2022年甘肅高校畢業(yè)生見習省級示范單位遴選結(jié)果測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年甘肅高校畢業(yè)生見習省級示范單位遴選結(jié)果測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故選項A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項D，留存利潤屬于增加一級資本的方法。2.在商業(yè)銀行的市場風險管理實踐中，返回檢驗主要用于驗證風險計量模型的準確性。（）

答案：對

解析：返回檢驗是指將市場風險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進。3.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。

A.風險規(guī)避

B.損失控制

C.風險自留

D.風險轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險轉(zhuǎn)移，即以繳納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)移給承保人。4.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。5.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方不包括（）。

A.關聯(lián)自然人

B.關聯(lián)法人

C.關聯(lián)其他組織

D.社會團體

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括關聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。6.貸款人分析項目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括（）。[2015年1o月真題]

A.項目有哪些還款資金來源

B.各種還款資金來源的可靠性如何

C.項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來還款

D.流動資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

答案：D

解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目有哪些還款資金來源，各種來源的可靠性如何，以及項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款。7.按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B.信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項目融資

D.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款和房地產(chǎn)企業(yè)貸款

答案：C

解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項目融資。故本題選C。8.操作風險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應該為抵御操作風險造成的損失安排經(jīng)濟資本。下列哪些是商業(yè)銀行可選擇的經(jīng)濟資本計算方法（）

A.內(nèi)部評級法

B.基本指標法

C.標準法

D.風險預測法

E.高級計量法

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可采用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。A項，內(nèi)部評級法屬于信用風險的計量方法。9.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有（）。

A.區(qū)域型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.產(chǎn)品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、職能型營銷組織。10.銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度高

答案：B

解析：ACD三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；B項銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。

11.預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險的基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程?？蛻麸L險預警信號出現(xiàn)后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據(jù)風險的程度和性質(zhì)，采取相應的風險處置措施。故本題選D。

12.個人汽車貸款所購車輛按其用途分類，可分為（）。

A.新車

B.二手車

C.自用車

D.商用車

E.專用車

答案：C,D

解析：個人汽車貸款所購車輛，按其用途可分為自用車和商用車；按其注冊登記情況可分為新車和二手車。13.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。14.個人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付房屋維修工程款

B.購買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購買廚衛(wèi)設備

答案：B

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。15.某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。?16.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

答案：D

解析：D項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務。17.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括（）。

A.實施方案中所涉及的風險因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效的方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析。18.在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是（）。

A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神

B.個人征信體系尚不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

答案：B

解析：在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。19.采用權(quán)重法計量信用風險資本時，商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級債務工具的風險權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)(未扣除部分)的風險權(quán)重為100％。20.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

乙方案下，陸先生12月應納稅額共計()元。

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎應納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應納稅額合計=45+150=195(元)。21.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。22.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。23.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本主要用于應對風險資產(chǎn)可能遭受的災難性損失

B.科學的經(jīng)濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟資本的數(shù)量應當高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟資本配置越有利于實現(xiàn)股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額；C項，經(jīng)濟資本取決于商業(yè)銀行實際風險水平，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少；D項，經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟資本配置越多越好。24.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

答案：A,B,C

解析：破產(chǎn)清算包括了破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個階段。25.金融穩(wěn)定理事會于（）提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領導人峰會的批準。

A.2011年11月

B.2011年12月

C.2012年11月

D.2012年12月

答案：A

解析：金融穩(wěn)定理事會（FSB）于2011年11月提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領導人峰會的批準。26.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循的原則有（）。

A.審慎原則

B.依法原則

C.公開原則

D.公正原則

E.效率原則

答案：B,C,D,E

解析：監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。27.市場風險包括()。

A．商品價格風險

B．匯率風險

C．股票價格風險

D．利率風險

E．基金價格風險

答案：A,B,C,D

解析：ABCD市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，包括商品價格風險、匯率風險、股票價格風險和利率風險?；饍r格風險不屬于市場風險。故選ABCD。28.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機．是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：B

解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(銀行擠兌)。29.下列幾個的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。因此ABE項的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。基金管理公司的從業(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。花旗銀行不屬于我國境內(nèi)的金融機構(gòu)，但是它在中國境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。30.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

