中國郵政儲蓄銀行博士后科研工作站2022年招聘測試題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國郵政儲蓄銀行博士后科研工作站2022年招聘測試題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

答案：對

解析：個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。2.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括（）。

A.實施方案中所涉及的風險因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

E.銀行日常經營管理的規(guī)范

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效的方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析。3.一般情況下，我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體。（）

答案：對

解析：略4.商業(yè)銀行證券投資的主要功能包括（）。

A.獲取收益

B.分散風險

C.保持流動性

D.規(guī)避風險

E.合理避稅

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行證券投資的主要功能有：（1）獲取收益；（2）分散風險；（3）保持流動性；（4）合理避稅。5.行政強制設施的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定

B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定

D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定

答案：A

解析：行政強制的設定分為行政強制措施的設定和行政強制執(zhí)行的設定。6.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務院

D.銀監(jiān)會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。7.下列情形中，可以借閱一級信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產證

答案：A,B,C,D,E

解析：一級信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經部門負責人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)。如：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權證、變更質押物品的；提供給審計、稽核部門或相關單位查閱的：提交法院進行法律訴訟、債權債務重組或呆賬核銷的；須補辦房產證、他項權益證書或備案登記的。8.資產負債率，對其正確的評價是（）。

A.從債權人角度看，負債比率越大越好

B.從債權人角度看，負債比率越小越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

答案：B

解析：資產負債率反映債權人所提供的資本占全部資本的比例，從債權人的立場看，他們最關心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。9.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉讓

C.資本轉化

D.股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。10.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。11.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

答案：對

解析：國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。12.個人耐用消費品貸款不包括（）。

A.電腦

B.家具

C.汽車

D.樂器

答案：C

解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。13.銀行業(yè)監(jiān)管機構依據(jù)經濟周期、宏觀經濟政策、產業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管標準進行動態(tài)調整。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構依據(jù)經濟周期、宏觀經濟政策、產業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管標準進行動態(tài)調整。銀行業(yè)監(jiān)管機構依據(jù)業(yè)務特點、貸款質量、信用風險管理水平、貸款分類偏離度、呆賬核銷等因素對單家商業(yè)銀行應達到的貸款損失準備監(jiān)管標準進行差異化調整。14.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。15.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節(jié)與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規(guī)性貨幣政策工具。16.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

答案：錯

解析：在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產品推廣成為影響銷售的最主要因素。17.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

答案：A

解析：利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。但是流動比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動資產占用過多，影響資產的使用效率和盈利能力，而且可能表明客戶的應收賬款過多或是存貨過多。一般認為流動比率在2左右比較合適。故A項符合題意。18.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養(yǎng)子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

答案：A,B

解析：《繼承法》依據(jù)我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項屬于李金的父母，B項屬于李金的子女，CDE三項都不屬于李金遺產的第一順序繼承人范疇。19.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避策略主要通過（）來實現(xiàn)。

A.減少經濟資本配置

B.降低風險暴露

C.風險轉移

D.設定止損限額

答案：A

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經濟資本配置來實現(xiàn)。20.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權，即可認定為呆賬。（）

答案：對

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權。即認定為呆賬。21.下列關于國家助學貸款的說法中，錯誤的有()。

A.國家助學貸款學生在校期間貸款利息全部財政補貼

B.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內還清

C.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)6年內還清

D.國家助學貸款采用國家擔保方式

E.國家助學貸款學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半

答案：B,C,D,E

解析：國家助學貸款的貸款期限為學制加13年，最長不超過20年，B、C兩項錯誤。國家助學貸款采用信用貸款的方式，D項錯誤。學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還，E項錯誤。22.商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

答案：C

解析：單一營銷策略又稱“一對一”的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強．適宜少數(shù)尖端客戶。能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。23.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，正確的有()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產需要估價的，必須由貸款銀行進行評估

C.以房產作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

E.以財產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，貸款銀行應為保險單注明的第一受益人

答案：C,D,E

解析：采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價，在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產。以房產作抵押的，應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規(guī)定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)；以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議；以財產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，還款責任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應為保險單注明的第一受益人，且保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件。24.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經濟的效應和生產效率的提升，利潤轉變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。25.原則上，個人經營貸款的抵押手續(xù)應完全交由外部中介機構辦理。（）

