網(wǎng)絡(luò)金融系畢業(yè)論文

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)遇到了前所未有的挑戰(zhàn)與機遇，以電子支付、網(wǎng)絡(luò)交易為特征的網(wǎng)絡(luò)金融運行模式迅速崛起并逐步被市場所接受。下文是為大家搜集整理的關(guān)于的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考！篇1淺談網(wǎng)絡(luò)金融詐騙摘要隨著信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融蒸蒸日上。它給人們帶來了便捷的服務(wù)，給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了商機，但隨之而來，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等一系列利用網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域的犯罪活動也急劇增加，給社會秩序的穩(wěn)定和金融的安全帶來了巨大威脅。本文著重從網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的現(xiàn)狀、特點、方式、類型進行分析，進而提出一些規(guī)制網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的方法。關(guān)鍵詞網(wǎng)絡(luò)金融詐騙規(guī)制網(wǎng)絡(luò)金融，從字面上理解就是網(wǎng)絡(luò)與金融的結(jié)合。它利用電子技術(shù)或者網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，在數(shù)字化金融信息，電子化金融產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上，推進金融機構(gòu)的虛擬化，實現(xiàn)金融交易的無紙化和金融市場的網(wǎng)絡(luò)化。近年來隨著計算機，移動電話等工具的普及，全球金融業(yè)的電子化程度逐步提高，主要體現(xiàn)在網(wǎng)上銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的蒸蒸日上和電子貨幣，信用卡等電子支付產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用。網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)金融的最顯著區(qū)別在于其技術(shù)基礎(chǔ)的不同，而計算機網(wǎng)絡(luò)給金融業(yè)帶來的不僅僅是技術(shù)的改進和發(fā)展，更重要的是運行方式和行業(yè)理念的變化。網(wǎng)絡(luò)金融的主要特點有：1虛擬化。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的引進虛擬化了金融的實務(wù)運作。比如經(jīng)營場所由實體柜臺變?yōu)樘摂M的網(wǎng)址。2高效性。網(wǎng)絡(luò)金融的使得金融機構(gòu)與客戶的聯(lián)系從柜臺式接觸變?yōu)橥ㄟ^網(wǎng)上的交互式聯(lián)絡(luò)，這種交流方式突破時間和空間的限制，大大縮短了市場信息的獲取和反饋時間。3經(jīng)濟性。從運營成本來看，虛擬化的網(wǎng)絡(luò)金融無需承擔(dān)經(jīng)營場所、員工工資等費用，較之傳統(tǒng)金融服務(wù)經(jīng)營成本明顯要小。但事物總有其自身的兩面性，網(wǎng)絡(luò)金融在給人們帶來諸多便利的同時，也隱藏著很多不為人知的風(fēng)險。金融本身就是一個脆弱的東西，而網(wǎng)絡(luò)也有其自身的技術(shù)風(fēng)險，兩者加在一起，從某種意義上來說，使原本就脆弱的金融變得更加脆弱。比如，相關(guān)數(shù)據(jù)在傳遞的過程中發(fā)生丟失，或者技術(shù)系統(tǒng)沒有更新?lián)Q代，與之帶來的損失都是巨大的。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的類型主要有：破壞金融網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的犯罪；盜竊或篡改金融網(wǎng)絡(luò)信息的犯罪；以網(wǎng)絡(luò)為工具實施的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪。其中我們相對比較熟悉又能感同身受的就是最后一種一一以網(wǎng)絡(luò)為工具實施的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，而在這類中又以網(wǎng)絡(luò)金融詐騙居多。一、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的概述近年來，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪呈上升趨勢。例如最新年吵得沸沸揚揚的花旗銀行網(wǎng)銀巨額失竊案。最新年12月25日，美國政府官員近日表示，聯(lián)邦調(diào)查局目前正在調(diào)查一樁針對花旗集團的網(wǎng)絡(luò)安全攻擊案件，該集團懷疑電腦黑客通過網(wǎng)絡(luò)安全漏洞竊取了巨額資金，造成數(shù)千萬美元的巨額損失。最新年發(fā)生在國內(nèi)的濟南平陰特大“炒黃金”系列網(wǎng)絡(luò)詐騙案。該案中的犯罪嫌疑人范某，李某、賀某等為實施詐騙行為，虛構(gòu)“香港恒達金融國際有限公司”，以賀某設(shè)計開發(fā)的“恒達公司黃金平臺交易網(wǎng)站”為依托，租用操盤軟件模擬國際黃金網(wǎng)站走勢，并指使聘用的業(yè)務(wù)人員，通過百度搜索電話號碼，廣泛進行電話聯(lián)系，利用投資人快速致富的心理，冒充黃金投資人、黃金分析師等角色，告訴聯(lián)系人炒現(xiàn)貨黃金業(yè)務(wù)很賺錢，并通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)出網(wǎng)絡(luò)模擬操盤，當(dāng)與對方達成投資意向后，便誘導(dǎo)其將資金投入指定的炒作賬戶，然后通過后臺操作，將投入的資金全部流入犯罪嫌疑人個人賬戶，從而達到詐騙錢財?shù)哪康摹Ｓ捎诰W(wǎng)絡(luò)需要以計算機為載體，因此網(wǎng)絡(luò)金融詐騙實際上屬于利用計算機實施的金融詐騙?！缎谭ā返诙侔耸邨l規(guī)定：利用計算機實施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國家秘密或者其他犯罪的，依照本法有關(guān)規(guī)定定罪處罰。利用計算機詐騙本質(zhì)上和其他詐騙是一樣的，即犯罪人以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。但它因為有了獨特的犯罪工具或手段一一計算機，而有著不同于普通詐騙犯罪的特點：1犯罪主體技術(shù)性強。網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，由于它實施犯罪的工具是網(wǎng)絡(luò)，決定了犯罪人是懂計算機和網(wǎng)絡(luò)的人。他們大多具有較高的智力水平，既熟悉計算機及網(wǎng)絡(luò)的功能與特性，又洞悉計算機及網(wǎng)絡(luò)的缺陷與漏洞。2犯罪隱蔽性好。網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使犯罪分子不受時空的限制，可以不與被害人進行面對面接觸的情況下進行詐騙活動。并且犯罪分子在犯罪過程中往往使用虛假的身份證及其他相關(guān)信息，難以追蹤定位。3犯罪取證難。由于計算機中的數(shù)據(jù)很容易被篡改和刪除，而且刪除后不保留任何痕跡，加上很多信息系統(tǒng)在向用戶提供服務(wù)的時候安全防范設(shè)置不強，不具備數(shù)據(jù)保護、審計等功能。犯罪分子實施破壞、竊取數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)沒有自動保留犯罪痕跡，所以案發(fā)后也無法取證和調(diào)查。4犯罪成本低，收益高。犯罪分子不用鎖定特定犯罪對象，只需呆在家中，有一臺能上網(wǎng)的電腦，輕點鼠標(biāo)就可以修改信息或者將詐騙信息發(fā)布出去，幾秒內(nèi)收益可能就有幾十萬。5犯罪影響廣。網(wǎng)絡(luò)不受時空限制，犯罪人發(fā)布一條詐騙信息，可能幾秒之內(nèi)，該信息就能覆蓋全球，因此它的受害人不僅僅局限在一個省份甚至一個國家內(nèi)。二、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的主要類型一網(wǎng)銀詐騙以網(wǎng)銀系統(tǒng)升級或者動態(tài)口令牌過期更換為由，誘騙客戶登錄假冒網(wǎng)站，并竊取賬戶信息，進行快速轉(zhuǎn)賬，盜取賬戶內(nèi)資金。二中獎詐騙經(jīng)常點開一個網(wǎng)頁就會跳出一個窗口說：恭喜你成為今天被我們抽中的幸運觀眾，獲得聯(lián)想筆記本一臺，請?zhí)顚憘€人信息，銀行賬號等。三網(wǎng)址或者網(wǎng)站詐騙犯罪分子設(shè)計的詐騙網(wǎng)站網(wǎng)址與正規(guī)網(wǎng)站網(wǎng)址極其相似，往往只有些微的差異，不仔細(xì)分辨很難發(fā)現(xiàn)。