江西銀行信用卡中心2022年招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江西銀行信用卡中心2022年招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產和負債的分布應當（）。

A、異質化、分散化

B、資產應當同質化、集中化，負債應當異質化、分散化

C、同質化、集中化

D、負債應當同質化、集中化，資產應當異質化、分散化

答案：A

解析：商業(yè)銀行應盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產)的同質性，形成合理的資產負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現金流量，最大程度地降低流動性風險，即商業(yè)銀行資產和負債的分布應當異質化、分散化2.下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是（）。

A.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經內部職責調整或批準，將本人工作委托他人代為履行

C.未經內部職責調整或批準，為其他崗位人員代為履行職責

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責"規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。3.設立信托既可以采用書面形式，也可以采用口頭形式。

答案：錯

解析：形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托，但不允許采用口頭形式。4.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：A

解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶．還貸專戶．發(fā)行外幣股票專戶．B股交易專戶等。5.個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

答案：C

解析：個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的貸款發(fā)放條件除ABD三項外，還包括：對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存人一定期限的還本付息額的保證金。同時，需要滿足個人汽車貸款的擔保條件等。6.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

答案：對

解析：貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑和損失五類。7.以下選項中關于貸款業(yè)務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調協議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節(jié)

D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同

答案：D

解析：對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于抵質押擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續(xù)。8.匯率直接標價法的特點是：當匯率變動時，（）。

A.本幣數量不變，外幣數量變化

B.外幣數量不變，本幣數量變化

C.本幣數量與外幣數量同時變化

D.本幣數量與第三國貨幣數量同時變化

答案：B

解析：在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。9.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現行工業(yè)化生產的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

答案：A

解析：產品技術方案分析一方面要分析產品方案和市場需求狀況，另一方面要分析擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求。10.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元

E..貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過2年；借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可延長還款期限一次；延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過l年；下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元；貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款。11.下列權利憑證中，（）不能作為個人住房貸款質押擔保的質物。

A.國家重點建設債券

B.個人活期儲蓄存折

C.個人定期儲蓄存款存單

D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債

答案：B

解析：采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內。12.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）

答案：對

解析：國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目是最具綜合性的對外貿易的指標。13.資產收益率的不確定性就是風險的集中體現，而風險的大小可以由未來收益率與預期收益率的偏離程度來反映。假設資產的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對應出現的概率為Pi，收益率r的第i個取值的偏離程度用[ri一E(R)]2來計量，則資產的方差Var(R)為（）

答案：A

解析：資產收益率的不確定性就是風險的集中體現，而風險的大小可以由未來收益率與預期收益率的偏離程度來反映。本題假設資產的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對應出現的概率為Pi，收益率r的第i個取值的偏離程度用[ri-E(R)]2來計量，則資產的方差Var(R)=P1[r1-E(R)]--2+P2[r2-E(R)]2+…+Pn[rn-E(R)]2。14.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.申請學生提供的成績單的真實性

D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

答案：C

解析：國家助學貸款要對以下內容進行審查：①對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對；②審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定：③學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度：④其他需要審查的事項。15.關于國家風險，說法正確的是()。

A．通常在債權人的控制范圍之內

B．在同一國家范圍內不存在國家風險

C．個人不會遭受國家風險帶來的損失

D．國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

解析：B國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，AD選項錯誤；在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，C選項錯誤。故選B。16.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出的良好銀行監(jiān)管標準包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅定不移地擴大我國銀行業(yè)資產規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,B,C,E

解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：

（1）促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；

（3）對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；

（5）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；

（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。17.貸款風險預警信號系統中，有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產集中

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

答案：B,D,E

解析：貸款風險預警信號系統中，有關經營者的信號主要包括：關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務報表呈報不及時；各部門職責分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務、新產品以及新市場等。18.金女士寫作能力頗佳，在財經評論方面有獨到見解。她被一家財經雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調入財經雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調入財經雜志社，那么每月所得應納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調入雜志社，作為雜志社員工，收入性質屬于工資、薪金所得，其應納個人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。19.票據權利的行使，是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務行為。()

