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可疑交易類型和識別點對照表(2014年反洗錢法規(guī)實用手冊)可疑交易類型識別點1-1疑似非法匯兌型地下錢莊【資金交易上的識別點】●頻度:賬戶資金交易頻繁(如日交易筆數(shù)一般在20筆以上)。●金額:交易金額巨大(如賬戶日交易額上百萬,甚至達到千萬)。●模式:資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。●速度:資金快進快出,當(dāng)日不留或少留余額。●方式:頻繁混合使用多種業(yè)務(wù)(目前以網(wǎng)上銀行和ATM突出)。●現(xiàn)金:往往出現(xiàn)現(xiàn)金交易,尤其是ATM機取現(xiàn)?!竦貐^(qū):個人賬戶跨地區(qū)、跨銀行交易頻繁。●匯率:金額可能有接近官方或黑市匯率的特征(單筆或一天總額)?!褚?guī)避:交易金額或形式規(guī)避反洗錢監(jiān)測或其他措施(如頻繁出現(xiàn)低于報告標(biāo)準(zhǔn)的特殊金額)?!癯了?開戶后往往并不發(fā)生交易,有幾個月沉睡期(多在3個月以上)?!駵y試:賬戶在啟用時,往往先使用小額交易測試常用業(yè)務(wù)(如網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、ATM提現(xiàn)等)?!窠惶嫘裕悍制诜峙鷨⒂觅~戶進行交易,每批賬戶在使用幾個月左右停用,再啟用其他新的賬戶,但交易模式不變?!耖g歇性:同一賬戶的交易往往分時間進行,集中交易幾天后暫停幾天?!举~戶資料上的識別點】●數(shù)量:同一人實際控制大量單位賬戶和個人賬戶?!駟挝毁~戶:多以個體工商戶為主,注冊金額小,地址可疑,法定代表人(主要負(fù)責(zé)人)身份信息存在疑點?!駛€人賬戶:多個賬戶資料有相同點(如開戶人特征、地址、電話等)?!翊恚和蝗舜矶嗳?單位開戶,筆跡相似,字跡往往不工整?!癞惖兀毫舸娴纳矸葑C復(fù)印件顯示,開戶人往往非本地人?!衤殬I(yè)/收入:開戶資料顯示無固定職業(yè)或收入不高,與交易規(guī)模不符?!駛卧熳C件:以偽造軍官證、港澳通行證、回鄉(xiāng)證等為主?!裉摷傩畔ⅲ弘娫捥柎a過期或不存在,聯(lián)系地址虛構(gòu)?!竦貐^(qū):開戶時間和網(wǎng)點較為集中,覆蓋城市主要繁華街區(qū)?!窬W(wǎng)上銀行:開戶時均申請開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),但不設(shè)定網(wǎng)銀交易限額。【行為上的識別點】●柜臺:不同賬戶在柜臺業(yè)務(wù)中往往出現(xiàn)固定的代理人(察看憑證)。●網(wǎng)銀:多個賬戶的網(wǎng)銀交易IP地址、MAC地址相同?!衩舾校航灰兹瞬辉噶粝略敿?xì)資料,有可能掩飾或躲避監(jiān)控探頭?!駪B(tài)度:交易人態(tài)度偏惡劣,不愿與柜員交流,不配合盡職調(diào)查或回訪?!穹稚ⅲ航灰追稚⒃谀骋粎^(qū)域的多個網(wǎng)點。1-2疑似非法結(jié)算型地下錢莊【賬戶資料上的識別點】●注冊資金:多以個體工商戶為主,注冊資金很少(如3-5萬元)或基本一致(如都是100萬)?!窠?jīng)營范圍:經(jīng)營范圍比較復(fù)雜,常見如商貿(mào)、文具、服裝、咨詢、技術(shù)服務(wù)等。●空殼公司:注冊地址可能不存在,或是家庭住址,無固定辦公電話。●親屬關(guān)系:多家公司法人代表相同或存在親屬關(guān)系,或年齡可疑(如可能是老人或?qū)W生)?!窦凶?開戶:多家公司注冊、開戶時間和開戶地點也比較集中?!窆揪W(wǎng)銀:開戶時同時開通網(wǎng)銀,并對賬戶轉(zhuǎn)出資金的上限額度和轉(zhuǎn)出至個人賬戶不做過多限制,不控制資金風(fēng)險。