當(dāng)用戶登錄虛假網(wǎng)站進行資金操作時，其財務(wù)信息將通過該網(wǎng)站或者網(wǎng)址泄露出去。四網(wǎng)絡(luò)傳銷詐騙比如以網(wǎng)絡(luò)購物為幌子，假借“電子商務(wù)”“網(wǎng)購”“網(wǎng)絡(luò)營銷”“網(wǎng)絡(luò)直購”等，吸引會員購買一定數(shù)額的商品，并推薦他人參加購物成為會員，根據(jù)下線會員的數(shù)量或購買商品數(shù)額的多少獲得獎勵。此類詐騙的表現(xiàn)形式還有很多，據(jù)國家計算機網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心統(tǒng)計，最新年，這個中心接到的欺詐事件報告一共達到223起，犯罪分子都是通過使用“盜號木馬”、“網(wǎng)絡(luò)監(jiān)聽”以及偽造的假網(wǎng)站等手法，盜取用戶的銀行賬號、證券賬號、密碼信息和其他個人資料，然后以轉(zhuǎn)賬盜款、網(wǎng)上購物或制作假卡等方式進行詐騙。三、規(guī)制網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的對策一完善網(wǎng)絡(luò)金融立法。與市場經(jīng)濟發(fā)達國家相比，我國網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后20世紀(jì)90年代，美國頒布了《數(shù)字簽名法》、《統(tǒng)一電子交易法》等法律，解決了電子簽名和電子支付的合法性問題。英國通過2000年5月施行的《電子通信法案》，也確定了電子簽名和電子證書的法律地位，為網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展掃清了障礙。而我國此類法律極為有限，直到最新年7月9日，中國人民銀行才頒布《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，但這個部門規(guī)章過于簡單、量化標(biāo)準(zhǔn)幾乎沒有，可操作性差。我國刑法對網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪無論是刑事法規(guī)還是司法解釋均存在明顯不足。傳統(tǒng)詐騙罪的規(guī)定無法規(guī)制新技術(shù)帶來的難題，也使得公檢法三機關(guān)在司法過程中在定罪量刑方面很難把握。因此完善相關(guān)立法迫在眉睫，只有完善立法才能有法可依。二提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強技術(shù)防范沒有一個網(wǎng)絡(luò)是完美的，或多或少都存在漏洞。而這些漏洞也正被犯罪分子密切關(guān)注以便隨時乘虛而入。因此相關(guān)部門需要不斷提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，比如加大對網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)研究的資金投資力度，建立網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的預(yù)警系統(tǒng)，設(shè)立專門的機構(gòu)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)安全等等。先進的科技是預(yù)防網(wǎng)絡(luò)犯罪最有力的武器，甚至能把它們消滅在萌芽狀態(tài)。三完善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管制度據(jù)美國FBI統(tǒng)計，在美國發(fā)生的計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪案件中，70%是內(nèi)部人員作案。我國公安機關(guān)的調(diào)查也顯示，大部分計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪案件是由于疏于管理造成的。根據(jù)現(xiàn)狀，網(wǎng)絡(luò)管理的重點對象應(yīng)是：網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商、涉足網(wǎng)絡(luò)的機構(gòu)、網(wǎng)吧及普通網(wǎng)民。同時要加緊培養(yǎng)引進金融復(fù)合型人才。