答案：對

解析：等待添加20.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產變現收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應當是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務人員的退休金。第二道“防線”應當是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應當是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應當是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應當是房產變現收入。21.下列不屬于柜面業(yè)務的是（）。

A.存取款

B.會計核算

C.銀行承兌匯票

D.票據憑證審核

答案：C

解析：柜面業(yè)務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。選項c屬于法人信貸業(yè)務。22.我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。

A.經濟

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在銀行給消費者的風險提示中提到個人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔刑事責任，對個人資信狀況造成負面影響。23.商業(yè)銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。()

答案：對

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。24.杜邦分析法的缺點有（）。

A.過分注重企業(yè)短期財務結果

B.側重反映企業(yè)過去的經營業(yè)績

C.忽略企業(yè)長期價值

D.對無形資產無法作出評價

E.分清決定權益資本收益率的主要因素

答案：A,B,C,D

解析：杜邦分析法有助于分清決定權益資本收益率的主要因素，以及銷售凈利潤率、總資產周轉率、債務比率之間的關系。但是該指標過分注重企業(yè)短期財務結果，側重反映企業(yè)過去的經營業(yè)績，易忽略企業(yè)長期價值。對顧客、供應商、員工、技術創(chuàng)新，尤其是無形資產無法作出評價。25.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

答案：對

解析：流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產，本題記憶即可。26.ARROW評級體系，因其有效性，已被世界上大多數國家所采用。

答案：錯

解析：駱駝評級體系，因其有效性，已被世界上大多數國家所采用。27.某公司欲轉讓其擁有的某固定資產，該資產原賬面價值1000萬元，經過重新評估，該項資產的價值為1050萬元，假設無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

答案：C

解析：法定財產重估增值應計入資本公積金，該公司資產重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財產重估增值，因此應計入資本公積金。28.在現代金融風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經濟資本配置來實現，據此下列描述最不恰當的是（）。

A.經濟資本的分配最終表現為信用限額和交易限額等各種業(yè)務限額

B.對于不擅長的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

C.對于不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經濟資本配置

D.經濟資本的分配依據董事會確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來確定

答案：B

解析：B項，對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務部門降低該業(yè)務的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務領域。29.（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法

答案：B

解析：標準法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為8大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀，計算時需要獲得每大類業(yè)務條線的總收入，然后根據各條線不同的操作風險資本要求系數日，分別求出對應的資本，最后加總八類產品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。30.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術經濟特點

E.土地使用權的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策；②項目所處行業(yè)的技術經濟特點；③生產技術和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設備供應等)。31.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

答案：D

解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。32.根據《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是()。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

答案：D

解析：D項，根據《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。33.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。34.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯

解析：根據規(guī)定，申請個人住房貸款的，應提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件。35.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B、商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C、公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D、公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E、已經申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C36.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據業(yè)務條線和分支機構的經營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險．按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

答案：B

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任?！?7.商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業(yè)務叫做(?)。

A．財務顧問業(yè)務?

B．資產管理顧問業(yè)務

C．私人銀行業(yè)務?

D．擔保業(yè)務

答案：A

解析：A商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品的業(yè)務稱為財務顧問業(yè)務。故選A。38.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。39.下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現，又有可能通過長期融資實現的有()。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產使用效率下降

C.應付賬款周轉天數減少

D.債務重構

E.額外的或非預期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項，處于長期銷售增長旺盛時期的企業(yè)，由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。40.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經營活動符合國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經營活動符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定

答案：C

解析：C項，新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。41.下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數據模擬的基礎上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值

D.由于歷史數據更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

答案：C

解析：C項信用評分模型雖然可以給出客戶信用風險水平的分數，卻無法提供客戶違約概率的準確數值。42.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監(jiān)管職能，標志著人民銀行非現場監(jiān)管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現場監(jiān)管工作開始起步。43.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

答案：B

解析：關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。44.人身保險合同是補償性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。()

答案：錯

解析：人身保險合同是給付性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。45.A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力?

