銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)考試真題：人民大學(xué)2022政治經(jīng)濟(jì)學(xué)與西方經(jīng)濟(jì)學(xué)測(cè)試題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)考試真題：人民大學(xué)2022政治經(jīng)濟(jì)學(xué)與西方經(jīng)濟(jì)學(xué)測(cè)試題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

答案：B

解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。2.個(gè)人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款的要素：貸款對(duì)象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。3.張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費(fèi)用支出的現(xiàn)值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，通過遺屬需求法，張先生的壽險(xiǎn)保障需求為()。(不考慮通脹及收入增加等問題)

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

答案：C

解析：張先生的壽險(xiǎn)保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(萬元)。4.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。5.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C

解析：暫無解析6.壽險(xiǎn)合同屬于()。

A.給付性保險(xiǎn)合同

B.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

C.足額保險(xiǎn)合同

D.不足額保險(xiǎn)合同

答案：A

解析：壽險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。壽險(xiǎn)合同屬于定額給付性合同。因?yàn)槿说纳蜕眢w本身是不能用經(jīng)濟(jì)價(jià)值來衡量的，只能由雙方約定的保險(xiǎn)金額來確定給付金額。7.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D,E

解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。8.下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

9.信用卡的功能包括()。

A、購物消費(fèi)

B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、儲(chǔ)蓄功能

D、匯兌結(jié)算

E、分期付款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用卡的功能包括購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。10.在互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行相對(duì)于外資銀行的優(yōu)勢(shì)不包括（）。

A.廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體

C.雄厚的資本實(shí)力

D.先進(jìn)的營(yíng)銷理念

答案：D

解析：D項(xiàng)，由于我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷只有很短的歷史，現(xiàn)階段營(yíng)銷意識(shí)落后，銀行營(yíng)銷理念還沒有真正深入人心，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局存在滯后。11.根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)

答案：D

解析：根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。12.考慮到某筆貸款可能會(huì)出現(xiàn)同時(shí)滿足拒絕和通過硬政策的情形，一般通過政策會(huì)優(yōu)先于拒絕政策。（）

答案：錯(cuò)

解析：符合硬政策的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，評(píng)分卡會(huì)給出直接拒絕或直接通過的審批結(jié)論，考慮到某筆貸款可能會(huì)出現(xiàn)同時(shí)滿足拒絕和通過硬政策的情形，一般拒絕政策會(huì)優(yōu)先于通過政策。對(duì)于評(píng)分下作出拒絕結(jié)論的客戶申請(qǐng)，一般直接退回給受理人員處理。13.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物的檢查

D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對(duì)擔(dān)保情況的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括：(一)對(duì)借款人的檢查(二)對(duì)擔(dān)保情況的檢查：對(duì)保證人的檢查；對(duì)抵押物的檢查；對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查。14.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬元

B.1455．41萬元

C.957．57萬元

D.960．26萬元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計(jì)可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預(yù)計(jì)可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預(yù)計(jì)可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。15.姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

答案：B

解析：同一作品出版、發(fā)表后，因添加印數(shù)而追加稿酬的，應(yīng)與以前出版、發(fā)表時(shí)取得的稿酬合并計(jì)算為一次，計(jì)征個(gè)人所得稅。因此，該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。16.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C.抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則有善良管理人的義務(wù)

D.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。也就是說，法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在同一物質(zhì)上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。17.()是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

答案：A

解析：教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。18.長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。19.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注()。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實(shí)情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，才認(rèn)為其具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來評(píng)估還款能力，集中分析客戶未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。20.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度，如我國(guó)企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。21.我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。中期債券是指期限在1年以上，一般在5年以下的債券。（）

答案：錯(cuò)

解析：中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。22.理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來說就是（）。

A.用通俗的文字去介紹和解釋專業(yè)用語

B.方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果

C.必須邏輯分明、條理清晰

D.信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。23.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

答案：A,C,D

解析：B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提拔備，應(yīng)對(duì)未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。24.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)和最終決定給予客戶的授信總額。()

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C25.下列金融市場(chǎng)中屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.次級(jí)債券市場(chǎng)

D.銀行間債券回購市場(chǎng)

答案：D

解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。ABC三項(xiàng)均屬于資本市場(chǎng)。26.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

答案：對(duì)

解析：略。27.銀行監(jiān)管的流程主要包括()非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管三個(gè)部分。

A、業(yè)務(wù)流程

B、市場(chǎng)準(zhǔn)入

C、市場(chǎng)監(jiān)管

D、合規(guī)監(jiān)管

答案：B

解析：B

銀行監(jiān)管的流程主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管三個(gè)部分。28.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動(dòng)

