湖北銀行武漢城區(qū)支行2020年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她湖北銀行武漢城區(qū)支行2020年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)督當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時（）。

A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率

B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所

C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

D.商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護大股東的利益

答案：B

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。2.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。

A.國務(wù)院

B.全國人大

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

解析：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。3.下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務(wù)風險分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析

B.行業(yè)風險分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風險分析

答案：C

解析：非財務(wù)因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。4.下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，以房產(chǎn)的價值或租金收入為計稅依據(jù)征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。5.以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)

答案：D

解析：家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國：高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。以上三點是在決定出國留學前必須考慮的問題，這關(guān)系著家庭教育投資規(guī)劃的目標，這將會在本章第四節(jié)進行詳細分析。6.某企業(yè)采用平均年限法進行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為900萬元，折舊年限為10年，預(yù)計的凈殘值率為5％，則該固定資產(chǎn)年折舊額為（）萬元。

A.85．5

B.76

C.35．83

D.95．7

答案：A

解析：該固定資產(chǎn)年折舊率=(1-預(yù)計的凈殘值率)X100％÷折舊年限=(1-5‰)X100％÷10=9．5％，固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值X年折舊率=900X9．5％=85．5(萬元)。7.延期支付指按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵赴肽暌陨?。()

答案：錯

解析：延期支付指按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵敢荒暌陨?。8.依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項由（）負責法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

答案：A

解析：依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行負責法制工作的具體辦9.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79．2

B.92．4

C.105．6

D.112．2

答案：C

解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20％的首期付款后的數(shù)量來確定；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房由申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。從控制風險的角度，個人住房貸款的首付比例應(yīng)隨購買住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定，并結(jié)合條件可知。王小姐首付應(yīng)不低于20％，即房屋價格剩余的80％可以用來進行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80％=105．6(萬元)。?10.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

C.全民所有制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

答案：A

解析：抵押貸款中，銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。11.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。12.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點包括()。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔或不直接承擔市場風險

C、不以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D、以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益

E、種類少、范圍小，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升

答案：A,B,D

解析：A,B,D

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有如下特點：不運用或不直接運用銀行的自有資金；不承擔或不直接承擔市場風險；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益，以及種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。13.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。14.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

答案：A,B,C

解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運用的備用資金。15.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

答案：C,D

解析：A項屬于“崗位職責”的規(guī)定；B項屬于“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。16.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員

B.只能是金融機構(gòu)

C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和個人

答案：D

解析：中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。17.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為（）萬元。[2015年5月真題]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價×年固定成本／(產(chǎn)品單價-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。18.下列關(guān)于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權(quán)消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔保。19.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B.行業(yè)和市場風險

C.撥備覆蓋比預(yù)警管理

D.集中度風險預(yù)警管理

答案：B

解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理指的是為了對信貸客戶進行日常信用風險監(jiān)測而進行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現(xiàn)金流監(jiān)控、重大財務(wù)變動、產(chǎn)品技術(shù)風險、行業(yè)和市場風險，等等。20.企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（）組成。

A.企業(yè)繳費

B.員工個人繳費

C.企業(yè)年金基金投資運營收入

D.財政支出

E.其他補貼

答案：A,B,C

解析：企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費、員工個人繳費和企業(yè)年金基金投資運營收益組成。21.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風險狀態(tài)

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。22.我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。

A．混業(yè)經(jīng)營、集中管理

B．混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

C．分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

D．分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理

答案：C

解析：C我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。故選C。23.金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會計法》

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。24.如果投資者預(yù)期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。．

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

答案：D

解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。25.近年來，我國金融“脫媒”現(xiàn)象日益突出，導(dǎo)致金融“脫媒”的原因包括（）。

A.混業(yè)經(jīng)營

B.金融市場的自由進入和退出

C.金融市場的完善

D.金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新

E.利率、匯率的市場化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融“脫媒”是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。金融深化（包括金融市場的完善、金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新、金融市場的自由進入和退出、混業(yè)經(jīng)營和利率、匯率的市場化等）也會導(dǎo)致金融“脫媒”。26.假設(shè)某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關(guān)于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