●支票:公司開戶之后一般不到銀行購領(lǐng)轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票?!駛€人賬戶:往往為代理開戶,代理人相同或多為異地人?!举Y金交易上的識別點】●初始交易:公司賬戶開始無業(yè)務(wù),或交易量很小?!駵y試交易:公司賬戶啟用時先進行小額資金(如幾十元至幾千元)劃轉(zhuǎn)(主要以網(wǎng)銀、公轉(zhuǎn)私、ATM轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)為主)?!癯?guī)模交易:公司賬戶突然大進大出(如日交易量在百萬元甚至千萬元),每天不留余額或余額很少(有時余額與日交易額呈固定比例1‰-4‰左右)。●網(wǎng)銀交易:快進快出,1分鐘左右完成交易,日交易幾十筆甚至上百筆?!褓Y金循環(huán):資金交易呈現(xiàn)“深圳公司-異地公司-異地個人-深圳個人”的循環(huán),最終在深圳取現(xiàn)。資金循環(huán)的起止點也可能出現(xiàn)在其他地下錢莊活動高發(fā)地區(qū)?!窆D(zhuǎn)私:在深圳(或其他地下錢莊活動高發(fā)地區(qū))之外的地區(qū),資金由公司賬戶拆成幾筆轉(zhuǎn)到公司個人賬戶?!駥κ止潭ǎ汗举~戶除了通過網(wǎng)上銀行與固定對手交易外,往往不與其他單位或個人賬戶發(fā)生資金往來?!裉摷俳灰祝汗举~戶對手名稱繁多,但從名稱上看經(jīng)營范圍可能并不對應(yīng)。●提現(xiàn):開戶公司不提取現(xiàn)金,不領(lǐng)取銀行回單;深圳(其他地下錢莊活動高發(fā)地區(qū))個人賬戶將資金再轉(zhuǎn)到下級大量個人賬戶,最終通過ATM提現(xiàn)。2疑似腐敗●特定的職務(wù)身份:公務(wù)員、國有控股公司高管及其親屬和關(guān)系密切的人員?!翊箢~資金:交易、投資、投保、消費規(guī)模與身份收入不符?!窠Y(jié)構(gòu)性操作:故意分拆資金,避免受到關(guān)注?!窆?jié)日:節(jié)日前后存款、投保集中(主要為傳統(tǒng)節(jié)日,如春節(jié)、中秋)?!裼H屬:以親屬名義存款、投資、炒股、投保、消費等?!穸ㄆ冢悍稚⒋娑ㄆ凇!裢鈳牛和型鈳糯婵睿瑪?shù)額較大。●開戶:資金起點往往為整數(shù)或吉利數(shù)(8.8萬等)。●只出不進:開戶后,資金只出不進;短期內(nèi),或者被用于消費,或者支取現(xiàn)金?!褚淮涡裕嘿~戶內(nèi)資金用完后會很快銷戶或者休眠。●信用卡消費異常:顯示在香港、澳門等地信用卡消費,特別是珠寶店、俱樂部、奢侈品(名包、名表)、高爾夫等?!癞?dāng)某官員被調(diào)查時,其親屬急于轉(zhuǎn)移資金。3疑似毒品犯罪【賬戶、交易和行為上的識別點】●ATM:銀行卡資金交易以ATM為主,基本不在銀行臨柜操作?!駱I(yè)務(wù):銀行卡資金流入業(yè)務(wù)多為ATM無卡存款或ATM轉(zhuǎn)賬?!穹稚⒘魅耄和粡堛y行卡有多筆資金單向流入、多點流入?!窦辛鞒觯和ㄟ^ATM一次性全額提現(xiàn)或一次性全額轉(zhuǎn)往外地?!窠痤~:匯款或銀行卡單向流入的資金往往是毒品黑市價格的整數(shù)倍(目前,零包售毒價格多為100元/包、150元/包、200元/包等,不同毒品價格存在差異)?!裆娑镜貐^(qū):銀行卡持有人絕大多數(shù)為毒品重點地區(qū)人氏?!窕乇茔y行:存、取款人行為可疑,故意回避銀行的身份識別或核查?!竦貐^(qū):匯款地區(qū)往往與當(dāng)?shù)囟酒忿D(zhuǎn)運路線重合,或與毒品重點地區(qū)賬戶往來較多,缺乏合理理由?!裢緩剑阂话阃ㄟ^郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、信用社途徑匯款。