投資理財(cái)分析課件動(dòng)態(tài)模板

宣講人：時(shí)間：.caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestment財(cái)物聚集·你我共贏投資理財(cái)分析宣講人：時(shí)間：.caseanal目錄教育基金規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃綜合理財(cái)規(guī)劃投資理財(cái)要點(diǎn)01020304目錄教育基金規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃綜合理財(cái)規(guī)劃投資理財(cái)要點(diǎn)0102教育基金規(guī)劃第一部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis01教育基金規(guī)劃第一部分caseanalysisofinv張先生和張?zhí)幸粋€(gè)10歲的孩子，預(yù)計(jì)17歲上大學(xué)，21歲送孩子到澳大利亞去留學(xué)兩年，目前去澳大利亞留學(xué)兩年的費(fèi)用為6萬澳元，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)每年上漲5％。張先生家庭作為一個(gè)中等收入家庭，孩子上大學(xué)的費(fèi)用肯定沒有問題，但是，對(duì)于出國留學(xué)的高額開支，在張先生夫婦看來并不是很容易的事情，需要提前規(guī)劃。(年)請為張先生夫婦設(shè)計(jì)一個(gè)子女教育規(guī)劃方案。（參考匯率：1澳元=6.15元人民幣）張先生和張?zhí)幸粋€(gè)10歲的孩子，預(yù)計(jì)17歲上大學(xué)，兩年留學(xué)費(fèi)用6萬澳元11年后費(fèi)用約10.26萬折合人民幣630990元從目前開始每月投資3387元11年后增值為630990元兩年留學(xué)11年后費(fèi)用約10.26萬從目前開始11年后增值為這筆資金用于子女教育，所以在考慮投資收益的同時(shí)要盡量保證投資的安全性。11年的投資期限，平均每年收益率達(dá)到6%，這個(gè)收益合理并且可行，從目前來看能滿足這個(gè)收益率的金融產(chǎn)品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托產(chǎn)品、部分人民幣理財(cái)產(chǎn)品、部分外匯理財(cái)產(chǎn)品、部分券商集合理財(cái)?shù)鹊?。?quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益、以及進(jìn)入門檻的限制，我們建議給客戶做一個(gè)投資組合，可以將一半資金投資于穩(wěn)健型的股票基金，另一半投資于中長期債券型基金。債券型基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較，但是收益也低；而穩(wěn)健型的股票基金，其收益相對(duì)較高，但是波動(dòng)也較大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。如果將資金分散投資在這兩類產(chǎn)品上，安全性和收益性都有一定的保障。這筆資金用于子女教育，所以在考慮投資收益的同時(shí)要盡量保證投資退休養(yǎng)老規(guī)劃第二部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis02退休養(yǎng)老規(guī)劃第二部分caseanalysisofinv王剛夫婦今年均剛過35歲，他們倆打算55歲退休，在退休后的第一年，王剛夫婦估計(jì)兩人需要10萬元的生活費(fèi)用，并且，由于通貨膨脹的原因，這筆生活費(fèi)用每年按照3％的速度增長。王剛夫婦估計(jì)會(huì)活到85歲，假設(shè)王剛夫婦退休后沒有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金，也沒有企業(yè)年金等定期的收入，其退休費(fèi)用只能靠退休前積累的退休基金進(jìn)行生活。假設(shè)退休前的投資收益率為6％，退休后的投資收益率為3％，王剛夫婦現(xiàn)在已有25萬元的退休基金了，問如果采取定期定投的方式，每年年底還需投入多少錢才能實(shí)現(xiàn)理想的退休目標(biāo)？