河北省華夏銀行唐山分行2022年招聘練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她河北省華夏銀行唐山分行2022年招聘練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，不包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團(tuán)層面

C.投資組合層面

D.收益層面

答案：D

解析：風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險。2.人壽保險是以()為保險標(biāo)的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。3.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責(zé)任。4.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。

A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B．投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費

D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

答案：C

解析：C本題考查對期權(quán)買方和賣方權(quán)利、義務(wù)的掌握。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)。目前較為通行的是歐式期權(quán)。故選C。5.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注()。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，才認(rèn)為其具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財務(wù)預(yù)測來評估還款能力，集中分析客戶未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險。6.實地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備運轉(zhuǎn)情況

B.實際生產(chǎn)能力

C.訂單

D.周圍環(huán)境狀況

E.是否有不良貸款

答案：A,B,C,D

解析：實地考察時，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運轉(zhuǎn)情況、實際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。在完成現(xiàn)場調(diào)研工作后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時寫出現(xiàn)場工作檢查報告，為下一步評估工作做好準(zhǔn)備。

考點

貸前調(diào)查的方法7.破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪都是洗錢罪的上游犯罪。（）

答案：對

解析：洗錢罪的上游犯罪不光包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪，還有其他犯罪。8.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險損失時，承保人按照保險合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。9.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

答案：A,B

解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟(jì)運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。10.為了更為規(guī)范地實施上述行政許可，銀監(jiān)會依法在《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，頒布了哪些法律?()

A、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

B、《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》

C、《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》

D、《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

E、《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

11.政府鼓勵企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。

A.非強(qiáng)制性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產(chǎn)

答案：C

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：①由企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。12.董事會例會每季度應(yīng)至少召開（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：董事會例會每季度應(yīng)至少召開1次。13.理財規(guī)劃書的客戶信件中會包含理財規(guī)劃建議的期限，其目的是（）

A.表達(dá)對客戶的感謝

B.突出客戶所提供信息的真實性和完整性的重要性

C.保證理財規(guī)劃建議能順利實施落地

D.顯示理財服務(wù)的專業(yè)化

答案：C

解析：理財規(guī)劃建議的期限一方面是為了保證理財規(guī)劃建議能順利實施落地，另一方面也是未來對理財服務(wù)監(jiān)管的內(nèi)容之一，這在海外發(fā)達(dá)國家已經(jīng)相當(dāng)普遍。14.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。15.企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：確定企業(yè)應(yīng)納稅所得額時準(zhǔn)予扣除的項目范圍包括：企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額2％的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額2．5％的部分，準(zhǔn)予扣除；超過部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。16.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。17.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。（）

答案：對

解析：共同犯罪必須二人以上。未達(dá)到刑事責(zé)任年齡或者沒有刑事責(zé)任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。18.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時間，主營業(yè)務(wù)更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。19.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。20.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。21.以下關(guān)于利潤的審查表述中，錯誤的是（）。

A.在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C.貨物購進(jìn)時的價款部分計入購入貨物的成本，增值稅部分計入進(jìn)項稅額

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：A

解析：選項A應(yīng)該是在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅。22.下列關(guān)于實貸實付說法正確的有()。

A.實貸實付要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，根據(jù)項目進(jìn)度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款

B.貸款人實貸實付是受托支付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

C.實貸實付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項

D.協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證

E.受托支付是實貸實付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B項，貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。

23.下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C.保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口

D.一車多貸和虛報車價

答案：D

解析：銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口；銀行合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。一車多貸和虛報車價是汽車經(jīng)銷商的欺詐行為。

24.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

答案：A,B,C,D,E

解析：授信額度包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度等。25.下列關(guān)于抵押物處理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