四提高網(wǎng)民網(wǎng)絡(luò)安全意識相關(guān)部門應(yīng)加強對網(wǎng)絡(luò)知識和法律知識的宣傳和教育，及時披露網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的新形式，培養(yǎng)公民養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣。比如不打開非主流網(wǎng)頁、不瀏覽不健康網(wǎng)站；認(rèn)真核對網(wǎng)址，妥善保管個人信息；不輕信通過短信、電話或者郵件跟你索要密碼的要求;盡量避免在網(wǎng)吧等公共計算機上使用網(wǎng)上銀行，一旦感覺有問題及時到銀行確認(rèn)、掛失;要及時安裝程序補丁，升級防火墻和防病毒軟件等等。另外，專家也曾多次提醒，客戶不遵守安全規(guī)則導(dǎo)致上當(dāng)是最重要的原因之一。事實上，我國各商業(yè)銀行已經(jīng)推出了適合不同客戶需求的一系列安全措施，實踐證明只要客戶正確使用，安全是有保障的。比如，為幫助客戶有效識別假冒銀行網(wǎng)站，工商銀行在國內(nèi)率先推出了網(wǎng)上銀行“預(yù)留信息驗證”服務(wù)。這項服務(wù)可有效避免因向假銀行網(wǎng)站或網(wǎng)頁輸入賬號、密碼等敏感信息而導(dǎo)致的客戶資金損失。還有各大銀行發(fā)放的網(wǎng)上銀行證書和中國金融認(rèn)證中心發(fā)放的數(shù)字證書。但無論銀行的網(wǎng)絡(luò)金融安全規(guī)則多么行之有效，只有用戶認(rèn)真遵守才能發(fā)揮效用。五加強國際交流與合作，共同打擊犯罪由于網(wǎng)絡(luò)突破了時間和空間的限制，因此網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的犯罪人和受害人也不僅局限在一個國家。這就需要加強國際間的合作，特別是司法合作。我國應(yīng)加強與世界刑警組織以及其他國家金融監(jiān)管部門和司法部門的合作，簽訂有關(guān)條約，進行交流研討等。網(wǎng)絡(luò)在繁榮金融業(yè)的同時也為犯罪大開方便之門，但我們不可能因為這一負(fù)面影響而從此不使用網(wǎng)絡(luò)。眾所周知，未來時代是信息的時代，是網(wǎng)絡(luò)的時代。如何采取有效對策規(guī)制犯罪，給網(wǎng)絡(luò)金融交易創(chuàng)造一個安全綠色的環(huán)境需要我們不斷思考和探索。參考文獻：王元月，等.網(wǎng)絡(luò)金融的興起及其在我國的發(fā)展.金融教學(xué)與研究.最新6.佟志偉.論網(wǎng)絡(luò)金融犯罪及偵查對策.科技信息學(xué)術(shù)研究.最新11.張靚.試析網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)生的原因及預(yù)防對策.祖國.最新4.李俊莉.網(wǎng)絡(luò)金融詐騙罪及預(yù)防對策.河南財政稅務(wù)高等?？茖W(xué)校學(xué)報.最新3.MBA智庫百科網(wǎng)絡(luò)金融.篇2試論網(wǎng)絡(luò)金融安全【摘要】隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融也有了突飛猛進的發(fā)展，然而網(wǎng)絡(luò)金融的安全問題卻越來越嚴(yán)峻了。影響網(wǎng)絡(luò)金融安全的因素主要包括人們在網(wǎng)絡(luò)消費中安全意識不夠強烈、網(wǎng)絡(luò)安全保證有缺陷、網(wǎng)絡(luò)病毒的入侵、網(wǎng)絡(luò)金融安全的防范技術(shù)比較差等。所以，我們要提高認(rèn)識，優(yōu)化防范的技術(shù)，加強對內(nèi)部的控制及其監(jiān)管，強化對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的打擊，從而保證網(wǎng)絡(luò)金融的安全?！娟P(guān)鍵詞】計算機；網(wǎng)絡(luò)金融;安全控制；防范1計算機金融發(fā)展的現(xiàn)狀在網(wǎng)上交易的整個過程中，網(wǎng)絡(luò)金融安全必須要有一定的保證，主要體現(xiàn)在以下兩方面：第一，來源于金融機構(gòu)的內(nèi)部，整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中自身的安全、自身管理的水平和網(wǎng)絡(luò)進行內(nèi)部控制的能力，例如由于硬件的不匹配、系統(tǒng)的不合理設(shè)計、系統(tǒng)運行的不夠穩(wěn)定；第二，來自于金融機構(gòu)的外部，主要是受到網(wǎng)絡(luò)開發(fā)商、供應(yīng)商和評估咨詢公司的水平以及各種各樣的外部因素影響，例如黑客和病毒的攻擊、自然災(zāi)害等造成的安全問題。根據(jù)調(diào)查證實我國80%的網(wǎng)站都存在安全問題，而其中剩余的20%網(wǎng)站的安全問題也是非常嚴(yán)重的。