信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則培訓(xùn)利息計算

CUPDATA-CARD信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則及利息培訓(xùn)李威一月23內(nèi)容安排信用卡基礎(chǔ)規(guī)則介紹信用卡相關(guān)名詞解釋復(fù)利的計算兩種不享受免還款期情況下的利息的計算超限情況下的利息計算提綱了解卡號規(guī)則了解消費日,入帳單,帳單日,最后還款日了解利息計算了解還款順序622397

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109產(chǎn)品卡片(BIN)內(nèi)部使用帳號主付卡發(fā)卡次數(shù)校驗位卡號規(guī)則名詞解釋消費日(交易日期:TransactionDate)入帳日(記賬日期:PostingDate)賬單日(StatementDate)最后還款日(到期還款日:PaymentDueDate)賬單寬限期(商行設(shè)為25天,即帳單日與最后還款日之間為25天)舉例假定:帳單日每月18號,帳單寬限期25天持卡人于8.12號消費1000元,8.15號入帳;8.18號日終處理后產(chǎn)生帳單,則此賬單的最后還款日是:9.13號交易日8.128.158.18帳單日9.18帳單日100010001000入帳日9.13最后還款日帳單日每月的結(jié)帳日（可設(shè)置）。年費、利息交易、滯納金、短信服務(wù)費均在帳單日產(chǎn)生;最后還款日最后還款日對客戶而言是一個非常重要的時間點，它直接關(guān)系到是否收取透支利息、滯納金?？蛻糁挥性谧詈筮€款日之前全額還款，才可以享受到免息待遇(消費部分)。在到期還款日之前，如果還款金額少于最低還款額，差額部分將被收取滯納金，即最低還款額未還部分收取滯納金。利率利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，日利率萬分之五，按月計收復(fù)利。預(yù)借現(xiàn)金不享受免息期最后還款日未全額還款時,則消費也不享受免息期透支利息利息＝日利率×記息基數(shù)×計息天數(shù)假設(shè)某持卡人帳單日為18號.于8.10號取現(xiàn)500元,則8.18號的帳單上的利息為:0.05%*500*(8.10—8.18)=500*9*0.05%=2.25利息:2.25元8.18帳單日取現(xiàn)500元8.109.13最后還款日還款順順序當(dāng)期：：利息息、費費用、、預(yù)借借現(xiàn)金金、消消費上期有有欠款款時，，先還還上期期.內(nèi)容安安排信用卡卡基礎(chǔ)礎(chǔ)規(guī)則則介紹紹信用卡卡相關(guān)關(guān)名詞詞解釋釋復(fù)利的的計算算兩種不不享受受免還還款期期情況況下的的利息息的計計算超限情情況下下的利利息計計算信用卡卡常用用術(shù)語語信用額額度可用額額度免息還還款期期最低還還款額額,全額還還款滯納金金循環(huán)信信用信用額額度信用額額度是指信信用卡卡最高高可以以使用用的金金額。。信用用額度度是依依據(jù)您您申請請信用用卡時時所填填寫的的資料料和提提供的的相關(guān)關(guān)證明明文件件綜合合評定定核定定的。。主卡、、附屬屬卡共共享同同一額額度。信用額額度將將由銀銀行定定期進(jìn)進(jìn)行調(diào)調(diào)整，，但持持卡人人可以以主動動提供供相關(guān)關(guān)的財財力證證明要要求調(diào)調(diào)整信信用額額度。。此外外，當(dāng)當(dāng)您在在出國國旅游游、喬喬遷新新居等等情況況在一一定時時間內(nèi)內(nèi)需要要較高高額度度時，，可要要求調(diào)調(diào)高臨時信信用額額度。0012345109賬戶00123452070012345MrWangMrsLi信用額額度舉舉例信用額額度20000信用額額度:30%0012345109Account00123452070012345214001234533321233332123108MrWangMrsLi取消客戶信信用額額度50,000賬戶信信用額額度40,000賬戶信信用額額度20,000額度控控制可用額額度可用額額度是是指您您所持持的信信用卡卡還沒沒有被被使用用的信信用額額度。。