課件三-信貸工廠實施項目解決方案-銀聯(lián)信

信貸工廠實施解決方案信貸工廠實施解決方案目錄1H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯創(chuàng)公司介紹目錄1H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯創(chuàng)目錄2H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額貸款信貸工廠消費金融信貸工廠目錄2H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額原有信貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理流程3申請信息額度信息擔(dān)保信息調(diào)查報告回款信息財務(wù)信息申請錄入信息授信申請審批流程合同申請（額度）合同維護(hù)上傳合同批復(fù)線下線上授信審批合同審批放款審批上傳內(nèi)容:合同文本掃描件放款申請放款復(fù)核目前業(yè)務(wù)操作為：線下完成客戶準(zhǔn)入、申請、審查、審批、合同簽訂線上再信息錄入、申請審批、合同申請審批、放款申請審批風(fēng)險點控制：準(zhǔn)入、審查、審批、合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險均線下管控放款環(huán)節(jié)線上管控現(xiàn)有財務(wù)公司信貸系統(tǒng)主要用于授信信息的倉儲管理建設(shè)目標(biāo)：對生產(chǎn)過程進(jìn)行管理的信貸工廠系統(tǒng)貸后預(yù)警貸后管理定期檢查原有信貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理流程3申額擔(dān)保調(diào)查報告回款信息財務(wù)信申授4授信申請環(huán)節(jié)，實質(zhì)是線下授信結(jié)果的錄入盡職調(diào)查環(huán)節(jié)皆為線下操作，在系統(tǒng)登錄有限，數(shù)據(jù)容易流失調(diào)查報告線下手工編寫，并將結(jié)果登錄系統(tǒng)，且數(shù)據(jù)不完整信貸系統(tǒng)客戶信息分散，未集中展示客戶全生命周期數(shù)據(jù)在資料收集及現(xiàn)場核查階段缺少系統(tǒng)工具支撐合同文件制作依賴手工管理，系統(tǒng)缺少看板管理原有信貸業(yè)務(wù)流程的痛點4授信申請環(huán)節(jié)，實質(zhì)是線下授信結(jié)果的錄入盡職調(diào)查環(huán)節(jié)皆為線下信貸工廠各業(yè)務(wù)優(yōu)化方案5系統(tǒng)根據(jù)篩選規(guī)則自動進(jìn)行客戶初篩影像件資料收集、提供線上審批系統(tǒng)對合同文本進(jìn)行管理、打印系統(tǒng)自動完成客戶評分評級、建議額度系統(tǒng)自動生成調(diào)查報告、審批表、線上審批公網(wǎng)提供業(yè)務(wù)申請、資料收集、空白合同下載打印系統(tǒng)自動爬取征信調(diào)查報告信息信貸工廠各業(yè)務(wù)優(yōu)化方案5系統(tǒng)根據(jù)篩選規(guī)則自動進(jìn)行客戶初篩影像信貸工廠系統(tǒng)應(yīng)用情況6流程信貸工廠模塊經(jīng)銷商業(yè)務(wù)√√√√√√√√√√√√√√√√√√住房按揭業(yè)務(wù)√√√√√√√√√√√√√√√√√供應(yīng)商業(yè)務(wù)√√√√√√√√√√√√√√消費金融業(yè)務(wù)√√√√√√√√√√√√√√√√√√經(jīng)銷商業(yè)務(wù)住房按揭業(yè)務(wù)供應(yīng)商業(yè)務(wù)消費金融業(yè)務(wù)客戶管理評級管理準(zhǔn)入管理授信申請資料收集調(diào)查評價業(yè)務(wù)審批風(fēng)險審批終審審批用信管理合同文本管理押品管理五級分類放款管理貸后檢查風(fēng)險預(yù)警資產(chǎn)保全合規(guī)管理業(yè)務(wù)使用情況流程使用情況1234567891011121314151617123456 789101112131415123456 7891011121234567891011121314151613161714信貸工廠系統(tǒng)應(yīng)用情況6流程信貸工廠模塊經(jīng)銷商業(yè)務(wù)√√√√√√信貸工廠系統(tǒng)接口關(guān)系圖7信貸工廠系統(tǒng)接口關(guān)系圖7體系化風(fēng)險管控的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)8

業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶基本數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)需求數(shù)據(jù)盡職調(diào)查數(shù)據(jù)貸后監(jiān)管數(shù)據(jù)