●規(guī)律:毒、人、錢相分離,交易時間上有一定關(guān)聯(lián)性和規(guī)律性。一類涉毒人群為長期固定購買,間隔時間相對規(guī)律(如每周、每半月交易一次);另一類有需要才購買,賬戶往往在某一段時間內(nèi)出現(xiàn)大額交易?!裥袨楫惓#和鶗霈F(xiàn)涉案賬戶的交易對手不能正確使用ATM,造成長短款或存款不能入賬,進而投訴的情況;關(guān)聯(lián)人員辦理柜臺無卡續(xù)存交易時,常常不能正確或完整填寫入賬戶名。●交易時間:通過ATM交易的時間較為異常,多為午夜或凌晨?!径酒贩缸镏攸c地區(qū)】●我國毒品整治重點地區(qū)。1999年初,公安部根據(jù)調(diào)查研究和長期掌握的情況,直接點名云南、貴州、四川、廣東、廣西、甘肅6個重點省區(qū),河南、浙江、安徽、陜西和寧夏等11個省區(qū)的17個地區(qū)為毒品重點整治地區(qū)。具體為:云南大理州巍山縣和臨滄市、浙江省紹興縣和蒼南縣,廣西靖西縣,廣東省廣州市的三元里、云南巍山縣、廣東普寧市、陸豐市、安徽臨泉縣、陜西潼關(guān)縣、西安新城區(qū)、河南新蔡縣、平輿縣、寧夏同心縣、甘肅省臨夏州等為重點整治地區(qū)?!窬硟?nèi)外流販毒問題突出地區(qū):2009年國家禁毒委通報20個外流販毒問題突出地區(qū):廣西南寧市隆安縣、湖南省婁底市新化縣、貴州省遵義市正安縣、四川省達州市開江縣、重慶市永川區(qū)、貴州省黔南布依族苗族自治州甕安縣、貴州省畢節(jié)地區(qū)納雍縣、四川省瀘州市敘永縣、四川省達州市大竹縣、四川省宜賓市筠連縣、貴州省畢節(jié)地區(qū)畢節(jié)市、湖南省衡陽市祁東縣、四川省遂寧市大英縣、貴州省遵義市湄潭縣、四川省達州市萬源市、湖南省永州市道縣、重慶市江津區(qū)、重慶市萬盛區(qū)、湖北省武漢市硚口區(qū)、云南省昭通市鎮(zhèn)雄縣。●2011年,國家禁毒委決定掛牌整治地區(qū):廣東省汕尾市陸豐市、四川省德陽市中江縣、貴州省遵義市正安縣等3個縣(市)。通報整治重點地區(qū):廣東省佛山市禪城區(qū)、廣西欽州市靈山縣、廣西崇左市憑祥市、重慶市開縣、四川省涼山州昭覺縣、四川省涼山州金陽縣、四川省達州市渠縣、貴州省畢節(jié)地區(qū)織金縣、新疆伊犁州伊寧市等9個縣(區(qū)、市)。4疑似走私●重點地區(qū):廣東、長三角、環(huán)渤海地區(qū)。●行業(yè)性:走私商品主要有電子產(chǎn)品、資源性產(chǎn)品(礦產(chǎn)品)、凍品、可回收利用的廢品、成品油、藥品、手表等,多為生產(chǎn)性原材料或者與人民群眾生活密切相關(guān)的日用商品?!竦叵洛X莊:與地下錢莊(外匯黃牛)定期大額交易。●重點國家(地區(qū)):香港、越南、泰國、俄羅斯、日本、韓國、臺灣、新加坡、印度、印度尼西亞、馬來西亞?!窬兯剑汉jP(guān)緝私部門調(diào)查(可列入高風(fēng)險數(shù)據(jù)庫)。●外貿(mào):外貿(mào)企業(yè),或與外貿(mào)企業(yè)關(guān)系密切?!裢赓Q(mào)企業(yè)購匯證明材料:報關(guān)價格明顯低于市場價格。5疑似詐騙●開戶:多張銀行卡存在共同的異常開戶特點(多為“卡販子”開戶),如開戶時間、地點、網(wǎng)點比較集中,身份證為異地、偏遠山區(qū)、老人等;或者陪同或指使他人開戶?!裉摷傩畔ⅲ和豢蛻粼诓煌W(wǎng)點開戶時留存的聯(lián)系電話不一致,留存號碼大多為已停機或空號?!耠娮鱼y行:客戶開立賬戶時主動要求開通部分電子產(chǎn)品,如要求簽約短信銀行、開通網(wǎng)上銀行或其他電子銀行產(chǎn)品。●起始金額:客戶開戶金額多為100元或200元人民幣不等,開戶成功后隨即在自助設(shè)備上將開戶款全部取走?!癯了?測試:開戶后進入沉睡期,使用前小額測試?!窠Y(jié)構(gòu)性交易:個別賬戶頻繁發(fā)生交易,資金多為“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”,且通過電子方式(網(wǎng)銀)或ATM操作?!