風(fēng)險管理與保險 第13章課件

風(fēng)險管理與保險

風(fēng)險管理與保險

第十三章保險監(jiān)管

第十三章本章教學(xué)目的掌握保險監(jiān)管的概念；了解實施保險監(jiān)管的必要性、基本原則及中國保險監(jiān)管法律體系構(gòu)成等；理解保險監(jiān)管目標(biāo)、方式及內(nèi)容；掌握投保和索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)途徑及解決保險合同爭議的方式。本章教學(xué)目的掌握保險監(jiān)管的概念；了解實施保險監(jiān)管的必第十三章保險監(jiān)管第一節(jié)保險監(jiān)管概述第二節(jié)保險監(jiān)管制度第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范第十三章保險監(jiān)管第一節(jié)保險監(jiān)管概述第一節(jié)保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的必要性二、保險監(jiān)管的基本原則三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的必要性第一節(jié)保險監(jiān)管概述保險監(jiān)管（insuranceregulation）是指一國政府的保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為了維護(hù)保險市場秩序、保護(hù)被保險人以及社會公眾的利益，對保險業(yè)實施的監(jiān)督和管理。國家的保險監(jiān)管體系通常由兩大部分構(gòu)成：一是國家通過制定有關(guān)保險法規(guī)，對本國保險業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理；二是國家專司保險監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)依據(jù)法律或者行政授權(quán)對保險業(yè)實施行政管理。第一節(jié)保險監(jiān)管概述保險監(jiān)管（insurancer第一節(jié)保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的必要性（一）保險經(jīng)營具有公共性和社會性。（二）保險交易存在信息不對稱性和不完全性。（三）市場失靈和惡性競爭時有發(fā)生。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的必要性第一節(jié)保險監(jiān)管概述二、保險監(jiān)管的基本原則（一）依法監(jiān)管原則（二）獨立監(jiān)管原則（三）公正監(jiān)管原則（四）防范風(fēng)險原則（五）間接監(jiān)管原則（六）保護(hù)被保險人合法權(quán)益原則第一節(jié)保險監(jiān)管概述二、保險監(jiān)管的基本原則第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的含義。

其一,在全球范圍內(nèi)保護(hù)保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險風(fēng)險的跨國傳播和蔓延，維護(hù)國際保險市場的安全和穩(wěn)定，各國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)間建立的一個有效的溝通、交流及合作的組織和機(jī)制。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的含義。

其二,保險監(jiān)管國際規(guī)則是對各國保險監(jiān)管實踐的經(jīng)驗總結(jié)和共性抽象，是對各國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其運(yùn)作的基本要求和最低標(biāo)準(zhǔn)。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的含義。

其三,保險監(jiān)管國際化是一個逐步完善和深化的過程，應(yīng)當(dāng)允許不同國家的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保險監(jiān)管國際化過程中逐步適應(yīng)。第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的背景。

第一，保險業(yè)務(wù)國際化。第二，保險機(jī)構(gòu)國際化。第三，保險風(fēng)險國際化。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的標(biāo)志。

