保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)再保險(xiǎn)課件

《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》13、再保險(xiǎn)合同2、再保險(xiǎn)方式1、再保險(xiǎn)概述第六章再保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED3、再保險(xiǎn)合同2、再保險(xiǎn)方式1、再保險(xiǎn)概述第六章再保險(xiǎn)版2第一節(jié)再保險(xiǎn)概述一、再保險(xiǎn)的概念二、再保險(xiǎn)的本質(zhì)

三、再保險(xiǎn)的作用版權(quán)所有RESERVED第一節(jié)再保險(xiǎn)概述一、再保險(xiǎn)的概念版權(quán)所有RESERVED3一、再保險(xiǎn)的概念再保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人將其所承保業(yè)務(wù)的一部分轉(zhuǎn)或者全部，以承保方式，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的行為。在業(yè)務(wù)上，我們通常把再保險(xiǎn)又稱為“分?！?，簡(jiǎn)單地說，就是“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”。版權(quán)所有RESERVED一、再保險(xiǎn)的概念再保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人將其所承保業(yè)務(wù)的一部分轉(zhuǎn)或4二、再保險(xiǎn)的本質(zhì)

再保險(xiǎn)是以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)。它以原保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，以原保險(xiǎn)人的實(shí)際賠款和給付為攤賠條件，其作用是進(jìn)一步分散危險(xiǎn)，其目的是保障保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。因此人們說“再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”。這就是再保險(xiǎn)的本質(zhì)。

版權(quán)所有RESERVED二、再保險(xiǎn)的本質(zhì)再保險(xiǎn)是以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)。它以原保險(xiǎn)人5（一）再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)

1.立合同的雙方當(dāng)事人不同。2.保險(xiǎn)標(biāo)的不同。3.補(bǔ)償原則不同。（二）再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)1、承保業(yè)務(wù)的方式不同2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲煌?、與被保險(xiǎn)人的關(guān)系不同（三）再保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED（一）再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED6三、再保險(xiǎn)的作用(一)對(duì)原保險(xiǎn)人而言擴(kuò)大承保能力。穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。增加業(yè)務(wù)量。再保險(xiǎn)費(fèi)的運(yùn)用。(二)對(duì)再保險(xiǎn)人而言分享原保險(xiǎn)人的專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。分散危險(xiǎn)，增加業(yè)務(wù)量。(三)對(duì)被保險(xiǎn)人而言．對(duì)保險(xiǎn)人更加信任。簡(jiǎn)便手續(xù)。

版權(quán)所有RESERVED三、再保險(xiǎn)的作用(一)對(duì)原保險(xiǎn)人而言版權(quán)所有RESERVED7第二節(jié)再保險(xiǎn)方式一、比例再保險(xiǎn)1、成數(shù)再保險(xiǎn)2、溢額再保險(xiǎn)3、成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)二、非比例再保險(xiǎn)1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)2、事故超賠再保險(xiǎn)3、賠付率超賠再保險(xiǎn)

成數(shù)再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)事故超賠再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED第二節(jié)再保險(xiǎn)方式一、比例再保險(xiǎn)二、非比例再保險(xiǎn)版權(quán)所有RE8一、比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種方法。比例再保險(xiǎn)有成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)以及成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)三種。1、成數(shù)再保險(xiǎn)2、溢額再保險(xiǎn)3、成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)成數(shù)合同之上的溢額合同溢額合同之內(nèi)的成數(shù)合同版權(quán)所有RESERVED一、比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人相互訂立合同，9二、非比例再保險(xiǎn)1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人對(duì)每一個(gè)危險(xiǎn)單位的賠款確定一個(gè)自負(fù)責(zé)任額，如果總賠款金額低于自負(fù)責(zé)任額，由原保險(xiǎn)入全部負(fù)擔(dān)；如果總賠款額超過自負(fù)責(zé)任額，多出部分由再保險(xiǎn)分人公司負(fù)擔(dān)

2、事故超賠再保險(xiǎn)以對(duì)一次巨災(zāi)事故所發(fā)生的賠款總和為基礎(chǔ)來計(jì)算原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)責(zé)任額。事故超賠再保險(xiǎn)責(zé)任的劃分，關(guān)鍵在于如何界定“一次巨災(zāi)事故”。3、賠付率超賠再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在合同中約定一個(gè)賠付率(賠款與保費(fèi)的比例)的標(biāo)準(zhǔn)，在1年之內(nèi)，當(dāng)原保險(xiǎn)人的賠付率超過這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)超出部分，再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的責(zé)任也有一定的限額。版權(quán)所有RESERVED二、非比例再保險(xiǎn)1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED10