（注：請寫出簡要步驟）王剛夫婦今年均剛過35歲，他們倆打算55歲退休，在退休后的第退休后第一年生活費(fèi)10萬元退休期間共需費(fèi)用300萬元退休后投資收益率3%假設(shè)：通貨膨脹率為3%退休后第一年退休期間共需退休后投資收益率3%假設(shè)：通貨膨脹率采用“定期定投”的方式：N=；I/Y=6；FV=28216；CPTPMT=59757.5退休基金缺口＝3000000－801748＝28216元目前25萬元的退休啟動(dòng)資金至55歲時(shí)增值為：801784元N=；I/Y=6；PV=-250000；CPTFV=？123采用“定期定投”的方式：目前25萬元的退休啟動(dòng)資金至55歲時(shí)退休前一半定期定額投資，投資于中長期債券基金；一半投資偏股型的平衡型基金退休后收益穩(wěn)定的貨幣市場基金或債券型基金…退休前一半定期定額投資，投資于中長期債券基金；一半投資偏股型綜合理財(cái)規(guī)劃第三部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis03綜合理財(cái)規(guī)劃第三部分caseanalysisofinv趙先生，38歲，會(huì)計(jì)師事務(wù)所的合伙人，趙太太，38歲，是一家名牌大學(xué)的副教授，兩人有一個(gè)6歲的兒子浩浩。趙先生的年稅后收入60萬元左右，趙太太年稅后收入5萬元左右，應(yīng)邀出席一些講座、論壇的稅后收入為8萬元左右。一家三口現(xiàn)在住在價(jià)款1萬元的新房里，新房于05年6月購買，一次性付5成，其余5成通過銀行進(jìn)行10年期住房商業(yè)貸款，采用等額本息的還款方式還款，貸款利率為5.508%，購買同月開始還款。趙太太在學(xué)校購買的有產(chǎn)權(quán)的福利房現(xiàn)在市場價(jià)格為55萬，目前用于出租，每月租金2500元。擁有市值21萬元的轎車一輛?，F(xiàn)有三年期定期存款30萬元人民幣，06年9月到期?；钇诖婵?5萬元，股票賬面價(jià)值現(xiàn)為40萬元，在過去的一年間收益為6000元。兒子浩浩一年的學(xué)費(fèi)開支在1萬元左右，車輛的使用費(fèi)每年需要30000元，一家人平均每月的日常生活開支為15000元，趙太太年消費(fèi)健身卡8000元，平時(shí)家庭應(yīng)酬每月支出1500元。一家人過著較為寬裕的生活，享受著單位的福利，沒有投任何商業(yè)保險(xiǎn)。趙先生，38歲，會(huì)計(jì)師事務(wù)所的合伙人，趙太太，38歲趙先生夫婦希望十二年后雙雙提前退休，并希望屆時(shí)可以存有0萬元作為退休養(yǎng)老金。趙先生希望能以定期定額投資的方式準(zhǔn)備退休金。假定投資收益率為5%。趙先生是超級(jí)車迷，希望能夠在近幾年內(nèi)購置一輛價(jià)格1萬左右的跑車。能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。目前，趙先生覺得要應(yīng)聘請理財(cái)規(guī)劃師解決以下問題：提示：信息收集時(shí)間為16年7月31日。不考慮存款利息收入，月支出均化為年支出的十二分之一，貸款利率為5.508%。趙先生夫婦希望十二年后雙雙提前退休，并希望屆時(shí)可以存有0萬客戶財(cái)務(wù)比率分析a、趙先生家庭目前的結(jié)余為58%，即每年的稅后收入有58％能節(jié)省下來。一方面說明趙先生家庭控制支出的能力較強(qiáng)，另一方面說明趙先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)，這部分結(jié)余資金也是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)規(guī)劃對(duì)象。b、趙先生家庭的投資與凈資產(chǎn)的比率為42％，從以往的經(jīng)驗(yàn)來看，投資與凈資產(chǎn)的比率達(dá)到50%左右是比較合適的。c、趙先生家庭清償比率為81%，這個(gè)比率非常的高，如有需要，該家庭還可以承受一定的負(fù)債。客戶財(cái)務(wù)比率分析a、趙先生家庭目前的結(jié)余為58%，即每年的稅客戶財(cái)務(wù)比率分析d、負(fù)債比率與清償比率一樣，反映了同樣是家庭的償債能力問題，這個(gè)比率為％，說明趙先生家庭債務(wù)負(fù)擔(dān)不重，通常的經(jīng)驗(yàn)顯示，50%以下的負(fù)債比率即為合理。e、趙先生家庭的即付比率為82%，略高于參考值70%，流動(dòng)資產(chǎn)規(guī)?？梢越档汀、10%的負(fù)債收入比率說明趙先生家庭短期償債能力很強(qiáng)。