答案：錯

解析：抵押貸款是指以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。31.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

答案：錯

解析：一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)；③公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

32.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則()。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快

答案：B

解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

考點

市場風險特征與分類?33.（），國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。34.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.儲蓄存款

D.住房公積金中心存款

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。35.進行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應量

B.減少貨幣供應量

C.增加稅收

D.增加政府購買

E.減少政府購買

答案：B,C,E

解析：產(chǎn)生通脹的根本原因在于社會貨幣供給量過多，導致社會需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應量）和緊縮的財政政策（減少社會需求），故選擇BCE36.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立

B.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執(zhí)行

C.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別轉(zhuǎn)移到其他部門

D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

答案：A

解析：A項，風險管理職能應與業(yè)務部門之間保持充分獨立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。37.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

答案：C,E

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。38.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。

A．停止批準增設分支機構(gòu)

B．限制分配紅利和其他收入

C．責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D．責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利。故選ABCDE。39.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。40.我國商業(yè)銀行為了彌補個人經(jīng)驗不足，同時防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機制，多數(shù)銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領導把關

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點中就包含了實施集體審議機制。為了防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，各商業(yè)銀行一般采用貸款集體審議決策機制，多數(shù)銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，以防個人貸款的風險，保障資金簧全。41.下列屬于商業(yè)銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人財務狀況

B.借款人與銀行的關系

C.借款人流動資金需求分析與測算

D.項目投資估算與資金籌措評估

E.對貸款擔保的分析

答案：A,B,C,E

解析：流動資金貸款貸前調(diào)查報告一般包括以下內(nèi)容：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況；③借款人財務狀況；④借款人與銀行的關系：⑤借款人流動資金需求分析與測算；⑥對流動資金貸款的必要性分析；⑦對流動資金貸款的可行性分析；⑧對貸款擔保的分析；⑨綜合性結(jié)論和建議。42.以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.央行宣布上調(diào)利率0．3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量

答案：D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，所以A項正確；外部市場因素的變化同樣會影響資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場，而貸款人可能推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動性緊張，所以BC項正確；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量不會影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，所以D項的說法錯誤。43.商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施中，加強對合作項目的審查，主要包括（）。

A.項目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進度情況

D.市場定位

E.銷售前景預測

答案：A,B,C,D,E

解析：重點審查項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等，防止開發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金，或因企業(yè)經(jīng)營不善、開發(fā)資金存在缺口等，造成項目風險。44.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。45.個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.自然人

D.社會團體

答案：C

解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟組織、社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

46.下列關于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)自身的風險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構(gòu)風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風險的原因，通常可將風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

D.銀行機構(gòu)風險狀況不包括分支機構(gòu)的風險水平

答案：D

解析：D項，銀行機構(gòu)自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平。47.以海關監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)申請質(zhì)押貸款的，須由（）出具同意質(zhì)押證明文件。

A.負責監(jiān)管的海關

B.董事會

C.出質(zhì)人

D.股東會

答案：A

解析：根據(jù)相關法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，以海關監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負責監(jiān)管的海關出具同意質(zhì)押的證明文件，否則不允許質(zhì)押。48.國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過（）元。

A.100

B.1000

C.10000

D.6000

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準?？傤~度按正常完成學業(yè)所需年數(shù)乘以學年所需金額確定．具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學貸款管理中心確定的指標控制．49.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關于其說法正確的有（）。

A.出資形式均為貨幣

B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

答案：A,C,D

解析：選項B，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強制要求，但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元；選項E，在有限合伙制中，普通合伙人承擔無限責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限承擔有限責任。50.個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

答案：C

解析：偶然所得是指個人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機遇性所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得(含獎金、實物和有價證券)。個人購買社會福利有獎募捐獎券、中國體育彩票，一次中獎收入不超過10000元的，免征個人所得稅，超過10000元的，應以全額按偶然所得項目計稅。51.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。52.商業(yè)銀行應當在外包合同中明確分包的相關事項，其中包括（）。

A.服務提供商分包的規(guī)則

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動的主要業(yè)務分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

E.分包服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：①服務提供商分包的規(guī)則；②分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款；③主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責；④不得將外包活動的主要業(yè)務分包。

