中國郵政儲蓄銀行天津分行2022年校園招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國郵政儲蓄銀行天津分行2022年校園招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

答案：A,C,E

解析：選項B，市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。選項D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

2.持卡人購物消費、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.信用卡

D.貸記卡

答案：B

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶中扣劃，不具備透支功能。3.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實施動態(tài)差異化管理。4.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。[2015年5月真題]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。5.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。6.關(guān)于借款需求與貸款結(jié)構(gòu)，一個基本的信貸原則是長期現(xiàn)金需求要通過長期融資實現(xiàn)，短期資金可通過短期融資實現(xiàn)，也可通過長期融資實現(xiàn)。（）

答案：錯

解析：基本的信貸準(zhǔn)則是長期現(xiàn)金需求要通過長期融資實現(xiàn)，短期資金通過短期融資實現(xiàn)。7.金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋的三個層面有（）。

A.法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.法律

D.部門規(guī)章

E.規(guī)范性文件

答案：C,D,E

解析：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。8.某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備6000萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對這筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。9.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素不包括（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利狀況

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共七項，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動性風(fēng)險(L)、市場風(fēng)險(S)和信息科技風(fēng)險(I)。10.商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。

A．行長

B．副行長

C．部門經(jīng)理

D．財務(wù)負(fù)責(zé)人

答案：C

解析：C商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。故選C。11.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）[2016年6月真題]

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。12.理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老金保險。13.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。14.行政復(fù)議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋

答案：D

解析：行政復(fù)議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環(huán)節(jié)。15.通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

16.（）業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

A.儲蓄存款

B.支付結(jié)算

C.個人貸款

D.代收代付

答案：B

解析：選項A，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

選項B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項C，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項D，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。17.農(nóng)村金融機構(gòu)（）部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。18.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。（）

答案：對

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護(hù)工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管：另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。題中有關(guān)金融消費者監(jiān)管體系的表述是正確的。19.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.理財業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

答案：A,E

解析：選項B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點；理財業(yè)務(wù)具有定制化特點。選項C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。選項D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。20.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A．貨幣政策的制定和執(zhí)行

B．維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C．對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控

D．直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)

答案：D

解析：D中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。21.自律組織對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務(wù)狀況的檢查

B.對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

D.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：B,C,E

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。22.關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。23.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。24.“市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。

A.職責(zé)

B.崗位

C.市場

D.級別

答案：C

解析：按職責(zé)劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務(wù)人員；按崗位劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理；按級別劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為高級經(jīng)理、中級經(jīng)理和初級經(jīng)理。25.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：對

解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險。26.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：A

解析：A項，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員；BCD三項金融犯罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。27.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。28.住房公積金貸款具有的特點是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點，實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。29.銀行對貸款項目進(jìn)行財務(wù)分析需要利用的基本財務(wù)報表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務(wù)報表有：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、資金來源與運用表、借款還本付息表。所以選項ABCDE均符合題意。30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費所在機構(gòu)的財產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)。不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。31.在通常情況下，信托資金不可以提前支取。（）

答案：對

解析：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。32.市值重估包括盯市和盯模兩種方法。（）

答案：對

解析：略。33.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

解析：在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。34.由于流動性覆蓋率對銀行管理水平和信息系統(tǒng)等均提出了較高要求，因此，對規(guī)模較小和復(fù)雜程度較低的銀行業(yè)金融機構(gòu)，不可簡化監(jiān)管報告和程序，不允許其采用簡單、有效的風(fēng)險計量方法。（）

答案：錯

解析：按照分類監(jiān)管原則．對規(guī)模較小和復(fù)雜程度較低的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在確保審慎、有效監(jiān)管的前提下，可簡化監(jiān)管報告和程序，允許其采用簡單、有效的風(fēng)險計量方法，降低合規(guī)成本。35.固定資產(chǎn)通常呈線性增長模式。（）

答案：錯

解析：固定資產(chǎn)增長模式通常是呈階梯形發(fā)展。36.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過()。

A.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費

B.8000元

C.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)雜費和學(xué)費的80％

D.12000元

答案：A

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費或當(dāng)?shù)厣钯M標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費用貸款額度。37.對于一家生產(chǎn)汽車配件的中小企業(yè)，下列哪項因素對該企業(yè)償債能力影響最?。ǎ?。

A.自由資金匱乏

B.產(chǎn)業(yè)層次較低

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化?

