小微企業(yè)續(xù)貸實施細則

小微企業(yè)續(xù)貸實施細則第一條為?進一步做好?小微企業(yè)金?融服務(wù)，著?力解決小微?企業(yè)倒貸（?依靠外部高?成本搭橋資?金續(xù)借貸款?）問題，降?低小微企業(yè)?融資成本，?推動小微企?業(yè)健康發(fā)展?，根據(jù)《中?國銀監(jiān)會關(guān)?于完善和創(chuàng)?新小微企業(yè)?貸款服務(wù)提?高小微企業(yè)?金融服務(wù)水?平___》?（銀監(jiān)發(fā)[?___]號?）及我行小?微企業(yè)貸款?相關(guān)規(guī)定，?結(jié)合目前實?際，特制定?本實施細則?。第二條?本細則所指?續(xù)貸是指向?流動資金周?轉(zhuǎn)貸款到期?后仍有融資?需求，又臨?時存在資金?困難的小微?企業(yè)（含個?體工商戶）?在符合借款?條件，通過?新發(fā)放貸款?結(jié)清已有貸?款等形式，?允許小微企?業(yè)繼續(xù)使用?貸款資金而?申請發(fā)放的?貸款。第?三條小微企?業(yè)辦理續(xù)貸?業(yè)務(wù)時，需?在貸款到期?___個月?前向經(jīng)辦支?行主動提出?申請，經(jīng)辦?行可以提前?按新發(fā)放貸?款的要求，?按照我行小?微企業(yè)相關(guān)?信貸制度規(guī)?定，開展貸?款調(diào)查和評?審。第四?條續(xù)貸條件?。符合下列?條件的小微?企業(yè)，經(jīng)辦?行審核合格?后可以辦理?續(xù)貸：1?.依法合規(guī)?經(jīng)營；2?.生產(chǎn)經(jīng)營?正常，具有?持續(xù)經(jīng)營能?力和良好的?財務(wù)狀況；?3.信用?狀況良好，?還款能力與?還款意愿強?，沒有挪用?貸款資金、?欠貸欠息等?不良行為；?4.抵押?品和擔保物?沒有變化；?5.原流?動資金周轉(zhuǎn)?貸款為正常?類，且符合?新發(fā)放流動?資金周轉(zhuǎn)貸?款條件和標?準；6.?在我行開立?結(jié)算賬戶，?業(yè)務(wù)往來資?金通過我行?賬戶結(jié)算；?7.本行?要求的其他?條件。第?五條貸款調(diào)?查。凡續(xù)貸?貸款必須落?實雙人實地?調(diào)查、面談?面簽制度。?企業(yè)提供的?相關(guān)資料和?續(xù)貸調(diào)查報?告a、b角?客戶經(jīng)理應(yīng)?簽字確認，?對其真實性?負責。第?六條資料采?集。小微企?業(yè)續(xù)貸資料?可從簡，對?有效相關(guān)證?件等資料客?戶經(jīng)理可實?行與原件核?對，確保資?料的真實性?；對申請、?決議等文件?資料按照新?貸款一樣辦?理。第七?條擔保方式?。小微企業(yè)?續(xù)貸業(yè)務(wù)各?經(jīng)辦行根據(jù)?借款人的具?體情況采用?一種或多種?擔保方式（?原則上保持?原擔保、抵?押方式不變?；必要時采?用新的擔保?、抵押方式?的，須經(jīng)總?行認可同意?），并要求?企業(yè)主要股?東或?qū)嶋H控?制人提供無?限連帶責任?保證作補充?擔保。融資?性擔保公司?擔保的貸款?，須出具融?資性擔保公?司書面同意?續(xù)貸意見。?擔保方式應(yīng)?當遵守國家?法律、法規(guī)?、金融規(guī)章?和我行有關(guān)?規(guī)定，確保?續(xù)貸擔保具?有合法性、?有效性和可?靠性。第?八條貸款期?限。小微企?業(yè)續(xù)貸期限?應(yīng)當根據(jù)小?微企業(yè)生產(chǎn)?經(jīng)營特點、?規(guī)模、周期?和風險狀況?等因素，合?理設(shè)定小微?企業(yè)流動資?金貸款期限?，原則上不?超過一年。?（最高額不?超過___?年）。第?九條貸款用?途。續(xù)貸貸?款用途可用?于生產(chǎn)經(jīng)營?，不得用于?國家法律法?