答案：錯

解析：原則上，個人經營貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。26.流動比率通過比較流動資產和流動負債的關系來反映貸款人控制和運用資產的能力。()

答案：錯

解析：流動比率是衡量短期償債能力的指標，是流動資產與流動負債的比率，它表明借款人每元流動負債有多少流動資產作為償還的保證。27.下列關于我國銀行理財產品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是()。

A.改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產品投資方面加強了監(jiān)管

B.規(guī)范階段，理財產品零／負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺

C.發(fā)展階段，我國銀行理財產品結構類型日益精細化，合作模式不斷拓展

D.萌芽時期，產品發(fā)售數(shù)量較少、產品類型單一

答案：C

解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產品市場的發(fā)展階段，主要特點為產品數(shù)量飆升、產品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階段的特點。28.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產品的價格或利率水平。

答案：對

解析：所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產品的價格或利率水平。29.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：B

解析：在貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質）押擔保額的影響程度。30.下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有（）。

A.建設銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網點應有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求。31.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

答案：A

解析：BC兩項，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產品；D項，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。32.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備

B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值

D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

答案：B

解析：在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。計算公式為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率。33.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3～5個百分點。34.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行職責包括（）。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.職工貸款賬戶設立

D.承擔公積金信貸風險

E.查詢對賬

答案：A,C,E

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行職責：①基本職責：公積金借款合同簽約、發(fā)放，職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作。

②可委托代理職責：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。35.杠桿比率包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有權益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

答案：A,C,D

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力。它包括資產負債率、負債和所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。36.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務騰挪空間的過程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產化

C.資產剝離

D.債券剝離

答案：A

解析：證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務騰挪空間的過程。37.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產開發(fā)商

B.房地產經紀公司

C.房產局

D.住房置業(yè)擔保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。38.下列各項中，（）不屬于內部評級法初級法下合格保證的范圍。

A.主權、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行

B.外部評級在A-級及以上的法人

C.內部評級的違約概率在B+級以上的組織

D.雖然沒有相應的外部評級，但內部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的自然人

答案：C

解析：內部評級法初級法下，合格保證的范圍包括：①主權、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應的外部評級，但內部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。39.個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的()。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

答案：B

解析：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期。40.貨幣市場的主要特點包括()。

A、低風險、低收益

B、交易量大、交易頻繁

C、高風險、高收益

D、期限短、流動性高

E、期限長、流動性低

答案：A,B,D

解析：A,B,D

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。41.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

答案：D

解析：誘因包括三個：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發(fā)展；國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。42.強制措施中最輕微的一種措施是()。

A、拘傳

B、取保候審

C、監(jiān)視居住

D、拘留

答案：A

解析：A

強制措施中最輕微的一種措施是拘傳。43.按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經信息

C.個人財務分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

答案：C

解析：按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場信息、金融財經信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務信息等各類信息咨詢服務。44.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統(tǒng)計息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。45.下列關于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構成的二維評級能夠實現(xiàn)更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

答案：B,C,D

解析：B項，貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素；C項，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷；D項，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。46.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）

答案：錯

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。47.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產權式商鋪等房產，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

答案：B

解析：個人商用房貸款操作風險的防控措施之一是加強抵押物管理，進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪等房產，原則上不得接受抵押。48.既應用定量分析，又結合專家判斷等定性分析的預警方法是()。

A.黑色預警法

B.指數(shù)預警法

C.統(tǒng)計預警法

D.紅色預警法

答案：D

解析：在三種預警方法中，紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合，其流程是：①對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析；②進行不同時期的對比分析；③結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警。49.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

答案：對

解析：在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。50.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。()

答案：對

解析：本題考查“貸款詐騙罪”的概念。51.下列關于商業(yè)銀行內部審計獨立性的表述，錯誤的是（）。

A.獨立性要求內部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上

B.獨立性是指內部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

C.內部審計部門在一個特定的組織中，享有經費、人事、內部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性

D.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作

答案：A

解析：獨立性是指內部審計活動獨立于他們所審查的活動之外。衡量是否獨立的標準是內部審計活動的開展是否受到干擾。獨立性可以理解為內部審計部門的獨立性和內部審計人員的獨立性。組織上的獨立性是指內部審計部門在一個特定的組織中，享有經費、人事、內部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性，不受來自管理層和其他方面的干擾和阻撓，獨立地開展內部審計活動。人員的獨立性是指內部審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作。A項，客觀性要求內部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上。52.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是()。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：B

