中國(guó)銀行股份有限公司行業(yè)信貸投向指引2010年版

中國(guó)銀行股份有限公司行業(yè)信貸投向指引 （2010年版）第一章總則第一條 為明確我行行業(yè)信貸偏好，有效引導(dǎo)行業(yè)信貸投向，優(yōu)化行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，防范行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，特制定本指引。第二條 本指引在綜合考慮外部市場(chǎng)環(huán)境、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和我行管理要求的基礎(chǔ)上，將我行信貸行業(yè)分為積極增長(zhǎng)類(lèi)、選擇性增長(zhǎng)類(lèi)、維持份額類(lèi)和壓縮類(lèi)四類(lèi)。第三條本指引根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)情況、同業(yè)對(duì)比、我行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、行業(yè)違約率和利潤(rùn)貢獻(xiàn)度等因素進(jìn)行修訂。第四條本指引基于國(guó)標(biāo)分類(lèi)，結(jié)合我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)、管理要求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，將行業(yè)類(lèi)別分為 78個(gè)。第二章總體信貸原則第五條 2010年我行信貸總體要求是：優(yōu)化結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大規(guī)模、有保有壓、防控風(fēng)險(xiǎn)。第六條 我行信貸行業(yè)分布應(yīng)符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，符合我行信貸風(fēng)險(xiǎn)偏好，作到科學(xué)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。第七條 對(duì)于國(guó)家重點(diǎn)投資領(lǐng)域、發(fā)展前景好、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)大的行業(yè)和重點(diǎn)工程項(xiàng)目應(yīng)抓住業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，加大有效投放，擴(kuò)大信貸規(guī)額可以適當(dāng)新增， 但年信貸增幅應(yīng)不高于全行平均水平， 額可以適當(dāng)新增， 但年信貸增幅應(yīng)不高于全行平均水平， 2010年底行超過(guò)全行平均水平和同業(yè)平均水平， 超過(guò)全行平均水平和同業(yè)平均水平， 2010年底行業(yè)信貸余額占境內(nèi)機(jī)模。加大對(duì)各細(xì)分行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)的信貸投放力度。第八條繼續(xù)嚴(yán)格控制對(duì)“兩高”和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能的貸款及劣質(zhì)企業(yè)的貸款。 對(duì)于發(fā)展前景差的行業(yè)， 應(yīng)采取審慎的授信策略，控制信貸增幅并逐步壓縮。對(duì)于國(guó)家《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中的限制類(lèi)和淘汰類(lèi)項(xiàng)目和企業(yè)，以及任何行業(yè)中低水平重復(fù)建設(shè)項(xiàng)目和企業(yè)不予新增授信，存量授信應(yīng)盡快退出。對(duì)于未達(dá)到國(guó)家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目和企業(yè)實(shí)行“環(huán)保達(dá)標(biāo)一票否決制” 。第三章新客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)第九條對(duì)于不同類(lèi)別行業(yè)，實(shí)行差別化客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。行業(yè)分類(lèi)客戶(hù)最低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)備注積極增長(zhǎng)類(lèi)B-級(jí)選擇性增長(zhǎng)類(lèi)B-級(jí)維持份額類(lèi)BB-級(jí)總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)（授信 A類(lèi)）及控股子公司可為 B級(jí)壓縮類(lèi)原則上不接受新客戶(hù)準(zhǔn)入總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)（授信 A類(lèi)）及控股子公司可為 BB級(jí)，其他如確需準(zhǔn)入， 須報(bào)總行審批上述各類(lèi)行業(yè)客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為最低標(biāo)準(zhǔn)，如具體行業(yè)信貸政策中第四章主要信貸策略第十條積極增長(zhǎng)類(lèi)加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)，加大有效信貸投放，提高市場(chǎng)份額，爭(zhēng)取年信貸增幅構(gòu)公司信貸比重應(yīng)高于 2009年底水平。