現(xiàn)金分析調(diào)研報告4篇

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名目第1篇對新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表內(nèi)容調(diào)研報告第2篇現(xiàn)金管理調(diào)研報告第3篇農(nóng)信社庫存現(xiàn)金管理問題調(diào)研報告第4篇新形勢下我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在的問題的調(diào)研分析報告

【第1篇】對新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表內(nèi)容調(diào)研報告

對新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表內(nèi)容調(diào)研報告

對新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表的內(nèi)容與分析的幾點思索

新準(zhǔn)則框架下的現(xiàn)金流量表部分，較之從前的規(guī)定，有著較強的可操作性。隨著現(xiàn)金流量表準(zhǔn)則的實施，有關(guān)現(xiàn)金流量表的分析也應(yīng)當(dāng)做出調(diào)整，以全面、精確?????在解釋企業(yè)流量信息，關(guān)心決策者用以決策。下面談?wù)劚救说膸c看法：

一、新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表的編制

（一）編制基礎(chǔ)。編制基礎(chǔ)是編制現(xiàn)金流量表的動身點，它明確了現(xiàn)金流量表所涉及會計要素的范圍。我國現(xiàn)金流量表編制基礎(chǔ)是現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。

1．現(xiàn)金?，F(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金是指企業(yè)庫存現(xiàn)金以及可以隨時用于支付的存款，詳細(xì)包括庫存現(xiàn)金、銀行存款、其它貨幣資金。

2．現(xiàn)金等價物?，F(xiàn)金流量表準(zhǔn)則將現(xiàn)金等價物定義為“企業(yè)持有的期限短、流淌性強、易于轉(zhuǎn)換為已知金額，價值變動風(fēng)險小的投資”?，F(xiàn)金等價物的核心是“支付力量大小?？煞褚暈楝F(xiàn)金”而不在于其是否是“投資”。例如，企業(yè)持有的3個月期的應(yīng)收銀行承兌匯票雖然不是投資，但它的支付力量不次于3個月到期的短期債券投資，并且由于銀行承兌匯票能隨時貼現(xiàn)和背書轉(zhuǎn)讓，其到期收回幾乎無風(fēng)險，所以，其應(yīng)屬于現(xiàn)金等價物。

【第2篇】現(xiàn)金管理調(diào)研報告

現(xiàn)金管理是一項財經(jīng)制度。本文將介紹現(xiàn)金管理調(diào)研報告。

現(xiàn)金管理調(diào)研報告：

庫存現(xiàn)金是信用社金融服務(wù)的不行或缺的交易內(nèi)容，做好庫存現(xiàn)金管理，是做好金融服務(wù)工作的重要保障，是管控風(fēng)險，案件防范的重中之重，也是提高精細(xì)化管理水平，打造效益富社工程的重要保證。然而，目前農(nóng)信社的庫存現(xiàn)金管理卻存在著此彼問題，不盡完善，有待進(jìn)一步規(guī)范。如何在既保證業(yè)務(wù)經(jīng)營中備足現(xiàn)金正常支付，又確?，F(xiàn)金平安的前提下做好現(xiàn)金的使用和管理，提高現(xiàn)金使用效率，壓縮非生息資產(chǎn)占比，降低現(xiàn)金庫管風(fēng)險和業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，是現(xiàn)階段農(nóng)信社庫存現(xiàn)金管理中不行忽視的問題。

一、存在的問題及緣由分析

(一)硬幣和殘幣積累。農(nóng)信社地域掩蓋廣，地理位置偏遠(yuǎn)，營業(yè)網(wǎng)點多分布在農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)濟(jì)、交通、市場、文化、觀念、素養(yǎng)等因素導(dǎo)致硬幣和殘幣市場流通難，呈現(xiàn)出積累現(xiàn)象。一是硬幣投入難度大，市場使用率低，投放少，回收多。由于硬幣攜帶不便，真假難辨，簡單丟失，在農(nóng)村使用渠道單一，群眾對硬幣有較大的排斥現(xiàn)象，硬幣回籠數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投放數(shù)，致使現(xiàn)金庫存量增加，囤積現(xiàn)象凸顯。以我社(四川省岳池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)為例，全轄共48個營業(yè)網(wǎng)點，其中地處農(nóng)村網(wǎng)點達(dá)37個，目前我社硬幣的數(shù)量已達(dá)10萬余元之多，存放時間長達(dá)1年以上。二是殘幣數(shù)量多，損壞程度大。由于農(nóng)村地區(qū)的地理氣候、市場體系、居民素養(yǎng)、現(xiàn)金交易頻繁等因素，致使殘幣屢現(xiàn)不止，屢繳不盡。根據(jù)人民銀行殘幣管理規(guī)定，金融機構(gòu)所兌換的殘幣需成捆后才能上繳，但由于幣種的多樣化，加之人力資源短缺，數(shù)量不夠的未成捆殘幣就只能積壓在庫房內(nèi)，日積月累，導(dǎo)致農(nóng)信社現(xiàn)金庫款量不斷增加，既增加了平安隱患，也削減了收益。

(二)庫存量限額難以猜測。一是農(nóng)村信用社面對三農(nóng)，服務(wù)面廣、對象多，代理業(yè)務(wù)品種繁、金額大，現(xiàn)金供應(yīng)時間不固定，需求不穩(wěn)定，無形中給管理部門對各社庫存限額核定增加了難度。二是資金結(jié)算渠道欠完善。隨著大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀等網(wǎng)絡(luò)匯兌業(yè)務(wù)的開通，農(nóng)信社的資金結(jié)算效率、功能較以往大大增加，但由于屬于農(nóng)信社自己的、具有現(xiàn)代化支付功能的銀行卡遲遲未發(fā)，這就增加了習(xí)慣用卡辦理跨行、跨區(qū)域業(yè)務(wù)的客戶使用現(xiàn)金的頻率。三是現(xiàn)代化支付結(jié)算業(yè)務(wù)未有效推廣。廣闊群眾對新的現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)了解不明白，理解不深刻，使用不信任，沒有形成利用新科技結(jié)算工具的良好社會氛圍，致使農(nóng)村地區(qū)市場交易中現(xiàn)金交易仍占主流。四是近年來農(nóng)村金融機構(gòu)的銳減，而資金需求量呈增長趨勢，客觀上增加了農(nóng)村信用社庫款管理壓力，這些都給精確?????核定庫存限額帶來了肯定的難度。