53.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

為了彌補資金缺口，老王每月工資最多能夠消費的金額為()元。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

答案：C

解析：PV=0，N=96，I／Y=5／12，F(xiàn)V=167909，PMT=-1426．09。則為了彌補資金缺口，老王每月的工資最多能消費8000-1426=6574(元)。54.假設股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。

則一年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.6％

B.27．25％

C.11．25％

D.11．75％

答案：A

解析：預期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。55.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，如果折現(xiàn)率為5％，則其凈現(xiàn)值率為()。

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：56.20世紀90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。57.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。58.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

解析：20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。59.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.流動資產(chǎn)投資

B.建筑工程費用

C.建設投資

D.固定投資

答案：C

解析：項目總投資由建設投資、流動資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設期利息四部分組成。其中，建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。60.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

答案：C

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通。并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。61.（）是最為嚴格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實性。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實性。62.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關于票據(jù)的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B.票據(jù)都有三方基本當事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。63.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。（）

答案：對

解析：信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。64.計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

答案：A

解析：預期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關契約性應收款項余額與其預計流入率的乘積之和。可計入的預期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的75%。65.下列關于信用評級，說法正確的有（）。

A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法兩種方法

B.評級的主標尺通常由客戶評級級別與對應的違約概率區(qū)間組成

C.目前，國內(nèi)大型銀行主標尺級別的數(shù)量都在20個以上

D.對實施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、2個違約級別

E.債務人違約概率區(qū)間和每個級別客戶的可能數(shù)量屬于此消彼長的關系

答案：B,E

解析：A項，除了專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進行客戶評級；C項，國外銀行主標尺數(shù)量多達20個，國內(nèi)大型銀行主標尺級別的數(shù)量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。66.抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估。當發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估?（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。67.下列關于個人汽車貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

答案：D

解析：貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門。選項D是錯誤的，各有關材料應退還有關部門，而不是存檔。68.公積金個人住房貸款業(yè)務中，貸款銀行一般采取的催收措施為（）。

A.逾期90天以內(nèi)的，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》

B.超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》

C.逾期90天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

D.逾期180天以上，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》

E.逾期180天以上,將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

答案：B,E

解析：貸款銀行一般采取的催收措施為：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。②如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置：處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。69.貸款分類時，應該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

答案：B,C,D,E

解析：貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)貸款分類的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級。70.下列關于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

答案：B,C,D

解析：B項，貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素；C項，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷；D項，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。71.在經(jīng)濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復蘇階段

答案：D

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。72.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

?

答案：D

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款，D選項正確。A選項項目貸款和C選項固定資產(chǎn)貸款其實是同一種貸款類型，它是指為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。B選項房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款?？忌趶土晜淇紩r應注意區(qū)分不同類別貸款的內(nèi)涵。73.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中產(chǎn)品等級、行業(yè)等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度。74.下列關于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.一般來說，高經(jīng)濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費價格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴重時，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項，CPI為居民消費價格指數(shù)，PMI為采購經(jīng)理指數(shù)；C項，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當PMI大于50時，說明經(jīng)濟在發(fā)展，當PMI小于50時，說明經(jīng)濟在衰退；D項，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。75.遺產(chǎn)的特征不包括()。

A、必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)

B、必須是公民個人所有的財產(chǎn)

C、必須是能夠進行計量的財產(chǎn)

D、必須是合法財產(chǎn)

答案：C

解析：C

根據(jù)《中華人民共和國繼承法》的有關規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個特征：第一，必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)；第二，必須是公民個人所有的財產(chǎn)；第三，必須是合法財產(chǎn)。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產(chǎn)。76.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。77.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人獨自承擔責任。（）

答案：錯

解析：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。78.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

答案：C

解析：高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。79.（）指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。

A.強式有效市場假說

B.半強式有效市場假說

C.弱式有效市場假說

D.半弱式有效市場假說

答案：A

解析：強式有效市場假說：指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。80.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)

D.以上均不正確

答案：B

解析：此銷售人員行為違反風險提示原則。81.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時問。

A、1998

B、2001

C、1995

D、1993

答案：A82.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

答案：對

解析：個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員進行管理，每一個用戶在進入該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中。83.下列選項中，實行超額累進稅率的是（）。

