華夏銀行鞍山分行2022年12月招聘測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行鞍山分行2022年12月招聘測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.成長階段關于企業(yè)信貸風險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

答案：D

解析：本題考查成長階段企業(yè)信貸風險分析的相關內容。2.下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

答案：D

解析：勞務報酬所得是指個人從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經濟服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。AC兩項均為稿酬所得，B項為特許權使用費所得。?3.為了確保銀行的財務報告公允地反映公司的財務狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可使用外部審計師，下列關于外部審計目的的表述錯誤的是（）。

A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產組合的質量和風險暴露程度

答案：D

解析：D項，評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度。4.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導者，因為（）。?

A．正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產品的認知度

B．客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標

C．客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D．國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經濟條件的變化和時間的改變會不斷調整

E．理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化?

答案：A,B,D

解析：首先，正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產品的認知度，可以提升客戶對風險的認知度，可以提升客?

戶對自身權利的認知度，最終提升對理財服務的整體滿意度：?

其次，客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標，理財師根據(jù)客戶的理財目標制定出的方案也切實可行：?

最后，國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經濟條件的變化和時間的改變會不斷調整．理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經濟形勢的影響，及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財方奏．因此，理財師就充當了國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者．?5.（）強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

答案：B

解析：全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助于改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。6.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.金融機構

B.地方政府

C.事業(yè)單位

D.上市公司

答案：A

解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經營的業(yè)務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業(yè)務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。7.交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易帳戶其他項目的風險而持有的(?)。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸?

答案：C

解析：交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。?

考點?

交易賬戶和銀行賬戶劃分?8.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產業(yè)政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度。同時，還應關注地方保護主義導致的經濟相對封閉和重復建設問題。9.某企業(yè)2015年資產負債表中應收賬款平均余額為0萬元，年初應收票據(jù)余額50萬元．未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應收票據(jù)余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計提壞賬準備30萬元，若該企業(yè)2015年賒銷收入凈額為60萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計算應收賬款周轉率時，應收賬款數(shù)額應包括資產負債表中應收賬款與應收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應再計人應收賬款平均余額內。另外，壞賬準備也應當從應收賬款余額中扣除。本題中應收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬元)，應收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。10.消費者在使用自助設備時應注意（）。

A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話

B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡

C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯(lián)系銀行營業(yè)網點人員或撥打客戶服務電話

D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭

E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露

答案：A,B,C,D,E

解析：上述五項均符合消費者在使用自助設備時需要注意的事項。11.貸款審查事項的基本內容包括（）。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.財務因素審查

C.信貸業(yè)務政策符合性審查

D.充分揭示信貸風險

E.提出審查結論

答案：A,B,C,D,E

解析：考核貸款審查事項的基本內容。(1)信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規(guī)性審查

(2)借款人主體資格及基本情況審查

(3)信貸業(yè)務政策符合性審查

(4)財務因素審查

(5)非財務因素審查

(6)擔保審查

(7)充分揭示信貸風險

(8)提出審查結論

考點

貸款審查事項12.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。（）

答案：對13.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

答案：C

解析：B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。

14.商業(yè)銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加／減少20％的情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試

答案：D

解析：壓力測試是根據(jù)不同的假設情況(可量化的極端范圍)進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端情況。15.下列選項中，不屬于銀行營銷組織模式的是()。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產品型營銷組織

答案：A

解析：銀行營銷組織模式包括：(1)職能型營銷組織。(2)產品型營銷組織。(3)市場型營銷組織。(4)區(qū)域型營銷組織。16.下列關于保險人的特征，不正確的是（）。

A.保險人可以是保險公司，也可以是其他代理機構

B.保險人有權收取保險費

C.保險人有履行承擔保險責任的義務

D.保險人有給付保險金的義務

答案：A

解析：保險人具有以下特征：①保險人僅指從事保險業(yè)務的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規(guī)定；②保險人有權收取保險費；③保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務。17.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

答案：A,D,E

解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。18.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長問隔期

