2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷A卷含答案單選題（共80題）1、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B2、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D3、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A4、以下選項中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】D5、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國商品的進口【答案】D6、國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內(nèi)的預期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】D7、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B8、（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。A.浮動利率B.固定利率C.基準利率D.存款利率【答案】C9、下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B10、貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小【答案】D11、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質(zhì)量和收益的情況B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產(chǎn)生的風險【答案】D12、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C13、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D14、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行【答案】D15、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上向上浮動B.使用作廢的信用證C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體【答案】B16、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。A.歸還欠費?B.歸還辦公用品?C.依法結(jié)算報酬?D.帶走工作資料【答案】D17、以下不是行政復議當事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.行政機關(guān)行為【答案】D18、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)及時，高效處理客戶投訴B.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息D.銀行應(yīng)向客戶準確，公平的披露產(chǎn)品信息【答案】B19、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）A.按融資范圍劃分B.按期限的長短劃分C.按融資方式劃分D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分【答案】A20、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.法定存款準備金政策B.公開市場業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)政策D.利率限制【答案】D21、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點不包括（）A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A22、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。A.罪責刑相適應(yīng)B.無罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C23、某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。A.4.3%B.2.8%C.2.5%D.4.0%【答案】A24、下列不屬于行政復議當事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.受益人D.第三人【答案】C25、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進人中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C26、以（）方式設(shè)定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。A.抵押B.擔保C.留置D.定金【答案】A27、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展【答案】C28、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。A.風險加權(quán)資產(chǎn)B.資本充足率C.附屬資本D.核心資本【答案】B29、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價C.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照政府指導價格D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償【答案】C30、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠【答案】B31、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A32、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明【答案】B33、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。A.向美聯(lián)儲申領(lǐng)執(zhí)照B.對集團公司進行行政管理C.對子公司進行行政管理D.開展各類業(yè)務(wù)【答案】D34、外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。A.即期匯率B.遠期匯率C.交割匯率D.套算匯率【答案】B35、中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定【答案】B36、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.住房貸款B.理財業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B37、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。瓵.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】B38、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權(quán)總資本C.增加資本與降低風險加權(quán)總資本同時實施D.下發(fā)監(jiān)管意見書【答案】D39、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C40、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D41、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。A.市場約束B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.監(jiān)督檢查【答案】C42、宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為（）。A.宏觀經(jīng)濟狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響B(tài).經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度C.宏觀經(jīng)濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素D.經(jīng)濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度【答案】D43、（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長【答案】B44、（）是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時不得損害他人利益和社會利益。A.禁止權(quán)利濫用原則B.公序良俗原則C.守法原則D.誠實信用原則【答案】A45、以下是1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內(nèi)容是()。A.將操作風險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風險納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風險納入資本監(jiān)管范疇【答案】B46、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B47、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院監(jiān)管機構(gòu)【答案】B48、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】A49、一下選項中不屬于外匯交易的作用的是（）A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的售匯需求C.滿足國家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付D.供市場參與者進行投資或投機的交易活動【答案】C50、以（）方式設(shè)定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。A.抵押B.擔保C.留置D.定金【答案】A51、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A52、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】C53、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是()。A.債權(quán)人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A54、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。A.核心資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.經(jīng)濟資本【答案】D55、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。A.金融債?B.國債?C.企業(yè)債?D.中央銀行票據(jù)【答案】B56、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)C.銀監(jiān)局D.中國人民銀行【答案】B57、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C58、下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責的是()。A.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理【答案】C59、下列不屬于行政復議當事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.