2022年江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行招聘50名員工練習(xí)題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行招聘50名員工練習(xí)題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

答案：B,D

解析：即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項(xiàng)屬于浮動(dòng)匯率的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于即期匯率的特點(diǎn)。2.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長(zhǎng)期的融資效果。（）

答案：錯(cuò)

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。

3.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說法正確的是（）。

A..在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括：①在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；④在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；⑤各行另行規(guī)定的其他條件。?4.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升

答案：A

解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。5.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。

A．零售業(yè)務(wù)

B．貸款業(yè)務(wù)

C．基礎(chǔ)金融服務(wù)

D．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

答案：B

解析：B中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項(xiàng)

正確。7.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

答案：對(duì)

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。8.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。

A.歐洲銀行管理局

B.歐洲證券和市場(chǎng)管理局

C.職業(yè)養(yǎng)老基金管理局

D.國(guó)家信用社管理局

答案：D

解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。9.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰

答案：D

解析：地方性法規(guī)可以設(shè)定除人身自由、吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。10.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備不良貸款損失準(zhǔn)備

B.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值

D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

答案：B

解析：在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。計(jì)算公式為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率。11.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

答案：D

解析：D項(xiàng)，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達(dá)到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國(guó)家稅法，直接后果是將導(dǎo)致國(guó)家財(cái)政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會(huì)腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。12.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于()。

A.貸款審查通過

B.貸款審批通過

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。13.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對(duì)面、電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場(chǎng)分析報(bào)告；②定期投資、理財(cái)刊物、文章；③不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)；④年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)；⑥節(jié)日、生日問候。14.（）是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

答案：C

解析：個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，而且有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和效率。15.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。16.以（）方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

A.抵押

B.擔(dān)保

C.留置

D.定金

答案：A

解析：以抵押的方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。17.資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時(shí)，()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據(jù)客戶具體的資產(chǎn)配置(比例)要求，再具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時(shí)可以兼顧客戶的個(gè)人喜好，譬如對(duì)房地產(chǎn)投資或某類股票的特殊喜好。各類產(chǎn)品選擇范圍如：①現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、短期國(guó)債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國(guó)內(nèi)、國(guó)際債券等；③權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票(國(guó)際、國(guó)內(nèi)，藍(lán)籌、小型成長(zhǎng)等)。

18.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為（?）。

A.5%

B.1%

C.6%

D.8%?

答案：B

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管要求：

1.最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

2.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求。

3.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%。

4.以及針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。?

考點(diǎn)?

最低資本充足率要求?19.個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單

B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于個(gè)人汽車貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險(xiǎn)。20.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

答案：D

解析：責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。選項(xiàng)D屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。21.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實(shí)時(shí)

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。22.2010年2月12日，（）頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。23.項(xiàng)目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項(xiàng)目盡職調(diào)查

B.項(xiàng)目市場(chǎng)定位檢查

C.項(xiàng)目建設(shè)期檢查

D.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查

E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查

答案：C,D,E

解析：項(xiàng)目貸款的貸后管理主要包括項(xiàng)目建設(shè)期檢查、項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查。24.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。25.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效。（）

答案：對(duì)

解析：附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。26.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法，下列說法正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述風(fēng)險(xiǎn)因素

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來發(fā)展?jié)摿?/p>

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，不必進(jìn)行修正

E.戰(zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀操作層面

答案：A,B,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述風(fēng)險(xiǎn)因素；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來發(fā)展?jié)摿?；最后，?zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀操作層面。27.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價(jià)值為500萬元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為()萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。28.在長(zhǎng)期貸款中，商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。()

答案：錯(cuò)

解析：在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中，通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。29.不同銀行的福利性收入有所不同，對(duì)于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯(cuò)

解析：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。對(duì)于福利性收入的管理，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。30.某商業(yè)銀行核心負(fù)債為3000萬元，總負(fù)債為7500萬元，則該銀行核心負(fù)債比例為（）。

