增額終身壽險(xiǎn)的定義特征作用對比向?qū)Х治鲣N售思路課件

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/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofincreasedlifetimeinsurance增額終身壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance客戶需求向?qū)Х治雠c銷售思路CustomerDemandGuideAnalysisandsalesideas目錄“萬一網(wǎng)

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違者必究”01/02/03/04/增額終身壽險(xiǎn)的定義D201

/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofincreasedlifetimeinsurance01/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofin301

/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofincreasedlifetimeinsurance

終身壽險(xiǎn)，指的是被保險(xiǎn)人身故時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)又可以分傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。增額終身壽險(xiǎn)是指保額可以持續(xù)遞增的保險(xiǎn)。投保時(shí)，在保險(xiǎn)合同內(nèi)注明保證利率，不得隨意變更。該利率適用于計(jì)算每年的增值解約金，也用于計(jì)算復(fù)利的數(shù)值。每年的保額會(huì)按照這個(gè)利率逐年增長，直至終身，保額也會(huì)越來越高。簡單說，增額終身壽險(xiǎn)是指具有身故保障+復(fù)利增額的終身壽險(xiǎn)。01/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofin401

/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofincreasedlifetimeinsurance

增額終身壽險(xiǎn)的“增額”主要體現(xiàn)在——在繳費(fèi)期完成之后，前期杠桿較低，隨著時(shí)間的推移，保單的現(xiàn)金價(jià)值和身故保額開始每年按照一定比例的復(fù)利進(jìn)行遞增，一直持續(xù)到終身。增額終身壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值高，使用非常靈活，可以通過減保進(jìn)行變現(xiàn)，可以用作子女教育金、孩子的創(chuàng)業(yè)金以及自己養(yǎng)老補(bǔ)充金等，形態(tài)非常靈活多變，能滿足在人生不同時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)金流需求。增額終身壽險(xiǎn)，既具有人身保障功能，又具儲(chǔ)蓄價(jià)值，同時(shí)還兼具法律屬性，既可以作為抵御身故風(fēng)險(xiǎn)保障，又能作為家庭財(cái)富穩(wěn)定傳承給下一代。壽險(xiǎn)保單人身保障價(jià)值儲(chǔ)蓄法律屬性01/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofin502

/增額終壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance02/增額終壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteri602

/增額終壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance1、壽險(xiǎn)屬性2、保障終身3、保額增加增額終身壽險(xiǎn)的特征02/增額終壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteri702

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf802

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance

現(xiàn)金的保險(xiǎn)柜超強(qiáng)的靈活性鎖定長期收益資產(chǎn)型的保單增額終身壽險(xiǎn)的作用增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf902

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance增額終身壽是一種資產(chǎn)型的保單壽險(xiǎn)以人身壽命為標(biāo)的物，身故賠付保額。而終身壽險(xiǎn)當(dāng)中除了保額之外，還有現(xiàn)金價(jià)值這一秘密武器。隨著時(shí)間的累積，保單現(xiàn)金價(jià)值不斷增長。在投保初期放棄傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的保障作用，換來的是現(xiàn)金價(jià)值通過時(shí)間的魔力快速累積?，F(xiàn)金價(jià)值就是保單價(jià)值。保單貸款、節(jié)稅避債等延伸性功能都由此而來。加上壽險(xiǎn)本身類信托功能，可以做到一張保單鎖定傳承、保單體現(xiàn)身價(jià)。增額終身壽鎖定未來的長期收益人無遠(yuǎn)慮必有近憂。城市群體當(dāng)中現(xiàn)在面臨的幾大難題：就業(yè)、教育、醫(yī)療、居住、養(yǎng)老，核心都是金融問題。有了穩(wěn)定的現(xiàn)金流，理論上任何問題都不是問題。但是現(xiàn)實(shí)的不確定性在于，沒有任何人可以保證自己具有長期穩(wěn)定的賺錢能力、以及沒有人能夠保證經(jīng)濟(jì)可以永遠(yuǎn)穩(wěn)定快速的增長。增額終身壽險(xiǎn)核心魅力在于鎖定收益、打破經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期的影響。并且其自身封閉結(jié)構(gòu)，可以獲得最大限度的法律法規(guī)保障。增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandfu1002