4、非比例再保險(xiǎn)的費(fèi)率和再保險(xiǎn)費(fèi)再保險(xiǎn)費(fèi)的收取在實(shí)際中有兩種方法：變動(dòng)再保險(xiǎn)費(fèi)制和固定再保險(xiǎn)費(fèi)制。變動(dòng)再保險(xiǎn)費(fèi)制是一種將再保險(xiǎn)費(fèi)與分出公司的業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)質(zhì)量掛鉤進(jìn)行調(diào)整的方法。固定再保險(xiǎn)費(fèi)制是再保險(xiǎn)當(dāng)事人之間按照以往的賠款記錄商定一個(gè)再保險(xiǎn)費(fèi)率，與分出公司的凈保費(fèi)收入和發(fā)生賠款多少無(wú)關(guān)。版權(quán)所有RESERVED4、非比例再保險(xiǎn)的費(fèi)率和再保險(xiǎn)費(fèi)版權(quán)所有RESERVED115、比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)的比較(1)比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人根據(jù)各自承擔(dān)的保險(xiǎn)金額的比例來分配保費(fèi)和賠款；而非比例再保險(xiǎn)根據(jù)賠款總額的大小來劃分原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人各自的保險(xiǎn)責(zé)任，與保險(xiǎn)金額沒有關(guān)系。(2)比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人按照固定的比例分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，承保金額，保費(fèi)和賠款都按照該比例分配；非比例再保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)人不按照什么比例計(jì)算保險(xiǎn)責(zé)任，只是在原保險(xiǎn)人的賠款超過一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)擔(dān)負(fù)其再保險(xiǎn)責(zé)任，保費(fèi)和賠款的分?jǐn)傄矝]有比例可循。(3)比例再保險(xiǎn)中，再保險(xiǎn)人向原保險(xiǎn)人收取的再保險(xiǎn)費(fèi)屬于原保險(xiǎn)費(fèi)的一部分，與自身承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任成比例；非比例再保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算采取單獨(dú)的費(fèi)率制度，以會(huì)計(jì)年度的凈保費(fèi)收入為基礎(chǔ)另行計(jì)算。(4)比例再保險(xiǎn)通常有再保險(xiǎn)傭金的規(guī)定，而在非比例再保險(xiǎn)中則無(wú)此規(guī)定。版權(quán)所有RESERVED5、比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)的比較版權(quán)所有RESERVED12第三節(jié)再保險(xiǎn)合同一、臨時(shí)分保臨時(shí)分?？煞譃槌蓴?shù)臨時(shí)分保、濫額臨時(shí)分保和險(xiǎn)位超賠臨時(shí)分保三種。臨時(shí)分保的優(yōu)點(diǎn)有：(1)保險(xiǎn)公司對(duì)于各種業(yè)務(wù)，可靈活和自由地運(yùn)用臨時(shí)分保，以發(fā)展業(yè)務(wù)和穩(wěn)定業(yè)務(wù)。(2)接受人對(duì)于各種業(yè)務(wù)，可從金額、險(xiǎn)別和費(fèi)事等各方面自由地進(jìn)行選擇。臨時(shí)分保的缺點(diǎn)是:(1)由于須向分保接受人，特別是在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，申明業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況，因此不利于業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng).(2)由于必須得到分保接受人的同意，待全部臨時(shí)分保業(yè)務(wù)安排完畢，原保險(xiǎn)人才能對(duì)保戶承保，因而有可能失去時(shí)機(jī)，影響業(yè)務(wù)的爭(zhēng)取。(3)由于必須連筆安排業(yè)務(wù)及到期續(xù)保手續(xù)繁瑣，增加營(yíng)業(yè)費(fèi)用的支付。版權(quán)所有RESERVED第三節(jié)再保險(xiǎn)合同一、臨時(shí)分保版權(quán)所有RESERVED13二、合同分保合同分保是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險(xiǎn)關(guān)系，在一定期內(nèi)對(duì)一宗或—類業(yè)務(wù)進(jìn)行締約人之間的約束性再保險(xiǎn)。合同分保和臨時(shí)分保一樣有多種方式，也可以于比例分保和非比例分保。版權(quán)所有RESERVED二、合同分保合同分保是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人用簽訂合同的方式確14三、預(yù)約分保

預(yù)約分保的特點(diǎn)是既具有臨時(shí)分保的性質(zhì)，也有合同分保的性質(zhì)．對(duì)于分出入，是臨分性質(zhì)，對(duì)于接受人具有合同性質(zhì)。這是因?yàn)樵跇I(yè)務(wù)范圍合同中雖有規(guī)定，但分出人可自由選擇而沒有義務(wù)一定要將業(yè)務(wù)放入預(yù)約分保合同，而接受人對(duì)于分出入放入預(yù)約分保合同中的業(yè)務(wù)必須接受。由于預(yù)約分保對(duì)于分出人具有臨時(shí)分保的特點(diǎn)，因此分出入對(duì)于投入合同的業(yè)務(wù)，每月或每季須提供業(yè)務(wù)清單，列明每筆業(yè)務(wù)的保戶、保額、保費(fèi)等項(xiàng)目，以及賠款清單，上面列明保戶和賠款等項(xiàng)目，以便接受人了解所承擔(dān)的責(zé)任和對(duì)賠款的審核處理。版權(quán)所有RESERVED三、預(yù)約分保預(yù)約分保的特點(diǎn)是既具有臨時(shí)分保的性質(zhì)，也有合同15預(yù)約分保的優(yōu)缺點(diǎn)

預(yù)約分保的優(yōu)點(diǎn)有利于分出人對(duì)于超過合同限額的業(yè)務(wù)的自動(dòng)安排，有利于經(jīng)紀(jì)人對(duì)于業(yè)務(wù)的迅速安排。預(yù)約分保的缺點(diǎn)分保接受人對(duì)于業(yè)務(wù)質(zhì)量不易掌握，特別是由經(jīng)紀(jì)人組織的預(yù)約分保業(yè)務(wù)，因?yàn)榻?jīng)紀(jì)人對(duì)合同的盈虧無(wú)關(guān)。預(yù)約分保方法大都是適用于火險(xiǎn)和水險(xiǎn)的比例分保。

