浙商銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)秀人才2022年招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浙商銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)秀人才2022年招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的資金來源之一。2.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉(zhuǎn)債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續(xù)債

答案：D

解析：商業(yè)銀行的二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。符合條件的永續(xù)債屬于商業(yè)銀行的核心一級資本之外的其他一級資本。3.下列關(guān)于貸款支付的表述，正確的是()。

A.銀行應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式

D.支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應(yīng)采取受托支付方式

E.對單筆資金支付超過項目總投3％或超過300萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件為：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。4.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：A

解析：根據(jù)《貸款風險分類指導原則》的規(guī)定，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款屬于正常類貸款。故本題選A。5.作為保險對象的財產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無形的。作為保險對象的人，是指自然人，可以是一個人，也可以是一個特定團體中所有的人。()

答案：對

解析：所謂保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。作為保險對象的財產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無形的。作為保險對象的人，是指自然人，可以是一個人，也可以是一個特定團體中所有的人。6.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。7.關(guān)于變更擔保條件，以下說法正確的是（）。

A.在變更擔保條件過程中，擔保人具有主動權(quán)

B.變更擔保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押

C.保證人的責任無法得到直接免除

D.若擔保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔保

答案：D

解析：變更擔保條件包括：①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。8.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。

A．企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

B．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C．個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

D．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息

答案：D

解析：D商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息一企業(yè)存款本金和利息。故選D。10.下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃基本概念的認識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉(zhuǎn)移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉(zhuǎn)移的效率

D.當轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)時，主要考慮因素是稅負

答案：D

解析：當轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)時，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)一般完全免稅，即稅負不是考慮因素，財富控制權(quán)是主要考慮因素。如果財富升值的速度快、財富擁有者又不想過早失去控制或決策權(quán)，轉(zhuǎn)移的時間就應(yīng)當盡可能地延遲。11.票據(jù)持票人為了在匯票到期前取得資金，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為是（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)托管

C.質(zhì)押貸款

D.票據(jù)承兌

答案：A

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。12.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有（）。

歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

答案：A,B,C,D,E

解析：在面對面接觸中，理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：①見面前的準備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；②在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然；③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用；④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。13.下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是()。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育

C.建立健全普惠金融指標體系

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查

答案：C

解析：加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念；(3)加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護金融市場有序運行；(4)加大對普惠金融的宣傳力度。14.以下哪一項不是階段性股權(quán)投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

答案：C

解析：階段性股權(quán)投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。15.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

答案：錯

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。16.資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)為項目對（）。

A.利潤的追逐

B.國民經(jīng)濟的平衡要求

C.基礎(chǔ)設(shè)施的要求

D.投資環(huán)境的選擇

答案：D

解析：投資環(huán)境是指在一定時間、一定地點或范圍內(nèi)，影響或制約項目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機集合體。項目對其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。故本題選D。17.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。18.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“進行償債能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.討論借款原因與具體需求額度

C.進行信用分析去辨別和評估風險

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

答案：D

解析：位于“進行償債能力分析”后面的是整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。19.西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。如外幣轉(zhuǎn)移曲線的基準利率一年以內(nèi)采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構(gòu)建外幣平滑型轉(zhuǎn)移曲線。20.下列屬于戰(zhàn)略風險識別中觀管理層面內(nèi)容的是（）。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓

D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當

答案：B

解析：通常，戰(zhàn)略風險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個層面入手。其中，在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責人應(yīng)當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風險。例如，違背董事會和最高管理層的風險偏好原則，傾向于選擇高風險、高收益的業(yè)務(wù)，甚至是投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品。AD兩項屬于宏觀戰(zhàn)略層面的風險識別；C項屬于微觀執(zhí)行層面的戰(zhàn)略風險識別。21.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。22.（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。[2014年11月真題]

A.信用評級

B.信貸審查

C.征信報告

D.服務(wù)審計

答案：A

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級。23.核保是指核實保證人提供的保證（）。

A.是在自愿基礎(chǔ)上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核?！保侵溉ズ藢嵄ＷC人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。

24.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。25.下列不屬于個人所有財產(chǎn)的是（）。

A.存款

B.房產(chǎn)

C.耕地

D.股權(quán)