解析：由于質押貸款中，銀行在放款時占有主動權，處理質押物的手續(xù)較為簡單。質物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。53.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關的協(xié)議；擔保類文件；與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等。

答案：錯

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：提款申請書、借款憑證、工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

考點

貸款發(fā)放管理54.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復印件

B.房產證原件和復印件

C.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

D.公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

E.由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復印件。55.下列關于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

答案：C

解析：按風險發(fā)生的范圍，可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。56.商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在()最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

答案：B

解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》中規(guī)范了產品宣傳材料，加強了產品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。57.關于抵押擔保的表述，正確的有（）

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

答案：B,C,D

解析：A項，質押擔保分為動產質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

58.銀行本票提示付款期限為（）。

A.10天

B.1個月

C.2個月

D.3個月

答案：C

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。59.抵押人對抵押物占有不合法的有（）。

A.抵押物價格高

B.財產共有人不同意抵押

C.抵押物所有權不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續(xù)

答案：B,C,D

解析：抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件．借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整：抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理。60.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。61.金融期貨合約的特點包括（）。

(1)標準化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期貨合約的特點主要有：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。62.商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。

A.一般債券

B.次級債務

C.次級債券

D.混合資本債券

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。63.技術分析的假設條件包括()。

A.市場行為反映一切信息

B.證券價格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上

E.即使供求關系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉

答案：A,B,C

解析：作為一種投資分析工具，技術分析是以一定的假設條件為前提的，這些假設是：①市場行為反映一切信息；②證券價格沿趨勢移動；③歷史會重演。D項，市場行為反映一切信息這一假設是進行技術分析的基礎。其主要思想是：任何一個影響證券市場的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價格的變動上。E項，證券價格沿趨勢移動這一假設下，只要供求關系不發(fā)生根本改變，證券價格的走勢就不會發(fā)生反轉。64.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內容有（）。

A.人口構成結構的變動

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。65.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.使得缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯(lián)系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C.局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動

答案：C,E

解析：真實票據(jù)理論的缺陷比較明顯，銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展。同時，自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，從而可以加大經濟的波動。選項C、E符合題意。選項A、D是資產轉換理論的缺陷，選項B是預期收入理論的缺陷，不符合題意。66.下列可被認為是商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準備金率持續(xù)一周低于1．5

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風險二級預警信號。67.以下描述正確的是()。

A.項目財務評估的合理尺度應該是財稅制度所要求的現(xiàn)行價格

B.項目的經濟評估應該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格

C.項目的經濟評估反映項目使用資源和創(chuàng)造資源的真正社會經濟價值

D.項目的社會評估，其核心內容是在項目財務評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題

E.項目的財務評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項，項目的社會評估，其核心內容是在項目經濟評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標和公平目標統(tǒng)一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力和財務清償能力。．

68.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

答案：對

解析：風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。69.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器設備

D.抵押人依法有權處分的建設用地使用權

E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）第三十四條的規(guī)定，下列財產可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；依法可以抵押的其他財產。70.以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。

A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內使用

B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產

C.債務負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值

D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況

E.根據(jù)經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段。

答案：B,C,D,E

解析：A項，由于消費陛負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此利率較高，理財師通常會幫助客戶制定還款計劃，在盡可能短的時間里償還。71.下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應當根據(jù)一定時期內的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調整

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應當確保不同市場風險限額之間的一致性，并協(xié)調市場風險限額管理與信用風險、流動性風險等其他風險的限額管理。72.根據(jù)《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是()。

A.可以轉讓的基金份額

B.應付賬款

C.提單

D.國債

答案：B

解析：根據(jù)《物權法》第二百二十三條，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。

73.非現(xiàn)場監(jiān)管指標調整能夠推動資產公司優(yōu)化業(yè)務結構、降低經營風險，應該納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇的是非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的（）。

A.實時性

B.及時性

C.真實性

D.準確性

E.有效性

答案：B,C,D

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管指標調整能夠推動資產公司優(yōu)化業(yè)務結構、降低經營風險，應該將非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的及時性、真實性和準確性納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇。74.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。根據(jù)小張的購買意愿，應向其推薦變額萬能壽險。75.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟（）

A..感覺、認知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

答案：A,C,E

解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。76.商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

答案：D

解析：商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括公司治理、內部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風險至關重要。?77.我國銀行監(jiān)管應當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉變。風險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業(yè)務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。78.下列各項中，應列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備?

