淺談個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃課件

財(cái)務(wù)管理與生活

--個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃

財(cái)務(wù)管理與生活

--個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃1個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃壹、認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)管理貳、財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念參、致富理財(cái)工具肆、淺談人生規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃2壹、認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)管理壹、認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)管理3為何要做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能人有二只腳，錢有四只腳開源和節(jié)流—賺錢、用錢、存錢為何要做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能4財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性5個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃定義經(jīng)濟(jì)學(xué)的極大化的精神—最少的代價(jià)，獲取最大效用會(huì)計(jì)學(xué)的客觀紀(jì)錄基礎(chǔ)—透過財(cái)富流量和存量的紀(jì)錄財(cái)務(wù)學(xué)的運(yùn)作方式手段—提供最佳的策略和方法個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃定義經(jīng)濟(jì)學(xué)的極大化的精神—最少的代價(jià)，獲取最大效6個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃目的積極的目的

---不虞匱乏的豐富人生消極的目的

---晚年之際，工作能力喪失，生活準(zhǔn)備金安全無慮個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃目的積極的目的7良好個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃對(duì)抗通貨膨脹-選擇高報(bào)酬的投資工具降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資工具為意外做準(zhǔn)備-設(shè)定流動(dòng)性高的預(yù)備金良好個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃對(duì)抗通貨膨脹-選擇高報(bào)酬的投8貳、財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念貳、財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念9

財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念

一、打破理財(cái)迷思二、您知不知道？三、培養(yǎng)與學(xué)習(xí)

財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念

10一、打破理財(cái)迷思1.〔生吃都不夠，還能曬成干？〕

---積沙成塔，聚少成多2.〔我一直在賺錢??！〕

---增加財(cái)富≠累積財(cái)富一、打破理財(cái)迷思1.〔生吃都不夠，還能曬成干？〕2.〔我一直11打破理財(cái)迷思3.〔我很忙碌！〕

---時(shí)間是理財(cái)?shù)母?.〔我不懂什么理財(cái)?shù)?！?--您不理財(cái)，財(cái)不理您打破理財(cái)迷思3.〔我很忙碌！〕4.〔我不懂什么理財(cái)?shù)?！?2打破理財(cái)迷思5.〔一個(gè)錢打２４個(gè)結(jié)！〕---規(guī)劃≠吝嗇6.〔立遺囑？有沒有搞錯(cuò)！〕---不要把您的遺產(chǎn)或負(fù)債，成為家人的糾紛或負(fù)擔(dān)打破理財(cái)迷思5.〔一個(gè)錢打２４個(gè)結(jié)！〕6.〔立遺囑？有沒有搞13二、您知不知道？您知道您已經(jīng)知道的事情嗎？您知道您不知道的事情嗎？您知道您應(yīng)該知道的事情嗎？您不知道您不知道的事情嗎？二、您知不知道？14

三、培養(yǎng)與學(xué)習(xí)

培養(yǎng)正確理財(cái)觀念→不要成為金錢奴隸學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)→５Ｗ加１Ｈ

三、培養(yǎng)與學(xué)習(xí)

培養(yǎng)正確理財(cái)觀念15When（何時(shí)）Who（何人）Where（何地）What（何事）Why（何故），五要素是把事實(shí)弄清楚的最起碼條件。后來又增加一個(gè)H：How（怎樣）。When（何時(shí)）16參、致富理財(cái)工具參、致富理財(cái)工具17致富理財(cái)工具致富理財(cái)工具18三個(gè)籃子理論

退休籃-------保障未來安全籃-------保障全家安穩(wěn)夢(mèng)想籃-------實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想

好好裝滿這三個(gè)籃子，絕對(duì)可以創(chuàng)造出豐盈的財(cái)富及財(cái)務(wù)安全。三個(gè)籃子理論19退休籃

[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休賬戶；且未到退休年齡絕對(duì)禁止領(lǐng)出?？梢怨餐鹜顿Y方式來累積退休基金。并可符合理財(cái)鐵律：分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。退休籃[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率20安全籃

