企業(yè)年金銷售流程培訓(xùn)

企業(yè)年金銷售流程

是什么？企業(yè)年金業(yè)務(wù)在銷售過程中的運(yùn)作流程

協(xié)助企業(yè)制訂企業(yè)年金方案協(xié)助企業(yè)進(jìn)行企業(yè)年金方案的報(bào)備協(xié)助企業(yè)選擇企業(yè)年金計(jì)劃模式合同談判階段簽訂企業(yè)年金管理合同企業(yè)年金管理合同報(bào)備銀行開戶計(jì)劃登記判斷企業(yè)是否為年金準(zhǔn)客戶1234567判斷企業(yè)是否為年金準(zhǔn)客戶是否具有較強(qiáng)能力判斷標(biāo)準(zhǔn)是否具有意愿是否按時(shí)交納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)？是否屬于盈利企業(yè)（上年度末有否稅后利潤）？以上條件必須同時(shí)滿足參考因素工資總額1000萬以上人均年薪2萬以上人均創(chuàng)利（稅前）5萬以上或交納所得稅額1500萬以上行業(yè)產(chǎn)量排名前1/3是否符合資格客戶拜訪判斷是否以前投保補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)或內(nèi)部補(bǔ)充激勵(lì)制度是否建立年金管委會(huì)是否正在設(shè)計(jì)年金方案是否已經(jīng)報(bào)備年金方案能力與意向的判斷需要綜合多因素考慮，只作參考標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)年金業(yè)務(wù)在銷售過程中的運(yùn)作流程

協(xié)助企業(yè)制訂企業(yè)年金方案協(xié)助企業(yè)進(jìn)行企業(yè)年金方案的報(bào)備協(xié)助企業(yè)選擇企業(yè)年金計(jì)劃模式合同談判階段簽訂企業(yè)年金管理合同企業(yè)年金管理合同報(bào)備銀行開戶計(jì)劃登記判斷企業(yè)是否為年金準(zhǔn)客戶1234567協(xié)助企業(yè)制訂企業(yè)年金方案

（一）方案審核修改方案判斷企業(yè)是否已有方案Y判斷合規(guī)性與可行性Y協(xié)助企業(yè)報(bào)備方案企業(yè)平安業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)推動(dòng)崗平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司傳遞信息N反饋方案設(shè)計(jì)支持N制訂方案提出方案設(shè)計(jì)支持申請(qǐng)是否能夠提供支持YNSE協(xié)助企業(yè)制訂企業(yè)年金方案

（二）企業(yè)年金經(jīng)辦部門企業(yè)與職工代表大會(huì)1、起草企業(yè)年金方案草案2、集體協(xié)商企業(yè)年金方案草案，在達(dá)成統(tǒng)一決議后，雙方代表簽字確認(rèn)3、根據(jù)集體協(xié)商修改，形成報(bào)備的企業(yè)年金方案企業(yè)年金方案設(shè)計(jì)流程協(xié)助企業(yè)制訂企業(yè)年金方案

（三）企業(yè)年金方案內(nèi)容一、總則部分二、主體條款部分三、附則部分（一）建立企業(yè)年金的目的（二）建立企業(yè)年金的依據(jù)（三）建立企業(yè)年金的原則（四）參加人員（五）資金籌集方式和繳費(fèi)辦法（六）個(gè)人賬戶管理方式（七）基金管理方式（八）待遇計(jì)發(fā)和支付方式（九）中止繳費(fèi)的條件（十）組織管理和監(jiān)督方式（十一）修改條件（十二）修改程序（十三）中止條件（十四）中止程序（十五）解釋權(quán)（十六）實(shí)施時(shí)間協(xié)助企業(yè)制訂企業(yè)年金方案（四）

方案設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵問題由企業(yè)自行確定參與資格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（入司年數(shù)或正式職工）考慮到企業(yè)年金計(jì)劃公平性，一般符合參與標(biāo)準(zhǔn)的人員都應(yīng)該參加勞動(dòng)部門審核參與率有一定的非文件規(guī)定（參與率大于70％）考慮到企業(yè)人員的流動(dòng)性，對(duì)于高流動(dòng)性人員（操作工人員或短期合同人員），可以考慮不作為年金參與人員，并在方案中作出說明集團(tuán)公司本部單獨(dú)建立企業(yè)年金，下屬企業(yè)員工可以不作參與率的范圍考慮一、企業(yè)年金計(jì)劃參與資格問題協(xié)助企業(yè)制訂企業(yè)年金方案（四）

方案設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵問題企業(yè)繳費(fèi)總額不超過上年度工資總額1/12，確定繳費(fèi)總額根據(jù)系數(shù)法確定單位繳費(fèi)額（綜合系數(shù)＝工齡、崗位、貢獻(xiàn)系數(shù)的組合）確定每人的企業(yè)繳費(fèi)額二、企業(yè)年金方案繳費(fèi)比例的確定：原則上個(gè)人必須參與年金繳費(fèi)企業(yè)與個(gè)人繳費(fèi)總額不得超過上年度工資總額的1/6可以參照企業(yè)為個(gè)人繳費(fèi)的一定比例確定個(gè)人繳費(fèi)比例企業(yè)繳費(fèi)個(gè)人繳費(fèi)協(xié)助企業(yè)制訂企業(yè)年金方案（四）