答案：C

解析：抵(質(zhì))押人在抵(質(zhì))押期間內(nèi)轉(zhuǎn)讓或處分抵(質(zhì))押物的，必須首先向銀行提出書面申請，并經(jīng)過銀行同意之后方可辦理。經(jīng)過銀行同意，抵(質(zhì))押人可以完全或部分轉(zhuǎn)讓抵(質(zhì))押物，但轉(zhuǎn)讓價款不得低于銀行認(rèn)可的最低水平，抵(質(zhì))押人必須將這些價款優(yōu)先用于清償銀行債權(quán)或存入銀行專門賬戶，部分處置后所保持的剩余貸款抵(質(zhì))押物價值不得低于規(guī)定的抵(質(zhì))押率?？梢蕴崆耙徊⑶鍍斔鶕?dān)保的債權(quán)。故本題選C。26.貪污罪的犯罪主體是()。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國家工作人員

答案：D

解析：D

貪污罪的犯罪主體是國家工作人員。27.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此判斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：C

解析：保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。由題中“銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益”可知，該理財產(chǎn)品為保證收益理財產(chǎn)品。28.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

E.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占主動權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。29.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進(jìn)口代收項下押匯。（）

答案：錯

解析：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。30.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有（）。

A.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視：合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度；不在事先未能知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。31.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A、業(yè)務(wù)不合格

B、合同制作不合格

C、對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D、未按權(quán)限審批貸款

答案：B32.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納，下列說法正確的有（）。

A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納；D項，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。33.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

答案：B34.經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

答案：錯

解析：經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會影響一個國家的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。35.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于()。

A.貸款審查通過

B.貸款審批通過

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。36.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。[2015年10月真題]

A、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

答案：C37.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯

解析：對其他基本信息有異議，最簡便的方法是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新。38.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

答案：B

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權(quán)激勵等。39.下列選項中，屬于流動負(fù)債的有（）。[2010年5月真題]

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付工資

答案：B,D,E

解析：流動負(fù)債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費、應(yīng)付利潤、其他應(yīng)付款和預(yù)提費用等。40.處置回避原則是指金融資產(chǎn)管理公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)？（）

A.國家公務(wù)員

B.政法干警

C.資產(chǎn)公司工作人員

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員

E.國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

答案：A,B,C,D,E

解析：處置回避原則是指金融資產(chǎn)管理公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師、評估師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。41.房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達(dá)不到（）的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：D

解析：房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達(dá)不到35％的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。42.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

解析：略43.在選擇教育投資工具時，應(yīng)考慮的因素不包括()。

A、目前所持有本金

B、自身的風(fēng)險承受能力

C、投資期限

D、預(yù)期回報

答案：C

解析：C

在選擇投資工具時，應(yīng)該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風(fēng)險承受能力、預(yù)期回報等。44.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。45.下列關(guān)于個人貸款的說法中，錯誤的是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活

B.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

D.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展

答案：C

解析：個人貸款的特征之一是貸款品種多、用途廣。在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種。46.下列選項中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。47.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會計資本

答案：D

解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。48.壓力情景所涵蓋的風(fēng)險類別以及相應(yīng)的風(fēng)險因子確定后，情景設(shè)計的主要工作是（）。

A.客觀地預(yù)測風(fēng)險因子的變化幅度

B.客觀地決定風(fēng)險因子的波動情況

C.客觀地決定風(fēng)險因子的變化幅度

D.客觀地預(yù)測風(fēng)險因子的波動情況

答案：C

解析：壓力情景所涵蓋的風(fēng)險類別以及相應(yīng)的風(fēng)險因子確定后，情景設(shè)計的主要工作是客觀地決定風(fēng)險因子的變化幅度。49.下列關(guān)于敏感性分析的說法錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化

答案：B

解析：敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無法計量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化。故B選項說法錯誤。50.貸款分類時，對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，應(yīng)()。

A.不加以分類

B.并人貸款中

C.參照貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求分類

D.單獨設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)行分類

答案：C

解析：對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評級情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時，要以資產(chǎn)價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。

51.在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風(fēng)險方面不需要關(guān)注的是（）。

A、某機(jī)械公司的管理層決策過程

B、某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C、某證券公司何副總的誠信度

D、某保險公司客戶主管的素質(zhì)

