華夏銀行嘉興分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行嘉興分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

答案：B

解析：常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。2.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則包括()。

A.審慎會計(jì)原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.安全性原則

E.風(fēng)險(xiǎn)性原則

答案：A,B,C

解析：暫無解析3.個人汽車貸款每筆貸款只可展期一次，展期期限不得超過（）。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.原貸款期限

答案：A

解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。4.下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。5.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

答案：A

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競爭力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。6.忠誠客戶不僅解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場的開發(fā)，而且企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶。()

答案：對

解析：忠誠客戶的意義包括：(1)忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場的開發(fā)。(2)企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶。7.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報(bào)率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：實(shí)際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時年生活開銷=100000X(1+3％)10=134400(元)。客戶退休后10年的總支出折現(xiàn)到60歲時點(diǎn)，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時點(diǎn)折算到50歲時點(diǎn)，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即預(yù)期壽命為70歲時，王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。8.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

答案：D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。9.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進(jìn)行披露。

A．對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B．對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C．對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，B選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。故選B。10.（）是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長率。

A.環(huán)比增長率

B.平均增長率

C.自然增長率

D.可持續(xù)增長率

答案：D

解析：可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長率。11.銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。

A．客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B．節(jié)日客戶送來賀卡

C．在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

答案：B

解析：B銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)可以收送禮物，但應(yīng)確保其價(jià)值不超過法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍。鉆石項(xiàng)鏈屬于貴重物品，不符合商業(yè)習(xí)慣。提供調(diào)研費(fèi)也屬于現(xiàn)金，且與業(yè)務(wù)有直接聯(lián)系，可能會使客戶產(chǎn)生交易義務(wù)，在收送禮物后給客戶獲得了不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)優(yōu)惠，他們的行為都違背了這一準(zhǔn)則，故均不合理。只有送節(jié)日賀卡是符合商業(yè)習(xí)慣的，且不會影響正常交易。故選B。12.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說法，錯誤的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

答案：C

解析：保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯誤。13.下列關(guān)于稅與費(fèi)的說法，不正確的有（）。

A.稅收的主體是國家，而費(fèi)的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等

B.稅收和費(fèi)通常都具有補(bǔ)償性

C.稅收和費(fèi)通常都具有靈活性

D.稅收收入由國家預(yù)算統(tǒng)一安排，用于社會公共需要支出

E.費(fèi)一般具有?？顚Ｓ玫男再|(zhì)

答案：B,C

解析：B項(xiàng)，稅收具有無償性，納稅人繳納的稅收與國家提供的公共產(chǎn)品和服務(wù)之間不具有對稱性；費(fèi)則通常具有補(bǔ)償性，主要用于成本補(bǔ)償?shù)男枰?，特定的費(fèi)與特定的服務(wù)往往具有對稱性。C項(xiàng)，稅收具有穩(wěn)定性，而費(fèi)則具有靈活性。稅法一經(jīng)制定，對全國具有統(tǒng)一效力，并相對穩(wěn)定；費(fèi)的收取一般由不同部門、不同地區(qū)根據(jù)實(shí)際情況靈活確定。14.常規(guī)清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.財(cái)產(chǎn)保全

答案：D

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。15.債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

E.通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

答案：A,C,D

解析：債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：（1）監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分（2）監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配（3）提議召開債權(quán)人會議(4)債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)16.下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）。

A.中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

答案：A

解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理．17.司法部門申請查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時應(yīng)提交（）。[2016年6月真題]

A.司法部門簽發(fā)的個人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信

B.經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

C.經(jīng)辦人員的身份證

D.經(jīng)辦人員的居住證

E.經(jīng)辦人員填寫的《個人信用報(bào)告司法查詢申請表》

答案：A,B,E

解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請司法查詢時應(yīng)提交下列資料：①司法部門簽發(fā)的個人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填寫的個人信用報(bào)告司法查詢申請表。18.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時應(yīng)適當(dāng)多分。19.申請個人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A,B,E

解析：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。20.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

答案：B

解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。21.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動趨勢