D.增大累進額、延長間隔期

答案：A

解析：在等額累進法中，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累計額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。‘19.下列關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批準

D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

答案：D

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。20.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

21.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現(xiàn)

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用銀行卡，借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費，轉賬,ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

22.公積金個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質押

答案：B

解析：本題考查個人住房貸款的擔保方式。公積金個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。23.?下列關于流動資金貸款管理的說法，不正確的是（）。[2015年5月真題]

A.與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責

C.貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性

D.貸款人可以根據(jù)內部績效考核指標，制定期望的貸款規(guī)模指標，必要時可在季末突擊放款

答案：D

解析：D項，根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應根據(jù)經濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。24.合理的企業(yè)年金的繳費水平應當考慮的因素包括()。

A.企業(yè)的經濟承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類型

C.企業(yè)年金的繳費水平應當為職工起到補充養(yǎng)老險的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費應兼顧公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企業(yè)年金的繳費水平應當考慮以下幾個因素：①必須符合企業(yè)的經濟承受能力。②企業(yè)年金的繳費水平應當為職工起到補充養(yǎng)老險的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價值。③企業(yè)年金繳費應兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應該盡量覆蓋全體職工，并起到一定的激勵作用；但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過于懸殊，打擊員工的積極性。25.下列行為不發(fā)生在商業(yè)助學貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

答案：B

解析：本題考查商業(yè)助學貸款的發(fā)放。選項B屬于商業(yè)助學貸款的簽約流程。26.費率是指銀行提供信貸服務的價格。（）

答案：錯

解析：費率是除利率以外銀行提供信貸服務的價格，費率中不包含利率。故本題選B。27.銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的貸款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒貸記錄存檔。

A、調查人

B、貸款人

C、審查人

D、借款人

答案：D28.高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。

A.該產品的需求價格彈性低

B.對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷

C.市場準人的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時

D.必須是新產品

答案：D

解析：高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產品的需求價格彈性低；②對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷；③市場準入的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時。29.全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況

答案：D

解析：全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況。每一年的凈現(xiàn)金流量可用以下公式表現(xiàn)出來：每一年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。30.下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清

答案：D

解析：A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；c項是等額本息還款法的定義。31.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

解析：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。32.2009年，政治風險服務集團(PRS集團)發(fā)布了年度風險評估指南(ICRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

答案：D

解析：在PRS衡量方法下，一國得分越高，表明其國家風險越低，越值得投資；其分值若在0—50分之間，代表風險非常高；若在85—100分則代表風險非常低。33.下列關于稅負轉嫁與逃稅、避稅和節(jié)稅的說法，正確的有（）。

A.轉嫁不影響稅收收入

B.轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向

E.商品課稅較難轉嫁

答案：A,B,C,D

解析：E項，稅收能否轉嫁及轉嫁的難易程度與課稅對象的性質有很大關系，如對所得的課稅，較難轉嫁，而商品課稅則較易轉嫁。34.貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.貸后檢查

E.貸后監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。35.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：按照不同標準，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。36.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場所和設施

B.制定證券交易的業(yè)務規(guī)則

C.對會員和上市公司進行監(jiān)管

D.證券和資金的交收及相關管理

答案：D

解析：證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場所和設施（2）制定證券交易的業(yè)務規(guī)則（3）對會員和上市公司進行監(jiān)管（4）接受上市申請看，安排證券上市（5）組織、監(jiān)督證券交易（6）管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結算公司的職能。37.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權交易。38.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭。（）

答案：錯

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。39.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

答案：C

解析：同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償；②抵押權已登記的先于未登記的受償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。40.在我國商業(yè)銀行中，導致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關系

B.經濟波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。41.業(yè)務人員撰寫會談紀要，內容應包括（）。

A.貸款面談時間

B.貸款面談涉及的重要主體

C.獲取的重要信息

D.內在的問題與障礙

E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議

答案：B,C,D,E

解析：面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。撰寫內容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、內在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。42.下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是（）。