A.25．8％

B.50％

C.30％

D.40％

答案：D

解析：根據(jù)公式：核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％，即核心負(fù)債比例=3000／7500×100％=40％。由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。31.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。32.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束三大支柱，對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。33.國(guó)家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性

C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧

答案：B

解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。35.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

答案：錯(cuò)

解析：在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。36.（）策略的立足點(diǎn)放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營(yíng)銷

C.情感營(yíng)銷

D.交叉營(yíng)銷

答案：D

解析：交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。37.歷史成本法堅(jiān)持()，即要把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時(shí)原則

D.真實(shí)原則

答案：A

解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。這與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸，使歷史成本法在貸款分類應(yīng)用中存在很大缺陷。38.商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險(xiǎn)

B.信用保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

答案：C

解析：由于個(gè)人貸款的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。39.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。40.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.敏感性分析

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。41.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。42.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。（）

答案：對(duì)

解析：薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。43.在個(gè)人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權(quán)限審批貸款

答案：D

解析：合同簽訂是個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的又一主要環(huán)節(jié)．這一環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①未簽訂合同或是簽訂無效合同。例如，出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等。②合同文本中的不規(guī)范行為。例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等。③未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)而未到場(chǎng)．或是偽造授權(quán)書等。

44.理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須（）。

A.提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)

B.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位

C.加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系

D.做好客戶投訴處理工作

答案：B

解析：理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位。45.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

答案：A

解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

46.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時(shí)間

B.工作時(shí)間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

答案：A,B,C,D,E

解析：生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。47.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中，正確的是（）。

A.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的．由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的．由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、經(jīng)營(yíng)管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人，統(tǒng)稱為納稅義務(wù)人

答案：A,B,C,E

解析：產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的．由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。48.貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出．被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

答案：D

解析：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。?

49.銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（）。

A.對(duì)公業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。50.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C.檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.更換為其他足值抵押物

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是銀行為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施。51.目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.競(jìng)爭(zhēng)定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據(jù)年輕客戶的個(gè)性偏好、消費(fèi)特點(diǎn)進(jìn)行信用卡定位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位，從而快速與客戶達(dá)成一致。52.在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是()的三級(jí)架構(gòu)。

A.母一子一孫

B.孫一子一父

C.父一子一孫

D.孫一子一母

答案：A

解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級(jí)架構(gòu)。53.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，每個(gè)投資者都有自己的無差異曲線族，關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是()。

A.向右上方傾斜

B.隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險(xiǎn)——收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點(diǎn)

答案：D

解析：D項(xiàng)，有效集向上凸的特性和無差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無差異曲線的相切點(diǎn)只有一個(gè)，也就是說最優(yōu)投資組合是惟一的。54.丁某投保了保險(xiǎn)金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。一場(chǎng)大火將該保險(xiǎn)房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房屋的房?jī)r(jià)已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)賠款為()萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險(xiǎn)賠償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)恢復(fù)到事故發(fā)生前的狀態(tài)。丁某的房屋發(fā)生火災(zāi)前的市場(chǎng)價(jià)值為65萬元，所以保險(xiǎn)公司賠償丁某65萬元。55.流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面，即流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。56.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價(jià)值

D.債券流動(dòng)性

E.稅收待遇

答案：B,D,E

解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、票面利率、債券的市場(chǎng)價(jià)格、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。57.以票據(jù)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，需對(duì)（）進(jìn)行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：對(duì)于用票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押的，必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查。58.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。59.（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

答案：B

解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。A項(xiàng)，敏感性分析是在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響；C項(xiàng)，外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法是衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。60.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金和相應(yīng)手續(xù)費(fèi)在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進(jìn)行扣收的業(yè)務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：本題主要考查信用卡分期付款的定義。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)。由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收．持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。信用卡分期業(yè)務(wù)的種類包括賬單分期、商場(chǎng)分期和郵購分期。61.約定解除是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同。()

