泉州銀行2022年校園招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她泉州銀行2022年校園招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財產(chǎn)權利

B.國有資源的使用權

C.承包經(jīng)營權

D.名譽權

答案：A

解析：遺產(chǎn)包括：①公民的合法收入；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利；⑦公民的其他合法財產(chǎn)。2.下列屬于金融市場的短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)債券

D.股票

E.回購協(xié)議

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。3.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場所和設施

B.制定證券交易的業(yè)務規(guī)則

C.對會員和上市公司進行監(jiān)管

D.證券和資金的交收及相關管理

答案：D

解析：證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場所和設施（2）制定證券交易的業(yè)務規(guī)則（3）對會員和上市公司進行監(jiān)管（4）接受上市申請看，安排證券上市（5）組織、監(jiān)督證券交易（6）管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結算公司的職能。4.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應盡可能避免連環(huán)擔保

B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

答案：A

解析：審查保證人資格時應注意：保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表；保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。應盡可能避免借款人之間相互擔?；蜻B環(huán)擔保。5.下列關于信用風險識別的說法中，錯誤的是()。

A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B.抵御、防范信用風險的核心是要正確衡量信用風險

C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷

D.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

答案：C

解析：信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風險種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。6.上市商業(yè)銀行的最高權力機構是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

答案：A

解析：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。7.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標準和撥備覆蓋率基本標準分別為（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%，該兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準。8.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：B

解析：選項A，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須滿足客戶的要求；選項C，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；選項D，讓保安驅逐該客戶，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。9.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種（）。[2014年6月真題]

A.非預期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。10.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

答案：A

解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。11.下列屬于理財師職業(yè)特征的有（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.專業(yè)性

E.投機性

答案：A,B,C,D

解析：理財師的職業(yè)特征有：①顧問性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長期性；⑥動態(tài)性。12.下列關于法定繼承的說法中，正確的是()。

A、法定繼承的效力高于遺囑繼承

B、法定繼承是對遺囑繼承的限制

C、法定繼承不以身份關系為基礎

D、法定繼承中有關繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定不具有強行性

答案：B

解析：B

法定繼承的特征包括：(1)法定繼承是遺囑繼承的補充。目前，我國繼承法上，法定繼承與遺囑繼承同為繼承方式，是一種主要的繼承方式。在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。(2)法定繼承是對遺囑繼承的限制。(3)法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關系而確定的，法定繼承是以身份關系為基礎的。(4)法定繼承中有關繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強行性。13.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。

答案：錯

解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。14.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財務局工作

B.指定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：BCDE均為中國人民銀行的職能。

15.下列關于資本轉換因子的說法，正確的是（）。

A.某組合風險越小，其資本轉換因子越高

B.同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越高

C.根據(jù)資本轉換因子，將以計劃授信額表示的組合限額轉換為以資本表示的組合限額

D.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

答案：D

解析：A項，某組合風險越大，其資本轉換因子越高；B項，同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越低；C項，根據(jù)資本轉換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額。16.下列哪項不屬于政治風險?（）

A.政府更替

B.財產(chǎn)征用

C.洗錢

D.政治沖突

答案：C

解析：政治風險指債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險。17.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。18.貸款的效益性、安全性和流動性三者間存在矛盾的一面主要體現(xiàn)在（）。

A.安全性與流動性成反比，與效益性也成反比

B.安全性與流動性成正比，但與效益性成反比

C.安全性與流動性成正比，與效益性成也正比

D.安全性與流動性成反比，但與效益性成正比

答案：B

解析：安全性與流動性成正比，但與效益性相矛盾。貸款期限越短，風險性越小，貸款的安全性和流動性也就越高，但利率相應就越低，利息收入也就越少；反之，貸款的期限越長，利潤也就越高，但風險也越大，安全性和流動性也就越小。19.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：當通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時，實際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