(三)庫存現(xiàn)金申報方式平安隱患較大?，F(xiàn)階段信用社普遍實行電話申報、鈔車押送方式解決庫存現(xiàn)金余、缺問題，肯定程度上增加了平安隱患，上升了經(jīng)營風(fēng)險。

1.電話申報存在隱患。一是簡單泄密。一方面，信用社工作人員在上班期間進(jìn)行現(xiàn)金申報時，柜臺外難免有客戶存在，申報金額、時間等信息易泄露，給不法分子可乘之機;另一方面，在科技時代，信息傳輸過程中可能被不法分子竊聽，進(jìn)而可能誘發(fā)高科技犯罪。二是簡單出錯。利用電話申報，精確?????度有依靠電話線路的好壞，簡單消失金額、時間、調(diào)入或調(diào)出等要素錯誤的狀況。一些信用社為了不泄密，采納編譯密碼的方式進(jìn)行申報，但密碼編譯的簡單性增加了工作人員的操作難度，進(jìn)而也就可能增加差錯率。三是責(zé)任明確較難。電話申報時主要靠姓名詢問或話筒聲音推斷申報人，亂報姓名的狀況不能完全排解，失聲狀況難免消失，一旦消失誤報、謊報、亂報等違規(guī)狀況，責(zé)任明確及追究難度較大。

2.鈔車押送風(fēng)險較大。一是鈔車的現(xiàn)金配送、調(diào)運任務(wù)繁、時間緊、責(zé)任重,且農(nóng)村地區(qū)交通條件較落后,地形簡單，多山路，霧雪天氣、自然災(zāi)難、交通事故等因素潛在著較大的平安事故隱患。二是農(nóng)村地區(qū)地廣人稀，山多樹茂，給犯罪分子進(jìn)行犯罪活動制造了條件和環(huán)境，治安形勢不容樂觀，案件風(fēng)險不容忽視。

二、對策與建議

(一)削減庫存現(xiàn)金不合理占比。一是加強硬幣使用宣揚，發(fā)揮社會各界聯(lián)動作用，提高廣闊群眾對硬幣的認(rèn)知度和信任度，形成硬幣紙幣都一樣，同樣都是人民幣的觀念熟悉，樂觀為硬幣流通制造良好的市場環(huán)境和社會氛圍，實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)紙幣單一流通進(jìn)一步向紙、硬幣混合流通轉(zhuǎn)變。二是加強硬幣調(diào)劑管理，依據(jù)庫款的票面結(jié)構(gòu)，準(zhǔn)時向人民銀行反映征求支持，關(guān)心把硬幣向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大都市進(jìn)行輸送流通。三是加強殘幣的整點和回籠工作，對成捆的殘幣準(zhǔn)時上繳，確保精確?????性和時效性;對未成捆的進(jìn)行規(guī)范化清理和擱置，提高庫款管理水平，優(yōu)化庫款現(xiàn)金結(jié)構(gòu)。

(二)按季核定庫存限額。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性較強，使信用社的現(xiàn)金收支狀況呈現(xiàn)出規(guī)律性特征，如春耕季節(jié)現(xiàn)金投放多，回籠少;秋收時分現(xiàn)金回籠多，投放少。為削減不生息資金的占比，依據(jù)現(xiàn)金收支的規(guī)律性特征，分析撐握規(guī)律，科學(xué)統(tǒng)籌，合理規(guī)劃，轉(zhuǎn)變信用社庫存限額的一年肯定規(guī)章，按季、按客觀需要核定庫存現(xiàn)金，削減累贅占款，降低庫款管理風(fēng)險，提高資金使用效率。

(三)增設(shè)sc6000系統(tǒng)庫存現(xiàn)金申報交易。隨著全省各地sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的間續(xù)勝利上線，信用社的現(xiàn)代化、科技化、信息化建設(shè)不日而語，但現(xiàn)金調(diào)送申報交易在此系統(tǒng)中卻未有涉及。試想，如在sc6000系統(tǒng)具備現(xiàn)金申報功能，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行調(diào)送申報。如此以來，文前所述的易出錯、責(zé)任追究難、信息易泄露等現(xiàn)金調(diào)送風(fēng)險就游刃而解，人力資源也將大大節(jié)約。

(四)降低現(xiàn)金使用量，提倡現(xiàn)代化支付。農(nóng)信社以農(nóng)村為主要業(yè)務(wù)市場，以三農(nóng)為主要服務(wù)對象，客戶多是金融學(xué)問相對匱乏的鄉(xiāng)村居民，文化素養(yǎng)相對較低，以傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付為主要結(jié)算手段，對現(xiàn)代化的匯兌業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)的了解盲然或一知半解，加之農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代代支付設(shè)備(如atm系統(tǒng)、pos系統(tǒng)等)短缺，致使在農(nóng)村市場的現(xiàn)金交易量巨大。針對這樣的狀況，信用社工作人員一是要扎實、深化、到位、有效地做好現(xiàn)代化支付方式的宣揚講解，對客戶進(jìn)行面對面的推出支付新業(yè)務(wù)、新方式，削減現(xiàn)金交易量，進(jìn)而降低信用社的現(xiàn)金庫存。二是現(xiàn)金管理規(guī)范有序化。對日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴(yán)格按現(xiàn)金管理條例進(jìn)行辦理，能削減現(xiàn)金交易的盡量削減現(xiàn)金交易，能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易，堅決實行大額現(xiàn)金提前預(yù)約制度和審批制度，提高工作效率，防制案件風(fēng)險，增加現(xiàn)金管理效能。

