)額

D.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無(wú)解析108.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場(chǎng)外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。109.為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可使用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度

答案：D

解析：D項(xiàng)，評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度。110.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理（）業(yè)務(wù)。

A.建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

B.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。111.一般來(lái)說(shuō)，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

答案：C,D,E

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點(diǎn)是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。112.行政許可的實(shí)施，由要從事特定活動(dòng)的()向行政機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)，然后由行政機(jī)關(guān)依法作出準(zhǔn)予行政許可的決定。

A、公民

B、自然人

C、法人

D、行政單位

E、其他組織

答案：A,C,E

解析：A,C,E

行政許可的實(shí)施，由要從事特定活動(dòng)的公民、法人或者其他組織向行政機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)，然后由行政機(jī)關(guān)依法作出準(zhǔn)予行政許可的決定。113.品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（）

答案：對(duì)

解析：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長(zhǎng)變更，對(duì)銀行品牌的影響也不大。114.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月。()

答案：對(duì)

解析：我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月。115.在一次全國(guó)性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗的是（）。

A.此商業(yè)銀行的資本金

B.此商業(yè)銀行的負(fù)債部分

C.此商業(yè)銀行的收入

D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

答案：A

解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的緩沖器。116.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))（）的增長(zhǎng)。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D.經(jīng)濟(jì)收入

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)117.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個(gè)性化金融產(chǎn)品，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，有效刺激我國(guó)的汽車消費(fèi)需求。

答案：對(duì)

解析：汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個(gè)性化金融產(chǎn)品，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，有效刺激我國(guó)的汽車消費(fèi)需求。118.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)有（）

A.修改和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：5個(gè)選項(xiàng)均符合題意。119.在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤(rùn)率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財(cái)務(wù)杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解為：利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿。故本題選D。120.我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯不包括（）。

A.認(rèn)識(shí)新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.引領(lǐng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

答案：D

解析：認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。121.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實(shí)際

B.上升；名義

C.下降；實(shí)際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)上升的名義收入，這一點(diǎn)僅僅通過(guò)銀行存款等方式很難實(shí)現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。122.退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到()影響。

A.生存壽命

B.個(gè)人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算。123.申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。（）

答案：錯(cuò)

解析：申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。124.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

答案：A,B,C,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力；

②借款用途是否合規(guī)；

③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；

④申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；

⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理：

⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；

⑦其他需要審查的事項(xiàng)。125.士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證、駕照都是申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)規(guī)定，申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，應(yīng)提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.超額準(zhǔn)備金率和活期存款總額是同向比例關(guān)系。

答案：對(duì)

解析：超額準(zhǔn)備金率和活期存款總額是同向比例關(guān)系。2.商業(yè)銀行董事會(huì)在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。

A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略

B.評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

E.履行信息科技預(yù)算和支出

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。選項(xiàng)D屬于專門信息科技管理委員會(huì)的職責(zé)，選項(xiàng)E屬于信息科技部門的職責(zé)。3.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。4.下列選項(xiàng)中，()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。5.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。6.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。7.國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)

B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，國(guó)際清算組織現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè)；D項(xiàng)，國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問(wèn)題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。8.只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性不足的可能性就較低。()

答案：錯(cuò)

解析：客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過(guò)多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭結(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢(shì)等因素。所以并不能根據(jù)0.4來(lái)絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問(wèn)題。9.下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

解析：1986年，我國(guó)制定頒布了《民法通則》，確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。我國(guó)還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《