除行業(yè)中不具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、技術(shù)水平落后、經(jīng)營(yíng)效益差的企業(yè)外，對(duì)絕大多數(shù)企業(yè)可積極提供信貸支持；在風(fēng)險(xiǎn)可控和符合監(jiān)管及我行相關(guān)規(guī)定的前提下，可敘做各類(lèi)信貸品種；制定相對(duì)靈活的信貸管理方案，適當(dāng)優(yōu)惠定價(jià)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和信貸份額；在篩選總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)、擴(kuò)大授權(quán)、優(yōu)化流程等方面將重點(diǎn)考慮。第十一條 選擇性增長(zhǎng)類(lèi)結(jié)合行業(yè)的地區(qū)分布狀況和客戶(hù)結(jié)構(gòu)情況篩選行業(yè)重點(diǎn)地區(qū)和行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)予以選擇性支持，年信貸增幅略高于全行平均水平，2010年底行業(yè)信貸余額占境內(nèi)機(jī)構(gòu)公司信貸比重可略高于 2009年底水平。選擇的一般性標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)行業(yè)內(nèi)客戶(hù)在區(qū)域、 市場(chǎng)、產(chǎn)品、技術(shù)、規(guī)模、效益、競(jìng)爭(zhēng)力、相對(duì)壟斷地位等方面的優(yōu)劣勢(shì)，適當(dāng)加大對(duì)行業(yè)內(nèi)優(yōu)勢(shì)企業(yè)的支持力度，審慎介入行業(yè)內(nèi)劣勢(shì)企業(yè)。在風(fēng)險(xiǎn)可控和符合相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及我行相關(guān)規(guī)定的前提下，可提供各類(lèi)信貸品種，合理確定信貸條件。第十二條 維持份額類(lèi)在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，有選擇地慎重支持。行業(yè)信貸余業(yè)信貸余額占境內(nèi)機(jī)構(gòu)公司信貸比重應(yīng)不高于 2009年底水平。認(rèn)真甄別行業(yè)內(nèi)企業(yè)，對(duì)龍頭企業(yè)可適當(dāng)加大信貸支持力度，對(duì)于行業(yè)排名處于中下游企業(yè)的存量信貸應(yīng)逐步壓縮，審慎介入行業(yè)內(nèi)新進(jìn)入企業(yè)；優(yōu)先敘做貿(mào)易融資等風(fēng)險(xiǎn)度較低的信貸品種，審慎敘做中長(zhǎng)期貸款；適度提高擔(dān)保要求，爭(zhēng)取追加優(yōu)質(zhì)企業(yè)保證和 /或有效資產(chǎn)抵押；適度提高定價(jià)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金流和賬戶(hù)的貸后監(jiān)控。第十三條 壓縮類(lèi)嚴(yán)格限制新增授信， 新增客戶(hù)準(zhǔn)入上報(bào)總行 （總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù) （授信A類(lèi)）除外） ，電石、鐵合金行業(yè)新增授信審批權(quán)限上收總行。嚴(yán)格控制信貸品種，電解鋁、平板玻璃行業(yè)固定資產(chǎn)貸款（含固定資產(chǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資）審批權(quán)限上收總行。逐步壓縮非總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)的存量信貸。對(duì)于上述行業(yè)中的總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)可進(jìn)一步予以支持。第五章行業(yè)信貸投向指引表第十四條 行業(yè)信貸投向指引（ 2010年版）積極增長(zhǎng)類(lèi)行業(yè) 19個(gè)，選擇性增長(zhǎng)類(lèi)行業(yè) 32個(gè)，維持份額類(lèi)行業(yè) 23個(gè)，壓縮類(lèi)行業(yè) 4個(gè)。行業(yè)信貸投向指引表（ 2010年版）類(lèi)別序號(hào)行業(yè)備注一、積極增長(zhǎng)類(lèi)（共 19個(gè)行業(yè)）1煤炭開(kāi)采和洗選業(yè)2石油和天然氣開(kāi)采業(yè)3黑色金屬礦采選業(yè)4有色金屬礦采選業(yè)5電力供應(yīng)業(yè)6水電生產(chǎn)7核電生產(chǎn)8燃?xì)狻⑺纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)9電信及其他信息傳輸服務(wù)業(yè)其中： 互聯(lián)網(wǎng)、 廣播電視、衛(wèi)星傳輸服務(wù)業(yè)比照選擇性增長(zhǎng)類(lèi)執(zhí)行10鐵路運(yùn)輸業(yè)11港口/碼頭12機(jī)場(chǎng)13鐵路運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)14公路15軌道交通16管道運(yùn)輸業(yè)17貴金屬冶煉18通用和專(zhuān)用設(shè)備制造業(yè)19航空航天器制造二、選擇性增長(zhǎng)類(lèi)（共 32個(gè)行業(yè)）1房地產(chǎn)業(yè)其中： 商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)比照維持份額類(lèi)執(zhí)行2非金屬礦采選業(yè)3其他采礦業(yè)4火電（含熱電聯(lián)產(chǎn)）5熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)6航空運(yùn)輸業(yè)7水上運(yùn)輸業(yè)8其他交通運(yùn)輸業(yè) （不含軌道交通、 管道運(yùn)輸）9倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)和郵政業(yè)10煙草制品業(yè)11石油及核燃料加工業(yè)（不含煉焦）12汽車(chē)制造業(yè)13化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)14非金屬礦物制品業(yè) （不含水泥、 平板玻璃）15有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)（不含銅冶煉、電解鋁、貴金屬冶煉）其中： 稀有稀土金屬冶煉業(yè)比照積極增長(zhǎng)類(lèi)執(zhí)行16金屬制品業(yè)17通信設(shè)備制造業(yè)其中： 通信傳輸設(shè)備制造業(yè)比照積極增長(zhǎng)類(lèi)執(zhí)行18醫(yī)藥制造業(yè)