受益人D.第三人【答案】C60、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。A.保理B.中間C.負債D.擔?！敬鸢浮緼61、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C62、《中國人民銀行法修正案》于()通過。A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年【答案】B63、GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.世界價格B.公允價格C.市場價格D.成本價格【答案】C64、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%【答案】C65、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】B66、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C67、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B68、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】A69、下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】D70、下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資【答案】D71、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A72、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B73、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行計算資本充足率方法的表達，正確的是（）。A.采用內(nèi)部評級法后可自行退回到權(quán)重法B.采用風險加權(quán)資產(chǎn)計量方法包括內(nèi)部模型法和內(nèi)部評級法C.采用高級方法須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)核準D.可自主選擇資本計量的高級方法【答案】C74、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C75、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量D.以上均不正確【答案】A76、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。A.中國金融期貨交易所?B.大連商品交易所C.全國銀行間債券市場?D.上海證券交易所【答案】C77、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D78、物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔保物權(quán)D.債權(quán)【答案】D79、()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D80、（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.法律制度B.監(jiān)管模式C.監(jiān)管目標D.監(jiān)管原則【答案】A多選題（共40題）1、利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.重新定價風險B.基準風險C.流動性風險D.商品價格風險E.期權(quán)性風險【答案】AB2、商業(yè)銀行計量市場風險資本要求的方法有（）A.標準法B.參數(shù)法C.加權(quán)平均法D.內(nèi)部模型法E.經(jīng)驗值法【答案】AD3、當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。A.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大E.企業(yè)對借貸資金的需求減少【答案】BD4、商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。A.薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)D.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法【答案】ABCD5、下列關(guān)于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)E.應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結(jié)算【答案】ABC6、資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展B.風險控制與業(yè)績回報C.短期目標與長期戰(zhàn)略D.當期收益與長遠價值E.增加負債與減少資產(chǎn)【答案】ABCD7、我國的民事立法的基本原則包括（）。A.平等原則B.自愿原則C.公正原則D.公平原則E.誠實信用原則【答案】ABD8、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。A.商品生產(chǎn)B.商品分配C.商品交換D.信用經(jīng)濟E.市場經(jīng)濟【答案】AC9、我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.資產(chǎn)管理B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.投資理財服務(wù)D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】BD10、現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。A.信用功能擴大B.具有信用中介功能C.具有結(jié)算功能D.利息水平適當E.具有信用創(chuàng)造功能【答案】AD11、貴金屬衍生品交易業(yè)務(wù)包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權(quán)等業(yè)務(wù)，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B(yǎng).白銀C.鉑金D.黃銅E.白金【答案】ABC12、公司可以解散的情形有（）A.公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿C.股東會或股東大會決議解散D.因公司合并或分立需要解散的E.公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】BCD13、中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果是(?)。A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金?B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金C.增加了基礎(chǔ)貨幣?D.減少了貨幣乘數(shù)E.加大了貨幣乘數(shù)【答案】BD14、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當具備條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD15、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年【答案】AB16、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構(gòu)處罰C.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自批準金融機構(gòu)終止【答案】ABCD17、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。A.偽造貨幣B.偽造、變造匯票、本票、支票C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件E.偽造信用卡【答案】BCD18、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。A.保密B.完整C.真實D.準確E.通俗【答案】BCD19、存款準備金包括(?)。A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng).繳存中央銀行的準備金C.流通中的現(xiàn)金D.商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款E.繳存地方銀行的準備金【答案】AB20、治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。A.緊縮性的消費政策B.緊縮性的財政政策C.緊縮性的收入政策D.緊縮性的貨幣政策E.收入指數(shù)化【答案】BD21、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)E.支付管理信息系統(tǒng)【答案】ABC22、下列屬于銀行市場風險的有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.股票價格風險E.商品價格風險【答案】ABD23、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責D.訪會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】AD24、全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導的新型管理模式，其核心是(?)。A.全球的風險管理體系?B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程?D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD25、某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理()。A.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告B.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導D.應(yīng)服從領(lǐng)導的指示，按照分行行長的意思做E.可向司法機關(guān)報告【答案】ABC26、固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。A.服務(wù)年限B.勞動投入C.所承擔的經(jīng)營責任D.所承擔的經(jīng)營風險E.經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果【答案】ABCD27、外匯需要具備的前提條件包括（）。A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】ABC28、下列關(guān)于金融機構(gòu)職能的表述，正確的有（）。A.根據(jù)原銀監(jiān)會2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展B.汽車金融公司主要從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)C.村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立，主要為當?shù)剞r(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)D.政策性銀行可以吸收個人儲蓄存款E.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)【答案】AC29、下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。A.經(jīng)濟周期B.期限錯配C.市場環(huán)境變化D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展E.錯誤評估客戶的還款能力【