【第3篇】農(nóng)信社庫存現(xiàn)金管理問題調(diào)研報告

庫存現(xiàn)金是信用社金融服務(wù)的不行或缺的交易內(nèi)容，做好庫存現(xiàn)金管理，是做好金融服務(wù)工作的重要保障，是管控風(fēng)險，案件防范的重中之重，也是提高精細(xì)化管理水平，打造效益富社工程的重要保證。然而，目前農(nóng)信社的庫存現(xiàn)金管理卻存在著此彼問題，不盡完善，有待進(jìn)一步規(guī)范。如何在既保證業(yè)務(wù)經(jīng)營中備足現(xiàn)金正常支付，又確?，F(xiàn)金平安的前提下做好現(xiàn)金的使用和管理，提高現(xiàn)金使用效率，壓縮非生息資產(chǎn)占比，降低現(xiàn)金庫管風(fēng)險和業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，是現(xiàn)階段農(nóng)信社庫存現(xiàn)金管理中不行忽視的問題。

一、存在的問題及緣由分析

（一）硬幣和殘幣積累。農(nóng)信社地域掩蓋廣，地理位置偏遠(yuǎn)，營業(yè)網(wǎng)點多分布在農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)濟(jì)、交通、市場、文化、觀念、素養(yǎng)等因素導(dǎo)致硬幣和殘幣市場流通難，呈現(xiàn)出積累現(xiàn)象。一是硬幣投入難度大，市場使用率低，投放少，回收多。由于硬幣攜帶不便，真假難辨，簡單丟失，在農(nóng)村使用渠道單一，群眾對硬幣有較大的排斥現(xiàn)象，硬幣回籠數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投放數(shù)，致使現(xiàn)金庫存量增加，囤積現(xiàn)象凸顯。以我社（四川省岳池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）為例，全轄共48個營業(yè)網(wǎng)點，其中地處農(nóng)村網(wǎng)點達(dá)37個，目前我社硬幣的數(shù)量已達(dá)10萬余元之多，存放時間長達(dá)1年以上。二是殘幣數(shù)量多，損壞程度大。由于農(nóng)村地區(qū)的地理氣候、市場體系、居民素養(yǎng)、現(xiàn)金交易頻繁等因素，致使殘幣屢現(xiàn)不止，屢繳不盡。根據(jù)人民銀行殘幣管理規(guī)定，金融機構(gòu)所兌換的殘幣需成捆后才能上繳，但由于幣種的多樣化，加之人力資源短缺，數(shù)量不夠的未成捆殘幣就只能積壓在庫房內(nèi)，日積月累，導(dǎo)致農(nóng)信社現(xiàn)金庫款量不斷增加，既增加了平安隱患，也削減了收益。

（二）庫存量限額難以猜測。一是農(nóng)村信用社面對“三農(nóng)”，服務(wù)面廣、對象多，代理業(yè)務(wù)品種繁、金額大，現(xiàn)金供應(yīng)時間不固定，需求不穩(wěn)定，無形中給管理部門對各社庫存限額核定增加了難度。二是資金結(jié)算渠道欠完善。隨著大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀等網(wǎng)絡(luò)匯兌業(yè)務(wù)的開通，農(nóng)信社的資金結(jié)算效率、功能較以往大大增加，但由于屬于農(nóng)信社自己的、具有現(xiàn)代化支付功能的銀行卡遲遲未發(fā)，這就增加了習(xí)慣用“卡”辦理跨行、跨區(qū)域業(yè)務(wù)的客戶使用現(xiàn)金的頻率。三是現(xiàn)代化支付結(jié)算業(yè)務(wù)未有效推廣。廣闊群眾對新的現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)了解不明白，理解不深刻，使用不信任，沒有形成利用新科技結(jié)算工具的良好社會氛圍，致使農(nóng)村地區(qū)市場交易中現(xiàn)金交易仍占主流。四是近年來農(nóng)村金融機構(gòu)的銳減，而資金需求量呈增長趨勢，客觀上增加了農(nóng)村信用社庫款管理壓力，這些都給精確?????核定庫存限額帶來了肯定的難度。

（三）庫存現(xiàn)金申報方式平安隱患較大?，F(xiàn)階段信用社普遍實行電話申報、鈔車押送方式解決庫存現(xiàn)金余、缺問題，肯定程度上增加了平安隱患，上升了經(jīng)營風(fēng)險。

1．電話申報存在隱患。一是簡單泄密。一方面，信用社工作人員在上班期間進(jìn)行現(xiàn)金申報時，柜臺外難免有客戶存在，申報金額、時間等信息易泄露，給不法分子可乘之機；另一方面，在科技時代，信息傳輸過程中可能被不法分子竊聽，進(jìn)而可能誘發(fā)高科技犯罪。二是簡單出錯。利用電話申報，精確?????度有依靠電話線路的好壞，簡單消失金額、時間、調(diào)入或調(diào)出等要素錯誤的狀況。一些信用社為了不泄密，采納編譯密碼的方式進(jìn)行申報，但密碼編譯的簡單性增加了工作人員的操作難度，進(jìn)而也就可能增加差錯率。三是責(zé)任明確較難。電話申報時主要靠姓名詢問或話筒聲音推斷申報人，亂報姓名的狀況不能完全排解，失聲狀況難免消失，一旦消失誤報、謊報、亂報等違規(guī)狀況，責(zé)任明確及追究難度較大。

2．鈔車押送風(fēng)險較大。一是鈔車的現(xiàn)金配送、調(diào)運任務(wù)繁、時間緊、責(zé)任重,且農(nóng)村地區(qū)交通條件較落后,地形簡單，多山路，霧雪天氣、自然災(zāi)難、交通事故等因素潛在著較大的平安事故隱患。二是農(nóng)村地區(qū)地廣人稀，山多樹茂，給犯罪分子進(jìn)行犯罪活動制造了條件和環(huán)境，治安形勢不容樂觀，案件風(fēng)險不容忽視。