答案：錯(cuò)

解析：協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同。約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)。62.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務(wù)職能

E.補(bǔ)充性職能

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當(dāng)信用中介：充當(dāng)支付中介：信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)職能。E項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。?63.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。

A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C、促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：C

解析：C

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。64.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個(gè)月內(nèi)

B.三個(gè)月內(nèi)

C.二個(gè)月內(nèi)

D.六個(gè)月內(nèi)

答案：D

解析：股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。65.（）是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.自留風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.消除風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。66.二手房交易中，個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的（）計(jì)征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：個(gè)人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價(jià)獲得的收入。個(gè)人所得稅按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的20％計(jì)征；不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計(jì)征，非普通住房按銷售額的2％計(jì)征。67.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。

A.出售有價(jià)證券

B.購入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場(chǎng)上出售有價(jià)證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。68.()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)抵御

D.風(fēng)險(xiǎn)防范

答案：A69.某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。70.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。（）

答案：對(duì)

解析：押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)71.對(duì)于洗錢者而言的保密天堂，通常具有下列特征(?)。

A．有寬松的金融規(guī)則?

B．不允許建立空殼公司

C．有嚴(yán)格的公司保密法?

D．有嚴(yán)格的公司法

E．允許建立信箱公司

答案：A,C,E

解析：?ACE被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。BD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。72.在各大基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)上都能看到夏普比率的相關(guān)資料，如果A基金的夏普比率為0．5，而B基金的夏普比率為0．7，則下列判斷正確的是()。

A.說明A基金的風(fēng)險(xiǎn)比B基金的風(fēng)險(xiǎn)低

B.說明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金獲得相應(yīng)收益所承擔(dān)的所有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.作為理性的投資者，單從夏普比率來看，我們應(yīng)該選擇B基金進(jìn)行投資

答案：D

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為惟一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。73.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000．53

B.1000．60

C.1000．56

D.1000．48

答案：C

解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。74.銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以__________形式受償，從嚴(yán)控制以__________抵債。（）

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權(quán)；資產(chǎn)

D.資產(chǎn)：債權(quán)

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。其中，嚴(yán)格控制原則要求銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。故本題選A。75.商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測(cè)分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告，加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問題等方面的監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告反饋工作。

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測(cè)分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告，加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問題等方面的監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告反饋工作。76.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。關(guān)于該項(xiàng)技術(shù)，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內(nèi)部評(píng)級(jí)映射到外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或類似機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，將外部評(píng)級(jí)的違約概率作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率

B.評(píng)級(jí)映射時(shí)，內(nèi)部評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與外部機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)可相互比較

C.評(píng)級(jí)映射時(shí)，對(duì)同樣的債務(wù)人內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)可相互比較

D.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，并反映債項(xiàng)的特征

答案：D

解析：D項(xiàng)，銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，而不反映債項(xiàng)的特征。77.銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。

答案：錯(cuò)

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。78.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。（）

答案：錯(cuò)

解析：通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。79.（）是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)購置、使用和折舊的整個(gè)循環(huán)過程。[2015年5月真題]

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程；②資本轉(zhuǎn)換周期，是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)。80.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

解析：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)=12／0．5=24。81.-般來說，女陛的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.大體上說，女性對(duì)生活質(zhì)量的要求高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式

E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高

答案：A,C,D

解析：-般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：①女性平均壽命高于男性；②女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距，這種差距既會(huì)影響職業(yè)生涯的財(cái)富積累，也會(huì)影響到退休后相關(guān)收入的獲得；③女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式。

82.從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是()。

A．職業(yè)規(guī)范?

B．職業(yè)職責(zé)?

C．職業(yè)行為?

