年課件(個(gè)人結(jié)售匯)【ppt】

個(gè)人外匯管理按交易主體分為境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人，按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)本（本次培訓(xùn)主要講述經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)）。

境內(nèi)個(gè)人：指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。境外個(gè)人：指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

直系親屬：指父母、子女、配偶。

直系親屬關(guān)系證明：指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明?；靖拍?基本規(guī)定

1、個(gè)人（包括境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人）結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。2、結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯應(yīng)先在年度總額內(nèi)進(jìn)行，年度總額內(nèi)可分次結(jié)匯或購匯。年度總額不得跨公歷年度使用，對于上一年度未使用或未用完的額度不得轉(zhuǎn)入下一年度使用。境內(nèi)個(gè)人結(jié)售匯不受其戶籍所在地地域的限制。3、對于持中華人民共和國護(hù)照及境外永久居留證的個(gè)人按境外個(gè)人進(jìn)行管理。

2基本規(guī)定

4、對于僅持中華人民共和國護(hù)照的個(gè)人，不能辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。5、標(biāo)有身份證號碼的戶口簿、臨時(shí)身份證可以作為境內(nèi)個(gè)人有效身份證件。6、個(gè)人年度總額內(nèi)結(jié)售匯，可以委托其直系親屬代為辦理，并分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明;超過年度總額的結(jié)售匯以及境外個(gè)人購匯，可由他人代辦，除需提供雙方有效身份證件、授權(quán)書外，還應(yīng)提供國家外匯管理局規(guī)定的相關(guān)證明材料。7、我行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)。3第一部分個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯結(jié)匯分為：經(jīng)營性結(jié)匯和非經(jīng)營性結(jié)匯。

4一、經(jīng)營性結(jié)匯業(yè)務(wù)第一部分個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)匯經(jīng)營性結(jié)匯境內(nèi)個(gè)人：按機(jī)構(gòu)管理通過外匯結(jié)算賬戶境外個(gè)人:旅游購物憑本人有效身份證件、報(bào)關(guān)單非經(jīng)營性結(jié)匯5第一部分個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)二、非經(jīng)營性結(jié)匯：年度總額內(nèi)

年度總額內(nèi)轉(zhuǎn)賬結(jié)匯，本人有效身份證件現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日5000美元（含）以下，本人有效身份證；當(dāng)日超過5000美元，憑本人有效身份證件、報(bào)關(guān)單或現(xiàn)鈔提取單據(jù)

6第一部分個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)二、非經(jīng)營性結(jié)匯業(yè)務(wù)：超過年度總額境內(nèi)個(gè)人服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下：保險(xiǎn)、專利、咨詢收益項(xiàng)下：職工報(bào)酬境外投資收益境外個(gè)人*生活消費(fèi)房租類支出：身份證件、合同或發(fā)票就醫(yī)、學(xué)習(xí)等：身份證件、收費(fèi)證明其他：身份證件、證明材料單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)下：捐贈贍家款遺產(chǎn)繼承超過年度總額7第一部分個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)三、個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)柜臺操作流程經(jīng)辦柜員1、審核：申請人填寫的一式三聯(lián)《中國光大銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》各要素是否正確、完整，提示客戶認(rèn)真閱讀《客戶須知》并簽章確認(rèn)；審核客戶有效身份證件，若為他人代辦，應(yīng)按規(guī)定審核代辦人有效身份證件及相關(guān)證明；按規(guī)定對結(jié)匯資金屬性合規(guī)性及真實(shí)性證明材料進(jìn)行審核，個(gè)人結(jié)匯超過年度總額的應(yīng)按外管局規(guī)定提供相關(guān)證明材料或外管局核準(zhǔn)件。

8第一部分個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)三、個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)柜臺操作流程經(jīng)辦員2、錄入、打印、蓋章：①使用[5566單筆核對身份證信息附照片]對身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。②登錄個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)登記錄入個(gè)人結(jié)匯信息,錄入成功后，在《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》中“銀行打印”部分打印《結(jié)匯通知書》，在《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》中“柜臺經(jīng)辦”和“批匯經(jīng)辦”處簽章，并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章(對私)”。③在核心系統(tǒng)調(diào)用[5007小額結(jié)售匯/兌換/內(nèi)部套匯]交易，其中“柜臺外匯買賣類型”選擇“1-代客結(jié)匯”。柜員操作完畢打印外匯買賣憑證，加蓋“現(xiàn)金訖章”或“轉(zhuǎn)訖”章。工④將身份信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果、《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》、外匯買賣憑證、客戶身份證件及結(jié)匯證明材料一并交給復(fù)核人員。

