銀行高管從業(yè)資格考試

一、單選題1、如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化,應（C）調(diào)整對貸款的分類。A適時B按季C及時D按月2、對于發(fā)生涉案金額100萬元以上重大經(jīng)濟案件的銀行業(yè)金融機構,必須對內(nèi)部作案或直接責任人員做出（A）處理,并且不得再次被錄用A、開除、B、警告C、記大過D、降級3、對于發(fā)生涉案金額(B)以上重大經(jīng)濟案件,必須對內(nèi)部作案或直接責任人員做出開除處理,并且不得再次被錄用。A50萬元B100萬元C1000萬元D、500萬元4、對于發(fā)生重大案件的農(nóng)村合作金融機構，案件責任人必須立即停職。對負有直接責任、間接責任人和領導責任人的農(nóng)村合作金融機構高級管理人員和部門管理人員必須先行免職,并在(B)內(nèi)實施責任追究。A6個月B3個月C1個月D、12個月5、盡量縮短貸款辦理時間，原則上農(nóng)戶老客戶小額貸款應在一天內(nèi)辦結(jié)，新客戶小額貸款應在(B)內(nèi)辦結(jié)，農(nóng)村小企業(yè)貸款應在一周內(nèi)辦結(jié)，個別新企業(yè)也應在二周內(nèi)告具結(jié)果。A3天B一周C5天D、10天6、商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（D）。A、10%B、15%C、30%D、50%7、商業(yè)銀行的（B）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A、董事會B、高級管理層C、監(jiān)事會D、董事會和高級管理層8、商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)（A），嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。A、問責制度B、風險機制C、崗位責任制9、農(nóng)戶貸款主要包括農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、（C）等。A、住房按揭B、自然人其他戶C、助學貸款10、銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守（B）經(jīng)營規(guī)則。A：安全；B：審慎；C：盈利；D：依法；11、因保管合同、運輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權，債務人不履行債務的，債權人有。（A）。A、留臵權B、拍賣權C、變賣權12、《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上可以更改的事項為（C）。A、金額；B、日期；C、出票人簽章；D、收款人；13、農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設立，實行股份有限公司形式，由發(fā)起人認購農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的（A）。A:全部股份B:50%股份C:20%以上股份14、農(nóng)村商業(yè)銀行撥付各分支機構營運資金額的總和不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（B）。A:50%B:60%C:70%D:80%15、股東大會應當在每一會計年度結(jié)束后（C）內(nèi)召開股東大會年會，由董事會負責召集。A.3個月,B.5個月,C.6個月,D.12個月16、董事每屆任期(B)，可連選連任。A.2年，B.3年，C.4年，D.5年17、董事會應當通知監(jiān)事會派員列席（B）。A．股東大會，B.董事會會議，C.董事會，D監(jiān)事會18、監(jiān)事會中的職工監(jiān)事由（C）選舉產(chǎn)生，非職工監(jiān)事由股東大會選舉產(chǎn)生。A.股東大會.B.職工代表,C.職工代表大會,D.股東代表19、農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自更換高級管理人員的，對直接負責的高級管理人員，給予(D)的紀律處分。A.記過，B.撤職，C.開除，D.撤職直至開除20、貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（A）為核心：答：A：償債能力分析B：政策變化分析C：市場波動分析D：經(jīng)營期風險分析21、以下（D）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》:A：以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款B：消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款C：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款D：信用卡透支22、（C）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限A：三個月B：六個月C：一年D：兩年23、對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（C）。A：貸款展期B：市場化處臵C：貸款重組D：核銷24、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應按照（D）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權限。A：分級經(jīng)營管理B：統(tǒng)一授信、流程管理C：崗位制衡、分級管理D：審貸分離、分級審批25、銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（D）方式。A：組合貸款B：委托貸款C：抵押貸款D：銀團貸款二、多選題1、商業(yè)銀行對貸款進行分類,應主要考慮(ABCDE)貸款償還的法律責任、銀行的信貸管理狀況等因素。A、借款人的還款能力B、借款人的還款記錄。C、借款人的還款意愿。D、貸款項目的盈利能力。E、貸款的擔保。2、對貸款以外的各類資產(chǎn),包括表外項目中的直接信用替代項目,也應根據(jù)（ABCD）劃分為正常、關注、次級、可疑、損失類。A、資產(chǎn)的凈值B、債務人的償還能力C、債務人的信用評級情況D、擔保情況E、社會交往3、對構成下列行為之一的人員,給予警告至記大過處分;情節(jié)嚴重的,給予降級至開除處分:(ABCD)A、工作不負責任,玩物職守,導致管理混亂,發(fā)生案件的.B、未按規(guī)定行使監(jiān)督、檢查職責,或查出問題不反映、不處理、不督促整改，使合作金融機構受到損失或產(chǎn)生、擴大風險的.C、一年內(nèi)所屬單位連續(xù)發(fā)生重大案件,造成重大損失,未采取有力防范措施的。D、用人失察或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)有問題的人員沒有采取措施調(diào)整致使發(fā)生案件的;E、對已發(fā)生的案件隱瞞不報、處臵不力的。