答案：C

解析：隨著個人財富的增加，個人擁有的、有待傳承的財產(chǎn)種類和數(shù)量也越來越多。除了房產(chǎn)之外，一般家庭還擁有存款、值家庭擁有的財產(chǎn)種類和數(shù)量將更多，地屬于國家所有，不能成為個人財產(chǎn)。股票、汽車、股權(quán)等諸多形式的財產(chǎn)，而高凈比如名貴字畫、古董、珍奇收藏等。26.為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團戰(zhàn)略風險能被（），集團母公司應(yīng)要求附屬法人機構(gòu)的戰(zhàn)略目標的設(shè)定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。

A.識別

B.監(jiān)測

C.評估

D.控制

E.報告

答案：A,B,C,D,E

解析：為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團戰(zhàn)略風險能被識別、評估、監(jiān)測、控制和報告，集團母公司應(yīng)要求附屬法人機構(gòu)的戰(zhàn)略目標的設(shè)定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。27.在經(jīng)濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復蘇階段

答案：D

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。28.商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

答案：A

解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。29.理財規(guī)劃書的客戶信件中會包含理財規(guī)劃建議的期限，其目的是（）

A.表達對客戶的感謝

B.突出客戶所提供信息的真實性和完整性的重要性

C.保證理財規(guī)劃建議能順利實施落地

D.顯示理財服務(wù)的專業(yè)化

答案：C

解析：理財規(guī)劃建議的期限一方面是為了保證理財規(guī)劃建議能順利實施落地，另一方面也是未來對理財服務(wù)監(jiān)管的內(nèi)容之一，這在海外發(fā)達國家已經(jīng)相當普遍。30.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：C

銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)（委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金）31.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

答案：A

解析：BD兩項，履約保證保險不能覆蓋全部貸款風險。在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；C項，保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。32.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。（）

答案：對

解析：《行政處罰辦法》的修訂和出臺，為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)實施行政處罰提供了可以適用的程序依據(jù)。根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。33.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）。

A.理財顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。34.趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

答案：C

解析：從特征方面來講，家庭成熟期：從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休；家庭形成期：從結(jié)婚到子女嬰兒期；家庭成長期：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立；家庭衰老期：從夫妻雙方退休到一方過世。35.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。36.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案：錯

解析：20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。37.行為金融學針對傳統(tǒng)有效市場理論，提出的質(zhì)疑包括()。

A.非理性行為

B.投資者非理性行為并非隨機發(fā)生

C.由于投資者交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響

D.投資者可以理性地評估證券價格

E.套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預期的作用

答案：A,B,E

解析：傳統(tǒng)有效市場理論建立在三個不斷弱化的假設(shè)條件上：①投資者是理性的，也就是說可以理性地評估證券價格；②即使投資者是不理性的，但由于他們交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響；③若部分投資者有相同的不理性行為，市場可以利用“套利”使價格恢復理性。行為金融學針對以上三個假設(shè)分別質(zhì)疑：①非理性行為；②投資者非理性行為并非隨機發(fā)生；③套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預期的作用。38.對于個人汽車貸款，以下調(diào)查內(nèi)容不屬于對采取抵押擔保方式進行的是（）。

A.抵押物的合法性

B.抵押人對抵押物占有的合法性

C.抵押物價值與存續(xù)狀況

D.抵押權(quán)利條件

答案：D

解析：采取抵押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性：抵押物價值與存續(xù)狀況。39.中長期貸款采用一次性還本付息的償還方式。（）

答案：錯

解析：中長期貸款采用分期償還方式。40.在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是()。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風險

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。41.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。42.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：對

解析：在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當由行政機關(guān)處理的行政爭議。43.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

A.司法機關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍

B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C.決定著行政終局裁決權(quán)的范圍

D.決定著提起行政訴訟的期限

答案：D

解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。44.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指()環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。45.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。46.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失，抵押權(quán)也消失。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。抵押貸款到期，若借款人能足額按時歸還本息，則抵押自動消失；若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實現(xiàn)。47.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的方法有直接法和間接法。()

答案：對

解析：經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表有關(guān)項目逐一對應(yīng)，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目；間接法以利潤表中最末一項凈收益為出發(fā)點，加上沒有現(xiàn)金流出的費用和引起現(xiàn)金流人的資產(chǎn)負債表項目的變動值，減去沒有現(xiàn)金流入的收入和引起現(xiàn)金流出的資產(chǎn)負債表項目的變動值。48.貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風險報酬構(gòu)成投資的必要收益率。()

答案：對

解析：真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進行一項投資可以接受的最低收益率。49.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對()進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和財務(wù)報表

答案：A

解析：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析。50.住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工開放。（）

答案：錯51.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時問或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