二、對策與建議

（一）削減庫存現(xiàn)金不合理占比。一是加強硬幣使用宣揚，發(fā)揮社會各界聯(lián)動作用，提高廣闊群眾對硬幣的認(rèn)知度和信任度，形成“硬幣紙幣都一樣，同樣都是人民幣”的觀念熟悉，樂觀為硬幣流通制造良好的市場環(huán)境和社會氛圍，實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)紙幣單一流通進(jìn)一步向紙、硬幣混合流通轉(zhuǎn)變。二是加強硬幣調(diào)劑管理，依據(jù)庫款的票面結(jié)構(gòu)，準(zhǔn)時向人民銀行反映征求支持，關(guān)心把硬幣向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大都市進(jìn)行輸送流通。三是加強殘幣的整點和回籠工作，對成捆的殘幣準(zhǔn)時上繳，確保精確?????性和時效性；對未成捆的進(jìn)行規(guī)范化清理和擱置，提高庫款管理水平，優(yōu)化庫款現(xiàn)金結(jié)構(gòu)。

（二）按季核定庫存限額。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性較強，使信用社的現(xiàn)金收支狀況呈現(xiàn)出規(guī)律性特征，如春耕季節(jié)現(xiàn)金投放多，回籠少；秋收時分現(xiàn)金回籠多，投放少。為削減不生息資金的占比，依據(jù)現(xiàn)金收支的規(guī)律性特征，分析撐握規(guī)律，科學(xué)統(tǒng)籌，合理規(guī)劃，轉(zhuǎn)變信用社庫存限額的一年肯定規(guī)章，按季、按客觀需要核定庫存現(xiàn)金，削減累贅占款，降低庫款管理風(fēng)險，提高資金使用效率。

（三）增設(shè)sc6000系統(tǒng)庫存現(xiàn)金申報交易。隨著全省各地sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的間續(xù)勝利上線，信用社的現(xiàn)代化、科技化、信息化建設(shè)不日而語，但現(xiàn)金調(diào)送申報交易在此系統(tǒng)中卻未有涉及。試想，如在sc6000系統(tǒng)具備現(xiàn)金申報功能，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行調(diào)送申報。如此以來，文前所述的易出錯、責(zé)任追究難、信息易泄露等現(xiàn)金調(diào)送風(fēng)險就游刃而解，人力資源也將大大節(jié)約。

（四）降低現(xiàn)金使用量，提倡現(xiàn)代化支付。農(nóng)信社以農(nóng)村為主要業(yè)務(wù)市場，以“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象，客戶多是金融學(xué)問相對匱乏的鄉(xiāng)村居民，文化素養(yǎng)相對較低，以傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付為主要結(jié)算手段，對現(xiàn)代化的匯兌業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)的了解盲然或一知半解，加之農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代代支付設(shè)備（如atm系統(tǒng)、pos系統(tǒng)等）短缺，致使在農(nóng)村市場的現(xiàn)金交易量巨大。針對這樣的狀況，信用社工作人員一是要扎實、深化、到位、有效地做好現(xiàn)代化支付方式的宣揚講解，對客戶進(jìn)行面對面的推出支付新業(yè)務(wù)、新方式，削減現(xiàn)金交易量，進(jìn)而降低信用社的現(xiàn)金庫存。二是現(xiàn)金管理規(guī)范有序化。對日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴(yán)格按現(xiàn)金管理條例進(jìn)行辦理，能削減現(xiàn)金交易的盡量削減現(xiàn)金交易，能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易，堅決實行大額現(xiàn)金提前預(yù)約制度和審批制度，提高工作效率，防制案件風(fēng)險，增加現(xiàn)金管理效能。

【第4篇】新形勢下我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在的問題的調(diào)研分析報告

新形勢下我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在的問題的調(diào)研分析報告

我行的異地匯劃清算系統(tǒng)的正式運行，企業(yè)銀行賬戶資金或現(xiàn)金匯款在異地間劃轉(zhuǎn)實現(xiàn)了24小時到賬，實時劃撥2小時達(dá)賬，從而加速了企業(yè)資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)了企業(yè)資金使用效益提高,滿意客戶共性化的需要。但在進(jìn)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在一些問題。主要有以下幾個方面：

一、對現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)熟悉上存在差異

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不僅是指供應(yīng)簡潔的現(xiàn)金收、付款業(yè)務(wù)，更主要的是為客戶供應(yīng)包括結(jié)算、銀行賬戶管理、融資、投資、詢問和公務(wù)用卡在內(nèi)的一系列廣義的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行不動用或極少動用自身資產(chǎn)，為客戶供應(yīng)各類金融服務(wù)并收取相關(guān)費用的一種重要手段。目前我行還沒有意識到為企業(yè)設(shè)計現(xiàn)金管理解決方案可帶來融資、詢問等現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，可為銀行帶來收入，增加銀行效益；更加沒有熟悉到現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是當(dāng)前以至將來商業(yè)銀行競爭重點優(yōu)質(zhì)客戶的一種重要手段。因此，我行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

二、缺乏“大開戶行”理念，我行現(xiàn)金管理服務(wù)水平低

“大開戶行”服務(wù)理念，是指客戶在某銀行一分支機構(gòu)開戶后，從供應(yīng)服務(wù)角度看，其開戶行是整個銀行，而不是該銀行其分支機構(gòu)；客戶在該銀行全國全部網(wǎng)點都應(yīng)獲得同樣快捷、優(yōu)質(zhì)、無差別的金融服務(wù)。目前我行在拓展新業(yè)務(wù)上普遍存在條塊分割、管理分散、協(xié)調(diào)協(xié)作不力的現(xiàn)象，已不適應(yīng)商業(yè)銀行自身進(jìn)展和競爭需要。一些現(xiàn)金管理產(chǎn)品由多個部門經(jīng)營、管理，一方面造成推廣效率低、客戶信息需求反饋慢、產(chǎn)品升級換代慢，另一方面，客戶往往辦理一項業(yè)務(wù)或提出一些業(yè)務(wù)需求時，需要跑多個部門，手續(xù)煩瑣，加上有些產(chǎn)品，難于以有效的渠道與客戶直接見面，影響客戶對銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的信任度。嚴(yán)峻影響銀行對優(yōu)質(zhì)客戶的現(xiàn)金管理服務(wù)水平。陳舊的管理體制和管理理念都不同程度影響了現(xiàn)有現(xiàn)金管理產(chǎn)品的利用效果，使原來處于國內(nèi)先進(jìn)水平、具有較強競爭力的產(chǎn)品，不能作為競爭重點客戶的重要手段。

