2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)精選

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)(精選）單選題（共80題）1、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】C2、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括（）等級(jí)。A.5個(gè)B.6個(gè)C.3個(gè)D.4個(gè)【答案】A3、下來(lái)說(shuō)法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B4、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。A.投資保費(fèi)B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C.純保費(fèi)D.附加保費(fèi)【答案】A5、王先生將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B6、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源，不包括（）。A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D.兒女補(bǔ)貼【答案】D7、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型C.風(fēng)險(xiǎn)中立型D.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型【答案】D8、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D9、（2021年真題）銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無(wú)法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場(chǎng)價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤](méi)有與客戶溝通B.沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬颂崾.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶授權(quán)【答案】D10、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】B11、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。A.美國(guó)B.意大利C.英國(guó)D.中國(guó)【答案】C12、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.子女教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.本人教育規(guī)劃【答案】A13、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場(chǎng)D.商業(yè)銀行【答案】A14、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計(jì)征資源稅的是（）。A.火山灰B.礦泉水C.天然氣D.石英巖【答案】B15、下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)【答案】B16、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B17、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A18、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。A.資金容量較大，風(fēng)險(xiǎn)收益可控，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會(huì)C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實(shí)現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健的投資收益D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號(hào)進(jìn)行投資交易【答案】B19、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B20、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當(dāng)【答案】D21、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D22、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)B.事先向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)C.公開(kāi)發(fā)行D.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象【答案】D23、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配B.產(chǎn)品說(shuō)明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】C24、下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說(shuō)法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】D25、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場(chǎng)可分為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.直接市場(chǎng)和間接市場(chǎng)D.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)【答案】C26、《中華人民共和國(guó)職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅(jiān)持預(yù)防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負(fù)責(zé)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會(huì)監(jiān)督的機(jī)制，實(shí)行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務(wù)單位C.用人單位D.包工頭【答案】C27、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)【答案】A28、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國(guó)有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應(yīng)收賬款D.基金份額【答案】B29、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A30、（2021年真題）某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C31、（2017年真題）家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動(dòng)性比率C.杠桿比率D.經(jīng)營(yíng)性比率【答案】A32、（2020年真題）金融市場(chǎng)通常被稱為“資金蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）A.集聚功能，反映功能B.重復(fù)功能，反映功能C.重復(fù)功能，資源配置功能D.財(cái)富功能，資源配置功能【答案】A33、（2018年真題）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A.國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具B.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票C.貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款D.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票【答案】C34、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【答案】A35、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】B36、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.專業(yè)水平【答案】D37、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A38、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C39、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對(duì)有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。A.有限責(zé)任B.無(wú)限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無(wú)限連帶責(zé)任【答案】D40、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時(shí)顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A41、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯(cuò)配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】B42、綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同C.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)承擔(dān)D.理財(cái)產(chǎn)品的期限不同【答案】C43、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是()。A.教育投資險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.房貸險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】A44、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作（）。A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D45、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善建筑勞務(wù)管理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對(duì)所承包工程的勞務(wù)管理全面負(fù)責(zé)。A.“誰(shuí)承包、誰(shuí)負(fù)責(zé)”B.“誰(shuí)用工、誰(shuí)負(fù)責(zé)”C.“誰(shuí)施工、誰(shuí)負(fù)責(zé)”D.總承包單位負(fù)責(zé)【答案】A46、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來(lái)源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C47、6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A48、開(kāi)放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值【答案】B49、（2017年真題）理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財(cái)富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D50、對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是（）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C51、我國(guó)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C52、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A53、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競(jìng)爭(zhēng)D.信息保密【答案】D54、下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財(cái)富觀C.資產(chǎn)與負(fù)債情況D.保險(xiǎn)賬戶情況【答案】B55、資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)，下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場(chǎng)？（）A.短期債券市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.證券投資基金【答案】A56、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。A.如實(shí)告知B.風(fēng)險(xiǎn)匹配C.勤勉盡責(zé)D.公平、公開(kāi)、公正【答案】D57、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對(duì)信心、成就的需求屬于()。A.愛(ài)和歸屬感的需求B.被尊重的需求C.自我實(shí)現(xiàn)的需求D.生理需求【答案】B58、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)稱為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)B.第三市場(chǎng)C.