招商銀行特色公司銀行業(yè)務(wù) 課件

特色公司銀行業(yè)務(wù)介紹深圳管理部公司銀行部胡敏特色公司銀行業(yè)務(wù)介紹1一、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)招商銀行為國內(nèi)貿(mào)易中的信用銷售，特別是賒帳銷售方式，而設(shè)計的一項綜合性金融服務(wù)。賣方將其與買方訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給招商銀行，由招商銀行提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款的催收、信用風(fēng)險控制及壞帳擔(dān)保等各項相關(guān)金融服務(wù)。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢對供應(yīng)商：1、將未到期的應(yīng)收帳款立即轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，改善財務(wù)結(jié)構(gòu)；2、對買方提供更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場，增加銷售；3、買方的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由應(yīng)收帳款受讓行承擔(dān)，收款有保障；4、資信調(diào)查、帳務(wù)管理和帳款追收等由應(yīng)收帳款受讓銀行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本；對買方：1、利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益；2、節(jié)省開立承兌匯票、信用證等的費用。一、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)2

〈一〉有追索權(quán)公開型融資性保理供應(yīng)商將未到期應(yīng)收帳款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行并以書面形式通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收帳款情況給予一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人通過一定方式直接向買方催收欠款，遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應(yīng)商追索回我行融資款項及相關(guān)利息費用的一項融資性保理業(yè)務(wù)。〈二〉有追索權(quán)隱蔽型融資性保理供應(yīng)商將未到期應(yīng)收帳款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行后不通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收帳款情況給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人通過供應(yīng)商間接向買方催還欠款，遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應(yīng)商追索回我行融資款項及相關(guān)利息費用的一項融資性保理業(yè)務(wù)?！慈禑o追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)供應(yīng)商將未到期應(yīng)收帳款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行后并以書面形式通知買方，我行通過購買供應(yīng)商的應(yīng)收帳款而給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人獨立承擔(dān)應(yīng)收帳款管理、催收以及買方拒絕付款或無力付款風(fēng)險的一項融資性保理業(yè)務(wù)?！此摹捣侨谫Y性保理我行在應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓中不向供應(yīng)商提供資金融通，僅提供資信調(diào)查、銷售款清收及帳務(wù)管理等服務(wù)?！匆弧涤凶匪鳈?quán)公開型融資性保理3我行保理業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定：幣種：人民幣期限：融資期限應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險程度和供應(yīng)商行業(yè)特點合理確定，原則上不超過一年。價格：1、保理費：原則上不低于應(yīng)收帳款金額的0.125%；2、融資費：融資時一次性按融資金額計收自發(fā)放日到到期日（加付款寬限期）的利息，利率按人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行。3、其他費用：據(jù)實收取。我行保理業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定：4我行保理業(yè)務(wù)的適用對象供應(yīng)商：經(jīng)營穩(wěn)定、主業(yè)突出、信譽良好所屬行業(yè)處于成長期，原則上從事該行業(yè)三年以上，產(chǎn)品暢銷，具有穩(wěn)定的市場。買方：主業(yè)突出，原則上從事該行業(yè)三年以上；資信優(yōu)良，有較強的經(jīng)濟實力和償債能力。

我行保理業(yè)務(wù)的適用對象5

對商品交易和應(yīng)收帳款的要求1、商品交易必須具備真實貿(mào)易背景。2、商品質(zhì)量可靠，不易變質(zhì)、破損，價格相對穩(wěn)定；商品質(zhì)量檢驗標(biāo)準(zhǔn)清晰、容易確定，貨物交割后驗收期一般不超過30天。3、應(yīng)收帳款在正常付款期內(nèi)（未逾期）、剩余付款到期日加寬限期原則上不超過一年，應(yīng)收帳未設(shè)定抵、質(zhì)押權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保；原則上不接受尾款、純提供服務(wù)或勞務(wù)交易產(chǎn)生的應(yīng)收帳款以及供應(yīng)商與其母公司、參股公司或控股公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)之間發(fā)生的應(yīng)收帳款；應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓不存在法定禁止或合同約定禁止轉(zhuǎn)讓情形。