規(guī)明確禁止?的經(jīng)營項目?或改變貸款?用途。第十?條貸款額度?。根據(jù)借款?申請人正常?經(jīng)營投資活?動所需資金?的合理范圍?、借款人的?還款能力、?擔保方式等?綜合確定，?原則上續(xù)貸?貸款額度不?超過原貸款?額度。第?十一條利率?定價。小微?企業(yè)續(xù)貸利?率定價比照?小企業(yè)正常?貸款定價確?定。第十?二條還款方?式。為減輕?小微企業(yè)還?款壓力，可?采用按季付?息到期一次?償清貸款本?金、分期償?還貸款本息?等靈活的還?款方式。?第十三條_?__審批。?續(xù)貸貸款_?__審批按?照《___?審貸委員會?管理辦法》?及其他信貸?制度規(guī)定執(zhí)?行。第十?四條續(xù)貸簽?約。小微企?業(yè)續(xù)貸需簽?訂新的借款?合同，擔保?類貸款簽訂?新的擔保合?同，簽訂合?同必須在總?行相關(guān)信貸?部門落實面?簽手續(xù)。?第十五條續(xù)?貸發(fā)放。相?關(guān)合同經(jīng)審?核簽訂完畢?并辦理相關(guān)?抵押登記或?保證擔保手?續(xù)后，經(jīng)有?權(quán)審批部門?電子審批，?可辦理續(xù)貸?貸款發(fā)放手?續(xù)。第十?六條資料歸?檔。放款操?作人員將續(xù)?貸檔案交有?關(guān)人員保管?，其中抵押?權(quán)利證明、?保險單據(jù)整?理后需將實?物移交保管?人員入庫保?管，續(xù)貸資?料、借款合?同等交檔案?管理人員保?管。第十?七條風險識?別。對續(xù)貸?貸款各經(jīng)辦?行應(yīng)當多渠?道掌握小微?企業(yè)經(jīng)營與?財務(wù)狀況、?對外融資與?擔保情況、?關(guān)聯(lián)關(guān)系以?及企業(yè)個人?資信等信息?，客觀準確?判斷和識別?小微企業(yè)風?險狀況，防?止小微企業(yè)?利用續(xù)貸隱?瞞真實經(jīng)營?與財務(wù)狀況?或者短貸長?用、改變貸?款用途。?第十八條清?理分類。經(jīng)?辦行要根據(jù)?客戶經(jīng)營狀?況、發(fā)展前?景、貸款質(zhì)?量、信用記?錄等情況對?小微企業(yè)存?量客戶進行?清理分類。?對經(jīng)營前景?嚴重惡化的?存量客戶，?要制定監(jiān)管?維護措施或?退出計劃。?對列入退出?計劃的客戶?，要鎖定目?標，明確責?任，分期分?批，擇機退?出。第十?九條風險分?類。經(jīng)辦行?應(yīng)當根據(jù)企?業(yè)經(jīng)營狀況?，嚴格按照?信貸資產(chǎn)風?險分類基本?原則、分類?標準，充分?考慮借款人?的還款能力?、正常營業(yè)?收入、信用?評級以及擔?保等因素，?合理確定貸?款的分險風?類，符合正?常類標準的?，應(yīng)當劃為?正常類。?第二十條內(nèi)?部控制。經(jīng)?辦行要加強?對續(xù)貸業(yè)務(wù)?的內(nèi)部控制?，建立對續(xù)?貸業(yè)務(wù)的監(jiān)?測分析機制?，提高對續(xù)?貸貸款風險?分類的檢查?評估頻率，?防止通過續(xù)?貸人為操縱?貸款風險分?類，掩蓋貸?款的真實風?險狀況。?第二十二條?貸后檢查。?支行行長要?督促a、b?角客戶經(jīng)理?要切實加大?對續(xù)貸貸款?的貸后管理?力度，應(yīng)于?貸款發(fā)放后?十日內(nèi)進行?貸后實地調(diào)?查回訪一次?，以后每月?至少進行貸?后實地檢查?___次，?動態(tài)（范本?）___借?款人經(jīng)營管?理、財務(wù)及?資金流向等?狀況，按季?做好風險評?估和風險預(yù)?警。對續(xù)貸?的小微企業(yè)?情況發(fā)生變?化危及信貸?資金安全時?，及時上報?總行相關(guān)部?門并采取防?范措施。?第二十三條?不良貸款管?理。經(jīng)辦行?要建立并落?實不良貸款?監(jiān)