到60歲時每年的生活開銷=10×（1+3%）20=18.06（萬元）

客戶退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（萬元）

退休總開支從60歲時點折算到40歲時點，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（萬元）

即王先生需要在40歲時籌集86.9377萬元養(yǎng)老金。命為70歲時，王先生需要籌集66.1865萬元養(yǎng)老金。

20.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關。（）

答案：錯

解析：銀行在汽車貸款業(yè)務開展中，可能需要同擔保機構、服務中介、保險公司等多方協(xié)調配合，并不是獨立作業(yè)的。21.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實施。22.股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險

答案：B

解析：股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時，也防止了系統(tǒng)性風險的積聚，股指期貨提供了一個內在的平衡機制，促使股票指數(shù)在更合理的范圍內波動。23.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

答案：A,C,D,E

解析：浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。24.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調節(jié)經(jīng)濟

B.穩(wěn)定物價

C.調節(jié)利率

D.實現(xiàn)貨幣政策目標

答案：C

解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標，調節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價等。25.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯

解析：除國務院決定外，任何個人和單位無權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據(jù)國務院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。26.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：A

解析：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60％。27.以下關于戰(zhàn)略風險識別的說法，錯誤的是()。

A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險

B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險

C.在中觀管理層面，業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在戰(zhàn)略風險

D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識

答案：B

解析：在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險；在中觀管理層面，業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風險；在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。

28.

保證抵押物足值的關鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

答案：B

解析：為防范貸款抵押風險，銀行應對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。故本題選B。

29.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產(chǎn)。30.李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。

保險公司應賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

答案：C

解析：定額給付型醫(yī)療保險，是指保險責任的承擔，不以實際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論是否有第三人對被保險人已經(jīng)履行了賠償責任，也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。所以保險公司應該賠付10萬元。31.商業(yè)銀行在使用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，（??）不屬于合格信用緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。ACD三項都屬于內部評級法下的合格的抵（質）押品中的金融質押品。32.以下不屬于產(chǎn)品信譽評價指標的是（）。

A.產(chǎn)品的優(yōu)質率

B.產(chǎn)品的合格率

C.市場占有率

D.還本付息率

答案：D

解析：產(chǎn)品信譽評價指標主要有產(chǎn)品的優(yōu)質率、產(chǎn)品的合格率、市場占有率。D項是企業(yè)借貸信用的評價指標。故本題選D。33.風險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定

答案：A,B,D,E

解析：風險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。

2.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。

3.當直接風險主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。

4.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家。若不存在長期租約或無法明確還款來源國家，則直接風險主體所在國家為飛機/船舶的最終擁有人的所在國家。如果融資的償還主要依靠質押于銀行的租約項下的租金收入，則直接主體所在國家應為承租人所在國家。

5.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定。

6.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國家。34.貸款的發(fā)放應遵循的原則是（）。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權審批

答案：B

解析：A項是貸款審批人應遵循的原則。C項是借款合同簽訂應遵循的原則，D項是貸款審批人應采取的方式。35.下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。

A.應根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

答案：A,B,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

36.（）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。

A.流動性資產(chǎn)比率

B.流動性資產(chǎn)

C.現(xiàn)金儲備

D.自用性資產(chǎn)

答案：C

解析：現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。流動性資產(chǎn)比率相對而言比較次要。37.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的（）個月貸款利率計息。

A.3

B.6

C.12

D.15

答案：B

解析：個人言用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息。

38.借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。

假設劉某申請的貸款執(zhí)行相應最低利率，劉某可申請的最長貸款期限為（）年。

A．28

B．23

C．30

D．33

答案：B

解析：個人住房貸款的期限最長可達30年。對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請的最長貸款期限為70-47=23(年)。39.農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()年。

A．1984

B．2003

C．2005

D．2006

答案：B

解析：B存款是商業(yè)銀行的被動負債。其余選項均不是商業(yè)銀行的被動負債。故選B。40.根據(jù)最高院頒布《關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產(chǎn)的規(guī)定》中的司法解釋，對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活必需的居住房屋人民法院可以查封．但不得拍賣、變賣或者抵債。（）