系統(tǒng)平臺數(shù)據(jù)采集及預(yù)處理數(shù)據(jù)整合加工規(guī)則引擎工作流引擎

風(fēng)險管理操作風(fēng)險管理審批管理額度管理合同文本管理貸后管理

B/S結(jié)構(gòu)企業(yè)內(nèi)網(wǎng)信息流數(shù)據(jù)層模擬層后臺處理展現(xiàn)與報告操作流信息采集風(fēng)險模型業(yè)務(wù)風(fēng)險分析業(yè)務(wù)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)集市客戶數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)產(chǎn)品數(shù)據(jù)公用數(shù)據(jù)體系化風(fēng)險管控的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)8業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶基本數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)目錄9H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額貸款信貸工廠消費金融信貸工廠目錄9H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額H財務(wù)公司小額貸款特點10快速的數(shù)據(jù)收集手段APP云貸系統(tǒng)360客戶視圖流程/規(guī)則引擎無紙化服務(wù)加盟商服務(wù)多出資人云擔(dān)貸服務(wù)自助貸款自助還款借新還舊靈活的額度管理風(fēng)險定價模型合同自動化網(wǎng)絡(luò)爬蟲征信大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)快速審批快速放款以客戶需求驅(qū)動服務(wù)為客戶提供貼身服務(wù)測字館/準(zhǔn)入移動訪場信貸工廠財務(wù)核心云擔(dān)貸系統(tǒng)零時差零距離多收付款渠道H財務(wù)公司小額貸款特點10快速的數(shù)據(jù)收集手段APP云貸360十二大業(yè)務(wù)系統(tǒng)11客戶關(guān)系“360度”服務(wù)系統(tǒng)基于大數(shù)據(jù)的授信和風(fēng)控模型信貸業(yè)務(wù)審查審批系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)臺賬管理系統(tǒng)小微信貸合同自動生成系統(tǒng)滿足監(jiān)管需求的合規(guī)系統(tǒng)內(nèi)置精準(zhǔn)行銷的電子賬單系統(tǒng)滿足加盟商和云擔(dān)貸模式下的渠道管理系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)開放平臺與接入系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析預(yù)測與決策系統(tǒng)實時管理儀表板系統(tǒng)貸款額度“多維度”動態(tài)管理系統(tǒng)十二大業(yè)務(wù)系統(tǒng)11客戶關(guān)系基于大數(shù)據(jù)的信貸業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)小微信小額貸款信貸工廠風(fēng)險管理智能化架構(gòu)12天網(wǎng)地網(wǎng)客戶速覽表準(zhǔn)入管理盡職調(diào)查移動訪場額度管理合同管理押品管理賬務(wù)管理催收管理預(yù)警管理資產(chǎn)保全客戶篩選360視圖評級管理計價器23457891011121314151617授信申請16123456客戶經(jīng)理崗貸款審查崗貸款審批崗合同簽訂崗擔(dān)保落實崗貸款發(fā)放崗檔案管理崗貸后管理崗資產(chǎn)保全崗182019敏捷開發(fā)，迭代優(yōu)化，模塊組合客戶管理信貸工廠系統(tǒng)客戶經(jīng)理崗貸款審批崗合同簽訂崗貸款發(fā)放崗檔案管理崗貸后管理崗789106111316授信審批貸后管理信用恢復(fù)小額貸款信貸工廠風(fēng)險管理智能化架構(gòu)12天網(wǎng)地網(wǎng)客戶速覽表準(zhǔn)入小額貸款信貸工廠風(fēng)險管理模塊13貸后管理預(yù)警管理宏觀經(jīng)濟行業(yè)交易記錄貿(mào)易核查現(xiàn)場調(diào)查客戶管理自然人、法人基本信息客戶關(guān)系管理客戶經(jīng)理管理客戶管理客戶準(zhǔn)入盡職調(diào)查評級授信定價合同抵押登記賬務(wù)管理貸后管理催收回收信用恢復(fù)資產(chǎn)保全客戶篩選客戶準(zhǔn)入一問收益二問周轉(zhuǎn)三問融資盡職調(diào)查管理征信核查法務(wù)核查貿(mào)易核查現(xiàn)場調(diào)查財務(wù)核查資質(zhì)核查工商核查審查車間客戶360度視圖QAR評級管理授信審批合同管理合同文本管理合同制作自動化合同審批流程管理計價器價格估算價格計算定價審批與權(quán)限額度管理額度管理押品管理多維度貸款支用記賬計息動撥/還款管理授信服務(wù)到期前提醒逾期軟回收信用恢復(fù)有意愿有機會有誠意資產(chǎn)保全移動

訪場管理儀表板手機終端11個主要模塊9個輔助模塊外部信息接口人行、工商、法院ERP阿里巴巴、擔(dān)保公司合規(guī)自動化資產(chǎn)組合BI第一批交付第二批交付第三批交付第四批交付第五批交付小額貸款信貸工廠風(fēng)險管理模塊13貸后管理客戶管理客戶客戶準(zhǔn)入小額貸款系統(tǒng)架構(gòu)14小額貸款系統(tǒng)架構(gòu)1415H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額貸款信貸工廠消費金融信貸工廠目錄15H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額貸款信消費金融公司目標(biāo)市場及定位16騰訊、綠城電商

消費金融系統(tǒng)客戶進(jìn)店商品采購選擇分期貸款審批簽訂文件配送入戶每月扣帳售后服務(wù)

客流量大；

市場反應(yīng)及時；

線上無紙化簽約；

累計財付通用戶支付大數(shù)據(jù)；

利用大數(shù)據(jù)信用及行為數(shù)據(jù)分析；

通過微信定向營銷；篩選目標(biāo)客戶；

實體體驗；

客制化服務(wù)；

多項促銷活動；

互動頻繁；

面對面溝通；

審查個人信用

核實收入證明；

電話照會；

面簽分期協(xié)議；海爾、紅星美凱龍消費金融系統(tǒng)物流售后第三方支付線上流程線下即時完成30分鐘內(nèi)完成銀聯(lián)支付虛網(wǎng)價值實網(wǎng)價值核心價值：累計大數(shù)據(jù)；