4、案件防控的重點環(huán)節(jié)包括（ABCDEF）：A、授權卡（柜員卡）B、印鑒密押C、空白憑證D、金庫尾箱E、查詢對賬F、輪崗休假G、高管人員交流5、下列財產(chǎn)中，不能用于抵押的財產(chǎn)包括（BCD）A、土地使用權B、所有權不明的財產(chǎn)C、被扣押的財產(chǎn)D、學校的教學樓6、社團貸款合同主要包括借貸當事人、(ABCDE)違約責任及承擔方式等內(nèi)容A、貸款安排B、提款C、擔保D、還款E、利息7、信用社小額信用貸款借款人條件包括（ABCD）A社區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；B信用觀念強、資信狀況良好；C從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有可靠收入；D家庭成員中必須有具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動力。8、清查活動中唐山銀監(jiān)分局要求農(nóng)村信用社強化全員責任意識，按規(guī)定落實“五問責”的自查保障機制，“五問責”包括：（ABCDE）A對自查工作認識不到位的機構和人員要問責B對應查出問題而未查出問題的機構和人員要問責C對查出問題隱瞞不報的機構和人員要問責D對查出問題并已形成損失的機構和人員要問責E對查出的問題應整改而未整改的機構和人員要問責。9、農(nóng)村合作金融機構辦理社團貸款業(yè)務應遵循（ABCDE）的原則。A自愿協(xié)商B權責明晰C講求效益D利益共享E風險共擔”10.對固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款的貸款人完善內(nèi)部控制機制的要求包括：（ABCD）A：實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息；B：建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制；C：將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位；D：建立各崗位的考核和問責機制。11、農(nóng)村銀行應建立適合“三農(nóng)”金融服務的信貸業(yè)務流程，支持授信(ABCDE)等全流程管理A.調(diào)查,B.審查,C.審批,D.放款,E.貸后管理12、股東大會對農(nóng)村商業(yè)銀行修改（ABCD）做出決議，必須經(jīng)出席會議的股東代表所持表決權的2/3以上通過。A.章程，B.合并，C.分立，D解散13、(ABCD)及信貸負責人不得擔任監(jiān)事。A,董事會成員,B.行長,C.副行長,D.財務14、農(nóng)村商業(yè)銀行要將一定比例的貸款用于支持(ABD)，具體比例由股東大會根據(jù)當?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構狀況確定，并報當?shù)厥〖夈y行監(jiān)管機構備案。A.農(nóng)民,B.農(nóng)業(yè),C.小微企業(yè),D.農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展15、農(nóng)村商業(yè)銀行應按規(guī)定披露(ABCD)等信息。A.財務會計報告,B.各類風險管理狀況,C.公司治理,D.年度重大事項,E.法人治理結(jié)構16、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循（ABCE）的原則。A：依法合規(guī)B：審慎經(jīng)營C：平等自愿D：公開公正E：公平誠信17、操作風險管理體系至少應包括以下基本要素(ABCDE)。A：董事會的監(jiān)督控制B：高級管理層的職責C：適當?shù)慕M織架構D：操作風險管理政策、方法和程序E：計提操作風險所需資本的規(guī)定18、流動資金貸款支付過程中，(ABC)，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付A：借款人信用狀況下降B：主營業(yè)務盈利能力不強C：貸款資金使用出現(xiàn)異常D：抵質(zhì)押物價值變化19、貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關政策A：產(chǎn)業(yè)B：土地C：環(huán)保D：投資管理20、農(nóng)村商業(yè)銀行以(ACD)為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A:效益性B:穩(wěn)定性C:安全性D:流動性21.以下關于個人貸款展期表述正確的有：（ABD）A：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期；B：一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原第8/12頁貸款期限；C：一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；D：一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。22、農(nóng)村商業(yè)銀行（ABCD）持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。A、董事B、監(jiān)事C、行長D、副行長23、貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（ABCD）A：貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準B：支付方式變更及觸發(fā)變更條件C：貸款資金支付的限制、禁止行為D：借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料24、《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（AC）等用途的本外幣貸款。A：個人消費B：投資理財C：生產(chǎn)經(jīng)營D：資金周轉(zhuǎn)25、貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括：（ABDE）A：國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；第9/12頁B：借款用途及還款來源明確、合法；C：借款人在貸款機構開戶一年以上；D：項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；E：符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定。三、判斷題1、重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應至少歸為損失類。（X）2、商業(yè)銀行應在貸款分類的基礎上，根據(jù)有關規(guī)定及時計提貸款損失準備,核銷貸款損失。(X)3、主要領導責任。