《網(wǎng)絡(luò)金融風險研究開題報告文獻綜述（含提綱）》

PAGEPAGE3網(wǎng)絡(luò)金融風險及其監(jiān)管探析一、選題的理論意義與實際意義當前，信息技術(shù)迅速發(fā)展，各種基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的新興技術(shù)迅速興起，使得各個行業(yè)之間發(fā)生了翻天覆地的變化。在這一背景下，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)成為當前因為網(wǎng)絡(luò)技術(shù)而在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面發(fā)生翻天覆地變化的代表性行業(yè)之一。目前，以支付寶、微信支付錢包為代表的網(wǎng)絡(luò)金融APP已經(jīng)成為最為火爆的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，越來越多的人出門不再帶錢包、現(xiàn)金甚至銀行卡，只需要拿著手機就可以完成一切消費活動。這一現(xiàn)象的形成，正是因為我國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)自1997年誕生以來，在經(jīng)歷了不溫不火發(fā)展的十年之后，隨著2004年支付寶、2014年的微信支付的產(chǎn)生發(fā)生了翻天覆地的變化。尤其是支付寶從2013年開始推出包括余額寶在內(nèi)的多種理財性質(zhì)的產(chǎn)品，在集中社會各階層的剩余資金進行金融行為，開展金融業(yè)務(wù)等方面走在了世界的前列。網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上變革以后，給普通民眾帶來了多種福利——進一步拓寬的金融投資渠道、進一步提升的資金配置效率以及進一步推動的我國市場化經(jīng)濟發(fā)展歷程都發(fā)揮了十分重要的作用。但是，正是因為金融行業(yè)本身所存在的風險性，以及其在與網(wǎng)絡(luò)融合以后同時也需要面對網(wǎng)絡(luò)所帶來的各類型技術(shù)風險，所以如何進行更為科學的風險控制，便成為促進網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)健康、和諧發(fā)展的重要舉措。本文的研究目的，旨在通過對我國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的研究，探索當前我國網(wǎng)絡(luò)金融所面臨的經(jīng)營風險與技術(shù)風險。尤其是針對當前網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展監(jiān)管不力所帶來的一系列社會問題，旨在通過本文的研究能夠形成較為完善的框架，實現(xiàn)進一步促進我國金融行業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展的目標。本文的研究意義，從理論角度來說是為了能夠進一步豐富我國網(wǎng)絡(luò)金融風險防范與監(jiān)管的理論成果，通過總結(jié)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)包括信用風險和系統(tǒng)性風險等領(lǐng)域的控制方法，結(jié)合當前我國的實際情況，提出相應(yīng)的解決對策及建議；從實踐角度來說，本文意義在于為當前我國迅速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)提供更為切實的發(fā)展建議，尤其是針對當前愈發(fā)復雜的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境。為了可以更好的實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的健康發(fā)展，本文會結(jié)合實際提出針對性的風險防范與監(jiān)管建議。二、論文綜述（綜述國內(nèi)外有關(guān)選題的研究動態(tài)）李博、董亮指出網(wǎng)絡(luò)在發(fā)展過程中，由于外部因素導致的法律缺失、行業(yè)自律性差、信用信息交換困難、違約成本低及平臺技術(shù)的隱形風險等問題。龔明華認為，網(wǎng)絡(luò)金融在諸多方面依然存在著許多漏洞，比如資金安全和信息安全等，并且許多金融機構(gòu)在沒有獲取經(jīng)營許可權(quán)的情況下行使經(jīng)營范圍以外的金融業(yè)務(wù)及洗錢活動，對社會抗風險能力給予重擊，從而引發(fā)社會的動蕩，對社會發(fā)展引發(fā)負面影響。童文俊認為網(wǎng)絡(luò)金融風險可以以廣義和狹義來進行區(qū)分。狹義的角度來看待網(wǎng)絡(luò)金融風險主要表現(xiàn)在洗錢風險、網(wǎng)絡(luò)交易產(chǎn)生的洗錢風險及遠距離便捷性所產(chǎn)生的洗錢風險；廣義的洗錢風險主要涵蓋了進入要求較低和資金來源的合法性引發(fā)一系列洗錢風險，同時，在對金融機構(gòu)的身份認證中，由于交易的平臺發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)中，而網(wǎng)絡(luò)對交易雙方的身份認證是否真實引發(fā)的洗錢風險。鄭曉曉認為規(guī)技術(shù)風險、規(guī)則風險和業(yè)務(wù)風險是網(wǎng)絡(luò)金融的三種不同形式。規(guī)則風險主要是從國家相關(guān)規(guī)章制度以及法律法規(guī)上存在一些漏洞、定位模糊等問題；業(yè)務(wù)風險則是以資金上來體現(xiàn)，信用風險及信息交換等經(jīng)營操作方面；技術(shù)風險主要是由于我國當前在TCP/IP協(xié)議中的安全性較差，技術(shù)不達標引發(fā)，造成病毒擴散。Hengetal研究表明，之所網(wǎng)絡(luò)金融模式不斷的更新和改變，主要原因在于人民所掌握的財富在不斷攀升而刺激了投資量。