浙江嵊泗縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2022年招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浙江嵊泗縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2022年招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。2.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投資能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

E.企業(yè)對借貸資金的需求減少

答案：B,D

解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對借貸資金需求明顯擴(kuò)大。A、C兩項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。3.分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長期規(guī)劃，屬于對借款人發(fā)展前景的評估。

答案：對

解析：分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長期規(guī)劃，綜合評價借款人的發(fā)展前景，對借款人的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和長遠(yuǎn)規(guī)劃進(jìn)行論述屬于對借款人發(fā)展前景的評估。4.通過行業(yè)分析可以了解影響各行業(yè)發(fā)展的因素，預(yù)測各行業(yè)的發(fā)展趨勢，為微觀經(jīng)濟(jì)決策提供可靠的依據(jù)。（）

答案：錯

解析：通過行業(yè)分析可以了解影響各行業(yè)發(fā)展的因素，預(yù)測各行業(yè)的發(fā)展趨勢．為宏觀經(jīng)濟(jì)決策提供可靠的依據(jù)。

5.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

答案：對

解析：人民法院根據(jù)申請人的申請而啟動破產(chǎn)程序。無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。6.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。

A.公平、公正對待消費(fèi)者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識

答案：C

解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，幫助金融消費(fèi)者增加金融知識、提高投資技巧、增進(jìn)理解風(fēng)險的信心，使金融消費(fèi)者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭?，提高他們的金融消費(fèi)水平。A、B、D三項(xiàng)分別屬于原則三、四、六。7.最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。但應(yīng)減輕單個金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險，應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。8.融資性擔(dān)保公司有省、自治區(qū)、直轄市（）實(shí)施屬地管理。

A.司法機(jī)關(guān)

B.工商機(jī)構(gòu)

C.人民政府

D.財政部門

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司有省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。9.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：D

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。10.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是（）。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

答案：B

解析：在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；借款用途是否合乎規(guī)范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)辦法和規(guī)定；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見和貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效；其他需審查事項(xiàng)。11.在固定資產(chǎn)貸款中，（）是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進(jìn)度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。12.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時監(jiān)測

答案：B

解析：關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時監(jiān)測不良貸款回收情況。13.農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。14.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項(xiàng)，對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實(shí)施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。15.下列關(guān)于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結(jié)合

B.商業(yè)銀行需要定期對市場風(fēng)險進(jìn)行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主

答案：D

解析：商業(yè)銀行需要定期對市場風(fēng)險進(jìn)行壓力測試。壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險分析與控制手段。16.下列關(guān)于信用風(fēng)險的作用說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護(hù)他們的機(jī)構(gòu)及聲譽(yù)

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨(dú)立保證

C.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對于基金金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

答案：D

解析：選項(xiàng)ABC是內(nèi)部審計的作用。17.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是()。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項(xiàng)，對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項(xiàng)，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；D項(xiàng)，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。18.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定，授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風(fēng)險限額的確定和單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

C.債項(xiàng)的每一個重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同）都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

E.集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,D

解析：授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項(xiàng)的每一個重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同）應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。19.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是()。

A.分析借款原因與借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況

C.評估關(guān)鍵風(fēng)險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和債務(wù)清償能力因素

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

答案：D

解析：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因和借款需求；②在一些情況下，大致評估長期貸款的進(jìn)程；③討論借款原因和具體需求額度；④評估關(guān)鍵風(fēng)險和所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素；⑤進(jìn)行償債能力分析；⑥整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。20.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項(xiàng)，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。?21.因重大誤解訂立的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。22.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由（）承擔(dān)。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

答案：B

解析：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托人承擔(dān)。23.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機(jī)構(gòu)，為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結(jié)算服務(wù)。24.劉先生給某企業(yè)提供專項(xiàng)培訓(xùn)，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：D

解析：應(yīng)納稅額=32000×30％一2000=7600(元)。25.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

解析：C項(xiàng)，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。26.下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項(xiàng)貸款余額]×100％

B.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100％

答案：C

解析：C選項(xiàng)：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。27.某電力生產(chǎn)企業(yè)2013年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下：

