淺談個人財務規(guī)劃課件

財務管理與生活

--個人財務規(guī)劃

財務管理與生活

--個人財務規(guī)劃1個人財務規(guī)劃壹、認識財務管理貳、財務規(guī)劃觀念參、致富理財工具肆、淺談人生規(guī)劃個人財務規(guī)劃2壹、認識財務管理壹、認識財務管理3為何要做個人理財規(guī)劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能人有二只腳，錢有四只腳開源和節(jié)流—賺錢、用錢、存錢為何要做個人理財規(guī)劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能4財務規(guī)劃的重要性財務規(guī)劃的重要性5個人財務規(guī)劃定義經(jīng)濟學的極大化的精神—最少的代價，獲取最大效用會計學的客觀紀錄基礎—透過財富流量和存量的紀錄財務學的運作方式手段—提供最佳的策略和方法個人財務規(guī)劃定義經(jīng)濟學的極大化的精神—最少的代價，獲取最大效6個人財務規(guī)劃目的積極的目的

---不虞匱乏的豐富人生消極的目的

---晚年之際，工作能力喪失，生活準備金安全無慮個人財務規(guī)劃目的積極的目的7良好個人財務規(guī)劃對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投資工具降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資工具為意外做準備-設定流動性高的預備金良好個人財務規(guī)劃對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投8貳、財務規(guī)劃觀念貳、財務規(guī)劃觀念9

財務規(guī)劃觀念

一、打破理財迷思二、您知不知道？三、培養(yǎng)與學習

財務規(guī)劃觀念

10一、打破理財迷思1.〔生吃都不夠，還能曬成干？〕

---積沙成塔，聚少成多2.〔我一直在賺錢??！〕

---增加財富≠累積財富一、打破理財迷思1.〔生吃都不夠，還能曬成干？〕2.〔我一直11打破理財迷思3.〔我很忙碌！〕

---時間是理財?shù)母?.〔我不懂什么理財?shù)模　?--您不理財，財不理您打破理財迷思3.〔我很忙碌！〕4.〔我不懂什么理財?shù)模　?2打破理財迷思5.〔一個錢打２４個結(jié)！〕---規(guī)劃≠吝嗇6.〔立遺囑？有沒有搞錯！〕---不要把您的遺產(chǎn)或負債，成為家人的糾紛或負擔打破理財迷思5.〔一個錢打２４個結(jié)！〕6.〔立遺囑？有沒有搞13二、您知不知道？您知道您已經(jīng)知道的事情嗎？您知道您不知道的事情嗎？您知道您應該知道的事情嗎？您不知道您不知道的事情嗎？二、您知不知道？14

三、培養(yǎng)與學習

培養(yǎng)正確理財觀念→不要成為金錢奴隸學習理財知識→５Ｗ加１Ｈ

三、培養(yǎng)與學習

培養(yǎng)正確理財觀念15When（何時）Who（何人）Where（何地）What（何事）Why（何故），五要素是把事實弄清楚的最起碼條件。后來又增加一個H：How（怎樣）。When（何時）16參、致富理財工具參、致富理財工具17致富理財工具致富理財工具18三個籃子理論

退休籃-------保障未來安全籃-------保障全家安穩(wěn)夢想籃-------實現(xiàn)夢想

好好裝滿這三個籃子，絕對可以創(chuàng)造出豐盈的財富及財務安全。三個籃子理論19退休籃

[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休賬戶；且未到退休年齡絕對禁止領出?？梢怨餐鹜顿Y方式來累積退休基金。并可符合理財鐵律：分散投資，降低風險。退休籃[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率20安全籃

人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。凡事都要預期最佳狀況，作最壞的打算。?預留備用現(xiàn)金?盡己所能購買最好的醫(yī)療保險?購買人壽保險，保障依賴你的人安全籃人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。21