答案：A,B,D

解析：在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。46.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．融通貨幣資金

B．經濟調節(jié)

C．定價

D．儲蓄

答案：A

解析：A融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。47.商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

答案：A

解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。48.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。49.（）是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，然后預報警度。

A.統計預警法

B.紅色預警法

C.指數預警法

D.黑色預警法

答案：A

解析：統計預警法是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度。故本題選A。50.商業(yè)銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。

A.生產規(guī)模

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：技術水平是客戶核心競爭力的主要內容。有了技術支持，企業(yè)產品才能不斷升級、產品的質量才能不斷提升、產品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時期內保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。51.依據法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A,B,E

解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。52.理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

答案：A

解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。53.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為3年。故C選項符合題意。54.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風險評級

B.對一國發(fā)生風險事件概率的估計

C.跨境轉移風險評級

D.對轉移風險事件發(fā)生概率的估計

E.事件風險評級

答案：A,B,C,D,E

解析：國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風險評級、對一國發(fā)生風險事件概率的估計、跨境轉移風險評級、對轉移風險事件(通常是國家風險事件的組成部分)發(fā)生概率的估計、事件風險評級。55.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。56.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質性意義。

A、名義價值

B、市場價值

C、內在價值

D、公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。57.承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

答案：A

解析：承辦銀行可委托代理的職責有：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。A項金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責。

58.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(?)。

A．主體不合法?

B．方式不合法?

C．客體不合法?

D．以上皆不屬于

答案：B

解析：B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。59.《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。

A．有限責任公司

B．無限責任公司

C．股份有限公司

D．個人獨資公司

E．合資公司

答案：A,C

解析：AC《公司法》規(guī)定了有限責任公司和股份有限公司的行為。故選AC。60.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。61.（）是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結算

C.代收代付

D.儲蓄存款

答案：A

解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產生的中間業(yè)務。

選項C，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。62.在商業(yè)銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。63.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。

A.物權保證

B.一般保證

C.連帶責任保證

D.債權保證

答案：B

解析：根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。64.下列屬于非融資類保函的是()。

A．借款保函

B．授信額度保函

C．履約保函

D．延期付款保函

答案：C

解析：C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經營租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。65.根據《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。（）

答案：對

解析：《行政處罰辦法》的修訂和出臺，為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構實施行政處罰提供了可以適用的程序依據。根據《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。66.借款申請人可以以書面形式或口頭協商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

答案：錯

解析：借款申請人只能以書面形式提出個人貸款申請。67.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發(fā)放原則是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：暫無解析68.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

答案：D

解析：個人汽車貸款的簽約流程如下：填寫合同→審核合同→簽訂合同。69.根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：B,C,E

解析：中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行的主要職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規(guī)定的其他職責。AD兩項是銀監(jiān)會的職責。70.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯

解析：轉賬卡是實時扣賬的一種借記卡，除用于轉賬結算外，還具有存取現金和消費功能。71.在家庭財務現狀分析過程中，信用和債務管理方面涉及的指標包括（）。

A.收入負債率

B.資產負債率

C.償付比率

D.理財支出比率

E.融資比率

答案：A,B,C,E

解析：信用和債務管理方面涉及的指標包括：收入負債率（年本息攤還額/稅后總收入），資產負債率（總負債/總資產），償付比率（凈資產/總資產），融資比率（投資負債/投資性資產），自用貸款成數（自用資產負債/自用性資產）等。72.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。()

答案：錯73.專題報告反映的內容不包括（）。

A.重大風險事項描述

B.加強風險管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內發(fā)生(或潛在)的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：重大風險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風險因素分析；已采取和擬采取的應對措施。74.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

D.個人住房裝修貸款是個人消費貸款的類型之一

答案：C

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經濟確實困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學士學位學生。并沒有要求是公辦學校，故C項說法錯誤。75.一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過()；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過()。