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance增額終身壽是家庭的現(xiàn)金保險(xiǎn)柜2017.11.17央行等發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，開啟了逐步打破剛性兌付、統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的大幕。從大的行業(yè)變化來說，《指導(dǎo)意見》要求過渡期后施行凈值化管理，對老百姓的影響就是：理財(cái)市場不確定性加大、市場產(chǎn)品更復(fù)雜了。但是拋開短期理財(cái)收益方面的變化。增額終身壽險(xiǎn)發(fā)力點(diǎn)在于保障本身：保障資金安全、保障投保人的保單（資產(chǎn)）權(quán)益不受損失。保單收益寫在合同當(dāng)中，無論何時(shí)，保險(xiǎn)公司都要且必須進(jìn)行兌付。增額終身壽能兼顧現(xiàn)金靈活性和一般保單不同，增額終身壽因?yàn)榫哂休^高的現(xiàn)金價(jià)值，所以在必要（需要用錢）的時(shí)候，可以通過保單貸款、減保取現(xiàn)的方式，靈活取現(xiàn)，獲得一筆現(xiàn)金流。這筆錢隨時(shí)可以部分或者全部取出，2-3日內(nèi)倒賬?？梢哉f，增額終壽的四大作用體現(xiàn)了極致的簡單、極致的靈活，與極致的保證，并解決了我們?nèi)松膫€(gè)階段的普遍問題，從最基本的財(cái)富安全到身價(jià)保障，以及后來的養(yǎng)老與傳承，都能得到妥善的安排。增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf1102

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf1202

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance客戶群體需求功能增額終壽險(xiǎn)普通家庭的客戶子女教育、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄孩子將來教育的儲(chǔ)備工作期間的財(cái)富積累中產(chǎn)家族的客戶家族責(zé)任、養(yǎng)老儲(chǔ)備工作期間身價(jià)的保護(hù)養(yǎng)老期現(xiàn)金流的規(guī)劃高凈值家庭的客戶身價(jià)保障、傳承方案與法務(wù)稅務(wù)結(jié)合的傳承方案定向且有控制辦的傳承方案可結(jié)合信托定制更靈活的傳承√√√增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf1303

/與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance

03/與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析Comparative1403

/與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析ResearchresultsdisplayandApplication增額終身壽險(xiǎn)傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)VS03/與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析Researchres1503

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL1603

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance項(xiàng)目傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)增額終身壽險(xiǎn)保額固定增長功能性純保障（部分有分紅）保障+增值財(cái)富增值分紅收益/固定保額3%-3.5%保額固定增額杠桿率先高后低先低后高現(xiàn)金價(jià)值低增長高增長與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL1703

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance增額終身壽險(xiǎn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，都是以被保險(xiǎn)人身故作為保險(xiǎn)金給付前提的，不同之處在于：1、與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的固定保額不同，增額壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額每年會(huì)以一個(gè)固定比例逐級遞增（目前現(xiàn)行產(chǎn)品在2.5-3.5%之間）是名副其實(shí)的會(huì)長大的保險(xiǎn)，可以滿足客戶對財(cái)富增值的需要。2、為了平滑風(fēng)險(xiǎn)，控制客戶的保費(fèi)支出，增額終身壽險(xiǎn)在不同的階段采取不同的賠付方式，通常在保單繳費(fèi)期滿前，增額終身壽險(xiǎn)賠付累計(jì)已繳納保費(fèi)的160%；而在繳費(fèi)期滿到客戶60歲的這段時(shí)間內(nèi)，賠付累計(jì)保費(fèi)的120%和保額的較大者；在客戶滿60歲后，由于保險(xiǎn)金額的不斷遞增，這時(shí)候賠付保額與保單現(xiàn)金價(jià)值的較大者。3、正是因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品這樣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，致使保險(xiǎn)公司將賠付壓力后置，初期的賠付壓力相對小，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，增額終身壽險(xiǎn)可接受的最大投保年齡都相對比較長，最長可至被保險(xiǎn)人77周歲，而傳統(tǒng)的終身壽險(xiǎn)通常都在70周歲以下；