方案設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵問題

對(duì)即將退休的在職老人，采用按正常規(guī)定的繳費(fèi)外，企業(yè)考慮其對(duì)企業(yè)的歷史貢獻(xiàn)與退休前養(yǎng)老基金積累不足的問題，適當(dāng)增加一定的補(bǔ)償金額（如確定每年補(bǔ)償金額×補(bǔ)貼年數(shù)）三、企業(yè)年金方案老人及退休人員參與繳費(fèi)的考慮：對(duì)已退休職工，企業(yè)考慮其對(duì)企業(yè)的歷史貢獻(xiàn)與現(xiàn)有退休金缺口部分，測(cè)算一次性補(bǔ)貼金額，給予一次性養(yǎng)老補(bǔ)償。

老人退休人員協(xié)助企業(yè)制訂訂企業(yè)年金方方案（四）方案設(shè)計(jì)中的的關(guān)鍵問題

根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，確定企業(yè)繳費(fèi)歸屬個(gè)人賬戶的比例，比例采用每年按一定規(guī)則遞增的方式，滿一定年數(shù)后全部歸屬個(gè)人賬戶四、企業(yè)年金金方案中企業(yè)業(yè)繳費(fèi)部分的的歸屬比例問問題根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，在一定服務(wù)年限內(nèi)企業(yè)繳費(fèi)部分不歸屬個(gè)人賬戶，當(dāng)滿規(guī)定年數(shù)起全部企業(yè)繳費(fèi)部分歸屬個(gè)人賬戶階梯式懸崖式根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，采用階梯與懸崖式的混合歸屬比例，將企業(yè)繳費(fèi)部分歸屬個(gè)人賬戶混合式協(xié)助企業(yè)制訂訂企業(yè)年金方方案（四）方案設(shè)計(jì)中的的關(guān)鍵問題

按照當(dāng)?shù)貏趧?dòng)部門或稅務(wù)部門發(fā)布稅優(yōu)文件中的比例（以8.33%為限）或應(yīng)用以前補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)稅優(yōu)文件，將企業(yè)繳費(fèi)部分列支成本（勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)科目）。五、企業(yè)年金金方案中稅優(yōu)優(yōu)問題的答復(fù)復(fù)之前建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)企業(yè)年金的資金，如之前未列支成本的，可向稅務(wù)部門申請(qǐng)退回或抵扣相應(yīng)企業(yè)所得稅。企業(yè)所得稅年金計(jì)劃可以追溯至當(dāng)?shù)匚募掳l(fā)之日（但不早于2000年），追溯部分的企業(yè)繳費(fèi)可之多分?jǐn)傊劣?jì)劃建立起的三年內(nèi)列支成本。協(xié)助企業(yè)制訂訂企業(yè)年金方方案（五）方案設(shè)計(jì)中的的關(guān)鍵問題

目前國家沒有法律法規(guī)明確企業(yè)年金個(gè)人繳費(fèi)部分是否能夠在稅前扣除，但在某些地方出臺(tái)的法規(guī)中有個(gè)人繳費(fèi)部分減免稅收的規(guī)定（新疆4％）。國外經(jīng)驗(yàn)從三個(gè)環(huán)節(jié)分別考慮。這三個(gè)環(huán)節(jié)包括繳費(fèi)、投資和領(lǐng)取。五、企業(yè)年金金方案中稅優(yōu)優(yōu)問題的答復(fù)復(fù)繳費(fèi)階段：根據(jù)《個(gè)人所得稅法》及國務(wù)院頒布的相關(guān)實(shí)施條例，個(gè)人繳費(fèi)一般是稅后繳費(fèi)，但企業(yè)繳費(fèi)記入個(gè)人賬戶是否要納稅及如何納稅，大部分地區(qū)沒有規(guī)定（除北京朝陽區(qū)）。投資與領(lǐng)取階段均沒有涉及個(gè)人所得稅。個(gè)人所得稅協(xié)助企業(yè)制訂訂企業(yè)年金方方案（六）方案設(shè)計(jì)中需需注意的問題題

職工離職后的保留賬戶由企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)繼續(xù)管理，管理方式與職工個(gè)人賬戶相同，賬戶管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用由受益人承擔(dān)。在方案起草時(shí)時(shí)或企業(yè)已設(shè)設(shè)計(jì)的方案尚尚未通過職工工代表大會(huì)討討論時(shí)，業(yè)務(wù)務(wù)員須提示并并要求企業(yè)在在方案中加入入以下條款：：職工授權(quán)給企業(yè)，由企業(yè)作為集體協(xié)商雙方的代表，行使委托人權(quán)利。

