壽險業(yè)務知識培訓二承保

壽險業(yè)務知識培訓（二）

承保BI資源中心北京尚洋信德信息技術股份有限公司一、承保業(yè)務主流程二、承保業(yè)務子流程三、核保子流程四、保單生命周期五、保單業(yè)務數據模型六、承保業(yè)務相關術語七、小結內容提要一、承保業(yè)務主流程

基本流程一1、保單生效2、承保打印3、復核驗單4、差錯處理復核核保錄單承保出單送達1、風險評估2、分保安排3、加費安排4、承保抉擇5、超權限上報6、體檢安排7、通知書發(fā)放8、撤單處理1、錄入檢查2、發(fā)放通知書3、允許撤單1、錄入系統(tǒng)2、允許撤單1、送達客戶2、回執(zhí)登記初審掃描1、接單初審2、掃描歸檔3、允許撤單4、預收保費有名單、無名單單證：投保單

通知書問卷

保單合同送達登記回退回退回退回退應收轉實收投保日期交單日期掃描日期錄入日期復核日期核保日期簽單日期出單日期送達日期回執(zhí)日期一、承保業(yè)務主流程

重要日期一、承保業(yè)務主流程

基本流程二錄入復核核保承保出單事后補錄核保正式生效名單復核送達名單錄入初審、掃描

基本流程三計劃書錄入計劃書審批錄入基本流程一基本流程二初審、掃描快速出單、事后補錄人員名單人員分類處理二、承保業(yè)務子流程

通知書（問卷）子流程打印送達打印工作池回執(zhí)簽字復核核保錄單承保出單送達承保主流程通知書子流程發(fā)送通知，主流程掛起回執(zhí)登記，主流程解掛二、承保業(yè)務子流程

撤單（刪除）子流程審核撤單撤單工作池撤單通知復核核保錄單承保出單送達承保主流程撤單子流程撤單恢復自動核保與業(yè)務流程的關系復核正常件問題件核保項檢查承保件自動核保通過通過全部通過有異常核保項抽查三、核保子流程核保結論正常承保條件承保（通融承保）降檔承保加費承保免責承保減額承保拒絕承保延期承保三、核保子流程注：1.拒絕承保包括拒絕保單中的某個險種2.長期加費、短期加費個險自動核保要素舉例投保人年齡檢查被保人年齡檢查繳費資料檢查險種資料檢查繳費期間檢查保額允許范圍保費允許范圍投保人、被保人資料檢查驗證身份證號碼驗證身份證號與年齡的關系體檢項檢查異常告知檢查特別約定檢查主險唯一性檢查年收入與保額關系檢查身高體重與保額關系檢查疾病險保額檢查業(yè)務員報告書檢查未成年人體檢情況檢查高保額件處理附加險投保規(guī)則檢查主險投保規(guī)則檢查客戶保全歷史檢查客戶理賠史檢查直系親屬檢查風險級別控制分保項檢查客戶核保結論檢查特殊險種檢查未成年特約自動生成