對商品交易和應(yīng)收帳款的要求6

倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)倉單是指倉儲公司簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物所有權(quán)的唯一合法物權(quán)憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)是指業(yè)務(wù)申請人以其自有或第三方持有的倉單作為質(zhì)押物向我行申請信貸業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、促進國內(nèi)商品貿(mào)易，加快市場物資流通；2、提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率；3、擴大企業(yè)銷售，增加經(jīng)營利潤。倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)7倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)的幾個基本規(guī)定幣種：人民幣、外幣

期限：1、貸款期限與所質(zhì)押貨物的可倉儲期限相匹配，最長不超過一年；2、原則上要求倉單對應(yīng)的貨物的可保管期限應(yīng)大于或等于貸款期限的兩倍；3、原則上貸款到期后不予展期。

價格：1、貸款利率按照人民銀行同檔次利率執(zhí)行；2、倉單質(zhì)押價值的確定遵循貨物發(fā)票價格和市場價格孰低的原則；

3、倉單質(zhì)押率一般應(yīng)控制在倉單金額的70%以下，實際操作中確需要超過70%的應(yīng)報總行批準(zhǔn)；

適用對象：1、有經(jīng)營倉單下貨物的資格，并且是其主營業(yè)務(wù)；2、經(jīng)營性現(xiàn)金流量大；3、在我行開立結(jié)算帳戶，與我行有較好的業(yè)務(wù)合作。倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)的幾個基本規(guī)定8

對倉單的要求1、必須是出質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物倉單，且記載內(nèi)容完整；2、出具倉單的倉儲方原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉儲公司；對倉單下貨物的要求1、所有權(quán)明確；2、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管；3、市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時；4、適應(yīng)用途廣，容易變現(xiàn)；5、規(guī)格明確，便于計量。對倉單的要求9動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款借款申請人以其自有或第三人所有的動產(chǎn)（商品、原材料等）向我行抵押或質(zhì)押，并從我行獲得資金的一種融資方式。業(yè)務(wù)種類有：1、動產(chǎn)抵押：借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行債務(wù)時，我行有權(quán)依據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。2、動產(chǎn)質(zhì)押：借款人或第三人將其動產(chǎn)移交給我行占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行債務(wù)時，我行有權(quán)依據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定以該動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、提供融資便利，滿足企業(yè)短期資金需求；2、推進信貸服務(wù)方式的創(chuàng)新；動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款10動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款的幾項基本規(guī)定

幣種：人民幣、外幣

期限：不超過六個月，如遇到特殊情況，最長不超過一年，貸款期限要根據(jù)借款人經(jīng)營狀況、所抵押（質(zhì)押）動產(chǎn)的保質(zhì)期、暢銷程度等綜合因素考慮后確定。

適用對象：1、銷售收入較大，貨款回籠快；2、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)少、次數(shù)多，現(xiàn)金流量大；3、在所屬行業(yè)中有代表性，具有較好的示范、推廣效應(yīng)。

價格：參照人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率確定，并可以適當(dāng)浮動。抵押（質(zhì)押）率根據(jù)變現(xiàn)性、價值波動性等因素合理確定，一般不得高于70%；遵循發(fā)票價格和市場價格孰低的原則；無法獲取市場信息時，應(yīng)由專業(yè)評估公司進行評估確定。

動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款的幾項基本規(guī)定11動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款的幾項基本規(guī)定

對抵押物或質(zhì)物的要求

1、所有權(quán)明確；2、容易變現(xiàn)；3、前期較長一段時間內(nèi)價格穩(wěn)定，波動幅度較?。?、商品便于保存，不易變質(zhì)，不易過時。

動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款的幾項基本規(guī)定12

商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)

銀行與供應(yīng)商、經(jīng)銷商通過簽署三方協(xié)議的方式，對經(jīng)銷商提供的以控制商品提貨權(quán)為前提的融資業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)流程：1、供應(yīng)商、經(jīng)銷商和銀行簽署三方協(xié)議；2、經(jīng)銷商向銀行繳存匯票金額30%的保證金，并開立以經(jīng)銷商為出票人、供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票；3、銀行通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷商提取與匯票金額30%等值的貨物；4、經(jīng)銷商貨款回籠，并存入保證金帳戶；5、銀行通知供應(yīng)商提取等值的貨物；6、如此反復(fù)，直至保證金帳戶余額等于匯票金額；7、匯票到期保證金帳戶余額不足時，供應(yīng)商于到期日前將差額退還銀行。商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)13