C.質(zhì)押權(quán)利價(jià)值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

答案：D

解析：對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。22.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

答案：對

解析：借款人需用貸款資金時，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請，申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。23.按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

A.30%

B.15%

C.10%

D.8%

答案：B

解析：此類數(shù)字題，考生只有多看多記，別無他法。24.填寫借款合同屬于個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款申請

B.貸款審核

C.貸款簽約

D.貸款發(fā)放

答案：C

解析：填寫借款合同屬于個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程中的簽約環(huán)節(jié)。25.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)，即可認(rèn)定為呆賬。（）

答案：對

解析：由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)。即認(rèn)定為呆賬。26.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。27.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯

解析：根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。28.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.時間因素

C.人員因素

D.資金成本因素

答案：A

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。29.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A．授信業(yè)務(wù)

B．受信業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個額度，在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。30.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。31.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)識別

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

解析：此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風(fēng)險(xiǎn)管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識別—計(jì)量—監(jiān)測—控制的順序來進(jìn)行的。有效識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、識別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個環(huán)節(jié)。32.中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。

A．零售業(yè)務(wù)

B．貸款業(yè)務(wù)

C．基礎(chǔ)金融服務(wù)

D．支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

答案：B

解析：B中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。33.()是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國別風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：中等國別風(fēng)險(xiǎn)是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。34.中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額

C．限制存貸款增減額

D．限制貸款增加額

答案：B

解析：B窗口指導(dǎo)是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。35.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.應(yīng)收賬款異常增加

答案：A,B,D,E

解析：董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)，排除選項(xiàng)C。36.行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有（）。

A.享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

C.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：公民、法人或者其它組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。37.對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查屬于（）。

A.非財(cái)務(wù)因素審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保審查

答案：D

解析：擔(dān)保審查是對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查。38.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

答案：A

解析：《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。39.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風(fēng)險(xiǎn)的（）監(jiān)管指標(biāo)。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.杠桿率

D.流動性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。40.銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒貸記錄存檔。

A、調(diào)查人

B、貸款人

C、審查人

D、借款人

答案：D41.下列關(guān)于客戶營運(yùn)能力指標(biāo)的說法中，正確的有（）。[2013年6月真題]

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強(qiáng)

B.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨持有天數(shù)減少，不是因?yàn)椴少忂^量就是因?yàn)榇魷e壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，存貨持有天數(shù)減少，說明客戶可能耗用量或銷量增加。存貨周轉(zhuǎn)率并非越快越好，過快的、不正常的存貨周轉(zhuǎn)率，也可說明客戶沒有足夠的存貨可供耗用或銷售，或是采購次數(shù)過于頻繁，批量太小等。42.銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致，與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)相一致的。

答案：對

解析：銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致，與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)相一致。43.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。44.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。45.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。46.證券x實(shí)際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風(fēng)險(xiǎn)收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價(jià)公平

D.價(jià)格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=RF+β[E(RM)-RF]=0．05+1．5×(0．12-0．05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價(jià)格被高估。47.銀行在有效選擇目標(biāo)市場時應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標(biāo)和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。48.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，題中五項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。49.關(guān)于個人信用報(bào)告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時來自于公安部公民信息共享平臺的信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息

D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報(bào)告中某些無法核實(shí)的異議所做的說明

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。50.當(dāng)現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

答案：錯

解析：當(dāng)現(xiàn)金需求量上升且超過了企業(yè)當(dāng)時所持有的現(xiàn)金量，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。51.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是(?)。

A.140

B.150

C.120

D.230?

答案：A

解析：累計(jì)總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290?

考點(diǎn)?