覆蓋面廣，交易成本低；

精準(zhǔn)營銷；

移動支付自動還款；核心價值：客戶體驗；

客制化服務(wù)；

配送、安裝入戶，降低風(fēng)險；

適合高端產(chǎn)品營銷。電商物流消費金融公司目標(biāo)市場及定位16騰訊、綠城電商消費金融系統(tǒng)客消費金融公司系統(tǒng)特點17以商戶/商場為中心打造產(chǎn)品建立針對消費者個人的360度分析視圖，實現(xiàn)快速審批利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，降低作業(yè)成本，提高作業(yè)效率面向市場驅(qū)動的產(chǎn)品管理策略，實現(xiàn)快速產(chǎn)品開發(fā)為消費者量身定制的貼心賬務(wù)管家基于多渠道的消費者服務(wù)與銷售體系建立有效的會員俱樂部模式利用數(shù)據(jù)倉庫與挖掘技術(shù)建立內(nèi)部征信與市場預(yù)測模型消費金融公司系統(tǒng)特點17以商戶/商場為中心打造產(chǎn)品消費金融公司系統(tǒng)架構(gòu)18消費金融公司系統(tǒng)架構(gòu)1819目錄H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯創(chuàng)公司介紹19目錄H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯移動信貸產(chǎn)品方案20后臺監(jiān)控界面界面展示-訪場核查-

貸款申請-拜訪筆記工具應(yīng)用場景移動終端多媒體數(shù)據(jù)傳輸云儲存金融機構(gòu)營銷環(huán)節(jié)的破冰工具企業(yè)多媒體資料的采集工具方便快捷的貸款受理工具隨時捕捉、記錄客戶現(xiàn)場信息監(jiān)控客戶經(jīng)理營銷軌跡全方位展示客戶信息自動生成診斷報告移動信貸產(chǎn)品協(xié)助客戶經(jīng)理和審查員完成移動信貸作業(yè)，有效提高作業(yè)效率，規(guī)避操作隱患，防范道德風(fēng)險。-

客戶篩選移動信貸產(chǎn)品方案20后臺監(jiān)控界面界面展示-訪場核查-貸款移動產(chǎn)品應(yīng)用節(jié)點21訪廠核查工具客戶篩選工具