A.1年；原貸款期限

B.原貸款期限；5年

C.3年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

答案：D

解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。76.實地考察應側重調查的內容不包括（）。

A.公司的生產設備運轉情況和實際生產能力

B.產品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況

C.固定資產維護情況和周圍環(huán)境狀況

D.企業(yè)經營和發(fā)展的思路、企業(yè)內部的管理情況

答案：D

解析：實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況和周圍環(huán)境狀況等。77.實務操作中，貸款抵押風險主要包括()。

A.將共有財產抵押而未經共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價值升值

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.資產評估不真實，導致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風險主要包括：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關登記手續(xù)；③將共有財產抵押而未經共有人同意；④以第三方的財產作抵押而未經財產所有人同意；⑤資產評估不真實，導致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導致抵押關系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現。78.市場準入監(jiān)管的最直接表現體現為金融機構開業(yè)登記、審批的管制。（）

答案：對79.下列不屬于公積金管理中心的基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔公積金信貸風險

答案：C

解析：C項屬于承辦銀行的基本職責。80.私人銀行業(yè)務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

答案：C,D,E

解析：私人銀行業(yè)務具有以下幾個特征：①準入門檻高；②綜合化服務；③重視客戶關系。81.（）是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。

A.貸款周期短

B.貸款額度小

C.信用級別低

D.銀行成本效益低

答案：C

解析：信用級別低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。82.如果客戶披露了其職業(yè)、職務、工作單位或者健康狀況的，可以放在家庭財務狀況分析這個環(huán)節(jié)里。

答案：錯

解析：如果客戶披露了其職業(yè)、職務、工作單位或者健康狀況的，可以放在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里。83.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則包括（）。

A.有關銀行業(yè)經營活動的行為守則和職業(yè)操守

B.有關銀行業(yè)經營活動的行政法規(guī)

C.有關銀行業(yè)經營活動的經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則

D.有關銀行業(yè)經營活動的法律

E.有關銀行業(yè)經營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)的前提是界定和確認規(guī)則與準則的范圍。法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件，經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。84.個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

答案：A

解析：在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只運用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。而由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬1至15年，且貸款額度可以達到其購買房產價值的70％。85.以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產保險和人身保險。

A.保險標的

B.保險性質

C.實施方式

D.承保

答案：A

解析：以保險標的作為分類標準，保險可以分為財產保險和人身保險；以保險的性質為標準進行分類，保險可以分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險；按承保劃分，保險可以分為原保險、共同保險、重復保險和再保險；按照實施方式分類，保險可以分為自愿保險和強制保險兩種形式。

86.出口打包貸款是（）向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

B.進口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

C.進口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

D.出口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

答案：A

解析：出口打包貸款是出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。故本題選A。87.某項目在達到設計生產能力后，某一正常年份的年利潤總額為120萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為12萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元，則下列說法中正確的有（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為13.2％

B.此項目該年份的投資利稅率為13.2％

C.此項目該年份的資本金利潤率為22％

D.在該項目的評估中，應將其投資利潤率與行業(yè)平均利潤率或其他基準利潤率進行比較

E.年利稅總額等于年銷售收入(含銷項稅)與年總成本費用(含進項稅)之差

答案：B,D

解析：投資利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額/項目總投資*100%，即為120/1000*100%=12%；年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加（不含增值稅），即為120+12=132（萬元）；投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額/項目總投資*100%，即為132/1000*100%=13.2%；資本金利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額/資本金*100%，即為120/600*100%=20%；年利稅總額還可以表示為年銷售收入（不含銷項稅）與年總成本費用（不含進項稅）之差。88.下列關于保險人的特征，不正確的是（）。

A.保險人可以是保險公司，也可以是其他代理機構

B.保險人有權收取保險費

C.保險人有履行承擔保險責任的義務

D.保險人有給付保險金的義務

答案：A

解析：保險人具有以下特征：①保險人僅指從事保險業(yè)務的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規(guī)定；②保險人有權收取保險費；③保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務。89.人身保險新型產品與傳統保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費

答案：A

解析：銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。與傳統保障型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。90.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。91.假定股票市場1年后可能出現4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5．25％

B.6．25％

C.10．00％

D.10．20％

答案：B

解析：根據題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。92.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求不包括（）。