A.工資、薪金所得

B.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

D.財產(chǎn)租賃所得

E.個人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE兩項，對個人的稿酬所得，勞務報酬所得，特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。84.下列財務比率中，屬于效率比率指標的是()。

A.銷售利潤率

B.資產(chǎn)負債率

C.營業(yè)利潤率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：D

解析：效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。效率比率指標主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。Ac兩項屬于盈利比率指標；B項屬于償債能力比率指標。85.在個人汽車貸款中，對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。86.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。87.甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，該抵押合同自（）時起生效。

A.登記

B.合同簽訂

C.大樓建成

D.大樓交付

答案：B

解析：《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效?！段餀?quán)法》規(guī)定，以該法第一百八十條第一款第一項至第三項規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設立。88.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，Y數(shù)據(jù)服務中心將保證x銀行的業(yè)務持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險

D.業(yè)務外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風險

E.業(yè)務外包本身也可能存在風險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去，因為過多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風險或其他隱患，因此業(yè)務外包不能從根本上規(guī)避操作風險。89.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

答案：A,C,E

解析：一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)90.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。()

答案：錯

解析：銀行監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范。良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。91.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。

A.不得低于50％

B.不得低于80％

C.不得低于100％

D.不得低于120％

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項監(jiān)管指標及其最低標準(不得低于100％)和一套監(jiān)測工作。92.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

答案：A

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。93.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務屬于（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

答案：D

解析：財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。94.隨著網(wǎng)絡在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡時代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

答案：錯

解析：合作機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道，網(wǎng)點機構(gòu)營銷是銀行的主要營銷渠道，電子銀行營銷是銀行市場營銷的重要渠道。95.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為l元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價x年固定成本／(產(chǎn)品單價一單位產(chǎn)品可變成本一單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。96.個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于個人汽車貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風險。97.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財物的目的

C.是否依托金融機構(gòu)

D.是否達到一定數(shù)額

答案：B

解析：集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的；非法集資不具有非法占有他人財物的目的。98.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯

解析：同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。99.項目貸款的貸后檢查不包括以下哪項?()

A.項目申報程序檢查

B.項目建設期檢查

C.項目試生產(chǎn)期檢查

D.項目經(jīng)營期檢查

答案：A

解析：在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括以下三個方面：①項目建設期檢查；②項目試生產(chǎn)期檢查；③項目經(jīng)營期檢查。100.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎養(yǎng)老金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1％；個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。101.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務

B.辦理存款業(yè)務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務

E.辦理擔保業(yè)務

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析102.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

答案：A,B,C,D,E

解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。103.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構(gòu)。（）

答案：錯

解析：風險管理委員會是董事會下設的機構(gòu)。104.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本是銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

答案：D

解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經(jīng)濟資本。經(jīng)濟資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運用經(jīng)濟資本的方法，可以將銀行不同類別的風險，進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風險、考核收益和經(jīng)營決策。需要進一步說明的是，商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應的計量方法和容忍度水平，對同樣的風險水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟資本計量結(jié)果也會不同。105.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記名“擔?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據(jù)設定質(zhì)押的，必須對背書的連續(xù)性審查。審查的內(nèi)容有：每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓背書人；票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應記明“質(zhì)押”、“設質(zhì)”等字樣。106.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責

答案：D

解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。故選項D錯誤。107.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。108.應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.董事會做出決議

答案：A,C,D

解析：略109.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務

答案：A,B,C,D,E

解析：檔案管理的原則主要有：人員職責明確、檔案門類齊全、信息充分利用、管理制度健全、提供有效服務。110.關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）。

A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險

B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關

C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源

D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20-30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定

E.從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力

答案：A,B,C,E

解析：D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20-30年，在這段時聞里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風險。111.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。112.發(fā)達國家商業(yè)銀行投行業(yè)務包括（）。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財務顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務

答案：A,B,C

解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務顧問等。選項D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務；選項E屬于商業(yè)銀行的財富管理業(yè)務。113.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持

B.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應給予適當支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時間，主營業(yè)務更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務間，關聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。114.1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。

A．履行中央銀行的職責?