答案：對41.銀行的存貸款業(yè)務應歸（）賬戶。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

答案：B

解析：銀行資產(chǎn)分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和商品頭寸。存貸款業(yè)務是銀行基本業(yè)務，歸為銀行賬戶。42.（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

答案：D

解析：普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權的范圍內，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。43.商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權重法和內部評級法計量信用風險資本要求。44.人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實實在在和足值得

B.實實在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

答案：A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當作獨立的價值形式和社會財富而保存起來，要求貨幣必須是可實現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A45.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應對活動

答案：B,D

解析：略46.非系統(tǒng)性風險包括（）。

A.政策風險

B.經(jīng)營風險

C.財務風險

D.信用風險

E.偶然事件風險

答案：B,C,D,E

解析：非系統(tǒng)性風險具體包括財務風險、經(jīng)營風險、信用風險、偶然事件風險等。政策風險屬于系統(tǒng)性風險。47.（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查．對其完整性、真實性和合法性負責。

A.全國學生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構

答案：D

解析：所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內完成。48.補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險

答案：B

解析：保險補償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同，對人壽險合同則一般不適用。49.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。[2015年5月真題]

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：①向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。50.下列關于貸款意向階段客戶經(jīng)理應做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

答案：A,B,C,D,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應做到：及時以合理的方式告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料；擬定下階段公司目標計劃；將儲備項目納入貸款項目庫。51.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》第三十四條，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。52.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A、填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B、填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C、填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D、填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D53.直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。?

A．融資的主動權掌握在金融中介手中

B．金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C．在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

D．降低融資成本

E．有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

答案：B,C,D,E

解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。54.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,C,D

解析：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導致貸款規(guī)模下降、貨幣供應量減少。中央銀行基準利率提高后，市場存款利率會相應提高，這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉化為生產(chǎn)基金起到激勵作用，有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。55.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

答案：C

解析：個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。56.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個人消費類貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人教育貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。57.目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化。資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征除了選項這幾個方面以外，還包括：市場競爭特點、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟風險積累和化解、資源配置模式和宏觀調控方式。58.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。（）

答案：錯

解析：經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。59.資本市場線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡單的線性關系

B.有效組合的期望收益和風險報酬之間的一種簡單的線性關系

C.有效組合的期望收益和標準差之間的一種簡單的線性關系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡單的線性關系

答案：C

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風險間的依賴關系。?60.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有()。

A.了解機構

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

答案：A,B,D,E

解析：風險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，具體包括了解機構，風險評估，規(guī)劃監(jiān)管行動，準備風險為本的現(xiàn)場檢查，實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級，監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

61.夫妻之間的權利義務關系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權利，有相互繼承遺產(chǎn)的權利。62.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。計算公式為：

63.在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

答案：錯

解析：在按行業(yè)成熟度劃分的四個階段中，銀行在各階段均有貸款機會，但不同階段的借款條件和風險程度區(qū)別很大，如在行業(yè)的啟動階段就很難找到安全的貸款機會。故本題選B。64.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。65.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利；對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單；因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。66.下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理

答案：C

解析：保險的作用主要有：①保險的保障作用，包括財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付；②保險的資金融通作用；③保險的社會管理作用。67.財務顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其（）等為基礎，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務管理、企業(yè)管理等領域提供的咨詢顧問服務。

A.財務管理

B.發(fā)展戰(zhàn)略

C.系統(tǒng)資源

D.行業(yè)經(jīng)驗

E.專業(yè)知識

答案：C,D,E

解析：財務顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、系統(tǒng)資源等為基礎，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務管理、企業(yè)管理等領域提供的咨詢顧問服務，包括獨立開展的財務顧問業(yè)務和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務配套開展的財務顧問業(yè)務。68.某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根據(jù)基準科率加點定價模型的計算公式，風險加點=違約風險貼水+期限風險貼水=(50+30)X0．01％=0.8％，貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點=4％+0．8％=4．8％。69.以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務