拜訪筆記工具貸款申請工具客戶篩選貸款申請盡職調(diào)查平行作業(yè)審批現(xiàn)場核查貸后監(jiān)控貸前貸中貸后

協(xié)助客戶經(jīng)理和審查員完成移動信貸作業(yè)，有效提高作業(yè)效率，規(guī)避操作隱患，防范道德風(fēng)險。移動信貸產(chǎn)品主要包括客戶篩選、訪場核查、實時監(jiān)控、貸款申請、拜訪筆記等多個信貸工具。實時監(jiān)控工具移動產(chǎn)品應(yīng)用節(jié)點21訪廠核查工具客戶篩選工具拜訪筆記工具貸客戶篩選工具22設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)問題（含相互驗證功能）即時生成《測評報告》現(xiàn)場導(dǎo)出報告郵件發(fā)送報告客戶篩選行業(yè)從業(yè)年限企業(yè)成立年份年銷售收入所屬行業(yè)…產(chǎn)品推薦看收益：凈利潤，…看周轉(zhuǎn)：存貨周轉(zhuǎn)，…看融資：總資產(chǎn)，…看期望：融資額度，…看擔(dān)保：抵押，…診斷結(jié)果推薦產(chǎn)品介紹經(jīng)營狀況及建議健康指數(shù)提升客戶識別準(zhǔn)確性提升客戶準(zhǔn)入效率提升客戶體驗客戶篩選工具22設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)問題（含相互驗證功能）即時生成《測客戶篩選應(yīng)用流程1接收客戶篩選任務(wù)列表2電話約訪企業(yè)主3地圖引導(dǎo)前往客戶地址4與企業(yè)負(fù)責(zé)人見面，自我介紹，互相交換名片5客戶經(jīng)理根據(jù)客戶端提示的問題列表收集客戶基本資料786與客戶握手告別上傳后臺，后臺生成診斷報告，推薦產(chǎn)品了解客戶基本資料，判斷客戶類型23客戶篩選應(yīng)用流程1接收客戶篩選任務(wù)列表2電話約訪企業(yè)主3地圖訪場核查工具24訪場核查客戶篩選信貸鷹眼拍照錄像錄音存貨銷售收入（納稅申報表）行業(yè)信息搜集模板自動提醒信貸員搜集內(nèi)容每個資料要求系統(tǒng)自動實現(xiàn)編輯歸檔，有利于進(jìn)行360度綜合信息分析，而非僅依靠財務(wù)報表充分利用錄影，錄音，照片來還原信貸員拜訪客戶的真實情況企業(yè)主訪談貿(mào)易核查機器設(shè)備及流程審批員身臨其境客戶經(jīng)理實時反饋多媒體信息按需調(diào)閱訪場核查工具24訪場核查客戶篩選信貸鷹眼拍照錄像錄音存貨銷售訪場核查應(yīng)用流程251接收訪場核查任務(wù)列表2電話約訪企業(yè)主3地圖引導(dǎo)前往客戶地址4與企業(yè)負(fù)責(zé)人見面，自我介紹，互相交換名片789實時上傳多媒體材料準(zhǔn)備呈報貸審會65離開前，拍照客戶企業(yè)外景客戶經(jīng)理按訪場核查工具提示完成拍照、錄像與客戶握手告別企業(yè)負(fù)責(zé)人帶領(lǐng)客戶經(jīng)理參觀訪場核查應(yīng)用流程251接收訪場核查任務(wù)列表2電話約訪企業(yè)主3安全管理26采集的資料加密后上傳自動化，安全快捷可遠(yuǎn)程擦除手機客戶端數(shù)據(jù)，防止被盜數(shù)據(jù)直接同步數(shù)據(jù)庫，同步后自動刪除設(shè)置權(quán)限時間，自動退出Webconsole手機管理平臺提供對移動終端設(shè)備和應(yīng)用的管控?zé)o需導(dǎo)出整理，系統(tǒng)自動歸集，減少作業(yè)時間資料調(diào)用方便化，提升效率安全管理26采集的資料加密后上傳自動化，安全快捷實時監(jiān)控27“實時監(jiān)控”是通過電信寬帶、3G網(wǎng)絡(luò)，為機器設(shè)備抵制押貸款業(yè)務(wù)及需要對貸款客戶生產(chǎn)現(xiàn)場進(jìn)行監(jiān)控的業(yè)務(wù)所提供的“生產(chǎn)及辦公現(xiàn)場”、“資產(chǎn)抵押物”的實時、非實時的圖片及視頻監(jiān)控服務(wù)。攝像設(shè)備定時拍照生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場抵制押的機器設(shè)備貸后監(jiān)控中心貸后風(fēng)險管理平臺圖片、視頻流實時監(jiān)控27“實時監(jiān)控”是通過電信寬帶、3G網(wǎng)絡(luò)，為機器設(shè)備價值體現(xiàn)-客戶360度視圖文件清單基本資料現(xiàn)場訪問上下游核查法務(wù)核查征信核查工商核查抵質(zhì)押品營業(yè)執(zhí)照銀行對賬單他項權(quán)證生產(chǎn)經(jīng)營情況機械設(shè)備企業(yè)主訪談電話核查錄音征信報告工商在線法院執(zhí)行情況選擇具體維度選擇展示方式系統(tǒng)全景視窗28價值體現(xiàn)-客戶360度視圖文件清單基本資料現(xiàn)場訪問上下游核查價值體現(xiàn)-實施動態(tài)管理營銷界面29查詢結(jié)果：大區(qū)：北京大區(qū)分公司：北京多媒體終端分布圖歷史軌跡圖查詢1選定大區(qū)和分公司顯示營銷人員列表2地圖顯示營銷人員即時動態(tài)位置3選定某一營銷人員顯示客戶位置及狀態(tài)胡魏（1）北京XXX貿(mào)易有限公司（2）北京XXX紡織有限公司（3）北京XXX制造有限公司審批中客戶營銷中客戶已擔(dān)?？蛻艨蛻艚?jīng)理：胡魏查詢地圖顯示客戶經(jīng)理：胡魏手機號碼：186XXXX5216客戶經(jīng)理：胡魏當(dāng)前位置：北京市朝陽區(qū)朝內(nèi)大街8號客戶數(shù)量：3家價值體現(xiàn)-實施動態(tài)管理營銷界面29查詢結(jié)果：大區(qū)：北京大區(qū)分價值體現(xiàn)-貸審會應(yīng)用案例30客戶經(jīng)理演示圖像系統(tǒng)中的客戶資料掃描件客戶經(jīng)理展示調(diào)查報告客戶經(jīng)理講述項目情況播放移動終端采集的多媒體關(guān)注客戶的行為因素，直觀、生動的描繪客戶經(jīng)營情況審批員身臨其境、多媒體信息按需調(diào)閱價值體現(xiàn)-貸審會應(yīng)用案例30客戶經(jīng)理演示圖像系統(tǒng)中的客戶資料31目錄H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯創(chuàng)公司介紹31目錄H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯緯創(chuàng)集團(tuán)32集團(tuán)成員:緯創(chuàng)資通股份有限公司(PC/Server/家電)緯創(chuàng)軟件股份有限公司(軟件)啟基科技股份有限公司(通訊/LCD)緯晶光電股份有限公司(通訊/LCD)建基股份股份有限公司(零組件/系統(tǒng)整合)世界頂級ICTODM廠商凈資產(chǎn):$96億(2012)營業(yè)額：$226億（2012）員工人數(shù):61,000名財富雜志：全球493強ICTproductsandservicesODM145227.5316(RMB，億)429.8556.2853.21080.71333.510X1371.4緯創(chuàng)集團(tuán)32集團(tuán)成員:世界頂級ICTODM廠商ICTpr緯創(chuàng)軟件33成立于1992年資本額:1,100萬美元北京和臺北雙總部