答案：A,B,D

解析：C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風險(即基準風險)；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法。52.消極遺產(chǎn)是指（）。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個人債務(wù)

答案：D

解析：積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)益等；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務(wù)。53.商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證)；②估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。54.下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.承包經(jīng)營權(quán)

D.名譽權(quán)

答案：A

解析：遺產(chǎn)包括：①公民的合法收入；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財產(chǎn)。55.代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

答案：C

解析：代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)繼承法規(guī)定，被繼承人的直系血親輩親屬中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)。56.代理業(yè)務(wù)操作風險的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大

答案：A,C,D,E

解析：代理業(yè)務(wù)操作風險的成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。57.風險戰(zhàn)略為整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。

答案：對

解析：風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制訂的一系列風險管理目標和方針政策，它是對風險偏好的定性描述，是風險偏好的具體體現(xiàn)，為整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。58.個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有()。

A.期限在1年(含)以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

答案：B,C,D

解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。59.（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。60.在貸款項目評估中，銀行效益評估包括()。

A.銀行效益動態(tài)分析

B.流動性效益評估

C.盈利性效益評估

D.項目敏感性分析

E.清償性效益評估

答案：A,B,C

解析：貸款項目評估包括：項目建設(shè)的必要性評估、項目建設(shè)配套條件評估、項目技術(shù)評估、借款人及項目股東情況、項目財務(wù)評估、項目擔保及風險分擔、項目融資方案和銀行效益評估。其中，銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。61.忠誠客戶包含（）的特點。

A.非常滿意

B.重復購買

C.介紹別人

D.評價較高

E.追求情感上的滿足

答案：A,B,C

解析：忠誠客戶包含（1）非常滿意（2）重復購買（3）介紹別人的特點。62.下列關(guān)于質(zhì)押效力的說法，正確的有()。

A.關(guān)于質(zhì)押擔保的范圍，當事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質(zhì)押擔保范圍兩方面

D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財產(chǎn)折價或拍賣的價款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)費用

答案：A,B,C,D,E63.對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型遇到最大難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

B.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算

C.數(shù)理知識過于深奧，難以掌握

D.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符

答案：A

解析：開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外，計量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實際情況也是值得探討的問題。64.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

答案：B

解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。65.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B,C,E

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導。66.關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取

答案：B

解析：B項，根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。

67.在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價（）。

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

答案：B

解析：將資產(chǎn)和負債按重新定價的期限劃分到不同的時間段，然后將資產(chǎn)和負債的差額加上表外頭寸，得到該時段內(nèi)的重新定價“缺口”，再乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入的影響。68.商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模（流動性要求）是由一定數(shù)量規(guī)模的（）決定的。

A.流動性資產(chǎn)

B.發(fā)放的貸款

C.凈利潤

D.客戶規(guī)模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入資金=融資缺口+流動性資產(chǎn)=（貸款平均額-核心存款平均額）+流動性資產(chǎn)，商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模（流動性需求）是由一定水平的核心存款、發(fā)放的貸款，以及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)決定的。69.銀行應(yīng)保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應(yīng)保持負債來源的分散性與多樣性。銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風險管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度。

70.歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會．加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當局．加強微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制．賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.金融政策委員會

E.審慎監(jiān)管局

答案：A,B,C

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀有：(1)設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管。

(2)成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管。

(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管角色。

D、E兩項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。

71.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。72.商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風險管理信息系統(tǒng)，為準確、及時、持續(xù)、充分地識別、計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風險管理信息系統(tǒng)，為準確、及時、持續(xù)、充分地識別、計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。73.在使用波特五力對細分市場結(jié)構(gòu)吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者和供應(yīng)商

答案：A

解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力，分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。細分市場的吸引力分析就是對這五種威脅銀行長期盈利的主要因素做出評估。故本題選A。74.《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。行政處罰所針對的多是具體的行為。下列不屬于采取監(jiān)管措施行為的是（）。

A.相關(guān)制度是否建立

B.貸前管理的違法行為

C.流程是否健全

D.制度是否得到執(zhí)行

答案：B

解析：采取監(jiān)管措施的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行。貸前管理的違法行為屬于采取行政處罰的行為。

75.個人經(jīng)營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。76.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。77.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。選項C，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。78.國別風險預警和應(yīng)急處置不包括（）。

A.建立國別風險預警機構(gòu)

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

答案：C

解析：國別風險預警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風險預警機構(gòu)；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應(yīng)急處置方案。79.下列關(guān)于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