夢想藍

每個人都應該有夢想！只要有計劃，訂定明確目標，擬出進度，幾乎任何事情都是有可能的。?短期夢想---貨幣型基金具保本，保息，高流動性且合法節(jié)稅的利基。?中期夢想---平衡型基金同時投資股票和債券屬于緩慢而穩(wěn)定，但可以帶你達成目標。?長期夢想---股票型基金時間越長，越能承受較大的風險，獲取更大的報酬。夢想藍每個人都應該有夢想！只要有計劃，訂定明22肆、淺談人生規(guī)劃肆、淺談人生規(guī)劃23一、理財愈早開始愈好當我們需要資金時，已不能依靠慢慢累積，因此及早作好適當?shù)睦碡斢媱澥欠浅Ｖ匾摹Ｒ?、理財愈早開始愈好24二、認識自己，了解家人人的成長環(huán)境不同，思想觀念亦不同,所做的決策當然也不一樣，所以認真審慎的評估自己的個性與需求是相當重要的家庭成員需求亦應一并考慮二、認識自己，了解家人人的成長環(huán)境不同，思想觀念亦不同,所做25三、規(guī)劃開銷，編列預算

理財?shù)挠媱澰趫?zhí)行時最大的重點就是消費習慣的控制決定開銷----什么該買，什么又是急迫要的編列預算是實踐理財最好的方法要愈容易愈好三、規(guī)劃開銷，編列預算理財?shù)挠媱澰趫?zhí)行時最大的重26四、訂定清楚的財務目標1.必須知道確切的金額需求，才能做準備資金的計劃2.有了時間的規(guī)劃，才會有進度的壓力訂定財務目標時，應注意其是否能實現(xiàn)及輕重緩急，是否深思過，且要簡單有彈性四、訂定清楚的財務目標1.必須知道確切的金額需求，才27例:以購屋為例設定三個目標

短程目標

:建立足夠的經(jīng)濟能力中程目標

:籌措足額的頭期款長程目標

:如何將貸款還清，擁有屬于自己的房子例:以購屋為例28五、理財目標的優(yōu)先級人的欲望無窮，見一個，愛一個，見二個，愛一雙，但資源有限，無法實現(xiàn)博愛的精神，故列出優(yōu)先級相當重要。五、理財目標的優(yōu)先級人的欲望無窮，見一個，愛一個，見二個，愛29六、決定理財策略

分為三個部分財務策略:開源節(jié)流投資策略:正確投資觀念節(jié)稅策略:預防措施

六、決定理財策略30七、定期檢討理財計劃不同階段的理財計劃，會面對不一樣的財務問題，故定期檢討相當重要。1.注意外在環(huán)境的改變2.既定目標的執(zhí)行，追蹤，改善，更改七、定期檢討理財計劃不同階段的理財計劃，會面對31您的鎖打開了嗎？

謝謝大家！您的鎖打開了嗎？

謝謝大家！32本資料來源本資料來源33演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！34

財務管理與生活

--個人財務規(guī)劃

財務管理與生活

--個人財務規(guī)劃35個人財務規(guī)劃壹、認識財務管理貳、財務規(guī)劃觀念參、致富理財工具肆、淺談人生規(guī)劃個人財務規(guī)劃36壹、認識財務管理壹、認識財務管理37為何要做個人理財規(guī)劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能人有二只腳，錢有四只腳開源和節(jié)流—賺錢、用錢、存錢為何要做個人理財規(guī)劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能38財務規(guī)劃的重要性財務規(guī)劃的重要性39個人財務規(guī)劃定義經(jīng)濟學的極大化的精神—最少的代價，獲取最大效用會計學的客觀紀錄基礎—透過財富流量和存量的紀錄財務學的運作方式手段—提供最佳的策略和方法個人財務規(guī)劃定義經(jīng)濟學的極大化的精神—最少的代價，獲取最大效40個人財務規(guī)劃目的積極的目的

---不虞匱乏的豐富人生消極的目的

---晚年之際，工作能力喪失，生活準備金安全無慮個人財務規(guī)劃目的積極的目的41良好個人財務規(guī)劃對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投資工具降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資工具為意外做準備-設定流動性高的預備金良好個人財務規(guī)劃對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投42貳、財務規(guī)劃觀念貳、財務規(guī)劃觀念43