人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。凡事都要預(yù)期最佳狀況，作最壞的打算。?預(yù)留備用現(xiàn)金?盡己所能購(gòu)買最好的醫(yī)療保險(xiǎn)?購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，保障依賴你的人安全籃人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。21

夢(mèng)想藍(lán)

每個(gè)人都應(yīng)該有夢(mèng)想！只要有計(jì)劃，訂定明確目標(biāo)，擬出進(jìn)度，幾乎任何事情都是有可能的。?短期夢(mèng)想---貨幣型基金具保本，保息，高流動(dòng)性且合法節(jié)稅的利基。?中期夢(mèng)想---平衡型基金同時(shí)投資股票和債券屬于緩慢而穩(wěn)定，但可以帶你達(dá)成目標(biāo)。?長(zhǎng)期夢(mèng)想---股票型基金時(shí)間越長(zhǎng)，越能承受較大的風(fēng)險(xiǎn)，獲取更大的報(bào)酬。夢(mèng)想藍(lán)每個(gè)人都應(yīng)該有夢(mèng)想！只要有計(jì)劃，訂定明22肆、淺談人生規(guī)劃肆、淺談人生規(guī)劃23一、理財(cái)愈早開始愈好當(dāng)我們需要資金時(shí)，已不能依靠慢慢累積，因此及早作好適當(dāng)?shù)睦碡?cái)計(jì)劃是非常重要的。一、理財(cái)愈早開始愈好24二、認(rèn)識(shí)自己，了解家人人的成長(zhǎng)環(huán)境不同，思想觀念亦不同,所做的決策當(dāng)然也不一樣，所以認(rèn)真審慎的評(píng)估自己的個(gè)性與需求是相當(dāng)重要的家庭成員需求亦應(yīng)一并考慮二、認(rèn)識(shí)自己，了解家人人的成長(zhǎng)環(huán)境不同，思想觀念亦不同,所做25三、規(guī)劃開銷，編列預(yù)算

理財(cái)?shù)挠?jì)劃在執(zhí)行時(shí)最大的重點(diǎn)就是消費(fèi)習(xí)慣的控制決定開銷----什么該買，什么又是急迫要的編列預(yù)算是實(shí)踐理財(cái)最好的方法要愈容易愈好三、規(guī)劃開銷，編列預(yù)算理財(cái)?shù)挠?jì)劃在執(zhí)行時(shí)最大的重26四、訂定清楚的財(cái)務(wù)目標(biāo)1.必須知道確切的金額需求，才能做準(zhǔn)備資金的計(jì)劃2.有了時(shí)間的規(guī)劃，才會(huì)有進(jìn)度的壓力訂定財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)注意其是否能實(shí)現(xiàn)及輕重緩急，是否深思過，且要簡(jiǎn)單有彈性四、訂定清楚的財(cái)務(wù)目標(biāo)1.必須知道確切的金額需求，才27例:以購(gòu)屋為例設(shè)定三個(gè)目標(biāo)

短程目標(biāo)

:建立足夠的經(jīng)濟(jì)能力中程目標(biāo)

:籌措足額的頭期款長(zhǎng)程目標(biāo)

:如何將貸款還清，擁有屬于自己的房子例:以購(gòu)屋為例28五、理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先級(jí)人的欲望無窮，見一個(gè)，愛一個(gè)，見二個(gè)，愛一雙，但資源有限，無法實(shí)現(xiàn)博愛的精神，故列出優(yōu)先級(jí)相當(dāng)重要。五、理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先級(jí)人的欲望無窮，見一個(gè)，愛一個(gè)，見二個(gè)，愛29六、決定理財(cái)策略

分為三個(gè)部分財(cái)務(wù)策略:開源節(jié)流投資策略:正確投資觀念節(jié)稅策略:預(yù)防措施

六、決定理財(cái)策略30七、定期檢討理財(cái)計(jì)劃不同階段的理財(cái)計(jì)劃，會(huì)面對(duì)不一樣的財(cái)務(wù)問題，故定期檢討相當(dāng)重要。1.注意外在環(huán)境的改變2.既定目標(biāo)的執(zhí)行，追蹤，改善，更改七、定期檢討理財(cái)計(jì)劃不同階段的理財(cái)計(jì)劃，會(huì)面對(duì)31您的鎖打開了嗎？