19電氣機(jī)械及器材制造業(yè)其中：輸配電及控制設(shè)備、核電設(shè)備、 水電設(shè)備制造業(yè)比照積極增長(zhǎng)類(lèi)執(zhí)行20建筑業(yè)21其他電力生產(chǎn)22租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)23水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)24農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)25農(nóng)、林、牧、漁業(yè)26飲料制造業(yè)27高等教育28公共管理和社會(huì)組織29科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)30衛(wèi)生31新聞出版業(yè)32金融業(yè)三、維持份額類(lèi)（共 23個(gè)行業(yè)）1煉鋼、煉鐵、鋼壓延加工業(yè)2水泥及水泥制品制造業(yè)3船舶制造業(yè)4其他交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè) （不含航空航天器）5計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)6造紙及紙制品業(yè)7化學(xué)纖維制造業(yè)8橡膠制品業(yè)9塑料制品業(yè)10紡織業(yè)11紡織服裝、鞋、帽制造業(yè)12食品制造業(yè)13銅冶煉14煉焦15其他制造業(yè)16計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)17批發(fā)和零售業(yè)18住宿和餐飲業(yè)19居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)20教育（不含高等教育）21社會(huì)保障和社會(huì)福利22文化、體育和娛樂(lè)業(yè)（不含新聞出版業(yè)）其中： 廣播、 電視、 電影和音像業(yè)比照選擇性增長(zhǎng)類(lèi)執(zhí)行23國(guó)際組織四、壓縮1電解鋁2鐵合金類(lèi)（共 4個(gè)行業(yè)）3電石4平板玻璃第六章部分熱點(diǎn)行業(yè)信貸原則第十五條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，繼續(xù)列入“選擇性增長(zhǎng)類(lèi)” ，可適度提高信貸占比，但其中商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款比照“維持份額類(lèi)”執(zhí)行。信貸原則：重點(diǎn)敘做住宅開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)，適度控制商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。積極支持超大規(guī)模全國(guó)性開(kāi)發(fā)商，提高龍頭企業(yè)信貸占比；進(jìn)一步拓展省內(nèi)排名靠前的區(qū)域性?xún)?yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商；繼續(xù)控制資金實(shí)力不強(qiáng)、土地和開(kāi)發(fā)成本較高、開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)不足的中小型開(kāi)發(fā)商授信。除支持中心城市外， 對(duì)于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、 房?jī)r(jià)基數(shù)較低且相對(duì)平穩(wěn)的地級(jí)市住宅開(kāi)發(fā)貸款可適度增加支持力度。嚴(yán)格落實(shí)貸后管理。落實(shí)資金帳戶(hù)封閉管理和按銷(xiāo)售進(jìn)度還款，控制貸款期限。強(qiáng)化公司業(yè)務(wù)部門(mén)與個(gè)金業(yè)務(wù)部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，做好開(kāi)發(fā)貸款與按揭貸款的銜接。第十六條 公路行業(yè)信貸，上調(diào)為“積極增長(zhǎng)類(lèi)” 。信貸原則：綜合考慮借款人及其股東實(shí)力、項(xiàng)目區(qū)位優(yōu)勢(shì)、地方財(cái)政支持力度等因素，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，加大對(duì)高速公路骨干網(wǎng)的授信支持力度。在借款人選擇上， 主要支持省級(jí)交通主管部門(mén)、 省政府和省交通主管部門(mén)主管的綜合性公路公司、 以及其他總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)， 或以其為實(shí)際控制人的項(xiàng)目公司。 在地區(qū)選擇上， 優(yōu)先支持具有交通區(qū)位優(yōu)勢(shì)或運(yùn)輸資源優(yōu)勢(shì)， 承擔(dān)樞紐作用， 形成一定綜合交通運(yùn)輸體系的地區(qū)，主要包括經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往來(lái)頻繁、車(chē)流量相對(duì)較大的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、過(guò)境車(chē)流量大的交通樞紐地區(qū)以及具有豐富資源儲(chǔ)備和交通運(yùn)輸需求的西部地區(qū)。