提示一提示二企業(yè)年金業(yè)務(wù)務(wù)在銷售過程程中的運(yùn)作流流程協(xié)助企業(yè)制訂訂企業(yè)年金方方案協(xié)助企業(yè)進(jìn)行行企業(yè)年金方方案的報(bào)備協(xié)助企業(yè)選擇擇企業(yè)年金計(jì)計(jì)劃模式合同談判階段段簽訂企業(yè)年金金管理合同企業(yè)年金管理理合同報(bào)備銀行開戶計(jì)劃登記主要目標(biāo)客戶分析1234567協(xié)助企業(yè)進(jìn)行行企業(yè)年金方方案的報(bào)備（（一）備案流程（一一）中央所屬企業(yè)業(yè)集團(tuán)子公司所在社社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)籌地地區(qū)勞勞動(dòng)保障障行政政部門門勞動(dòng)和和社會(huì)會(huì)保障障部報(bào)送抄送報(bào)備審批上級(jí)主主管部部門協(xié)助企企業(yè)進(jìn)進(jìn)行企企業(yè)年年金方方案的的報(bào)備備（二二）備案流流程（（二））中央所所屬企企業(yè)子子公司司子公司司子公司司所在在社會(huì)會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)統(tǒng)籌籌地區(qū)區(qū)縣以以上地地方人人民政政府勞勞動(dòng)保保障行行政部部門報(bào)送報(bào)備審批上級(jí)主主管部部門協(xié)助企企業(yè)進(jìn)進(jìn)行企企業(yè)年年金方方案的的報(bào)備備（三三）備案流流程（（三））其他企企業(yè)其他企企業(yè)所在社社會(huì)保保險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)籌地地區(qū)縣縣以上上地方方人民民政府府勞動(dòng)動(dòng)保障障行政政部門門報(bào)送報(bào)備審批上級(jí)主主管部部門協(xié)助企企業(yè)進(jìn)進(jìn)行企企業(yè)年年金方方案的的報(bào)備備（四四）企業(yè)年年金方方案?jìng)鋫浒覆牟牧详P(guān)于××公司企業(yè)年金方案?jìng)浒傅暮髽I(yè)年金方案集體協(xié)商雙方通過企業(yè)年金方案草案的決議企業(yè)年金方案重要條款的說明1234本年度和上一年度依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按時(shí)足額繳費(fèi)的證明5企業(yè)年年金業(yè)業(yè)務(wù)在在銷售售過程程中的的運(yùn)作作流程程協(xié)助企企業(yè)制制訂企企業(yè)年年金方方案協(xié)助企企業(yè)進(jìn)進(jìn)行企企業(yè)年年金方方案的的報(bào)備備協(xié)助企企業(yè)選選擇企企業(yè)年年金計(jì)計(jì)劃模模式合同談?wù)勁须A階段簽訂企企業(yè)年年金管管理合合同企業(yè)年年金管管理合合同報(bào)報(bào)備銀行開開戶計(jì)劃登登記主要目標(biāo)客戶分析1234567協(xié)助企企業(yè)選選擇企企業(yè)年年金計(jì)計(jì)劃模模式（（一））集合計(jì)計(jì)劃由法人人機(jī)構(gòu)構(gòu)受托托人發(fā)發(fā)起設(shè)設(shè)立事先指指定賬賬戶管管理人人，投投資管管理人人和托托管人人事先制制定投投資組組合產(chǎn)產(chǎn)品一個(gè)計(jì)計(jì)劃適適用于于多個(gè)個(gè)企業(yè)業(yè)企業(yè)1企業(yè)2企業(yè)n……集合計(jì)劃投資運(yùn)作單一計(jì)計(jì)劃企業(yè)1企業(yè)2企業(yè)n……單一計(jì)劃1單一計(jì)劃2單一計(jì)劃n……投資運(yùn)作投資運(yùn)作投資運(yùn)作……根據(jù)企企業(yè)年年金方方案單單獨(dú)設(shè)設(shè)立企業(yè)選選擇受受托人人，受受托人人選擇擇賬戶戶管理理人、、投資資管理理人和和托管管人根據(jù)企企業(yè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)收收益特特征及及企業(yè)業(yè)需求求確定定投資資產(chǎn)品品一個(gè)計(jì)計(jì)劃適適用于于單個(gè)個(gè)企業(yè)業(yè)單一計(jì)計(jì)劃投資個(gè)個(gè)性化設(shè)計(jì)計(jì)協(xié)助企企業(yè)選選擇企企業(yè)年年金計(jì)計(jì)劃模模式（（二））成本組合配配置靈活度度流動(dòng)性性市場(chǎng)和和品種參與與度可根據(jù)據(jù)客戶戶需要要進(jìn)行行個(gè)性化化設(shè)計(jì)，，但在在法規(guī)規(guī)明確確的投投資限限制下下空間間不大大資金量量如果果不夠夠大，，將無法達(dá)達(dá)到理想的的分散散效果果年金計(jì)計(jì)