謝謝大家！您的鎖打開了嗎？

謝謝大家！32本資料來源本資料來源33演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！34

財(cái)務(wù)管理與生活

--個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃

財(cái)務(wù)管理與生活

--個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃35個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃壹、認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)管理貳、財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念參、致富理財(cái)工具肆、淺談人生規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃36壹、認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)管理壹、認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)管理37為何要做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能人有二只腳，錢有四只腳開源和節(jié)流—賺錢、用錢、存錢為何要做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能38財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性39個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃定義經(jīng)濟(jì)學(xué)的極大化的精神—最少的代價(jià)，獲取最大效用會(huì)計(jì)學(xué)的客觀紀(jì)錄基礎(chǔ)—透過財(cái)富流量和存量的紀(jì)錄財(cái)務(wù)學(xué)的運(yùn)作方式手段—提供最佳的策略和方法個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃定義經(jīng)濟(jì)學(xué)的極大化的精神—最少的代價(jià)，獲取最大效40個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃目的積極的目的

---不虞匱乏的豐富人生消極的目的

---晚年之際，工作能力喪失，生活準(zhǔn)備金安全無慮個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃目的積極的目的41良好個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃對(duì)抗通貨膨脹-選擇高報(bào)酬的投資工具降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資工具為意外做準(zhǔn)備-設(shè)定流動(dòng)性高的預(yù)備金良好個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃對(duì)抗通貨膨脹-選擇高報(bào)酬的投42貳、財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念貳、財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念43

財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念

一、打破理財(cái)迷思二、您知不知道？三、培養(yǎng)與學(xué)習(xí)

財(cái)務(wù)規(guī)劃觀念

44一、打破理財(cái)迷思1.〔生吃都不夠，還能曬成干？〕

---積沙成塔，聚少成多2.〔我一直在賺錢??！〕

---增加財(cái)富≠累積財(cái)富一、打破理財(cái)迷思1.〔生吃都不夠，還能曬成干？〕2.〔我一直45打破理財(cái)迷思3.〔我很忙碌！〕

---時(shí)間是理財(cái)?shù)母?.〔我不懂什么理財(cái)?shù)?！?--您不理財(cái)，財(cái)不理您打破理財(cái)迷思3.〔我很忙碌！〕4.〔我不懂什么理財(cái)?shù)?！?6打破理財(cái)迷思5.〔一個(gè)錢打２４個(gè)結(jié)！〕---規(guī)劃≠吝嗇6.〔立遺囑？有沒有搞錯(cuò)！〕---不要把您的遺產(chǎn)或負(fù)債，成為家人的糾紛或負(fù)擔(dān)打破理財(cái)迷思5.〔一個(gè)錢打２４個(gè)結(jié)！〕6.〔立遺囑？有沒有搞47二、您知不知道？您知道您已經(jīng)知道的事情嗎？您知道您不知道的事情嗎？您知道您應(yīng)該知道的事情嗎？您不知道您不知道的事情嗎？二、您知不知道？48

三、培養(yǎng)與學(xué)習(xí)

培養(yǎng)正確理財(cái)觀念→不要成為金錢奴隸學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)→５Ｗ加１Ｈ

三、培養(yǎng)與學(xué)習(xí)

培養(yǎng)正確理財(cái)觀念49When（何時(shí)）Who（何人）Where（何地）What（何事）Why（何故），五要素是把事實(shí)弄清楚的最起碼條件。后來又增加一個(gè)H：How（怎樣）。When（何時(shí)）50參、致富理財(cái)工具參、致富理財(cái)工具51致富理財(cái)工具致富理財(cái)工具52三個(gè)籃子理論

退休籃-------保障未來安全籃-------保障全家安穩(wěn)夢(mèng)想籃-------實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想