從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是()。

A.營運(yùn)資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯配

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足

答案：B

解析：由題意知：流動資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨=1(萬元)；非流動資產(chǎn)=固定資產(chǎn)+在建工程=15(萬元)；流動負(fù)債=短期借款+應(yīng)付賬款=6．5(萬元)；長期負(fù)債=長期借款=5(萬元)；所有者權(quán)益=4．5(萬元)。從上述計算過程可以看出該企業(yè)長期資產(chǎn)比重過高，約占資產(chǎn)總額的94％(=15／16×100％)，一情況下，制造業(yè)的長期資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在35％～50％之間較為合理。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應(yīng)評估銀行實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資源水平來確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進(jìn)行檢查

D.報告可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。29.（）是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量直接反映了對某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對區(qū)域信貸風(fēng)險的直接反映。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該信貸風(fēng)險低。30.不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理

B.接受上市申請，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記

答案：B

解析：本題考查的是?證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能。

31.內(nèi)部控制基本原則包括()。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、目的性原則

D、審慎性原則

E、相匹配原則

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

內(nèi)部控制基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。32.根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹(jǐn)慎會計

答案：D

解析：根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照謹(jǐn)慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。33.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。

A.具有價值和使用價值的普通商品

B.具有使用價值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

D.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品

答案：C

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。34.商業(yè)銀行對抵押品的要求權(quán)級別__________，抵押品的市場價值__________，變現(xiàn)能力，則貸款的風(fēng)險__________。（）

A.越高；越大；越強(qiáng)；越低

B.越低；越高；越低；越高

C.越高；越大；越低；越低

D.越低；越大；越低；越低

答案：A

解析：商業(yè)銀行對抵押品的要求權(quán)級別越高，抵押品的市場價值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險就越低。35.匯率直接標(biāo)價法的特點(diǎn)是：當(dāng)匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

答案：B

解析：在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。36.（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。37.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，這屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。它是一種特殊的信用風(fēng)險。因?yàn)榈聡账顾劂y行由于結(jié)算風(fēng)險導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會的誕生。

38.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在2年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。39.地方性法規(guī)可以設(shè)定的行政強(qiáng)制措施包括（）。

A.查封場所

B.查封設(shè)施或者財物

C.扣押財物

D.凍結(jié)存款、匯款

E.處以一定數(shù)額的罰款

答案：A,B,C

解析：行政法規(guī)可以對法律授權(quán)設(shè)定或是國務(wù)院行政管理職權(quán)范圍內(nèi)尚未制定法律的事項(xiàng)，設(shè)定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應(yīng)當(dāng)由法律規(guī)定的行政強(qiáng)制措施以外的其他行政強(qiáng)制措施。地方性法規(guī)可以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的事項(xiàng)，設(shè)定查封場所、設(shè)施或者財物、扣押財物的行政強(qiáng)制措施。40.（）是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C.保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

D.保險公估機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。41.因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰的是（）。

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

答案：C

解析：監(jiān)管罰沒是指因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。42.項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估

C.項(xiàng)目財務(wù)評估

D.借款人及項(xiàng)目股東情況

E.項(xiàng)目技術(shù)評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估；②項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估；③項(xiàng)目技術(shù)評估；④借款人及項(xiàng)目股東情況；⑤項(xiàng)目財務(wù)評估；⑥項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)；⑦項(xiàng)目融資方案；⑧銀行效益評估。43.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：對

解析：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險。判斷題AB44.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

?

答案：C

解析：《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)：中國人民銀行履行下列職責(zé)：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)。45.某投資組合是有效的，其標(biāo)準(zhǔn)差為18％，市場組合的預(yù)期收益率為17％，標(biāo)準(zhǔn)差為20％，無風(fēng)險收益率為5％。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：根據(jù)資本市場線方程,可計算得到該投資組合的預(yù)期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。?46.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)，企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。B項(xiàng)，企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。故本題選ACDE。47.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時應(yīng)適當(dāng)多分。48.確定業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)時，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.風(fēng)險管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素，設(shè)置一定的權(quán)重，采用風(fēng)險指標(biāo)量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權(quán)時，還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。49.風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門