裱杆偬岈F(xiàn):轉(zhuǎn)入資金迅速通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出或提取現(xiàn)金,賬戶不留余額?!馎TM:轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)時刻意掩飾,如使用頭盔、帽子、雨傘、口罩、墨鏡等?!竦谌街Ц叮和ㄟ^第三方支付平臺頻繁轉(zhuǎn)移資金,規(guī)避銀行及第三方支付機構(gòu)對虛擬賬戶提現(xiàn)的限制及監(jiān)控。6疑似集資●開戶:新開戶業(yè)務(wù)突然增多,開戶后立即轉(zhuǎn)賬或匯款;往往有專人陪同開戶,本人雖在現(xiàn)場,但申請業(yè)務(wù)種類由陪同人全權(quán)負(fù)責(zé)?!褚?guī)模:初期開卡、匯款規(guī)模不斷擴大,持續(xù)一段時間?!窦Y:同一銀行內(nèi)各地向少數(shù)銀行卡大量集中轉(zhuǎn)賬或匯款。●方式:資金快進快出現(xiàn)象明顯。多為柜面匯入同一人或少數(shù)幾個人賬戶,然后通過網(wǎng)銀、電話銀行等離柜方式迅速轉(zhuǎn)出,賬面余額基本為零或極小?!駟喂P金額:具有明顯的規(guī)律性,轉(zhuǎn)賬或匯款一般以某金額(如萬元)為基數(shù),呈倍數(shù)關(guān)系;返利資金也呈對應(yīng)的倍數(shù)關(guān)系。●總額:交易金額累計往往十分巨大,動輒上千萬、甚至數(shù)億元人民幣?!袢巳海壕哂忻黠@的人群特征(如老人、婦女、退休人員)?!耥椖浚含F(xiàn)場可能有投資項目宣傳品,有匯款單用途填寫“投資”等?!穹止ぃ嘿~戶分工明顯,收款賬戶“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”;中轉(zhuǎn)賬戶“快進快出、頻繁收付”;返款賬戶“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”。7疑似傳銷●集資:賬戶資金來源分散,涉及全國很多省區(qū)市。●收款人:戶名相對固定,但收款賬戶(賬號)可能變更?!窠痤~:頻繁小額匯款,金額為某一特定金額的倍數(shù)?!窬W(wǎng)銀:資金分散轉(zhuǎn)入賬戶,通過網(wǎng)銀集中轉(zhuǎn)出或通過網(wǎng)銀互聯(lián)轉(zhuǎn)出,有意回避大額交易?!裉岈F(xiàn):匯款累積到一定金額后提現(xiàn)。●周期:資金交易具有一定的周期性(如一般以一周為周期)?!窠鹱炙嘿Y金網(wǎng)絡(luò)呈現(xiàn)“金字塔型”?!窬W(wǎng)絡(luò)化:往往出現(xiàn)客戶往某賬戶繳納網(wǎng)站會費,以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)存兩種方式為主。●返利:網(wǎng)站給客戶返錢時間較為固定(如在凌晨1點到3點之間),返錢數(shù)量與入會費之間的比例大概固定。8疑似套現(xiàn)●商戶特點:套現(xiàn)商戶絕大多數(shù)為注冊資本較低(10萬元以下)的小型貿(mào)易經(jīng)營部或個體工商戶,經(jīng)營范圍多為服裝、建材等批發(fā)與零售,尤其是一些建材市場、電腦市場等的經(jīng)營戶。●扣率:在銀行卡收單扣率方面,套現(xiàn)商戶多設(shè)置為低于1%的商戶(如批發(fā)類、電子類、房地產(chǎn)類,煙酒店、茶行、建材店等),或采取定額手續(xù)費和手續(xù)費封頂?shù)慕Y(jié)算方式?!窠?jīng)營地址:多家商戶經(jīng)營場所臨近且大多在寫字間內(nèi)辦公?!