B.獨(dú)一無二

C.壽命長(zhǎng)久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價(jià)值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動(dòng)性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價(jià)值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關(guān)。29.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取（）等有效措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

B.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

答案：C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。30.對(duì)于封閉式理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品、封閉式非凈值型產(chǎn)品。封閉式非凈值型產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況；但商業(yè)銀行定期對(duì)封閉式凈值型產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布。31.一名專業(yè)的理財(cái)師制定的退休規(guī)劃包括（）。

A.告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢

B.現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備

C.他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)

D.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

E.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

答案：A,B,C,D,E

解析：通過理財(cái)規(guī)劃，一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃。而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源(投資性資產(chǎn))和未來的資源(未來來自社會(huì)福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險(xiǎn)等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少，對(duì)子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響。32.貸款合同規(guī)范性審查內(nèi)容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備

C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

答案：A,B,C,D,E

解析：規(guī)范性審查應(yīng)確保以下幾點(diǎn)：①合同文本選用正確；②在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備；③格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)；④主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接；⑤合同的填寫符合規(guī)范要求；⑥一式多份合同的形式內(nèi)容一致；⑦其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容。

考點(diǎn)

貸款合同管理33.分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長(zhǎng)期規(guī)劃，屬于對(duì)借款人發(fā)展前景的評(píng)估。

答案：對(duì)

解析：分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長(zhǎng)期規(guī)劃，綜合評(píng)價(jià)借款人的發(fā)展前景，對(duì)借款人的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃進(jìn)行論述屬于對(duì)借款人發(fā)展前景的評(píng)估。34.為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

A.借短貸短

B.借長(zhǎng)貸長(zhǎng)

C.借長(zhǎng)貸短

D.借短貸長(zhǎng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。35.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則，是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。36.抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于（）。

A.抵押中的債務(wù)人保留對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

B.質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)

C.抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)

D.質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

答案：B

解析：抵押與質(zhì)押的區(qū)別之一就是標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移。37.申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個(gè)方面。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

D.信用卡額度調(diào)整

E.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

答案：A,B,C

解析：申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置三個(gè)方面。DE兩項(xiàng)為行為評(píng)分的應(yīng)用。38.在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關(guān)部門調(diào)查、初評(píng)

B.報(bào)送到信貸管理部門審批

C.上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息

答案：D

解析：信用評(píng)級(jí)程序在不同商業(yè)銀行間的做法大同小異。以某銀行評(píng)級(jí)程序?yàn)槔恒y行初評(píng)部門在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)行客戶信用等級(jí)初評(píng)，核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額，并將完整的信用評(píng)級(jí)材料報(bào)送同級(jí)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果報(bào)送本級(jí)銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理的行領(lǐng)導(dǎo)。行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。故本題選D。39.個(gè)人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。

A.損失貸款

B.次級(jí)貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：次級(jí)貸款指的是借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對(duì)外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。40.下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。41.理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括（）。

A.客戶的收入增長(zhǎng)率

B.價(jià)格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括：??1.客戶的收入增長(zhǎng)率；

??2.價(jià)格上漲因素及其影響，包括學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長(zhǎng)率等；

??3.假設(shè)客戶的退休年齡；

??4.可配置投資性資產(chǎn)的確定；

??5.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；

??6.各項(xiàng)收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

42.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

答案：A

解析：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。43.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤(rùn)的分配順序是（）。

A.彌補(bǔ)以前年份虧損→彌補(bǔ)被沒收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款→提取法定盈余公積金→向投資者分配利潤(rùn)

B.彌補(bǔ)被沒收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款→彌補(bǔ)以前年份虧損→提取法定盈余公積金→向投資者分配利潤(rùn)

C.彌補(bǔ)以前年份虧損→提取法定盈余公積金→彌補(bǔ)被沒收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款一向投資者分配利潤(rùn)

D.彌補(bǔ)被沒收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款→彌補(bǔ)以前年份虧損→向投資者分配利潤(rùn)→提取法定盈余公積金

答案：B

解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤(rùn)一按以下順序進(jìn)行分配：①彌補(bǔ)被沒收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款；②彌補(bǔ)以前年份虧損；③提取法定盈余公積金；④向投資者分配利潤(rùn)。故本題選B。44.下列各項(xiàng)不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個(gè)人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈(zèng)與的一對(duì)青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。45.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由出典人繳納

C.產(chǎn)權(quán)所有人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B

解析：產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納。46.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

答案：對(duì)