答案：D

解析：銀行消費者權益保護的主要內容有：為消費者提供規(guī)范服務；履行信息披露要求：做好消費者信息管理：開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理70.項目組織機構主要包括（）。

A.項目宣傳機構

B.項目實施機構

C.項目經(jīng)營機構

D.項目協(xié)作機構

E.人力資源機構

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經(jīng)營機構，負責項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協(xié)作單位。

71.對債務人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產(chǎn)

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

E.債務人擠占挪用信貸資金

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查債務人以資抵債的條件。72.銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。()

答案：對

解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。73.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。74.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。75.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）

答案：對

解析：附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。76.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：D77.下列選項中不屬于擔保類文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質）押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.保險權益轉讓相關協(xié)議或文件

D.與項目有關的協(xié)議

答案：D

解析：擔保類文件包括：已正式簽署的抵(質)押協(xié)議；已正式簽署的保證協(xié)議；保險權益轉讓相關協(xié)議或文件；其他必要性文件

考點

貸款發(fā)放管理78.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯

解析：資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。79.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權利義務

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。80.關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

答案：D

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。81.在個人汽車貸款業(yè)務中，下列不屬于貸款審批人審查的內容是（）。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

答案：B

解析：在個人汽車貸款業(yè)務中，貸款審批人審查的內容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；借款用途是否合乎規(guī)范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關辦法和規(guī)定；貸前調查人的調查意見和貸款建議是否準確、合理；風險防范措施是否合規(guī)有效；其他需審查事項。82.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）對抵押擔保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：A

解析：在貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。83.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。[2015年5月真題]

A.購買商用房的合同、協(xié)議或者其他有效文件

B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

C.合法有效的身份證件

D.營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證

E.收入證明和有關資產(chǎn)證明材料

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，借款人申請個人商用房貸款，還須提交：①借款申請表；②所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件；③擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；④貸款人要求提供的其他文件或資料。84.農戶貸款期限的確定應根據(jù)的因素不包括（）。

A.項目生產(chǎn)周期

B.綜合還款能力

C.項目的利潤率

D.銷售周期

答案：C

解析：農村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。85.封閉式非凈值型產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內，客戶能進行申購贖回。()

答案：錯

解析：封閉式非凈值型產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內，客戶不能進行申購贖回。86.下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是（）。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失

答案：C

解析：世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風險；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。選項C應為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。87.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E88.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.等比累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。89.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。90.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：對

解析：略91.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查；間接調查

B.直接調查；間接調查

C.間接調查；實地調查

D.實地調查；問卷調查

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

92.按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

答案：B

解析：法定繼承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。其中，繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產(chǎn)。93.風險分散的原理是（）。

A.兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關

B.用標準差度量的加權組合資產(chǎn)的風險小于各資產(chǎn)風險的加權和

C.用標準差度量的加權組合資產(chǎn)的風險大于各資產(chǎn)風險的加權和

D.用標準差度量的加權組合資產(chǎn)的風險等于各資產(chǎn)風險的加權和

答案：B

解析：

則根據(jù)上述公式可得，當兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關(即P94.貨幣經(jīng)紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資格的50％，前3年虧損總額不得超過公司注冊資本的30％。貨幣經(jīng)紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30％，前3年虧損總額不得超過運營資金的10％。（）

答案：對

解析：如果由于市場原因導致經(jīng)營虧損的，公司應及時制訂有效措施．調整經(jīng)營政策，控制公司規(guī)模，盡快扭虧。貨幣經(jīng)紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50％，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30％。貨幣經(jīng)紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30％，前三年虧損總額不得超過運營資金的10％。95.定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。

A.五

B.六

C.七

D.八

答案：B

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。96.從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.整體報告

B.部分報告

C.綜合報告

D.內部報告

E.外部報告

答案：D,E

解析：從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告兩種類型。97.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。98.權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

答案：C

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。該企業(yè)的評級下降會使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的信用風險增加。