指在法定職責范圍內(nèi)，對其直接主管的工作不負責任,不履行或不正確履行職責,對造成的損失負主要領導責任的負責人。（√）4、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。(V)5、農(nóng)村信用社不屬于銀行業(yè)金融機構（X）6、質(zhì)押期間，存款行可以受理存款人提出的掛失申請。（×）7、小企業(yè)信用貸款期限（含展期）不超過1年，小企業(yè)聯(lián)保貸款期限（含展期）不超過3年。（√）8、商業(yè)銀行應向房地產(chǎn)管理部門查詢擬抵押房屋的權屬狀況，決定發(fā)放抵押貸款的，應在貸款合同簽署后及時到房地產(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押登記。（√）9、資本充足程度直接決定金融業(yè)銀行機構最終清償能力和第10/12頁抵御各類風險能力。（√）10、以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。（√）11、債務人將合同的義務全部或部分轉(zhuǎn)移給第三人的，不必經(jīng)債權人同意。（X）12.流動資金貸款盡職調(diào)查不包括貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況。（X）13、出質(zhì)人合并、分立或債權債務發(fā)生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權。（V）14、匯票的背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。（√）15、農(nóng)村商業(yè)銀行由股東組成股東大會，股東大會是農(nóng)村商業(yè)銀行的權力機構。(√)16、農(nóng)村商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，在轄內(nèi)、轄外設立支行、分理處、儲蓄所等分支機構。（X）17、貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權與轉(zhuǎn)授權機制；審批人員應在授權范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（√）18、全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（X）19、對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（√）20、流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。（√）第11/12頁21、貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（√）22、貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（√）23、對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。（X）24、外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿二年并有固定居所和職業(yè)。（X）25、票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人已到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。（X）農(nóng)村信用社聯(lián)社和信用社高管考試題一、判斷題1.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。A:正確B:不正確正確答案：A2.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。A:正確B:不正確正確答案：A3.企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。A:正確B:不正確正確答案：A4.設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，全部自然人合計投資入股比例不高于50%。A:正確B:不正確正確答案：B5.分支機構新設立時，理事（董事）和高級管理人員的任職資格申請，與該機構開業(yè)許可時一并辦理。A:正確B:不正確正確答案：A6.不良貸款收現(xiàn)率=本期期末不良貸款現(xiàn)金清收額/本期期末不良貸款余額×100%A:正確B:不正確正確答案：B7.可變現(xiàn)凈值是指以資產(chǎn)預計售價減去預計相關處置稅費后的金額。A:正確B:不正確正確答案：A8.農(nóng)村信用社資金有余時，要優(yōu)先借給?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)支農(nóng)資金不足的農(nóng)村信用社使用，資金仍然有余的，再拆借給其他金融機構。A:正確B:不正確正確答案：A9.違反國家有關法律法規(guī)和貸款管理的有關制度規(guī)定、未經(jīng)正常貸款審批程序而形成的信貸資產(chǎn)，分類結(jié)果要下調(diào)一級，已劃分為損失類的不再調(diào)整。A:正確B:不正確正確答案：A10.農(nóng)村合作金融機構要根據(jù)信貸風險資產(chǎn)風險分類結(jié)果，提取一般準備和專項準備。A:正確B:不正確正確答案：A11.對銀行業(yè)金融機構的設立的審批，自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。A:正確B:不正確正確答案：B12.組建農(nóng)村商業(yè)銀行時對注冊資本的要求應當是實繳資本。A:正確B:不正確正確答案：A13.遇到特殊情況，在單位同意下個人可將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。A:正確B:不正確正確答案：B14.設立農(nóng)村商業(yè)銀行，單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過15%。A:正確B:不正確正確答案：B15.擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告。A:正確B:不正確正確答案：A16.聯(lián)保貸款即使主合同被確認無效，該保證條款仍然有效，保證人仍對債務人應履行義務承擔連帶責任。A:正確B:不正確正確答案：A17.企事業(yè)單位貸款的借款人包括不具備法人資格的其他經(jīng)濟組織（包括合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)、經(jīng)濟合作組織等）。A:正確B:不正確正確答案：A18.新發(fā)放貸款不良率=新發(fā)放貸款形成的不良貸款余額/不良貸款余額A:正確B:不正確正確答案：B19.農(nóng)村信用社通過同業(yè)借款借入資金應用于發(fā)放農(nóng)戶貸款，不得用于債券投資。A:正確B:不正確正確答案：A20.