第十七條 政府融資平臺(tái)信貸，比照“選擇性增長(zhǎng)類(lèi)”執(zhí)行。信貸原則：遵循商業(yè)化和差異化原則，區(qū)別對(duì)待，有保有壓。要按照商業(yè)貸款方式運(yùn)作， 合理確定信貸條件， 確保風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配。信貸資源優(yōu)先滿(mǎn)足重點(diǎn)支持和適度支持類(lèi)城市重點(diǎn)項(xiàng)目和已開(kāi)工項(xiàng)目的資金需求， 對(duì)于非準(zhǔn)入城市和縣級(jí)市 （百?gòu)?qiáng)縣中前 50名除外）從嚴(yán)控制新增貸款。繼續(xù)執(zhí)行信貸比例和限額管理， 適度控制政府融資平臺(tái)貸款總量，防范集中性風(fēng)險(xiǎn)。審慎評(píng)估各級(jí)地方政府的承債能力，合理確定信貸規(guī)模。貸款必須明確用途，對(duì)應(yīng)具體項(xiàng)目，增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)訌?qiáng)專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)控，確保授信合規(guī)。加強(qiáng)對(duì)存量貸款的貸后管理，密切與當(dāng)?shù)卣?lián)系，深入了解政府財(cái)政收支變化情況，督促政府及時(shí)落實(shí)還貸資金來(lái)源，切實(shí)防范融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信貸光伏行業(yè)信貸，比照“維持份額類(lèi)”執(zhí)行。信貸原則：結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控及產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，以項(xiàng)目合規(guī)和環(huán)保達(dá)標(biāo)為基本前提，穩(wěn)妥、理性、健康地發(fā)展光伏行業(yè)信貸。重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)是否具有長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的綜合實(shí)力和長(zhǎng)期核心競(jìng)爭(zhēng)力，信貸客戶(hù)應(yīng)以有穩(wěn)定供應(yīng)鏈關(guān)系的龍頭企業(yè)為主，審慎介入行業(yè)內(nèi)新進(jìn)入企業(yè)；信貸品種以貿(mào)易融資與短期信貸為主，探索供應(yīng)鏈融資，審慎介入中長(zhǎng)期項(xiàng)目信貸；重點(diǎn)支持光伏產(chǎn)業(yè)有規(guī)劃的省份或具有光伏產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)的地區(qū)。風(fēng)電行業(yè)信貸，比照“選擇性增長(zhǎng)類(lèi)”執(zhí)行。信貸原則： 綜合考慮國(guó)家新能源戰(zhàn)略和風(fēng)電行業(yè)現(xiàn)狀， 有選擇地適度支持風(fēng)電行業(yè)。 在客戶(hù)選擇上， 主要支持以五大電力集團(tuán)為首的全國(guó)及地區(qū)性大型電力集團(tuán)， 對(duì)于除上述以外的企業(yè)及缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)應(yīng)予以控制；在項(xiàng)目選擇上，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)資源豐裕程度、設(shè)備可靠性水平、電網(wǎng)接入配套條件是否落實(shí)；在地區(qū)選擇上，重點(diǎn)支持納入國(guó)家規(guī)劃的大型風(fēng)電基地及電網(wǎng)條件較好的東南沿海地區(qū)。其它戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，比照“選擇性增長(zhǎng)類(lèi)”執(zhí)行。信貸原則：跟蹤國(guó)家扶持和優(yōu)惠政策，抓住優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，同時(shí)關(guān)注此類(lèi)資金、技術(shù)密集型行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征，把握介入時(shí)機(jī)，合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。第七章指引說(shuō)明第十九條 本指引只是對(duì)各主要行業(yè)的總體判斷，并未考慮各行業(yè)內(nèi)的地區(qū)差異和客戶(hù)差異， 各支持類(lèi)別并非適用于行業(yè)內(nèi)所有客戶(hù)。具體到各行業(yè)信貸，請(qǐng)參照相關(guān)行業(yè)信貸政策（或指引）執(zhí)行。第二十條 本指引將半年進(jìn)行重檢，視情況決定是否修訂。第八章相關(guān)要求第二十一條 各分行要及時(shí)準(zhǔn)確把握相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策變化，了解本地區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)規(guī)劃，根據(jù)指引規(guī)定和我行具體行業(yè)信貸政策，確定本行行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和重點(diǎn)發(fā)展目標(biāo)，主動(dòng)調(diào)整行業(yè)信貸投向，有效防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。第二十二條 各分行可根據(jù)本指引規(guī)定，結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、地區(qū)行業(yè)特點(diǎn)和分行信貸組合特點(diǎn)及要求，制定地區(qū)性行業(yè)信貸投向指引。第二十