A.檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務風險管理和內部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務風險得到有效控制

B.檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經營

C.檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務是否合理審慎確定融資額度

D.檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務授權管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統一授權

答案：C

解析：同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務風險管理和內部控制體系．確保同業(yè)業(yè)務風險得到有效控制。商業(yè)銀行應由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統一管理．將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經營。

(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務授權管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統一授權。

(4)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策．并將同業(yè)業(yè)務納入全機構統一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務。

(5)檢查商業(yè)銀行開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保(國家另有規(guī)定的除外)

(6)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務是否合理審慎確定融資期限。

(7)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務是否采用正確的會計處理方法．確保各類同業(yè)業(yè)務及其交易環(huán)節(jié)能夠及時、完整、真實、準確地在資產負債表內或表外記載和反映。

93.目前，在我國現行的法律框架下，（）和（）是遺產繼承的兩種重要形式。

A.法定繼承，遺囑繼承

B.法定繼承，遺贈

C.遺贈扶養(yǎng)協議，遺贈

D.遺囑繼承，遺贈

答案：A

解析：目前，在我國現行的法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產繼承的兩種重要形式。94.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

答案：錯

解析：暫無解析95.商業(yè)銀行計算杠桿率時，屬于核心一級資本扣減項的有（）。

A.商譽

B.自持股票

C.凈遞延稅資產

D.土地使用權

E.貸款損失準備缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一級資本的扣減項包括商譽、除土地使用權以外的其他無形資產、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產、自持股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現收益。96.個人征信系統中的信用交易信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

答案：D,E

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。97.銀行理財產品的主要風險包括（）。

A.提前終止風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。98.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A．是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

答案：C

解析：C張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但沒有冒用他人的信用卡。故選C。99.退休養(yǎng)老的總供給包括()。

A.FV退休前積累

B.PV退休后既定養(yǎng)老金

C.FV退休后既定養(yǎng)老金

D.PV退休前積累

E.退休后既定養(yǎng)老金

答案：A,B

解析：FV退休前積累來自工作期間的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產的未來值；PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給。100.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司

D.科學合理地確定客戶還款方式

答案：C

解析：銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。101.銀行公司信貸產品開發(fā)的目標不包括（）。

A.提高銀行的資產負債率

B.提高現有市場的份額

C.吸引現有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產品

E.為客戶提供更多的產品

答案：A,E

解析：銀行公司信貸產品開發(fā)的目標有提高現有市場的份額、吸引現有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產品。不包括選項AE。102.各級地方發(fā)改委審批的項目應審查的內容包括（）。

A.是否擁有相應權限

B.是否存在越權審批

C.是否取得有權審批部門重新批復的文件

D.項目的總投資等建設條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權審批部門同意

E.是否存在拆分處理越權審批

答案：A,B,C,D,E

解析：審批權限審查中，應審查項目的各級審批部門是否擁有相應權限，是否存在越權審批等情況，項目的總投資等建設條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權審批部門同意，有無取得有權審批部門重新批復的文件。若項目為各級地方發(fā)改委審批的項目，還應審查項目是否存在拆分處理越權審批的情況。103.借記卡按功能不同的劃分不包括()。

A、轉賬卡

B、專用卡

C、多用卡

D、儲值卡

答案：C

解析：C

借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。104.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A．非法違規(guī)逃避責任?

B．掩蓋違規(guī)事實

C．掩蓋非法事實?