計算方方式如如下：：信用額額度（減））未未還清清的已已出帳帳金額額（減））已已使用用未入入帳的的累積積金額額--------------------------------------------------------------------------------（等于于）可可用用額度度說明：：可用用額度度會隨隨著每每一次次的消消費而而減少少，隨隨您每每一期期的還還款而而相應(yīng)應(yīng)恢復(fù)復(fù)。舉例：：您的的信用用額度度為2萬元，未還還清的的已出出帳金金額為為1萬元，已使使用未入帳帳的金金額為為4千元，則此此時您您的可用額額度為為6千元。免息還還款期期對非現(xiàn)現(xiàn)金交交易，，從銀銀行記帳日日起至至到期期還款款日之之間的的日期期為免免息還還款期期。假設(shè)賬賬單寬寬限期期為25天,則免息息還款款期最最短25天，最最長56天。在帳單單日與與最后后還款款日之之間，，您只只要全額還還清當(dāng)期對對帳單單上的的本期期應(yīng)還還金額額，便便不用用支付付任何何非現(xiàn)現(xiàn)金交交易由由銀行行代墊墊給商商店資資金的的利息息（預(yù)借現(xiàn)現(xiàn)金則則不享享受免免息優(yōu)優(yōu)惠)。最短免免息期期,最長免免息期期最短免免息期期(8.18—9.13約25天)賬單日日當(dāng)天天消費費1000元8.18帳單日日9.13最后還還款日日消費1000元8.188.199.18帳單日日帳單日日10.13最后還還款日日最長免免息期期(8.19—10.13約56天)相關(guān)注注意點點免息還還款期期只是針針對消消費,取現(xiàn)不不享受受免息息還款款期。。必須在在到期還還款日日之前前全額額還款款,才能享享受免免息待待遇。。必須在信用用額度度內(nèi)消消費,才能享享受到到免息息待遇遇。最低還還款額額最低還還款額額是指指使用用循環(huán)環(huán)信用用時最最低需需要償償還的的金額額，最最低還還款額額列示示在當(dāng)當(dāng)期帳帳單上上。最低還還款額額計算算公式式如下下：信用額額度內(nèi)內(nèi)消費費款的的10%（加））預(yù)預(yù)借現(xiàn)現(xiàn)金交交易款款的100%（加））前前期最最低還還款額額未還還部分分的100%（加））超超過過信用用額度度消費費款的的100%（加））費費用和和利息息的100%--------------------------------------------------------------------------------（等于于）最最低低還款款額最低還還款額額與全全額還還款利息=500*(8.25-9.18)*0.05%=6.25最低還還款額額=2000*10%+5+500+6.25=711.25全額還還款=2000+5+500+6.25=2511.25交易/入帳日日9.188.2010.18帳單日日帳單日日消費:200010.13最后還還款日日交易/入帳日日8.25全額:2511.25最低還還款:711.25取現(xiàn):500手續(xù)費費:5元全額還還款全額還還款金金額＝＝非現(xiàn)現(xiàn)金交交易透支（消費費）的的100％＋現(xiàn)現(xiàn)金透支（取現(xiàn)現(xiàn)）的的100％＋本本期利利息費費用（（年費費、掛掛失費費、利利息、、滯納納金和和各類類手續(xù)續(xù)費））＋上上月未未還金金額的的100％持卡人人只要要按帳帳單進(jìn)進(jìn)行還還款,最多二二期可可以還還清銀銀行全全部欠欠款.最低還還款額額客戶在在收到到對帳帳單后后，如如果全全額還還款有有困難難，可可以按按照銀銀行規(guī)規(guī)定的的最低低還款款額還還款。。最低還還款額額＝信信用額額度內(nèi)內(nèi)非現(xiàn)現(xiàn)金交交易（（消費費）透透支的的10％（該百百分比比可在在PRMCN中設(shè)定定）＋＋超過過限額額部分分非現(xiàn)現(xiàn)金交交易的的100％＋現(xiàn)現(xiàn)金交交易（（取現(xiàn)現(xiàn)）透透支的的100％＋本本期利利息費費用（（年費費、掛掛失費費、利利息、、滯納納金和和各類類手續(xù)續(xù)費））＋上上月最最低還還款額額未還還部分分＋上上期視視同全全額還還款，，未還還部分分的100％有關(guān)最最低還還款額額的參參數(shù)設(shè)設(shè)置影影響發(fā)卡系系統(tǒng)中中存在在”最最低還還款額額”參參數(shù),假設(shè)為為50元;最低還還款額額如果果小于于50元的，，按50元收取取。舉舉例:某期帳帳單消消費300元,按10%的比例例計算算下來來為30元,則需要要按50元收取取.