4、因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)后置的特性，致使保單的現(xiàn)金價(jià)值在初期會(huì)快速，通常在保單繳費(fèi)期滿當(dāng)面，保單的現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)大于或等于已繳納保險(xiǎn)費(fèi)了。如果客戶有現(xiàn)金流需求，可以通過保單貸款的形式，將不低于保單現(xiàn)金價(jià)值80%的部分拿出來急用。如果后期客戶反悔了，不打算把這張保單作為財(cái)富傳承工具，可以通過現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換年金，或者退保的形式，用作補(bǔ)貼自己的晚年生活支出。與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL1803

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance增額終身壽險(xiǎn)年金險(xiǎn)VS與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL1903

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance

年金險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)的一種特殊形式，即從年輕時(shí)開始定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取年金的人壽保險(xiǎn)，能有效地滿足客戶的養(yǎng)老或者教育等需要。年金險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)；另一種是分紅型的年金，即領(lǐng)取年金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。當(dāng)投?？蛻糍徺I年金時(shí)，保險(xiǎn)公司為客戶提供了一定的收益保障。現(xiàn)在很多年金險(xiǎn)都可以綁定萬能賬戶，每年的年金和分紅如果不領(lǐng)取的情況下，會(huì)自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利生息，具有二次增值的作用。

增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)都具有理財(cái)增值的功能，都可以用于將來養(yǎng)老。年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)就是有固定的返還，最早的是從第六年就開始返還，而且可以終身返還，能應(yīng)對長壽的風(fēng)險(xiǎn)；而增額終身壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值可以迅速增長，資金流動(dòng)性更好，而且保額每年都在不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。同時(shí)增額終身壽險(xiǎn)可以用于資產(chǎn)傳承，也可以規(guī)避將來有可能推出的遺產(chǎn)稅。與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL2003

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance不同點(diǎn)1：前者收益確定，所有現(xiàn)金價(jià)值都是合同保證，身故的保額增長也是確定的；后者的主險(xiǎn)利益是確定的，但是附加的萬能賬戶收益是不確定的，只有保底收益是確定的，保底收益以上的部分存在很大的不確定性。不同點(diǎn)2：增額壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增長更快，一般繳費(fèi)期之后現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)超過所交保費(fèi)。現(xiàn)金價(jià)值屬于投保人的資產(chǎn)，可以用于保單貸款、減保取現(xiàn)等功能，增加了資產(chǎn)的流動(dòng)性。當(dāng)投保人企業(yè)或者家庭出現(xiàn)資金緊張的時(shí)候，可以向保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單貸款，以緩解資金緊張的局面。這對于一些企業(yè)老板來說，可能會(huì)起到非常關(guān)鍵的作用。而年金險(xiǎn)主要是為了轉(zhuǎn)嫁長壽的風(fēng)險(xiǎn)，可以終身領(lǐng)取年金險(xiǎn)，所以前期現(xiàn)金價(jià)值增長較慢。不同點(diǎn)3：增額壽險(xiǎn)通過部分解約的方式減保取現(xiàn)，想領(lǐng)取多少、什么時(shí)間領(lǐng)取都由自己安排，使用更加靈活。而年金險(xiǎn)從第六年才開始返還，前期主險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值較低。而如果附加了萬能賬戶，每年返還的生存金或養(yǎng)老金會(huì)自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶，萬能的錢領(lǐng)取受到保監(jiān)會(huì)第134號的規(guī)定，每年領(lǐng)取金額不能超過已交保費(fèi)的20%。這部分錢又會(huì)存在稅收、債務(wù)、傳承和利率下滑的問題。不同點(diǎn)4：增額壽險(xiǎn)是以死亡為給付的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以合理降稅，而且可以通過關(guān)系人的安排，指定繼承，可以規(guī)避將來有可能推出的遺產(chǎn)稅。而分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)只能作為遺產(chǎn)來進(jìn)行分配，無法定向進(jìn)行傳承，也不能規(guī)避將來可能推出的遺產(chǎn)稅。與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL2104