第一，國際保險監(jiān)督官協(xié)會的成立。第二，保險監(jiān)管核心原則的制定。第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（二）中國保險監(jiān)管國際化構(gòu)建良好的監(jiān)管環(huán)境。構(gòu)建嚴(yán)密的審慎監(jiān)管規(guī)章框架體系。構(gòu)建完善的保險監(jiān)管會計、審計和精算制度。第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（二）中國保險監(jiān)管國際化構(gòu)建現(xiàn)代化的保險數(shù)據(jù)庫和嚴(yán)格的信息披露制度。構(gòu)建反應(yīng)靈敏的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。構(gòu)建高效的保險監(jiān)管交流與協(xié)作制度。構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的監(jiān)管人員培訓(xùn)制度。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第二節(jié)保險監(jiān)管制度一、保險監(jiān)管目標(biāo)二、保險監(jiān)管方式三、保險監(jiān)管內(nèi)容四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險監(jiān)管制度一、保險監(jiān)管目標(biāo)第二節(jié)保險監(jiān)管制度一、保險監(jiān)管目標(biāo)（一）維護(hù)公平競爭的保險市場秩序（二）維護(hù)被保險人的合法權(quán)益（三）維護(hù)保險業(yè)的整體安全與穩(wěn)定（四）促進(jìn)我國保險業(yè)健康發(fā)展第二節(jié)保險監(jiān)管制度一、保險監(jiān)管目標(biāo)第二節(jié)保險監(jiān)管制度二、保險監(jiān)管方式（一）現(xiàn)場檢查現(xiàn)場檢查（spotinspection）可以為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供日常監(jiān)督所無法獲得的信息，發(fā)現(xiàn)日常監(jiān)督所無法發(fā)現(xiàn)的問題。第二節(jié)保險監(jiān)管制度二、保險監(jiān)管方式第二節(jié)保險監(jiān)管制度二、保險監(jiān)管方式（二）非現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場檢查機(jī)制（non-spotinspection）。主要包括規(guī)定保險公司提供財務(wù)報告、統(tǒng)計報告、精算報告及其他信息的頻率和范圍，設(shè)定編制財務(wù)報告的會計準(zhǔn)則,確定保險公司外部審計機(jī)構(gòu)的資格要求,設(shè)定技術(shù)準(zhǔn)備金、保單負(fù)債及其他負(fù)債在報告中的列示標(biāo)準(zhǔn)等。第二節(jié)保險監(jiān)管制度二、保險監(jiān)管方式第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容（一）償付能力監(jiān)管償付能力（solvencyregulation）是指保險公司償付其到期債務(wù)的能力。償付能力大小以償付能力額度表示。償付能力額度等于保險人的認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債之間的差額。第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容（二）公司治理與內(nèi)部控制監(jiān)管公司治理監(jiān)管（governanceregulation）。內(nèi)部控制監(jiān)管（regulationoninternalcontrol）。

第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容（三）市場行為監(jiān)管保險市場行為監(jiān)管（marketbehaviorregulation）是指保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動過程所進(jìn)行的監(jiān)督管理。

第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容（三）市場行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立監(jiān)管。經(jīng)營范圍的監(jiān)管。保險條款的監(jiān)管。保險費率的監(jiān)管。再保險的監(jiān)管。資金運(yùn)用的監(jiān)管。

第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)（一）保險監(jiān)管運(yùn)作層次立法機(jī)構(gòu)是保險監(jiān)管機(jī)制中的第一個層次。司法機(jī)構(gòu)是保險監(jiān)管機(jī)制中的第二個層次。行政機(jī)構(gòu)是保險監(jiān)管機(jī)制中的第三個層次。

第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)（二）保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)是依法履行保險監(jiān)管職責(zé)的行政機(jī)構(gòu)。

中國保險監(jiān)督管理委員會（ChinaInsuranceRegulatoryCommission,CIRC）

第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)（二）保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是：擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策,制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章。第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險監(jiān)管制度第二節(jié)保險監(jiān)管制度第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系保險監(jiān)管法律體系是指由現(xiàn)行的所有保險法律法規(guī)（包括規(guī)范保險市場行為的單行法律、條例、決定或辦法等）等組成的一個系統(tǒng)的法律框架。第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系

在中國,保險監(jiān)管法律體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件等構(gòu)成。（一）法律（二）行政法規(guī)（三）部門規(guī)章（四）規(guī)范性文件（五）其他相關(guān)法律法規(guī)第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)（一）投保投保（application）是指投保人通過保險公司或保險中介人購買保險的行為。選擇保險中介人選擇保險公司第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)（二）索賠索賠（claim）是指保險事故發(fā)生后，被保險人或者受益人依照保險合同的約定，向保險人請求賠償或給付保險金的行為。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)（二）索賠被保險人的義務(wù)：第一，保險事故發(fā)生后的及時通知義務(wù)。第二，損失施救義務(wù)。第三，提供單證義務(wù)。第四，協(xié)助追償義務(wù)。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（一）保險合同概述保險合同（insurancecontract）是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（一）保險合同概述

保險合同的法律特征：保險合同是有償合同。保險合同是保障合同。保險合同是雙務(wù)合同。保險合同是附和合同。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（一）保險合同概述