……團險自動核核保要素舉舉例投保人數人數平均保額最高最低保保額最高保額與與總保額高風險保額額與低風險險保額未成年人最最高保額老年人保額額個人累計死死亡保額團體職業(yè)檢檢查個人職業(yè)檢檢查特殊工種連帶被保人人年齡團單折扣率率平均年齡變變化引起費費率變化應補退費不不等于實補補退費客戶健康說說明已經改改變人員變化導導致被保險險人職業(yè)非所有投保保人做此項項保全增加的產品品不符合險險種定義保全的險種種不為建工工險事前核保新新單投保附加險與主主險保額無職業(yè)者累累計死亡產品定義保保額補充必須事前核核保險種4級風險級別別檢查……四、保單生生命周期五、保單業(yè)業(yè)務數據模模型（個險險）工作模式的的轉變——無紙化辦公公承保舉例：：投保單錄錄入——影像隨動模模式承保舉例：：核保六、承保業(yè)業(yè)務相關術術語精算保險費率premiumrate單位保險金金額應該收收取的保險險費準備金（責責任準備金金）reserve保險公司為為了履行未未來的賠償償或給付責責任而預先先提存的資資金準備六、承保業(yè)業(yè)務相關術術語保險產品保險insurance投保保人人根根據據合合同同約約定定，，向向保保險險人人支支付付保保險險費費，，保保險險人人對對于于合合同同約約定定的的可可能能發(fā)發(fā)生生的的事事故故因因其其發(fā)發(fā)生生所所造造成成的的財財產產損損失失承承擔擔賠賠償償保保險險金金責責任任，，或或者者當當被被保保險險人人死死亡亡、、傷傷殘殘、、疾疾病病或或者者達達到到合合同同約約定定的的年年齡齡、、期期限限時時承承擔擔給給付付保保險險金金責責任任的的商商業(yè)業(yè)保保險險行行為為人身身保保險險personalinsurance以人人的的壽壽命命和和身身體體為為保保險險標標的的的的保保險險人壽壽保保險險lifeinsurance以被被保保險險人人的的壽壽命命為為保保險險標標的的，，且且以以被被保保險險人人生生存存或或死死亡亡為為給給付付保保險險金金條條件件的的人人身身保保險險六、、承承保保業(yè)業(yè)務務相相關關術術語語保險險產產品品定期期壽壽險險termlifeinsurance在固固定定年年限限的的保保險險期期限限內內，，以以被被保保險險人人死死亡亡為為保保險險金金給給付付條條件件的的人人壽壽保保險險終身身壽壽險險wholelifeinsurance以被被保保險險人人死死亡亡為為給給付付保保險險金金條條件件，，且且保保險險期期限限為為終終身身的的人人壽壽保保險險兩全全保保險險endowmentinsurance在保保險險期期限限內內，，以以被被保保險險人人死死亡亡或或生生存存為為給給付付保保險險金金條條件件，，且且保保險險金金一一次次性性給給付付的的人人壽壽保保險險六、、承承保保業(yè)業(yè)務務相相關關術術語語保險險產產品品養(yǎng)老老保保險險endowment以約約定定責責任任時時間間內內被被保保險險人人死死亡亡、、或或被被保保險險人人達達到到一一定定年年齡齡為為保保險險金金給給付付條條件件的的人人壽壽保保險險年金金保保險險annuityinsurance以被被保保險險人人生生存存為為給給付付保保險險金金條條件件，，按按保保險險合合同同約約定定分分期期給給付付生生存存保保險險金金，，且且分分期期給給付付生生存存保保險險金金的的間間隔隔不不超超過過一一年年(含一一年年)的人人壽壽保保險險企業(yè)業(yè)年年金金enterpriseannuity在依依法法參參加加基基本本養(yǎng)養(yǎng)老老保保險險的的基基礎礎上上，，企企業(yè)業(yè)自自愿愿發(fā)發(fā)起起設設立立并并享享受受一一定定稅稅收收優(yōu)優(yōu)惠惠的的具具有有補補充充性性質質的的養(yǎng)養(yǎng)老老保保險險六、、承承保保業(yè)業(yè)務務相相關關術術語語保險險產產品品意外外傷傷害害保保險險accidentdeath&dismembermentinsurance以意意外外事事件件而而致致被被保保險險人人死死亡亡或或殘殘疾疾為為給給付付保保險險金金條條件件的的人人身身保保險險健康康保保險險healthinsurance保險險人人通通過過疾疾病病保保險險、、醫(yī)醫(yī)療療保保險險、、失失能能收收入入損損失失保保險險和和護護理理保保險險等等方方式式對對因因健健康康原原因因導導致致的的損損失失給給付付保保險險金金的的保保險險分紅紅保保險險participatinginsurance保險險公公司司將將其其實實際際經經營營成成果果優(yōu)優(yōu)于于定定價價假假設設的的盈盈余余部部分分，，按按一一定定比比例例向向保保單單持持有有人人進進行行分分配配的的人人壽壽保保險險六、、承承保保業(yè)業(yè)務務相相關關術術語語保險險產產品品萬能能保保險險universallifeinsurance保費費、、死死亡亡給給付付、、交交費費時時