答案：C

解析：

董事會負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風(fēng)險管理委員會制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會批準(zhǔn)。50.以上材料中體現(xiàn)的風(fēng)險，若用風(fēng)險緩釋策略來進(jìn)行控制，最適合興業(yè)銀行的風(fēng)險緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險

B.經(jīng)理與高級職員責(zé)任險

C.財產(chǎn)保險

D.業(yè)務(wù)營銷外包

答案：A

解析：一攬子保險主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊與欺詐以及外部欺詐風(fēng)險；經(jīng)理與高級職員責(zé)任險主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內(nèi)部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進(jìn)行風(fēng)險緩釋。51.以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.行政機(jī)關(guān)行為

答案：D

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。52.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目建設(shè)條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項(xiàng)目的物力條件

B.擬建項(xiàng)目的建筑施工條件

C.擬建項(xiàng)目的財務(wù)資源條件

D.擬建項(xiàng)目的人力條件

答案：B

解析：擬建項(xiàng)目的人力條件、物力條件、財務(wù)資源條件屬于內(nèi)部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件。53.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

答案：C

解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點(diǎn)：①要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；②利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；③要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；④要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。54.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人住房貸款主要包括：①個人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個人住房貸款；④個人住房組合貸款。E項(xiàng)，個人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個人消費(fèi)貸款。55.信用風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。56.（）是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值方法

答案：B

解析：市場風(fēng)險計量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風(fēng)險價值（VaR）。

久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。57.國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。

A、公定利率

B、固定利率

C、浮動利率

D、法定利率

答案：D58.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。59.下列各項(xiàng)中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載內(nèi)容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時問

答案：D

解析：抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容有：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)的期限；③抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；④抵押擔(dān)保的范圍；⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。

60.建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

答案：B,C,D

解析：建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。61.關(guān)于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低

B.當(dāng)貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低

C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

答案：B

解析：B項(xiàng)，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。62.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶。（）

答案：錯

解析：一企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。故本題選B。63.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。64.個人貸款市場基本上是一個（）市場。

A.完全競爭

B.完全壟斷

C.寡頭壟斷

D.壟斷競爭

答案：A

解析：個人貸款市場基本上是一個完全競爭市場。65.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

答案：錯

解析：根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?66.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險控制

答案：A,C,D

解析：2004年修訂的第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場紀(jì)律。67.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A,B

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。68.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實(shí)施

D.犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。69.通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：D

解析：對于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷，即代賬核銷?，F(xiàn)金清收是針對可以收回的不良貸款，以資抵債是重組的一種方式。70.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

假設(shè)利率為3．5％，那么齊先生交費(fèi)期繳納款項(xiàng)的現(xiàn)值為()元。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

答案：B

解析：N=15，I／YR=3．5，PMT=3650，年初支付，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=43510(元)。71.下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是（）。

答案：A

解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)B雖等額但不連續(xù)；選項(xiàng)C雖連續(xù)但不等額；選項(xiàng)D既等額又連續(xù)，但方向不同。72.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。73.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險管理的角度考慮是存在風(fēng)險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。

A.風(fēng)險事故

B.損失

C.風(fēng)險載體

D.風(fēng)險因素

答案：D

解析：風(fēng)險因素是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風(fēng)險因素。74.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。75.下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責(zé)任保險

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)品，后期費(fèi)率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。76.《行政復(fù)議法》規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時、便民

E.一級復(fù)議

答案：A,B,C,D

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。77.貸款人對高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放（）。

A.無擔(dān)保助學(xué)貸款；擔(dān)保助學(xué)貸款

B.無擔(dān)保助學(xué)貸款；無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C.擔(dān)保助學(xué)貸款；無擔(dān)保助學(xué)貸款

D.擔(dān)保助學(xué)貸款；無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

答案：B

解析：貸款人對高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款，對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。78.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。79.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。80.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

答案：A,D

解析：流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。81.個人信用報告有異議時，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。

A、向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級機(jī)構(gòu)反映

D、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E、向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E82.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