D．職業(yè)操守

答案：C

解析：C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。故選C。83.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護(hù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行存款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率

C.促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔(dān)?？梢越档豌y行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率。84.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）%。

A.9

B.10

C.11

D.12

答案：B

解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。85.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。86.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)際需求為基礎(chǔ)

B.行業(yè)資產(chǎn)配置的時(shí)間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動(dòng)特征進(jìn)行調(diào)整

C.戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置存在增加長(zhǎng)期價(jià)值的潛在機(jī)會(huì)，且風(fēng)險(xiǎn)很小

D.不同范圍資產(chǎn)配置在時(shí)間跨度上往往不同

答案：C

解析：C項(xiàng)，戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場(chǎng)的短期變化，對(duì)具體的資產(chǎn)比例進(jìn)行微調(diào)。87.銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的社會(huì)與文化環(huán)境不包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融商品的模式與習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

D.政府的施政綱領(lǐng)

答案：D

解析：A、B、C三項(xiàng)屬于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的社會(huì)與文化環(huán)境；D項(xiàng)屬于政治與法律環(huán)境。故本題選D。?88.公積金個(gè)人住房貸款貸款期限在（）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(nèi)(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(nèi)(含1年)

C.半年以內(nèi)(含半年)；半年以上

D.半年以上是；半年以內(nèi)(含半年)

答案：A

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。89.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

B.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求

C.個(gè)人購買耐用消費(fèi)品

D.個(gè)人助業(yè)貸款

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備。以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項(xiàng)D個(gè)人助業(yè)貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。90.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

答案：C

解析：《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》規(guī)定，一是改革財(cái)政貼息方式。改變目前在整個(gè)貸款合同期間內(nèi)，對(duì)學(xué)生貸款利息給予50％財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。二是延長(zhǎng)還款年限。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。91.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A.證券市場(chǎng)線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場(chǎng)線方程

D.套利定價(jià)方程

答案：A

解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，證券市場(chǎng)線用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。92.金融市場(chǎng)是貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。（）

答案：對(duì)93.()是用來表示兩種商品或兩組商品的不同數(shù)量的組合對(duì)消費(fèi)者所提供的效用是相同的。

A、貝塔系數(shù)

B、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C、效用

D、無差異曲線

答案：D

解析：D

無差異曲線是用來表示兩種商品或兩組商品的不同數(shù)量的組合對(duì)消費(fèi)者所提供的效用是相同的。94.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.董事會(huì)

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。

(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。

(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。

(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。

(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。

95.貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要不包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

C.價(jià)值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件過低

答案：D

解析：本題主要考查合作機(jī)構(gòu)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件過低屬于貸款銀行的問題。96.貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是（）。

A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對(duì)法人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

答案：B

解析：對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。97.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失，抵押權(quán)也消失。（）[2015年5月真題]

答案：對(duì)

解析：抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。抵押貸款到期，若借款人能足額按時(shí)歸還本息，則抵押自動(dòng)消失；若借款人不能按時(shí)歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實(shí)現(xiàn)。98.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格，它可分為不同部門間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格，它可分為不同部門間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格。99.一些發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)理財(cái)師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達(dá)國(guó)家理財(cái)行業(yè)要求理財(cái)師在向客戶提供財(cái)務(wù)建議的時(shí)候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財(cái)規(guī)劃書也就成為理財(cái)師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。100.個(gè)人貸款的特征有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

答案：B,C,E

解析：在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。101.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。102.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明：符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件：房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書；個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。103.上汽財(cái)務(wù)是我國(guó)首家申請(qǐng)開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的好處有（）。

A.提高經(jīng)營(yíng)管理水平

B.強(qiáng)化金融服務(wù)功能

C.優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)

D.降低融資成本

E.拓寬中長(zhǎng)期融資渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：上汽財(cái)務(wù)是我國(guó)首家申請(qǐng)開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有利于拓寬中長(zhǎng)期融資渠道，降低融資成本，優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。104.績(jī)效評(píng)價(jià)體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和管理思路。

A.對(duì)象

B.目標(biāo)

C.指標(biāo)