袼⒖ń痤~:套現(xiàn)商戶在申請POS業(yè)務(wù)成功后,短期內(nèi)頻繁發(fā)生大量刷卡交易,往往單筆消費金額較大,以整數(shù)交易為主;而無論單筆交易還是累計交易的金額,均與商戶正常銷售的商品價格差距較大?!窠?jīng)營規(guī)模:一段時間內(nèi)(如三個月、半年、一年)單臺POS累計發(fā)生額明顯超出商戶經(jīng)營規(guī)模。●實際控制人:商戶實際控制人使用本人信用卡在本商戶POS上頻繁刷卡?!穹敲鎸γ妫嘿~戶交易類型多為POS和網(wǎng)銀交易,有意回避柜面交易?!襁^渡性:賬戶收付交易頻繁,資金快進快出,過渡性質(zhì)明顯?!窆D(zhuǎn)私:POS刷卡資金轉(zhuǎn)入商戶賬戶后立即轉(zhuǎn)向商戶主要控制人或關(guān)聯(lián)人賬戶,之后頻繁支取現(xiàn)金或者分散轉(zhuǎn)付信用卡客戶或其他個人?!窀鼡Q賬戶:多頭開戶,頻頻更換,賬戶交易一段時間后就不再交易或銷戶,再使用新的賬戶交易?!裥庞每ㄋ⒖ǎ夯疽糟y行貸記卡刷卡交易為主;往往在同一POS上會出現(xiàn)數(shù)十張、上百張不同銀行卡刷卡現(xiàn)象,而且相當(dāng)一部分信用卡會在每個月或每個季度,有規(guī)律地進行刷卡?!癞惖乜ǎ禾赚F(xiàn)商戶交易清單顯示“購買者”多為異地卡,少有本地人光顧,與同類市場主體經(jīng)營不符。9疑似涉稅犯罪●行業(yè):主要集中在進出口貿(mào)易、廢舊物資回收、資源再生及軟件生產(chǎn)等享受國家優(yōu)惠政策的行業(yè)。●個人賬戶結(jié)算對公資金:名為個人賬戶,但實為公司轉(zhuǎn)移資金所用?!衽看鎲危航?jīng)辦人多為公司會計,以員工名義批量開立存單;會計在銀行柜面分批代理結(jié)清存單,轉(zhuǎn)入其活期賬戶中,然后取現(xiàn)或轉(zhuǎn)給公司少數(shù)高級管理人員?!窆D(zhuǎn)私:對公賬戶頻繁向個人賬戶轉(zhuǎn)入大額資金,再通過本票或現(xiàn)金形式轉(zhuǎn)入公司的高管個人賬戶?!裰貜?fù)交易:本可一次交易完成的業(yè)務(wù),卻采取多次復(fù)雜的方式完成,如在固定的時間,以相同的手段、相對固定的交易額進行重復(fù)轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金支取?!襁^渡交易:個人賬戶資金進出頻繁,進出資金額基本一致,主要用于過渡資金,而非正常的個人結(jié)算之用?!窠灰滓?guī)模:資金交易量與企業(yè)注冊資本和經(jīng)營規(guī)模明顯不符。10疑似恐怖融資●高風(fēng)險地區(qū):恐怖活動高風(fēng)險地區(qū)開戶,如新疆和田、喀什等地。●客戶身份:來源于恐怖活動高風(fēng)險地區(qū),如新疆(和田、喀什、克州、巴州、克拉瑪依等地),身份證號碼以65開頭。●客戶背景:大多為經(jīng)濟條件較差的新疆籍人員,往往享有低保?!衤殬I(yè):一般為無業(yè)或處于待業(yè)狀態(tài)?!窨蛻裟挲g:集中在上世紀(jì)六十年代至九十年代出生人群,上世紀(jì)八十年代、九十年代出生人群占比較高?!窠鹑跈C構(gòu):具備通存通兌、基層網(wǎng)點分布較多的金融機構(gòu),如農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、農(nóng)村信用合作社等。●交易模式:一般為集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的交易模式?!窠灰捉痤~:交易金額較小,通常為存入或匯入幾百元或幾千元,很少有上萬元的交易,支取通常為幾百元的小額交易。●資金形式:以現(xiàn)金形式存入或匯入,以現(xiàn)金形式支取?!窠灰追绞剑和ǔT诋惖厥褂肁TM支取現(xiàn)金?!裉囟〞r間交易異
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