二級(jí)市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)【答案】C59、《建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單位與施工單位在施工合同中對(duì)安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用預(yù)付、支付計(jì)劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用不得低于該費(fèi)用總額的（），其余費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照施工進(jìn)度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A60、下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀(jì)守法D.客觀公平【答案】B61、（2019年真題）如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A62、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)（）人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A63、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B64、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨(dú)立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會(huì)【答案】A65、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】C66、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B67、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高應(yīng)至少包括()級(jí)。A.三B.五C.四D.七【答案】B68、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死【答案】C69、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人要切實(shí)承擔(dān)安全生產(chǎn)（）的責(zé)任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)帶班制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)安全管理。A.主要責(zé)任人B.第一責(zé)任人C.連帶責(zé)任人D.主體責(zé)任人【答案】B70、（2017年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】A71、下列關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】D72、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞【答案】B73、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車【答案】A74、（2018年真題）一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是（）。A.房地產(chǎn)價(jià)格下降B.股票價(jià)格上升C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價(jià)格上升【答案】A75、（2017年真題）理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B.客戶都是理性的C.客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】A76、下列關(guān)于債券投資價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】C77、（2021年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。A.大額存單產(chǎn)品B.量化打新類產(chǎn)品C.量化對(duì)沖類產(chǎn)品D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品【答案】A78、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.專業(yè)水平【答案】D79、（2020年真題）與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A.安全性B.收益性C.個(gè)性化D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】C80、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D多選題（共40題）1、（2018年真題）一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系【答案】ABCD2、施工現(xiàn)場(chǎng)單面布置用房時(shí)，疏散走道的凈寬度不應(yīng)小于（）。A.0.5MB.0.8MC.1.0MD.1.2M【答案】C3、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的等級(jí)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶信譽(yù)情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC4、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)有（）A.證券公司B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.村鎮(zhèn)銀行E.金融機(jī)構(gòu)【答案】BCD5、根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業(yè)勝任C.誠(chéng)實(shí)守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD6、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有（）。A.客戶年齡B.財(cái)務(wù)狀況C.投資經(jīng)驗(yàn)D.投資目的E.收益預(yù)期【答案】ABCD7、（2017年真題）下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）。A.交易期限短B.資金交易量大C.交易工具收益較高D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】ABD8、（2021年真題）商業(yè)銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD9、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成？（）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)喜好E.風(fēng)險(xiǎn)選擇【答案】ABC10、中證規(guī)模指數(shù)包括（）。A.中證100指數(shù)B.中證300指數(shù)C.中證500指數(shù)D.中證800指數(shù)E.中證流通指數(shù)【答案】ACD11、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的情形的有（）。A.通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送E.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金【答案】ABCD12、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括（）。A.期限長(zhǎng)B.流動(dòng)性較差C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC13、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說(shuō)法正確的有（）。A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的【答案】BC14、注冊(cè)執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn),情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷執(zhí)業(yè)資格證書,（）內(nèi)不予注冊(cè)。A.6個(gè)月B.1年C.3年D.5年【答案】D15、下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD16、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財(cái)富觀分類B.按資金保有量分類C.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類D.按客戶資產(chǎn)分類E.按消費(fèi)行為分類【答案】ACD17、建筑施工企業(yè)“安管人員”安全合格證的考核部門是（）。A.企業(yè)安全部門B.建設(shè)行政主管部門C.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門【答案】B18、（2018年真題）目前，我國(guó)銀行代理可記名、可掛失的國(guó)債種類有（）。A.永久式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.拆實(shí)式國(guó)債E.實(shí)物式國(guó)債【答案】BC19、私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有（）。A.準(zhǔn)入門檻高B.專業(yè)化服務(wù)C.重視客戶關(guān)系D.綜合化服務(wù)E.服務(wù)效率高【答案】ACD20、常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約有（）。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E.市場(chǎng)回購(gòu)協(xié)議【答案】ABCD21、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。A.房產(chǎn)中介B.投資顧問(wèn)C.理財(cái)師D.律師E.會(huì)計(jì)師【答案】ABCD22、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期,這一時(shí)期有很多重要的理財(cái)任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出D.積累投資經(jīng)驗(yàn)E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理【答案】BCD23、（2017年真題）下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說(shuō)法中，正確的有（）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金B(yǎng).投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣C.投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額D.ETF的申購(gòu)贖回不必以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金【答案】ABC24、下列哪些屬于及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣?()A.接收郵件時(shí)，實(shí)行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復(fù))和remove(清理)B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時(shí)處理郵件的好習(xí)慣C.對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡(jiǎn)明扼要E.不要忘記電話【答案】ACD25、（2018年真題）貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價(jià)證券。A.短期政府債券B.銀行定期存單C.短期企業(yè)債券D.商業(yè)票據(jù)E.長(zhǎng)期企業(yè)債券【答案】ABCD26、（2017年真題）年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。A.已知年金求現(xiàn)值B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)C.已知現(xiàn)值求年金D.已知終值求現(xiàn)值E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率【答案】ABC27、《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)，并于2014年1月1日開(kāi)始施行。請(qǐng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》回答以下問(wèn)題：A.承租B.出租C.設(shè)計(jì)D.制造【答案】B28、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時(shí)護(hù)欄。頂層樓梯口應(yīng)隨工程結(jié)構(gòu)進(jìn)安裝（）。A.防護(hù)欄桿B.安全提示圍欄C.警告牌D.安全網(wǎng)【答案】A29、以下屬于另類理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A.房地產(chǎn)B.大宗商品C.對(duì)沖基金D.證券化資產(chǎn)E.低碳產(chǎn)品【答案】ABCD30、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步是（）。A.了解客戶B.了解自身C.了解行業(yè)D.了解客戶需求E.了解市場(chǎng)動(dòng)向【答案】AD31、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機(jī)械安裝驗(yàn)收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機(jī)械使用登記A.15B.20C.25D.30【答案】D32、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性C.股票的成長(zhǎng)性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD33、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)的