99.下列中央銀行的信貸調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

答案：A,D,E

解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。中央銀行可以通過提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場操作賣出證券來減少貨幣供應量。

100.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C,D

解析：銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：1．適用于所有營利性機構的法律法規(guī)：如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。這些法規(guī)對所有經(jīng)營性企業(yè)具有廣泛適用性，銀行也不例外。

2．直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)：如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規(guī)；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行、國家外匯管理局等監(jiān)管機構根據(jù)上述法律制定的有關監(jiān)管規(guī)則和指引。101.（）作為授信業(yè)務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。

A.貸款調查委員會

B.貸款審查委員會

C.貸款審批委員會

D.貸款發(fā)放委員會

答案：B

解析：貸款審查委員會作為授信業(yè)務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。102.票據(jù)權利的行使，是指票據(jù)債權人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務行為。()

答案：對

解析：等待添加103.下列關于結構性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。

A.結構性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結構型理財產(chǎn)品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結構性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結構性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

答案：D

解析：結構性理財產(chǎn)品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。104.下列關于行業(yè)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.行業(yè)風險管理是運用相關指標和數(shù)學模型，全面反映行業(yè)各個方面的風險因素的一種活動

B.行業(yè)風險管理主要反映的行業(yè)風險因素包括周期性風險、成長性風險、地方保護主義、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等

C.行業(yè)風險管理中需對風險進行量化評價

D.行業(yè)風險管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策

答案：B

解析：B項，對地方保護主義的關注屬于區(qū)域風險管理的內容。105.根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)生下列哪些情況時，債務人會被商業(yè)銀行視為違約（）。

A.債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期60天以上

B.債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期90天以上

C.銀行對貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

E.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算

答案：B,C,D,E

解析：當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

106.根據(jù)五級貸款分類法，其風險程度從輕到重劃分正確的是()。

A.正常-可疑-次級-關注-損失

B.正常-次級-可疑-關注-損失

C.正常-關注-可疑-次級-損失

D.正常-關注-次級-可疑-損失

答案：D

解析：我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險由小到大的程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。107.理財規(guī)劃書的其他內容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內容是（）。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務介紹

B.持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風險屬性測試的結果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產(chǎn)品和服務介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風險屬性測試的結果、公司和服務介紹等。108.下列關于財務分析內容的說法，錯誤的是()。

A.分析客戶盈利能力時，應著重對盈利時間進行分析

B.客戶營運能力越強，資產(chǎn)周轉速度越快，盈利能力越強

C.所有者權益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強

D.貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標綜合反映借款人財務狀況

答案：A

解析：A項，盈利是借款人償還債務的主要資金來源，客戶盈利能力越高，盈利越持久，其償債能力就越強，債權的風險越小。因而分析盈利能力時應側重對盈利水平、盈利持久性進行分析。客戶何時盈利對償債能力影響相對較弱，不作為盈利能力分析重點。109.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務類

D.其他

答案：C

解析：銀行代理服務類業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。隨著近年來我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務更多地涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務，為投資者提供廣闊的金融平臺。110.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

答案：對

解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。111.商業(yè)銀行貸款安全性調查的主要內容包括（）。[2014年6月真題]

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，商業(yè)銀行貸款安全性調查的內容還包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；③對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查；④對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。112.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所

113.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.個人住房貸款審批表

答案：D

解析：借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代位辦理。委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。114.包含在貸款價格中的風險補償費所補償?shù)娘L險包括（）。

A.信用違約風險

B.期限風險

C.利率風險

D.法律風險

E.延誤風險

答案：A,B,C,D

解析：風險補償費是指對貸款可能發(fā)生風險的必要補償，具體包括以下幾種：①信用違約風險；②期限風險；③提前償還風險；④利率風險；⑤法律風險等。115.關于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

D.強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)

答案：D

解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機關向債務人施加壓力；其三，要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。116.投資組合的概念在20世紀50年代就已經(jīng)被提出了，下列關于投資組合的說法中正確的是()。

