武漢農(nóng)村商業(yè)銀行大理賓川、洱源、巍山長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行2022年招聘崗位職責(zé)描述（云南）模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她武漢農(nóng)村商業(yè)銀行大理賓川、洱源、巍山長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行2022年招聘崗位職責(zé)描述（云南）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，我國(guó)銀行貸款資產(chǎn)包括（）。

A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失

B.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級(jí)、關(guān)注和損失

D.正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注和損失

答案：A

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在比較各國(guó)在信貸資產(chǎn)分類方面不同做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，制定了《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，規(guī)定了我國(guó)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)將貸款資產(chǎn)劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。2.屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的是（）

A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長(zhǎng)，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

D.如果銀行貸款定價(jià)高于市場(chǎng)水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會(huì)受到不利的影響；如果貸款定價(jià)過低，又會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)銀行利潤(rùn)造成沖擊

答案：D

解析：選項(xiàng)A屬于選擇性因素；選項(xiàng)B屬于資金成本因素；選項(xiàng)C屬于擔(dān)保因素；選3.()是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)：

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

答案：A

解析：開戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。4.國(guó)際收支包括()。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．外資對(duì)華直接投資

D．對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E．流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A,B,C,D

解析：ABCD國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對(duì)其他國(guó)的捐贈(zèng)都屬于經(jīng)常項(xiàng)目，外資對(duì)華直接投資和固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于資本項(xiàng)目。流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移并不屬于國(guó)際收支。故選ABCD。5.下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

答案：C

解析：基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。6.按照《營(yíng)業(yè)稅暫行條例》規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，為營(yíng)業(yè)稅的納稅人。()

答案：對(duì)

解析：按照《營(yíng)業(yè)稅暫行條例》規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，為營(yíng)業(yè)稅的納稅人。7.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。8.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。9.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯(cuò)

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

10.()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。11.銀行柜面工作人員朱某在對(duì)客戶解釋什么是避險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)說：“避險(xiǎn)產(chǎn)品就是沒有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，憑我們銀行的實(shí)力，你這點(diǎn)投資都保證不了，那還能行嗎?”朱某的這種做法有違()。

A、職業(yè)操守中的“公平對(duì)待”要求

B、職業(yè)操守中的“了解客戶”要求

C、職業(yè)操守中的“信息披露”要求

D、職業(yè)操守中的“授信盡職”要求

答案：C

解析：C

信息披露原則要求根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，因此朱某違反了此原則。12.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項(xiàng)是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。13.資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價(jià)格為25元，單位變動(dòng)成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時(shí)，該企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。盈虧平衡點(diǎn)產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動(dòng)成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點(diǎn)。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售量為戈件，則有25x-10x=75000000，則x=5000000，即500萬件。14.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽證程序

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。15.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。

A．短期資金業(yè)務(wù)

B．長(zhǎng)期資金業(yè)務(wù)

C．債券業(yè)務(wù)

D．外匯業(yè)務(wù)

E．衍生品業(yè)務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。故選ACDE。16.張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。

A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的躉交保險(xiǎn)

答案：B

解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財(cái)、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢(shì)。如果子女年幼、投資時(shí)間長(zhǎng)(如5年以上)，在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類基金。A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大不適合教育投資規(guī)劃；C項(xiàng)屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達(dá)到保值增值的目的，不符合長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的目標(biāo)；D項(xiàng)，躉交保險(xiǎn)需一次性繳清全部保費(fèi)，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應(yīng)比較大，一次繳清全部保費(fèi)成本過高。17.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報(bào)率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。另外，未來各期凈現(xiàn)金也較難準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，因而，凈現(xiàn)值法雖從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用。18.對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險(xiǎn)在外幣債券型理財(cái)產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測(cè)性；而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里。19.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況

B.利率管理情況

C.流動(dòng)性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

答案：A

解析：監(jiān)測(cè)報(bào)表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動(dòng)性管理情況等。20.凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。()

答案：對(duì)

解析：凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。21.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括（）。

A.項(xiàng)目不確定性評(píng)估

B.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估

C.項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況評(píng)估

D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

E.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估的內(nèi)容。22.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供給結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

答案：A,B,C,E

解析：D選項(xiàng)屬于通貨緊縮的原因。23.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

答案：C

解析：“假個(gè)貸”的防控措施包括：①加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)；②進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度；③要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本。24.下列情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