/客戶需求向?qū)Х治黾颁N售思路CustomerDemandGuideAnalysisandsalesideas04/客戶需求向?qū)Х治黾颁N售思路CustomerDem2204

/客戶需求向?qū)Х治黾颁N售思路CustomerDemandGuideAnalysisandsalesideas按功能進(jìn)行客戶需求分析04/客戶需求向?qū)Х治黾颁N售思路CustomerDem2304

/CustomerDemandGuideAnalysisandsalesideas銷售思路導(dǎo)圖客戶需求向?qū)Х治黾颁N售思路04/CustomerDemandGuideAna2404

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/CustomerDemandGuideAnalysisandsalesideas

客戶需求向?qū)Х治黾颁N售思路04/CustomerDemandGuideAna2605

/總結(jié)Summary“未來確定的資產(chǎn)增額終身壽“自己確定的晚年“子女確定的前途“家族確定的傳承增額終身壽增額終身壽增額終身壽“萬能”的終身壽險(xiǎn)05/總結(jié)Summary“未來確定的資產(chǎn)增額終身壽“自己27感謝聆聽感謝聆聽28增額終身壽險(xiǎn)解析“萬一網(wǎng)

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/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofincreasedlifetimeinsurance增額終身壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance客戶需求向?qū)Х治雠c銷售思路CustomerDemandGuideAnalysisandsalesideas目錄“萬一網(wǎng)

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/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofincreasedlifetimeinsurance01/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofin3101

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終身壽險(xiǎn)，指的是被保險(xiǎn)人身故時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)又可以分傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。增額終身壽險(xiǎn)是指保額可以持續(xù)遞增的保險(xiǎn)。投保時(shí)，在保險(xiǎn)合同內(nèi)注明保證利率，不得隨意變更。該利率適用于計(jì)算每年的增值解約金，也用于計(jì)算復(fù)利的數(shù)值。每年的保額會(huì)按照這個(gè)利率逐年增長，直至終身，保額也會(huì)越來越高。簡單說，增額終身壽險(xiǎn)是指具有身故保障+復(fù)利增額的終身壽險(xiǎn)。01/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofin3201

/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofincreasedlifetimeinsurance

增額終身壽險(xiǎn)的“增額”主要體現(xiàn)在——在繳費(fèi)期完成之后，前期杠桿較低，隨著時(shí)間的推移，保單的現(xiàn)金價(jià)值和身故保額開始每年按照一定比例的復(fù)利進(jìn)行遞增，一直持續(xù)到終身。增額終身壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值高，使用非常靈活，可以通過減保進(jìn)行變現(xiàn)，可以用作子女教育金、孩子的創(chuàng)業(yè)金以及自己養(yǎng)老補(bǔ)充金等，形態(tài)非常靈活多變，能滿足在人生不同時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)金流需求。增額終身壽險(xiǎn)，既具有人身保障功能，又具儲(chǔ)蓄價(jià)值，同時(shí)還兼具法律屬性，既可以作為抵御身故風(fēng)險(xiǎn)保障，又能作為家庭財(cái)富穩(wěn)定傳承給下一代。壽險(xiǎn)保單人身保障價(jià)值儲(chǔ)蓄法律屬性01/增額終身壽險(xiǎn)的定義Definitionofin3302

/增額終壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance02/增額終壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteri3402

/增額終壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance1、壽險(xiǎn)屬性2、保障終身3、保額增加增額終身壽險(xiǎn)的特征02/增額終壽險(xiǎn)的特征與作用Thecharacteri3502