商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的特點與優(yōu)勢

對供應(yīng)商：與經(jīng)銷商結(jié)成更緊密的伙伴關(guān)系減少銀行融資，降低資金成本；提前收款，靈活運用資金；增加銷售額。

對經(jīng)銷商：與供應(yīng)商結(jié)成更緊密的伙伴關(guān)系；解決包銷預(yù)付款資金困難；利于得到較高的商業(yè)折扣，降低銷售成本。適用對象供應(yīng)商：資信好、實力雄厚、與我行有長期穩(wěn)定合作關(guān)系的企業(yè)經(jīng)銷商：經(jīng)營能力強、具備一定的銷售量和相當(dāng)?shù)馁Y金實力幣種：人民幣商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的特點與優(yōu)勢14

保兌倉業(yè)務(wù)

在供應(yīng)商承諾回購的前提下，購買商向銀行申請以供應(yīng)商在銀行指定倉庫的既定倉單為質(zhì)押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。保兌倉業(yè)務(wù)實現(xiàn)了購買商的杠桿采購和供應(yīng)商的批量銷售。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢：對供應(yīng)商：批量銷售，增加經(jīng)營利潤減少銀行融資，降低資金成本保障收款，提高資金使用效率對購買商：提供融資便利，解決全額購貨的資金困難批量采購，降低成本保兌倉業(yè)務(wù)15

保兌倉業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定

幣種：人民幣適用對象：買方回購條件下的杠桿采購（例如：鋼鐵廠、大宗原材料等）

價格：1、買方必須繳納30%的自有資金為承兌保證金；當(dāng)買方在我行的保證金帳戶余額大于承兌保證金時，我行方可釋放相應(yīng)比例的提貨權(quán)。2、倉單質(zhì)押率一般控制在倉單金額的70%以下。3、買方在我行的保證金帳戶余額≥我行釋放的提貨權(quán)*倉單質(zhì)押率+承兌保證金（30%*匯票金額）。

保兌倉業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定16

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)

國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)是指招商銀行對符合貸款條件的設(shè)備購買商（買方）發(fā)放的專項貸款，供其購買與銀行簽署有買方信貸協(xié)議的設(shè)備供應(yīng)商（賣方）生產(chǎn)的大型成套設(shè)備。賣方付息是指銀行向買方發(fā)放貸款后，由賣方支付全部或部分利息。

業(yè)務(wù)特點：1、利息支付由買賣雙方以任意比例協(xié)商確定，靈活方便；2、操作手段簡便；3、便于賣方擴大銷售；4、便于買方降低財務(wù)成本；

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)17買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)的使用對象

1、進行大型成套設(shè)備交易的企業(yè)，例如電信設(shè)備制造商和電信運營商等；2、合同期限長、交易金額大、采取分期付款方式；3、交易對象是行業(yè)中成熟的并具有領(lǐng)先性和良好市場前景的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品；4、買方所處行業(yè)具有壟斷性或較強的穩(wěn)定性，并具有穩(wěn)定的經(jīng)營能力和收入來源；5、賣方經(jīng)營穩(wěn)定且具備良好發(fā)展前景，在行業(yè)中具有相對技術(shù)優(yōu)勢，具有較強的生產(chǎn)能力和較完善的銷售渠道。

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)的使用對象18

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定幣種：人民幣；期限：一般為一年，最長不超過三年。貸款期限要視行業(yè)規(guī)律、產(chǎn)品情況、買賣雙方經(jīng)營狀況、擔(dān)保條件等綜合因素確定。價格：參照人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率確定，并可以適當(dāng)浮動。

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定19

賣方信貸買方付息業(yè)務(wù)國內(nèi)賣方信貸業(yè)務(wù)是指招商銀行對符合貸款條件的設(shè)備供應(yīng)商（賣方）發(fā)放的專項貸款，專門用于其生產(chǎn)國內(nèi)合格大型適銷的先進設(shè)備并通過延期分次收款實現(xiàn)銷售。買方付息是指銀行向買方（設(shè)備購買商）收取全部或部分利息。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、利息支付由買賣雙方以任意比例協(xié)商確定，靈活方便；2、操作手續(xù)簡便；3、有助于賣方大型設(shè)備的生產(chǎn)和銷售，增強其市場競爭能力；4、便于賣方降低財務(wù)成本。使用對象1、賣方為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，經(jīng)營穩(wěn)定，具有行業(yè)壟斷性；2、合同期限長、交易金額大、采取分期付款方式；3、買方具備利息的償付能力。賣方信貸買方付息業(yè)務(wù)20賣方信貸買方付息業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定