亞太地區(qū)11個分支機構(gòu)員工人數(shù)：2,500名集成服務(wù)眾多的專業(yè)人才服務(wù)網(wǎng)絡(luò)密集在客戶現(xiàn)場服務(wù)行業(yè)咨詢熟悉銀行核心系統(tǒng)熟悉對外接口軟硬結(jié)合與集成熟悉銀行小企業(yè)信貸系統(tǒng)豐富的行業(yè)經(jīng)驗了解客戶需求為客戶量身定制客制金融系統(tǒng)客制服務(wù)集成商緯創(chuàng)軟件33成立于1992年集成服務(wù)眾多的專業(yè)人才熟悉銀行核緯創(chuàng)軟件-分支機構(gòu)34臺北上海大連東京北京廣州總部:臺北/北京銷售/客服/研發(fā)中心武漢珠海南京深圳大阪緯創(chuàng)軟件-分支機構(gòu)34臺北上海大連東京北京廣州總部:臺北/緯創(chuàng)軟件-金融產(chǎn)品介紹35產(chǎn)品展示主要客戶全流程九大主模塊多個應(yīng)用工具市場定位適用于中小銀行、擔(dān)保公司、小貸公司、消費金融公司、供應(yīng)鏈融資企業(yè)。適用于中小銀行、擔(dān)保公司、小貸公司、消費金融公司、供應(yīng)鏈融資企業(yè)。適用于大中銀行信用卡中心，提高信用卡申請審批流程控制管理能力。移動信貸信用卡進(jìn)件審批信貸工廠緯創(chuàng)軟件-金融產(chǎn)品介紹35產(chǎn)品展示主要客戶全流程九大主模塊多緯創(chuàng)軟件-代表性客戶36電信業(yè)制造業(yè)金融業(yè)IT&互聯(lián)網(wǎng)緯創(chuàng)軟件-代表性客戶36電信業(yè)制造業(yè)金融業(yè)IT&互聯(lián)網(wǎng)謝謝！謝謝！知識回顧KnowledgeReview知識回顧KnowledgeReview謝謝！放映結(jié)束感謝各位的批評指導(dǎo)！讓我們共同進(jìn)步謝謝！放映結(jié)束讓我們共同進(jìn)步信貸工廠實施解決方案信貸工廠實施解決方案目錄41H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯創(chuàng)公司介紹目錄1H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯創(chuàng)目錄42H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額貸款信貸工廠消費金融信貸工廠目錄2H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額原有信貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理流程43申請信息額度信息擔(dān)保信息調(diào)查報告回款信息財務(wù)信息申請錄入信息授信申請審批流程合同申請（額度）合同維護(hù)上傳合同批復(fù)線下線上授信審批合同審批放款審批上傳內(nèi)容:合同文本掃描件放款申請放款復(fù)核目前業(yè)務(wù)操作為：線下完成客戶準(zhǔn)入、申請、審查、審批、合同簽訂線上再信息錄入、申請審批、合同申請審批、放款申請審批風(fēng)險點控制：準(zhǔn)入、審查、審批、合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險均線下管控放款環(huán)節(jié)線上管控現(xiàn)有財務(wù)公司信貸系統(tǒng)主要用于授信信息的倉儲管理建設(shè)目標(biāo)：對生產(chǎn)過程進(jìn)行管理的信貸工廠系統(tǒng)貸后預(yù)警貸后管理定期檢查原有信貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理流程3申額擔(dān)保調(diào)查報告回款信息財務(wù)信申授44授信申請環(huán)節(jié)，實質(zhì)是線下授信結(jié)果的錄入盡職調(diào)查環(huán)節(jié)皆為線下操作，在系統(tǒng)登錄有限，數(shù)據(jù)容易流失調(diào)查報告線下手工編寫，并將結(jié)果登錄系統(tǒng)，且數(shù)據(jù)不完整信貸系統(tǒng)客戶信息分散，未集中展示客戶全生命周期數(shù)據(jù)在資料收集及現(xiàn)場核查階段缺少系統(tǒng)工具支撐合同文件制作依賴手工管理，系統(tǒng)缺少看板管理原有信貸業(yè)務(wù)流程的痛點4授信申請環(huán)節(jié)，實質(zhì)是線下授信結(jié)果的錄入盡職調(diào)查環(huán)節(jié)皆為線下信貸工廠各業(yè)務(wù)優(yōu)化方案45系統(tǒng)根據(jù)篩選規(guī)則自動進(jìn)行客戶初篩影像件資料收集、提供線上審批系統(tǒng)對合同文本進(jìn)行管理、打印系統(tǒng)自動完成客戶評分評級、建議額度系統(tǒng)自動生成調(diào)查報告、審批表、線上審批公網(wǎng)提供業(yè)務(wù)申請、資料收集、空白合同下載打印系統(tǒng)自動爬取征信調(diào)查報告信息信貸工廠各業(yè)務(wù)優(yōu)化方案5系統(tǒng)根據(jù)篩選規(guī)則自動進(jìn)行客戶初篩影像信貸工廠系統(tǒng)應(yīng)用情況46流程信貸工廠模塊經(jīng)銷商業(yè)務(wù)√√√√√√√√√√√√√√√√√√住房按揭業(yè)務(wù)√√√√√√√√√√√√√√√√√供應(yīng)商業(yè)務(wù)√√√√√√√√√√√√√√消費金融業(yè)務(wù)√√√√√√√√√√√√√√√√√√經(jīng)銷商業(yè)務(wù)住房按揭業(yè)務(wù)供應(yīng)商業(yè)務(wù)消費金融業(yè)務(wù)客戶管理評級管理準(zhǔn)入管理授信申請資料收集調(diào)查評價業(yè)務(wù)審批風(fēng)險審批終審審批用信管理合同文本管理押品管理五級分類放款管理貸后檢查風(fēng)險預(yù)警資產(chǎn)保全合規(guī)管理業(yè)務(wù)使用情況流程使用情況1234567891011121314151617123456 789101112131415123456 7891011121234567891011121314151613161714信貸工廠系統(tǒng)應(yīng)用情況6流程信貸工廠模塊經(jīng)銷商業(yè)務(wù)√√√√√√信貸工廠系統(tǒng)接口關(guān)系圖47信貸工廠系統(tǒng)接口關(guān)系圖7體系化風(fēng)險管控的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)48