答案：B

解析：B項(xiàng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，社會(huì)物價(jià)會(huì)普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時(shí)消費(fèi)者為保值會(huì)傾向于將存款取出投資實(shí)物產(chǎn)品，如房產(chǎn)、黃金等，從而導(dǎo)致社會(huì)存款下降。25.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度，主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。26.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計(jì)違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率，可選擇一項(xiàng)主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。27.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。28.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

答案：A,B,C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別：①風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)；②風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)；③風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。29.在妥善處理利益沖突時(shí)，下列說法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報(bào)告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突。同時(shí)，要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報(bào)告客戶投訴及處理情況，研究客戶對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。30.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項(xiàng)目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

答案：A

解析：按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資。31.商業(yè)銀行建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？（?）

A.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念?

答案：C

解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；

2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；

4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；

5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；

6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；

7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；

8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

9．建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。?

考點(diǎn)?

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法?32.商業(yè)銀行應(yīng)按已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款，這符合銀行貸款發(fā)放的()原則的要求。

A.計(jì)劃、比例放款

B.實(shí)貸實(shí)付

C.資本金足額

D.適宜相容

答案：A

解析：貸款發(fā)放的原則包括：①計(jì)劃、比例放款原則，借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應(yīng)與貸款同比例支用；②進(jìn)度放款原則，在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。33.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A..借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查四個(gè)方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實(shí)性；②借款人的信用狀況；③各類證件的真實(shí)性；④申報(bào)價(jià)格的合理性。?34.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達(dá)到上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正

C.公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

E.公司高層發(fā)生重大人員變化

答案：A,B,C,D

解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。35.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額；②核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型；③協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以A、C、D、E項(xiàng)正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。

36.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的是(?)。

A．貪污?

B．受賄

C．貸款詐騙罪?

D．挪用公款罪

E．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

答案：A,B,D

解析：ABD題中CE選項(xiàng)是針對(duì)銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項(xiàng)均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。37.下列國(guó)家及地區(qū)中，哪些已經(jīng)取消了遺產(chǎn)稅（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國(guó)香港

D.美國(guó)

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產(chǎn)稅實(shí)行的過程中，也有些許國(guó)家及地區(qū)取消了遺產(chǎn)稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國(guó)香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。38.家族信托的優(yōu)勢(shì)不包括（）

A.財(cái)富靈活傳承

B.財(cái)產(chǎn)安全隔離

C.保持財(cái)富增值

D.信息嚴(yán)格保密

答案：C

解析：家族信托的優(yōu)勢(shì)有：財(cái)富靈活傳承；財(cái)產(chǎn)安全隔離；節(jié)稅避稅；信息嚴(yán)格保密。39.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率

答案：C

解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私?？蛻舻馁J款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項(xiàng)違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項(xiàng)違背了崗位職責(zé)的規(guī)定，D選項(xiàng)違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。40.客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，它主要用于約束保險(xiǎn)人。

41.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

答案：D

解析：美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上：日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。42.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。

43.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦的退休金缺口為()元。

A.2654011．24

B.2564011．42

C.2533904．29

D.2546011．24

答案：C

解析：退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29(元)。44.下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場(chǎng)需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C.對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

答案：A

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析不僅要分析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求，也要分析產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)需求、原料品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟(jì)效益等因素，并將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)際常用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比，B項(xiàng)說法正確；對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，首先要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料，C項(xiàng)說法正確；對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同3-藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案，D項(xiàng)說法正確。故本題選A。45.商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于（）類別。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。46.營(yíng)業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設(shè)置（）個(gè)稅目。

A.6

B.7

C.8

D.9

答案：D

解析：營(yíng)業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設(shè)置9個(gè)稅目。47.以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)／評(píng)分驗(yàn)證的說法，正確的有()。

A.驗(yàn)證是一個(gè)循環(huán)過程

B.驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)的重要手段

C.驗(yàn)證的流程要在驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門審閱

D.驗(yàn)證的結(jié)果要接受驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)的驗(yàn)證進(jìn)行了詳細(xì)闡釋

答案：

解析：驗(yàn)證是一個(gè)循環(huán)過程，所以A項(xiàng)正確；商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)／評(píng)分的驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)的重要手段，所以B項(xiàng)正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)的驗(yàn)證進(jìn)行了詳細(xì)的闡釋，并給出了驗(yàn)證構(gòu)成要素的示意圖，所以E項(xiàng)正確；驗(yàn)證的流程和結(jié)果應(yīng)得到獨(dú)立于驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門之外的部門的審閱，所以C、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