版權(quán)所有RESERVED預(yù)約分保的優(yōu)缺點(diǎn)預(yù)約分保的優(yōu)點(diǎn)版權(quán)所有RESERVED16四、再保險(xiǎn)合同基本條款1、共命運(yùn)條款2、錯(cuò)誤和遺漏條款3、查賬條款4、仲裁條款版權(quán)所有RESERVED四、再保險(xiǎn)合同基本條款1、共命運(yùn)條款版權(quán)所有RESERVED17某溢額再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬(wàn)元，分保額為“五線”。分入公司的最大接受額是多少?如果發(fā)生400萬(wàn)元的賠款，計(jì)算分入公司和分出公司分別應(yīng)該承擔(dān)多少賠款?

版權(quán)所有RESERVED某溢額再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬(wàn)元，分保額為“18某一成數(shù)再保險(xiǎn)合同，共有A、B兩個(gè)危險(xiǎn)單位，保險(xiǎn)金額分別為100萬(wàn)美元和200萬(wàn)美元，確定每一危險(xiǎn)單位的最高責(zé)任限額為150萬(wàn)美元，自留額為45%，分出額為55%，即55%成數(shù)再保險(xiǎn)合同。各個(gè)危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)費(fèi)總額分別是1萬(wàn)美元和1萬(wàn)美元；賠款總額分別為10萬(wàn)美元和100萬(wàn)美元。問：如何分配保險(xiǎn)責(zé)任，保費(fèi)和賠款

版權(quán)所有RESERVED某一成數(shù)再保險(xiǎn)合同，共有A、B兩個(gè)危險(xiǎn)單位，保險(xiǎn)金額分別為119ThankYou!ThankYou!20《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》214、保險(xiǎn)資金運(yùn)用3、保險(xiǎn)核保2、保險(xiǎn)營(yíng)銷1、保險(xiǎn)公司概述第七章保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)5、保險(xiǎn)理賠版權(quán)所有RESERVED4、保險(xiǎn)資金運(yùn)用3、保險(xiǎn)核保2、保險(xiǎn)營(yíng)銷1、保險(xiǎn)公司概述第七22第一節(jié)保險(xiǎn)公司概述一、保險(xiǎn)公司的設(shè)立（一）保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件1、有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程2、有符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額3、有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員4、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度5、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施版權(quán)所有RESERVED第一節(jié)保險(xiǎn)公司概述一、保險(xiǎn)公司的設(shè)立版權(quán)所有RESERV23（二）保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序1、申請(qǐng)籌建2、正式申請(qǐng)3、申請(qǐng)開業(yè)4、登記版權(quán)所有RESERVED（二）保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序版權(quán)所有RESERVED24二、保險(xiǎn)公司的變更1、保險(xiǎn)公司名稱的變更2、注冊(cè)資本的變更3、公司或者分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的變更4、業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整5、保險(xiǎn)公司的合并與分立6、保險(xiǎn)公司章程的修改7、出資人或持有公司股份10%以上的股東的變更8、保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)版權(quán)所有RESERVED二、保險(xiǎn)公司的變更版權(quán)所有RESERVED25三、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）償付能力1、影響保險(xiǎn)公司償付能力的因素承保風(fēng)險(xiǎn)、理賠風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)2、保險(xiǎn)公司償付能力的內(nèi)容資本金、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障基金、總準(zhǔn)備金3、增強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力的措施資本金、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障基金、總準(zhǔn)備金版權(quán)所有RESERVED三、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則版權(quán)所有RESERVED26（二）市場(chǎng)行為市場(chǎng)行為是指保險(xiǎn)公司的工作人員在執(zhí)行、履行職責(zé)時(shí)所表現(xiàn)出來的行為。保險(xiǎn)公司的工作人員不得有下列行為：

1、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

2、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。3、阻礙投保人、被保險(xiǎn)人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)。4、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

版權(quán)所有RESERVED（二）市場(chǎng)行為版權(quán)所有RESERVED27四、保險(xiǎn)公司的解散、清算和破產(chǎn)1、保險(xiǎn)公司的解散

保險(xiǎn)公司的解散是指依法已成立的保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，停止業(yè)務(wù)并開始清算處理未了結(jié)事務(wù)的法律行為。

2、保險(xiǎn)公司的清算保險(xiǎn)公司的清算是指公司出現(xiàn)強(qiáng)制解散事由或章程所規(guī)定的解散事由，依法清理公司的債權(quán)債務(wù)的法律行為。

3、保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)，是指保險(xiǎn)公司在不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，債權(quán)人或保險(xiǎn)公司向有管轄權(quán)的法院提出申請(qǐng)，由法院經(jīng)過審理依法宣告保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，并將保險(xiǎn)公司的全部財(cái)產(chǎn)公平清償給所有債權(quán)人的法定程序。