g、趙先生家庭的流動(dòng)性比率為17，也就是說在不動(dòng)用其他資產(chǎn)時(shí)，趙先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)可以支付家庭17個(gè)月的開支，對(duì)于趙先生夫婦的工資收入都比較穩(wěn)定的情況來說，這個(gè)比率偏高，在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，可以對(duì)這部分資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整?？蛻糌?cái)務(wù)比率分析d、負(fù)債比率與清償比率一樣，反映了同樣是家庭投資理財(cái)要點(diǎn)第四部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis04投資理財(cái)要點(diǎn)第四部分caseanalysisofinv結(jié)余比率=年結(jié)余/年稅后收入，參考值10%，考察增加家庭凈資產(chǎn)的能力投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，參考值50%，了解客戶目前的投資程度（投資資產(chǎn)括其它金融資產(chǎn)與實(shí)物資產(chǎn)中的投資部分）清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，參考值50%，償債能力負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)，參考值50%，與清償比例之和為1即付比率=流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額，參考值70%，隨時(shí)償債能力負(fù)債收入比率=年負(fù)債/年稅后收入，參考值40%，短期償債能力流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出，參考值3，家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定性結(jié)余比率=年結(jié)余/年稅后收入，參考值10%，考察增加家庭凈購房計(jì)劃首付與月供額度與來源合理利用租金支出購買保險(xiǎn)保險(xiǎn)額度與保費(fèi)：雙十原則，6：3：1保險(xiǎn)品種：壽險(xiǎn)、意外保障保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保障退休養(yǎng)老所需養(yǎng)老費(fèi)用：生活費(fèi)與醫(yī)療準(zhǔn)備金確定初始投資額與年金資產(chǎn)配置：股票型基金，指數(shù)基金送孩子出國念書所需學(xué)費(fèi)確定每年投入的金額確定初始投資額與年金費(fèi)用來源資產(chǎn)配置：基金組合購房計(jì)劃首付與月供額度與來源購買保險(xiǎn)保險(xiǎn)額度與保費(fèi)：雙十原則1客戶的4項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)都可以得到滿足2不突破客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源和以后年份中持續(xù)增加的財(cái)務(wù)資源限制3家庭資產(chǎn)的綜合收益率比較理想，可以抵御通貨膨脹1客戶的4項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)都可以得到滿足2不突破客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源現(xiàn)金管理設(shè)法開源節(jié)流延后目標(biāo)達(dá)成年限-晚點(diǎn)退休購房購車降低理財(cái)目標(biāo)預(yù)期提高投資收益率方法1方法2方法3方法4現(xiàn)金管理設(shè)法開源節(jié)流延后目標(biāo)達(dá)成年限-晚點(diǎn)退休購房謝謝觀看！caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestment財(cái)物聚集·你我共贏謝謝觀看！caseanalysisofinvestme宣講人：時(shí)間：.caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestment財(cái)物聚集·你我共贏投資理財(cái)分析宣講人：時(shí)間：.caseanal目錄教育基金規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃綜合理財(cái)規(guī)劃投資理財(cái)要點(diǎn)01020304目錄教育基金規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃綜合理財(cái)規(guī)劃投資理財(cái)要點(diǎn)0102教育基金規(guī)劃第一部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis01教育基金規(guī)劃第一部分caseanalysisofinv張先生和張?zhí)幸粋€(gè)10歲的孩子，預(yù)計(jì)17歲上大學(xué)，21歲送孩子到澳大利亞去留學(xué)兩年，目前去澳大利亞留學(xué)兩年的費(fèi)用為6萬澳元，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)每年上漲5％。