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)時(shí)存在在整個(gè)個(gè)年金金基金金同時(shí)時(shí)變現(xiàn)現(xiàn)的壓壓力，，流動(dòng)動(dòng)性較差相對(duì)較較高，審計(jì)計(jì)、開開戶等等費(fèi)用用同集集合計(jì)計(jì)劃一一樣收收取，，由單單一企企業(yè)承承擔(dān)規(guī)模模如如果果小小，，往往往往喪失失參參與與銀行行間間市市場(chǎng)場(chǎng)的的交交易易機(jī)機(jī)會(huì)會(huì)集合計(jì)劃劃(有較較大規(guī)模模）無法滿足足單一企企業(yè)的個(gè)個(gè)性要求求，但可可以通過過豐富產(chǎn)品線來滿足不不同客戶戶需求相對(duì)較低低，審計(jì)費(fèi)費(fèi)等費(fèi)用用由加入入集合計(jì)計(jì)劃的企企業(yè)共同同承擔(dān)規(guī)模效應(yīng)應(yīng)，資金規(guī)規(guī)模足夠夠大，能能靈活配配置資金金單個(gè)企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃進(jìn)出出對(duì)集合合計(jì)劃整整體基金金凈值影影響不大大，流動(dòng)動(dòng)性較好能參與所所有的市市場(chǎng)和投投資品種種，充分分散散風(fēng)險(xiǎn)對(duì)大多數(shù)數(shù)企業(yè)而而言集合合計(jì)劃更更有優(yōu)勢(shì)勢(shì)！委托人（（企業(yè)和和職工））受托人（（平安））投資管理理人（平平安）托管人（（銀行））賬戶管理理人（銀銀行）“2+2”模式式平安已經(jīng)經(jīng)與交行行、工行行、光大大和招商商銀行簽簽定了總總對(duì)總的的合作協(xié)協(xié)議（排名不分分先后））；與銀行的的合作不不是排他他性合作作，各機(jī)機(jī)構(gòu)可根根據(jù)當(dāng)?shù)氐劂y行的的實(shí)際情情況具體體開展合合作；與各銀行行在具體體的運(yùn)作作流程合合作上進(jìn)進(jìn)展不同同,如有有與交行行和工行行以外的的銀行合合作的需需求，請(qǐng)請(qǐng)聯(lián)系養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)公司總總部協(xié)助企業(yè)業(yè)選擇企企業(yè)年金金計(jì)劃模模式(三三）協(xié)助企業(yè)業(yè)選擇企企業(yè)年金金計(jì)劃模模式（四四）策略配置置投資賬賬戶穩(wěn)定收益益投資賬賬戶適合中等等風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力的投資資者穩(wěn)健增長長投資賬賬戶適合較低低風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力的投資資者適合低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受能力的的投資者者在承擔(dān)中中低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的前提提下，獲獲得長期期穩(wěn)定收收益注重長期期投資，，以獲取取長期超超越通貨貨膨脹的的收益具有不同同風(fēng)險(xiǎn)和和收益特特征的多多樣化產(chǎn)產(chǎn)品投資組合合賬戶平穩(wěn)回報(bào)報(bào)投資組組合賬戶戶適合追求求絕對(duì)收收益的投投資者業(yè)績(jī)基準(zhǔn)準(zhǔn)：同期期三年定定期存款款利率(費(fèi)前)協(xié)助企業(yè)業(yè)選擇企企業(yè)年金金計(jì)劃模模式（五五）目前集合合計(jì)劃的的實(shí)施細(xì)細(xì)則尚未未出臺(tái)，，如何運(yùn)運(yùn)做？答：目前前將采取取過渡方方案。過渡方案案：供款繳到到以平安安養(yǎng)老保保險(xiǎn)公司司名義開開立的年年金專用用戶不進(jìn)行行投資資，僅僅作為為特殊殊的銀銀行存存款進(jìn)進(jìn)行管管理不在賬賬戶管管理人人中建建立相相應(yīng)的的信息息與賬賬戶不收取取相關(guān)關(guān)費(fèi)用用年繳費(fèi)費(fèi)>5000萬萬可先先按照照單一一計(jì)劃劃模式式進(jìn)行行運(yùn)作作協(xié)助企企業(yè)選選擇企企業(yè)年年金計(jì)計(jì)劃模模式（（六））企業(yè)選選擇法法人受受托機(jī)機(jī)構(gòu)方方式方式一一方式二二明標(biāo)：：現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)展示示，根根據(jù)各各管理理機(jī)構(gòu)構(gòu)的展展示專專業(yè)水水平確確定管管理機(jī)機(jī)構(gòu)。。