版權(quán)所有RESERVED四、保險(xiǎn)公司的解散、清算和破產(chǎn)版權(quán)所有RESERVED28第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷一、保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義和內(nèi)容（一）保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義保險(xiǎn)營(yíng)銷即爭(zhēng)取保戶，推銷保險(xiǎn)單，不斷擴(kuò)大承保面。也有不少國(guó)家稱之為“保險(xiǎn)招攬”。它是指保險(xiǎn)營(yíng)銷人員引導(dǎo)具有保險(xiǎn)潛在需求的人參加保險(xiǎn)的行為，也是為投保人提供投保服務(wù)的行為。保險(xiǎn)營(yíng)銷是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的起點(diǎn)和基礎(chǔ)。（二）保險(xiǎn)營(yíng)銷的內(nèi)容1、宣傳保險(xiǎn)及保險(xiǎn)公司；2、幫助客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；3、向客戶推薦險(xiǎn)種、解釋條款，進(jìn)而幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種和費(fèi)率；4、動(dòng)員客戶續(xù)保等。版權(quán)所有RESERVED第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷一、保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義和內(nèi)容版權(quán)所有RESERV29二、保險(xiǎn)營(yíng)銷的方式（一）直接營(yíng)銷方式

直接營(yíng)銷方式，亦稱直銷制，是指保險(xiǎn)公司利用支付薪金的業(yè)務(wù)人員直接推銷保單，招攬業(yè)務(wù)。這種方式適合于實(shí)力雄厚、分支機(jī)構(gòu)健全的保險(xiǎn)公司。（二）間接營(yíng)銷方式

（1）保險(xiǎn)代理人營(yíng)銷

（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人營(yíng)銷版權(quán)所有RESERVED二、保險(xiǎn)營(yíng)銷的方式版權(quán)所有RESERVED30第三節(jié)保險(xiǎn)核保一、保險(xiǎn)核保的內(nèi)容核保是指保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核評(píng)估，決定是否承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在風(fēng)險(xiǎn)可保的前提下，確定適用的費(fèi)率以及是否需要采取什么限制措施的過程。（一）審核投保申請(qǐng)（二）控制保險(xiǎn)責(zé)任版權(quán)所有RESERVED第三節(jié)保險(xiǎn)核保一、保險(xiǎn)核保的內(nèi)容版權(quán)所有RESERVED31核保的內(nèi)容（1）投保資格的審核主要是審核投保人是否具有完全行為能力及對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益兩個(gè)方面。（2）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的審核要對(duì)照投保單或其他資料對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的使用性質(zhì)、所處環(huán)境、防災(zāi)設(shè)施、安全管理等方面進(jìn)行核查。（3）審核保險(xiǎn)費(fèi)率則是指保險(xiǎn)人在核保時(shí)應(yīng)按照不同標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以分類，制定不同的費(fèi)率等級(jí)，在一定范圍內(nèi)使用；如果承保的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況不固定，則要對(duì)每筆業(yè)務(wù)的實(shí)際情況與它適用的費(fèi)率條件加以審核，以保證保險(xiǎn)費(fèi)率的合理性。版權(quán)所有RESERVED核保的內(nèi)容版權(quán)所有RESERVED32二、保險(xiǎn)核保的結(jié)果核保人員通過核保，做出承保決策?；蛘哒３斜?、或者附條件承保、或拒保。版權(quán)所有RESERVED二、保險(xiǎn)核保的結(jié)果版權(quán)所有RESERVED33三、保險(xiǎn)核保的程序1、接受投保單。2、審核驗(yàn)險(xiǎn)。審核是保險(xiǎn)人收到投保單后，對(duì)其進(jìn)行審定和核實(shí)。包括保險(xiǎn)標(biāo)的及其存放地址、運(yùn)輸工具行駛區(qū)域、保險(xiǎn)期限等。驗(yàn)險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查驗(yàn)，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。驗(yàn)險(xiǎn)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)驗(yàn)險(xiǎn)核人身保險(xiǎn)驗(yàn)險(xiǎn)兩種。3、接受業(yè)務(wù)。4、繕制單證。填寫保險(xiǎn)單時(shí)要求注意以下幾點(diǎn)：（1）單證相符。（2）保險(xiǎn)合同要素明確。（3）數(shù)字準(zhǔn)確。（4）復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。版權(quán)所有RESERVED三、保險(xiǎn)核保的程序版權(quán)所有RESERVED34第四節(jié)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用一、保險(xiǎn)投資的資金來源保險(xiǎn)投資的資金來源主要有以下三方面：1、資本金。2、各種責(zé)任準(zhǔn)備金。3、其他投資資金。二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則獨(dú)立制衡原則全面控制原則適時(shí)適用原則責(zé)任追究原則版權(quán)所有RESERVED第四節(jié)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用一、保險(xiǎn)投資的資金來源版權(quán)所有RESE35三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式1、存款2、證券投資3、貸款4、不動(dòng)產(chǎn)投資5、其他投資方式版權(quán)所有RESERVED三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式版權(quán)所有RESERVED36第五節(jié)保險(xiǎn)理賠一、保險(xiǎn)理賠（一）保險(xiǎn)理賠的含義保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。保險(xiǎn)理賠在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中占有重要地位，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（二）保險(xiǎn)理賠的原則1、重合同、守信用2、實(shí)事求是3、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理版權(quán)所有RESERVED第五節(jié)保險(xiǎn)理賠一、保險(xiǎn)理賠版權(quán)所有RESERVED37二、幾種理賠方式1、比例補(bǔ)償方式2、第一危險(xiǎn)損失賠償方式3、定值保險(xiǎn)賠償方式4、限額責(zé)任賠償方式版權(quán)所有RESERVED二、幾種理賠方式版權(quán)所有RESERVED38三、保險(xiǎn)理賠的程序1、出險(xiǎn)通知2、單證審核3、現(xiàn)場(chǎng)查勘4、核定損失和計(jì)算賠款5、賠付結(jié)案版權(quán)所有RESERVED三、保險(xiǎn)理賠的程序版權(quán)所有RESERVED39四、保險(xiǎn)理賠機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)理賠不外乎兩種方式：保險(xiǎn)公司直接理賠和委托代理機(jī)構(gòu)理賠。理賠代理人通常也由一定的理賠權(quán)，只是理賠金額有一定限制。此外，國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有許多專業(yè)理賠機(jī)構(gòu)或理算組織。版權(quán)所有RESERVED四、保險(xiǎn)理賠機(jī)構(gòu)版權(quán)所有RESERVED40某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從2007年1月1日至12月31日。若：（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？版權(quán)所有RESERVED某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間41一美國(guó)商人1979年在曼谷用6.5萬(wàn)美元買了一批古代工藝品,在新加坡經(jīng)人估價(jià),值3000萬(wàn)美元.商人即以此金額在倫敦保險(xiǎn)市場(chǎng)投保了目的地為荷蘭的貨運(yùn)險(xiǎn).貨物裝船前,保險(xiǎn)人檢查后,以投保人估價(jià)過高取消了保險(xiǎn)合同.1982年商人又向一家美國(guó)保險(xiǎn)公司投保,簽約時(shí)未將三年前曾被取消合同一事告知美國(guó)公司.后來貨物在運(yùn)輸途中全損,保險(xiǎn)公司是否賠償?