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。47.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有（）。[2014年6月真題]

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝飾貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。48.下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

答案：D

解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括以下兩大類指標(biāo)：基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)。盈利能力指標(biāo)是財(cái)務(wù)指標(biāo)。49.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，正確的是()。

A．按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B．按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分，可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D．按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

E．按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

答案：A,B,C,E

解析：ABCE現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；ABCE選項(xiàng)說法正確。故選ABCE。50.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

A.√

B.×

答案：對(duì)

解析：按照不同標(biāo)準(zhǔn)，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。51.商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景包括（）。

A.部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑

D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑；②房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動(dòng)；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來重大影響的情況等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景。52.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說法正確的是()。

A.要關(guān)注目前客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶經(jīng)營(yíng)范圍的演變

B.客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出

答案：A

解析：B項(xiàng)，客戶由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)或由原來側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型演變；C項(xiàng)，對(duì)經(jīng)營(yíng)行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺；D項(xiàng)，要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出。53.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.貴金屬市場(chǎng)

E.金融衍生品市場(chǎng)

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。

54.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有()。

A．公開市場(chǎng)賣出證券

B．降低法定存款準(zhǔn)備金率

C．提高再貼現(xiàn)率

D．降低再貸款利率

E．勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A,C,E

解析：ACE為了實(shí)現(xiàn)增加貨幣供應(yīng)量的目標(biāo)，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選ACE。55.?如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

答案：D

解析：固定資產(chǎn)使用率對(duì)理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。56.下列選項(xiàng)中，應(yīng)計(jì)入企業(yè)現(xiàn)金流量表的是()。

A.遞延資產(chǎn)攤銷

B.所得稅

C.固定資產(chǎn)折舊

D.無形資產(chǎn)攤銷

答案：B

解析：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。57.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動(dòng)性、安全性、效益性的關(guān)系是（）。

A.周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越差，效益性較差

C.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越好，效益性較好

答案：A

解析：在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差。安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好。58.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C.市場(chǎng)比較法

D.收益現(xiàn)值法

答案：C

解析：A項(xiàng)，保單作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價(jià)值法；B項(xiàng)，商用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估方法；D項(xiàng)，公路收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。

59.依據(jù)我國(guó)《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

答案：D

解析：作為法定繼承人的兄弟姐妹包括同父母的全血緣的兄弟姐妹，同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。60.我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

答案：對(duì)

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。61.銀行對(duì)項(xiàng)目環(huán)境條件的分析中，（）是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。[2015年5月真題]

A.環(huán)境保護(hù)方案

B.廠址選擇條件

C.財(cái)務(wù)資源

D.交通運(yùn)輸條件

答案：D

解析：交通運(yùn)輸條件關(guān)系到項(xiàng)目和生產(chǎn)物資能否順利集聚、供應(yīng)，以及產(chǎn)品能否順利分銷。因此，交通運(yùn)輸條件是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。62.在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般堅(jiān)持的基本原則不包括下列哪一項(xiàng)（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實(shí)際

D.保證一定的前瞻性

答案：B

解析：在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際、保證一定的前瞻性。63.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率為()。

A.8．9%

B.8．8%

C.8．7%

D.86%

答案：A

解析：64.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”的是（）。

A.差別定價(jià)策略

B.關(guān)系定價(jià)策略

C.高額定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

答案：D

解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格，打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)的提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保證一定的利潤(rùn)率。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。65.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度有（）

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

答案：A,C,D,E

解析：各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會(huì)保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會(huì)保障體系主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

66.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額×100％=6／(3+1．5+0．5)×100％=120％。67.下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是(?)。

A.交易和銷售

B.零售銀行業(yè)務(wù)

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理

E.貼現(xiàn)率

答案：A,B,D

解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，九類商業(yè)銀行產(chǎn)品線分別是公司金融、交易與銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。?68.下列行為中，觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。

A、商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

B、使用作廢的信用證

C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D、銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

答案：B

解析：B

此題考查了辦理金融業(yè)務(wù)和金融犯罪的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。69.下列哪種合同，不可以采用留置的擔(dān)保形式?（）

A.買賣合同

B.保管合同

C.加工承攬合同

D.運(yùn)輸合同

答案：A

解析：留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律(《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》)規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。依照《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，承攬合同的承攬人、運(yùn)輸合同的承運(yùn)人、保管合同或倉儲(chǔ)合同的保管人、行紀(jì)合同的行紀(jì)人依法可以擁有留置權(quán)。70.在等額累進(jìn)法中，對(duì)收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.減少累計(jì)額、延長(zhǎng)問隔期