A.設計特色辦公大樓

B.設計專用字體

C.提供增值服務

D.設計戶外廣告

答案：C

解析：銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面。產品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產品某種屬性的重視程度，設計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產品，讓產品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢?。公司信貸產品市場定位的手段主要有提供高效率的服務、增值服務等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

43.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對

解析：銀行對于個人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。44.個人經營貸款信用風險的主要內容為（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人還款能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.A和B

答案：D

解析：除了選項內容外，還借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化和抵押物價值發(fā)生變化。45.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。46.超限額報告的內容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時間

答案：A,B,C,D,E

解析：超限額報告應包含以下內容：超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時間、相關建議、解決的時間表。47.下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

答案：D

解析：貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門，而不是存檔，D項說法錯誤。48.（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

答案：C

解析：留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。49.當企業(yè)經營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。50.家庭債務管理狀況的分析包括（）。

A.資產負債率分析

B.負債結構分析

C.融資比率分析

D.資產結構分析

E.償債能力分析

答案：A,B,C,E

解析：暫無解析51.下列選項中，不應列入商業(yè)銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.公開儲備

答案：D

解析：商業(yè)銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計人部分。52.下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是()。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會公共利益的合同

答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。53.特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風險的平均超額收益率，其風險使用的是系統(tǒng)風險，故是以貝塔為橫軸的證券市場線為基準；夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報，故是以標準差為橫軸的資本市場線為基準。54.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯

解析：除國務院決定外，任何個人和單位無權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據(jù)國務院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。55.關于P2P網絡監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的間接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

答案：A

解析：A項，針對P2P網絡監(jiān)管，需要明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。56.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,B,C,E

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。57.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。58.不屬于事務管理類的信托業(yè)務是（）。

A.股權代持

B.員工福利計劃

C.股權激勵計劃

D.信托貸款

答案：D

解析：根據(jù)信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司．指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業(yè)務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。59.商業(yè)銀行按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規(guī)定，合理確定貸款金額時應考慮（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身風險承受能力

D.項目期間

E.項目收益率

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。60.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若此銀行對待外匯風險的態(tài)度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

答案：D

解析：凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。61.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

乙方案下，陸先生12月應納稅額共計()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎應納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應納稅額合計=45+150=195(元)。62.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

答案：錯

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。63.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。

A.現(xiàn)場調研

B.搜尋調查

C.委托調查

D.貸前調查

答案：D

解析：貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。A、B、C項是貸前調查的具體方法。故本題選D。64.下列關于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復核人員根據(jù)審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復核人員應就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。65.國別風險的特點有（）。

A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險

D.國別風險與其他風險是并列的關系E.國別風險之中可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部

答案：A,B,C,E

解析：國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系。D項表述有誤。故本題選ABCE。66.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

答案：C

解析：C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。67.下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是（）。

A.感覺

B.獲得

C.發(fā)展

D.保留

答案：A

解析：在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段。68.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。69.下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：B

解析：境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

70.下列哪些屬于普通合伙企業(yè)的合伙人可以用來出質的?（）

A.貨幣

B.實物

C.知識產權

D.土地經營權

E.勞務

答案：A,B,C,E

解析：普通合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出質。71.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

答案：A,B,C,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經理應做到：及時以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料；將儲備項目納入貸款項目庫。72.（）是指經中國銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

答案：C

解析：金融租賃公司是指經中國銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。73.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇（）的還款方式。

A.按日還息

B.按季還息

C.按年還息

D.按計劃表還本

答案：D

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式。74.關于風險救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對有問題的銀行機構采取的救助性措施

B.其內容包括調整決策層和管理層、實施資產和債務重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過風險救助，改善銀行機構經營狀況，有效處置化解風險，防止風險進一步擴大和惡化

答案：C

解析：C項，風險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。75.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

答案：對

解析：根據(jù)貸款還款方式的不同，還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分定額還款和不定額還款兩種方式。76.消極遺產是指()。