答案：A,C,E

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+200+50+100=600。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短邊法的計算方式是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。27.個人貸款營銷中，銀行社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A、信貸客戶的分布

B、客戶購買金融產(chǎn)品的習慣

C、勞動力的素質(zhì)

D、社會思潮

E、主流理論

答案：A,B,C,D,E28.?對于季節(jié)性經(jīng)營特征比較明顯的借款人，銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性（）所釋放的現(xiàn)金。[2015年10月真題]

A.負債減少

B.資產(chǎn)增加

C.負債增加

D.資產(chǎn)減少

答案：D

解析：具有季節(jié)性銷售特點的公司，其銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性資產(chǎn)減少所釋放出的現(xiàn)金。29.商用房貸款合作機構(gòu)風險包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：商用房貸款合作機構(gòu)風險包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目無證虛假或不全；估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風險。30.當好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風險危機。()

答案：錯

解析：當出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性風險危機。31.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則。（）

答案：對32.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

答案：對

解析：與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。33.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。?(?)

答案：對

解析：人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。34.下列選項中，不屬于債券特征的是()。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

答案：D

解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。35.不良貸款率是不良貸款的比率，是衡量銀行資產(chǎn)規(guī)模的最重要指標。（）

答案：錯

解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。36.下列關(guān)于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

答案：D

解析：D項，商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。37.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.生產(chǎn)效率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.可持續(xù)增長率

答案：D

解析：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策，對于長期銷售增長的企業(yè)，可持續(xù)增長率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。38.下列有關(guān)項目現(xiàn)金流量分析的表述，錯誤的是()。

A.全部投資、自有資金的現(xiàn)金流量表由于計算基礎(chǔ)不同，應(yīng)根據(jù)計算基礎(chǔ)判斷哪些應(yīng)作為其現(xiàn)金流入和流出

B.項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應(yīng)計入產(chǎn)品總成本中，在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金流出

C.在計算現(xiàn)金流量時，固定資產(chǎn)折舊，無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等指標

答案：B

解析：B項，項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應(yīng)計入產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計算基礎(chǔ)，利息支出不作為現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。

39.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行；②發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行；③發(fā)行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價發(fā)行。40.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

理財師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由()來負擔。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。41.關(guān)于影響期權(quán)價值的因素，下列理解正確的是（）。

A.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權(quán)的價值減小

B.隨著標的資產(chǎn)市場價格上升，賣方期權(quán)的價值增大

C.如果買方看漲期權(quán)在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費）為標的資產(chǎn)市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格的差額

D.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

答案：C

解析：期權(quán)的價值受標的資產(chǎn)的市場價格、期權(quán)的執(zhí)行價格、期權(quán)的到期期限、標的資產(chǎn)價格的波動率、市場利率以及期權(quán)合約期限內(nèi)標的資產(chǎn)的紅利收益等多種因素影響。A項，隨著執(zhí)行價格的上升，看跌期權(quán)的買方期權(quán)價值增大，而看漲期權(quán)的買方期權(quán)價值減?。籅項，隨著標的資產(chǎn)市場價格上升，看跌期權(quán)的賣方期權(quán)價值增大，而看漲期權(quán)的買方期權(quán)價值減??；D項，買方期權(quán)持有者的最大損失是期權(quán)費。42.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一般可從（）方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟|生貶值

D.經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價值的變動趨勢，一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。43.關(guān)于久期，下列說法正確的有（）。

A.久期可以用來對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的利率敏感度進行分析

B.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

C.久期的數(shù)學公式為dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又稱持續(xù)期

E.當市場利率發(fā)生變化時，固定收益產(chǎn)品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C項，久期的數(shù)學公式應(yīng)為dP／dy=-D×P／(1+y)。44.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點包括：①合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字進行核實；②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；④未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；⑤借款合同采用格式條款未公示。選項D為貸后與檔案管理中的風險點。45.公司成立的日期是()。

A、發(fā)起人發(fā)起的日期

B、發(fā)起人提交申請的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。46.下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

答案：C

解析：一般而言，股票投資具有高風險、高收益的特點?；鹂梢苑譃楣善毙突?、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。故選項C的風險系數(shù)最低。47.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于()億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額…700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。48.下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。