版權(quán)所有RESERVED一美國(guó)商人1979年在曼谷用6.5萬(wàn)美元買了一批古代工藝品42ThankYou!ThankYou!43《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》443、再保險(xiǎn)合同2、再保險(xiǎn)方式1、再保險(xiǎn)概述第六章再保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED3、再保險(xiǎn)合同2、再保險(xiǎn)方式1、再保險(xiǎn)概述第六章再保險(xiǎn)版45第一節(jié)再保險(xiǎn)概述一、再保險(xiǎn)的概念二、再保險(xiǎn)的本質(zhì)

三、再保險(xiǎn)的作用版權(quán)所有RESERVED第一節(jié)再保險(xiǎn)概述一、再保險(xiǎn)的概念版權(quán)所有RESERVED46一、再保險(xiǎn)的概念再保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人將其所承保業(yè)務(wù)的一部分轉(zhuǎn)或者全部，以承保方式，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的行為。在業(yè)務(wù)上，我們通常把再保險(xiǎn)又稱為“分?！?，簡(jiǎn)單地說，就是“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”。版權(quán)所有RESERVED一、再保險(xiǎn)的概念再保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人將其所承保業(yè)務(wù)的一部分轉(zhuǎn)或47二、再保險(xiǎn)的本質(zhì)

再保險(xiǎn)是以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)。它以原保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，以原保險(xiǎn)人的實(shí)際賠款和給付為攤賠條件，其作用是進(jìn)一步分散危險(xiǎn)，其目的是保障保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。因此人們說“再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”。這就是再保險(xiǎn)的本質(zhì)。

版權(quán)所有RESERVED二、再保險(xiǎn)的本質(zhì)再保險(xiǎn)是以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)。它以原保險(xiǎn)人48（一）再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)

1.立合同的雙方當(dāng)事人不同。2.保險(xiǎn)標(biāo)的不同。3.補(bǔ)償原則不同。（二）再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)1、承保業(yè)務(wù)的方式不同2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲煌?、與被保險(xiǎn)人的關(guān)系不同（三）再保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED（一）再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED49三、再保險(xiǎn)的作用(一)對(duì)原保險(xiǎn)人而言擴(kuò)大承保能力。穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。增加業(yè)務(wù)量。再保險(xiǎn)費(fèi)的運(yùn)用。(二)對(duì)再保險(xiǎn)人而言分享原保險(xiǎn)人的專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。分散危險(xiǎn)，增加業(yè)務(wù)量。(三)對(duì)被保險(xiǎn)人而言．對(duì)保險(xiǎn)人更加信任。簡(jiǎn)便手續(xù)。

版權(quán)所有RESERVED三、再保險(xiǎn)的作用(一)對(duì)原保險(xiǎn)人而言版權(quán)所有RESERVED50第二節(jié)再保險(xiǎn)方式一、比例再保險(xiǎn)1、成數(shù)再保險(xiǎn)2、溢額再保險(xiǎn)3、成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)二、非比例再保險(xiǎn)1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)2、事故超賠再保險(xiǎn)3、賠付率超賠再保險(xiǎn)

成數(shù)再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)事故超賠再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED第二節(jié)再保險(xiǎn)方式一、比例再保險(xiǎn)二、非比例再保險(xiǎn)版權(quán)所有RE51一、比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種方法。比例再保險(xiǎn)有成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)以及成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)三種。1、成數(shù)再保險(xiǎn)2、溢額再保險(xiǎn)3、成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)成數(shù)合同之上的溢額合同溢額合同之內(nèi)的成數(shù)合同版權(quán)所有RESERVED一、比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人相互訂立合同，52二、非比例再保險(xiǎn)1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人對(duì)每一個(gè)危險(xiǎn)單位的賠款確定一個(gè)自負(fù)責(zé)任額，如果總賠款金額低于自負(fù)責(zé)任額，由原保險(xiǎn)入全部負(fù)擔(dān)；如果總賠款額超過自負(fù)責(zé)任額，多出部分由再保險(xiǎn)分人公司負(fù)擔(dān)