A、死者生前個人享有的財務

B、死者生前所欠的個人債務

C、死者生前可以繼承的債權

D、死者生前可以繼承的著作權

答案：B

解析：B

遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規(guī)定可以繼承的其他財產權益，可以分為積極遺產和消極遺產兩種。積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等。消極遺產指死者生前所欠的個人債務。77.抵押與質押的區(qū)別在于（）。

A.抵押中的債務人保留對抵押財產的所有權

B.質押中的債務人保持對質押財產的占有權

C.抵押中的債權人取得抵押財產的所有權或部分所有權

D.質押中的債權人保留對質押財產的所有權

答案：B

解析：抵押與質押的區(qū)別之一就是標的物的占有權是否發(fā)生轉移。78.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

答案：對

解析：催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。79.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預警指標不包括（）。

A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產生影響

B.行業(yè)產能明顯過剩

C.市場需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

答案：D

解析：行業(yè)經營風險預警指標包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變；③經濟環(huán)境變化，如經濟蕭條或出現(xiàn)金融危機，對行業(yè)發(fā)展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。80.業(yè)務連續(xù)性管理應符合的要求包括（）。

A.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔．

B.評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響

C.采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性

D.制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

E.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

答案：A,B,C,D,E

解析：業(yè)務連續(xù)性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業(yè)務連續(xù)性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。81.家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。

A.流動性資產額度除以家庭月支出

B.總資產額度除以家庭月支出

C.總資產額度除以家庭生活支出

D.流動性資產額度除以家庭生活支出

答案：A

解析：家庭的應急能力是收支管理中的一項重要指標。這項指標是通過資產負債表中的流動性資產額度除以家庭月支出(收入支出表中的總支出額度除以12)而得到的家庭緊急預備金月數(shù)而進行衡量的。82.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權益

E.促進誠實信用原則

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，證券法的宗旨為：“規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經濟的發(fā)展?！?3.貸款合同的制定原則有（）

A.不沖突原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.合法性原則

E.適宜相容原則

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機構貸款合同應當依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度規(guī)定、業(yè)務操作規(guī)程以及業(yè)務需求制定，并遵守以下原則：1．不沖突原則；2．維權原則；3．適宜相容原則；4．完善性原則。84.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關內容。選項C應該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。85.半強式有效市場假說指所有的公開信息都已經反映在證券價格中，這些公開信息包括（）。

A.證券價格

B.成交量

C.會計資料

D.整個國民經濟資料

E.競爭公司的經營情況

答案：A,B,C,D,E

解析：半強式有效市場假說。指所有的公開信息都已經反映在證券價格中。這些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經營情況、整個國民經濟資料以及與公司價值有關的所有公開信息等。86.下列關于經濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經濟資本又稱為風險資本

B.經濟資本小于銀行的賬面資本

C.商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多

D.經濟資本是為了應對非預期損失而持有的資本

答案：B

解析：經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少。87.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

C.責令分支機構終止營業(yè)

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型:①對銀行業(yè)金融機構的措施，具體包括責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準；限制資產轉讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機構股東的措施，監(jiān)管部門可以責令控股方轉讓股權或者限制部分股東的權利。③對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權責令銀行業(yè)金融機構撤換董事、高級管理人員或者限制其權利。88.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；②借款人具備還款意愿和還款能力；③貸款用途明確合理；④貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。89.信托業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。

答案：錯

解析：信托業(yè)務是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。信托業(yè)務已成為信托公司的主營業(yè)務。

固有業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。90.全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

答案：A

解析：全面的風險管理模式強調信用風險、市場風險和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

91.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。?(?)