B．金融機構(gòu)監(jiān)管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。115.商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風險限額

D.結(jié)算信用風險限額

E.期權(quán)限額

答案：C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第43條的規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結(jié)算前信用風險限額和結(jié)算信用風險限額。結(jié)算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算；結(jié)算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。116.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）。

A.訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全

C.訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

答案：A

解析：財產(chǎn)保全分為兩種：訴中財產(chǎn)保全和訴前財產(chǎn)保全。117.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有：①信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約；②信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。118.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：A

解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。119.我國商業(yè)銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法有()。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況

C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.嘗試建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

答案：B,C,D

解析：我國商業(yè)銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法，包括嘗試建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)，及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況，進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理。120.對于與固定資產(chǎn)擴張有關的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進行詳細的討論，進而評估固定資產(chǎn)擴張可否成為合理的借款原因。()

答案：對

解析：由于與固定資產(chǎn)擴張相關的借款需求，其關鍵的信息來自于公司的管理層，因而，銀行必須與公司管理層進行詳細的討論，了解公司的資本投資計劃，進而評估固定資產(chǎn)擴張是否可以成為合理的借款原因。121.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。122.下列關于財富傳承規(guī)劃基本概念的認識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉(zhuǎn)移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉(zhuǎn)移的效率

D.當轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)時，主要考慮因素是稅負

答案：D

解析：當轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)時，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)一般完全免稅，即稅負不是考慮因素，財富控制權(quán)是主要考慮因素。如果財富升值的速度快、財富擁有者又不想過早失去控制或決策權(quán)，轉(zhuǎn)移的時間就應當盡可能地延遲。123.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。124.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

答案：D

解析：個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。125.國際收支包括()。

A．貿(mào)易收支

B．勞務收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

E．流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A,B,C,D

解析：ABCD國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。貿(mào)易收支、勞務收支和對其他國的捐贈都屬于經(jīng)常項目，外資對華直接投資和固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于資本項目。流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移并不屬于國際收支。故選ABCD。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。（）

答案：對2.某銀行于2006年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為35萬元。到2016年時，王先生總計償還利息12萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余23萬元利息

D.有權(quán)拒絕王先生的請求

答案：C

解析：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。王先生已付12萬元利息，那么王先生還須繳納余下的23萬元的利息。3.銀行依法可向法院申請強制執(zhí)行的法律文書不包括（）。[2013年6月真題]

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機構(gòu)的裁決

D.公證機關依法賦予強制執(zhí)行力的債權(quán)文書

答案：B

解析：對于下列法律文書，債務人必須履行，債務人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設立的仲裁機構(gòu)的裁決；③公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。此外債務人接到支付令后既不履行債務又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。

4.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.工作標準化

B.工作流程化

C.計劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習慣

答案：A,B,C,E

解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化，計劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習慣。5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。6.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是()。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.具有較大的投資風險

答案：C

解析：黃金T+D交易無交割時間限制，減少了操作成本。7.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念包括（）。

A.管法人

B.提高監(jiān)管標準

C.管內(nèi)控

D.管風險

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念包括管法人、管內(nèi)控、管風險、提高透明度。8.目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。

A.法定繼承，遺囑繼承

B.法定繼承，遺贈

C.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈

D.遺囑繼承，遺贈

答案：A

解析：目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。9.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款審查委員會

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貸款審查人員

答案：B

解析：審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應按正常的信貸流程繼續(xù)進行審批。最終審批人參考審查員意見后，對是否批準貸款提出明確的意見。信貸決策權(quán)應由貸款審查委員會或最終審批人行使。10.下列關于流動資金貸款管理的說法，不正確的是()。

A.與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款信用狀況一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責

C.貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性

D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績效考核指標，制定期望的貸款規(guī)模指標，必要時可在季末突擊放款

答案：D

解析：D項，根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。11.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風險屬于由人員因素引起的操作風險。12.下列選項中屬于行政終局裁決行為的有（）。

A.省政府根據(jù)行政區(qū)劃調(diào)整而確認土地權(quán)屬的行政復議決定

B.商標評審委員會關于商標爭議所作的決