市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?52.銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的()。

A．增長性需求

B．服務(wù)性需求

C．投融資需求

D．過渡性需求

E．階段性需求

答案：B,C

解析：BC銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故選BC。53.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E.缺乏社會責(zé)任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。54.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個性化的金融服務(wù)

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財(cái)師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財(cái)規(guī)劃，是為了解決客戶的財(cái)務(wù)問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。55.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。

A.新發(fā)放貸款不良率

B.當(dāng)年新形成不良貸款率

C.不良貸款處置回收率

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率

答案：A

解析：主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是新發(fā)放貸款不良率。56.商用房的租金收入穩(wěn)定性很好，可以單純以租金收入作為還款來源。（）

答案：錯

解析：商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險(xiǎn)較高。

57.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人和被代理人的關(guān)系。（）

答案：錯58.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.高校助學(xué)貸款

B.個人留學(xué)貸款

C.生源地信用貸款

D.國家助學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款分為：國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。59.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則有（）。

A.按期償還

B.擔(dān)保發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

E.對象特定

答案：A,B,C,D

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。60.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

答案：對

解析：監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。故本題選A。61.對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金等

B.通過使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風(fēng)險(xiǎn)

C.為降低成本盡量減少保險(xiǎn)支出

D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.為股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

答案：A,B,D

解析：中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面的內(nèi)容包括：①匯率波動風(fēng)險(xiǎn)，很多銀行都有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以與企業(yè)約定未來某個時問的人民幣兌外幣匯率，這樣可以讓企業(yè)鎖定匯率成本，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的；②財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以讓中小企業(yè)在遭受意外災(zāi)害時，通過事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所受的損失；③補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)及企業(yè)年金，隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。62.客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析的內(nèi)容包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

答案：A,B,C,D

解析：客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析內(nèi)容分為以下幾個部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。(2)收入結(jié)構(gòu)分析。(3)支出結(jié)構(gòu)分析。(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。63.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別（）

A、首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C、資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D、部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E、.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。64.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經(jīng)驗(yàn)

C.通過行業(yè)增長比較分析和行業(yè)增長預(yù)測分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長期或者穩(wěn)定期，競爭實(shí)力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D.縱向比較一般是取某一時點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時段的指標(biāo)，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進(jìn)行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，橫向比較一般是取某一時點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時段的指標(biāo)，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進(jìn)行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過去的增長情況，并據(jù)此預(yù)測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。E項(xiàng)，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。65.在2008年北京奧運(yùn)會期間，國內(nèi)某銀行提出“以真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

答案：B

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。66.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

答案：B,C

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計(jì)提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計(jì)入二級資本，而且撥備計(jì)提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。67.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。68.根據(jù)以下材料，回答92-93題

某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元，應(yīng)收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預(yù)計(jì)2016年銷售收入將達(dá)到3000萬元，應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)到350萬元。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

如果應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長屬于長期性變化，該公司從2015年末到2016年末應(yīng)收賬款增加了100萬元，則此時該公司適合（）。

A．流動資金貸款

B．短期貸款

C．中長期貸款

D．擔(dān)保貸款

答案：C

解析：由(1)題可知，實(shí)際應(yīng)收賬款增加額(100萬元)的88％是由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長引起的，此時如果公司借款100萬元來彌補(bǔ)這部分現(xiàn)金需求，由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變化，在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難，因而此時公司適合中長期貸款。69.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0．2元的紅利，年底時股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為（）。

A.20％

B.10％

C.20．8％

D.30％

答案：C

解析：期初投資為25×1000=25000元，年底股票價(jià)格為30×1000=30000元，現(xiàn)金紅利0．2×1000=200元，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率為5200÷25000×100％=20．8％。70.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫收入支出表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—3收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

【解析】表中各項(xiàng)數(shù)據(jù)計(jì)算如下：

①每月稅后工資收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年稅后工資收入：10855×12=130260(元)

②年終獎稅后收入的計(jì)算：100000÷12=8333．33(元)，適用稅率20％，速算扣除數(shù)555，年終獎應(yīng)納稅額=100000×20％-555=19445(元)，年終獎稅后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④錢女士家庭還住房按揭貸款計(jì)算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，F(xiàn)V=0，PMT=5731．45

年還款額：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

71.按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

B.無法出售的貸款

C.可以出售，但在不利情況下可能會喪失流動性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

答案：B

解析：按照巴塞爾委員會的分類，B項(xiàng)無法出售的貸款屬于流動性最差的資產(chǎn)。72.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。73.下列屬于我國政策性銀行的是()。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E、中國郵政儲蓄銀行