好好裝滿這三個(gè)籃子，絕對(duì)可以創(chuàng)造出豐盈的財(cái)富及財(cái)務(wù)安全。三個(gè)籃子理論53退休籃

[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休賬戶；且未到退休年齡絕對(duì)禁止領(lǐng)出?？梢怨餐鹜顿Y方式來累積退休基金。并可符合理財(cái)鐵律：分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。退休籃[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率54安全籃

人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。凡事都要預(yù)期最佳狀況，作最壞的打算。?預(yù)留備用現(xiàn)金?盡己所能購(gòu)買最好的醫(yī)療保險(xiǎn)?購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，保障依賴你的人安全籃人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。55

夢(mèng)想藍(lán)

每個(gè)人都應(yīng)該有夢(mèng)想！只要有計(jì)劃，訂定明確目標(biāo)，擬出進(jìn)度，幾乎任何事情都是有可能的。?短期夢(mèng)想---貨幣型基金具保本，保息，高流動(dòng)性且合法節(jié)稅的利基。?中期夢(mèng)想---平衡型基金同時(shí)投資股票和債券屬于緩慢而穩(wěn)定，但可以帶你達(dá)成目標(biāo)。?長(zhǎng)期夢(mèng)想---股票型基金時(shí)間越長(zhǎng)，越能承受較大的風(fēng)險(xiǎn)，獲取更大的報(bào)酬。夢(mèng)想藍(lán)每個(gè)人都應(yīng)該有夢(mèng)想！只要有計(jì)劃，訂定明56肆、淺談人生規(guī)劃肆、淺談人生規(guī)劃57一、理財(cái)愈早開始愈好當(dāng)我們需要資金時(shí)，已不能依靠慢慢累積，因此及早作好適當(dāng)?shù)睦碡?cái)計(jì)劃是非常重要的。一、理財(cái)愈早開始愈好58二、認(rèn)識(shí)自己，了解家人人的成長(zhǎng)環(huán)境不同，思想觀念亦不同,所做的決策當(dāng)然也不一樣，所以認(rèn)真審慎的評(píng)估自己的個(gè)性與需求是相當(dāng)重要的家庭成員需求亦應(yīng)一并考慮二、認(rèn)識(shí)自己，了解家人人的成長(zhǎng)環(huán)境不同，思想觀念亦不同,所做59三、規(guī)劃開銷，編列預(yù)算

理財(cái)?shù)挠?jì)劃在執(zhí)行時(shí)最大的重點(diǎn)就是消費(fèi)習(xí)慣的控制決定開銷----什么該買，什么又是急迫要的編列預(yù)算是實(shí)踐理財(cái)最好的方法要愈容易愈好三、規(guī)劃開銷，編列預(yù)算理財(cái)?shù)挠?jì)劃在執(zhí)行時(shí)最大的重60四、訂定清楚的財(cái)務(wù)目標(biāo)1.必須知道確切的金額需求，才能做準(zhǔn)備資金的計(jì)劃2.有了時(shí)間的規(guī)劃，才會(huì)有進(jìn)度的壓力訂定財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)注意其是否能實(shí)現(xiàn)及輕重緩急，是否深思過，且要簡(jiǎn)單有彈性四、訂定清楚的財(cái)務(wù)目標(biāo)1.必須知道確切的金額需求，才61例:以購(gòu)屋為例設(shè)定三個(gè)目標(biāo)

短程目標(biāo)

:建立足夠的經(jīng)濟(jì)能力中程目標(biāo)

:籌措足額的頭期款長(zhǎng)程目標(biāo)

:如何將貸款還清，擁有屬于自己的房子例:以購(gòu)屋為例62五、理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先級(jí)人的欲望無窮，見一個(gè)，愛一個(gè)，見二個(gè)，愛一雙，但資源有限，無法實(shí)現(xiàn)博愛的精神，故列出優(yōu)先級(jí)相當(dāng)重要。五、理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先級(jí)人的欲望無窮，見一