2、事故超賠再保險(xiǎn)以對(duì)一次巨災(zāi)事故所發(fā)生的賠款總和為基礎(chǔ)來計(jì)算原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)責(zé)任額。事故超賠再保險(xiǎn)責(zé)任的劃分，關(guān)鍵在于如何界定“一次巨災(zāi)事故”。3、賠付率超賠再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在合同中約定一個(gè)賠付率(賠款與保費(fèi)的比例)的標(biāo)準(zhǔn)，在1年之內(nèi)，當(dāng)原保險(xiǎn)人的賠付率超過這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)超出部分，再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的責(zé)任也有一定的限額。版權(quán)所有RESERVED二、非比例再保險(xiǎn)1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)版權(quán)所有RESERVED53

4、非比例再保險(xiǎn)的費(fèi)率和再保險(xiǎn)費(fèi)再保險(xiǎn)費(fèi)的收取在實(shí)際中有兩種方法：變動(dòng)再保險(xiǎn)費(fèi)制和固定再保險(xiǎn)費(fèi)制。變動(dòng)再保險(xiǎn)費(fèi)制是一種將再保險(xiǎn)費(fèi)與分出公司的業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)質(zhì)量掛鉤進(jìn)行調(diào)整的方法。固定再保險(xiǎn)費(fèi)制是再保險(xiǎn)當(dāng)事人之間按照以往的賠款記錄商定一個(gè)再保險(xiǎn)費(fèi)率，與分出公司的凈保費(fèi)收入和發(fā)生賠款多少無(wú)關(guān)。版權(quán)所有RESERVED4、非比例再保險(xiǎn)的費(fèi)率和再保險(xiǎn)費(fèi)版權(quán)所有RESERVED545、比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)的比較(1)比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人根據(jù)各自承擔(dān)的保險(xiǎn)金額的比例來分配保費(fèi)和賠款；而非比例再保險(xiǎn)根據(jù)賠款總額的大小來劃分原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人各自的保險(xiǎn)責(zé)任，與保險(xiǎn)金額沒有關(guān)系。(2)比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人按照固定的比例分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，承保金額，保費(fèi)和賠款都按照該比例分配；非比例再保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)人不按照什么比例計(jì)算保險(xiǎn)責(zé)任，只是在原保險(xiǎn)人的賠款超過一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)擔(dān)負(fù)其再保險(xiǎn)責(zé)任，保費(fèi)和賠款的分?jǐn)傄矝]有比例可循。(3)比例再保險(xiǎn)中，再保險(xiǎn)人向原保險(xiǎn)人收取的再保險(xiǎn)費(fèi)屬于原保險(xiǎn)費(fèi)的一部分，與自身承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任成比例；非比例再保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算采取單獨(dú)的費(fèi)率制度，以會(huì)計(jì)年度的凈保費(fèi)收入為基礎(chǔ)另行計(jì)算。(4)比例再保險(xiǎn)通常有再保險(xiǎn)傭金的規(guī)定，而在非比例再保險(xiǎn)中則無(wú)此規(guī)定。版權(quán)所有RESERVED5、比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)的比較版權(quán)所有RESERVED55第三節(jié)再保險(xiǎn)合同一、臨時(shí)分保臨時(shí)分?？煞譃槌蓴?shù)臨時(shí)分保、濫額臨時(shí)分保和險(xiǎn)位超賠臨時(shí)分保三種。臨時(shí)分保的優(yōu)點(diǎn)有：(1)保險(xiǎn)公司對(duì)于各種業(yè)務(wù)，可靈活和自由地運(yùn)用臨時(shí)分保，以發(fā)展業(yè)務(wù)和穩(wěn)定業(yè)務(wù)。(2)接受人對(duì)于各種業(yè)務(wù)，可從金額、險(xiǎn)別和費(fèi)事等各方面自由地進(jìn)行選擇。臨時(shí)分保的缺點(diǎn)是:(1)由于須向分保接受人，特別是在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，申明業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況，因此不利于業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng).(2)由于必須得到分保接受人的同意，待全部臨時(shí)分保業(yè)務(wù)安排完畢，原保險(xiǎn)人才能對(duì)保戶承保，因而有可能失去時(shí)機(jī)，影響業(yè)務(wù)的爭(zhēng)取。(3)由于必須連筆安排業(yè)務(wù)及到期續(xù)保手續(xù)繁瑣，增加營(yíng)業(yè)費(fèi)用的支付。版權(quán)所有RESERVED第三節(jié)再保險(xiǎn)合同一、臨時(shí)分保版權(quán)所有RESERVED56二、合同分保合同分保是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險(xiǎn)關(guān)系，在一定期內(nèi)對(duì)一宗或—類業(yè)務(wù)進(jìn)行締約人之間的約束性再保險(xiǎn)。合同分保和臨時(shí)分保一樣有多種方式，也可以于比例分保和非比例分保。版權(quán)所有RESERVED二、合同分保合同分保是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人用簽訂合同的方式確57三、預(yù)約分保