農(nóng)村信用社到期兌付〈或人民銀行選擇提前贖回〉專項票據(jù)，會計科目應如下處理。借：準備金存款貸：央行撥付專項票據(jù)資金借:央行專項扶持資金貸:專項央行票據(jù)A:正確B:不正確正確答案：A二、單選題21.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告的，給予警告，并處以（）罰款。A:5萬元以上20萬元以下B:5萬元以上30萬元以下C:10萬元以上30萬元以下D:20萬元以上50萬元以下正確答案：D22.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應至少歸為（）A:關注類B:次級類C:可疑類D:損失類正確答案：A23.下列可以做為保證人的有（）。A:國家機關B:學校、幼兒園、醫(yī)院等公益事業(yè)單位C:經(jīng)法人授權的分支機構D:中華人民共和國的公民正確答案：C24.某信用社資產(chǎn)總額2860萬元，負債總額3679萬元，其所有者權益（）萬元。A:819B:6539C:-6539D:-819正確答案：D25.專項中央銀行票據(jù)期限2年,年利率（）,按年付息。A:1.76%B:1.89%C:1.23%D:1.67%正確答案：B26.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為之日起()。A:半年B:一年C:兩年D:三年正確答案：A27.同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人()。A:同物的擔保一同承擔同樣的責任B:對物的擔保以外的債權承擔責任。C:不承擔責任D:承擔的責任以物的保證責任為限正確答案：B28.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處（）以下罰款。A:二十萬元以上五十萬元以下B:五萬以上五十萬以下C:十萬元以上三十萬元D:五十萬以上正確答案：C29.設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，主任和副主任的人數(shù)不少于幾名？（）A:1B:2C:3D:4正確答案：B30.縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應當在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向決定機關提交開業(yè)延期申請。決定機關在收到書面申請之日起（）日內(nèi)作出是否批準延期的決定。A:10B:20C:30D:60正確答案：B31.農(nóng)村信用社聯(lián)社拆入資金的最長期限為（）個月A:2B:4C:6D:9正確答案：B32.農(nóng)戶信用評定等級為優(yōu)秀檔次的，按照矩陣分類，（）被劃分為次級類質(zhì)押貸款。A:貸款本金或利息逾期61天－90天B:貸款本金或利息逾期91天－180天C:貸款本金或利息逾期181天－270天D:貸款本金或利息逾期181天－360天正確答案：D33.下面（）匯票是按發(fā)票人不同來區(qū)分的。A:即期匯票B:當?shù)貐R票C:商業(yè)匯票D:銀行承兌匯票正確答案：C34.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。A:促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。B:維護商業(yè)銀行的權益。第2/5頁C:維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。D:促進經(jīng)濟增長，減少失業(yè)。正確答案：A35.變更持有資本總額或者股份總額百分之()以上的股東需要經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。A:五B:十C:二十D:三十正確答案：A36.設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，單個自然人投資入股比例不得超過？（）A:5‰B:8‰C:10‰D:15‰正確答案：A37.向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為()年，法律另有規(guī)定的除外。A:一B:二C:三D:四正確答案：B38.票據(jù)的付款人對見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額（）的罰款A:0.50%B:0.40%C:0.70%D:0.80%正確答案：C39.可疑支付交易里所稱“短期”，是指（）個營業(yè)日以內(nèi)。A:5B:7C:10D:30正確答案：C40.信用社繳納所得稅后的利潤分配按下列（）順序分配。A:彌補以前年度虧損-提取盈余公積-向社員分配利潤-提取公益金B(yǎng):向社員分配利潤-彌補以前年度虧損-提取盈余公積-提取公益金C:提取盈余公積-彌補以前年度虧損-提取公益金-向社員分配利潤D:彌補以前年度虧損-提取盈余公積-提取公益金-向社員分配利潤正確答案：D41.金融機構超出中國人民銀行批準的業(yè)務范圍從事金融業(yè)務活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（）的罰款，沒有違法所得的，處（）的罰款A:1倍以上3倍以下10萬元以上50萬元以下B:1倍以上5倍以下20萬元以上50萬元以下C:1倍以上3倍以下20萬元以上50萬元以下D:1倍以上5倍以下10萬元以上50萬元以下正確答案：D42.下列哪些單位有權查詢、凍結(jié)、扣劃單位和個人存款（）。A:檢察院、公安機關、海關B:法院、檢察院、審計C:人民法院、稅務、海關D:稅務、檢察院、監(jiān)察機關正確答案：C43.擬任高管人員應在決定機關核準任職資格之日起（）個月內(nèi)到任。A:1B:2C:3D:7正確答案：C44.法人機構因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未有變動的，應于變更后（）內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構。A:5B:10C:15D:30正確答案：C45.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處（）罰款。A:五萬元以上二十萬元以下B:十萬元以上三十萬元以下C:五萬元以上三十萬元以下D:十萬元以上二十萬元以下正確答案：B三、多選題46.以新設合并方式設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，應當符合以下哪些條件（）A:有良好的公司治理結(jié)構B:具備有效的資本約束和補充機制C:地方人民政府財政資金入股D:農(nóng)村信用合作社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社全部自愿參與E:核心資本充足率不低于4%，且在設立后能夠不斷提高F:有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才正確答案：ABDF47.農(nóng)村信用合作聯(lián)社需要申請任職資格的高管人員有（）A:理事長B:主任C:外部理事D:監(jiān)事長E:營業(yè)部主F:分社主任正確答案：ABCE48.銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元第3/5頁以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任A:未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B:拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的C:未經(jīng)批準設立分支機構的D:未按照規(guī)定進行信息披露的E:未經(jīng)批準變更、終止的F:嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的正確答案：ABDF49.出現(xiàn)下列哪些情形的，監(jiān)管機構要實施直接重點監(jiān)測（）A:貸款比例和不良非信貸資產(chǎn)比例排前三名的地區(qū)或機構B:三個月不良貸款余額和不良非信貸資產(chǎn)余額不減反增C:不良貸款比例和不良非信貸資產(chǎn)比例不降反升的地區(qū)或機構D:新增不良貸款居前三名的地區(qū)或機構E:新增不良非信貸資產(chǎn)居前三名的地區(qū)或機構正確答案：ABCDE50.信用社改革試點實施方案包括（）A:信用社完善法人治理結(jié)構B:增資擴股C:提高資本充足率D:降低不良貸款比例的詳細計劃E:以及分年達到的目標和擬采取的措施正確答案：ABCDE51.目前信用社可辦理的結(jié)算種類有()A:銀行匯票B:支票C:本票D:托收承付正確答案：ABD52.財務管理包括（）A:負債管理B:資本管理C:資本金管理D:財務報告正確答案：CD53.銀監(jiān)會提出的“四項制度”是指（）A:干部交流B:崗位輪換C:親屬回避D:強制休假E:離任審計正確答案：ABCD54.下列哪些選項屬于審慎經(jīng)營原則的內(nèi)容（）A:風險管理B:安全有效C:關聯(lián)交易D:資產(chǎn)流動性正確答案：ACD55.商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務的下列事項，包括A:授信B:擔保C:提供服務D:資產(chǎn)轉(zhuǎn)移正確答案：56.資產(chǎn)負債綜合綜合管理的基本原理有（）A:規(guī)模對稱原理B:結(jié)構對稱原理C:償還對稱原理D:目標對稱原理正確答案：ABCD57.風險權數(shù)為10%的資產(chǎn)有（）A:存放聯(lián)社款項B:存放其他同業(yè)款項C:調(diào)出調(diào)劑資金D:拆放銀行業(yè)E:存放農(nóng)業(yè)銀行款項正確答案：BCD58.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送（）A:資產(chǎn)負債表B:利潤表和其他財務會計C:統(tǒng)計報表D:經(jīng)營管理資料E:人事任命文件F:注冊會計師出具的審計報告正確答案：ABCDF59.非法人機構變更包括（）A:變更名稱B:變更營業(yè)場所C:變更主要負責人D:變更聯(lián)系方式E:機構升格、降格F:臨時停業(yè)正確答案：ABEF60.擬任人有下列哪些情形的，不得擔任合作金融機構理事（董事）和高級管理人員（）A:有故意犯罪記錄B:對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重，被有關行政機關依法處理C:在履行工作職責時有提供虛假材料等違反誠信原則的行為D:被金融監(jiān)管機構取消終身的理事(董事)和高級管理人員任職資格，或累計2次被取消理事(董事)和高級管理人員任職資格E:被取消高管任職資格未滿一年F:個人投資出現(xiàn)重大虧損正確答案：ABCD61.下列權利可以質(zhì)押（）A:匯票、支票、本票B:依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票C:依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、第4/5頁專利權、著作權中的財產(chǎn)權D:依法可以質(zhì)押的其他權利E:債券、存款單、倉單、提單正確答案：ABCDE62.下列哪些選項屬于非生息資產(chǎn)（）A:應收利息B:其它應收款C:社內(nèi)往來D:保證金正確答案：AB63.資金來源是指資金的形式和取得渠道，信用社的資金來源主要是（）。A:自有資金B(yǎng):吸收資金C:借入資金D:庫存現(xiàn)金E:結(jié)算資金正確答案：ABCE64.信用社的利潤包括（）A:營業(yè)利潤B:營業(yè)外收支凈額C:投資收益D:銷售收入E:利息支出正確答案：ABC65.銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制的目標包括（）A:確保國家法律法規(guī)和銀行業(yè)金融機構內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B:確保銀行業(yè)金融機構發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C:確保風險管理體系的有效性D:確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整正確答案：ABCD66.商業(yè)銀行應當根據(jù)風險大小，對（）的授信確定不同的審批權限，審批權限應當采用量化風險指標。A:不同數(shù)額B:不同種類C:不同期限D(zhuǎn):不同擔保條件正確答案：BCD67.簽發(fā)銀行本票必須記載的事項有（）A:表明“銀行本票”的字樣B:無條件支付的承諾C:確定的金額D:付款人名稱E:出票日期正確答案：ABCE68.《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（）A:貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目B:貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C:借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人D:貸款金額不超過五十萬元人民幣E:還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源正確答案：ACE69.以下（）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調(diào)查內(nèi)容A:借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況B:借款人所在行業(yè)狀況C:借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況D:借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況E:還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等正確答案：ABDE70.