三、共性化、層次高的特色現(xiàn)金管理產(chǎn)品少

在國外，一些知名銀行能夠準(zhǔn)時依據(jù)客戶需求，研發(fā)出集結(jié)算、融資、投資、詢問、保理等在內(nèi)的`一系列高層次的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，并成為汲取優(yōu)質(zhì)客戶的競爭手段。然而由于我國大多數(shù)集團(tuán)企業(yè)的管理水平不高，我行研發(fā)的代收付、賬戶資金歸集、小范圍的網(wǎng)上銀行、資金匯劃等現(xiàn)金管理產(chǎn)品，層次低、人有我有、無特色。

四、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)有技術(shù)手段不發(fā)達(dá)

我行現(xiàn)有系統(tǒng)的技術(shù)支持不能完全滿意客戶物流與資金流同步、資金瞬間到賬的需求，銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)還沒有完全實現(xiàn)銀行系統(tǒng)與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)對接的市場需求，目前國內(nèi)商業(yè)銀行沒有一家實現(xiàn)了全國通存通兌、大面積網(wǎng)上支付和客戶資料實時查詢、銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與客戶財務(wù)管理系統(tǒng)或企業(yè)資源管理系統(tǒng)的無縫對接。這些技術(shù)約束從某種意義上已成為我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)進(jìn)展的“瓶頸”?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)仍基本集中在現(xiàn)金收付款、資金歸集、代理收付等共性化不強、層次低的勞動密集型產(chǎn)品上，而很少為客戶供應(yīng)高層次的服務(wù)，更少見詢問服務(wù)類、投融資類以及衍生金融工具交易類等與金融現(xiàn)代化相適應(yīng)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。此外，銀行營銷隊伍整體素養(yǎng)不高，也制約了我國商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的進(jìn)展。

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名目第1篇對新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表內(nèi)容調(diào)研報告第2篇現(xiàn)金管理調(diào)研報告第3篇農(nóng)信社庫存現(xiàn)金管理問題調(diào)研報告第4篇新形勢下我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在的問題的調(diào)研分析報告

【第1篇】對新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表內(nèi)容調(diào)研報告

對新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表內(nèi)容調(diào)研報告

對新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表的內(nèi)容與分析的幾點思索

新準(zhǔn)則框架下的現(xiàn)金流量表部分，較之從前的規(guī)定，有著較強的可操作性。隨著現(xiàn)金流量表準(zhǔn)則的實施，有關(guān)現(xiàn)金流量表的分析也應(yīng)當(dāng)做出調(diào)整，以全面、精確?????在解釋企業(yè)流量信息，關(guān)心決策者用以決策。下面談?wù)劚救说膸c看法：

一、新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表的編制

（一）編制基礎(chǔ)。編制基礎(chǔ)是編制現(xiàn)金流量表的動身點，它明確了現(xiàn)金流量表所涉及會計要素的范圍。我國現(xiàn)金流量表編制基礎(chǔ)是現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。

1．現(xiàn)金?，F(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金是指企業(yè)庫存現(xiàn)金以及可以隨時用于支付的存款，詳細(xì)包括庫存現(xiàn)金、銀行存款、其它貨幣資金。

2．現(xiàn)金等價物?，F(xiàn)金流量表準(zhǔn)則將現(xiàn)金等價物定義為“企業(yè)持有的期限短、流淌性強、易于轉(zhuǎn)換為已知金額，價值變動風(fēng)險小的投資”?，F(xiàn)金等價物的核心是“支付力量大小?？煞褚暈楝F(xiàn)金”而不在于其是否是“投資”。例如，企業(yè)持有的3個月期的應(yīng)收銀行承兌匯票雖然不是投資，但它的支付力量不次于3個月到期的短期債券投資，并且由于銀行承兌匯票能隨時貼現(xiàn)和背書轉(zhuǎn)讓，其到期收回幾乎無風(fēng)險，所以，其應(yīng)屬于現(xiàn)金等價物。

【第2篇】現(xiàn)金管理調(diào)研報告

現(xiàn)金管理是一項財經(jīng)制度。本文將介紹現(xiàn)金管理調(diào)研報告。

現(xiàn)金管理調(diào)研報告：

庫存現(xiàn)金是信用社金融服務(wù)的不行或缺的交易內(nèi)容，做好庫存現(xiàn)金管理，是做好金融服務(wù)工作的重要保障，是管控風(fēng)險，案件防范的重中之重，也是提高精細(xì)化管理水平，打造效益富社工程的重要保證。然而，目前農(nóng)信社的庫存現(xiàn)金管理卻存在著此彼問題，不盡完善，有待進(jìn)一步規(guī)范。如何在既保證業(yè)務(wù)經(jīng)營中備足現(xiàn)金正常支付，又確?，F(xiàn)金平安的前提下做好現(xiàn)金的使用和管理，提高現(xiàn)金使用效率，壓縮非生息資產(chǎn)占比，降低現(xiàn)金庫管風(fēng)險和業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，是現(xiàn)階段農(nóng)信社庫存現(xiàn)金管理中不行忽視的問題。