幣種：人民幣

期限：一般為一年，最長不超過三年。貸款期限視行業(yè)規(guī)律、產(chǎn)品情況、買賣雙方經(jīng)營狀況、擔(dān)保條件等綜合因素確定。價格：參照人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率確定，可適當(dāng)浮動。賣方信貸買方付息業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定21商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

供應(yīng)商銷售商品后，持買方企業(yè)交付的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到招商銀行申請辦理貼現(xiàn)，招商銀行審核無誤后，辦理貼現(xiàn)手續(xù)。業(yè)務(wù)品種有：1、買方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)：貼現(xiàn)利息由買方企業(yè)承擔(dān)；2、他方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)：貼現(xiàn)利息由第三方企業(yè)承擔(dān)；業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、降低企業(yè)籌資成本2、操作手續(xù)簡便3、便于賣方獲取商業(yè)折扣商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)22商業(yè)匯票贖回業(yè)務(wù)

企業(yè)將已經(jīng)在招商銀行辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票在到期日前申請贖回的業(yè)務(wù)。對我行已經(jīng)辦理再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)手續(xù)的商業(yè)匯票，我行不受理企業(yè)的贖回申請。

業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、減少企業(yè)資金的無效閑置；2、隨時支配資金、提高資金的使用效率。

幣種：人民幣

適用對象：貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量大、交易頻繁、與我行有長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶商業(yè)匯票贖回業(yè)務(wù)23商業(yè)匯票贖回業(yè)務(wù)的價格1、贖回金額按匯票票面金額扣除從贖回日到匯票到期日前一日的利息計算。贖回金額=匯票票面金額-匯票票面*贖回天數(shù)*年貼現(xiàn)率/360天，贖回天數(shù)從贖回日起算至承兌票據(jù)到期前一日為止，承兌人在異地的贖回天數(shù)可另加三天。2、貼現(xiàn)率按照辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時的利率計算。3、原則上按照匯票金額的千分之一收取手續(xù)費。商業(yè)匯票贖回業(yè)務(wù)的價格24

商業(yè)承兌匯票保證業(yè)務(wù)

招商銀行作為商業(yè)匯票承兌人的保證人，對商業(yè)匯票的合法持票人所享有的票據(jù)權(quán)利承擔(dān)連帶責(zé)任的票據(jù)行為。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、降低了商業(yè)匯票承兌人的資金成本；2、加強了商業(yè)承兌匯票的變現(xiàn)能力和流通性；3、銀行同資信狀況好、實力強的優(yōu)質(zhì)客戶加強合作的一種手段。幣種：人民幣適用對象：資信狀況好、實力雄厚、與我行有長期穩(wěn)定合作關(guān)系的企業(yè)價格：按照不低于保證金額千分之零點五的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，在出具保證前一次性收妥。商業(yè)承兌匯票保證業(yè)務(wù)25

商業(yè)承兌匯票保貼

在事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)，招商銀行承諾對特定承兌人承兌的商業(yè)匯票或特定持有人持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)，即給予承兌人或持票人保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)種類1、承兌人保貼業(yè)務(wù)2、持票人保貼業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)特點1、加強商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力和流通性2、對承兌人，減少開立銀行承兌匯票的費用，節(jié)約成本3、對持票人，快速獲得資金融通，提高資金使用效率商業(yè)承兌匯票保貼26

商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的適用對象1、資信狀況好、與我行有長期穩(wěn)定合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶；2、在當(dāng)?shù)靥幱邶堫^骨干地位，在本行業(yè)經(jīng)營業(yè)績顯著；3、資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營現(xiàn)金流量大、資金實力強；4、敘做承兌人保貼，承兌人原則上應(yīng)符合我行信用貸款條件；5、敘做持票人保貼，持票人應(yīng)生產(chǎn)經(jīng)營正常、與買方（承兌人）有長期穩(wěn)定的購銷關(guān)系。商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的適用對象27特色公司銀行業(yè)務(wù)介紹深圳管理部公司銀行部胡敏特色公司銀行業(yè)務(wù)介紹28一、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)招商銀行為國內(nèi)貿(mào)易中的信用銷售，特別是賒帳銷售方式，而設(shè)計的一項綜合性金融服務(wù)。賣方將其與買方訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給招商銀行，由招商銀行提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款的催收、信用風(fēng)險控制及壞帳擔(dān)保等各項相關(guān)金融服務(wù)。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢對供應(yīng)商：1、將未到期的應(yīng)收帳款立即轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，改善財務(wù)結(jié)構(gòu)；2、對買方提供更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場，增加銷售；3、買方的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由應(yīng)收帳款受讓行承擔(dān)，收款有保障；4、資信調(diào)查、帳務(wù)管理和帳款追收等由應(yīng)收帳款受讓銀行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本；對買方：1、利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益；2、節(jié)省開立承兌匯票、信用證等的費用。一、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)29