答案：B

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數(shù)股東資本可計入部分。79.（）是指互聯(lián)網平臺或服務器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.政策風險

B.信用風險

C.法律風險

D.技術風險

答案：D80.團體年金保險屬于（）。

A.團體壽險

B.團體意外傷害保險

C.團體健康保險

D.團體醫(yī)療保險

答案：A

解析：團體保險一般有團體人壽保險，團體意外傷害保險和團體健康保險等種類。??1．團體壽險。包括團體養(yǎng)老保險、團體定期壽險、團體年金保險等。

??2．團體意外傷害保險。低保費、高保障，轉移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導致的財務壓力的風險。

?3．團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經濟負擔，與其他團體險種組合構成完備的福利保障計劃，并補充社會醫(yī)療保險的不足部分。

81.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學通知書或學生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

答案：A,C,E

解析：高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有：入學通知書或學生證；有效居民身份證；有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明。選項B、D不符合題意。82.一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創(chuàng)期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B,C,D,E

解析：一般來講，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。在不同時期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。83.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎養(yǎng)老金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1％；個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。84.以下不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

答案：D

解析：個人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

85.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B、信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中

C、對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D、從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。86.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品

D.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。87.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

答案：C

解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務，違反了專業(yè)勝任的原則。88.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構

B.從事合法生產經營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

答案：A,B,D

解析：以公共利益為目的的事業(yè)單位不得作保證人。89.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A．同業(yè)存放

B．同業(yè)存貸

C．同業(yè)拆借

D．同業(yè)回購

答案：C

解析：C同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。故選C。90.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。91.下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是()。

A、利息水平上升

B、利息水平適當

C、信用功能擴大

D、信用功能穩(wěn)定

E、具有信用創(chuàng)造功能

答案：B,C,E

解析：B,C,E

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有如下三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。92.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費

B．投資的固定資本形成

C．投資的存款增加

D．政府消費

答案：B

解析：B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房的支出屬于房地產投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。93.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失，這類貸款屬于（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：A

解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失。故本題選A。94.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者

答案：A

解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力，分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。95.對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.反映借款人所經營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)(銷售)額

E..開辦企業(yè)的主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

答案：A,B,C,D,E

解析：有擔保流動資金貸款的貸前調查除了商用房貸款的相關內容外，還應重點調查以下內容：①貸款用途的調查；②借款人所經營企業(yè)的經營狀況的調查。96.存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質。（）

答案：錯

解析：

存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產的一部分。?97.偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A．購買假幣者

B．金融機構

C．貨幣

D．國家貨幣管理制度

答案：D

解析：D偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選D。98.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

答案：C

解析：C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。99.壓力情景應充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經營和收益

B.經營和風險

C.風險和收益

D.經營和管理

答案：B

解析：壓力情景可以基于歷史情景設置，或者通過專家判斷的形式設置虛擬情景，也可以設置歷史情景和虛擬情景相結合的混合情景。無論采用哪種方法設置，壓力情景應充分體現(xiàn)銀行經營和風險的特征。100.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。（）

答案：對

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。101.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所

102.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

答案：A

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。103.單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

答案：對

解析：單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。104.互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構于互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

答案：A,B,C,E

解析：互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構于互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務模式。105.商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險、審慎經營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：A

解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點。106.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%

答案：B

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。107.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。?

A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行?

答案：B

解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師—般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。?