一、存在的問題及緣由分析

(一)硬幣和殘幣積累。農(nóng)信社地域掩蓋廣，地理位置偏遠(yuǎn)，營業(yè)網(wǎng)點多分布在農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)濟(jì)、交通、市場、文化、觀念、素養(yǎng)等因素導(dǎo)致硬幣和殘幣市場流通難，呈現(xiàn)出積累現(xiàn)象。一是硬幣投入難度大，市場使用率低，投放少，回收多。由于硬幣攜帶不便，真假難辨，簡單丟失，在農(nóng)村使用渠道單一，群眾對硬幣有較大的排斥現(xiàn)象，硬幣回籠數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投放數(shù)，致使現(xiàn)金庫存量增加，囤積現(xiàn)象凸顯。以我社(四川省岳池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)為例，全轄共48個營業(yè)網(wǎng)點，其中地處農(nóng)村網(wǎng)點達(dá)37個，目前我社硬幣的數(shù)量已達(dá)10萬余元之多，存放時間長達(dá)1年以上。二是殘幣數(shù)量多，損壞程度大。由于農(nóng)村地區(qū)的地理氣候、市場體系、居民素養(yǎng)、現(xiàn)金交易頻繁等因素，致使殘幣屢現(xiàn)不止，屢繳不盡。根據(jù)人民銀行殘幣管理規(guī)定，金融機構(gòu)所兌換的殘幣需成捆后才能上繳，但由于幣種的多樣化，加之人力資源短缺，數(shù)量不夠的未成捆殘幣就只能積壓在庫房內(nèi)，日積月累，導(dǎo)致農(nóng)信社現(xiàn)金庫款量不斷增加，既增加了平安隱患，也削減了收益。

(二)庫存量限額難以猜測。一是農(nóng)村信用社面對三農(nóng)，服務(wù)面廣、對象多，代理業(yè)務(wù)品種繁、金額大，現(xiàn)金供應(yīng)時間不固定，需求不穩(wěn)定，無形中給管理部門對各社庫存限額核定增加了難度。二是資金結(jié)算渠道欠完善。隨著大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀等網(wǎng)絡(luò)匯兌業(yè)務(wù)的開通，農(nóng)信社的資金結(jié)算效率、功能較以往大大增加，但由于屬于農(nóng)信社自己的、具有現(xiàn)代化支付功能的銀行卡遲遲未發(fā)，這就增加了習(xí)慣用卡辦理跨行、跨區(qū)域業(yè)務(wù)的客戶使用現(xiàn)金的頻率。三是現(xiàn)代化支付結(jié)算業(yè)務(wù)未有效推廣。廣闊群眾對新的現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)了解不明白，理解不深刻，使用不信任，沒有形成利用新科技結(jié)算工具的良好社會氛圍，致使農(nóng)村地區(qū)市場交易中現(xiàn)金交易仍占主流。四是近年來農(nóng)村金融機構(gòu)的銳減，而資金需求量呈增長趨勢，客觀上增加了農(nóng)村信用社庫款管理壓力，這些都給精確?????核定庫存限額帶來了肯定的難度。

(三)庫存現(xiàn)金申報方式平安隱患較大?，F(xiàn)階段信用社普遍實行電話申報、鈔車押送方式解決庫存現(xiàn)金余、缺問題，肯定程度上增加了平安隱患，上升了經(jīng)營風(fēng)險。

1.電話申報存在隱患。一是簡單泄密。一方面，信用社工作人員在上班期間進(jìn)行現(xiàn)金申報時，柜臺外難免有客戶存在，申報金額、時間等信息易泄露，給不法分子可乘之機;另一方面，在科技時代，信息傳輸過程中可能被不法分子竊聽，進(jìn)而可能誘發(fā)高科技犯罪。二是簡單出錯。利用電話申報，精確?????度有依靠電話線路的好壞，簡單消失金額、時間、調(diào)入或調(diào)出等要素錯誤的狀況。一些信用社為了不泄密，采納編譯密碼的方式進(jìn)行申報，但密碼編譯的簡單性增加了工作人員的操作難度，進(jìn)而也就可能增加差錯率。三是責(zé)任明確較難。電話申報時主要靠姓名詢問或話筒聲音推斷申報人，亂報姓名的狀況不能完全排解，失聲狀況難免消失，一旦消失誤報、謊報、亂報等違規(guī)狀況，責(zé)任明確及追究難度較大。

2.鈔車押送風(fēng)險較大。一是鈔車的現(xiàn)金配送、調(diào)運任務(wù)繁、時間緊、責(zé)任重,且農(nóng)村地區(qū)交通條件較落后,地形簡單，多山路，霧雪天氣、自然災(zāi)難、交通事故等因素潛在著較大的平安事故隱患。二是農(nóng)村地區(qū)地廣人稀，山多樹茂，給犯罪分子進(jìn)行犯罪活動制造了條件和環(huán)境，治安形勢不容樂觀，案件風(fēng)險不容忽視。

二、對策與建議

(一)削減庫存現(xiàn)金不合理占比。一是加強硬幣使用宣揚，發(fā)揮社會各界聯(lián)動作用，提高廣闊群眾對硬幣的認(rèn)知度和信任度，形成硬幣紙幣都一樣，同樣都是人民幣的觀念熟悉，樂觀為硬幣流通制造良好的市場環(huán)境和社會氛圍，實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)紙幣單一流通進(jìn)一步向紙、硬幣混合流通轉(zhuǎn)變。二是加強硬幣調(diào)劑管理，依據(jù)庫款的票面結(jié)構(gòu)，準(zhǔn)時向人民銀行反映征求支持，關(guān)心把硬幣向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大都市進(jìn)行輸送流通。三是加強殘幣的整點和回籠工作，對成捆的殘幣準(zhǔn)時上繳，確保精確?????性和時效性;對未成捆的進(jìn)行規(guī)范化清理和擱置，提高庫款管理水平，優(yōu)化庫款現(xiàn)金結(jié)構(gòu)。