在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付（）A:信用狀況下降B:不按合同約定支付貸款資金C:項目進度落后于資金使用進度D:抵質(zhì)押物價值下降E:違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付正確答案：ABCE2008年度農(nóng)村合作金融機構高級管理人員法律法規(guī)知識測試題一、單項選擇（每題只有一個正確選項，每題1分，共40分，）1、商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（B）。A、5%B、10%C、15%D、20%E、50%2、抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)。不動產(chǎn)和股權應自取得日起（B）年內(nèi)予以處置，動產(chǎn)應自取得日起1年內(nèi)予以處置。A、1B、2C、3D、4E、53、商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委員會，負責審批權限內(nèi)的授信。下列人員中，（D）可以擔任授信審查委員會的成員。A、董事長B、行長C、監(jiān)事長D、副行長4、對每一營業(yè)機構的風險評估每（A）年至少一次，審計每（B）年至少一次。A、一B、二C、三D、四E、五5、農(nóng)戶信用評定等級為較好檔次，其貸款本金逾期120天的抵押貸款應劃分為（C）A、正常B、關注C、次級D、可疑E、損失6、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度。使用和保管（C）的人員應當保持相對穩(wěn)定，人1員變動應當經(jīng)主管領導批準，并辦好交接和登記手續(xù)。A、業(yè)務印章；B、業(yè)務單證；C、密押；D、壓數(shù)機7、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（C）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先調(diào)查后落實B、先評估后審查C、先落實條件后實施授信D、先調(diào)查和授信8、商業(yè)銀行應當建立貸款（D）制度，規(guī)范貸款質(zhì)量的認定標準和程序，嚴禁掩蓋不良貸款的真實狀況，確保貸款質(zhì)量的真實性。A、審查B、審批C、盡職調(diào)查D、風險分類9、農(nóng)村合作金融機構應建立審貸分離的貸款管理制度，對大額貸款應（D）。A.報市辦審批B.主任審查批準C.理事長審批D.貸款審查委員會審查，主任（行長）簽批10、商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以（A）為主，間接調(diào)查為輔。A、實地調(diào)查B、貸前調(diào)查C、公安機關提供的資料D、貸審會認可的資料11、商業(yè)銀行授信決策應在（B）授權范圍內(nèi)進行，不得超越權限進行授信。A、董（理）事會B、書面C、領導D、口頭12、（A）應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A、董（理）事會B、高級管理層C、監(jiān)事會D、合規(guī)管理部門13、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能（B），合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。2A、協(xié)調(diào)B、分離C、配合D、獨立14、商業(yè)銀行對一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（C）。A、5%B、10%C、15%D、20%E、50%15、下列關于操作風險的說法，錯誤的是（D）A操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面B操作風險具有非盈利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低D操作風險獨立于信用風險和市場風險16、客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題是其（B）變化信號。A、財務狀況B、履約能力C、銀行帳戶D、客戶品質(zhì)17、敏感性測試旨在測量（A）重要風險因素或少數(shù)幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。A、單個B、多個C、一組D、小概率18、（C）是假設分析多個風險因素同時發(fā)生變化以及某些極端不利事件發(fā)生對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。A、壓力測試B、敏感性測試C、情景測試D、有效性測試19、流動性缺口率為90天內(nèi)表內(nèi)外流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，不應低于（A）。A、-10%B、-5%C、5%D、10%20、（C）類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標。A、不良貸款率B、不良資產(chǎn)率C、風險遷徙率D、風險水平321、農(nóng)村合作金融機構實行資產(chǎn)負債比例管理，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（B）。A、10%B、25%C、30%D、50%22、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（B），并建立客戶情況變化報告制度。A、進行貸后檢查B、進行準確分類C、關注企業(yè)生產(chǎn)D、進行走訪23、貼現(xiàn)利息的計算公式是（C）。A貼現(xiàn)利息＝貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)率B貼現(xiàn)利息＝貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×月貼現(xiàn)率C貼現(xiàn)利息＝貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×（月貼現(xiàn)率÷30）D貼現(xiàn)利息＝貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×（月貼現(xiàn)率÷31）24、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（D）A、25%B、50%C、75%D、100%25、(D)的指標越高,則流動性越差。A.資產(chǎn)流動性比例B.備付金比例C.國債占總資產(chǎn)比例D.中長期貸款比例26、銀行業(yè)金融機構虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正并處以（B）罰款。