D.增大累進(jìn)額、延長(zhǎng)間隔期

答案：A

解析：在等額累進(jìn)法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累計(jì)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)?！?1.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型包括（）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.傳染風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。72.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

答案：B

解析：此題暫無解析?73.在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

A.外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)

B.影響外包活動(dòng)的外部因素

C.本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力

D.本機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度

答案：D

解析：在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估以下風(fēng)險(xiǎn)因素：外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)；影響外包活動(dòng)的外部因素；本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力；服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度。74.薪酬結(jié)構(gòu)包括()。

A、基本薪酬

B、績(jī)效薪酬

C、中長(zhǎng)期各種激勵(lì)

D、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)

E、住房公積金

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)皆屬于薪酬結(jié)構(gòu)。75.人們常說的“黃金存折”是指()。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

答案：B

解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。76.商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

答案：B

解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。77.存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風(fēng)險(xiǎn)來源

C．資金用途

D．投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。78.監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A．信息披露監(jiān)管

B．監(jiān)管談話

C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D．現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：D

解析：D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)；“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)。故選D。79.境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：B

解析：境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。80.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯(cuò)

解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式81.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是()。

A．履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B．對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別

C．大額取款要求客戶提供身份證件

D．了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：B

解析：B“了解客戶”原則要求履行法定審查客戶身份的義務(wù)；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財(cái)務(wù)狀況；了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。故選B。82.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)

B.總行和分支機(jī)構(gòu)

C.法人和集團(tuán)

D.集團(tuán)和子公司

答案：C

解析：隨著金融改革的深化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、體系也不斷擴(kuò)大，在法人及其各級(jí)附屬機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團(tuán)。因此，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。83.流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)（）來安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計(jì)劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計(jì)劃；應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。

84.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)應(yīng)全部從核心資本中扣除；對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％；對(duì)向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％。?85.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。86.對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術(shù)評(píng)估

B.生產(chǎn)條件評(píng)估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估

D.社會(huì)效益評(píng)估

答案：A

解析：工藝技術(shù)評(píng)估，指對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等綜合分析論證。生產(chǎn)條件評(píng)估，主要指項(xiàng)目建設(shè)相關(guān)事項(xiàng)的評(píng)估及其經(jīng)濟(jì)合理性。經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估，指對(duì)項(xiàng)目相關(guān)的費(fèi)用和收益分析，評(píng)估項(xiàng)目的盈利水平。社會(huì)效益評(píng)估，指項(xiàng)目對(duì)社會(huì)各方面帶來的直接和間接效益。87.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

答案：A,B,E

解析：客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財(cái)賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個(gè)人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。CD兩項(xiàng)，屬于個(gè)人征信信息。88.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯(cuò)

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。89.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

答案：A90.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。91.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。92.重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少每（）向董事會(huì)報(bào)告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

答案：B

解析：不同層次和種類的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會(huì)報(bào)告。在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。93.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括（）。?

A．股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約

B．定期存款單

C．短期債券

D．長(zhǎng)期債券

E．商業(yè)票據(jù)?

答案：B,C,D,E

解析：債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約．?

考點(diǎn)：金融衍生品市場(chǎng)介紹?94.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

答案：C

解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)?；?jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。95.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。96.信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價(jià)差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項(xiàng)。97.在客戶完成了借貸活動(dòng)后，家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成存量債務(wù)的量化管理（）

答案：對(duì)

解析：在客戶完成了借貸活動(dòng)后，家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成存量債務(wù)的量化管理98.錢先生在2015年1月8日分別存人兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06％；2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35；10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35；10581．40

答案：B

解析：分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二年計(jì)付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％=258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。

②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。99.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。

A.該銀行在市場(chǎng)中的地位

B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

答案：B

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析兩個(gè)方面。其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；②銀行的市場(chǎng)地位；③銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)；④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；⑤政府對(duì)銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。100.以下不是短期教育投資工具的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

C.在校學(xué)生助學(xué)貸款

D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

E.教育保險(xiǎn)

答案：B,D,E

解析：短期教育規(guī)劃工具主要包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款等。101.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融買入歐洲國(guó)家主權(quán)債券，并將其抵押獲取貸款。此業(yè)務(wù)決策給全球曼氏金融帶來的三個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。查看材料

?