張先生家庭作為一個(gè)中等收入家庭，孩子上大學(xué)的費(fèi)用肯定沒有問題，但是，對(duì)于出國留學(xué)的高額開支，在張先生夫婦看來并不是很容易的事情，需要提前規(guī)劃。(年)請為張先生夫婦設(shè)計(jì)一個(gè)子女教育規(guī)劃方案。（參考匯率：1澳元=6.15元人民幣）張先生和張?zhí)幸粋€(gè)10歲的孩子，預(yù)計(jì)17歲上大學(xué)，兩年留學(xué)費(fèi)用6萬澳元11年后費(fèi)用約10.26萬折合人民幣630990元從目前開始每月投資3387元11年后增值為630990元兩年留學(xué)11年后費(fèi)用約10.26萬從目前開始11年后增值為這筆資金用于子女教育，所以在考慮投資收益的同時(shí)要盡量保證投資的安全性。11年的投資期限，平均每年收益率達(dá)到6%，這個(gè)收益合理并且可行，從目前來看能滿足這個(gè)收益率的金融產(chǎn)品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托產(chǎn)品、部分人民幣理財(cái)產(chǎn)品、部分外匯理財(cái)產(chǎn)品、部分券商集合理財(cái)?shù)鹊取?quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益、以及進(jìn)入門檻的限制，我們建議給客戶做一個(gè)投資組合，可以將一半資金投資于穩(wěn)健型的股票基金，另一半投資于中長期債券型基金。債券型基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較，但是收益也低；而穩(wěn)健型的股票基金，其收益相對(duì)較高，但是波動(dòng)也較大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。如果將資金分散投資在這兩類產(chǎn)品上，安全性和收益性都有一定的保障。這筆資金用于子女教育，所以在考慮投資收益的同時(shí)要盡量保證投資退休養(yǎng)老規(guī)劃第二部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis02退休養(yǎng)老規(guī)劃第二部分caseanalysisofinv王剛夫婦今年均剛過35歲，他們倆打算55歲退休，在退休后的第一年，王剛夫婦估計(jì)兩人需要10萬元的生活費(fèi)用，并且，由于通貨膨脹的原因，這筆生活費(fèi)用每年按照3％的速度增長。王剛夫婦估計(jì)會(huì)活到85歲，假設(shè)王剛夫婦退休后沒有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金，也沒有企業(yè)年金等定期的收入，其退休費(fèi)用只能靠退休前積累的退休基金進(jìn)行生活。假設(shè)退休前的投資收益率為6％，退休后的投資收益率為3％，王剛夫婦現(xiàn)在已有25萬元的退休基金了，問如果采取定期定投的方式，每年年底還需投入多少錢才能實(shí)現(xiàn)理想的退休目標(biāo)？（注：請寫出簡要步驟）王剛夫婦今年均剛過35歲，他們倆打算55歲退休，在退休后的第退休后第一年生活費(fèi)10萬元退休期間共需費(fèi)用300萬元退休后投資收益率3%假設(shè)：通貨膨脹率為3%退休后第一年退休期間共需退休后投資收益率3%假設(shè)：通貨膨脹率采用“定期定投”的方式：N=；I/Y=6；FV=28216；CPTPMT=59757.5退休基金缺口＝3000000－801748＝28216元目前25萬元的退休啟動(dòng)資金至55歲時(shí)增值為：801784元N=；I/Y=6；PV=-250000；CPTFV=？123采用“定期定投”的方式：目前25萬元的退休啟動(dòng)資金至55歲時(shí)退休前一半定期定額投資，投資于中長期債券基金；一半投資偏股型的平衡型基金退休后收益穩(wěn)定的貨幣市場基金或債券型基金…退休前一半定期定額投資，投資于中長期債券基金；一半投資偏股型綜合理財(cái)規(guī)劃第三部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis03綜合理財(cái)規(guī)劃第三部分caseanalysisofinv趙先生，38歲，會(huì)計(jì)師事務(wù)所的合伙人，趙太太，38歲，是一家名牌大學(xué)的副教授，兩人有一個(gè)6歲的兒子浩浩。