A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種

B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種

C.所得稅、財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍

D.消費稅、增值稅屬于直接稅的范圍

E.資源稅、房產(chǎn)稅屬于中央稅

答案：A,B

解析：CD兩項，直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種，如所得稅、財產(chǎn)稅、社會保險稅等；間接稅是稅負可以由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，由他人負擔的各個稅種，如消費稅、增值稅等。E項，地方稅是屬于地方財政固定收入，歸地方政府支配和使用的稅種，如我國現(xiàn)行稅制中的資源稅、房產(chǎn)稅等。49.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。50.以下屬于財政部規(guī)定使用的快速折舊法的是（）。

A.年限平均法

B.雙倍余額遞減法

C.年數(shù)總和法

D.直線折舊法

E.工作量法

答案：B,C

解析：快速折舊法的方法很多，財政部規(guī)定使用的有兩種:雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。51.?目前我國家電行業(yè)產(chǎn)品成熟，產(chǎn)品差異化很小，產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質(zhì)化使得消費者可選擇的空間擴大，從而導(dǎo)致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型判斷，該行業(yè)處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：C

解析：處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，成熟期的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)非常標準化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。題中描述的特征符合四階段模型中成熟階段的特征。52.一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。

A.3～4

B.8．2～3

C.4～5

D.6

答案：A

解析：暫無解析53.提供優(yōu)異的客戶服務(wù)的措施不包括（）

A.做精分內(nèi)服務(wù)

B.做足額外服務(wù)

C.做好創(chuàng)新服務(wù)

D.做好超常服務(wù)

答案：C54.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯

解析：《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當事人另有約定的除外。55.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。

56.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.信用卡透支

D.個人汽車貨款

E.個人住房貨款

答案：A,C,D,E

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

57.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：對

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。58.對公司高管人員素質(zhì)的評價不包括（）

對公司高管人員素質(zhì)的評價不包括（）

答案：B

解析：對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括以下內(nèi)容：教育背景、商業(yè)經(jīng)驗、修養(yǎng)品德、經(jīng)營作風和進取精神。59.（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認識你的業(yè)務(wù)

B.認識你的盈利增長點

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

答案：C

解析：略60.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等，選項D說法錯誤。61.下列有關(guān)風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應(yīng)急預(yù)案

D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：C

解析：常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應(yīng)急預(yù)案等。故選項C錯誤。風險控制與緩釋流程應(yīng)當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。故選項A、B、D說法正確。

62.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。63.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟能力

B.產(chǎn)品有市場

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

答案：B,C,E

解析：借款人應(yīng)具備的基本條件：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請貸款，應(yīng)當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。64.在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別示出對應(yīng)的資本，然后加總九類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法

答案：A

解析：標準法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，計算時需要獲得每個業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風險資本要求系數(shù)，分別求出對應(yīng)的資本，最后加總得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。65.如果項目所需設(shè)備需要進口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.關(guān)稅

B.外匯供給

C.外匯需求

D.出口國匯率

答案：B

解析：如果項目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應(yīng)考慮外匯供給大小因素。66.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.可衡量性原則

B.圍繞目標原則

C.發(fā)揮優(yōu)勢原則

D.突出特色原則

答案：A

解析：銀行市場定位原則包括：①發(fā)揮優(yōu)勢；②圍繞目標；③突出特色。A項屬于市場細分的原則。67.擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。68.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

答案：A,B,C,D

解析：對抵押物進行嚴格審查、對抵押物的價值進行準確評估、做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力、抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限屬于貸款抵押的風險防范措施。69.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。

70.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括()。

A．危害金融管理秩序的行為?

B．金融犯罪的危害后果

C．金融犯罪的行為對象?