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：歐債危機(jī)的加深，使得持有歐洲國(guó)家主權(quán)債券面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)對(duì)歐洲國(guó)家主權(quán)債券的看跌會(huì)致使其價(jià)格大幅下降，全球曼氏金融將面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最終會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。102.在客戶信用評(píng)級(jí)模型中，（）通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。103.（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認(rèn)服務(wù)

B.客戶服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)

答案：C

解析：咨詢服務(wù)是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。104.外部經(jīng)濟(jì)周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.品牌風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：A項(xiàng)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額；C項(xiàng)，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場(chǎng)失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，品牌風(fēng)險(xiǎn)是指激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。105.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，由一個(gè)主體的（）實(shí)施。

A.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員

C.管理層、董事會(huì)、其他人員

D.監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，它是由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)。并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。?106.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類

答案：C,D

解析：CD【解析】外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。107.1984年中國(guó)人民銀行開始正式行使銀行監(jiān)管職能，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。()

答案：錯(cuò)

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。108.按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類，債券發(fā)行不包括()。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)發(fā)行

C.溢價(jià)發(fā)行

D.折價(jià)發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。109.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。110.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最根本驅(qū)動(dòng)力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求?

答案：C

解析：資本是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由代表資本利益的董事會(huì)來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。111.（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

答案：C

解析：期權(quán)按選擇權(quán)性質(zhì)的不同分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)；看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。112.下列關(guān)于財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率計(jì)算的說法，正確的有（）。

A.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，一般計(jì)算全部投資內(nèi)部收益率

B.用試差法計(jì)算財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率時(shí)，試算的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差應(yīng)不小于5%

C.若折現(xiàn)率為10%時(shí)，某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為10萬元當(dāng)；折現(xiàn)率為5%時(shí)，該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為3萬元；則項(xiàng)目的內(nèi)部收益率為5%-10%

D.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率可通過財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量表現(xiàn)值計(jì)算

E.計(jì)算得到的財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率若大于期望收益率，則項(xiàng)目可以接受

答案：A,C,D,E

解析：可參考項(xiàng)目盈利能力分析。113.巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行，簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1975年114.理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”

D.“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”

E.其他相關(guān)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”、“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”等；④其他相關(guān)信息。115.我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。（）

答案：對(duì)116.下列關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人須具有完全民事行為能力

B.借款人須有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.貸款期限一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過3年

D.具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定

答案：C

解析：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限一般為l～3年，最長(zhǎng)不超過5年。117.信用證是國(guó)際結(jié)算的一種重要方式，它依附于貿(mào)易合同，屬于貿(mào)易合同的一部分。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。118.資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A,C

解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。119.如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險(xiǎn)人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。無限告知，又稱客觀告知，如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人；詢問回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險(xiǎn)人只需對(duì)保險(xiǎn)人詢問的問題如實(shí)告知，對(duì)詢問以外的問題投保人無需告知。120.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

121.假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

答案：B

解析：計(jì)量各類表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風(fēng)險(xiǎn)暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為：1.4×100％＝1.4（億元）。122.外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：B

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。123.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在以下哪些方面?（）

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.降低信貸資金使用效率

D.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

E.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：A,B,D,E

解析：在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)具有重要的意義。擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：①協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行；②降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率；③促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況；④鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。

124.信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和（）。

A.管理

B.對(duì)沖

C.控制

D.監(jiān)測(cè)

答案：D

解析：信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測(cè)。125.某銀行購買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項(xiàng)，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補(bǔ)充。2.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

答案：A

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。3.個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯必須由本人親自辦理。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第4條的規(guī)定，個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購匯，可以按該細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。4.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。

A.專業(yè)化

B.多元化

C.綜合化

D.差別化

答案：C

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營(yíng)。5.進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，需要考慮的因素有()以及預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報(bào)率。

A.壽命長(zhǎng)短

B.教育背景

C.性別差異

D.退休年齡

E.通貨膨脹率

答案：A,C,D,E

解析：退休規(guī)劃，即通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，需要考慮七方面的因素：退休年齡、壽命長(zhǎng)短、性別差異、通貨膨脹率、預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報(bào)率。6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負(fù)外部性。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的負(fù)外部性。7.下列不屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

答案：D

解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬．黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)類考慮的。8.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。9.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零。（）

答案：對(duì)

解析：略。10.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)排序指標(biāo)

答案：A,C,D

解析：依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。11.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。12.下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理()

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則

D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則

答案：A,B,D

解析：保險(xiǎn)的基本原理有：①大數(shù)法則，指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率；②風(fēng)險(xiǎn)分散原則，即不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里；③風(fēng)險(xiǎn)選擇原則，指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇。13.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃

B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出

C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項(xiàng)，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。第十二條規(guī)定，職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項(xiàng)，各地方有優(yōu)惠政