間間與與保保障障期期都都可可變變的的人人壽壽保保險險投資資連連結結保保險險unit-linkedinsurance具有有保保險險保保障障功功能能并并至至少少在在一一個個投投資資賬賬戶戶擁擁有有一一定定資資產產價價值值的的人人壽壽保保險險保險險責責任任coverage保險險合合同同中中約約定定的的，，保保險險事事故故發(fā)發(fā)生生后后應應由由保保險險人人承承擔擔的的賠賠償償或或給給付付保保險險金金的的責責任任六、、承承保保業(yè)業(yè)務務相相關關術術語語保險險產產品品主險險（（基基本本險險））maincoverage可單單獨獨投投保保的的保保險險產產品品附加加險險rider不可可單單獨獨投投保保而而必必須須附附加加于于主主險險或或基基本本險險，，用用來來補補充充主主險險的的保保險險范范圍圍的的保保險險產產品品責任免除exclusion保險合同中約約定的，保險險人不承擔或或者限制承擔擔的責任范圍圍六、承保業(yè)務務相關術語保險營銷展業(yè)marketing通過直接爭取取和代理關系系等各種渠道道，開展業(yè)務務宣傳和發(fā)展展保險業(yè)務的的行為銷售渠道distributionchannel保險產品和服服務從保險經經營機構向客客戶轉移的途途徑直接銷售directselling保險經營機構構通過雇員銷銷售保險產品品的方法六、承保業(yè)務務相關術語保險營銷間接銷售indirectselling保險經營機構構通過保險代代理人和保險險經紀人等中中介機構銷售售保險產品的的方法銀行保險bancassurance銀行或保險公公司通過協(xié)議議合作、合資資企業(yè)、兼并并收購和設立立新公司等方方式，為客戶戶提供金融產產品和服務的的行為六、承保業(yè)務務相關術語投保投保人applicant與保險人訂立立保險合同，，并按照保險險合同負有支支付保險費義義務的人保險人insurer與投保人訂立立保險合同，，并承擔賠償償或者給付保保險金責任的的保險公司被保險人insured其財產或者人人身受保險合合同保障，享享有保險金請請求權的人，，投保人可以以為被保險人人附加被保險人人additionalinsured保險合同中約約定的、受保保險合同保障障的，處于從從屬地位的被被保險人六、承保業(yè)務務相關術語投保受益人beneficiary人身保險合同同中由被保險險人或者投保保人指定的享享有保險金請請求權的人保險利益insurableinterest投保人或者被被保險人對保保險標的具有有的法律上承承認的利益投保單applicationform投保人為訂立立保險合同而而向保險人提提出的書面要要約保險建議書insuranceproposal保險人發(fā)出的的說明保險產產品的主要特特征、相關服服務和價格的的文件六、承保業(yè)務務相關術語核保核保underwriting保險公司在掌掌握保險標的的的重要事實實的基礎上，，對可保風險險進行評估與與分類，進而而決定是否承承保、以何種種條件承保的的過程體檢medicalexamination在壽險和健康康險中，由與與保險人簽約約或保險人認認可的醫(yī)療機機構或醫(yī)療從從業(yè)者對被保保險人身體健健康狀況進行行檢查的行為為生存調查survivalinvestigation保險人為了確確認是否可以以承保或應以以何種條件承承保，而對被被保險人或潛潛在的被保險險人進行的調調查，也包括括對領取年金金或養(yǎng)老金后后的被保險人人進行的調查查六、承保業(yè)務務相關術語核保標準體standardrisk在人壽保險和和健康保險中中無需增加保保費或特殊限限制即可承保保的人群次標準體substandardrisk在人壽保險和和健康保險中中保險標的的的風險程度高高于標準體，，適用于經過過調整的費率率或以附加條條件來承保的的人群拒保體uninsurablerisk在人壽保險和和健康保險中中保險標的的的風險程度明明顯高于承保保群體，保險險公司不能承承保的人群六、承保業(yè)務務相關術語保額保險金額（保保額）suminsured；sumassured；amountinsured保險人承擔賠賠償或者給付付保險金責任任的最高限額額基本保險金額額basicsuminsured保險合同條款款費率表中載載明的單位保保額最高給付限額額maximumbenefit在保險合同中中約定的，保保險人向被保保險人給付醫(yī)醫(yī)療費用的最最高限額六、承保業(yè)務務相關術語保險費保險費（保費費）premium投保人為取得得保險保障，，按保險合同同約定向保險險人支付的費費用投資連結保險險或萬能保險險基本保費和和額外保費（（extrapremium）合同中約定的的投保人每一一期繳納的保保險費稱為期期繳基本保險險費，高于期期繳基本保險險費部分的保保險費稱為額額外保費或追追加保險費繳費通知premiumnotice保險人在保費費應繳日之前前向投保人發(fā)發(fā)出的提醒其其繳費的通知知六、承