D．金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?71.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復(fù)雜

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項A、B、D都是個人經(jīng)營貸款的特征。72.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）

答案：對

解析：在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。73.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。74.投資規(guī)劃的核心是（）。

A.資產(chǎn)配置的流程

B.資產(chǎn)配置的規(guī)劃

C.資產(chǎn)配置的方法

D.資產(chǎn)配置的重要性

E.資產(chǎn)配置的程序

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃最為關(guān)鍵的一部分。許多時候因各種因素，客戶暫時不需要全面的理財規(guī)劃（也相應(yīng)復(fù)雜一些），單一的投資規(guī)劃書制作很受客戶歡迎。資產(chǎn)配置的流程和方法是投資規(guī)劃的核心。75.商業(yè)銀行應(yīng)當關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

B.確保客戶信息的安全

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.主服務(wù)商應(yīng)當確認在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負總責

E.分包服務(wù)提供商應(yīng)當嚴格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：(1)服務(wù)提供商分包的規(guī)則。(2)分包服務(wù)提供商應(yīng)當嚴格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款。(3)主服務(wù)商應(yīng)當確認在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負總責。(4)不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包。76.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為（）的關(guān)系。

A.金融創(chuàng)新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融監(jiān)管

D.金融監(jiān)管和金融安全

答案：B

解析：金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。77.投資利潤率=年利稅總額或平均利稅總額／項目總投資×100％。（）[2016年6月真題]

答案：錯

解析：投資利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額／項目總投資×100％；投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額／項目總投資×100％。78.目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有（）。

A.中國清算行業(yè)協(xié)會

B.同業(yè)從業(yè)機構(gòu)

C.專業(yè)中介機構(gòu)

D.特定金融機構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有同業(yè)從業(yè)機構(gòu)、專業(yè)中介機構(gòu)、特定金融機構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。79.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生從現(xiàn)在到退休，還需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35歲，計劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。80.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對

解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押手續(xù)。81.下列屬于企業(yè)的財務(wù)風險的有（）。[2015年10月真題]

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：A,C

解析：B項屬于經(jīng)營風險；D項屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項屬于企業(yè)管理狀況風險。82.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業(yè)務(wù)人員

D.客戶經(jīng)理

答案：D

解析：在西方銀行體系中。直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理五個等級。

83.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標；B項，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。84.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

答案：D

解析：選項D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。85.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財物的目的

C.是否依托金融機構(gòu)

D.是否達到一定數(shù)額

答案：B

解析：集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的；非法集資不具有非法占有他人財物的目的。86.在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險額度

答案：B

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮；應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；盡量不要減少客戶所需的保險額度。87.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結(jié)算風險

答案：A,C,D

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。88.戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。89.2009年，政治風險服務(wù)集團(PRS集團)發(fā)布了年度風險評估指南(ICRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

答案：D

解析：在PRS衡量方法下，一國得分越高，表明其國家風險越低，越值得投資；其分值若在0—50分之間，代表風險非常高；若在85—100分則代表風險非常低。90.商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

答案：C

解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。91.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構(gòu)

B.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機構(gòu)或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費

D.個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務(wù)時暫不收費。92.銀行會根據(jù)申請資料，考察申請人多方面的資料與經(jīng)濟情況，來判斷是否發(fā)信用卡給申請人?？紤]的因素包括申請人的信用記錄、申請人已知的資產(chǎn)、職業(yè)特性等。（）

答案：對93.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯

解析：個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。94.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。95.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D．維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

答案：C

解析：C根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。故選C。96.在擔保的問題上，銀行要重點考慮（）。

A.擔保人的資格

B.擔保的穩(wěn)定性

C.擔保的有效性

D.擔保的合法性

答案：C

解析：在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：①法律方面，即擔保的有效性；②經(jīng)濟方面，即擔保的充分性。故本題選C。97.下列選項中屬于銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費者的主要義務(wù)的有（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準確性負責

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.及時受理消費者相關(guān)電子銀行服務(wù)的申請

D.在系統(tǒng)正常運行的情況下，向消費者提供其所申請的相應(yīng)電子銀行服務(wù)

E.應(yīng)及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費者的主要義務(wù)有：

1.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準確性負責；

2.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

選項CDE是銀行對電子銀行消費者的主要義務(wù)，故選項AB正確。98.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風險?（）

A.競爭對手風險

B.客戶風險

C.項目風險

D.技術(shù)風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風險。99.萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.補償

答案：D

解析：補償原則是指當被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經(jīng)濟利益恢復(fù)到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。100.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風險價值

答案：D

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。101.資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本回報率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。102.信貸余額擴張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）[2009年6月真題]

答案：錯

解析：當信貸余額擴張系數(shù)小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。擴張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風險上升。該指標側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險。103.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。104.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

答案：B,C

解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式．一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中：分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求．在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中．各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。105.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A．2004年7月1日?