答案：A

解析：零售風險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額小；③按照組合方式進行管理。80.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

答案：D,E

解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則?？梢?，兩者共同的原則包括專款專用和按期償還。81.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。

A.性質(zhì)不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時問和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。82.對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息

B.業(yè)務(wù)運作和效益

C.限額設(shè)置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風險管理措施落實情況

答案：A,B,D,E

解析：對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息、業(yè)務(wù)運作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風險管理措施落實情況等。83.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，個人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85X4500X(1-20％)=306000(元)。84.下列不屬于財產(chǎn)擔保的是（）擔保。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)

C.債券

D.保險單

答案：A

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產(chǎn)擔保兩種。財產(chǎn)擔?？煞譃椴粍赢a(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)（例如股票、債券、保險單等）擔保。選項A屬于人的擔保。85.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

答案：A,C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0=流通中的現(xiàn)金

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。86.下列不屬于公積金貸款操作模式的是()。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括A、B、D三項。87.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管指標，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

答案：A,B,C,D,E

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：

（1）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力；

（2）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；

（3）建立杠桿率監(jiān)管指標，彌補資本充足率缺陷；

（4）建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風險；

（5）建立量化流動性監(jiān)管標準。88.下列各項中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。[2014年11月真題]

A.機器設(shè)備

B.著作權(quán)

C.交通運輸工具

D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。89.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A、基準利率上浮10％

B、基準利率下浮15％

C、基準利率下浮30％

D、基準利率

答案：A90.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

答案：對

解析：借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時還應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。91.金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算

答案：C92.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

答案：A

解析：在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只運用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。而由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬1至15年，且貸款額度可以達到其購買房產(chǎn)價值的70％。93.下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力

C.個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠

答案：B,D,E

解析：A項，就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項，個人養(yǎng)老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財務(wù)制度安排。94.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。[2014年6月真題]

A.下崗失業(yè)小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。95.商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.準確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當遵循真實性、準確性、完整性和及時性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報告、誤導和重大遺漏等。96.企業(yè)的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.決策層

C.管理層

D.高級管理層

答案：B

解析：??決策層：企業(yè)最高的權(quán)力機構(gòu)，應(yīng)有明確的生產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略和良好的經(jīng)濟素養(yǎng)，它們應(yīng)具備較高的企業(yè)管理能力和豐富的工作經(jīng)驗，有清晰的思維頭腦和綜合判斷力。??高級管理層：高級管理層人員應(yīng)具有與該企業(yè)相關(guān)的技術(shù)知識，通曉現(xiàn)代化的科學管理理論知識，有實際的管理經(jīng)驗，有較強的組織指揮能力，有扎實的廉潔工作作風。

??執(zhí)行層：即企業(yè)的最基層。決策層下達給各部門的任務(wù)要由執(zhí)行層人員動腦動手操作實施，加以完成。對本層人員的基本要求是：了解本崗位工作范圍，遵守企業(yè)規(guī)章制度，嚴格執(zhí)行操作程序，操作技術(shù)嫻熟，熱愛本職工作，能保質(zhì)保量完成和超額完成生產(chǎn)經(jīng)營指標，能提出合理化建議。

97.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流入

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。98.房地產(chǎn)的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)估價原則主要有：公平原則；合法原則；估價時點原則；替代原則：最高最佳使用原則。99.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險

答案：B

解析：銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應(yīng)注意防范：(1)牽頭行風險；(2)代理行風險；(3)參加行風險。100.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預警的轉(zhuǎn)變

C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

101.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國務(wù)院設(shè)定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可

B.商務(wù)部設(shè)定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設(shè)定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可

E.某公司申請行政許可，應(yīng)當如實向行政機關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責

答案：A,D,E

解析：A項，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國家安全、公共安全、經(jīng)濟宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護以及直接關(guān)系人身健康、生命財產(chǎn)安全等特定活動，需要按照法定條件予以批準的事項，可以設(shè)定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時，國務(wù)院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可，實施后，除臨時性行政許可事項外，國務(wù)院應(yīng)當及時提請全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。D項，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可，此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。E項，公民、法人或者其他組織申請行政許可，應(yīng)當如實向行政機關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責。

102.銀團貸款中．受邀參加銀團．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團參加行。103.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

答案：B,C,D,E

解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。104.董事會對（）負責。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。105.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。

A.間接國別風險

B.主權(quán)風險

C.政治風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

答案：C

解析：政治風險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險。106.借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。