〈一〉有追索權(quán)公開型融資性保理供應(yīng)商將未到期應(yīng)收帳款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行并以書面形式通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收帳款情況給予一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人通過一定方式直接向買方催收欠款，遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應(yīng)商追索回我行融資款項及相關(guān)利息費用的一項融資性保理業(yè)務(wù)。〈二〉有追索權(quán)隱蔽型融資性保理供應(yīng)商將未到期應(yīng)收帳款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行后不通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收帳款情況給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人通過供應(yīng)商間接向買方催還欠款，遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應(yīng)商追索回我行融資款項及相關(guān)利息費用的一項融資性保理業(yè)務(wù)?！慈禑o追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)供應(yīng)商將未到期應(yīng)收帳款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行后并以書面形式通知買方，我行通過購買供應(yīng)商的應(yīng)收帳款而給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人獨立承擔(dān)應(yīng)收帳款管理、催收以及買方拒絕付款或無力付款風(fēng)險的一項融資性保理業(yè)務(wù)?！此摹捣侨谫Y性保理我行在應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓中不向供應(yīng)商提供資金融通，僅提供資信調(diào)查、銷售款清收及帳務(wù)管理等服務(wù)。〈一〉有追索權(quán)公開型融資性保理30我行保理業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定：幣種：人民幣期限：融資期限應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險程度和供應(yīng)商行業(yè)特點合理確定，原則上不超過一年。價格：1、保理費：原則上不低于應(yīng)收帳款金額的0.125%；2、融資費：融資時一次性按融資金額計收自發(fā)放日到到期日（加付款寬限期）的利息，利率按人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行。3、其他費用：據(jù)實收取。我行保理業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定：31我行保理業(yè)務(wù)的適用對象供應(yīng)商：經(jīng)營穩(wěn)定、主業(yè)突出、信譽良好所屬行業(yè)處于成長期，原則上從事該行業(yè)三年以上，產(chǎn)品暢銷，具有穩(wěn)定的市場。買方：主業(yè)突出，原則上從事該行業(yè)三年以上；資信優(yōu)良，有較強的經(jīng)濟實力和償債能力。

我行保理業(yè)務(wù)的適用對象32

對商品交易和應(yīng)收帳款的要求1、商品交易必須具備真實貿(mào)易背景。2、商品質(zhì)量可靠，不易變質(zhì)、破損，價格相對穩(wěn)定；商品質(zhì)量檢驗標(biāo)準(zhǔn)清晰、容易確定，貨物交割后驗收期一般不超過30天。3、應(yīng)收帳款在正常付款期內(nèi)（未逾期）、剩余付款到期日加寬限期原則上不超過一年，應(yīng)收帳未設(shè)定抵、質(zhì)押權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保；原則上不接受尾款、純提供服務(wù)或勞務(wù)交易產(chǎn)生的應(yīng)收帳款以及供應(yīng)商與其母公司、參股公司或控股公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)之間發(fā)生的應(yīng)收帳款；應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓不存在法定禁止或合同約定禁止轉(zhuǎn)讓情形。

對商品交易和應(yīng)收帳款的要求33

倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)倉單是指倉儲公司簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物所有權(quán)的唯一合法物權(quán)憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)是指業(yè)務(wù)申請人以其自有或第三方持有的倉單作為質(zhì)押物向我行申請信貸業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、促進國內(nèi)商品貿(mào)易，加快市場物資流通；2、提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率；3、擴大企業(yè)銷售，增加經(jīng)營利潤。倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)34倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)的幾個基本規(guī)定幣種：人民幣、外幣

期限：1、貸款期限與所質(zhì)押貨物的可倉儲期限相匹配，最長不超過一年；2、原則上要求倉單對應(yīng)的貨物的可保管期限應(yīng)大于或等于貸款期限的兩倍；3、原則上貸款到期后不予展期。