48.王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時(shí)退休時(shí)準(zhǔn)備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末應(yīng)投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?49.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.按風(fēng)險(xiǎn)是否能夠量化可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。50.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報(bào)酬。（）

答案：對(duì)51.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4

答案：A

解析：利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動(dòng)比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，而且可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。一般認(rèn)為流動(dòng)比率在2左右比較合適。故A項(xiàng)符合題意。52.中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。

A.銷售凈利潤(rùn)率

B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類指標(biāo)：銷售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率和基本獲利率。D項(xiàng)屬于償債能力指標(biāo)。53.2010年3月，某人向銀行申請(qǐng)貸款50萬元。下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：B

解析：等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因?yàn)檫€款期數(shù)、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。54.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務(wù)職能

E.補(bǔ)充性職能

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當(dāng)信用中介：充當(dāng)支付中介：信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)職能。E項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。?55.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.托管業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.個(gè)人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。BCD三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。56.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是()。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同

B.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要先行提款

C.借款合同有別于一的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項(xiàng)，對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項(xiàng)，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；D項(xiàng)，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。57.商業(yè)銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對(duì)用共有財(cái)產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對(duì)集體所有制企業(yè)用其機(jī)器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗(yàn)證職工代表大會(huì)同意的證明

C.對(duì)國(guó)有企業(yè)用自有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗(yàn)證黨委會(huì)決議

D.對(duì)實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對(duì)股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔(dān)保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財(cái)產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)，因此銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明；用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項(xiàng)，國(guó)有企業(yè)的財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物。58.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。?59.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是指()。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估

答案：A

解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。60.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。61.個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E62.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，其營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其法人資格、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平等進(jìn)行調(diào)查分析

C.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

D.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D

解析：D項(xiàng)，對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。63.根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。?64.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。65.下列屬于銀行市場(chǎng)定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓

B.設(shè)計(jì)專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計(jì)戶外廣告

答案：C

解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩９拘刨J產(chǎn)品市場(chǎng)定位的手段主要有提供高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

66.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的3％。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1％。67.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括()。

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.財(cái)政貼息

答案：C

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。68.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格，它可分為不同部門間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格，它可分為不同部門間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格。69.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容。?70.王先生購(gòu)買了一輛新轎車作為自用，該汽車價(jià)格30萬元，則可獲得貸款的最高額度為（）。

A.30萬

B.24萬

C.18萬

D.15萬

答案：B

解析：所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%71.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()

A．16歲以上的公民

B．暫住外國(guó)的本國(guó)公民

C．長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民

D．居住在本國(guó)的公民

E．暫住在本國(guó)的外國(guó)公民

答案：B,C,D

解析：BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)所定義的常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫住外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。故選BCD。72.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含哪些等級(jí)的貸款?（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.不良

E.損失

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。73.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的貸款原則包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,B,C,D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。74.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實(shí)際

B.上升；名義

C.下降；實(shí)際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)上升的名義收入，這一點(diǎn)僅僅通過銀行存款等方式很難實(shí)現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。75.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

E.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

答案：B,C

解析：重復(fù)保險(xiǎn)有三種分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任分?jǐn)偡绞?；②順序?zé)任分?jǐn)偡绞?；③限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健?6.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。

A、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度

E、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)政策、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。77.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。78.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A．理事會(huì)?

B．會(huì)員大會(huì)?

C．監(jiān)事會(huì)?

D．其他委員會(huì)

答案：B

解析：B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)。故選B。79.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.追求銀行價(jià)值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求銀行價(jià)值最大化。80.銀行通過建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

答案：A,B,C,D

解析：銀行通過建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評(píng)估，并在評(píng)估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。81.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.特定公司風(fēng)險(xiǎn)

C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，所以不能通過組合投資來分散。82.（）一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

答案：B

解析：信托一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。83.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。84.?A銀行2007年以購(gòu)買國(guó)債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨“國(guó)家破產(chǎn)”，無法按時(shí)歸還A銀行本息，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.清算風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國(guó)家破產(chǎn)”而無法收回貸款，此種對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。85.下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本工具的是（）。

A.符合條件的次級(jí)債

B.符合條件的可轉(zhuǎn)債

C.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

D.符合條件的永續(xù)債

答案：D

解析：商業(yè)銀行的二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。符合條件的永續(xù)債屬于商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本之外的其他一級(jí)資本。86.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。87.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。

A.商業(yè)銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務(wù)部門

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。88.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的（）。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.高效性