保險合同的法律特征：保險合同是射幸合同。保險合同是對人合同。保險合同是最大誠信合同。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（二）保險合同的解釋原則文義解釋原則。意圖解釋原則。有利于被保險人和受益人的原則。批注優(yōu)于正文,后批優(yōu)于先批的解釋原則。補(bǔ)充解釋原則。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（三）保險合同的爭議處理協(xié)商。調(diào)解。仲裁。訴訟。第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理1．保險監(jiān)管是指一國政府的保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為了維護(hù)保險市場秩序、保護(hù)被保險人以及社會公眾的利益，對保險業(yè)實施的監(jiān)督和管理。2．保險監(jiān)管的基本原則包括依法監(jiān)管原則、獨立監(jiān)管原則、公正監(jiān)管原則、防范風(fēng)險原則、間接監(jiān)管原則以及保護(hù)被保險人合法權(quán)益原則。本章小結(jié)1．保險監(jiān)管是指一國政府的保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為了維護(hù)保3．保險監(jiān)管目標(biāo)包括維護(hù)公平競爭的保險市場秩序、維護(hù)被保險人的合法權(quán)益、維護(hù)保險業(yè)的整體安全與穩(wěn)定和促進(jìn)我國保險業(yè)健康發(fā)展。4．保險監(jiān)管方式包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控。5．保險監(jiān)管內(nèi)容包括償付能力監(jiān)管、公司治理與內(nèi)部控制監(jiān)管和市場行為監(jiān)管。本章小結(jié)3．保險監(jiān)管目標(biāo)包括維護(hù)公平競爭的保險市場秩序、維護(hù)6．保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)是依法履行保險監(jiān)管職責(zé)的行政機(jī)構(gòu)。1998年11月18日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國保險監(jiān)督管理委員會，專門負(fù)責(zé)保險監(jiān)督管理工作。7．保險監(jiān)管法律體系是指由現(xiàn)行的所有保險法律法規(guī)（包括規(guī)范保險市場行為的單行法律、條例、決定或辦法等）等組成的一個系統(tǒng)的法律框架。本章小結(jié)6．保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)是依法履行保險監(jiān)管職責(zé)的行政機(jī)構(gòu)。18．投保是指投保人通過保險公司業(yè)務(wù)人員或者保險中介服務(wù)人員購買保險的行為。通常，投保人愿意向資金雄厚、經(jīng)營管理穩(wěn)健、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的保險公司投保。9．索賠是指保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人依照保險合同向保險人請求賠償保險金的行為。購買保險的根本目的就是在遭到損失或者遭受損害時獲得保險人的賠償或給付。本章小結(jié)8．投保是指投保人通過保險公司業(yè)務(wù)人員或者保險中介服10．保險合同當(dāng)事人雙方在履行合同過程中，因保險合同條款本身文字表達(dá)不清、不夠準(zhǔn)確甚至表述模棱兩可，或者是因為雙方對保險合同條款理解上的分歧會引起爭議。通常，保險合同爭議的解釋原則包括文義解釋原則、意圖解釋原則、有利于被保險人和受益人的原則、批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則和補(bǔ)充解釋原則。本章小結(jié)10．保險合同當(dāng)事人雙方在履行合同過程中，因保險合同11．按照我國保險法律的有關(guān)規(guī)定，保險合同爭議處理方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟。本章小結(jié)11．按照我國保險法律的有關(guān)規(guī)定，保險合同爭議處理方1．什么是保險監(jiān)管？2．簡述實施保險監(jiān)管的必要性。3．保險監(jiān)管的基本原則有哪些？4．請談?wù)劚ｋU監(jiān)管國際化的概念、背景及標(biāo)志。問題與應(yīng)用1．什么是保險監(jiān)管？問題與應(yīng)用5．闡述保險監(jiān)管目標(biāo)、方式以及監(jiān)管內(nèi)容。6．中國保險監(jiān)管法律體系包括哪些主要內(nèi)容？7．你作為一個投保人或被保險人應(yīng)如何投保、如何索賠及如何解決保險合同爭議？問題與應(yīng)用5．闡述保險監(jiān)管目標(biāo)、方式以及監(jiān)管問題與