答案：D

解析：對中小企業(yè)，還應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：自由資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)不起價格波動，具有更突出的經(jīng)營風(fēng)險，直接影響償債能力。?

考點?

單一法人客戶信用風(fēng)險識別?38.商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖

答案：C

解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。39.對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇（）的工藝方案較經(jīng)濟(jì)合理。

A.自動化水平高

B.機械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時，必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源條件，對不同工藝方案的自動化水平和機械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)合理性進(jìn)行分析評估。對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇自動化和機械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟(jì)上的合理性；相反，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)來說，由于具有資本要素稀缺、勞動要素豐裕的特點，所以大量使用節(jié)省勞動要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟(jì)的。40.在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測變量。41.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機構(gòu)(評級機構(gòu))和其他參與方。42.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A．6個月

B．1年

C．2年

D．5年

答案：C

解析：C我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。43.借款人信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式是（）。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

答案：D

解析：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是借款人信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。44.在客戶完成了借貸活動后，家庭債務(wù)管理的重點就變成存量債務(wù)的量化管理（）

答案：對

解析：在客戶完成了借貸活動后，家庭債務(wù)管理的重點就變成存量債務(wù)的量化管理45.銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。

46.下列關(guān)于財務(wù)內(nèi)部收益率計算的說法，正確的有（）。

A.在貸款項目評估中，一般計算全部投資內(nèi)部收益率

B.用試差法計算財務(wù)內(nèi)部收益率時，試算的兩個相鄰折現(xiàn)率之差應(yīng)不小于5%

C.若折現(xiàn)率為10%時，某項目的凈現(xiàn)值為10萬元當(dāng)；折現(xiàn)率為5%時，該項目的凈現(xiàn)值為3萬元；則項目的內(nèi)部收益率為5%-10%

D.財務(wù)內(nèi)部收益率可通過財務(wù)現(xiàn)金流量表現(xiàn)值計算

E.計算得到的財務(wù)內(nèi)部收益率若大于期望收益率，則項目可以接受

答案：A,C,D,E

解析：可參考項目盈利能力分析。47.收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對

解析：收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。48.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括()。

A.揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度

B.真實、全面、動態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。49.出現(xiàn)下列哪些情形，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理？（）

A.被繼承人生前沒有立下遺囑

B.遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈

C.遺囑繼承人喪失繼承權(quán)

D.遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡

E.遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理：被繼承人生前沒有立下遺囑；遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈；遺囑繼承人喪失繼承權(quán)；遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)；遺囑未予處分的遺產(chǎn)。50.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風(fēng)險較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強

答案：A

解析：在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機會就越大。51.——是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就——草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

答案：C

解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，則為我國破產(chǎn)法的獨創(chuàng)。52.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險運營效率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是指準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。53.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)銷分工

E.產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶的組建往往基于人力資源、技術(shù)資源、客戶資源、產(chǎn)銷分工、產(chǎn)品分工、行業(yè)利潤率的分析。故本題選ABCDE。

54.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)（）完成。

A、由不少于1名專職信貸人員

B、由信貸人員和審查人員共同

C、由2名以上(不含2名)信貸人員

D、由不少于2名信貸人員

答案：D55.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。56.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具?（）

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A,B,C,D,E

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。57.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產(chǎn)貸款金額

B.投資進(jìn)度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關(guān)系

答案：D

解析：投資估算與資金籌措安排情況一應(yīng)包括銀行對項目總投資、投資構(gòu)成及來源的評估結(jié)果；項目資本金的落實情況；申請銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限；申請其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣剔、用途、期限；流動資金落實情況；投資進(jìn)度；銀行貸款的用款計劃等內(nèi)容。D項屬于借款人資信情況。故本題選D。

58.現(xiàn)場調(diào)研包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.委托調(diào)查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

答案：B,D

解析：開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。59.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險控制