D.準(zhǔn)確性

答案：A

解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況．從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。89.下列信息中，不屬于評(píng)分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔(dān)保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評(píng)分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細(xì)信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。90.下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒有明確要求貸款調(diào)查要對(duì)其進(jìn)行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準(zhǔn)確性

D.真實(shí)性

答案：D

解析：相關(guān)規(guī)定明確指出，貸款調(diào)查應(yīng)對(duì)貸款內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。91.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：對(duì)

解析：在我國(guó)，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。92.以下不屬于個(gè)人征信查詢管理的是（）。

A.分級(jí)查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

答案：A

解析：個(gè)人征信查詢管理：授權(quán)查詢、限定用途、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。93.戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：（1）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰；（2）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（3）戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元，且中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上；（4）所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。選項(xiàng)C正確?？键c(diǎn)

財(cái)務(wù)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入94.我國(guó)利率體系的核心是（）。

A、固定利率

B、浮動(dòng)利率

C、基準(zhǔn)利率

D、市場(chǎng)利率

答案：C95.對(duì)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應(yīng)進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

B.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行一般要求留存擔(dān)保保證金

C.在發(fā)現(xiàn)“假個(gè)貸”情況后，要積極向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件．從源頭上降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施主要包含“假個(gè)貸”防控措施和其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。其中“假個(gè)貸”的防控措施有：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。在具體的操作上．要注意檢查借款人身份的真實(shí)性、借款人信用情況、各類證件的真實(shí)性、申報(bào)價(jià)格的合理性四個(gè)方面的內(nèi)容；進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度：要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本。其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)：嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度：有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。96.風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時(shí)間不確定

C.發(fā)生地點(diǎn)不確定

D.損失的程度不確定

E.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時(shí)間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風(fēng)險(xiǎn)理解成自然災(zāi)害和意外事故。97.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分為八個(gè)業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

答案：B,C,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。98.銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A．代發(fā)工資

B．代收學(xué)費(fèi)

C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D．代收電話費(fèi)

答案：C

解析：C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。99.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品屬于()。

A.套利型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國(guó)股票市場(chǎng)上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。100.我國(guó)資本市場(chǎng)包括（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

答案：A,B

解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。101.商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

答案：B

解析：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。102.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。103.下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證

答案：D

解析：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。104.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

答案：A,B,C,E

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

105.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購(gòu)買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。?106.在我國(guó)，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、華僑和港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。107.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償．但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期

C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)規(guī)定，B、C、D、E四項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。108.對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，理財(cái)師建議投保()。

A、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A

責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)主要是對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。109.行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的（）等領(lǐng)域的研究成果。

A.管理學(xué)

B.金融學(xué)

C.心理學(xué)

D.社會(huì)心理學(xué)

E.決策科學(xué)

答案：C,D,E

解析：行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的認(rèn)知心理學(xué)、決策科學(xué)、社會(huì)心理學(xué)等領(lǐng)域的研究成果。110.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。111.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。112.看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

答案：D113.債券的收益率測(cè)度采用的指標(biāo)是()。

A、即期收益率

B、實(shí)際收益率

C、名義收益率

D、到期收益率

E、票面收益率

答案：A,D

解析：A,D

債券收益率的測(cè)度包括即期收益率和到期收益率兩個(gè)指標(biāo)。114.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不、同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級(jí)、產(chǎn)品等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。115.兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶隱私。116.目前，我國(guó)銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征主要有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技

B.市場(chǎng)信息趨于全球化

C.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合

E.信息科技的外部性特點(diǎn)顯著

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：(1)銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技。

(2)系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜。

(3)業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合。

(4)信息科技的外部性特點(diǎn)顯著。

117.在個(gè)人貸款檔案管理中，貸后管理相關(guān)資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報(bào)告

D.個(gè)人借款申請(qǐng)審批表

答案：D

解析：在個(gè)人貸款檔案管理中，貸后管理的相關(guān)資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報(bào)告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。118.某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

C.買入美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

D.賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。119.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。?