暗標(biāo)：：各管管理機(jī)機(jī)構(gòu)遞遞交相相關(guān)投投標(biāo)資資料，，客戶戶根據(jù)據(jù)投標(biāo)標(biāo)資料料的專專業(yè)水水平等等因素素確定定管理理機(jī)構(gòu)構(gòu)。根據(jù)以往合合作經(jīng)歷或或?qū)芾頇C(jī)機(jī)構(gòu)的了解解情況或與與管理機(jī)構(gòu)構(gòu)的關(guān)系，，直接確定定管理機(jī)構(gòu)構(gòu)。方式三委托企業(yè)內(nèi)內(nèi)部保險(xiǎn)中中介公司或或外部合作作中介公司司方案咨詢?cè)?、受托人人評(píng)估分析析，提出決決策建議。。企業(yè)年金業(yè)業(yè)務(wù)在銷售售過程中的的運(yùn)作流程程協(xié)助企業(yè)制制訂企業(yè)年年金方案協(xié)助企業(yè)進(jìn)進(jìn)行企業(yè)年年金方案的的報(bào)備協(xié)助企業(yè)選選擇企業(yè)年年金計(jì)劃模模式合同談判階階段簽訂企業(yè)年年金管理合合同企業(yè)年金管管理合同報(bào)報(bào)備銀行開戶計(jì)劃登記主要目標(biāo)客戶分析1234567合同談判階階段（一））提供支持提出支持申申請(qǐng)協(xié)調(diào)后線部部門是否對(duì)合同同有疑問提供合同平安業(yè)務(wù)員員業(yè)務(wù)推動(dòng)崗崗平安養(yǎng)老渠渠道管理部部提出申請(qǐng)?zhí)峁┳钚聵?biāo)標(biāo)準(zhǔn)合同版本申請(qǐng)合同平安養(yǎng)老后后線部門企業(yè)合同簽定NY能否對(duì)疑問問解答YN合同談判流流程受托人+投投資管理人人受托人受托管理合同（含投資管理?xiàng)l款）賬戶管理合同托管合同受托管理合同投資管理合同賬戶管理合同托管合同投資管理合同投資管理人人反饋SE注1：每次談判判都應(yīng)申請(qǐng)請(qǐng)最新合同同版本注2：如客戶對(duì)對(duì)合同有較較大改動(dòng)，，請(qǐng)盡快與與公司總部部聯(lián)系合同談判階階段（二））定價(jià)問題企業(yè)年金業(yè)業(yè)務(wù)年標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)收費(fèi)：受托費(fèi)0.2%（（年）投資管理費(fèi)費(fèi)：兩個(gè)資格同同時(shí)做折扣扣比例（待集合計(jì)計(jì)劃相關(guān)法法規(guī)出臺(tái)后后，四個(gè)投投資組合賬賬戶會(huì)正式式推出）合同談判階階段（三））特殊定價(jià)流流程知會(huì)客戶業(yè)務(wù)推動(dòng)崗渠道方總部受理崗養(yǎng)老保險(xiǎn)公司定價(jià)審批小組（渠道管理部營銷部和精算部）養(yǎng)老保險(xiǎn)公司總經(jīng)理室渠道方總部分管領(lǐng)導(dǎo)提出要求系統(tǒng)簽報(bào)受理送審簽批批復(fù)批復(fù)審核協(xié)調(diào)批復(fù)執(zhí)行執(zhí)行合同談判階階段（四））受托管理合合同內(nèi)容第一章定定義和釋義義第二章受受托的名稱稱第三章受受托的設(shè)立立第四章甲甲方的權(quán)利利和義務(wù)第五章乙乙方的權(quán)利利和義務(wù)第六章受受益人的權(quán)權(quán)利和義務(wù)務(wù)第七章受受托財(cái)產(chǎn)的的管理第八章受受托的財(cái)務(wù)務(wù)管理第九章信信息披露第十章受受托人報(bào)酬酬第十一章受受托的生生效、變更更、終止和清算算第十二章保保密條款款第十三章文文件檔案案的保存第十四章違違約責(zé)任任第十五章免免責(zé)條款款第十六章爭(zhēng)爭(zhēng)議的解解決第十七章通通知和送送達(dá)第十八章需需要載明明的其他事項(xiàng)附件一：平平安養(yǎng)老保保險(xiǎn)公司法法定代表人及及其授權(quán)代代表的簽字字與印鑒章樣樣本附件二：ＸＸＸ授權(quán)代代表名單及及其簽字與印印章樣本附件三：投投資管理?xiàng)l條款附件四：投投資組合賬賬戶說明書書附件五：投投資經(jīng)理資資料主體條款一一主體條款二二附件部分注：附件三三、四、五五僅適用于于平安兼任任投資管理理人的情況況。以上費(fèi)用為為處理企業(yè)業(yè)年金業(yè)務(wù)務(wù)所必須發(fā)發(fā)生的費(fèi)用用，根據(jù)《《信托法》》等相應(yīng)法法規(guī)規(guī)定應(yīng)應(yīng)從受托財(cái)財(cái)產(chǎn)中支付付。若有客戶希希望在“所所發(fā)生的費(fèi)費(fèi)用”后加加一句話““經(jīng)甲方認(rèn)認(rèn)可的”，，對(duì)該要求求無法滿足足。合同談判階階段（五））受托合同常常見問題問題一：企企業(yè)年金除除了受托費(fèi)費(fèi)、賬戶管管理費(fèi)、投投資管理費(fèi)費(fèi)和托管費(fèi)費(fèi)以外，處處理企業(yè)年年金管理業(yè)業(yè)務(wù)還包括括哪些費(fèi)用用及相關(guān)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)？