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf3602

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance

現(xiàn)金的保險(xiǎn)柜超強(qiáng)的靈活性鎖定長期收益資產(chǎn)型的保單增額終身壽險(xiǎn)的作用增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf3702

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance增額終身壽是一種資產(chǎn)型的保單壽險(xiǎn)以人身壽命為標(biāo)的物，身故賠付保額。而終身壽險(xiǎn)當(dāng)中除了保額之外，還有現(xiàn)金價(jià)值這一秘密武器。隨著時(shí)間的累積，保單現(xiàn)金價(jià)值不斷增長。在投保初期放棄傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的保障作用，換來的是現(xiàn)金價(jià)值通過時(shí)間的魔力快速累積。現(xiàn)金價(jià)值就是保單價(jià)值。保單貸款、節(jié)稅避債等延伸性功能都由此而來。加上壽險(xiǎn)本身類信托功能，可以做到一張保單鎖定傳承、保單體現(xiàn)身價(jià)。增額終身壽鎖定未來的長期收益人無遠(yuǎn)慮必有近憂。城市群體當(dāng)中現(xiàn)在面臨的幾大難題：就業(yè)、教育、醫(yī)療、居住、養(yǎng)老，核心都是金融問題。有了穩(wěn)定的現(xiàn)金流，理論上任何問題都不是問題。但是現(xiàn)實(shí)的不確定性在于，沒有任何人可以保證自己具有長期穩(wěn)定的賺錢能力、以及沒有人能夠保證經(jīng)濟(jì)可以永遠(yuǎn)穩(wěn)定快速的增長。增額終身壽險(xiǎn)核心魅力在于鎖定收益、打破經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期的影響。并且其自身封閉結(jié)構(gòu)，可以獲得最大限度的法律法規(guī)保障。增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandfu3802

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance增額終身壽是家庭的現(xiàn)金保險(xiǎn)柜2017.11.17央行等發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，開啟了逐步打破剛性兌付、統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的大幕。從大的行業(yè)變化來說，《指導(dǎo)意見》要求過渡期后施行凈值化管理，對老百姓的影響就是：理財(cái)市場不確定性加大、市場產(chǎn)品更復(fù)雜了。但是拋開短期理財(cái)收益方面的變化。增額終身壽險(xiǎn)發(fā)力點(diǎn)在于保障本身：保障資金安全、保障投保人的保單（資產(chǎn)）權(quán)益不受損失。保單收益寫在合同當(dāng)中，無論何時(shí)，保險(xiǎn)公司都要且必須進(jìn)行兌付。增額終身壽能兼顧現(xiàn)金靈活性和一般保單不同，增額終身壽因?yàn)榫哂休^高的現(xiàn)金價(jià)值，所以在必要（需要用錢）的時(shí)候，可以通過保單貸款、減保取現(xiàn)的方式，靈活取現(xiàn)，獲得一筆現(xiàn)金流。這筆錢隨時(shí)可以部分或者全部取出，2-3日內(nèi)倒賬?？梢哉f，增額終壽的四大作用體現(xiàn)了極致的簡單、極致的靈活，與極致的保證，并解決了我們?nèi)松膫€(gè)階段的普遍問題，從最基本的財(cái)富安全到身價(jià)保障，以及后來的養(yǎng)老與傳承，都能得到妥善的安排。增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf3902

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf4002

/Thecharacteristicsandfunctionsofincreasinglifeinsurance客戶群體需求功能增額終壽險(xiǎn)普通家庭的客戶子女教育、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄孩子將來教育的儲(chǔ)備工作期間的財(cái)富積累中產(chǎn)家族的客戶家族責(zé)任、養(yǎng)老儲(chǔ)備工作期間身價(jià)的保護(hù)養(yǎng)老期現(xiàn)金流的規(guī)劃高凈值家庭的客戶身價(jià)保障、傳承方案與法務(wù)稅務(wù)結(jié)合的傳承方案定向且有控制辦的傳承方案可結(jié)合信托定制更靈活的傳承√√√增額終壽險(xiǎn)的特征與作用02/Thecharacteristicsandf4103