業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶基本數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)需求數(shù)據(jù)盡職調(diào)查數(shù)據(jù)貸后監(jiān)管數(shù)據(jù)

系統(tǒng)平臺數(shù)據(jù)采集及預(yù)處理數(shù)據(jù)整合加工規(guī)則引擎工作流引擎

風(fēng)險管理操作風(fēng)險管理審批管理額度管理合同文本管理貸后管理

B/S結(jié)構(gòu)企業(yè)內(nèi)網(wǎng)信息流數(shù)據(jù)層模擬層后臺處理展現(xiàn)與報告操作流信息采集風(fēng)險模型業(yè)務(wù)風(fēng)險分析業(yè)務(wù)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)集市客戶數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)產(chǎn)品數(shù)據(jù)公用數(shù)據(jù)體系化風(fēng)險管控的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)8業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶基本數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)目錄49H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額貸款信貸工廠消費金融信貸工廠目錄9H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額H財務(wù)公司小額貸款特點50快速的數(shù)據(jù)收集手段APP云貸系統(tǒng)360客戶視圖流程/規(guī)則引擎無紙化服務(wù)加盟商服務(wù)多出資人云擔(dān)貸服務(wù)自助貸款自助還款借新還舊靈活的額度管理風(fēng)險定價模型合同自動化網(wǎng)絡(luò)爬蟲征信大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)快速審批快速放款以客戶需求驅(qū)動服務(wù)為客戶提供貼身服務(wù)測字館/準(zhǔn)入移動訪場信貸工廠財務(wù)核心云擔(dān)貸系統(tǒng)零時差零距離多收付款渠道H財務(wù)公司小額貸款特點10快速的數(shù)據(jù)收集手段APP云貸360十二大業(yè)務(wù)系統(tǒng)51客戶關(guān)系“360度”服務(wù)系統(tǒng)基于大數(shù)據(jù)的授信和風(fēng)控模型信貸業(yè)務(wù)審查審批系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)臺賬管理系統(tǒng)小微信貸合同自動生成系統(tǒng)滿足監(jiān)管需求的合規(guī)系統(tǒng)內(nèi)置精準(zhǔn)行銷的電子賬單系統(tǒng)滿足加盟商和云擔(dān)貸模式下的渠道管理系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)開放平臺與接入系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析預(yù)測與決策系統(tǒng)實時管理儀表板系統(tǒng)貸款額度“多維度”動態(tài)管理系統(tǒng)十二大業(yè)務(wù)系統(tǒng)11客戶關(guān)系基于大數(shù)據(jù)的信貸業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)小微信小額貸款信貸工廠風(fēng)險管理智能化架構(gòu)52天網(wǎng)地網(wǎng)客戶速覽表準(zhǔn)入管理盡職調(diào)查移動訪場額度管理合同管理押品管理賬務(wù)管理催收管理預(yù)警管理資產(chǎn)保全客戶篩選360視圖評級管理計價器23457891011121314151617授信申請16123456客戶經(jīng)理崗貸款審查崗貸款審批崗合同簽訂崗擔(dān)保落實崗貸款發(fā)放崗檔案管理崗貸后管理崗資產(chǎn)保全崗182019敏捷開發(fā)，迭代優(yōu)化，模塊組合客戶管理信貸工廠系統(tǒng)客戶經(jīng)理崗貸款審批崗合同簽訂崗貸款發(fā)放崗檔案管理崗貸后管理崗789106111316授信審批貸后管理信用恢復(fù)小額貸款信貸工廠風(fēng)險管理智能化架構(gòu)12天網(wǎng)地網(wǎng)客戶速覽表準(zhǔn)入小額貸款信貸工廠風(fēng)險管理模塊53貸后管理預(yù)警管理宏觀經(jīng)濟行業(yè)交易記錄貿(mào)易核查現(xiàn)場調(diào)查客戶管理自然人、法人基本信息客戶關(guān)系管理客戶經(jīng)理管理客戶管理客戶準(zhǔn)入盡職調(diào)查評級授信定價合同抵押登記賬務(wù)管理貸后管理催收回收信用恢復(fù)資產(chǎn)保全客戶篩選客戶準(zhǔn)入一問收益二問周轉(zhuǎn)三問融資盡職調(diào)查管理征信核查法務(wù)核查貿(mào)易核查現(xiàn)場調(diào)查財務(wù)核查資質(zhì)核查工商核查審查車間客戶360度視圖QAR評級管理授信審批合同管理合同文本管理合同制作自動化合同審批流程管理計價器價格估算價格計算定價審批與權(quán)限額度管理額度管理押品管理多維度貸款支用記賬計息動撥/還款管理授信服務(wù)到期前提醒逾期軟回收信用恢復(fù)有意愿有機會有誠意資產(chǎn)保全移動