答案：A,C,D

解析：A,C,D

1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。74.以下法律法規(guī)中，屬于法律的是（）。

A.《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：A

解析：75.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。76.在聲譽(yù)危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃主要包括哪些內(nèi)容（）。

A.設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制

B.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段，保障危機(jī)時刻的信息傳遞

C.嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播

D.熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式

E.在內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：A,B,D,E

解析：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃：設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制；確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時刻的信息傳遞；熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式；在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項(xiàng)，嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播屬于管理危機(jī)過程中的信息交流。77.按照國際慣例，下列關(guān)于信用評定方法的說法，正確的是（）。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

答案：A

解析：按照國際慣例，信用評定對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法。78.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實(shí)性

答案：B,C,E

解析：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。79.下列交易中，潛在盈利有可能無限大的是（）。

A.期貨購買者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購買者

D.期貨出售者

E.債券購買者

答案：A,C,D

解析：期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大，從選項(xiàng)可知，ACD表述正確。

80.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：對

解析：國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。國家股由國務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。81.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

答案：D

解析：除ABC三項(xiàng)外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收人證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。82.以下不屬于個人貸款申請應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

答案：A,D

解析：個人貸款申請具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合理、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。83.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列

列現(xiàn)金流屬于增長型年金，當(dāng)r＞9或r＜9時，其現(xiàn)值計(jì)算公式為當(dāng)r=g時，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬元)。

84.績效考評應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

B.年度經(jīng)營計(jì)劃

C.績效指標(biāo)

D.月度經(jīng)營計(jì)劃

答案：B85.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。86.設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于()的職責(zé)。

A．國家統(tǒng)計(jì)局

B．國家外匯管理局

C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B

解析：B設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，屬于國家外匯管理局的職責(zé)。故選B。87.項(xiàng)目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項(xiàng)目盡職調(diào)查

B.項(xiàng)目市場定位檢查

C.項(xiàng)目建設(shè)期檢查

D.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查

E.項(xiàng)目經(jīng)營期檢查

答案：C,D,E

解析：項(xiàng)目貸款的貸后管理主要包括項(xiàng)目建設(shè)期檢查、項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查、項(xiàng)目經(jīng)營期檢查。88.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實(shí)貸實(shí)付；實(shí)貸實(shí)付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。89.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。90.金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：單一客戶關(guān)聯(lián)度是指金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關(guān)聯(lián)度不得超過資本凈額的30%。91.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。92.紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于（）。

A.公司利潤收人在紅利支付與其他方面使用之問存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運(yùn)資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。93.經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項(xiàng)包括（）。

A.貸款總額度

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.保證金繳存比例

E.雙方的權(quán)利和義務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項(xiàng)包括貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權(quán)利和義務(wù)等。94.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。95.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況，賬單提供應(yīng)不少于5次。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。96.在進(jìn)行行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析時，我們會關(guān)注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等，其中消費(fèi)品業(yè)和食品業(yè)分別屬于_________和________。()

A.增長型行業(yè)；防守型行業(yè)

B.增長型行業(yè)；周期型行業(yè)

C.周期型行業(yè)；防守型行業(yè)

D.周期型行業(yè)；增長型行業(yè)

答案：C

解析：可以將行業(yè)分為三類：①增長型行業(yè)，增長型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅無關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)；②周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)，例如消費(fèi)品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè)；③防守型行業(yè)，防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定，例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。97.()為個人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。

A.居民理財(cái)技能

B.居民財(cái)富積累

C.理財(cái)需求

D.剩余價(jià)值

答案：B

解析：我國城鄉(xiāng)居民的收入不斷增加，積累了大量財(cái)富，這為個人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。98.個人耐用消費(fèi)品貸款所指的耐用品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括（）等。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.家具

E.健身器材

答案：C,D,E

解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。99.合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的（）。

A.思想觀念

B.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個人習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。100.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B．借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