合同談判階階段（六））受托合同常常見問題三年內(nèi)更換換受托人須須收取計(jì)劃劃退出費(fèi)企業(yè)在合同同生效后三三年內(nèi)單方方面終止合合同，合同同期限內(nèi)尚尚未支付的的受托費(fèi)，，如平安兼兼任投資管管理人，同同時(shí)支付相相應(yīng)的投資資管理費(fèi)。。問題二：是是否需要計(jì)計(jì)劃退出費(fèi)費(fèi)？不需要，法法規(guī)規(guī)定應(yīng)應(yīng)由受托人人挑選其他他管理人，，受托人變變更或選擇擇其他管理理人時(shí)，會(huì)會(huì)與委托人人充分溝通通并考慮委委托人的意意見。問題三：平平安變更其其他基金管管理人是否否需要先取取得企業(yè)認(rèn)認(rèn)可？不需要，對(duì)對(duì)于中介機(jī)機(jī)構(gòu)的選擇擇權(quán)應(yīng)該歸歸受托人所所有，平安安會(huì)本著受受益人利益益最大化原原則選擇中中介機(jī)構(gòu)。。問題四：是是否需要由由企業(yè)指定定企業(yè)年金金運(yùn)作管理理中的中介介機(jī)構(gòu)，包包括審計(jì)機(jī)機(jī)構(gòu)等？合同談判階階段（七））投資條款常常見問題不能承諾保保本或保底底收益。（1）保監(jiān)監(jiān)會(huì)即將出出臺(tái)的《養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)管管理辦法》》明確規(guī)定定企業(yè)年金金不得提供供保證投資資回報(bào)率。。（2）根據(jù)據(jù)《信托投投資公司管管理辦法》》第三十一一條第三點(diǎn)點(diǎn)規(guī)定，受受托人不得得承諾信托托財(cái)產(chǎn)不受受損失或者者保證最低低收益；平安充分考考慮了年金金安全性、、流動(dòng)性、、收益性、、長期性的的特征，在在嚴(yán)格的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理之之下，提供供穩(wěn)健的收收益。問題一：企業(yè)年金投資產(chǎn)品可以承承諾保本或或保底收益益嗎？合同談判階階段（八））投資條款常常見問題市場(chǎng)上投資資管理人所所說的預(yù)期期收益都是是基于一定定的假設(shè)而而得出的（（期限、負(fù)負(fù)債比例、、投資品種種組合市場(chǎng)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及其其信用等級(jí)級(jí)等），不不可作為未未來投資收收益的結(jié)果果。一般而而言，投資資收益與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)應(yīng)應(yīng)的。預(yù)期期收益率越越高，則年年金基金所所面臨的潛潛在風(fēng)險(xiǎn)越越大。因而而企業(yè)要追追求高收益益，一定要要認(rèn)真評(píng)估估企業(yè)年金金的風(fēng)險(xiǎn)承承受能力。。問題二：如何理解各投投資賬戶的預(yù)預(yù)期收益？對(duì)于集合計(jì)劃劃，客戶是全全權(quán)委托。就就象在市場(chǎng)上上買一個(gè)開放放式基金，客客戶需要認(rèn)同同和理解的是是該基金的投投資目標(biāo)、投投資基準(zhǔn)、投投資范圍、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素，客客戶無法也不不可能直接參參與基金公司司買什么股票票或債券。對(duì)對(duì)于單一計(jì)劃劃，受托人、、投資管理人人會(huì)與客戶充充分溝通，制制定出相對(duì)長長期的投資目目標(biāo)、投資基基準(zhǔn)、投資范范圍和風(fēng)險(xiǎn)因因素。一旦確確定，投資管管理人將根據(jù)據(jù)所制定的投投資指引，全全權(quán)負(fù)責(zé)投資資業(yè)績(jī)。問題三：客戶能否參與與投資決策？？企業(yè)年金業(yè)務(wù)務(wù)在銷售過程程中的運(yùn)作流流程協(xié)助企業(yè)制訂訂企業(yè)年金方方案協(xié)助企業(yè)進(jìn)行行企業(yè)年金方方案的報(bào)備協(xié)助企業(yè)選擇擇企業(yè)年金計(jì)計(jì)劃模式合同談判階段段簽訂企業(yè)年金金管理合同企業(yè)年金管理理合同報(bào)備銀行開戶計(jì)劃登記主要目標(biāo)客戶分析1234567簽定企業(yè)年金金管理合同（（一）平安業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)推動(dòng)崗平安養(yǎng)老渠道道管理部2個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)提交簽定受托管理合合同申請(qǐng)簽定受托合同同申請(qǐng)