答案：A,C,D

解析：2004年修訂的第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場紀(jì)律。60.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)

答案：A,B,E

解析：C項，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。61.矩陣型組織構(gòu)架的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.各區(qū)域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：A,C,D,E

解析：ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點。62.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個人住房貸款應(yīng)重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

答案：C

解析：C項，貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。63.貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

答案：B

解析：B選項不是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，其他三項均是。64.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

答案：對

解析：貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。65.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.貸款發(fā)放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況等。③其他職責(zé)。

66.企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于（）。

A.經(jīng)營性個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.擔(dān)保貸款

答案：C

解析：用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備的貸款屬于個人經(jīng)營類貸款。67.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；③符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。68.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風(fēng)險，為貸款決策提供依據(jù)。69.下列關(guān)于個人貸款的說法中，錯誤的是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活

B.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

D.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展

答案：C

解析：個人貸款的特征之一是貸款品種多、用途廣。在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種。70.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險暴露。（）

答案：錯

解析：凈額結(jié)算是指參與交易的機構(gòu)以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進(jìn)行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進(jìn)行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。71.下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。

A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D．承諾生效時合同成立

E．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行

答案：B,C,D,E

解析：BCDE當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。72.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備的條件（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.有合法的還款來源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.貸款人要求的其他條件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：借款人依法設(shè)立；借款用途明確、合法；借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。73.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是（）。

A.間接銷售渠道將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶

B.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售渠道應(yīng)收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷售渠道是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其優(yōu)點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應(yīng)收賬款多。74.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款具有以下特點：互助性、普遍性、期限長、利率低。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。75.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)。

②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工。

③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實。

E項是屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施。76.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“風(fēng)險補償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。77.在計算利息保障倍數(shù)時，利息費用是指()。

A.預(yù)收賬款利息費用

B.流動負(fù)債利息費用

C.長期負(fù)債中進(jìn)入損益的利息費用

D.進(jìn)入固定資產(chǎn)原價的利息費用

E.長期租賃費用

答案：B,C,D,E

解析：利息保障倍數(shù)考察的是借款企業(yè)償還負(fù)債利息的能力，此處的利息費用一包括流動負(fù)債利息費用、長期負(fù)債中進(jìn)入損益的利息費用及進(jìn)入固定資產(chǎn)原價的利息費用、長期租賃費用等。78.根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹(jǐn)慎會計

答案：D

解析：根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照謹(jǐn)慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。79.國際銀行業(yè)開展風(fēng)險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進(jìn)技術(shù)指標(biāo)

答案：A,B,D

解析：銀行在建立風(fēng)險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實質(zhì)性風(fēng)險評估體系必須要符合監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風(fēng)險評估體系時需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機構(gòu)和銀行同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。80.退休規(guī)劃中，退休后需要花費的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。

A.工作生涯設(shè)計

B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金

C.退休后生活設(shè)計

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

答案：B

解析：由客戶的工作生涯設(shè)計估算出可領(lǐng)多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團(tuán)體年金），由客戶的退休生活設(shè)計引導(dǎo)出退休后到底需要花費多少錢，退休后需要花費的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金。??計算資金缺口：退休后需要花費的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。81.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：計算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。82.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對

解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理抵押手續(xù)。83.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是()。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。84.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽與風(fēng)險管理政策的執(zhí)行效果。85.對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

答案：A

解析：對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權(quán)重法計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。86.個人商用房貸款屬于（）。

A、個人耐用消費品貸款

B、個人住房貸款

C、個人消費貸款

D、個人經(jīng)營類貸款

答案：D87.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)進(jìn)行保管時，每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。核對應(yīng)做到賬簿一致和賬實相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時報告并據(jù)實處理。88.對于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。

A.同一存款機構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個銀行系統(tǒng)開立兩個以上的基本存款賬戶

B.同一存款機構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

答案：D

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。89.在自主支付中，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括（）。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付

B.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

C.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

D.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，在自主支付方式下，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容還包括：判斷借款人實際支付清單的可信性和其他需要審核的內(nèi)容。90.績效薪酬應(yīng)全部根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯

解析：績效薪酬應(yīng)合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營隋況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。91.一般來說，債券價格與到期收益率成()比，與市場利率成()比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

答案：D

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。92.不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略的是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

答案：A

解析：風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會。因此，風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。93.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

答案：對

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。94.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

答案：對

解析：人民法院根據(jù)申請人的申請而啟動破產(chǎn)程序。無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。95.在操作風(fēng)險管理工具中，關(guān)鍵風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關(guān)性

答案：C

解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。其中，敏感性是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制。96.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，并分管業(yè)務(wù)條線。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十四條規(guī)定，“合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)。定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。”97.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。（）

答案：對

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式，使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。98.下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險

答案：A,B,C

解析：D項，工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。99.下列不屬于內(nèi)部報告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風(fēng)險狀況

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.分析重點風(fēng)險因素

答案：A

解析：內(nèi)部報告通常包括：評價整體風(fēng)險狀況。識別當(dāng)期風(fēng)險特征，分析重點風(fēng)險因素，總結(jié)專項風(fēng)險工作，配合內(nèi)部審計檢查。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險管理的措施建議等。100.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一般可從（）方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)|生貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價值的變動趨勢，一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。101.貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的()等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數(shù)

E.首次提款

答案：A,B,C

解析：貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進(jìn)行核查，確保提款手續(xù)正確無誤。102.商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風(fēng)險?（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。103.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的賬務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸后檢查包括對借款人的檢查、對擔(dān)保情況的檢查、對抵押物的檢查以及對質(zhì)押權(quán)利的檢查四個方面。其中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；

②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的：

③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的：

④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；

⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；

⑥抵押物被重復(fù)抵押。104.生存保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。()

答案：錯

解析：投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。105.針對信用風(fēng)險的壓力情景包括的內(nèi)容有（）。

A.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑

B.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動

C.貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化

D.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,B,C,D,E

解析：針對信用風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑，房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動，貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化，授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險，其他對銀行信用風(fēng)險帶來重大影響的情況等。106.在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是（）。

A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神

B.個人征信體系尚不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

答案：B

解析：在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。107.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

答案：對

解析：協(xié)議承諾原則通過強調(diào)合同的完備性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同的不足。協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發(fā)生。則能夠切實保護(hù)貸款人的權(quán)益。108.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）

答案：錯

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。109.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。[2015年10月真題]

A.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負(fù)債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費計算表；④產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產(chǎn)中投入物成本和進(jìn)項稅)。110.商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力，以下關(guān)于流動性指標(biāo)說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務(wù)院常務(wù)委員會通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性檢測指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對穩(wěn)定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務(wù)指標(biāo)，是測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%

答案：B,C,D

解析：A選項應(yīng)是75%。E選項中流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。111.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價值

D.債券流動性

E.稅收待遇

答案：B,D,E

解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。112.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。113.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D.各項財務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行與其他社會合作機構(gòu)(房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔(dān)保公司、律師事務(wù)所等)合作時，要堅持以下原則：①資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范；②各項財務(wù)指標(biāo)符合銀行要求；③近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛；④銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。114.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：對

解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。115.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。116.中長期貸款采用一次性還本付息的償還方式。（）

答案：錯

解析：中長期貸款采用分期償還方式。117.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，并不視為銀行放棄債權(quán)，E選項錯誤。118.市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

答案：A

解析：可衡量性原則是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。119.《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

答案：D

解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。120.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，績效考評結(jié)果的應(yīng)用可以應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評定等級行

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.分配信貸資源和財務(wù)費用

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：一是評定等級行；二是確定管理授權(quán)；三是分配信貸資源和財務(wù)費用；四是核定績效薪酬總額；五是評價高級管理人員和確定其績效薪酬。121.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。122.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

答案：A,B,D

解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。123.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)是銀監(jiān)會的職責(zé)。124.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。（）

答案：對

解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為：詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構(gòu)的財產(chǎn)所有權(quán)，而且必然影響銀行等金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，破壞我國金融秩序的穩(wěn)定。125.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A,D

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.行政訴訟中的第三人可以自行申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