答案：C

解析：B項(xiàng)，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

83.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7“重大收購”要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資，并對該收購或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會給其帶來過高的風(fēng)險或阻礙有效監(jiān)管。84.特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險的平均超額收益率，其風(fēng)險使用的是系統(tǒng)風(fēng)險，故是以貝塔為橫軸的證券市場線為基準(zhǔn)；夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報，故是以標(biāo)準(zhǔn)差為橫軸的資本市場線為基準(zhǔn)。85.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險性

答案：C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣：86.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應(yīng)當(dāng)為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。87.2012年9月，銀監(jiān)會批復(fù)同意上海汽車集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司作為財務(wù)公司行業(yè)第一家試點(diǎn)單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

答案：對

解析：2012年9月，銀監(jiān)會批復(fù)同意上海汽車集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司作為財務(wù)公司行業(yè)第一家試點(diǎn)單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。88.下列屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險的有（）。

A.在多家銀行開戶

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.不按期支付銀行貸款利息

D.應(yīng)收賬款異常增加

E.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：C,D

解析：企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；②經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；④應(yīng)收賬款異常增加；⑤流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；⑥短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付；⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損；⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象；⑩財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。89.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D

解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。90.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機(jī)分配

D.平均分配

E.參照往年

答案：A,B

解析：對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。91.租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以標(biāo)的資產(chǎn)為媒介進(jìn)行的買賣交易。

答案：錯

解析：租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以租賃資產(chǎn)為媒介進(jìn)行的買賣交易。92.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：D

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。93.關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

答案：D

解析：D項(xiàng)，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。94.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、但不包括實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

B.在質(zhì)押擔(dān)保中，質(zhì)押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次設(shè)定抵押

C.債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

E.在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孽息和法定孽息

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用；B項(xiàng)，在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項(xiàng)財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。95.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是（）。

A.借款人財務(wù)信息的質(zhì)量

B.借款人的家庭背景

C.借款人的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.借款人的現(xiàn)在和未來的償債能力

答案：D

解析：商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金借貸關(guān)系中獲得收益，反而會遭受損失。所以，商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的償債能力。96.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000．53

B.1000．60

C.1000．56

D.1000．48

答案：C

解析：若使用積數(shù)計息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。97.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。98.根據(jù)最高院頒布《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》中的司法解釋，對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活必需的居住房屋人民法院可以查封．但不得拍賣、變賣或者抵債。（）

答案：對99.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。?

A．了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求,

B．明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)

C．了解市場競爭機(jī)制

D．滿足客戶需求

答案：A100.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保（）滿足銀行管理的需要。

A.報告信息

B.報送頻率

C.重難點(diǎn)

D.報告展示形式

E.報告制作材料

答案：A,B

解析：根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。101.投資規(guī)劃方案主要包括（）個環(huán)節(jié)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：投資規(guī)劃是基于對客戶家庭財務(wù)狀況分析和對未來的理財目標(biāo)設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)戈JJ；b-案主要包括了設(shè)定預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個主要環(huán)節(jié)。102.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴(yán)禁他人使用。103.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報路線合理。

A.獨(dú)立性

B.及時性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報路線合理。104.評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。()

答案：對

解析：略。105.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.即期外匯交易

B.國內(nèi)貿(mào)易融資

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.利率互換

答案：B

解析：交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。B項(xiàng)是公司貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。106.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有()。

A.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有兩個普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任

答案：B,C,D,E

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個普通合伙人。107.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素是（）。[2010年5月真題]

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險有：虛假質(zhì)押風(fēng)險、司法風(fēng)險、匯率風(fēng)險和操作風(fēng)險。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素。108.財富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.降低財富損失風(fēng)險

C.沉淀長期金融資產(chǎn)

D.積累個人財富

E.降低稅收風(fēng)險

答案：A,B,E

解析：財富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產(chǎn)繼承糾紛；②維持家庭成員生活質(zhì)量；③降低財富損失風(fēng)險；④降低稅收風(fēng)險。

109.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。110.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：對

解析：《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對同時存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)?！段餀?quán)法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。111.關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求

答案：C

解析：風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。112.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

答案：錯

解析：審計報告應(yīng)當(dāng)直接提交給董事會。董事會應(yīng)當(dāng)督促高級管理層對審計所發(fā)現(xiàn)的問題提出改進(jìn)方案并釆取改進(jìn)措施。審計部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查改進(jìn)措施的實(shí)施情況，并向董事會提交有關(guān)報告。113.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.法定存款準(zhǔn)備金政策