簽報(bào)報(bào)（2工作日日內(nèi)）填寫受托合同同信息收集表平安養(yǎng)老后線線部門企業(yè)受托合同簽定定流程郵件申請(qǐng)完成簽報(bào)、繕繕制5份合同、蓋章（（5個(gè)工作日內(nèi)完成并并寄出）蓋章確認(rèn)保留兩份其他寄回保留一份，兩兩份寄回平安養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)公司（收到合同后后的2個(gè)工作日內(nèi)寄出出）合同備案SE協(xié)助注一：業(yè)務(wù)員員須將以下資資料提供給業(yè)業(yè)務(wù)推動(dòng)崗，，業(yè)務(wù)推動(dòng)崗崗在提交簽定受受托管理合同同申請(qǐng)時(shí)同時(shí)時(shí)提交：企業(yè)年金方案案企業(yè)年金方案案?jìng)浒笍?fù)函企業(yè)年金受托托合同信息收收集表企業(yè)年金業(yè)務(wù)務(wù)特殊需求申申請(qǐng)表（或特特殊定價(jià)OA簽報(bào)）(為為非標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)價(jià)業(yè)務(wù)時(shí))經(jīng)雙方確認(rèn)的的“合同補(bǔ)充充協(xié)議”（若若客戶對(duì)受托托管理合同提提出較大修改改時(shí)）注：若為國資資委下屬企業(yè)業(yè)，合同制作作6份，企業(yè)業(yè)與平安各保保留兩份，上上報(bào)國資委一一份，報(bào)備勞勞動(dòng)保障部門門一份。簽定企業(yè)年金金管理合同（（二）平安業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)推動(dòng)崗平安養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)公司2個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)提交合同信息收集集表填寫合同信息收集表企業(yè)其他合同簽定定流程完成簽報(bào)、繕繕制5份合同、蓋章（（3個(gè)工作日內(nèi)完成并寄寄出）合同備案注一：以上流流程針對(duì)平安安同時(shí)作為受受托人與投資資管理人。注二：與工行行的賬戶管理理合同與分行行簽署。SE協(xié)助銀行分支機(jī)構(gòu)構(gòu)銀行總行協(xié)助蓋章確認(rèn)接受合同并寄送保留兩份其余寄送通知分行完成簽定2個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)合同申請(qǐng)簽報(bào)注：合同郵寄寄時(shí)間無法確定，有有賴于路程和快遞公公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)務(wù)在銷售過程程中的運(yùn)作流流程協(xié)助企業(yè)制訂訂企業(yè)年金方方案協(xié)助企業(yè)進(jìn)行行企業(yè)年金方方案的報(bào)備協(xié)助企業(yè)選擇擇企業(yè)年金計(jì)計(jì)劃模式合同談判階段段簽訂企業(yè)年金金管理合同企業(yè)年金管理理合同報(bào)備銀行開戶計(jì)劃登記主要目標(biāo)客戶分析1234567企業(yè)年金管理理合同備案（（一）備案規(guī)定中央企業(yè)集團(tuán)團(tuán)公司子公司所在社社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌地區(qū)區(qū)勞動(dòng)保障行政部部門勞動(dòng)和社會(huì)保保障部報(bào)送抄送其他企業(yè)（包包括：中央企企業(yè)子公司））其他企業(yè)企業(yè)年金方案案?jìng)浒杆诘氐厥〖?jí)或計(jì)劃劃單列市勞動(dòng)動(dòng)保障行政部部門報(bào)送集團(tuán)簽定企業(yè)年金金管理合同（（二）業(yè)務(wù)推動(dòng)崗勞動(dòng)保障行政政部門收到所有管理理合同文本3日內(nèi)報(bào)報(bào)送合同備案流程程受理基金管理理合同備案材料料平安養(yǎng)養(yǎng)老保保險(xiǎn)公公司收到材材料15日日內(nèi)向備案案受托托人復(fù)復(fù)函收到復(fù)復(fù)函2個(gè)工工作日日內(nèi)寄送送渠道道管理理部接受復(fù)復(fù)函存檔SE注：須須保證證合同同備案案申請(qǐng)請(qǐng)?jiān)诤虾贤灪炗喼掌鹌?0日內(nèi)內(nèi)完成成企業(yè)年年金管管理合合同備備案（（三））備案所所需資資料關(guān)于××公司企業(yè)年金基金管理合同備案的函××公司企業(yè)年金計(jì)劃受托管理合同和委托管理合同勞動(dòng)保保障行行政部部門出出具的的《關(guān)關(guān)于×××公公司企企業(yè)年年金方方案?jìng)鋫浒傅牡膹?fù)函函》法人受托機(jī)構(gòu)、賬戶管理人、托管人和投資管理人資格證書復(fù)印件1234企業(yè)年年金業(yè)業(yè)務(wù)在在銷售售過程程中的的運(yùn)作作流程程協(xié)助企企業(yè)制制訂企企業(yè)年年金方方案協(xié)助企企業(yè)進(jìn)進(jìn)行企企業(yè)年年金方方案的的報(bào)備備協(xié)助企企業(yè)選選擇企企業(yè)年年金運(yùn)運(yùn)作模模式合同談?wù)勁须A階段簽訂企企業(yè)年年金管管理合合同企業(yè)年年金管管理合合同報(bào)報(bào)備計(jì)劃登記記銀行開戶戶主要目標(biāo)客戶分析1234567銀行開戶戶（一））賬戶類別別歸集企業(yè)業(yè)年金的的繳費(fèi)向投資組組合資金金賬戶劃劃撥資金金向受益人人支付企企業(yè)年金金待遇進(jìn)行企業(yè)業(yè)年金待待遇轉(zhuǎn)移移受托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)托管賬賬戶用于因證證券交易易而發(fā)生生的資金金清算交交收投資組合合托管賬賬戶存放投資資管理風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備備金，專專項(xiàng)用于于彌補(bǔ)企企業(yè)年金金基金投投資虧損損。