考點：理財師的職業(yè)特征?108.經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的是（）。

A.農戶生產經營貸款金額為100萬元

B.農戶消費貸款金額為50萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的

D.農戶生產經營貸款金額為60萬元

答案：C

解析：有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：①農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；②農戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。

109.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財務局工作

B.指定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：BCDE均為中國人民銀行的職能。

110.在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關性等要素。111.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括（）。

A、借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B、借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C、通過查詢銀行特別關注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D、貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E、借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E112.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

根據(jù)前面兩題的計算結果，采用乙方案可比甲方案節(jié)稅()元。

A.100

B.155

C.295

D.425

答案：C

解析：490-195=295(元)。113.在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務狀況考察借款人與銀行的關系。[2014年11月真題]

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調查人員進行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關系等。其中，客戶與銀行關系包括客戶與本行及他行的業(yè)務往來狀況、信用履約記錄等。114.中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務

D.維權

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。115.下列說法不正確的有（）。

A.增長型年金終值的計算公式為

B.生活費支出、教育費支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r＞g)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內部回報率是投資者預期可以得到的收益率

答案：A,B,C,E

解析：選項A，當r＞9或r＜9時

{圖1}

當r=g時，F(xiàn)V=tC(1+r)t-1；選項B，房貸支出的現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末；選項C，應改為(期末)增長型永續(xù)年金；選項E，內部回報率是使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率。116.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務。（）

答案：對

解析：柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。117.在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發(fā)布了《關于發(fā)布(金融信托投資機構管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設立可開展融資性租賃業(yè)務的金融機構的標準，中國人民銀行為設立審批機構。在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。118.對于具有相關投資經驗、風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，對于具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。119.對于房地產管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經（）準入的中介機構代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.經辦行

D.一級分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。對于房地產管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經一級分行準入的中介機構代為辦理，但經辦行必須在之后對抵押辦理隋況進行核實。

120.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.可衡量性原則

B.圍繞目標原則

C.發(fā)揮優(yōu)勢原則

D.突出特色原則

答案：A

解析：銀行市場定位原則包括：①發(fā)揮優(yōu)勢；②圍繞目標；③突出特色。A項屬于市場細分的原則。121.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內容有（）。

A.人口構成結構的變動

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。

122.物的保證方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．質押

D．處分

E．書面承諾

答案：A,B,C

解析：ABC物的擔保方式有抵押、質押和留置。故選ABC。123.股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。()

答案：錯

解析：股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負，當股票賣出價大于買入價時，資本利得為正;當賣出價小于買入價時，資本利得為負。124.風險管理的最基本要求是風險監(jiān)測。()

答案：錯

解析：有效識別風險是風險管理的最基本要求。125.內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內控優(yōu)先

答案：D

解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)內控優(yōu)先的要求。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續(xù)比較復雜

E.質物價值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續(xù)較為簡單。質物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。2.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關內容。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額，但變更的內容不得對其他抵押權人產生不利影響。3.催收成本較高、單位時間內催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是（）。

A.電子批量催收

B.以物抵債

C.人工催收

D.法律催收

答案：C

解析：人工催收是催收員通過致電債務人或者上門訪問債務人等形式主張債權。與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時間內催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時間較長、客戶還款意愿較低的賬戶催收。4.在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。

A.準備金

B.基本流動性

C.充足流動性

D.變現(xiàn)額度

答案：B

解析：在商業(yè)銀行流動性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。5.銀行從業(yè)人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭六個方面。其中，保護商業(yè)秘密和客戶隱私是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。如果泄露或不當使用這些信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，會給所在機構帶來損失。6.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A、中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務人的債權

B、對于專業(yè)貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C、對于專業(yè)貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業(yè)務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D、對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權。專業(yè)貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業(yè)務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業(yè)風險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風險暴露。7.下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據(jù)我國《繼承法》規(guī)定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關系的繼子女。D項，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養(yǎng)關系，不屬于《繼承法》意義上的子女。8.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。（）

答案：對

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以盈利為目的。9.按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素的不同，可將市場定位方式分為三種，其中不包括（）。

A.追隨式定位

B.主導式定位

C.補缺式定位

D.策略式定位

答案：D

解析：按照市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素的不同，銀行個人貸款產品可以定位為三種方式：主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。10.下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任

C.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。11.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人。12.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)

C.信貸監(jiān)測網絡(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關系的記錄，總結償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

答案：A,B,C,D

解析：歷史情況對銀行有重要參考價值。E項說法錯誤。故本題選ABCD。13.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

答案：D

解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。14.在判斷質物、質押權利價值的變動趨勢時，一般可從質物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質押權利的經濟性貶值

D.質押權利的經濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：質物、質押權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析。15.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。

A．未到期的本幣定期儲蓄存單

B．未到期的外幣定期儲蓄存單

C．憑證式國債

D．電子記賬類國債

E．個人壽險保險單

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質押品以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票