答案：錯

解析：從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。92.信息披露是風險監(jiān)管的第一關，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構成風險監(jiān)管的完整鏈條。（）

答案：錯

解析：市場準入是風險監(jiān)管的第一關，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和市場退出共同構成風險監(jiān)管的完整鏈條。93.下列說法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是（）。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供相應貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

答案：C

解析：計劃、比例放款原則應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款。借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用。故本題選C。94.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，Y數(shù)據(jù)服務中心將保證x銀行的業(yè)務持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業(yè)務外包來轉移操作風險

D.業(yè)務外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風險

E.業(yè)務外包本身也可能存在風險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去，因為過多的外包也會產生額外的操作風險或其他隱患，因此業(yè)務外包不能從根本上規(guī)避操作風險。95.下列不屬于醫(yī)療保險的是（）。

A.住院費用保險

B.外科手術費用保險

C.職業(yè)責任保險

D.專業(yè)護理費用保險

答案：C

解析：醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。這里的醫(yī)療費用包括門診費用、藥費、住院費用、護理費用、醫(yī)院雜費、手術費用及檢查費用等。不同的醫(yī)療保險會對其中的一項或若干項費用提供保障。96.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

答案：B,C

解析：業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式．一次性將全部貸款發(fā)放到有關賬戶中：分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求．在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關賬戶中．各分次放款金額合計應與合同總金額一致。97.價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A.波動性之謎

B.股權溢價之謎

C.有限理性

D.有效市場

答案：A

解析：價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是“波動性之謎”的一種表現(xiàn)形式。98.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關于操作風險的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務。

②完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工。

③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實。

E項是屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。99.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

答案：C

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。100.下列關于擔保方式的說法中正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔保品應按法規(guī)要求在有權機構辦理抵(質)押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式的審定要點包括：①所采用的擔保方式應滿足合法合規(guī)性要求，擔保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產或權利，擔保人對其擁有相應的所有權和處置權，且擔保行為獲得了擔保人有權機構的合法審批，并按法規(guī)要求在有權機構辦理必要的抵(質)押登記；②擔保應具備足值性；③所采用的擔保還應具備可控性；④擔保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。101.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規(guī)模評估方法稱為（）。[2014年11月真題]

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規(guī)模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學規(guī)劃等方法來進行不同生產規(guī)模的多方案評選。102.以下（）不屬于非現(xiàn)場調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)

D.現(xiàn)場會談

答案：D

解析：現(xiàn)場調研包括現(xiàn)場會談和實地考察。非現(xiàn)場調查包括搜尋調查、委托調查和其他方法。其他方法包括業(yè)務人員可通過接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會(商會)，政府的職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等機構)了解客戶的真實情況。103.下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內的外資銀行

C.國家外匯管理局

D.政策性銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。104.金融市場的功A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

E.反映經濟運行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。105.對有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷。()

答案：錯

解析：不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機構，應予以撤銷。106.金融穩(wěn)定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立以后，在以下幾個方面取得了重大進展：(1)督促修改國際會計標準。

(2)加強宏觀審慎監(jiān)管。

(3)擴大監(jiān)管范圍。

(4)推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準。

(5)加強金融監(jiān)管國際合作。

(6)加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。

107.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是未來的期望收益

C.風險是未來的盈利

D.風險是損失的可能性

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風險被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。108.下列關于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳

C.向客戶推薦適合的保險產品

D.代理收取保費

E.代理支付保險金

答案：C,D,E

解析：代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務的經營活動。代理保險業(yè)務的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務、代理財產保險業(yè)務、代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結算業(yè)務?！吨袊１O(jiān)會、中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。109.風險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

答案：A,C,D,E

解析：風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。110.下列關于個人貸款定價一般原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人貸款的定價原則是個人貸款定價的基礎

B.依據(jù)與宏觀經濟政策一致原則，當宏觀經濟趨熱時，降低個人貸款價格；反之提高個人貸款價格

C.“個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差”這屬于成本收益原則

D.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有經濟周期特性

答案：B

解析：個人貸款定價的原則包括：1.成本收益原則。個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。

2.風險定價原則。為盡量降低個人貸款風險所帶來的潛在損失，保護銀行資金的安全，銀行應該甄別個人信貸風險，利用風險定價技術，使貸款價格充分反映和彌補信貸風險，把風險控制在可接受的范圍之內。