當(dāng)然如如果帳帳單總總額低低于50元的，，則按按實收收取.最低還還款額額意味味著客客戶至至少要要還這這么多多錢，，否則則將被被收取取滯納納金，，而且且將遭遭到銀銀行催催收，，并在在個人人信用用上留留下不不良記記錄。。有關(guān)視視同全全額還還款視同全全額還還款：指未未還金金額與與全部部金額額差值值在一一個很很小的的數(shù)值值時，，系統(tǒng)統(tǒng)視為為全額額還款款，享享受免免息還還款期期。該該值在在PRMCN中設(shè)置置，假假設(shè)可可以設(shè)設(shè)為1元。2003年6月，冷冷先生生拿到到當(dāng)月月招商商銀行行信用用卡對對賬單單，發(fā)發(fā)現(xiàn)有有10.70元的循循環(huán)利利息。?？促~賬單，，上月月應(yīng)還還731.28元，實實際還還款731元，未還0.28元，一個月月竟然計息息10.70元！這讓他他倍感費解解。PRMCN中的兩個參參數(shù)滯納金如果您在到到期還款日日實際還款款額低于最最低還款額額，最低還款額額未還部分分要支付滯納納金。滯納納金的比例例由中國人人民銀行統(tǒng)統(tǒng)一規(guī)定，，為最低還還款額未還還部分的5%。上例中，如如果持卡人人在最后還還款日只還還了500元，則10.18號的帳單將將會有滯納納金產(chǎn)生滯納金=(711.25-500)*5%=10.56交易/入帳日9.188.2010.18帳單日帳單日消費:200010.13最后還款日日交易/入帳日8.25全額:2511.25最低還款:711.25取現(xiàn):500手續(xù)費:5元滯納金:10.56不同還款金金額下的影影響：還款金額消費透支利息滯納金催收全額還款不收不收不會最低還款額以上收不收不會少于最低還款額收收會循環(huán)信用循環(huán)信用是是一種按日日計息的小額、無擔(dān)擔(dān)保貸款。您可以按按照自己的的財務(wù)狀況況，每月在在信用卡當(dāng)當(dāng)期帳單的的到期還款款日前，自自行決定還還款金額的的多少。當(dāng)您償還的的金額等于于或高于當(dāng)當(dāng)期帳單的的最低還款款額，但低低于本期應(yīng)應(yīng)還金額時時，剩余的的延后還款款的金額就就是循環(huán)信信用余額。循環(huán)信用是是一種十分分便捷的貸款工具，不僅讓您您享有刷卡卡的便捷，，更是您輕輕松理財?shù)牡暮眠x擇。。您如果選擇使用了了循環(huán)信用用，那么在在當(dāng)期就不不能享受免免息還款期期的優(yōu)惠。。循環(huán)信用舉舉例8.18號最低還款款額:2000*10%=2009.18號最低還款款額:2000*(1-10%)*10%+利息=180+x10.18號最低還款款額:2000*(1-10%)*10%+利息=162+x11.18號最低還款款額:2000*(1-10%)*10%+利息=……交易/入帳日8.188.109.18帳單日帳單日消費:20009.13最后還款日最低還款:200最低還款:180+利息1210.18帳單日最低還款:200+利息3內(nèi)容安排信用卡基礎(chǔ)規(guī)規(guī)則介紹信用卡相關(guān)名名詞解釋復(fù)利的計算兩種不享受免免還款期情況況下的利息的的計算超限情況下的的利息計算復(fù)利問題如果客戶上期期帳單有應(yīng)還還利息，則系系統(tǒng)從帳單日日第二天起開開始計算復(fù)利利，復(fù)利享受受免息期，如果在到期還還款日前客戶戶全額還清上上期帳單上的的應(yīng)還利息，，則下期帳單單不會有復(fù)利利產(chǎn)生；如果客戶在在到期還款日日前未能還款款，則復(fù)利將將會出現(xiàn)在下下一期帳單上上。利息的利息（（復(fù)利）是月月結(jié)息類型（（與消費的帳帳單結(jié)息相同同），帳單日次日為為利息的起息息日。復(fù)利—舉例假設(shè)帳單日為為1號.某持卡人5.10號取現(xiàn)500元,則6.1號的帳單上的的利息為:500*(5.10—6.1)*0.05%=500*23*0.05%=5.75假設(shè)此后持卡卡人一直未還還款,則7.1號帳單上的利利息可以分為為兩部分:500*(6.2—7.1)*0.05%=500*30*0.05%=7.5復(fù)利:5.75*(6.2——7.1)*0.05%=5.75*30*0.05%=0.09元合計:7.5+0.09=7.59元.交易/入帳日5.15.106.1帳單日帳單日5005.757.1帳單日6.25最后還款日5.25最后還款日7.5+0.09復(fù)利—舉例(續(xù))假設(shè)帳單日為為1號.