(二)按季核定庫存限額。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性較強，使信用社的現(xiàn)金收支狀況呈現(xiàn)出規(guī)律性特征，如春耕季節(jié)現(xiàn)金投放多，回籠少;秋收時分現(xiàn)金回籠多，投放少。為削減不生息資金的占比，依據(jù)現(xiàn)金收支的規(guī)律性特征，分析撐握規(guī)律，科學(xué)統(tǒng)籌，合理規(guī)劃，轉(zhuǎn)變信用社庫存限額的一年肯定規(guī)章，按季、按客觀需要核定庫存現(xiàn)金，削減累贅占款，降低庫款管理風(fēng)險，提高資金使用效率。

(三)增設(shè)sc6000系統(tǒng)庫存現(xiàn)金申報交易。隨著全省各地sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的間續(xù)勝利上線，信用社的現(xiàn)代化、科技化、信息化建設(shè)不日而語，但現(xiàn)金調(diào)送申報交易在此系統(tǒng)中卻未有涉及。試想，如在sc6000系統(tǒng)具備現(xiàn)金申報功能，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行調(diào)送申報。如此以來，文前所述的易出錯、責(zé)任追究難、信息易泄露等現(xiàn)金調(diào)送風(fēng)險就游刃而解，人力資源也將大大節(jié)約。

(四)降低現(xiàn)金使用量，提倡現(xiàn)代化支付。農(nóng)信社以農(nóng)村為主要業(yè)務(wù)市場，以三農(nóng)為主要服務(wù)對象，客戶多是金融學(xué)問相對匱乏的鄉(xiāng)村居民，文化素養(yǎng)相對較低，以傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付為主要結(jié)算手段，對現(xiàn)代化的匯兌業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)的了解盲然或一知半解，加之農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代代支付設(shè)備(如atm系統(tǒng)、pos系統(tǒng)等)短缺，致使在農(nóng)村市場的現(xiàn)金交易量巨大。針對這樣的狀況，信用社工作人員一是要扎實、深化、到位、有效地做好現(xiàn)代化支付方式的宣揚講解，對客戶進(jìn)行面對面的推出支付新業(yè)務(wù)、新方式，削減現(xiàn)金交易量，進(jìn)而降低信用社的現(xiàn)金庫存。二是現(xiàn)金管理規(guī)范有序化。對日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴(yán)格按現(xiàn)金管理條例進(jìn)行辦理，能削減現(xiàn)金交易的盡量削減現(xiàn)金交易，能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易，堅決實行大額現(xiàn)金提前預(yù)約制度和審批制度，提高工作效率，防制案件風(fēng)險，增加現(xiàn)金管理效能。

【第3篇】農(nóng)信社庫存現(xiàn)金管理問題調(diào)研報告

庫存現(xiàn)金是信用社金融服務(wù)的不行或缺的交易內(nèi)容，做好庫存現(xiàn)金管理，是做好金融服務(wù)工作的重要保障，是管控風(fēng)險，案件防范的重中之重，也是提高精細(xì)化管理水平，打造效益富社工程的重要保證。然而，目前農(nóng)信社的庫存現(xiàn)金管理卻存在著此彼問題，不盡完善，有待進(jìn)一步規(guī)范。如何在既保證業(yè)務(wù)經(jīng)營中備足現(xiàn)金正常支付，又確?，F(xiàn)金平安的前提下做好現(xiàn)金的使用和管理，提高現(xiàn)金使用效率，壓縮非生息資產(chǎn)占比，降低現(xiàn)金庫管風(fēng)險和業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，是現(xiàn)階段農(nóng)信社庫存現(xiàn)金管理中不行忽視的問題。

一、存在的問題及緣由分析

（一）硬幣和殘幣積累。農(nóng)信社地域掩蓋廣，地理位置偏遠(yuǎn)，營業(yè)網(wǎng)點多分布在農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)濟(jì)、交通、市場、文化、觀念、素養(yǎng)等因素導(dǎo)致硬幣和殘幣市場流通難，呈現(xiàn)出積累現(xiàn)象。一是硬幣投入難度大，市場使用率低，投放少，回收多。由于硬幣攜帶不便，真假難辨，簡單丟失，在農(nóng)村使用渠道單一，群眾對硬幣有較大的排斥現(xiàn)象，硬幣回籠數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投放數(shù)，致使現(xiàn)金庫存量增加，囤積現(xiàn)象凸顯。以我社（四川省岳池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）為例，全轄共48個營業(yè)網(wǎng)點，其中地處農(nóng)村網(wǎng)點達(dá)37個，目前我社硬幣的數(shù)量已達(dá)10萬余元之多，存放時間長達(dá)1年以上。二是殘幣數(shù)量多，損壞程度大。由于農(nóng)村地區(qū)的地理氣候、市場體系、居民素養(yǎng)、現(xiàn)金交易頻繁等因素，致使殘幣屢現(xiàn)不止，屢繳不盡。根據(jù)人民銀行殘幣管理規(guī)定，金融機構(gòu)所兌換的殘幣需成捆后才能上繳，但由于幣種的多樣化，加之人力資源短缺，數(shù)量不夠的未成捆殘幣就只能積壓在庫房內(nèi)，日積月累，導(dǎo)致農(nóng)信社現(xiàn)金庫款量不斷增加，既增加了平安隱患，也削減了收益。