答案：對

解析：行政訴訟中的第三人可以自行申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。2.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

答案：A,E

解析：現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。3.家族信托的優(yōu)勢有（）。

A.財富靈活傳承

B.經(jīng)過遺產(chǎn)認(rèn)證

C.信息透明

D.財產(chǎn)安全隔離

E.節(jié)稅避稅

答案：A,B,D

解析：家族信托的優(yōu)勢：①財富靈活傳承；②財產(chǎn)安全隔離；③節(jié)稅避稅；④信息嚴(yán)格保密。C項，使用家族信托時，在委托人去世前，財產(chǎn)已完成轉(zhuǎn)移，避免了遺產(chǎn)認(rèn)證的過程；E項，家族信托設(shè)立后，信托財產(chǎn)管理和運用都以受托人的名義進(jìn)行，除特殊情況外，受托人沒有權(quán)利向外界披露信托財產(chǎn)的運用情況。@##4.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（??）。

A.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險低

B.來源分散，流動性風(fēng)險高

C.來源集中，流動性風(fēng)險低

D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險高

答案：A

解析：通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)折借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。5.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的利率一般低于消費分期業(yè)務(wù)的利率。（）

答案：錯6.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。7.銀行金融機構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C．自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E．在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

答案：A,B,D

解析：ABD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行金融機構(gòu)有以下的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)；②未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動。故選ABD。8.假設(shè)某年我國人均購買冷飲1.7公斤，總產(chǎn)能22.8億公斤，若計人口為13億，平均每公斤冷飲價格為10元，則我國冷飲市場的總市場潛量為（）。

A.22.1億公斤

B.221億元

C.22.8億公斤

D.228億元

答案：B

解析：總市場潛量=給定的條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量*單位產(chǎn)品的價格*購買者的平均購買量=13億×10元/公斤×1.7公斤=221億元。9.流動比率通過比較流動資產(chǎn)和流動負(fù)債的關(guān)系來反映貸款人控制和運用資產(chǎn)的能力。()

答案：錯

解析：流動比率是衡量短期償債能力的指標(biāo)，是流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率，它表明借款人每元流動負(fù)債有多少流動資產(chǎn)作為償還的保證。10.下列收益率指標(biāo)的計算方法錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×l00%

B.凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)

C.非利息收入比例＝非利息收入/營業(yè)凈收入×100%

D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入×100%

答案：A

解析：選項A不正確，資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/資產(chǎn)平均余額×100%。11.下列關(guān)于評估固定資產(chǎn)擴張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設(shè)備擴張需求之間的關(guān)系

B.當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收/凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長會變得困難

E.銀行可以通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

答案：A,D,E

解析：當(dāng)銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率超過一定比率時，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴張可成為企業(yè)借款的合理原因。12.執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動

E.客戶理財目標(biāo)的變化

答案：A,B,C

解析：A、B、C選項均為執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素。D、E選項屬于影響不定期評估的因素。13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好基礎(chǔ)、經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息，并披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息。14.下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類的是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.封閉式凈值型產(chǎn)品

答案：D

解析：D項屬于按產(chǎn)品形態(tài)對理財產(chǎn)品進(jìn)行的分類。15.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。16.下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?（）

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

答案：D

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。17.下列哪些屬于民事主體?()

A、嬰兒

B、動物

C、合伙組織

D、個體工商戶

答案：A,C,D

解析：A,C,D

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。因此B項不符合題意。18.由于許多集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對其授信時應(yīng)注意（）。

A.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實施個體控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.盡量多用保證，爭取少用抵押

D.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制

E.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

答案：B,D,E

解析：集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，在對其進(jìn)行授信限額管理時應(yīng)注意：①統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制；②掌握充分信息，避免過度授信；③主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)。19.按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《同業(yè)拆借管理辦法》

D.《合同法》

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆借管理辦法》等文件規(guī)定，商業(yè)銀行要依法合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，并接受銀監(jiān)會的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。20.組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括（）。．

A.投資資產(chǎn)種類

B.各投資資產(chǎn)種類的投資比例

C.投資范圍

D.收益類型

E.產(chǎn)品期限

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第20條的規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件