9第一部分個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)三、個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)柜臺操作流程復(fù)核柜員1、復(fù)審：審核結(jié)匯用途、購匯材料的合規(guī)性、完整性；《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》客戶申請內(nèi)容與打印的購匯通知書、外匯買賣憑證的結(jié)匯幣種、金額等要素是否一致。2、蓋章：復(fù)核柜員仔細(xì)審核并確認(rèn)該筆操作無誤后，在《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》中“審查”處簽章。3、憑證傳遞：將《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》第三聯(lián)、外匯買賣憑證第五聯(lián)和客戶有效身份證件退還客戶；將《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證、外匯買賣憑證第二至四聯(lián)作為外匯買賣憑證第一聯(lián)的附件隨當(dāng)日傳票裝訂；將《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》第二聯(lián)、有效身份證件的復(fù)印件（已在我行開立外匯儲蓄賬戶或單筆等值1萬美元（含）以下的，無需留存身份證件復(fù)印件）、外管局規(guī)定的證明材料復(fù)印件和外匯管理局核準(zhǔn)件材料一并專夾保管，留存5年備查。

10第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目購匯分為：經(jīng)營性購匯和非經(jīng)營性購匯。11第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)一、經(jīng)營性購匯業(yè)務(wù)經(jīng)營性購匯主要包括以下兩類業(yè)務(wù)：1、境內(nèi)個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者：必須通過本人的外匯結(jié)算賬戶辦理貿(mào)易經(jīng)營資金購匯，視同機(jī)構(gòu)管理。2、（通過委托方式從事對外貿(mào)易的）個(gè)體工商戶，憑代理合同或協(xié)議購匯，并通過本人的外匯結(jié)算賬戶將外匯資金直接劃轉(zhuǎn)到代理企業(yè)。12第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)一、經(jīng)營性購匯業(yè)務(wù)經(jīng)常項(xiàng)目購匯經(jīng)營性

非經(jīng)營性購匯個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者個(gè)體工商戶必須通過本人的外匯結(jié)算賬戶按機(jī)構(gòu)管理憑代理合同或協(xié)議購匯，并通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)到代理企業(yè)13第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)二、非經(jīng)營性購匯：分為境外個(gè)人和境內(nèi)個(gè)人購匯1、境外個(gè)人購匯在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入:憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購匯。原兌換未用完的人民幣兌回外匯:憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（含）的兌換，憑本人有效身份證件辦理。此類購匯需要在個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中登記錄入。14第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)二、非經(jīng)營性購匯：分為境外個(gè)人和境內(nèi)個(gè)人購匯

境外個(gè)人合法人民幣收入購匯：身份證件、證明材料原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔在銀行、外幣兌換機(jī)構(gòu)500美元及離境前境內(nèi)關(guān)外1000美元：身份證件超過在銀行：身份證件和原兌換水單（24個(gè)月內(nèi)）15第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)二、非經(jīng)營性購匯：分為境外個(gè)人和境內(nèi)個(gè)人購匯2、境內(nèi)個(gè)人購匯年度總額以內(nèi)：購匯金額在年度購匯總額以內(nèi)的，持身份證件向銀行申報(bào)用途后，直接在銀行辦理。超過年度總額：購匯金額超過年度總額且用于經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯，客戶憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料到我行辦理購匯，銀行需對客戶提供的證明材料進(jìn)行真實(shí)性審核，按照證明上所列明金額進(jìn)行供匯，不得超過證明材料上標(biāo)注的金額。

年度累計(jì)≤5萬，身份證件境內(nèi)個(gè)人>5萬，身份證件、證明材料16第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)二、非經(jīng)營性購匯：境內(nèi)個(gè)人購匯境內(nèi)個(gè)人購匯超過年度總額，外管局規(guī)定的證明材料具體要求如下：①自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)，需提供：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無需提供）；境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明。個(gè)人無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。②境外就醫(yī)，需提供：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；境內(nèi)醫(yī)院出具的證明附醫(yī)生意見以及境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明（原件或傳真）。③境外培訓(xùn)，需提供：本人因私護(hù)照及有效簽證或簽注；境外培訓(xùn)費(fèi)用證明（原件或傳真件）。④繳納境外國際組織會費(fèi)，需提供：本人真實(shí)身份證明；境外國際組織繳費(fèi)通知（原件或傳真件）。17第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)二、非經(jīng)營性購匯：境內(nèi)個(gè)人購匯境內(nèi)個(gè)人購匯超過年度總額，外管局規(guī)定的證明材料具體要求如下：⑤境外直系親屬救助，需提供：本人真實(shí)身份證明；有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助的相關(guān)證明材料（原件或傳真件）；個(gè)人境外直系親屬救助購匯，只能因直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災(zāi)難等情況時(shí)辦理。⑥境外郵購，需提供：本人真實(shí)身份證明；廣告或定單等收費(fèi)憑證（原件、傳真件或網(wǎng)上下載件）。⑦境外咨詢，需提供：書面申請；本人真實(shí)身份證明；合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證；18第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)二、非經(jīng)營性購匯：境內(nèi)個(gè)人購匯境內(nèi)個(gè)人購匯超過年度總額，外管局規(guī)定的證明材料具體要求如下：⑧其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用和貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用所需個(gè)人購匯，我行暫不辦理。⑨持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購?fù)鈪R，需提供：按照銀行外幣卡的有關(guān)規(guī)定辦理；暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)。⑩其它非持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購?fù)鈪R，需提供：書面申請；本人身份證明；境外消費(fèi)或支出的有關(guān)證明材料。19第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)三、個(gè)人購匯業(yè)務(wù)流程經(jīng)辦柜員1、審核：申請人填寫的一式三聯(lián)《中國光大銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》各要素是否正確、完整，提示客戶認(rèn)真閱讀《客戶須知》并簽章確認(rèn)；審核客戶有效身份證件，若為他人代辦，還應(yīng)按相關(guān)規(guī)定審核代辦人有效身份證件及相關(guān)證明；對購匯用途合規(guī)性及真實(shí)性證明材料進(jìn)行審核，境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，應(yīng)按外管局規(guī)定提供有交易額的相關(guān)證明材料。柜臺人員可受理的客戶購匯方式包括：現(xiàn)金購匯、我行活期一本通或陽光卡轉(zhuǎn)賬購匯?？蛻糍弲R后，供匯方式包括：提取現(xiàn)金、電匯、西聯(lián)匯款、環(huán)球匯票、旅行支票或存入我行活期一本通、陽光卡、信用卡。20第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)三、個(gè)人購匯業(yè)務(wù)流程經(jīng)辦員：