訪場管理儀表板手機終端11個主要模塊9個輔助模塊外部信息接口人行、工商、法院ERP阿里巴巴、擔(dān)保公司合規(guī)自動化資產(chǎn)組合BI第一批交付第二批交付第三批交付第四批交付第五批交付小額貸款信貸工廠風(fēng)險管理模塊13貸后管理客戶管理客戶客戶準(zhǔn)入小額貸款系統(tǒng)架構(gòu)54小額貸款系統(tǒng)架構(gòu)1455H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額貸款信貸工廠消費金融信貸工廠目錄15H財務(wù)金融公司信貸工廠模式財務(wù)金融信貸工廠小額貸款信消費金融公司目標(biāo)市場及定位56騰訊、綠城電商

消費金融系統(tǒng)客戶進(jìn)店商品采購選擇分期貸款審批簽訂文件配送入戶每月扣帳售后服務(wù)

客流量大；

市場反應(yīng)及時；

線上無紙化簽約；

累計財付通用戶支付大數(shù)據(jù)；

利用大數(shù)據(jù)信用及行為數(shù)據(jù)分析；

通過微信定向營銷；篩選目標(biāo)客戶；

實體體驗；

客制化服務(wù)；

多項促銷活動；

互動頻繁；

面對面溝通；

審查個人信用

核實收入證明；

電話照會；

面簽分期協(xié)議；海爾、紅星美凱龍消費金融系統(tǒng)物流售后第三方支付線上流程線下即時完成30分鐘內(nèi)完成銀聯(lián)支付虛網(wǎng)價值實網(wǎng)價值核心價值：累計大數(shù)據(jù)；

覆蓋面廣，交易成本低；

精準(zhǔn)營銷；

移動支付自動還款；核心價值：客戶體驗；

客制化服務(wù)；

配送、安裝入戶，降低風(fēng)險；

適合高端產(chǎn)品營銷。電商物流消費金融公司目標(biāo)市場及定位16騰訊、綠城電商消費金融系統(tǒng)客消費金融公司系統(tǒng)特點57以商戶/商場為中心打造產(chǎn)品建立針對消費者個人的360度分析視圖，實現(xiàn)快速審批利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，降低作業(yè)成本，提高作業(yè)效率面向市場驅(qū)動的產(chǎn)品管理策略，實現(xiàn)快速產(chǎn)品開發(fā)為消費者量身定制的貼心賬務(wù)管家基于多渠道的消費者服務(wù)與銷售體系建立有效的會員俱樂部模式利用數(shù)據(jù)倉庫與挖掘技術(shù)建立內(nèi)部征信與市場預(yù)測模型消費金融公司系統(tǒng)特點17以商戶/商場為中心打造產(chǎn)品消費金融公司系統(tǒng)架構(gòu)58消費金融公司系統(tǒng)架構(gòu)1859目錄H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯創(chuàng)公司介紹19目錄H財務(wù)金融公司信貸工廠模式F銀行移動信貸工具緯移動信貸產(chǎn)品方案60后臺監(jiān)控界面界面展示-訪場核查-

貸款申請-拜訪筆記工具應(yīng)用場景移動終端多媒體數(shù)據(jù)傳輸云儲存金融機構(gòu)營銷環(huán)節(jié)的破冰工具企業(yè)多媒體資料的采集工具方便快捷的貸款受理工具隨時捕捉、記錄客戶現(xiàn)場信息監(jiān)控客戶經(jīng)理營銷軌跡全方位展示客戶信息自動生成診斷報告移動信貸產(chǎn)品協(xié)助客戶經(jīng)理和審查員完成移動信貸作業(yè)，有效提高作業(yè)效率，規(guī)避操作隱患，防范道德風(fēng)險。-

客戶篩選移動信貸產(chǎn)品方案20后臺監(jiān)控界面界面展示-訪場核查-貸款移動產(chǎn)品應(yīng)用節(jié)點61訪廠核查工具客戶篩選工具

