2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級)考試歷年真題及完整答案

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試歷年真題及完整答案某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額件分類來看，該事件歸于（）類別。內(nèi)部流程外部事件人員因素系統(tǒng)缺陷【答案】:B【解析】:避法律監(jiān)管導致的損失事件。門職能的描述，恰當?shù)氖牵?。風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執(zhí)行他部門風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任【答案】:A【解析】:A項，風險管理職能應與業(yè)務部門之間保持充分獨立，并且職能的一個重要組成部分。下列關于商業(yè)銀行董事會風險管理職責的描述，錯誤的是（。承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任偏好戰(zhàn)略、政策和程序置商業(yè)銀行面臨的各種風險【答案】:A【解析】:制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險。（）反映了銀行實際擁有的資本水平。監(jiān)管資本經(jīng)濟資本商品資本賬面資本【答案】:D【解析】:資本水平。以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（。市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品所有的資源具有完全的流動性一定的控制力企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。《刑法》規(guī)定的主刑有（。有期徒刑管制拘役無期徒刑死刑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:子生命的一種刑罰方法。商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給當?shù)氖牵?。商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測減少可能造成聲譽風險的因素理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】:B【解析】:B國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。8.針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側重于（。企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力償還貸款本息償還貸款【答案】:D【解析】:款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。物權中最完整最充分的權利是（。用益物權所有權占有權擔保物權【答案】:B【解析】:權和用益物權都是從所有權派生出來的。下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（。業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費客戶通過代理收付款進行洗錢活動委托方偽造收付款憑證騙取資金代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行代理業(yè)務操作風險的種類有：①人員因素；②內(nèi)部A項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險。商業(yè)匯票持票人可以（。對外支付到期委托銀行收款辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期委托銀行付款持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。對于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（。貸款損失準備/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）貸款損失準備/無抵押的不良貸款貸款損失準備/各項貸款余額（一般準備＋專項準備＋特種準備）/各項貸款余額【答案】:A【解析】:撥備覆蓋率即不良貸款撥備覆蓋率，是指貸款損失準備與不一般準備＋專項準備＋特種準備）/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）100%。況下，銀行面臨的風險類型主要是（。市場風險戰(zhàn)略風險經(jīng)濟風險操作風險【答案】:B【解析】:戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。下列關于托收承付的說法正確的有（。可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨結算方式分為郵劃和電劃兩種也稱異地托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結算方式勞務供應的款項結算【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結算方式，收付雙方有較高的信用度且有較長期的合作關系。下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（。代理國債買賣代理保險委托貸款銀行保函信用證【答案】:A|B|C【解析】:銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務。行的次級債務工具的風險權重為（。A.100%B.20%C.0%D.50%【答案】:A【解析】:/換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權（未扣除部分100%。差別待遇導致的損失事件是（。執(zhí)行、交割和流程管理事件外部欺詐事件就業(yè)制度和工作場所安全事件客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件【答案】:C【解析】:就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。下列權利可以進行質(zhì)押的有（。可以轉(zhuǎn)讓的基金份額應收賬款匯票、本票提單、倉單知識產(chǎn)權【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)《物權法》第二百二十三條規(guī)定，債務人或者第三人有存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。E項，知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)性權利才能進行質(zhì)押，人身權不能質(zhì)押。關于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述正確的是（。具和商品頭寸屬于交易賬簿值融工具和商品頭寸屬于交易賬簿易賬簿【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿業(yè)務每日計量公允價值通常按市場價格計價（盯市當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（盯模。下列關于存款的說法正確的是（。定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款2萬元【答案】:D【解析】:A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B支取；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。定。三親見規(guī)定不包括（。親見客戶關系人親見客戶本人親見身份證及證明材料的原件親見客戶本人簽名【答案】:A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（。審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更和終止審慎監(jiān)管促進會員單位實現(xiàn)共同利益對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】:C【解析】:務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。績效考評結果的應用至少應當包括（。評定等級行確定管理授權分配信貸資源和財務費用核定績效薪酬總額評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:管理人員和確定其績效薪酬。下列關于關系人的表述，錯誤的是（。關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。下列屬于金融詐騙罪的有（。非法出具金融票證罪吸收客戶資金不入賬罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪集資詐騙罪【答案】:C|D|E【解析】:AB破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應包括（。有效的公司治理架構有效的聲譽風險管理制度有效的聲譽風險管理流程對聲譽風險事件的有效管理有效的聲譽風險管理政策【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目標的實現(xiàn)。