預(yù)約分保的特點(diǎn)是既具有臨時(shí)分保的性質(zhì)，也有合同分保的性質(zhì)．對(duì)于分出入，是臨分性質(zhì)，對(duì)于接受人具有合同性質(zhì)。這是因?yàn)樵跇I(yè)務(wù)范圍合同中雖有規(guī)定，但分出人可自由選擇而沒有義務(wù)一定要將業(yè)務(wù)放入預(yù)約分保合同，而接受人對(duì)于分出入放入預(yù)約分保合同中的業(yè)務(wù)必須接受。由于預(yù)約分保對(duì)于分出人具有臨時(shí)分保的特點(diǎn)，因此分出入對(duì)于投入合同的業(yè)務(wù)，每月或每季須提供業(yè)務(wù)清單，列明每筆業(yè)務(wù)的保戶、保額、保費(fèi)等項(xiàng)目，以及賠款清單，上面列明保戶和賠款等項(xiàng)目，以便接受人了解所承擔(dān)的責(zé)任和對(duì)賠款的審核處理。版權(quán)所有RESERVED三、預(yù)約分保預(yù)約分保的特點(diǎn)是既具有臨時(shí)分保的性質(zhì)，也有合同58預(yù)約分保的優(yōu)缺點(diǎn)

預(yù)約分保的優(yōu)點(diǎn)有利于分出人對(duì)于超過合同限額的業(yè)務(wù)的自動(dòng)安排，有利于經(jīng)紀(jì)人對(duì)于業(yè)務(wù)的迅速安排。預(yù)約分保的缺點(diǎn)分保接受人對(duì)于業(yè)務(wù)質(zhì)量不易掌握，特別是由經(jīng)紀(jì)人組織的預(yù)約分保業(yè)務(wù)，因?yàn)榻?jīng)紀(jì)人對(duì)合同的盈虧無(wú)關(guān)。預(yù)約分保方法大都是適用于火險(xiǎn)和水險(xiǎn)的比例分保。

版權(quán)所有RESERVED預(yù)約分保的優(yōu)缺點(diǎn)預(yù)約分保的優(yōu)點(diǎn)版權(quán)所有RESERVED59四、再保險(xiǎn)合同基本條款1、共命運(yùn)條款2、錯(cuò)誤和遺漏條款3、查賬條款4、仲裁條款版權(quán)所有RESERVED四、再保險(xiǎn)合同基本條款1、共命運(yùn)條款版權(quán)所有RESERVED60某溢額再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬(wàn)元，分保額為“五線”。分入公司的最大接受額是多少?如果發(fā)生400萬(wàn)元的賠款，計(jì)算分入公司和分出公司分別應(yīng)該承擔(dān)多少賠款?

版權(quán)所有RESERVED某溢額再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬(wàn)元，分保額為“61某一成數(shù)再保險(xiǎn)合同，共有A、B兩個(gè)危險(xiǎn)單位，保險(xiǎn)金額分別為100萬(wàn)美元和200萬(wàn)美元，確定每一危險(xiǎn)單位的最高責(zé)任限額為150萬(wàn)美元，自留額為45%，分出額為55%，即55%成數(shù)再保險(xiǎn)合同。各個(gè)危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)費(fèi)總額分別是1萬(wàn)美元和1萬(wàn)美元；賠款總額分別為10萬(wàn)美元和100萬(wàn)美元。問：如何分配保險(xiǎn)責(zé)任，保費(fèi)和賠款

版權(quán)所有RESERVED某一成數(shù)再保險(xiǎn)合同，共有A、B兩個(gè)危險(xiǎn)單位，保險(xiǎn)金額分別為162ThankYou!ThankYou!63《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》644、保險(xiǎn)資金運(yùn)用3、保險(xiǎn)核保2、保險(xiǎn)營(yíng)銷1、保險(xiǎn)公司概述第七章保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)5、保險(xiǎn)理賠版權(quán)所有RESERVED4、保險(xiǎn)資金運(yùn)用3、保險(xiǎn)核保2、保險(xiǎn)營(yíng)銷1、保險(xiǎn)公司概述第七65第一節(jié)保險(xiǎn)公司概述一、保險(xiǎn)公司的設(shè)立（一）保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件1、有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程2、有符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額3、有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員4、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度5、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施版權(quán)所有RESERVED第一節(jié)保險(xiǎn)公司概述一、保險(xiǎn)公司的設(shè)立版權(quán)所有RESERV66（二）保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序1、申請(qǐng)籌建2、正式申請(qǐng)3、申請(qǐng)開業(yè)4、登記版權(quán)所有RESERVED（二）保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序版權(quán)所有RESERVED67二、保險(xiǎn)公司的變更1、保險(xiǎn)公司名稱的變更2、注冊(cè)資本的變更3、公司或者分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的變更4、業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整5、保險(xiǎn)公司的合并與分立6、保險(xiǎn)公司章程的修改7、出資人或持有公司股份10%以上的股東的變更8、保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)版權(quán)所有RESERVED二、保險(xiǎn)公司的變更版權(quán)所有RESERVED68三、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）償付能力1、影響保險(xiǎn)公司償付能力的因素承保風(fēng)險(xiǎn)、理賠風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)2、保險(xiǎn)公司償付能力的內(nèi)容資本金、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障基金、總準(zhǔn)備金3、增強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力的措施資本金、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障基金、總準(zhǔn)備金版權(quán)所有RESERVED三、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則版權(quán)所有RESERVED69（二）市場(chǎng)行為市場(chǎng)行為是指保險(xiǎn)公司的工作人員在執(zhí)行、履行職責(zé)時(shí)所表現(xiàn)出來的行為。保險(xiǎn)公司的工作人員不得有下列行為：