（二）庫存量限額難以猜測。一是農(nóng)村信用社面對“三農(nóng)”，服務(wù)面廣、對象多，代理業(yè)務(wù)品種繁、金額大，現(xiàn)金供應(yīng)時間不固定，需求不穩(wěn)定，無形中給管理部門對各社庫存限額核定增加了難度。二是資金結(jié)算渠道欠完善。隨著大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀等網(wǎng)絡(luò)匯兌業(yè)務(wù)的開通，農(nóng)信社的資金結(jié)算效率、功能較以往大大增加，但由于屬于農(nóng)信社自己的、具有現(xiàn)代化支付功能的銀行卡遲遲未發(fā)，這就增加了習(xí)慣用“卡”辦理跨行、跨區(qū)域業(yè)務(wù)的客戶使用現(xiàn)金的頻率。三是現(xiàn)代化支付結(jié)算業(yè)務(wù)未有效推廣。廣闊群眾對新的現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)了解不明白，理解不深刻，使用不信任，沒有形成利用新科技結(jié)算工具的良好社會氛圍，致使農(nóng)村地區(qū)市場交易中現(xiàn)金交易仍占主流。四是近年來農(nóng)村金融機構(gòu)的銳減，而資金需求量呈增長趨勢，客觀上增加了農(nóng)村信用社庫款管理壓力，這些都給精確?????核定庫存限額帶來了肯定的難度。

（三）庫存現(xiàn)金申報方式平安隱患較大?，F(xiàn)階段信用社普遍實行電話申報、鈔車押送方式解決庫存現(xiàn)金余、缺問題，肯定程度上增加了平安隱患，上升了經(jīng)營風(fēng)險。

1．電話申報存在隱患。一是簡單泄密。一方面，信用社工作人員在上班期間進(jìn)行現(xiàn)金申報時，柜臺外難免有客戶存在，申報金額、時間等信息易泄露，給不法分子可乘之機；另一方面，在科技時代，信息傳輸過程中可能被不法分子竊聽，進(jìn)而可能誘發(fā)高科技犯罪。二是簡單出錯。利用電話申報，精確?????度有依靠電話線路的好壞，簡單消失金額、時間、調(diào)入或調(diào)出等要素錯誤的狀況。一些信用社為了不泄密，采納編譯密碼的方式進(jìn)行申報，但密碼編譯的簡單性增加了工作人員的操作難度，進(jìn)而也就可能增加差錯率。三是責(zé)任明確較難。電話申報時主要靠姓名詢問或話筒聲音推斷申報人，亂報姓名的狀況不能完全排解，失聲狀況難免消失，一旦消失誤報、謊報、亂報等違規(guī)狀況，責(zé)任明確及追究難度較大。

2．鈔車押送風(fēng)險較大。一是鈔車的現(xiàn)金配送、調(diào)運任務(wù)繁、時間緊、責(zé)任重,且農(nóng)村地區(qū)交通條件較落后,地形簡單，多山路，霧雪天氣、自然災(zāi)難、交通事故等因素潛在著較大的平安事故隱患。二是農(nóng)村地區(qū)地廣人稀，山多樹茂，給犯罪分子進(jìn)行犯罪活動制造了條件和環(huán)境，治安形勢不容樂觀，案件風(fēng)險不容忽視。

二、對策與建議

（一）削減庫存現(xiàn)金不合理占比。一是加強硬幣使用宣揚，發(fā)揮社會各界聯(lián)動作用，提高廣闊群眾對硬幣的認(rèn)知度和信任度，形成“硬幣紙幣都一樣，同樣都是人民幣”的觀念熟悉，樂觀為硬幣流通制造良好的市場環(huán)境和社會氛圍，實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)紙幣單一流通進(jìn)一步向紙、硬幣混合流通轉(zhuǎn)變。二是加強硬幣調(diào)劑管理，依據(jù)庫款的票面結(jié)構(gòu)，準(zhǔn)時向人民銀行反映征求支持，關(guān)心把硬幣向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大都市進(jìn)行輸送流通。三是加強殘幣的整點和回籠工作，對成捆的殘幣準(zhǔn)時上繳，確保精確?????性和時效性；對未成捆的進(jìn)行規(guī)范化清理和擱置，提高庫款管理水平，優(yōu)化庫款現(xiàn)金結(jié)構(gòu)。

（二）按季核定庫存限額。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性較強，使信用社的現(xiàn)金收支狀況呈現(xiàn)出規(guī)律性特征，如春耕季節(jié)現(xiàn)金投放多，回籠少；秋收時分現(xiàn)金回籠多，投放少。為削減不生息資金的占比，依據(jù)現(xiàn)金收支的規(guī)律性特征，分析撐握規(guī)律，科學(xué)統(tǒng)籌，合理規(guī)劃，轉(zhuǎn)變信用社庫存限額的一年肯定規(guī)章，按季、按客觀需要核定庫存現(xiàn)金，削減累贅占款，降低庫款管理風(fēng)險，提高資金使用效率。

（三）增設(shè)sc6000系統(tǒng)庫存現(xiàn)金申報交易。隨著全省各地sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的間續(xù)勝利上線，信用社的現(xiàn)代化、科技化、信息化建設(shè)不日而語，但現(xiàn)金調(diào)送申報交易在此系統(tǒng)中卻未有涉及。試想，如在sc6000系統(tǒng)具備現(xiàn)金申報功能，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行調(diào)送申報。如此以來，文前所述的易出錯、責(zé)任追究難、信息易泄露等現(xiàn)金調(diào)送風(fēng)險就游刃而解，人力資源也將大大節(jié)約。

（四）降低現(xiàn)金使用量，提倡現(xiàn)代化支付。農(nóng)信社以農(nóng)村為主要業(yè)務(wù)市場，以“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象，客戶多是金融學(xué)問相對匱乏的鄉(xiāng)村居民，文化素養(yǎng)相對較低，以傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付為主要結(jié)算手段，對現(xiàn)代化的匯兌業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)的了解盲然或一知半解，加之農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代代支付設(shè)備（如atm系統(tǒng)、pos系統(tǒng)等）短缺，致使在農(nóng)村市場的現(xiàn)金交易量巨大。針對這樣的狀況，信用社工作人員一是要扎實、深化、到位、有效地做好現(xiàn)代化支付方式的宣揚講解，對客戶進(jìn)行面對面的推出支付新業(yè)務(wù)、新方式，削減現(xiàn)金交易量，進(jìn)而降低信用社的現(xiàn)金庫存。二是現(xiàn)金管理規(guī)范有序化。對日常的