A.構建投資組合可以降低系統(tǒng)風險

B.構建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構建投資組合時要盡量選擇不相關的資產(chǎn)才能盡量降低風險

答案：D

解析：AB兩項，系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的。這類風險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風險。C項，N個證券組合的風險的計算公式為：

公式中：σ2p為資產(chǎn)組合P的方差；Pij表示相關系數(shù)?？梢?，風險與資產(chǎn)問的相關性有關，并非越多越好。117.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：本題考查操作風險的概念。操作風險是非系統(tǒng)性風險，不是系統(tǒng)性風險。118.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

答案：錯

解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。119.以下關于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護銀行公平競爭的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風險管理的主要手段

答案：A,B,C,D

解析：資本監(jiān)管的重要性包括：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護銀行公平競爭的重要手段；③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?120.一來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯

解析：信貸人員要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務之間是否存在關聯(lián)性，對于所經(jīng)營的行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的客戶應警覺。121.“信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的重要風險”是銀行業(yè)風險管理的重要對象。（）

答案：對

解析：“信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的重要風險”是銀行業(yè)風險管理的重要對象。122.對設備使用壽命的評估不包括（）。

A.設備的物質壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的經(jīng)濟壽命

D.設備的文化壽命

答案：D

解析：對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：設備的物質壽命、設備的技術壽命、設備的經(jīng)濟壽命。123.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。124.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。125.身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯(lián)系電話

E.電子郵箱

答案：A,B,C,D,E第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財師的客戶關系管理是指收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有客戶“接觸點”，以使客戶（）最大化的過程。

A.滿意度

B.忠誠度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理財師的客戶關系管理是指收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。2.關于風險評估的總體要求，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.對于能夠量化的風險，商業(yè)銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理

C.商業(yè)銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

答案：B

解析：商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業(yè)銀行應當開發(fā)和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業(yè)銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。3.借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。[2016年11月真題]

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經(jīng)營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

答案：A,B,C,E

解析：借款人申請個人經(jīng)營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。4.債務的量化管理的重點包括（）。

A.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議

B.債務重組

C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性

D.債務分離

E.債務合并

答案：A,B,C

解析：債務的量化管理的重點包括：定期分析債務結構的合理性并提供調整建議；債務重組；通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。5.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

答案：B

解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

6.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，關于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是()。

A.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

B.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門

D.以林木抵押的，為縣以上林木主管部門

答案：B

解析：B項，以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。

7.關于個人住房貸款的政策性風險，下列說法不正確的是（）。

A.政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險

B.比較常見的政策風險包括：對境外人士購房、對購房人資格政策性限制

C.境外人士購買我國住房無限制

D.對于經(jīng)濟適用房等實行定向銷售的住房．政府一般對購房人的資格進行嚴格的限制

答案：C

解析：實踐中，對境外人士購買我國境內住房有一定的限制。選項c錯誤。8.下列不是商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險集中

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。9.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。（）

答案：錯

解析：一企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉賬結算和現(xiàn)金收付。故本題選B。10.下列關于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務之前，應當評估流動性可能造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。11.關于人民幣的禁止性規(guī)定有()。

A、偽造、變造人民幣

B、出售偽造人民幣

C、購買、運輸偽造人民幣

D、持有、使用偽造人民幣

E、故意毀損人民幣

答案：A,B,C,D,E

解析：人民幣的禁止性規(guī)定，首先，任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；其次，偽造、變造人民幣，或出售、購買、運輸、持有、使用偽造／變造的人民幣，或故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。12.有效的戰(zhàn)略風險管理應當（）。

A.定期采取從上至下的方式進行

B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

C.制訂切實可行的實施方案

D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中

E.在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。單從選項上看，五項內容均是有效的。13.存款準備金包括(?)。

A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B．繳存中央銀行的準備金

C．流通中的現(xiàn)金

D．商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

E．繳存地方銀行的準備金

答案：A,B

解析：AB存款準備金是