A.30萬元以上50萬元以下B.20萬元以上50萬元以下C.10萬元以上30萬元以下D.10萬元以上50萬元以下27、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請，（B）內(nèi)不得提交審貸委員會審議。A、三個月B、半年C、九個月D、一年28、借款人在本社（行）貸款的還款情況正常，但在其他金融機構的4貸款被劃為次級類，則五級分類時該貸款應劃為（B）。A、正常B、關注C、次級D、可疑E、損失29、抵押合同生效日期為（D）A、抵押合同簽訂日B、抵押物移交日C、借款合同簽訂日D、抵押物登記日30、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入，已無法保證足額償還本息的貸款為(B)類貸款。A、關注B、次級C、可疑D、損失31、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（B）罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A、五萬元以上二十萬元以下B、二十萬元以上五十萬元以下C、五十萬元以上一百萬元以下D、五十萬元以上二百萬元以下32、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務應當做到（D）的相符。（1）賬賬（2）賬據(jù)（3）賬款（4）賬實（5）賬表（6）內(nèi)外賬A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（3）（4）C、（1）（2）（3）（4）（5）D、（1）（2）（3）（4）（5）（6）33、內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)（B）的要求。A、效益優(yōu)先B、內(nèi)控優(yōu)先C、服務優(yōu)先D、客戶優(yōu)先34、商業(yè)銀行應當確保會計工作的（A），確保會計部門、會計人員5能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會計制度和本行的會計規(guī)范獨立地辦理會計業(yè)務。A、獨立性B、權威性C、排他性D、公正性35、《農(nóng)村合作金融機構信貸資產(chǎn)風險分類指引》規(guī)定，（A）定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。A、正常類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款36、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》規(guī)定，信用風險指標包括（C）。A、單一集團客戶授信集中度、全部關聯(lián)度B、不良資產(chǎn)率、全部關聯(lián)度C、不良資產(chǎn)率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯(lián)度三類指標D、不良資產(chǎn)率、單一集團客戶授信集中度37、農(nóng)村合作金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，可以由（）依照法律、行政法規(guī)制定。A、省聯(lián)社B、中國人民銀行C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D、省人民政府38、從商業(yè)銀行稅后利潤中分配的項目是(C)。A、業(yè)務管理費B、營業(yè)稅C、彌補以前年度虧損D、利息支出39、作為理性經(jīng)濟人，如果預期利率上升,則(C)。A、買入債券、少存貨幣B、買入債券、多存貨幣C、賣出債券、多存貨幣D、賣出債券、少存貨幣40、農(nóng)村合作金融機構待處理抵債資產(chǎn)在風險分類時應采?。–）分類。A、風險分類法B、賬面價值法6C、可變現(xiàn)凈值法D、成本與市價孰低法二、多項選擇（每題1分，共30分，少選、多選均不得分）1、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合（BD）的原則。A、行政法規(guī)B、公允C、法律D、誠實信用E、法規(guī)2、商業(yè)銀行資本應抵御（AD）。A、信用風險B、操作風險C、政策風險D、市場風險E、聲譽風險3、核心資本包括（ABCDE）。A、實收資本B、普通股C、盈余公積D、資本公積E、未分配利潤和少數(shù)股權4、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目（ACD）。A、商譽B、商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的50%C、商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資E、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%5、以物抵債管理應遵循（ABDE）的原則。A、嚴格控制B、合理定價C、公開拍賣D、妥善保管E、及時處置6、董事會對內(nèi)部審計的（BD）承擔最終責任。A、獨立性B、適當性C、客觀性D、有效性E、正確性7、農(nóng)村合作金融機構信貸資產(chǎn)風險分類的原則是（ABCDE）A、風險原則B、真實原則C、審慎原則D、靈活原則E、動態(tài)管理原則78、出現(xiàn)下列（BCE）情況的貸款應劃分為次級類。A、借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款B、借款人不能償還其他債權人債務C、借款人在其他金融機構貸款被劃分為可疑類D、借款人在其他金融機構貸款被劃分為次級類E、本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業(yè)務墊款31天至90天9、農(nóng)村合作金融機構對不同的非信貸資產(chǎn)相應使用（ABCDE）等分類方法進行質(zhì)量分類。A、風險分類法B、賬面價值法C、可變現(xiàn)凈值法D、成本與市價孰低法E、專家判定法10、非信貸資產(chǎn)風險分類一般分為（BCE）等程序。A、統(tǒng)計B、初分C、初審D、討論E、認定11、下列哪些（ABCDEF）屬于操作風險。A、洪水、地震、火災B、恐怖襲擊C、黑客攻擊D、文檔記錄不完整E、人為錯誤F、未經(jīng)培訓的員工12、商業(yè)銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應當與銀行的（ACDE）相適應。A、業(yè)務性質(zhì)B、客戶特點C、規(guī)模D、復雜程度E、風險特征13、發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務要堅持以下原則（ABCDE）。