投資管理理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金賬賬戶銀行開戶戶（二））勞動(dòng)保障障部企業(yè)業(yè)年金銀銀行賬戶戶相關(guān)規(guī)規(guī)定出臺(tái)臺(tái)前的過渡方案案——受托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)托管賬賬戶開戶地：：上海賬戶名稱稱：平安安養(yǎng)老保保險(xiǎn)股份份有限公公司（企企業(yè)年金金專用戶戶）用途：歸集企業(yè)業(yè)年金繳繳費(fèi)向投資組組合資金金賬戶劃劃撥資金金向受益人人支付年年金待遇遇銀行開戶戶（三））勞動(dòng)保障障部企業(yè)業(yè)年金銀銀行賬戶戶相關(guān)規(guī)規(guī)定出臺(tái)后——受托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)托管賬賬戶開戶地：：上海賬戶名稱稱：XX企業(yè)年年金計(jì)劃劃（例：平平安與工工行集合合企業(yè)年年金計(jì)劃劃）用途：歸集企業(yè)業(yè)年金繳繳費(fèi)向投資組組合資金金賬戶劃劃撥資金金向受益人人支付年年金待遇遇以上規(guī)定定若與勞勞動(dòng)保障障部相關(guān)關(guān)規(guī)定不不符,以以法律法法規(guī)為準(zhǔn)準(zhǔn)。銀行開戶戶（四））勞動(dòng)保障障部企業(yè)業(yè)年金銀銀行賬戶戶相關(guān)規(guī)規(guī)定出臺(tái)后——投資組合合托管賬賬戶賬戶名稱稱：XX企業(yè)年年金計(jì)劃劃用途：清清算所托托管的企企業(yè)年金金基金投投資組合合因投資資而發(fā)生生的資金金交收和和付費(fèi)業(yè)業(yè)務(wù)賬戶名稱稱：投資資管理人人全稱用途：存存放投資資管理人人風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金勞動(dòng)保障障部企業(yè)業(yè)年金銀銀行賬戶戶相關(guān)規(guī)規(guī)定出臺(tái)后——投資管理理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金賬賬戶企業(yè)年金金業(yè)務(wù)在在銷售過過程中的的運(yùn)作流流程協(xié)助企業(yè)業(yè)制訂企企業(yè)年金金方案協(xié)助企業(yè)業(yè)進(jìn)行企企業(yè)年金金方案的的報(bào)備協(xié)助企業(yè)業(yè)選擇企企業(yè)年金金運(yùn)作模模式合同談判判階段簽訂企業(yè)業(yè)年金管管理合同同企業(yè)年金金管理合合同報(bào)備備銀行開戶戶計(jì)劃登記記目標(biāo)客戶1234567謝謝謝12月-2202:16:2102:1602:1612月-2212月-2202:1602:1602:16:2112月-2212月-2202:16:212022/12/312:16:219、靜夜四無無鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。02:16:2202:16:2202:1612/31/20222:16:22AM11、以以我我獨(dú)獨(dú)沈沈久久，，愧愧君君相相見見頻頻。。。。12月月-2202:16:2202:16Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。02:16:2202:16:2202:16Saturday,December31,202213、乍見見翻疑疑夢(mèng)，，相悲悲各問問年。。。12月月-2212月月-2202:16:2202:16:22December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。31十十二二月20222:16:22上上午02:16:2212月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月222:16上午午12月-2202:16December31,202216、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2022/12/312:16:2202:16:2231December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。2:16:22上午2:16上上午02:16:2212月-229、沒有失敗，，只有暫時(shí)停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。02:16:2202:16:2202:1612/31/20222:16:22AM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小小努