D.反饋

E.方法

答案：B,C,E

解析：一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心．集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和管理思路。105.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.內(nèi)部融資

D.銀行貸款

答案：A

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道分別是：①季節(jié)性負(fù)債增加，包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用；②內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券；③銀行貸款。106.《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.企業(yè)法人

B.個(gè)體法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會(huì)團(tuán)體法人

答案：A,C,D,E

解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。107.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意．借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時(shí)間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

D.申請(qǐng)書中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

答案：A,B,C,D,E

解析：一條總的原則時(shí)不能違反法律法規(guī)和貸款協(xié)議的規(guī)定。根據(jù)這條原則可以判斷五個(gè)選項(xiàng)都是提前還款的可行約定。108.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。109.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對(duì)于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的

D.公積金個(gè)人住房貸款以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

答案：A,B,D

解析：A項(xiàng)，借款期限越長(zhǎng)，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個(gè)人住房貸款。110.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對(duì)年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B、對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C、對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D、對(duì)于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)年?duì)I業(yè)收入(近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體；②債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。111.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作E1內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。112.目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A,B,C

解析：目前我國(guó)普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。選項(xiàng)D，出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款余額的為空頭支票；選項(xiàng)E，在普通支票左上角劃兩條平行線的是劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。113.王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

王先生的父親王老先生于1995年退休，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[1997]26號(hào))，王老先生屬于()。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

答案：B

解析：國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[1997]26號(hào))實(shí)施前已經(jīng)離退休的參保人員屬于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的屬于“老人”。114.下列關(guān)于行為金融學(xué)的說法，正確的有()。

A.價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng)，這是“波動(dòng)性之謎”的一種表現(xiàn)形式．

B.現(xiàn)金流的利好消息推動(dòng)股價(jià)上升，私房錢效應(yīng)會(huì)降低投資人風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的程度

C.反應(yīng)過度描述的是投資者對(duì)信息理解和反應(yīng)上會(huì)出現(xiàn)非理性偏差，從而產(chǎn)生對(duì)信息權(quán)衡過重，行為過激的現(xiàn)象

D.職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證券分析師更多的表現(xiàn)為反應(yīng)過度

E.羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會(huì)影響個(gè)人的投資決策，并對(duì)他的決策結(jié)果造成影響

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，與個(gè)人投資者對(duì)新信息往往反應(yīng)過度相反的是，職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證券分析師更多的表現(xiàn)為反應(yīng)不足。他們往往對(duì)證券市場(chǎng)有很深的研究，正因?yàn)槿绱?，他們?duì)自己的判斷比較自信，從而對(duì)新信息反應(yīng)不足。115.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過(?)?！?/p>

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

答案：C

解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過25％。?116.對(duì)行業(yè)成熟度四階段特點(diǎn)的描述不正確的是（）。

A.啟動(dòng)階段，銷售量很小，利潤(rùn)為負(fù)值，現(xiàn)金流為負(fù)值

B.成長(zhǎng)階段，銷售量大幅增長(zhǎng)，利潤(rùn)為負(fù)值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤(rùn)由正變負(fù)，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長(zhǎng)放緩，利潤(rùn)為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項(xiàng)，成長(zhǎng)階段產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長(zhǎng)；由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤(rùn)轉(zhuǎn)變成正值；銷售快速增長(zhǎng)，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負(fù)。117.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

解析：目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。118.下列債務(wù)中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是()。

A.5年期，息票率8％

B.10年期，息票率10％

C.5年期，息票率10％

D.10年期，息票率8％

答案：D

解析：影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素包括：①債券的票面利率，債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大；②債券的期限，債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越大；③債券的到期收益率，債券的到期收益率越小，波動(dòng)性越大。119.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。120.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在有法人授權(quán)的條件下，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。121.2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

A．制定法規(guī)

B．管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備

C．制定與執(zhí)行貨幣政策

D．經(jīng)理國(guó)庫

答案：C

解析：C2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。故選C。122.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