ChircuandKauman等研究發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)金融在融資方面能給到相對傳統(tǒng)金融模式更低的貸款利率，此外，在操作流程和審批上較傳統(tǒng)金融模式相對，優(yōu)勢更加明顯，對于許多中小企業(yè)或者融資者而言是其不二選擇?？夏帷じＫ固貙τ诿绹木W(wǎng)絡(luò)金融市場，包括部分商業(yè)銀行進行了全面的調(diào)查分析與研究，得到了如下結(jié)論：電子金融服務(wù)行業(yè)的全面展開是導致金融機構(gòu)負債來源更為廣泛的原因，而收入也是隨著利息收入的增多而向中間業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)移，同時，電子金融服務(wù)能夠帶給提供該服務(wù)的金融機構(gòu)以更高的盈利與資產(chǎn)質(zhì)量水準。阿維爾·帕斯特勒認為，銀行等金融服務(wù)機構(gòu)提供更多的我那改善銀行業(yè)務(wù)，所面臨的風險也是極大的——包括技術(shù)操作風險、安全風險、法律風險、名譽風險等等。在銀行進入網(wǎng)上銀行這一領(lǐng)域之后，如何形成一種創(chuàng)新且具有前瞻性的風險管理模式是保證其金融安全必不可少的措施。三、論文提綱1緒論1.1研究背景1.2研究目的及意義1.3國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.4研究的主要內(nèi)容和方法2相關(guān)理論概述2.1網(wǎng)絡(luò)金融風險監(jiān)管理論概述2.2網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵及特點2.3網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的前景及趨勢2.4當前網(wǎng)絡(luò)金融的主要發(fā)展模式3國外網(wǎng)絡(luò)金融風險監(jiān)管的經(jīng)驗借鑒3.1美國網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管3.2巴塞爾銀行監(jiān)管委員會網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管3.3新加坡網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管3.4各國網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管共性3.5對我國網(wǎng)絡(luò)金融風險監(jiān)管的啟示4我國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展的風險4.1網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)面臨的風險4.2網(wǎng)絡(luò)金融用戶面臨的風險5針對我國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)風險的防范與監(jiān)管措施5.1政府層面的風險5.2網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)層面的風險5.3網(wǎng)絡(luò)金融用戶風險防范與管理參考文獻四、與選題相關(guān)的主要參考文獻（列出：作者、著作名稱/論文名稱、出版社/期刊名稱、出版年月/刊期），以下為參考文獻格式舉例。[1]李苑青.如何完善網(wǎng)絡(luò)金融風險監(jiān)管[J].財經(jīng)界(學術(shù)版),2010,(07)[2]宇璇.網(wǎng)絡(luò)金融的風險與監(jiān)控[J].金融經(jīng)濟,2010,(18)[3]劉金橋.網(wǎng)絡(luò)金融風險的問題與防范[J].魅力中國,2010,(07)[4]曾燕.淺析網(wǎng)絡(luò)金融的新意與發(fā)展趨勢[J].現(xiàn)代商業(yè),2010,(11)[5]馮靜生.網(wǎng)絡(luò)金融風險:我國的監(jiān)管狀況及完善對策[J].金融教學與研究,2009,(01)[6]吳曉光,陸楊,王振.網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下提升商業(yè)銀行競爭力探析[J].金融發(fā)展研究,2010,(10)[7]孔繁強.新經(jīng)濟形式下網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢[J].中國市場,2010,(22)[8]熊建宇.網(wǎng)絡(luò)金融的特點及安全體系構(gòu)建[J].科技信息,2010,(31)[9]劉明明.網(wǎng)絡(luò)金融的安全風險防范[J].金融電子化,2009,(01)[10]劉洋，2016耐讀中國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展研究報告[J]，人民網(wǎng)[11]陸偉，中國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展的美好時代[J]，首席財務(wù)官，2014（03）：11-12[12]李博，網(wǎng)絡(luò)金融的模式與發(fā)展[J]，中國金融，2013（10）：1-3[13]趙浩燕，我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究[J]，物流工程與管理，2013（12）：35-37[14]李文博，淺談網(wǎng)絡(luò)金融的機遇與挑戰(zhàn)[J]，商場現(xiàn)代化，2014（30）：17-18[15]吳昭化，大數(shù)據(jù)時代的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展研究[J]，電子世界，2014（05）：11[16]NaveenSharma,GeetaSharma.Customer’sPerspectiveRegardingE-BankingAnEmpiricalInvestigation[J]，TheIupjournalofManagementResearch,2011（