持卡人于5.10號取現(xiàn)500元(手續(xù)費按1%,最低10元收取)則6.1號的帳單上的的利息為:500*(5.10—6.1)*0.05%=500*23*0.05%=5.75假設(shè)持卡人于于6.20號按帳單進(jìn)行行全額還款515.75,則7.1號帳單上的利利息:500*(6.2—6.20)*0.05%=500*18*0.05%=4.5交易/入帳日5.15.106.1帳單日帳單日5005.757.1帳單日6.25最后還款日5.25最后還款日4.5交易/入帳日6.20-515.757.25最后還款日內(nèi)容安排信用卡基礎(chǔ)規(guī)規(guī)則介紹信用卡相關(guān)名名詞解釋復(fù)利的計算兩種不享受免免還款期情況況下的利息的的計算超限情況下的的利息計算上期未全額還還款,本期是否享受受免息期不享受免息期期實例假設(shè)：李先生生每月帳單日日為1日，到期還款款日為25日（帳單日加加上24天）。5.25號李先生消費費500元,6月1日出帳單,帳單應(yīng)繳金額額為500元(假設(shè)5.25號之前無其他他任何交易)6月15日消費1000元，之后一直沒有有還款.由于李先生在在6.25號之前沒有將將6.1號的帳單全額額還清，因此此6.1帳單上的消費費交易將不享享受免息待遇遇。但是7.1號的帳單上的的利息應(yīng)該是是多少分兩種種情況計算:6.256.15.256.157.1帳單日帳單日最后還款日7.25最后還款日8.1帳單日5005001000交易/入帳日交易/入帳日實例—續(xù)1計算期間天數(shù)計算基準(zhǔn)利息說明5.25—7.138500500×38×0.05％＝9.5

算頭也算尾6.15—7.11710001000×17×0.05％＝8.5算頭也算尾情況1:上期未全額還還款,本期的消費不不享有免期息息(prmvb畫面不勾選,這也是目前絕絕大多數(shù)銀行行的通行做法法)此時:6.15號的消費到7.1號帳單日期間間的利息將會會反映在7.1號的帳單上因此，李先生生7月的帳單的利利息計算=9.5+8.5=18元帳單金額為:500+1000+18=1518元;6.15的消費在7.1號之后是否記記息還視李先先生在7.25號之前的還款款情況而定。。如果李先生生在7.25號前把7.1號帳單上的所所有欠款即1518元全額還清，，則8.1號的帳單將不不會有任何利利息產(chǎn)生。6.256.15.256.157.1帳單日帳單日最后還款日7.25最后還款日8.1帳單日50050010001518交易/入帳日交易/入帳日實例—續(xù)2情況2:上期未全額還還款,本期的消費仍仍享有免期息息(prmvb畫面勾選)此種情況下:6.15號的消費在7.1號的帳單上不不體現(xiàn)利息因此，李先生生7月的帳單的利利息計算=9.5元;帳單金額為:500+1000+9.5=1509.5元;6.15的消費是否真真的享受免息息待遇還視李李先生在7.25號之前的還款款表現(xiàn)而定。。如果李先生生在7.25號前把7.1號帳單上的所所有欠款即1509.5元還清，則8.1號的帳單將不不會有任何利利息產(chǎn)生。則則否6.15號的消費仍將將從頭追溯利利息,并體現(xiàn)在8.1號的帳單上.計算期間天數(shù)計算基準(zhǔn)利息說明5.25---7.138500500×38×0.05％＝9.5

算頭也算尾6.256.15.256.157.1帳單日帳單日最后還款日7.25最后還款日8.1帳單日50050010001509.5交易/入帳日交易/入帳日內(nèi)容安排信用卡基礎(chǔ)規(guī)規(guī)則介紹信用卡相關(guān)名名詞解釋復(fù)利的計算兩種不享受免免還款期情況況下的利息的的計算超限情況下的的利息計算超限不享受免免息期案例客戶信用額度度為3000元.于5.2號消費2000,5.10號消費1500元(超限),5.15號還款800元(還至額度以下下),5.20號消費1000元(再次超限).則6.1號帳單上的利利息,超限費各是多多少？