答案：B

解析：管理層風(fēng)險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗；②經(jīng)營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。52.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。（）

答案：對

解析：壓力測試的作用包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進(jìn)行補(bǔ)充，識別和管理“尾部”風(fēng)險，對模型假設(shè)進(jìn)行評估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對風(fēng)險偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。53.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險。

A.員工的必要知識不足

B.業(yè)務(wù)流程無效

C.一般配套設(shè)備不完善

D.外部欺詐

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。54.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

A.現(xiàn)金；現(xiàn)金

B.現(xiàn)金；匯兌

C.匯兌；匯兌

D.匯兌；現(xiàn)金

答案：A

解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。55.一認(rèn)為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標(biāo)

D.人口增長率

答案：D

解析：影響國家主權(quán)評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)、違約史指標(biāo)，以及后來增加的利差變量、金融部門潛在問題資產(chǎn)占GDP的百分比、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。56.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個人消費類貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人教育貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。57.我國發(fā)展家族信托的困境有（）。

A.相關(guān)法律的缺失

B.家族信托理念淡漠

C.缺乏發(fā)展動機(jī)

D.發(fā)展較晚

E.需求不足

答案：A,B,C

解析：目前，國內(nèi)各家銀行及金融機(jī)構(gòu)都意識到高端客戶對于開展家族信托有較為迫切的需求，并以各種方式將觸角延伸到該業(yè)務(wù)中來。我國發(fā)展家族信托的困境：①相關(guān)法律及登記制度的缺失；②家族信托理念淡漠；③缺乏發(fā)展動機(jī)。58.專題報告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：重大風(fēng)險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對措施。59.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，可作為質(zhì)押物的有（）。

A.房屋

B.電腦

C.汽車

D.自行車

E.債券

答案：B,C,D,E

解析：質(zhì)押物要交付，故不動產(chǎn)不可質(zhì)押，僅動產(chǎn)可以質(zhì)押，選項A不符合題意。60.?其他條件相同時，下列各行業(yè)中進(jìn)入壁壘較高的是（）。[2013年6月真題]

A.各公司的絕對成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)

B.顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)

C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)

D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)

答案：C

解析：進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢，換言之，是指想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素。進(jìn)入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。61.對于銀行來說，個人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對于銀行來說，還本速度比較快、風(fēng)險又相對較小。62.下列屬于財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的有（）。

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.流動性比例

D.拆出資金比例

E.存貸款比例

答案：A,B,C

解析：財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標(biāo)。E項屬于財務(wù)公司監(jiān)測指標(biāo)。63.下列風(fēng)險類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.信用風(fēng)險?

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。?

考點?

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?64.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。()

答案：錯65.經(jīng)濟(jì)處于()階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A．繁榮?

B．衰退?

C．蕭條?

D．復(fù)蘇

答案：C

解析：C本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時候。故選C。66.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。67.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理將導(dǎo)致償債能力比較低

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)主要需求集中在長期資金

C.生產(chǎn)制造企業(yè)更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，應(yīng)降低長期債務(wù)比重

答案：A

解析：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)需要的是短期資金，B項說法錯誤；生產(chǎn)制造企業(yè)更需要長期資金，C項說法錯誤；企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，加大長期債務(wù)可使企業(yè)獲得財務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率，D項說法錯誤。故本題選A。

68.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風(fēng)險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風(fēng)險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

答案：錯

解析：專家經(jīng)驗判斷方法是根據(jù)風(fēng)險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風(fēng)險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。69.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。70.某債券的票面價值為1000元，息票利率為6%，期限為3年，現(xiàn)以960元的發(fā)行價向全社會公開發(fā)行，債券的再投資收益率為8%，則該債券的復(fù)利到期收益率為()。

A.4．25%

B.5．36%

C.6．26%

D.7．42%

答案：C

解析：71.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素不包括（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利狀況