2、錄入、打印、蓋章①使用[5566單筆核對身份證信息附照片]對身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。②登錄個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)登記錄入個(gè)人購匯信息。信用卡購匯還款業(yè)務(wù)暫不需要錄入個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。錄入成功后，在《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》中“銀行打印”部分打印《購匯通知書》，在《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》中“柜臺經(jīng)辦”和“批匯經(jīng)辦”處簽章，并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章(對私)”。③在核心系統(tǒng)調(diào)用[5007對私結(jié)售匯及外匯買賣]交易，輸入、選擇相關(guān)內(nèi)容。柜員操作完畢打印外匯買賣憑證，加蓋“現(xiàn)金訖章”或“轉(zhuǎn)訖”章。④將身份信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果、《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》、外匯買賣憑證、客戶身份證件及購匯證明材料一并交給復(fù)核人員。21第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)三、個(gè)人購匯業(yè)務(wù)流程復(fù)核柜員：1、復(fù)審：審核購匯用途、購匯材料的合規(guī)性、完整性；《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》客戶申請內(nèi)容、供匯方式與打印的購匯通知書、外匯買賣憑證的購匯幣種、金額等要素是否一致。2、蓋章：復(fù)核柜員仔細(xì)審核并確認(rèn)該筆操作無誤后，在《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》中“審查”處簽章。3、憑證傳遞：將《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》第三聯(lián)、外匯買賣憑證第五聯(lián)和客戶有效身份證件退還客戶；將《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證、外匯買賣憑證第二至四聯(lián)作為外匯買賣憑證第一聯(lián)的附件隨當(dāng)日傳票裝訂；將《個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請書》第二聯(lián)、有效身份證件的復(fù)印件（已在我行開立外匯儲蓄賬戶或單筆等值1萬美元（含）以下的，無需留存身份證件復(fù)印件）、外管局規(guī)定的證明材料復(fù)印件和外匯管理局核準(zhǔn)件材料一并專夾保管，留存5年備查。22第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)四、個(gè)人所購?fù)鈪R的資金來源和去向1、購匯資金來源個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源應(yīng)限于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶和銀行卡內(nèi)資金。23第二部分個(gè)人購匯業(yè)務(wù)四、個(gè)人所購?fù)鈪R的資金來源和去向2、境內(nèi)個(gè)人購匯資金去向可以存入本人境內(nèi)外匯儲蓄賬戶，并按照境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；可以匯出境外（用于經(jīng)常項(xiàng)目非經(jīng)營性項(xiàng)下支出）；可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜出境外；可以提取現(xiàn)鈔。當(dāng)日累計(jì)提取等值1萬美元（含）以下外幣現(xiàn)鈔的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向各分支機(jī)構(gòu)所在地外匯局事前報(bào)備，各分支機(jī)構(gòu)憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔并攜帶出境按照現(xiàn)行攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理規(guī)定執(zhí)行。24第三部分個(gè)人外幣現(xiàn)鈔管理一、存入現(xiàn)鈔1、境內(nèi)/外個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；

2、超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。25第三部分個(gè)人外幣現(xiàn)鈔管理二、提取外鈔

1、境內(nèi)/外個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；2、超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。26第四部分?jǐn)y帶外幣現(xiàn)鈔出入境個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入鏡相關(guān)規(guī)定：1、出境人員可以攜帶外幣現(xiàn)鈔出境，也可以按國家金融管理規(guī)定通過從銀行匯出或攜帶匯票、旅行支票、國際信用卡等方式將外幣攜出境外。2、出境人員未超過最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的不用申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》3、出境人員沒有入境申報(bào)記錄或超過最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的，規(guī)定如下：攜帶外幣現(xiàn)鈔等值$5000以下的，無需《攜帶外匯出境許可證》攜帶外幣現(xiàn)鈔等值$5000—10000的，由銀行開具《攜帶外匯出境許可證》，海關(guān)憑加蓋外匯指定銀行印章的攜帶外匯出境許可證》驗(yàn)放；攜帶外幣現(xiàn)鈔等值$10000以上的，由外管局核發(fā)《攜帶外匯出境許可證》若出境人員《攜帶外匯出境許可證》丟失、毀損,須