保業(yè)務務相關術語保險費保費應繳日premiumduedate按保險合同生生效日與保險險合同中約定定的繳費周期期計算出的應應繳納保險費費的日期，或或是保險合同同當事人在合合同中約定的的繳納保險費費的日期應收保費receivablepremium保險人應向投投保人收取但但尚未收取的的保險費未收保費outstandingpremium按保險合同約約定的保費應應繳日已至，，但保險人尚尚未收到的保保險費暫收保費temporalpremium（預收保費advancepremium）保險人在保險險合同生效前前或續(xù)期保費費應繳日前向向投保人預收收的保險費六、承保業(yè)務務相關術語保險費繳費方式premiummode保險合同中約約定的繳納保保費的周期繳費期間premiumpaymentperiod保險合同中約約定的繳納保保險費的時間間段躉繳保費singlepremium;lump-sumpremium投保人按保險險合同的約定定一次性繳清清的保險費期繳保費installmentpremium投保人按保險險合同約定分分次繳納的保保險費六、承保業(yè)務務相關術語保險費不定期繳費irregularpayment在保險合同中中不限定投保保人的繳費日日期的繳費方方式續(xù)年度保費continuousannualpremium以分期形式繳繳付保險費的的投保人，在在繳費期間內內繳納的第二二年及以后各各期的保險費費續(xù)期保費continuousinstallmentpremium以分期形式繳繳付保險費的的投保人，在在繳費期間內內繳納的第二二期及以后各各期的保險費費六、承保業(yè)務務相關術語保險費自然保費naturalpremium按照各年齡死死亡率計算而而得的逐年更更新的保費均衡保費（平平準保費）levelpremium保險人將人的的不同年齡的的自然保險費費結合利息因因素，均勻地地分配在各個個年度，投保保人在每期交交納的數額相相同的保費期繳基本保險險費regularbasicpremium在投資連結保保險或萬能保保險合同中約約定的投保人人每一期繳納納的保險費額外保費topuppremium（追加保險費費）在投資連結保保險或萬能保保險合同中約約定的投保人人可繳納的高高于期繳基本本保險費部分分的保險費六、承保業(yè)務務相關術語保險費繳費寬限期graceperiod保險人對投保保人未按時繳繳納保費所給給予的寬限時時間保費自動墊繳繳automaticpremiumloan保險人將人的的不同年齡的的自然保險費費結合利息因因素，均勻地地分配在各個個年度，投保保人在每期交交納的數額相相同的保費保費豁免waiverofpremium在保險合同約約定的特定事事項發(fā)生后，，保險人不再再向投保人收收取以后的保保險費、而保保險合同繼續(xù)續(xù)有效的行為為六、承保業(yè)務務相關術語承保承保approve;underwrite保險人接受投投保人的投保保申請，并與與投保人簽訂訂保險合同的的過程標準承保（正正常承保）standardunderwriting保險人對于屬屬于標準風險險類別的保險險標的按照標標準費率承保保附加條件承保保additionalunderwriting保險人人對于于不屬屬于標標準風風險類類別的的保險險標的的附加加一定定條件件承保保拒保decline保險人人拒絕絕接受受投保保人投投保申申請的的行為為六、承承保業(yè)業(yè)務相相關術術語承保延期承承保postpone保險人人延遲遲接受受投保保人的的投保保申請請的行行為六、承承保業(yè)業(yè)務相相關術術語保險合合同保險合合同insurancecontract投保人人與保保險人人約定定保險險權利利義務務關系系的協(xié)協(xié)議長期保保險合合同longterminsurancecontract保險期期限超超過1年的保保險合合同短期保保險合合同shortterminsurancecontract保險期期限在在1年及1年以內內的保保險合合同孤兒保保單orphan保單持持有人人得不不到保保險人人主動動積極極提供供售后后服務務的保保險合合同六、承承保業(yè)業(yè)務相相關術術語保險合合同個人保保險合合同individualinsurancecontract以個人人為投投保人人，以以個人人或其其家庭庭成員員為被被保險險人的的保險險合同同團體保保險合合同groupinsurancecontract以團體體為投投保人人，以以團體體成員員為被被保險險人的的保險險合同同保險合合同當當事人人partiestoaninsurancecontract保險合合同中中的投保人人和保險人人保險合合同關關系人人privitytoaninsurancecontract保險合合同當當事人人之外外的對對于保保險合合同約約定的的利益益享有有獨立立請求求權的的人，，包括括被保險險人和受益人人六、承承保業(yè)業(yè)務相相關術術語保險合合同保險合合同主主體subjectofinsurancecontract在保險險合同同中享享有權權利和和承擔擔義務務的人人，包包括保保險合合同的的當事事人及及其關關系人人保險合合同客客體objectofinsurancecontract投保人人或被被保險險人在在保險險標的的上所所具有有的法法律上上承認認的保保險利利益保險合合同條條款termsandconditionsofinsurancecontract;policywording保險合合同中中約定定雙方方權利利義務務及其其他有有關事事項的的條款款六、承承保業(yè)業(yè)務相相關術術語保險合合同特別約約定specialagreement由保險合同同當事人就就某些事項項在保險合合同中特別別加以說明明的附加條條款保險單（保保單）policy保險合同成成立后，保保險人向投投保人簽發(fā)發(fā)的保險合合同的正式式書面憑證證保險憑證insurancecertificate保險公司簽簽發(fā)的證明明保險合同同已經成立立，一般不不記載保險險條款的書書面憑證保險合同成成立establishmentofinsurancecontract投保人提出出保險要求求，經保險險人同意承承保，并就就合同內容容達成一致致的行為六、承保業(yè)業(yè)務相關術術語保險合同保單簽發(fā)（（出單）policyissuing保險人向投投保人出具具保單，表表示保險合合同成立的的行為保險合同生生效effectivenessofinsurancecontract依法成立的的保險合同同，根據法法律規(guī)定或或合同約定定在保險合合同當事人人之間產生生法律約束束力保險合同失失效defeasanceofinsurancecontract生效后的保保險合同因因某種原因因而失去其其法律效力力猶豫期（冷冷靜期）cooling-offperiod投保人收到到保險合同同并書面簽簽收后的一一段時間，，在此期間間投保人可可以提出解解除保險合合同的申請請，保險人人扣除工本本費后退還還全部保險險費六、承保業(yè)業(yè)務相關術術語問題條件：簽單單日期為2007年2月1日，責任生生效日2007年1月30日，繳費期期間10年，保險期期間為終身身保單周年日日：每年的1月30日繳費方式：：期繳繳費對應日日（月繳））：2007年2月28日繳費對應日日（年繳））：2008年1月30日如何算繼續(xù)續(xù)率：根據據責任生效效日來決定定七、小結1、承保業(yè)務流流程2、十個重要時時間3、通知書子流流程4、核保結論5、個險數據模模型6、保險產品7、保額8、保險費9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。07:04:0307:04:0307:0412/31/20227:04:03AM11、以我獨沈沈久，愧君君相見頻。。。12月-2207:04:0307:04Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。07:04:0307:04:0307:04Saturday,December31,202213、乍見翻疑夢夢，相悲各問問年。。12月-2212月-2207:04:0307:04:03December31,202214、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。31十十二月20227:04:03上午午07:04:0312月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月227:04上午午12月-2207:04December31,202216、行動出成成果，工作作出財富。。。2022/12/317:04:0307:04:0331December202217、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時時，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點的的射線向前前。。7:04:03上上午7:04上上午07:04:0312月-229、沒沒有有失失敗敗，，只只有有暫暫時時停停止止成成功功！！。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多事情努努力了未必有有結果，但是是不努力卻什什么改變也沒沒有。。07:04:0307:04:0307:0412/31/20227:04:03AM11、成功功就是是日復復一日日那一一點點點小小小努力力的積積累。。。12月月-2207:04:0307:04Dec-2231-Dec-2212、世世間間成成事事，，不不求求其其絕絕對對圓圓滿滿，，留留一一份份不不足足，，可可得得無無限限完完美美。。。。07:04:0307:04:0307:04Saturday,December31,202213、不知香香積寺，，數里入入