假設(shè)劉某申請的貸款執(zhí)行相應(yīng)最低利率，劉某可申請的最長貸款期限為（）年。

A．28

B．23

C．30

D．33

答案：B

解析：個人住房貸款的期限最長可達30年。對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請的最長貸款期限為70-47=23(年)。107.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D

解析：D項，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。108.通常情況下，以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系，說法正確的是（）。

A.資本密集型行業(yè)流動負債水平一般比長期負債水平高

B.零售業(yè)流動負債占負債總額的比率一般比制造業(yè)高

C.勞動力密集型行業(yè)流動負債占負債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低

D.制造業(yè)長期負債占負債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低

答案：B

解析：不同行業(yè)的資金結(jié)構(gòu)比例參考指標如表6—1所示。

109.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團體

D.經(jīng)濟組織

答案：B

解析：本題考查個人貸款的概念。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。110.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行依法宣告破產(chǎn)。

答案：錯

解析：應(yīng)為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。111.下列選項中不屬于風險管理流程的是（）。

A.風險計量

B.風險資本計提

C.風險識別

D.風險報告

答案：B

解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程。112.在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。113.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

答案：對

解析：根據(jù)貸款還款方式的不同，還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分定額還款和不定額還款兩種方式。114.個人保證貸款合同涉及的當事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

答案：A,B,C

解析：個人保證貸款，簽訂保證合同涉及的當事人有：銀行、借款人、擔保人。115.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

答案：對

解析：通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，主要是通過降低所得稅實現(xiàn)的；會使企業(yè)在價格下降中受到損失；會使工人的實際工資增加；會形成有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的資金再分配。116.我國目前的基準利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

答案：D

解析：基準利率是指一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率．在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準利率。在我國。商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。

117.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

答案：C

解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負債/總資產(chǎn)）×負債加權(quán)平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。118.擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。119.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

答案：C

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復計算。120.商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗

B.定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預期業(yè)績

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度

答案：C

解析：商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮一下主要因素：①自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度；②能夠承擔的市場風險水平；③業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績；④工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗；⑤定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)；⑥壓力測試結(jié)果；⑦內(nèi)部控制水平；⑧資本實力；⑨外部市場的發(fā)展變化情況等。121.個人消費貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現(xiàn)實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

答案：A,C

解析：個人消費貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購實力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他個人消費相關(guān)費用的貸款。122.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

答案：A

解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。123.（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風險評級

答案：B

解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。124.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。125.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用等方式進行

答案：B

解析：個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進行。除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對購車行為的真實性進行調(diào)查。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理

答案：C

解析：保險的作用主要有：①保險的保障作用，包括財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付；②保險的資金融通作用；③保險的社會管理作用。2.進入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

答案：對

解析：進入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于\潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。換言之，是指想進入或者剛剛進入這個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素。3.國別風險的主要類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.匯率風險

C.傳染風險

D.間接國別風險

E.宏觀經(jīng)濟風險

答案：A,C,D,E

解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。B項匯率風險屬于市場風險。4.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應(yīng)當組織有關(guān)部門進行嚴格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。（）

答案：錯

解析：上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當組織有關(guān)部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。5.通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。（）

答案：對

解析：略6.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復函、實物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。7.下列關(guān)于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結(jié)果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險

答案：C

解析：按風險發(fā)生的范圍，可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。8.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

答案：B,D

解析：個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。9.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。（）

答案：對

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。10.個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是()。

A、保險期限

B、保險金額

C、保險風險

D、險種結(jié)構(gòu)

答案：A

解析：A

按保險期限可將人身意外傷害保險分為：1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險、多年期意外傷害保險。11.下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的說法中，錯誤的是()。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式

答案：C

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。12.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.當前經(jīng)營情況

B.過去三年的經(jīng)營效益情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規(guī)定

答案：D

解析：業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，并進一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力；②對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預測；③對借款人當前經(jīng)營情況進行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性。13.ICAAP報告有三方面的作用。（）

答案：錯

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構(gòu)在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。14.2012年9月，銀監(jiān)會批復同意上海汽車集團財務(wù)有限責任公司作為財務(wù)公司行業(yè)第一家試點單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

答案：對

解析：2012年9月，銀監(jiān)會批復同意上海汽車集團財務(wù)有限責任公司作為財務(wù)公司行業(yè)第一家試點單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。15.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產(chǎn)品

答案：D

解析：證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。16.為確保金融資產(chǎn)管理公司的集