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務(wù)

答案：C,D,E

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。114.市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于規(guī)避風(fēng)險

答案：D

解析：選項(xiàng)D，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風(fēng)險的方法。115.從委托方的角度來看，通過（），由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。

A.對外委托處置

B.對內(nèi)委托處置

C.直接委托處置

D.間接委托處置

答案：A

解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A項(xiàng)正確。116.一級資本的來源最常用的方式是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

答案：B,C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。?117.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

答案：C

解析：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。118.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求的12．5倍，即市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=市場風(fēng)險資本要求×12．5。119.商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。120.客戶引導(dǎo)是綜合理財規(guī)劃服務(wù)中一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容。以下選項(xiàng)中關(guān)于客戶引導(dǎo)技巧說法錯誤的是（）。

A.不是一味地介紹某種理念

B.重點(diǎn)介紹某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢

C.為客戶揭示已知或潛在的某一種需求

D.引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案

答案：B

解析：所謂的客戶引導(dǎo)技巧不是一味地介紹某種理念、某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢，而是為客戶揭示已知或潛在的某一種需求，引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案。這種引導(dǎo)技巧在家庭財務(wù)保障規(guī)劃過程中尤為重要。121.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。122.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)前兩題的計算結(jié)果，此保險合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。123.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。124.下列關(guān)于β系數(shù)說法錯誤的是（）。

A.β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的非系統(tǒng)性風(fēng)險度量

B.β絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大

C.如果β值為負(fù)，那么大盤漲的時候它跌

D.全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1

答案：A

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。125.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯誤的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案：C

解析：信用證是獨(dú)立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項(xiàng)都正確。選C選項(xiàng)。@##第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有()。

A．支票

B．銀行承兌匯票

C．銀行本票

D．銀行匯票

E．商業(yè)承兌匯票

答案：C,D

解析：CD承兌匯票的出票人一般為企業(yè)，故B選項(xiàng)錯誤；支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，A選項(xiàng)錯誤；商業(yè)銀行承兌匯票是有商業(yè)信用擔(dān)保的，由企業(yè)出具的，E選項(xiàng)錯誤；銀行本票和銀行匯票一定是由銀行簽發(fā)的。故選CD。2.2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣匯率形成機(jī)制，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。3.有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置，動產(chǎn)應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。4.商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對策”

B.減少資本，稱為“分子對策”

C.增加風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

D.減少風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。5.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險的效果最差（）

A.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

B.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0．5的資產(chǎn)組合Z

C.賣出50％資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

D.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0．8的資產(chǎn)組合X

答案：D

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險分散的效果會隨著各資產(chǎn)問的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，風(fēng)險分散效果較好。6.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

答案：B

解析：B項(xiàng)，行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力低于法律。7.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：C項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息。8.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B.交易員超限額交易

C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按以下類別分類：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識缺乏等；②內(nèi)部流程，包括流程缺失、流程設(shè)計不完善等；③系統(tǒng)缺陷，表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險等。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險事件。9.下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

答案：B

解析：外包管理團(tuán)隊(duì)的管理內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(2)負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行隋況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。(3)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險管控的意見和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。10.下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類的是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.封閉式凈值型產(chǎn)品

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于按產(chǎn)品形態(tài)對理財產(chǎn)品進(jìn)行的分類。11.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

答案：對

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。12.()已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。

A.信托業(yè)務(wù)

B.固有業(yè)務(wù)

C.委托業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。13.理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，其中假設(shè)條件不包括假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡。

答案：錯

解析：理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括：1．客戶的收入增長率；

2．價格上漲因素及其影響，包括學(xué)費(fèi)增長率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長率等；

3．假設(shè)客戶的退休年齡；

4．可配置投資性資產(chǎn)的確定；

5．假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；

6．各項(xiàng)收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財務(wù)問題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

14.商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動的評估報告。

A.總行

B.中國人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動的評估報告，如遇到對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響的事件，應(yīng)當(dāng)及時向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。15.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期負(fù)債成本時，加大長期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

答案：對

解析：當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債