27.（）是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。客戶信用評級客戶資信情況調(diào)查個人信用評分系統(tǒng)客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查【答案】:C【解析】:個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務規(guī)模和效率。28.（。聲譽風險、戰(zhàn)略風險國別風險、戰(zhàn)略風險聲譽風險、法律風險國別風險、法律風險【答案】:C【解析】:/濟損失的風險。工作的是（。管理人員之間統(tǒng)一口徑提供檢查經(jīng)費提供內(nèi)部管理基本情況轉(zhuǎn)移相關賬本【答案】:C【解析】:在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提隱匿或者毀損有關證明材料。需要使用銀行授信額度的業(yè)務有（。貸款支票信用證銀行承兌匯票銀行保函【答案】:A|C|D|E【解析】:授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。31000萬元，該10.8%232.1%。A.95.757%B.96.026%C.98.562%D.92.547%【答案】:A【解析】:3年到期后將本息全部歸還的概率為（－1%（1%＝。32.。信貸人員未經(jīng)授權調(diào)整評級指標不當言論造成銀行聲譽受損黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷交易員超限額交易【答案】:B【解析】:操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B屬于聲譽風險事件。件”類別？（）客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失銀行員工竊取客戶賬戶資金被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金被盜【答案】:A|D|E【解析】:操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通BC2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《風險管理（初級真題精選根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行級資本充足率的最低要求為（。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】:A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行5%6%8%二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%；第四層次為第二支柱資本要求。境外債務的風險，被稱為（。轉(zhuǎn)移風險貨幣風險政治風險傳染風險【答案】:A【解析】:B項，貨幣風險是指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險；C項，政治風險是指債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政情形而承受的風險；D項，傳染風險指某一國家的不利狀況市場風險存在于銀行的交易業(yè)務和非交易業(yè)務中，分為（。利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險利率風險、匯率風險、股票風險和波動率風險利率風險、匯率風險、波動率風險和商品風險利率風險、匯率風險、股票風險和期權風險【答案】:A【解析】:市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中，分為利率風經(jīng)濟損失的風險。37.（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。國際收支貨幣政策貨幣政策工具信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。38.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（。實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場監(jiān)管管理監(jiān)督管理黃金市場監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?作為國家的中央國務院規(guī)定的其他職責。39.根據(jù)《中華人民共和國物權法（債務人履行債務的期限擔保的范圍被擔保債權的種類和數(shù)額抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地抵押財產(chǎn)的所有權歸屬或者使用權歸屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:屬；④擔保的范圍。40.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（。賬面資本、經(jīng)濟資本、監(jiān)管資本持續(xù)經(jīng)營資本、破產(chǎn)清算資本核心一級資本、其他一級資本、二級資本實收資本、資本公積、盈余資本【答案】:A【解析】:根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本有賬面資期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（期損失）的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。41.我國資本市場包括（。債券市場股票市場黃金市場外匯市場回購市場【答案】:A|B【解析】:上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。42.下列關于項目融資的說法正確的是（。可采取項目融資的方式籌措資金項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資融資比例較高、金額較大、參與者較少他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C雜的融資和擔保結構以分散和降低風險；D其他收入，一般不具備其他還款來源。在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時（人員應當提示的風險。道德風險法律風險政策風險市場風險【答案】:A【解析】:提示。法是（。建立多層次的流動性屏障提高流動性管理的預見性通過金融市場控制風險提高負債的流動性【答案】:D【解析】:D項，商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點。下列不屬于其他一級資本的特征的是（。永久性清償順序排在所有其他融資工具之后非積累性不帶有其他贖回條款【答案】:B【解析】:其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及吸收損失的資本工具。B項屬于核心一級資本的特征。下列關于存款利率的表述，正確的有（。存款利率越高，銀行的融資成本越高存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益存款利率越高，存款人的利息收入越多存款利率越高，銀行的利潤越高【答案】:A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸（。項目貸款承諾客戶授信額度信貸證明業(yè)務票據(jù)發(fā)行便利【答案】:C【解析】:目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可和無條件的信貸證明兩類。支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（。本票匯票支票信用證【答案】:B【解析】:票是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（。良貸款所需的資本期損失所需的資本商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御非預期損失所需的資本失類貸款所需的資本【答案】:C【解析】:為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（。金融憑證詐騙罪偽造、變造金融票證罪挪用資金罪票據(jù)詐騙罪【答案】:D【解析】:騙取財物。2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（。20151412【答案】:A【解析】:市盈率）＝股票價格P/每股收益E場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率。行分析，下列不屬于對個人客戶的基本信息進行分析的是（。調(diào)查借款人的資信情況調(diào)查借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查貸款用途及還款來源調(diào)查借款人的經(jīng)濟狀況變動風險【答案】:D【解析】:還款來源；④調(diào)查借款人的擔保方式。D按揭貸款的風險分析的內(nèi)容之一。數(shù)量應（）經(jīng)濟資本。大于等于小于等于小于【答案】:A【解析】:于經(jīng)濟資本。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可以分為（。權益流動性負債流動性外部流動性表外流動性資產(chǎn)流動