趙先生的年稅后收入60萬元左右，趙太太年稅后收入5萬元左右，應(yīng)邀出席一些講座、論壇的稅后收入為8萬元左右。一家三口現(xiàn)在住在價(jià)款1萬元的新房里，新房于05年6月購買，一次性付5成，其余5成通過銀行進(jìn)行10年期住房商業(yè)貸款，采用等額本息的還款方式還款，貸款利率為5.508%，購買同月開始還款。趙太太在學(xué)校購買的有產(chǎn)權(quán)的福利房現(xiàn)在市場價(jià)格為55萬，目前用于出租，每月租金2500元。擁有市值21萬元的轎車一輛?，F(xiàn)有三年期定期存款30萬元人民幣，06年9月到期。活期存款15萬元，股票賬面價(jià)值現(xiàn)為40萬元，在過去的一年間收益為6000元。兒子浩浩一年的學(xué)費(fèi)開支在1萬元左右，車輛的使用費(fèi)每年需要30000元，一家人平均每月的日常生活開支為15000元，趙太太年消費(fèi)健身卡8000元，平時(shí)家庭應(yīng)酬每月支出1500元。一家人過著較為寬裕的生活，享受著單位的福利，沒有投任何商業(yè)保險(xiǎn)。趙先生，38歲，會(huì)計(jì)師事務(wù)所的合伙人，趙太太，38歲趙先生夫婦希望十二年后雙雙提前退休，并希望屆時(shí)可以存有0萬元作為退休養(yǎng)老金。趙先生希望能以定期定額投資的方式準(zhǔn)備退休金。假定投資收益率為5%。趙先生是超級(jí)車迷，希望能夠在近幾年內(nèi)購置一輛價(jià)格1萬左右的跑車。能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。目前，趙先生覺得要應(yīng)聘請理財(cái)規(guī)劃師解決以下問題：提示：信息收集時(shí)間為16年7月31日。不考慮存款利息收入，月支出均化為年支出的十二分之一，貸款利率為5.508%。趙先生夫婦希望十二年后雙雙提前退休，并希望屆時(shí)可以存有0萬客戶財(cái)務(wù)比率分析a、趙先生家庭目前的結(jié)余為58%，即每年的稅后收入有58％能節(jié)省下來。一方面說明趙先生家庭控制支出的能力較強(qiáng)，另一方面說明趙先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)，這部分結(jié)余資金也是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)規(guī)劃對(duì)象。b、趙先生家庭的投資與凈資產(chǎn)的比率為42％，從以往的經(jīng)驗(yàn)來看，投資與凈資產(chǎn)的比率達(dá)到50%左右是比較合適的。c、趙先生家庭清償比率為81%，這個(gè)比率非常的高，如有需要，該家庭還可以承受一定的負(fù)債?？蛻糌?cái)務(wù)比率分析a、趙先生家庭目前的結(jié)余為58%，即每年的稅客戶財(cái)務(wù)比率分析d、負(fù)債比率與清償比率一樣，反映了同樣是家庭的償債能力問題，這個(gè)比率為％，說明趙先生家庭債務(wù)負(fù)擔(dān)不重，通常的經(jīng)驗(yàn)顯示，50%以下的負(fù)債比率即為合理。e、趙先生家庭的即付比率為82%，略高于參考值70%，流動(dòng)資產(chǎn)規(guī)?？梢越档汀、10%的負(fù)債收入比率說明趙先生家庭短期償債能力很強(qiáng)。g、趙先生家庭的流動(dòng)性比率為17，也就是說在不動(dòng)用其他資產(chǎn)時(shí)，趙先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)可以支付家庭17個(gè)月的開支，對(duì)于趙先生夫婦的工資收入都比較穩(wěn)定的情況來說，這個(gè)比率偏高，在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，可以對(duì)這部分資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整?？蛻糌?cái)務(wù)比率分析d、負(fù)債比率與清償比率一樣，反映了同樣是家庭投資理財(cái)要點(diǎn)第四部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis04投資理財(cái)要點(diǎn)第四部分caseanalysisofinv結(jié)余比率=年結(jié)余/年稅后收入