拜訪筆記工具貸款申請工具客戶篩選貸款申請盡職調(diào)查平行作業(yè)審批現(xiàn)場核查貸后監(jiān)控貸前貸中貸后

協(xié)助客戶經(jīng)理和審查員完成移動信貸作業(yè)，有效提高作業(yè)效率，規(guī)避操作隱患，防范道德風(fēng)險。移動信貸產(chǎn)品主要包括客戶篩選、訪場核查、實時監(jiān)控、貸款申請、拜訪筆記等多個信貸工具。實時監(jiān)控工具移動產(chǎn)品應(yīng)用節(jié)點21訪廠核查工具客戶篩選工具拜訪筆記工具貸客戶篩選工具62設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)問題（含相互驗證功能）即時生成《測評報告》現(xiàn)場導(dǎo)出報告郵件發(fā)送報告客戶篩選行業(yè)從業(yè)年限企業(yè)成立年份年銷售收入所屬行業(yè)…產(chǎn)品推薦看收益：凈利潤，…看周轉(zhuǎn)：存貨周轉(zhuǎn)，…看融資：總資產(chǎn)，…看期望：融資額度，…看擔(dān)保：抵押，…診斷結(jié)果推薦產(chǎn)品介紹經(jīng)營狀況及建議健康指數(shù)提升客戶識別準(zhǔn)確性提升客戶準(zhǔn)入效率提升客戶體驗客戶篩選工具22設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)問題（含相互驗證功能）即時生成《測客戶篩選應(yīng)用流程1接收客戶篩選任務(wù)列表2電話約訪企業(yè)主3地圖引導(dǎo)前往客戶地址4與企業(yè)負(fù)責(zé)人見面，自我介紹，互相交換名片5客戶經(jīng)理根據(jù)客戶端提示的問題列表收集客戶基本資料786與客戶握手告別上傳后臺，后臺生成診斷報告，推薦產(chǎn)品了解客戶基本資料，判斷客戶類型63客戶篩選應(yīng)用流程1接收客戶篩選任務(wù)列表2電話約訪企業(yè)主3地圖訪場核查工具64訪場核查客戶篩選信貸鷹眼拍照錄像錄音存貨銷售收入（納稅申報表）行業(yè)信息搜集模板自動提醒信貸員搜集內(nèi)容每個資料要求系統(tǒng)自動實現(xiàn)編輯歸檔，有利于進(jìn)行360度綜合信息分析，而非僅依靠財務(wù)報表充分利用錄影，錄音，照片來還原信貸員拜訪客戶的真實情況企業(yè)主訪談貿(mào)易核查機器設(shè)備及流程審批員身臨其境客戶經(jīng)理實時反饋多媒體信息按需調(diào)閱訪場核查工具24訪場核查客戶篩選信貸鷹眼拍照錄像錄音存貨銷售訪場核查應(yīng)用流程651接收訪場核查任務(wù)列表2電話約訪企業(yè)主3地圖引導(dǎo)前往客戶地址4與企業(yè)負(fù)責(zé)人見面，自我介紹，互相交換名片789實時上傳多媒體材料準(zhǔn)備呈報貸審會65離開前，拍照客戶企業(yè)外景客戶經(jīng)理按訪場核查工具提示完成拍照、錄像與客戶握手告別企業(yè)負(fù)責(zé)人帶領(lǐng)客戶經(jīng)理參觀訪場核查應(yīng)用流程251接收訪場核查任務(wù)列表2電話約訪企業(yè)主3安全管理66采集的資料加密后上傳自動化，安全快捷可遠(yuǎn)程擦除手機客戶端數(shù)據(jù)，防止被盜數(shù)據(jù)直接同步數(shù)據(jù)庫，同步后自動刪除設(shè)置權(quán)限時間，自動退出Webconsole手機管理平臺提供對移動終端設(shè)備和應(yīng)用的管控?zé)o需導(dǎo)出整理，系統(tǒng)自動歸集，減少作業(yè)時間資料調(diào)用方便化，提升效率安全管理26采集的資料加密后上傳自動化，安全快捷實時監(jiān)控67“實時監(jiān)控”是通過電信寬帶、3G網(wǎng)絡(luò)，為機器設(shè)備抵制押貸款業(yè)務(wù)及需要對貸款客戶生產(chǎn)現(xiàn)場進(jìn)行監(jiān)控的業(yè)務(wù)所提供的“生產(chǎn)及辦公現(xiàn)場”、“資產(chǎn)抵押物”的實時、非實時的圖片及視頻監(jiān)控服務(wù)。攝像設(shè)備定時拍照生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場抵制押的機器設(shè)備貸后監(jiān)控中心貸后風(fēng)險管理平臺圖片、視頻流實時監(jiān)控27“實時監(jiān)控”是通過電信寬帶、3G網(wǎng)絡(luò)，為機器設(shè)備價值體現(xiàn)-客戶360度視圖文件清單基本資料現(xiàn)場訪問上下游核查法務(wù)核查征信核查工商核查抵質(zhì)押品營業(yè)執(zhí)照銀行對賬單他項權(quán)證生產(chǎn)經(jīng)營情況機械設(shè)備企業(yè)主訪談電話核查錄音征信報告工商在線法院執(zhí)行情況選擇具體維度選擇展示方式系統(tǒng)全景視窗68價值體現(xiàn)-客戶360度視圖文件清單基本資料現(xiàn)場訪問上下游核查價值體現(xiàn)-實施動態(tài)管理營銷界面69查詢結(jié)果：大區(qū)：北京大區(qū)分公司：北京多媒體終端分布圖歷史軌跡圖查詢1選定大區(qū)和分公司顯示營銷人員列表2地圖顯示營銷人員即時動態(tài)位置3選定某一營銷人員顯示客戶位置及狀態(tài)胡魏（1