答案：A,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。同時(shí)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。123.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國(guó)務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國(guó)家安全的行政許可

B.商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章，設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時(shí)性行政許可

E.某公司申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)

答案：A,D,E

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國(guó)家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及直接關(guān)系人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定活動(dòng)，需要按照法定條件予以批準(zhǔn)的事項(xiàng)，可以設(shè)定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時(shí)，國(guó)務(wù)院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可，實(shí)施后，除臨時(shí)性行政許可事項(xiàng)外，國(guó)務(wù)院應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。D項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可，此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。E項(xiàng)，公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

124.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：在資產(chǎn)負(fù)債表中，無形資產(chǎn)屬于非流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于流動(dòng)資產(chǎn)。125.風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時(shí)間不確定

C.發(fā)生地點(diǎn)不確定

D.損失的程度不確定

E.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時(shí)間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風(fēng)險(xiǎn)理解成自然災(zāi)害和意外事故。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

解析：票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。2.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B.專項(xiàng)積累、專款專用

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)：提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ茫簩？顚Ｓ檬墙逃饍?chǔ)備過程中應(yīng)該遵循的重要原則。專項(xiàng)積累，專款專用，謹(jǐn)防教育金挪用；

??（3）計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。3.2016年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。（）

答案：錯(cuò)

解析：2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。4.甲公司是一家以生產(chǎn)貨物為主的生產(chǎn)企業(yè)，年不含稅銷售收入為170萬元，可抵扣購進(jìn)貨物的金額為100萬元。

甲公司本年應(yīng)納增值稅額為()萬元。

A.10．2

B.11．9

C.13．6

D.15．3

答案：B

解析：確定小規(guī)模納稅人的標(biāo)準(zhǔn)：①從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)的納稅人，以及從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)為主并兼營(yíng)貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)征增值稅的銷售額在50萬元以下；②上述規(guī)定范圍以外的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在80萬元以下。故甲公司為增值稅一般納稅人，適用稅率為17％。應(yīng)納增值稅額=(170-100)×17％=11．9(萬元)。5.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

答案：A

解析：零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零。6.（）指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔(dān)保

答案：A

解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。7.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。8.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

答案：A

解析：選項(xiàng)BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。9.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

答案：對(duì)10.以下不屬于客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因的是（）

A.客戶消費(fèi)觀念的變化

B.信息技術(shù)的推動(dòng)

C.政府輿論的引導(dǎo)

D.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因的是（1）社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化（2）客戶消費(fèi)觀念的變化（3）信息技術(shù)的推動(dòng)11.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A,C,D,E

解析：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。12.商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

A.授信

B.國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。13.下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)買方有利而對(duì)期權(quán)賣方不利時(shí)執(zhí)行

B.期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，

C.越來越多的期權(quán)品種因具有較高的杠桿效應(yīng)，這將有利于財(cái)務(wù)狀況的改善

D.一般而言，期權(quán)賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權(quán)利，而非義務(wù)

答案：C

解析：期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是一種越來越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。一般而言，期權(quán)賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權(quán)利，而非義務(wù)。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易期權(quán)和場(chǎng)外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)買方有利而對(duì)期權(quán)賣方不利時(shí)執(zhí)行，因此，此類期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱的支付特征而會(huì)給期權(quán)賣方帶來風(fēng)險(xiǎn)。例如，若利率變動(dòng)對(duì)存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利的影響。如今，越來越多的期權(quán)品種因具有較高的杠桿效應(yīng)，還會(huì)進(jìn)一步增大期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利的影響。本題最佳答案為C選項(xiàng)。14.整頓是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由（）負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。

A.債務(wù)人

B.銀行

C.債務(wù)人的上級(jí)主管部門

D.政府部門

答案：C

解析：整頓是債務(wù)人的上級(jí)主管部門負(fù)責(zé)主持。15.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的規(guī)范性。（）

答案：對(duì)

解析：除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交