5.2—5.10:2000*8*0.05%=8元5.10—5.14:3500*5*0.05%=8.75元5.15—5.19:2725*5*0.05%=6.81元(還款800元時先還10號的超限費25元)5.20—6.1:3725*13*0.05%=22.35元利息合計:8+8.75+6.81+22.35=47.77元超限費:5.10號超出500*5%=25;5.20號超出725*5%=36.25合計:60元帳單余額:3725+47.77+35=3807.77最低還款額:35+47.77+3725*10%=455.27交易/入帳日5.15.25.105.155.206.1帳單日帳單日20001500-80010003807.77交易/入帳日交易/入帳日交易/入帳日超限還至額度以下又超限7.1帳單日6.25最后還款日續(xù)若持卡人在6.5號還款1000元又至額度以以下,則此時持卡人人從即日起繼繼續(xù)開始享受受免息待遇。。但7.1號帳單上是否否會產(chǎn)生利息息,又可分為:1.如果在最后還還款日6.25號持卡人并沒沒有還款,那7.1號帳單上將會會出現(xiàn)6.2—7.1號期間的利息息.包含兩部分:3700*4*0.05%+2700*27*0.05%2.如果持卡人在在6.25號全額還款,則7.1號的帳單上只只會出現(xiàn)6.2—6.5號期間3725元產(chǎn)生的利息息.交易/入帳日5.15.25.105.155.206.1帳單日帳單日20001500-80010003807.77交易/入帳日交易/入帳日交易/入帳日超限還至額度以下又超限7.1帳單日6.25最后還款日6.5交易/入帳日-1000兩種計息方式式張先生于8月30日消費1000元,9.5號出帳單,張先生的本期期賬單列印““本期應(yīng)還金金額”為人民民幣1000元，“最低還還款額”為100元。若張先生生于9月23日前，全額還還款1000元，則在10月5日的對賬單中中循環(huán)利息＝＝0元；若張先生生在9月23日前只償還最最低還款額100元，則按照不不同的算法，，10月5日張先生對賬賬單的循環(huán)利利息分別為：：招行信用卡循環(huán)利息＝17．4元。具體計算如下下：1000×0．05％×24天＋（1000－100）×0．05％×12天＝循環(huán)利息息17．4元牡丹貸記卡循環(huán)利息＝16．2元具體計算如下下：（1000－100）×0．05％×36天＝16．2元交易/入帳日9.58.3010.5帳單日帳單日100017.416.29.23最后還款日100謝謝！9、靜夜四無無鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹樹，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。03:24:1703:24:1703:2412/31/20223:24:17AM11、以我獨沈久久，愧君相見見頻。。12月-2203:24:1703:24Dec-2231-Dec-2212、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。03:24:1703:24:1703:24Saturday,December31,202213、乍見翻翻疑夢，，相悲各各問年。。。12月-2212月-2203:24:1703:24:17December31,202214、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。31十十二月20223:24:17上午午03:24:1712月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月223:24上上午午12月月-2203:24December31,202216、行行動動出出成成果果，，工工作作出出財財富富。。。。2022/12/313:24:1703:24:1731December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點的射線線向前。。3:24:17上午3:24上上午03:24:1712月-229、沒有有失敗敗，只只有暫暫時停停止成成功?。?。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。03:24:1703:24:1703:2412/31/20223:24:17AM11、成功就就是日復(fù)復(fù)一日那那一點點點小小努努力的積積累。。。12月-2203:24:1703:24Dec-2231-Dec-2212、世間成事，，不求其絕對對圓滿，留一一份不足，可可得無限完美美。。03:24:1703:24:1803:24Saturday,December31,202213、不知香積積寺，數(shù)里里入云峰。。。12月-2212月-2203:24:1803:24:18December31,202214、意意志志堅堅強(qiáng)強(qiáng)的的人人能能把把