A、堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務與可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合B、堅持發(fā)揮正規(guī)金融主渠道作用與有效發(fā)揮各類小額信貸組織的補充作用相結(jié)合C、堅持市場競爭與業(yè)務合作相結(jié)合8D、堅持發(fā)展業(yè)務與防范風險相結(jié)合E、堅持政策扶持與增強自身支農(nóng)能力相結(jié)合14、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，下列授信工作人員中，商業(yè)銀行應依法、依規(guī)追究責任的有（ABD）A、未對客戶資料進行認真和全面核實的B、授信決策過程中違反程序?qū)徟腃、授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件的D、不配合授信盡職調(diào)查人員工作的15、關于《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調(diào)查說法正確的是（ABCD）。A、授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務活動。B、授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關人員。C、授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。D、授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機構授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。16、（BD）應當對內(nèi)部控制的有效性負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔責任。A、股東大會B、董（理）事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、內(nèi)部審計部門17、商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標分為三個層次（ACE）。A、風險水平B、風險計量C、風險遷徙D、風險控制E、風險抵補918、識別客戶的產(chǎn)品風險應關注（ACD）。A、產(chǎn)品定位、分散度與集中度、產(chǎn)品研發(fā)B、原材料來源，對供應商的依賴度C、產(chǎn)品實際銷售，潛在銷售和庫存變化D、核心產(chǎn)品和非核心產(chǎn)品，對市場變化的應變能力E、設備狀況19、盈利能力指標包括（BCE）。A、費用率B、成本收入比C、資產(chǎn)利潤率D、收息率E、資本利潤率20、商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別（AD）。A、授信集中風險B、行業(yè)風險C、市場風險D、關聯(lián)客戶授信風險21、農(nóng)村合作金融機構員工崗位輪換的范圍包括：（ABCDE）。A、會計人員B、信貸人員C、資金清算人員D、計算機科技管理人員E、票據(jù)業(yè)務人員22、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系，主要職責包括（ABC）。A在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任B全面掌握本行操作風險的總體狀況C及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂D制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍?nèi)有效推動操作風險管理體系建設23、銀行業(yè)金融機構審慎經(jīng)營應包括以下內(nèi)容(ACDE)。10A、資產(chǎn)質(zhì)量B、存款準備金C、風險管理D、內(nèi)部控制E、關聯(lián)交易24、商業(yè)銀行對集團客戶授信就遵循以下（ACD）原則A、統(tǒng)一B、安全C、適度D、預警E、效益25、農(nóng)村合作金融機構呆賬準備包括：（ABCDE）A.貸款專項準備B.貸款特種準備C.壞賬準備D.長期投資減值準備E.一般準備26、農(nóng)村合作金融機構社員（股東）享有的權利有:（AC）A、對農(nóng)村合作金融機構經(jīng)營行為進行監(jiān)督,提出建議和質(zhì)詢B、自由退股C、獲得服務的優(yōu)先權和優(yōu)惠權D、享有股金分紅或股金保息27、下列屬于農(nóng)村合作金融機構高級管理人員重大事項，應該向監(jiān)管部門報告的有（ABCD）。A.轄內(nèi)各級高級管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職B.轄內(nèi)各級高級管理人員在未辦理離崗請假手續(xù)的情況下，無故離開崗位3個工作日以上C.轄內(nèi)各級高級管理人員因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上D.轄內(nèi)各級高級管理人員違反有關法律法規(guī)或內(nèi)部管理規(guī)定，受到紀律處分28、《銀行業(yè)金融機構內(nèi)部審計指引》所稱的內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的（ABC）活動，是銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制的重要組成部分。11A、監(jiān)督B、評價C、咨詢D、檢查E、稽核29、商業(yè)銀行的合規(guī)政策應明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關事項做出規(guī)定，至少應包括（ABCDEF）。A、合規(guī)管理部門的功能和職責；B、合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等；C、合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；D、保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等；E、合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系；F、設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則。30、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立有效的核對、監(jiān)控制度，包括（ACD）。A、對各種賬證、報表定期進行核對B、對各種賬證、報表不定期進行核對C、對現(xiàn)金、有價證券等有形資產(chǎn)及時進行盤點D、對柜臺辦理的業(yè)務實行復核或事后監(jiān)督把關E、貸款余額的不定期逐戶走訪核對三、判斷題（每題0.5分，共10分）1、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對關聯(lián)方同類交易的條件進行。（N）2、商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放貸款。（N）3、一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)