價格：1、貸款利率按照人民銀行同檔次利率執(zhí)行；2、倉單質(zhì)押價值的確定遵循貨物發(fā)票價格和市場價格孰低的原則；

3、倉單質(zhì)押率一般應(yīng)控制在倉單金額的70%以下，實際操作中確需要超過70%的應(yīng)報總行批準(zhǔn)；

適用對象：1、有經(jīng)營倉單下貨物的資格，并且是其主營業(yè)務(wù)；2、經(jīng)營性現(xiàn)金流量大；3、在我行開立結(jié)算帳戶，與我行有較好的業(yè)務(wù)合作。倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)的幾個基本規(guī)定35

對倉單的要求1、必須是出質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物倉單，且記載內(nèi)容完整；2、出具倉單的倉儲方原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉儲公司；對倉單下貨物的要求1、所有權(quán)明確；2、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管；3、市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時；4、適應(yīng)用途廣，容易變現(xiàn)；5、規(guī)格明確，便于計量。對倉單的要求36動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款借款申請人以其自有或第三人所有的動產(chǎn)（商品、原材料等）向我行抵押或質(zhì)押，并從我行獲得資金的一種融資方式。業(yè)務(wù)種類有：1、動產(chǎn)抵押：借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行債務(wù)時，我行有權(quán)依據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。2、動產(chǎn)質(zhì)押：借款人或第三人將其動產(chǎn)移交給我行占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行債務(wù)時，我行有權(quán)依據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定以該動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、提供融資便利，滿足企業(yè)短期資金需求；2、推進信貸服務(wù)方式的創(chuàng)新；動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款37動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款的幾項基本規(guī)定

幣種：人民幣、外幣

期限：不超過六個月，如遇到特殊情況，最長不超過一年，貸款期限要根據(jù)借款人經(jīng)營狀況、所抵押（質(zhì)押）動產(chǎn)的保質(zhì)期、暢銷程度等綜合因素考慮后確定。

適用對象：1、銷售收入較大，貨款回籠快；2、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)少、次數(shù)多，現(xiàn)金流量大；3、在所屬行業(yè)中有代表性，具有較好的示范、推廣效應(yīng)。

價格：參照人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率確定，并可以適當(dāng)浮動。抵押（質(zhì)押）率根據(jù)變現(xiàn)性、價值波動性等因素合理確定，一般不得高于70%；遵循發(fā)票價格和市場價格孰低的原則；無法獲取市場信息時，應(yīng)由專業(yè)評估公司進行評估確定。

動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款的幾項基本規(guī)定38動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款的幾項基本規(guī)定

對抵押物或質(zhì)物的要求

1、所有權(quán)明確；2、容易變現(xiàn)；3、前期較長一段時間內(nèi)價格穩(wěn)定，波動幅度較?。?、商品便于保存，不易變質(zhì)，不易過時。

動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款的幾項基本規(guī)定39

商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)

銀行與供應(yīng)商、經(jīng)銷商通過簽署三方協(xié)議的方式，對經(jīng)銷商提供的以控制商品提貨權(quán)為前提的融資業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)流程：1、供應(yīng)商、經(jīng)銷商和銀行簽署三方協(xié)議；2、經(jīng)銷商向銀行繳存匯票金額30%的保證金，并開立以經(jīng)銷商為出票人、供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票；3、銀行通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷商提取與匯票金額30%等值的貨物；4、經(jīng)銷商貨款回籠，并存入保證金帳戶；5、銀行通知供應(yīng)商提取等值的貨物；6、如此反復(fù)，直至保證金帳戶余額等于匯票金額；7、匯票到期保證金帳戶余額不足時，供應(yīng)商于到期日前將差額退還銀行。商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)40

商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的特點與優(yōu)勢

對供應(yīng)商：與經(jīng)銷商結(jié)成更緊密的伙伴關(guān)系減少銀行融資，降低資金成本；提前收款，靈活運用資金；增加銷售額。

對經(jīng)銷商：與供應(yīng)商結(jié)成更緊密的伙伴關(guān)系；解決包銷預(yù)付款資金困難；利于得到較高的商業(yè)折扣，降低銷售成本。適用對象供應(yīng)商：資信好、實力雄厚、與我行有長期穩(wěn)定合作關(guān)系的企業(yè)經(jīng)銷商：經(jīng)營能力強、具備一定的銷售量和相當(dāng)?shù)馁Y金實力幣種：人民幣商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的特點與優(yōu)勢41