/與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance

03/與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析Comparative4203

/與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析ResearchresultsdisplayandApplication增額終身壽險(xiǎn)傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)VS03/與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析Researchres4303

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL4403

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance項(xiàng)目傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)增額終身壽險(xiǎn)保額固定增長功能性純保障（部分有分紅）保障+增值財(cái)富增值分紅收益/固定保額3%-3.5%保額固定增額杠桿率先高后低先低后高現(xiàn)金價(jià)值低增長高增長與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL4503

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance增額終身壽險(xiǎn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，都是以被保險(xiǎn)人身故作為保險(xiǎn)金給付前提的，不同之處在于：1、與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的固定保額不同，增額壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額每年會(huì)以一個(gè)固定比例逐級遞增（目前現(xiàn)行產(chǎn)品在2.5-3.5%之間）是名副其實(shí)的會(huì)長大的保險(xiǎn)，可以滿足客戶對財(cái)富增值的需要。2、為了平滑風(fēng)險(xiǎn)，控制客戶的保費(fèi)支出，增額終身壽險(xiǎn)在不同的階段采取不同的賠付方式，通常在保單繳費(fèi)期滿前，增額終身壽險(xiǎn)賠付累計(jì)已繳納保費(fèi)的160%；而在繳費(fèi)期滿到客戶60歲的這段時(shí)間內(nèi)，賠付累計(jì)保費(fèi)的120%和保額的較大者；在客戶滿60歲后，由于保險(xiǎn)金額的不斷遞增，這時(shí)候賠付保額與保單現(xiàn)金價(jià)值的較大者。3、正是因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品這樣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，致使保險(xiǎn)公司將賠付壓力后置，初期的賠付壓力相對小，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，增額終身壽險(xiǎn)可接受的最大投保年齡都相對比較長，最長可至被保險(xiǎn)人77周歲，而傳統(tǒng)的終身壽險(xiǎn)通常都在70周歲以下；

4、因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)后置的特性，致使保單的現(xiàn)金價(jià)值在初期會(huì)快速，通常在保單繳費(fèi)期滿當(dāng)面，保單的現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)大于或等于已繳納保險(xiǎn)費(fèi)了。如果客戶有現(xiàn)金流需求，可以通過保單貸款的形式，將不低于保單現(xiàn)金價(jià)值80%的部分拿出來急用。如果后期客戶反悔了，不打算把這張保單作為財(cái)富傳承工具，可以通過現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換年金，或者退保的形式，用作補(bǔ)貼自己的晚年生活支出。與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL4603

/ComparativeAnalysisofLifeInsuranceandannuityinsurance增額終身壽險(xiǎn)年金險(xiǎn)VS與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL4703

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年金險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)的一種特殊形式，即從年輕時(shí)開始定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取年金的人壽保險(xiǎn)，能有效地滿足客戶的養(yǎng)老或者教育等需要。年金險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)；另一種是分紅型的年金，即領(lǐng)取年金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。當(dāng)投?？蛻糍徺I年金時(shí)，保險(xiǎn)公司為客戶提供了一定的收益保障?，F(xiàn)在很多年金險(xiǎn)都可以綁定萬能賬戶，每年的年金和分紅如果不領(lǐng)取的情況下，會(huì)自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利生息，具有二次增值的作用。

增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)都具有理財(cái)增值的功能，都可以用于將來養(yǎng)老。年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)就是有固定的返還，最早的是從第六年就開始返還，而且可以終身返還，能應(yīng)對長壽的風(fēng)險(xiǎn)；而增額終身壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值可以迅速增長，資金流動(dòng)性更好，而且保額每年都在不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。同時(shí)增額終身壽險(xiǎn)可以用于資產(chǎn)傳承，也可以規(guī)避將來有可能推出的遺產(chǎn)稅。與終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)對比分析03/ComparativeAnalysisofL4803

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