財務規(guī)劃觀念

一、打破理財迷思二、您知不知道？三、培養(yǎng)與學習

財務規(guī)劃觀念

44一、打破理財迷思1.〔生吃都不夠，還能曬成干？〕

---積沙成塔，聚少成多2.〔我一直在賺錢?。　?/p>

---增加財富≠累積財富一、打破理財迷思1.〔生吃都不夠，還能曬成干？〕2.〔我一直45打破理財迷思3.〔我很忙碌！〕

---時間是理財?shù)母?.〔我不懂什么理財?shù)模　?--您不理財，財不理您打破理財迷思3.〔我很忙碌！〕4.〔我不懂什么理財?shù)?！?6打破理財迷思5.〔一個錢打２４個結(jié)！〕---規(guī)劃≠吝嗇6.〔立遺囑？有沒有搞錯！〕---不要把您的遺產(chǎn)或負債，成為家人的糾紛或負擔打破理財迷思5.〔一個錢打２４個結(jié)！〕6.〔立遺囑？有沒有搞47二、您知不知道？您知道您已經(jīng)知道的事情嗎？您知道您不知道的事情嗎？您知道您應該知道的事情嗎？您不知道您不知道的事情嗎？二、您知不知道？48

三、培養(yǎng)與學習

培養(yǎng)正確理財觀念→不要成為金錢奴隸學習理財知識→５Ｗ加１Ｈ

三、培養(yǎng)與學習

培養(yǎng)正確理財觀念49When（何時）Who（何人）Where（何地）What（何事）Why（何故），五要素是把事實弄清楚的最起碼條件。后來又增加一個H：How（怎樣）。When（何時）50參、致富理財工具參、致富理財工具51致富理財工具致富理財工具52三個籃子理論

退休籃-------保障未來安全籃-------保障全家安穩(wěn)夢想籃-------實現(xiàn)夢想

好好裝滿這三個籃子，絕對可以創(chuàng)造出豐盈的財富及財務安全。三個籃子理論53退休籃

[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休賬戶；且未到退休年齡絕對禁止領出。可以共同基金投資方式來累積退休基金。并可符合理財鐵律：分散投資，降低風險。退休籃[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率54安全籃

人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。凡事都要預期最佳狀況，作最壞的打算。?預留備用現(xiàn)金?盡己所能購買最好的醫(yī)療保險?購買人壽保險，保障依賴你的人安全籃人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。55

夢想藍

每個人都應該有夢想！只要有計劃，訂定明確目標，擬出進度，幾乎任何事情都是有可能的。?短期夢想---貨幣型基金具保本，保息，高流動性且合法節(jié)稅的利基。?中期夢想---平衡型基金同時投資股票和債券屬于緩慢而穩(wěn)定，但可以帶你達成目標。?長期夢想---股票型基金時間越長，越能承受較大的風險，獲取更大的報酬。夢想藍每個人都應該有夢想！只要有計劃，訂定明56肆、淺談人生規(guī)劃肆、淺談人生規(guī)劃57一、理財愈早開始愈好當我們需要資金時，已不能依靠慢慢累積，因此及早作好適當?shù)睦碡斢媱澥欠浅Ｖ匾?。一、理財愈早開始愈好58二、認識自己，了解家人人的成長環(huán)境不同，思想觀念亦不同,所做的決策當然也不一樣，所以認真審慎的評估自己的個性與需求是相當重要的家庭成員需求亦應一并考慮二、認識自己，了解家人人的成長環(huán)境不同，思想觀念亦不同,所做59三、規(guī)劃開銷，編列預算

理財?shù)挠媱澰趫?zhí)行時最大的重點就是消費習慣的控制決定開銷----什么該買，什么又是急迫要的編列預算是實踐理財最好的方法要愈容易愈好三、規(guī)劃開銷，編列預算理財?shù)挠媱澰趫?zhí)行時最大的重60四、訂定清楚的財務目標1.必須知道確切的金額需求，才能做準備資金的計劃2.有了時間的規(guī)劃，才會有進度的壓力訂定財務目標時，應注意其是否能實現(xiàn)及輕重緩急，是否深思過，且要簡單有彈性四、訂定清楚的財務目標1.必須知道確切的金額需求，才61例:以購屋為例設定三個目標

短程目標

:建立足夠的經(jīng)濟能力中程目標

:籌措足額的頭期款長程目標

:如何將貸款還清，擁有屬于自己的房子例:以購屋為例62五、理財目標的優(yōu)先級人的欲望無窮，見一個，愛一個，見二個，愛一雙，但資源有限，無法實現(xiàn)博愛的精神，故列出優(yōu)先級相當重要。五、理財目標的優(yōu)先級人的欲望無窮，見一