D．以合法的形式逃避法定義務

答案：A

解析：A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。?105.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。()

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應收未收的利息計收利息，即計復利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規(guī)定，應收未收的罰息也要計復利。106.辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。107.（）是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.銀行流動性風險

B.銀行產品定價風險

C.銀行資金價格風險

D.銀行賬戶利率風險

答案：D

解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。108.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容不包括（）。

A.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

B.向業(yè)務條線和分支機構傳導

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮股東的期望

答案：D

解析：D項，應該是充分考慮利益相關者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經營風險的企業(yè)，利益相關者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權人、監(jiān)管機構和信用評級機構。109.銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。110.理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。111.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是()。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化

答案：B

解析：敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風險分析中得到了廣泛應用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現在對于較復雜的金融工具或資產組合，無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化。112.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A、信用風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、合規(guī)風險

答案：D

解析：D

合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。113.在個人住房貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

答案：對114.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業(yè)銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復雜。115.商業(yè)銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業(yè)務內部監(jiān)督機制。

A.銀監(jiān)會的監(jiān)管通道

B.審計部門獨立審計

C.管理部門內部調查

D.對外信息披露

E.外部審計

答案：B,C

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。116.理財規(guī)劃書的主要內容不包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務的目的

B.家庭財務狀況分析

C.理財目標的評估和調整

D.法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等

答案：D

解析：理財規(guī)劃書的主要內容：??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務的目的。

??2.家庭財務狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果。

??4.理財目標的評估和調整。

??5.綜合理財規(guī)劃建議。

??D項法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等屬于理財規(guī)劃書的其117.通常認為，構成金融安全網三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風險管理

答案：A,B,D

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。118.（）指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

答案：D

解析：匯率風險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。119.商業(yè)票據的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

答案：C

解析：商業(yè)票據的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。120.（）是指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發(fā)放的貸款

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發(fā)放的貸款。121.2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。

A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足

B.銀行流動性風險偏好過高

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險

D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機的爆發(fā)凸顯了銀行流動性風險管理存在的諸多缺陷，如：董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風險偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險；未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求；認為市場流動性緊缺不會持續(xù)很長時間，未充分考慮關鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足等。122.設備的選擇一般取決于生產工藝流程和生產規(guī)模的要求，以及對設備在技術、工藝等方面的要求。（）

答案：對

解析：設備的選擇一般取決于生產工藝流程和生產規(guī)模的要求以及對設備在技術、工藝等方面的要求。123.根據《貸款通則》的規(guī)定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據《貸款通則》的規(guī)定，票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。124.下列關于共同保險的說法不正確的是()。

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值

C.保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔

D.共同保險的風險轉移形式是橫向的

答案：C

解析：共同保險也稱共保，是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。C項屬于再保險。125.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。（）

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法。研究多種因數同時作用時可能差生的影響。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。

答案：對

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。2.公積金個人住房貸款貸前審查的內容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查公積金個人住房貸款貸前審查的內容。選項A、B、C、D、E都正確。3.一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴張的貨幣政策

C.借款人財務杠桿提高

D.經濟轉人蕭條

E.借款人收益波動性變大

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析4.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī)

B.信息充分披露

C.維護客戶利益

D.風險可控

答案：B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。5.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯

解析：《刑法》第二十三條規(guī)定，已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?！缎谭ā返诙臈l規(guī)定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。6.在信托法律關系中，信托財產的性質有（）。

A.信托財產與收益人的財產相分離

B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

C.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：信托財產具有如下性質：(I)信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別。(2)信托財產與受托人固有財產相區(qū)別。(3)受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。(4)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行。7.在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是()。

A.現金給付

B.抵交保費

C.購買繳清增額保險

D.增加保單保額

答案：D

解析：分紅壽險的紅利分配方式有兩種：①現金紅利，包括直接領取現金、抵交保費、累積生息和購買繳清保額等；②增額紅利，是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。8.下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

答案：B

解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選項B錯誤。9.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業(yè)

E.異地臨時經營活動

答案：A,B,E

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉賬結算和現金收付應開立基本存款賬戶；D項，金融機構存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。10.下列不屬于對貸款保證人的審查內容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔保能力

B.保證擔保的范圍和時限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

答案：D

解析：對貸款保證人的審查內容應主要注重以下幾個方面：首先，審查保證人的資格及其擔保能力，這包括：①審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人；②審查保證人的凈資產和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力；③審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。最后，審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。貸款審查中要審查借款人是否在銀行開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶，沒有要求保證人在銀行開立保證金專用存款賬戶。11.對于我國多數商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型遇到的最大困難是（）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符