答案：C

解析：C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進(jìn)行。故選C。101.下列對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，錯誤的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：根據(jù)信息披露要求，對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露必須每半年披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策。102.銀行一旦遭受損失，首先會影響銀行的凈利潤，因而銀行監(jiān)管應(yīng)重在監(jiān)控商業(yè)銀行的盈利能力。（）

答案：錯

解析：銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，造成金融市場效率低下。根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，當(dāng)某類經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)自我運(yùn)行所要達(dá)到的目標(biāo)與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會利益保持一致。因而維護(hù)公眾利益才是銀行監(jiān)管的重點(diǎn)。103.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

答案：D

解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。104.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價(jià)格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

答案：D

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個恰當(dāng)?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個性。105.個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C.個人貸款可以為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足消費(fèi)者的購買欲望起到融資作用

D.個人貸款對帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有重要作用

E.個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：AE兩項(xiàng)是個人貸款業(yè)務(wù)對金融機(jī)構(gòu)的重要意義；BCD三項(xiàng)是個人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義。106.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內(nèi)容；④貸款資信審查。107.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。108.在信貸實(shí)踐中，與營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求有關(guān)。（）

答案：對

解析：短期資金需求要通過短期融資來實(shí)現(xiàn)，長期現(xiàn)金需求要通過長期融資來實(shí)現(xiàn)。但實(shí)際中，短期融資需求并不意味著就與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)，一些與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求也可能與長期融資需求相關(guān)。109.理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

C.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

D.理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理?？蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財(cái)師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。110.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

答案：C,D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。”111.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A，商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％。112.客戶對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是（）。

A.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.運(yùn)用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

答案：B

解析：購買保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)；分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。113.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。即折扣如實(shí)入賬，則不是商業(yè)賄賂。114.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。

答案：對

解析：所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理成該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。題于敘述是正確的。115.在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動性比率

B.資本充足率

C.存款偏離度

D.資本收益率

答案：B

解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。116.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。[2015年5月真題]

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。

117.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

答案：C

解析：個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項(xiàng)，協(xié)定存款屬于單位存款。118.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務(wù)功能

B.綜合業(yè)務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.監(jiān)督管理功能

答案：D

解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點(diǎn)，即信息服務(wù)功能；綜合業(yè)務(wù)功能；展示與查詢功能。119.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器

B.匯票

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

E.依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項(xiàng)均符合題意。120.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本

答案：B

解析：在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長期的，甚至是致命的。121.關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項(xiàng)，是美國對正常貸款的定義，根據(jù)我國《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項(xiàng)是我國可疑貸款的定義；D項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。122.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。A項(xiàng)，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項(xiàng)，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。123.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的說法中，正確的是()。

A、保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件

B、可保利益必須是合法的利益

C、可保利益必須是具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益

D、可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益

E、保險(xiǎn)利益不可以是預(yù)期利益和間接利益

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：(1)可保利益必須是合法利益。(2)可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理。(3)可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。保險(xiǎn)利益可以是現(xiàn)有利益和直接利益，也可以是預(yù)期利益和間接利益，現(xiàn)有利益較容易確定，期待利益則往往引起爭議。124.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連

B.對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項(xiàng)，個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，從而實(shí)現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時共享的功能。125.誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心是銀行營銷人員應(yīng)具有的品質(zhì)特征。（）

答案：對

解析：營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面。品質(zhì)特征一般包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則說法不正確的是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B、銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度

C、銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息

D、在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

答案：C

解析：C

銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下也不能向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息。2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則?

答案：B

解析：1.統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)?品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

2.全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識別各個風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

3.適應(yīng)性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，有針對地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

4.統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。?

考點(diǎn)?

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則?3.（）是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量

C.限額管理系統(tǒng)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)控

E.集中管理系統(tǒng)

答案：A,C

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動化。4.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點(diǎn)之一。()

答案：對

解析：自主支付的操作要點(diǎn)包括：①明確貸款發(fā)放前的審核要求；②加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。

5.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計(jì)資本

D.實(shí)收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。6.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合