網(wǎng)上交易的安全問題已經(jīng)是金融交易中比較嚴(yán)重的問題，這個安全問題影響著我們國家金融的發(fā)展。存在于網(wǎng)絡(luò)金融活動中的安全隱患主要有以下幾方面：1金融裝備比較落后我們國家金融電子設(shè)備的核心技術(shù)大都是從國外引進的，國產(chǎn)化的使用率比較低，創(chuàng)新的自主知識產(chǎn)權(quán)比較少。當(dāng)前整個金融電子化的過程中，在整個金融系統(tǒng)中的操作平臺上和電子支付系統(tǒng)等核心的系統(tǒng)都依賴于國外的技術(shù)，因為平臺軟件的原因使我們國家的網(wǎng)絡(luò)金融安全性非常差。因為計算機硬件出現(xiàn)故障使系統(tǒng)出現(xiàn)問題等，是網(wǎng)絡(luò)金融安全的重要隱患。1.2網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中自身的漏洞網(wǎng)絡(luò)中固定技術(shù)體系存在著缺陷。為了能夠達到遠(yuǎn)程通信的目的，網(wǎng)絡(luò)中并沒有考慮到安全性的問題，而又因為過于的信任，為了主機之間的連接設(shè)計出TCP/IP協(xié)議缺少安全性，而金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是建立在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上的，這樣必然會存在安全漏洞，并且防毒殺毒軟件的功能太差，造成網(wǎng)絡(luò)不能穩(wěn)定的運行，所以就會被病毒、黑客攻擊。情況比較輕的是資料丟失，比價嚴(yán)重的情況是使電腦癱瘓、損壞硬件等。目前世界上黑客攻擊的系統(tǒng)中有40%是金融系統(tǒng)，而在我國則有60%以上。1.3交易系統(tǒng)中存在缺陷根據(jù)我們國家的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)網(wǎng)上交易的安全標(biāo)準(zhǔn)必須要達到三級，可是現(xiàn)在大部分的金融機構(gòu)都達不到這樣的標(biāo)準(zhǔn)，他們自行設(shè)計開發(fā)并使用的網(wǎng)絡(luò)金融交易的系統(tǒng)大部分都沒有經(jīng)過相關(guān)權(quán)威部門的檢測，這些系統(tǒng)中大部分安全控制技術(shù)比較落后，安全防范的技術(shù)較差，抵抗攻擊的能力比較差，對客戶的一些私人信息的保密措施比較差。1.4交易監(jiān)管比較落后因為網(wǎng)絡(luò)金融交易的虛擬化、不透明性和開放性，使各方面的信息出現(xiàn)不對稱的現(xiàn)象，出現(xiàn)全球化的網(wǎng)上支付和結(jié)算的系統(tǒng)，使信用風(fēng)險的程度提高。現(xiàn)在，我們國家的網(wǎng)絡(luò)金融沒有充足的監(jiān)管經(jīng)驗，手段和技術(shù)都比較落后，網(wǎng)上監(jiān)管的職責(zé)劃分不夠清楚，對內(nèi)部進行控制的制度不夠完善，對網(wǎng)上業(yè)務(wù)定期進行內(nèi)部審核只是形式而不進行深究，所以就出現(xiàn)了網(wǎng)上運作中對密碼控制不嚴(yán)格、軟件控制的能力比較差、對授權(quán)的機制執(zhí)行的不夠到位等一系列問題。1.5缺少共同合作的機制各個網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)都是為各自謀利，各個行業(yè)間的信息沒有互相的溝通，沒有很好的合作，行業(yè)間的資源達不到共享，浪費了許多資源和金錢，拖延了整個金融業(yè)的發(fā)展。使之發(fā)展很落后。在出現(xiàn)緊急情況的時候沒有很好的應(yīng)對政策。除了上面的這些問題整個金融機構(gòu)還存在著沒有制定對突然出現(xiàn)停電、犯罪等這些人為的原因和地震等一些自然的原因突發(fā)事件發(fā)生的應(yīng)急措施，這也影響著網(wǎng)絡(luò)金融的安全一個很重要的原因。2網(wǎng)絡(luò)金融安全出現(xiàn)問題的防范措施1加快設(shè)立對網(wǎng)絡(luò)金融安全的法律制約我們國家對網(wǎng)絡(luò)金融的法律制約非常落后，更不用說對網(wǎng)絡(luò)金融安全的制約。因為網(wǎng)絡(luò)金融安全關(guān)系到我們國家的經(jīng)濟的安全，也可以說成國家的安全，所以對我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展制定法律制度是非常緊急的問題，我們國家必須要高度重視，并成立網(wǎng)絡(luò)安全管理的機構(gòu)，研