A．債券型基金

B．存款

C．保本型理財(cái)產(chǎn)品

D．房地產(chǎn)投資

E．股票型基金

答案：A,B,C

解析：保守型客戶往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。120.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

答案：對(duì)

解析：在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。121.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.撥備前利潤(rùn)

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B,C,D

解析：盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，而人均凈利潤(rùn)和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。122.下列不屬于教育保險(xiǎn)的功能的是（）。

A.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費(fèi)豁免

答案：C

解析：教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅的功能，此外，保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。123.關(guān)于方差，下列說法不正確的是（）。

A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大

C.方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大

D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也越大。124.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報(bào)送有權(quán)行審批部門在信貸審批時(shí)一并決策。（）

答案：錯(cuò)

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級(jí)分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)確有必要，直接報(bào)送有權(quán)行審批部門在信貸審批時(shí)一并決策。125.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行微觀環(huán)境的是（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

C.銀行自身實(shí)力

D.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案：C

解析：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略都是銀行的微觀環(huán)境。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

答案：D

解析：采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。2.下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)市場(chǎng)

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)由同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)等七部分組成。選項(xiàng)A，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。3.在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，僅靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)難以留住客戶，（）成為理財(cái)師成功的關(guān)鍵。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品營(yíng)銷

B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)

C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳

D.專業(yè)化服務(wù)

E.客戶關(guān)系管理

答案：D,E

解析：從國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)看，在現(xiàn)行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，各家銀行都提供相似的產(chǎn)品、服務(wù)，同質(zhì)化嚴(yán)重。銀行服務(wù)的客戶數(shù)量是衡量銀行業(yè)務(wù)開展情況的重要指標(biāo)，而且當(dāng)前的客戶尤其高端客戶已不再是被動(dòng)接受服務(wù)的角色，他們有諸多的選擇權(quán)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的體驗(yàn)不好、不滿意就會(huì)導(dǎo)致客戶的流失。在人員、資金和技術(shù)已不再是決定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)力關(guān)鍵的情況下，個(gè)性化、差異化和專業(yè)化的服務(wù)，特別是基于對(duì)客戶了解和分析，以及開展相應(yīng)的針對(duì)性活動(dòng)管理，也就是客戶關(guān)系管理成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。4.我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況

答案：C

解析：我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。故本題選C。5.我國(guó)大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司

C.中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、國(guó)家開發(fā)銀行

答案：A

解析：選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行屬于中央銀行；選項(xiàng)C、D，中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。6.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆．融資余額281．73億元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。7.商業(yè)銀行可以采取以下哪項(xiàng)措施進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實(shí)行差錯(cuò)率考核

D.改變市場(chǎng)定位

答案：B

解析：對(duì)于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項(xiàng)是可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施；C項(xiàng)是可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施。8.具體披露的內(nèi)容和要求,可按（）三個(gè)方面確定。

A.安全性、及時(shí)性和效益性

B.及時(shí)性、流動(dòng)性和效益性

C.安全性、流動(dòng)性和效益性

D.安全性、流動(dòng)性和及時(shí)性

答案：C

解析：具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定。9.ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢(shì)在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購(gòu)買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

答案：B,C,D,E

解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，但其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它在交易所掛牌，交易非常便利；③其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)或贖回。10.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。（）

答案：錯(cuò)

解析：采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。11.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。12.已知某保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額為350萬，對(duì)銀行的負(fù)債為200萬，此次申請(qǐng)保證貸款本息為45萬，保證率為()。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔(dān)保充足性的指標(biāo)。保證率=申請(qǐng)保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。因此，該保證人的保證率=45／(350—200)×100％=30％。13.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關(guān)于貸款利潤(rùn)、貸款價(jià)格與貸款需求三者關(guān)系的說法中，正確的是（）。

A.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)高，貸款需求增加

B.貸款價(jià)格低，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

C.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求減少

D.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

答案：B

解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高，利潤(rùn)就高，但貸款的要求會(huì)因此減少；相反，貸款價(jià)格低，利潤(rùn)就低，貸款的需求將會(huì)增加。故本題選B。?14.單位活期存款賬戶包括()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時(shí)存款賬戶

D．基本存款賬戶

E．長(zhǎng)期存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。15.交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評(píng)級(jí)，充足的擔(dān)?；蚋咝庞玫燃?jí)保證人擔(dān)保，一般會(huì)有助于改善客戶評(píng)級(jí)等級(jí)。()

答案：對(duì)

解析：交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評(píng)級(jí)，充足的擔(dān)保一般會(huì)改善評(píng)級(jí)等級(jí)，特別當(dāng)擔(dān)保是現(xiàn)金或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)(如國(guó)債)時(shí)。保證一般也會(huì)提高評(píng)級(jí)，但不會(huì)超過對(duì)擔(dān)保人作為借款人時(shí)的評(píng)級(jí)。

16.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來自