風(fēng)險管理與保險

風(fēng)險管理與保險

第十三章保險監(jiān)管

第十三章本章教學(xué)目的掌握保險監(jiān)管的概念；了解實施保險監(jiān)管的必要性、基本原則及中國保險監(jiān)管法律體系構(gòu)成等；理解保險監(jiān)管目標(biāo)、方式及內(nèi)容；掌握投保和索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)途徑及解決保險合同爭議的方式。本章教學(xué)目的掌握保險監(jiān)管的概念；了解實施保險監(jiān)管的必第十三章保險監(jiān)管第一節(jié)保險監(jiān)管概述第二節(jié)保險監(jiān)管制度第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范第十三章保險監(jiān)管第一節(jié)保險監(jiān)管概述第一節(jié)保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的必要性二、保險監(jiān)管的基本原則三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的必要性第一節(jié)保險監(jiān)管概述保險監(jiān)管（insuranceregulation）是指一國政府的保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為了維護(hù)保險市場秩序、保護(hù)被保險人以及社會公眾的利益，對保險業(yè)實施的監(jiān)督和管理。國家的保險監(jiān)管體系通常由兩大部分構(gòu)成：一是國家通過制定有關(guān)保險法規(guī)，對本國保險業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理；二是國家專司保險監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)依據(jù)法律或者行政授權(quán)對保險業(yè)實施行政管理。第一節(jié)保險監(jiān)管概述保險監(jiān)管（insurancer第一節(jié)保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的必要性（一）保險經(jīng)營具有公共性和社會性。（二）保險交易存在信息不對稱性和不完全性。（三）市場失靈和惡性競爭時有發(fā)生。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的必要性第一節(jié)保險監(jiān)管概述二、保險監(jiān)管的基本原則（一）依法監(jiān)管原則（二）獨立監(jiān)管原則（三）公正監(jiān)管原則（四）防范風(fēng)險原則（五）間接監(jiān)管原則（六）保護(hù)被保險人合法權(quán)益原則第一節(jié)保險監(jiān)管概述二、保險監(jiān)管的基本原則第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的含義。

其一,在全球范圍內(nèi)保護(hù)保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險風(fēng)險的跨國傳播和蔓延，維護(hù)國際保險市場的安全和穩(wěn)定，各國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)間建立的一個有效的溝通、交流及合作的組織和機(jī)制。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的含義。

其二,保險監(jiān)管國際規(guī)則是對各國保險監(jiān)管實踐的經(jīng)驗總結(jié)和共性抽象，是對各國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其運(yùn)作的基本要求和最低標(biāo)準(zhǔn)。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的含義。

其三,保險監(jiān)管國際化是一個逐步完善和深化的過程，應(yīng)當(dāng)允許不同國家的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保險監(jiān)管國際化過程中逐步適應(yīng)。第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的背景。

第一，保險業(yè)務(wù)國際化。第二，保險機(jī)構(gòu)國際化。第三，保險風(fēng)險國際化。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（一）保險監(jiān)管國際化概述保險監(jiān)管國際化的標(biāo)志。

第一，國際保險監(jiān)督官協(xié)會的成立。第二，保險監(jiān)管核心原則的制定。第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（二）中國保險監(jiān)管國際化構(gòu)建良好的監(jiān)管環(huán)境。構(gòu)建嚴(yán)密的審慎監(jiān)管規(guī)章框架體系。構(gòu)建完善的保險監(jiān)管會計、審計和精算制度。第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化（二）中國保險監(jiān)管國際化構(gòu)建現(xiàn)代化的保險數(shù)據(jù)庫和嚴(yán)格的信息披露制度。構(gòu)建反應(yīng)靈敏的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。構(gòu)建高效的保險監(jiān)管交流與協(xié)作制度。構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的監(jiān)管人員培訓(xùn)制度。

第一節(jié)保險監(jiān)管概述三、保險監(jiān)管國際化第二節(jié)保險監(jiān)管制度一、保險監(jiān)管目標(biāo)二、保險監(jiān)管方式三、保險監(jiān)管內(nèi)容四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險監(jiān)管制度一、保險監(jiān)管目標(biāo)第二節(jié)保險監(jiān)管制度一、保險監(jiān)管目標(biāo)（一）維護(hù)公平競爭的保險市場秩序（二）維護(hù)被保險人的合法權(quán)益（三）維護(hù)保險業(yè)的整體安全與穩(wěn)定（四）促進(jìn)我國保險業(yè)健康發(fā)展第二節(jié)保險監(jiān)管制度一、保險監(jiān)管目標(biāo)第二節(jié)保險監(jiān)管制度二、保險監(jiān)管方式（一）現(xiàn)場檢查現(xiàn)場檢查（spotinspection）可以為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供日常監(jiān)督所無法獲得的信息，發(fā)現(xiàn)日常監(jiān)督所無法發(fā)現(xiàn)的問題。第二節(jié)保險監(jiān)管制度二、保險監(jiān)管方式第二節(jié)保險監(jiān)管制度二、保險監(jiān)管方式（二）非現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場檢查機(jī)制（non-spotinspection）。主要包括規(guī)定保險公司提供財務(wù)報告、統(tǒng)計報告、精算報告及其他信息的頻率和范圍，設(shè)定編制財務(wù)報告的會計準(zhǔn)則,確定保險公司外部審計機(jī)構(gòu)的資格要求,設(shè)定技術(shù)準(zhǔn)備金、保單負(fù)債及其他負(fù)債在報告中的列示標(biāo)準(zhǔn)等。第二節(jié)保險監(jiān)管制度二、保險監(jiān)管方式第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容（一）償付能力監(jiān)管償付能力（solvencyregulation）是指保險公司償付其到期債務(wù)的能力。償付能力大小以償付能力額度表示。償付能力額度等于保險人的認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債之間的差額。第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容（二）公司治理與內(nèi)部控制監(jiān)管公司治理監(jiān)管（governanceregulation）。內(nèi)部控制監(jiān)管（regulationoninternalcontrol）。