3.參照市場價格原則。個人貸款市場競爭激烈，銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。

4.組合定價原則。為了鼓勵現(xiàn)有客戶更多地購買銀行的產品，銀行可以在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，對個人貸款在定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。

5.與宏觀經濟政策一致原則。銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有順經濟周期特性。當宏觀經濟趨熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。111.有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；③教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。112.實現(xiàn)流動性風險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內流動性風險指標，也要關注表內擔保業(yè)務及信托業(yè)務帶來的流動性管理壓力。（）

答案：錯

解析：實現(xiàn)流動性風險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內流動性風險指標，也要關注表外擔保業(yè)務及信托業(yè)務帶來的流動性管理壓力。而不是關注表內擔保業(yè)務。113.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。?

A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行?

答案：B

解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師—般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。?

考點：理財師的職業(yè)特征?114.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。

A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌

C．授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D．授權另一家銀行議付

E．授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。故選ABCDE。115.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

答案：錯

解析：應收賬款周轉率、存貨周轉率都是越高越好，這兩個指標越高，說明企業(yè)經營的效率越高；而應收賬款回收期、存貨回收期都是越低越好，這兩個指標越低，說明企業(yè)應收帳款、存貨周轉越快，企業(yè)經營的效率越高。116.下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

解析：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構成職務侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構成職務侵占罪。117.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。118.通常，應收賬款、存貨和應付賬款的增加將導致企業(yè)的借款需求。()

答案：錯

解析：通常，應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少將導致企業(yè)的借款需求。119.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。()

答案：錯120.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

答案：C

解析：商業(yè)銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應根據(jù)產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。121.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

答案：A,B,D

解析：C項，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；E項，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。122.下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是()：

A.財產保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險計劃。123.按照人民銀行規(guī)定，貸款期限在1年以上的個人商用房貸款．合同期內遇法定利率調整時，貸款利率調整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先確定合同期內按月調整

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.統(tǒng)一從次年1月1日起執(zhí)行新的利率

E.可在合同中事先確定合同期內按季調整

答案：A,B,C,E

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率：貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。124.銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

答案：C

解析：市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管。125.普通家庭的資產一般分為三類，其中不包括（）。

A.流動性資產

B.非流動性資產

C.自用性資產

D.投資性資產

答案：B

解析：普通家庭的資產一般分為三類：自用性資產、投資性資產和流動性資產。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E..有惡意破產傾向

答案：A,C,D,E

解析：①保證人發(fā)生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整；②保證人生產經營、財務狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任；③保證人改變資本結構；④保證人為第三人債務提供保證擔?；蛘咭云渲饕Y產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任；⑤保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為；⑥保證人有惡意破產傾向。2.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔保人。（）

答案：錯

解析：擔保人不能為國家機關、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構。故本題選B。

3.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：選項A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項D，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。4.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估。當發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估?（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。5.銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括()。

A.合規(guī)經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益類指標

D.發(fā)展轉型類指標

E.社會責任類指標

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第五條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括五大類：合規(guī)經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。”6.按照損失事件類型劃分，操作風險包括（）。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.實物資產的損壞

D.對外賠償

E.追索失敗

答案：A,B,C

解析：操作風險基于損失事件類型的分類包括：內部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場所安全事件；客戶、產品和業(yè)務活動事件；實物資產的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。7.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所

8.?流動比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產數(shù)額越__________，債權人遭受損失的風險就越__________。（）[2015年10月真題]

A.?。淮?/p>

B.?。恍?/p>

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用以抵償短期債務，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產數(shù)額大，債權人遭受損失的風險小。9.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A．信息?

B．機構?

C．業(yè)務?

D．高級管理人員

答案：A

解析：A銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。故選A。10.下列關于個人住房貸款利率和還款方式的說法中，錯誤的是()。

A.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式

答案：C

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。11.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業(yè)經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A、操作風險

B、道德風險

C、信用風險

D、市場風險

答案：C12.在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

答案：D

解析：根據(jù)周期性復利終值計算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m為1年中復利的計算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?，復利的計算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。13.商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。