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共七項，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動性風(fēng)險(L)、市場風(fēng)險(S)和信息科技風(fēng)險(I)。72.財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化（）三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.制度、檢查、業(yè)務(wù)

B.人員、制度、評價

C.業(yè)務(wù)、職能、審計

D.職能、人員、評價

答案：C

解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。73.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）

答案：對

解析：與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。74.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

答案：B

解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。75.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財

答案：D

解析：A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。76.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。77.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯

解析：雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至已經(jīng)陷入財務(wù)困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。78.下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。79.季末和年終時點，需要繳存的存款準(zhǔn)備金（），也會帶來流動性緊張。

A.無法確定

B.維持原樣

C.增加

D.減少

答案：C

解析：季末和年終時點上商業(yè)銀行沖存款規(guī)模，帶來需要繳存的存款準(zhǔn)備金增加，也會帶來流動性緊張。80.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于缺口分析的局限性。81.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B．GDP

C．生產(chǎn)者物價指數(shù)

D．消費者物價指數(shù)

答案：B

解析：B衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。故選B。82.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。83.下列主體可作為保證人的是（）。

A.10歲的東東

B.75歲無經(jīng)濟(jì)來源的張某

C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

答案：D

解析：保證人必須是具有民事行為能力的人，選項A不符合題意。保證人必須具有代為履行主債務(wù)的資力，選項B不符合題意，醫(yī)院是以公共利益為目的的事業(yè)單位，不得作保證人，選項C不符合題意。84.個人貸款市場基本上是一個（）市場。

A.完全競爭

B.完全壟斷

C.寡頭壟斷

D.壟斷競爭

答案：A

解析：個人貸款市場基本上是一個完全競爭市場。85.金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系。

（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施。

（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（8）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。86.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：C

銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)（委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金）87.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。88.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大

答案：C,D,E

解析：當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該降低。借款人與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素。這里所指的關(guān)系是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也越低。在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)。貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大。89.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施，主要有三點，即選項B、C、D。90.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

答案：B

解析：利息資本化后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。91.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。

答案：對

解析：形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。92.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

解析：普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。93.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押。

答案：對

解析：信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。94.根據(jù)以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè)，公司預(yù)計2016年、2017年分別實現(xiàn)銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

若H公司2016年、2017年應(yīng)付賬款余額分別為400萬元、600萬元，則該公司2017年（）萬元。

A．需補(bǔ)充資金133萬元

B．可釋放資金133萬元

C．需補(bǔ)充資金142萬元

D．可釋放資金142萬元

答案：B

解析：根據(jù)題中資料，H公司2016年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：400／3000×365≈48．7(天)，2017年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此該公司可釋放(節(jié)約)資金，假設(shè)可釋放資金為X萬元，則有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(萬元)。95.下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。

A.當(dāng)事人陳述

B.鑒定意見

C.勘驗筆錄

D.現(xiàn)場筆錄

E.證人證言

答案：A,B,C,D,E

解析：依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定，根據(jù)證據(jù)的不同形式，行政訴訟的證據(jù)可以分為書證；物資；視聽資料；電子數(shù)據(jù)；證人證言；當(dāng)事入陳述；鑒定意見；勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄八類。96.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。()

答案：錯

解析：中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。97.在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財規(guī)劃開始制訂

B.理財規(guī)劃正式實施

C.理財規(guī)劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。98.劉先生從事個體餐飲業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：

甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務(wù)，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當(dāng)?shù)仄鹫鼽c的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點的，應(yīng)全額征稅。在進(jìn)行方案的選擇時，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。99.下列方法中，可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商隋指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時問序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項，指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。100.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A、1~2

B、2~3

C、3~4

D、3~5

答案：D

解析：D

教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3~5個百分點。101.貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務(wù)中涉及的（）進(jìn)行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質(zhì)押合同

答案：A,B,C,E

解析：一般信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。

考點

貸款發(fā)放管理102.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E103.國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