第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容（三）市場行為監(jiān)管保險市場行為監(jiān)管（marketbehaviorregulation）是指保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動過程所進(jìn)行的監(jiān)督管理。

第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容（三）市場行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立監(jiān)管。經(jīng)營范圍的監(jiān)管。保險條款的監(jiān)管。保險費率的監(jiān)管。再保險的監(jiān)管。資金運(yùn)用的監(jiān)管。

第二節(jié)保險監(jiān)管制度三、保險監(jiān)管內(nèi)容第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)（一）保險監(jiān)管運(yùn)作層次立法機(jī)構(gòu)是保險監(jiān)管機(jī)制中的第一個層次。司法機(jī)構(gòu)是保險監(jiān)管機(jī)制中的第二個層次。行政機(jī)構(gòu)是保險監(jiān)管機(jī)制中的第三個層次。

第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)（二）保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)是依法履行保險監(jiān)管職責(zé)的行政機(jī)構(gòu)。

中國保險監(jiān)督管理委員會（ChinaInsuranceRegulatoryCommission,CIRC）

第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)（二）保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是：擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策,制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章。第二節(jié)保險監(jiān)管制度四、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險監(jiān)管制度第二節(jié)保險監(jiān)管制度第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系保險監(jiān)管法律體系是指由現(xiàn)行的所有保險法律法規(guī)（包括規(guī)范保險市場行為的單行法律、條例、決定或辦法等）等組成的一個系統(tǒng)的法律框架。第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系

在中國,保險監(jiān)管法律體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件等構(gòu)成。（一）法律（二）行政法規(guī)（三）部門規(guī)章（四）規(guī)范性文件（五）其他相關(guān)法律法規(guī)第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范一、保險監(jiān)管法律體系第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)（一）投保投保（application）是指投保人通過保險公司或保險中介人購買保險的行為。選擇保險中介人選擇保險公司第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)（二）索賠索賠（claim）是指保險事故發(fā)生后，被保險人或者受益人依照保險合同的約定，向保險人請求賠償或給付保險金的行為。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)（二）索賠被保險人的義務(wù)：第一，保險事故發(fā)生后的及時通知義務(wù)。第二，損失施救義務(wù)。第三，提供單證義務(wù)。第四，協(xié)助追償義務(wù)。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范二、保險投保與索賠中的消費者權(quán)益保護(hù)第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（一）保險合同概述保險合同（insurancecontract）是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（一）保險合同概述

保險合同的法律特征：保險合同是有償合同。保險合同是保障合同。保險合同是雙務(wù)合同。保險合同是附和合同。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（一）保險合同概述

保險合同的法律特征：保險合同是射幸合同。保險合同是對人合同。保險合同是最大誠信合同。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（二）保險合同的解釋原則文義解釋原則。意圖解釋原則。有利于被保險人和受益人的原則。批注優(yōu)于正文,后批優(yōu)于先批的解釋原則。補(bǔ)充解釋原則。

第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理（三）保險合同的爭議處理協(xié)商。調(diào)解。仲裁。訴訟。第三節(jié)保險監(jiān)管法律規(guī)范三、保險合同的爭議處理1．保險監(jiān)管是指一國政府的保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為了維護(hù)保險市場秩序、保護(hù)被保險人以及社會公眾的利益，對保險業(yè)實施的監(jiān)督和管理。2．保險監(jiān)管的基本原則包括依法監(jiān)管原則、獨立監(jiān)管原則、公正監(jiān)管原則、防范風(fēng)險原則、間接監(jiān)管原則以及保護(hù)被保險人合法權(quán)益原則。本章小結(jié)1．保險監(jiān)管是指一國政府的保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為