保兌倉業(yè)務(wù)

在供應(yīng)商承諾回購的前提下，購買商向銀行申請以供應(yīng)商在銀行指定倉庫的既定倉單為質(zhì)押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。保兌倉業(yè)務(wù)實現(xiàn)了購買商的杠桿采購和供應(yīng)商的批量銷售。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢：對供應(yīng)商：批量銷售，增加經(jīng)營利潤減少銀行融資，降低資金成本保障收款，提高資金使用效率對購買商：提供融資便利，解決全額購貨的資金困難批量采購，降低成本保兌倉業(yè)務(wù)42

保兌倉業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定

幣種：人民幣適用對象：買方回購條件下的杠桿采購（例如：鋼鐵廠、大宗原材料等）

價格：1、買方必須繳納30%的自有資金為承兌保證金；當(dāng)買方在我行的保證金帳戶余額大于承兌保證金時，我行方可釋放相應(yīng)比例的提貨權(quán)。2、倉單質(zhì)押率一般控制在倉單金額的70%以下。3、買方在我行的保證金帳戶余額≥我行釋放的提貨權(quán)*倉單質(zhì)押率+承兌保證金（30%*匯票金額）。

保兌倉業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定43

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)

國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)是指招商銀行對符合貸款條件的設(shè)備購買商（買方）發(fā)放的專項貸款，供其購買與銀行簽署有買方信貸協(xié)議的設(shè)備供應(yīng)商（賣方）生產(chǎn)的大型成套設(shè)備。賣方付息是指銀行向買方發(fā)放貸款后，由賣方支付全部或部分利息。

業(yè)務(wù)特點：1、利息支付由買賣雙方以任意比例協(xié)商確定，靈活方便；2、操作手段簡便；3、便于賣方擴大銷售；4、便于買方降低財務(wù)成本；

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)44買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)的使用對象

1、進行大型成套設(shè)備交易的企業(yè)，例如電信設(shè)備制造商和電信運營商等；2、合同期限長、交易金額大、采取分期付款方式；3、交易對象是行業(yè)中成熟的并具有領(lǐng)先性和良好市場前景的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品；4、買方所處行業(yè)具有壟斷性或較強的穩(wěn)定性，并具有穩(wěn)定的經(jīng)營能力和收入來源；5、賣方經(jīng)營穩(wěn)定且具備良好發(fā)展前景，在行業(yè)中具有相對技術(shù)優(yōu)勢，具有較強的生產(chǎn)能力和較完善的銷售渠道。

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)的使用對象45

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定幣種：人民幣；期限：一般為一年，最長不超過三年。貸款期限要視行業(yè)規(guī)律、產(chǎn)品情況、買賣雙方經(jīng)營狀況、擔(dān)保條件等綜合因素確定。價格：參照人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率確定，并可以適當(dāng)浮動。

買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定46

賣方信貸買方付息業(yè)務(wù)國內(nèi)賣方信貸業(yè)務(wù)是指招商銀行對符合貸款條件的設(shè)備供應(yīng)商（賣方）發(fā)放的專項貸款，專門用于其生產(chǎn)國內(nèi)合格大型適銷的先進設(shè)備并通過延期分次收款實現(xiàn)銷售。買方付息是指銀行向買方（設(shè)備購買商）收取全部或部分利息。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、利息支付由買賣雙方以任意比例協(xié)商確定，靈活方便；2、操作手續(xù)簡便；3、有助于賣方大型設(shè)備的生產(chǎn)和銷售，增強其市場競爭能力；4、便于賣方降低財務(wù)成本。使用對象1、賣方為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，經(jīng)營穩(wěn)定，具有行業(yè)壟斷性；2、合同期限長、交易金額大、采取分期付款方式；3、買方具備利息的償付能力。賣方信貸買方付息業(yè)務(wù)47賣方信貸買方付息業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定

幣種：人民幣

期限：一般為一年，最長不超過三年。貸款期限視行業(yè)規(guī)律、產(chǎn)品情況、買賣雙方經(jīng)營狀況、擔(dān)保條件等綜合因素確定。價格：參照人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率確定，可適當(dāng)浮