1、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

2、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。3、阻礙投保人、被保險(xiǎn)人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)。4、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

版權(quán)所有RESERVED（二）市場(chǎng)行為版權(quán)所有RESERVED70四、保險(xiǎn)公司的解散、清算和破產(chǎn)1、保險(xiǎn)公司的解散

保險(xiǎn)公司的解散是指依法已成立的保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，停止業(yè)務(wù)并開始清算處理未了結(jié)事務(wù)的法律行為。

2、保險(xiǎn)公司的清算保險(xiǎn)公司的清算是指公司出現(xiàn)強(qiáng)制解散事由或章程所規(guī)定的解散事由，依法清理公司的債權(quán)債務(wù)的法律行為。

3、保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)，是指保險(xiǎn)公司在不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，債權(quán)人或保險(xiǎn)公司向有管轄權(quán)的法院提出申請(qǐng)，由法院經(jīng)過審理依法宣告保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，并將保險(xiǎn)公司的全部財(cái)產(chǎn)公平清償給所有債權(quán)人的法定程序。

版權(quán)所有RESERVED四、保險(xiǎn)公司的解散、清算和破產(chǎn)版權(quán)所有RESERVED71第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷一、保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義和內(nèi)容（一）保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義保險(xiǎn)營(yíng)銷即爭(zhēng)取保戶，推銷保險(xiǎn)單，不斷擴(kuò)大承保面。也有不少國(guó)家稱之為“保險(xiǎn)招攬”。它是指保險(xiǎn)營(yíng)銷人員引導(dǎo)具有保險(xiǎn)潛在需求的人參加保險(xiǎn)的行為，也是為投保人提供投保服務(wù)的行為。保險(xiǎn)營(yíng)銷是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的起點(diǎn)和基礎(chǔ)。（二）保險(xiǎn)營(yíng)銷的內(nèi)容1、宣傳保險(xiǎn)及保險(xiǎn)公司；2、幫助客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；3、向客戶推薦險(xiǎn)種、解釋條款，進(jìn)而幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種和費(fèi)率；4、動(dòng)員客戶續(xù)保等。版權(quán)所有RESERVED第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷一、保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義和內(nèi)容版權(quán)所有RESERV72二、保險(xiǎn)營(yíng)銷的方式（一）直接營(yíng)銷方式

直接營(yíng)銷方式，亦稱直銷制，是指保險(xiǎn)公司利用支付薪金的業(yè)務(wù)人員直接推銷保單，招攬業(yè)務(wù)。這種方式適合于實(shí)力雄厚、分支機(jī)構(gòu)健全的保險(xiǎn)公司。（二）間接營(yíng)銷方式

（1）保險(xiǎn)代理人營(yíng)銷

（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人營(yíng)銷版權(quán)所有RESERVED二、保險(xiǎn)營(yíng)銷的方式版權(quán)所有RESERVED73第三節(jié)保險(xiǎn)核保一、保險(xiǎn)核保的內(nèi)容核保是指保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核評(píng)估，決定是否承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在風(fēng)險(xiǎn)可保的前提下，確定適用的費(fèi)率以及是否需要采取什么限制措施的過程。（一）審核投保申請(qǐng)（二）控制保險(xiǎn)責(zé)任版權(quán)所有RESERVED第三節(jié)保險(xiǎn)核保一、保險(xiǎn)核保的內(nèi)容版權(quán)所有RESERVED74核保的內(nèi)容（1）投保資格的審核主要是審核投保人是否具有完全行為能力及對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益兩個(gè)方面。（2）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的審核要對(duì)照投保單或其他資料對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的使用性質(zhì)、所處環(huán)境、防災(zāi)設(shè)施、安全管理等方面進(jìn)行核查。（3）審核保險(xiǎn)費(fèi)率則是指保險(xiǎn)人在核保時(shí)應(yīng)按照不同標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以分類，制定不同的費(fèi)率等級(jí)，在一定范圍內(nèi)使用；如果承保的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況不固定，則要對(duì)每筆業(yè)務(wù)的實(shí)際情況與它適用的費(fèi)率條件加以審核，以保證保險(xiǎn)費(fèi)率的合理性。版權(quán)所有RESERVED核保的內(nèi)容版權(quán)所有RESERVED75二、保險(xiǎn)核保的結(jié)果核保人員通過核保，做出承保決策。或者正常承保、或者附條件承保、或拒保。版權(quán)所有RESERVED二、保險(xiǎn)核保的結(jié)果版權(quán)所有RESERVED76三、保險(xiǎn)核保的程序1、接受投保單。2、審核驗(yàn)險(xiǎn)。審核是保險(xiǎn)人收到投保單后，對(duì)其進(jìn)行審定和核實(shí)。包括保險(xiǎn)標(biāo)的及其存放地址、運(yùn)輸工具行駛區(qū)域、保險(xiǎn)期限等。驗(yàn)險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)