答案：A,B,C,E

解析：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負(fù)責(zé)辦理國家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作。104.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A．銀行并購

B．貸款出售

C．貸款證券化

D．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

解析：A發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰(zhàn)略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，從而提高資本充足率，是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購?fù)瑫r采取了分子對策和分母對策。故選A。105.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請，下列表述錯誤的是()。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施

C.質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書面證明

D.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請貸款展期

答案：D

解析：D項，借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。106.商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

E.同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)助學(xué)貸款申請時應(yīng)提交的材料除了選項A、C、D、E外，還包括：貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明：借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明：借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息：銀行要求提供的其他證明文件和材料。107.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的角度來評價銀行的收益，是正向指標(biāo)。（）

答案：對

解析：風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的角度來評價銀行的收益，是正向指標(biāo)。108.2010年6月，在（）搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。

A.北京

B.廣州

C.上海

D.深圳

答案：C

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。新生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行效率成倍提高。109.公示催告應(yīng)當(dāng)向()的基層人民法院申請。

A、持票人營業(yè)所在地

B、票據(jù)出票地

C、票據(jù)承兌地

D、票據(jù)支付

答案：D

解析：D

公示催告程序必須由票據(jù)支付地的基層人民法院管轄。110.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。111.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：B

解析：指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題干中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動，屬于指定代理。112.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則中，采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

B.對影響國家國際經(jīng)濟(jì)命脈的銀行業(yè)進(jìn)行壟斷經(jīng)營

C.維護(hù)銀行市場秩序

D.保護(hù)存款者的利益

E.防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：A,C,D,E

解析：市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)：

（1）保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。

（2）維護(hù)銀行市場秩序。

（3）保護(hù)存款者的利益。113.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系，下列說法正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險管理流程的核心是流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制

B.流動性風(fēng)險的計量需要依據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果

C.流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制

D.流動性風(fēng)險監(jiān)測是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行不定期匯報

E.流動性風(fēng)險控制是根據(jù)計量的結(jié)果，通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個關(guān)鍵要素。這些管理要素的核心是流動性風(fēng)險的管理流程，即流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制。（1）流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

（2）流動性風(fēng)險的計量是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。

（3）流動性風(fēng)險監(jiān)測是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性匯報。

（4）流動性風(fēng)險控制是根據(jù)計量的結(jié)果，通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)。114.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。115.下列各項中，()屬于流動性比率／指標(biāo)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

答案：A,B,C,E

解析：流動性比率／指標(biāo)法是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法，主要包括以下7個指標(biāo)：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款指標(biāo)、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。116.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

答案：C

解析：商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。117.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進(jìn)入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

答案：B

解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。118.如果投資者預(yù)期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。．

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

答案：D

解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。119.銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。120.關(guān)于禁止反言，下列表述正確的有()。

A.禁止反言主要用于約束保險人

B.禁止反言是單方法律行為

C.禁止反言是指保險合同一方既然已經(jīng)放棄其在合同中的某種權(quán)利，將來就不得再向他方主張這種權(quán)利

D.禁止反言又稱為禁止抗辯

E.禁止反言主要用于約束被保險人

答案：A,C,D

解析：禁止反言又稱禁止抗辯，是指保險合同一方既然已經(jīng)放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來就不得再向他方主張這種權(quán)利。在保險實踐中，禁止反言主要用于約束保險人。禁止反言的限定，不僅可約束保險人的行為，要求保險人為其行為及其代理人的行為負(fù)責(zé)，同時也維護(hù)了被保險人的權(quán)益，有利于保險雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的平衡。121.客戶王先生投資經(jīng)驗比較豐富，近日精選了一項投資計劃A，根據(jù)估算，預(yù)計如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險收益率為6％。但王先生認(rèn)為計劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財師。

根據(jù)計劃A的收益預(yù)期，可計算出其預(yù)期收益率為()。

A.13．93％

B.14．92％

C.15．62％

D.16．56％

答案：B

解析：根據(jù)公式，可得：268=90X(1+r)-1+120X(1+r)-2+150X(1+r)-3，解得r=14．92％。122.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責(zé)的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