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。106.下列關(guān)于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。

A.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

B.我們需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔保、重復(fù)抵質(zhì)押的風險

C.具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容

D.保管部門應(yīng)建立相容的崗位制約機制．實行單人管理

答案：D

解析：保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。107.（）是發(fā)行機構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

A.債券

B.票據(jù)

C.股票

D.承兌票據(jù)

答案：A

解析：債券是發(fā)行機構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。108.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。109.行業(yè)風險預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

答案：B

解析：行業(yè)風險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預(yù)警：行業(yè)環(huán)境風險因素；行業(yè)經(jīng)營風險因素；行業(yè)財務(wù)風險因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

110.下列關(guān)于市場風險的說法，錯誤的是()。

A.市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險

B.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場風險與其他風險相比，容易計量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場風險

答案：B

解析：市場風險具有明顯的系統(tǒng)性特征，所以B項說法錯誤。111.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

為了彌補退休金缺口，王先生夫婦準備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。112.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口為()元。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

答案：D

解析：王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺151=1200000-320714=879286(元)。113.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會力量。（）

答案：對

解析：此題暫無解析114.下列關(guān)于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口

B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。115.期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當日無負債制度

C.持倉限額制度

D.大戶報告制度

E.強行平倉制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風險準備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應(yīng)當將該會員的合約強行平倉。116.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

答案：錯

解析：在信用報告查詢收費的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務(wù)時暫不收費。117.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B項，根據(jù)《擔保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金。118.一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。

A.客戶沒有得到實惠

B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好

C.客戶沒有得到預(yù)期的期望

D.企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好

答案：C

解析：投訴的客戶一般對公司的產(chǎn)品和服務(wù)有一定的需求或忠誠度，他們希望通過投訴給公司更正的機會、希望公司做得更好。119.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）

答案：對

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。120.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險有：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。121.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風險很難通過風險對沖策略進行管理。

122.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：B

解析：實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。123.下列關(guān)于法人分支機構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構(gòu)是以法人財產(chǎn)設(shè)立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構(gòu)具有獨立責任能力

答案：D

解析：選項D，法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。124.商業(yè)銀行主要運用（）確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負債管理模型

D.資產(chǎn)負債組合模型

答案：D

解析：商業(yè)銀行主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。125.在理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及的大量相關(guān)信息包括（）。

A.客戶的家庭信息

B.客戶的財務(wù)信息

C.理財師對財務(wù)信息的整理和分析

D.理財師對家庭信息的整理和分析

E.財商教育

答案：A,B,C,D,E

解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及大量的相關(guān)信息，其中有客戶基本家庭信息和財務(wù)信息；也包含理財師對這些信息的整理和分析，為客戶提供的專業(yè)分析結(jié)果和建議；有時還包含了一些財商教育(投資者教育)的內(nèi)容。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.支票的種類包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

答案：A,B,C

解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬專囊善誦專纂等．2.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。（）

答案：對

解析：對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報機構(gòu)(部門)認為有充分的理由時，可提請重新審議(復(fù)議)。提請復(fù)議的業(yè)務(wù)，申報及審批流程和新業(yè)務(wù)相同，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。3.銀行業(yè)金融機構(gòu)董(理)事會負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持。推動銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作積極、有序開展。（）

答案：錯

解析：高管層負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作積極、有序開展。4.超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。5.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費不承擔信用風險的是（）。

A.流動資金貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.委托貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。6.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

解析：市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。7.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是()。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復(fù)核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。8.()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A．法定存款準備金?

B．公開市場

C．再貼現(xiàn)?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。9.行業(yè)風險評估工作表通常不包括（）。

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應(yīng)的程度

B.整體行業(yè)風險評估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競爭程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風險。行業(yè)風險評估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應(yīng)的程度；③整體行業(yè)風險評估。10.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。11.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔保情況調(diào)查

D.以上三項都對

答案：D

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：