銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行管理模含答案與解析

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷2（總分56，做題時間90分鐘）單項選擇題1.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。SSS_SINGLE_SELA決策執(zhí)行B職責(zé)邊界C組織架構(gòu)D履職要求分值：2答案:A解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機(jī)制。2.（）是銀行公司治理的基本文件。SSS_SINGLE_SELA風(fēng)險報告B銀行章程C內(nèi)部控制文件D合規(guī)報告分值：2答案:B解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。3.下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機(jī)制的是（）。SSS_SINGLE_SELA決策執(zhí)行B監(jiān)督C履職要求D激勵約束分值：2答案:C解析：其他選項屬于商業(yè)銀行治理運行機(jī)制。商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制包括履職要求、職責(zé)邊界、組織架構(gòu)。4.穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。SSS_SINGLE_SEL

A員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整B薪酬的支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作D現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符分值：2答案:C解析：董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作。5.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。SSS_SINGLE_SELA經(jīng)驗B個人素質(zhì)C專業(yè)技能D資質(zhì)分值：2答案:D解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。6.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。SSS_SINGLE_SELA風(fēng)險決策機(jī)構(gòu)B監(jiān)事會C風(fēng)險管理部門D高級管理層分值：2答案:C解析：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。7.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。SSS_SINGLE_SELA董事會B高級管理層C股東大會D監(jiān)事會分值：2答案:C

解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。8.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是()。SSS_SINGLE_SELA執(zhí)行董事B董事會秘書C獨立董事D董事長分值：2答案:C解析：獨立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。9.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部()，對股東大會負(fù)責(zé)。SSS_SINGLE_SELA執(zhí)行機(jī)構(gòu)B決策機(jī)構(gòu)C監(jiān)督機(jī)構(gòu)D管理機(jī)構(gòu)分值：2答案:C解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)。10.()對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。SSS_SINGLE_SELA股東大會B董事會C監(jiān)事會D理事會分值：2答案:B解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。11.()對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。SSS_SINGLE_SELA股東大會B董事C高級管理層D監(jiān)事會分值：2答案:C

解析：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。12.董事會會議，應(yīng)有商業(yè)銀行以上的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行通過。（ ）SSS_SINGLE_SELA2/3以上；全體董事過半數(shù)B2/3以上；出席董事過半數(shù)C1/2以上；出席董事過半數(shù)D全體董事過半數(shù)；全體董事過半數(shù)分值：2答案:D解析：董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過。13.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。SSS_SINGLE_SELA稱職B一般稱職C基本稱職D不稱職分值：2答案:C解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。14.激勵約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制.能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。SSS_SINGLE_SELA公司治理B內(nèi)部控制C合規(guī)管理D風(fēng)險管控分值：2答案:A解析：激勵約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險管控中的導(dǎo)向作用.促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。15.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工.其績效薪酬的以上應(yīng)采取延期支付的方式.且延期支付期限一般不少于年。（）SSS_SINGLE_SELA40%；3

B40%；5C50%；5D50%；2分值：2答案:A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。16.（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。SSS_SINGLE_SELA監(jiān)事會B董事會C股東會D高級管理層分值：2答案:A解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。17.商業(yè)銀行主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。SSS_SINGLE_SELA50%B60%C40%D30%分值：2答案:A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。多項選擇題1.稅后利潤與股本總數(shù)的比率有（）。SSS_MULTI_SELA每股收益B市凈率C每股盈余DEPSE每股稅后利潤分值：2答案:A,C,D,E解析：市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例。2.

商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動性指標(biāo)說法正確的有（）。SSS_MULTI_SELA商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30的流動性需求B商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于25%C凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運用于資金來源的期限錯配.增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對穩(wěn)定資金的需求D商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%E商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%分值：2答案:A,C,D,E解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。3.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。SSS_MULTI_SELA股東大會B董事會C內(nèi)部控制D監(jiān)事會E高級管理層分值：2答案:A,B,D,E解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層.即“三會一層”。4.對于（）決議，應(yīng)當(dāng)由董事會2/3以上董事通過方可有效。SSS_MULTI_SELA利潤分配方案B重大投資C聘任或解聘高級管理人員D資本補(bǔ)充方案E財務(wù)重組等重大事項分值：2答案:A,B,C,D,E解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會2/3以上董事通過方可有效。5.薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅持以下原則（）。SSS_MULTI_SELA薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B薪酬激勵與銀行競爭能力相兼顧

C薪酬激勵與銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧D薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)E短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)分值：2答案:A,B,C,E解析：薪酬機(jī)制一般堅持以下原則：薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一：薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)：短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。6.以下說法錯誤的有（）。SSS_MULTI_SELA董事會對股東大會負(fù)責(zé).對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任B除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等C董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事.非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事D商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)E董事會例會每年應(yīng)至少召開一次.董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定分值：2答案:C,E解析：C選項中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。判斷題1.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。（）SSS_SINGLE_SELA正確B錯誤分值：2答案:A解析：中國的銀行目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。2.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標(biāo)。（）SSS_SINGLE_SELA正確B錯誤

分值：2答案:B解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標(biāo)。3.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下.探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。()SSS_SINGLE_SELA正確B錯誤分值：2答案:A解析：在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用.是銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標(biāo)。