答案：A,B,D

解析：CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。123.下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

答案：A,D,E

解析：B項，我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。124.梁教授某月獲得稿費3萬元，則其就這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為()元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：個人的稿酬所得，應(yīng)按次計算，對每次收入4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，梁教授這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額=30000×(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。125.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.同一機(jī)構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價，只能選用一種估價方法進(jìn)行估價。()

答案：錯

解析：房地產(chǎn)估價方法的選用要求對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進(jìn)行估價。2.貸款承諾主要是用于（）。

A.指定項目建設(shè)

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營租賃支付

答案：A,D

解析：貸款承諾指應(yīng)客戶的申請，銀行對項目進(jìn)行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期限內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。3.當(dāng)個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險管理

答案：D

解析：“天有不測風(fēng)云”，每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險管理，因為財務(wù)風(fēng)險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標(biāo)的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，所以人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃。4.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

答案：B,C,D,E

解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。選項A屬于基礎(chǔ)性會融衍生工具。5.根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風(fēng)險資本。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標(biāo)法

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算信用風(fēng)險資本；用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本；用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計算操作風(fēng)險資本。6.-般來說，女陛的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.大體上說，女性對生活質(zhì)量的要求高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費用等比男性高

答案：A,C,D

解析：-般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：①女性平均壽命高于男性；②女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距，這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得；③女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

7.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對

解析：法定變更不需要取得對方當(dāng)事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。8.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險資本要求的10.5倍，即操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險資本要求×10.5。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險資本要求的12.5倍，即操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險資本要求×12.5。9.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃人售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報送公積金管理中心。10.銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。(1)分析市場機(jī)會

(2)選擇目標(biāo)市場

(3)設(shè)計營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動方案

(5)組織、實施和控制營銷活動

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計劃是銀行進(jìn)行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場機(jī)會、選擇目標(biāo)市場、設(shè)計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。11.某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%，一只市場上與其信用等級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價為798元，則該債券目前的合理價格為()元。

A.124

B.175．35

C.117．25

D.185．25

答案：C

解析：設(shè)貼現(xiàn)率為i，則有1000/(1+i)5=798，解得(1+i)5≈1．2531；則該債券目前的合理價格為：100×(1+8%)5/(1+i)5≈146．9328/1．2531≈117．25(元)。12.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標(biāo)注

D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：C,E

解析：如果異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)對該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息，并在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。13.某商業(yè)銀行某段時間內(nèi)所產(chǎn)生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

答案：C

解析：成本收入比是商業(yè)銀行重要的效率指標(biāo)。營業(yè)收人減去營業(yè)支出和費用即為營業(yè)凈收入，而成本收入比所表示的則是每獲取一個單位的營業(yè)凈收人所消耗的成本和費用。計算公式為：成本收入比=營業(yè)費用(含營業(yè)稅)／營業(yè)凈收入×100％。14.下列關(guān)于個人貸款定價一般原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人貸款的定價原則是個人貸款定價的基礎(chǔ)

B.依據(jù)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，降低個人貸款價格；反之提高個人貸款價格

C.“個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差”這屬于成本收益原則

D.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有經(jīng)濟(jì)周期特性

答案：B

解析：個人貸款定價的原則包括：1.成本收益原則。個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。

2.風(fēng)險定價原則。為盡量降低個人貸款風(fēng)險所帶來的潛在損失，保護(hù)銀行資金的安全，銀行應(yīng)該甄別個人信貸風(fēng)險，利用風(fēng)險定價技術(shù)，使貸款價格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險，把風(fēng)險控制在可接受的范圍之內(nèi)。

3.參照市場價格原則。個人貸款市場競爭激烈，銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。

4.組合定價原則。為了鼓勵現(xiàn)有客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，對個人貸款在定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務(wù)不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。

5.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。銀行個人貸款定價對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)