金融機(jī)構(gòu)規(guī)章制度

篇一：銀行規(guī)章制度和操作流程】富強(qiáng)信用社員工規(guī)章制度第一章總則一、為規(guī)范富強(qiáng)信用社（簡(jiǎn)稱“信用社”）員工的職業(yè)行為，教育和引導(dǎo)員工自我約束，提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，制定本規(guī)章制度。二、本規(guī)章制度適用于本信用社全體員工。三、本規(guī)章制度是信用社員工從業(yè)履職的基本規(guī)范。四、本規(guī)章制度不能代替業(yè)務(wù)規(guī)章制度的具體規(guī)定，員工在工作中還應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)章制度。第二章簡(jiǎn)要概括一、上班時(shí)間7:30，下班時(shí)間17:00，遲到早退者按勞動(dòng)法相關(guān)規(guī)定處罰,罰金。上班時(shí)間，如有特殊情況需要請(qǐng)假必須按勞動(dòng)法規(guī)定扣除相應(yīng)工資。并與年末效益工資掛鉤。二、為維護(hù)企業(yè)形象上班時(shí)間統(tǒng)一穿著工作服，不得自己隨意著裝，絲巾、領(lǐng)帶佩戴齊全。三、每日做好各自崗位的衛(wèi)生清掃工作，保持清潔整齊。營(yíng)業(yè)室內(nèi)物品擺放整齊，禁止擺放與業(yè)務(wù)無關(guān)的東西。工作臺(tái)嚴(yán)禁擺放水杯。四、營(yíng)業(yè)期間離崗時(shí)系統(tǒng)應(yīng)退出綜合系統(tǒng)，并做到人走章收，尾箱上鎖。尾箱鑰匙不得隨意擺放。五、上班時(shí)間在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成工作任務(wù)，不得無故延誤業(yè)務(wù)進(jìn)程對(duì)于不能辦理的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)明扼要告知客戶。禁止睡覺，六、營(yíng)業(yè)時(shí)要使用文明用語(yǔ)，不許與客戶發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。吃零食，看報(bào)紙及與業(yè)務(wù)無關(guān)的書籍。吃零食，看報(bào)紙及與業(yè)務(wù)無關(guān)的書籍。七、各種登記簿要規(guī)定登記，所有業(yè)務(wù)操作要按有關(guān)規(guī)定正確操作。八、所有前臺(tái)柜員要執(zhí)行一日三核庫(kù)制度，憑證，印章，現(xiàn)金核對(duì)正確。九、憑證上填寫要素必須齊全，沒有有涂改情況：按規(guī)定需留取客戶身份證件復(fù)印件的必須留取。十、抵押物為項(xiàng)層或底層住宅，要降低抵押比率，條件較好的，經(jīng)向主任及主管主任請(qǐng)示后，經(jīng)審貸會(huì)研究后確定是否辦理。十一、到期貸款提前15日進(jìn)行通知，非信貸人員營(yíng)銷貸款到期前由信貸員負(fù)責(zé)提示，并做好相應(yīng)記錄。十二、依法起訴類貸款應(yīng)該在立案第一時(shí)間通知當(dāng)事人，建立依法起訴臺(tái)帳，與法官聯(lián)系要有書面記錄。第二章實(shí)施細(xì)則、員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)信用社,誠(chéng)實(shí)守信，從信用社的最佳利益出發(fā)，忠實(shí)履行職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎開展工作。二、員工應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高金融業(yè)務(wù)能力和知識(shí)水平；努力進(jìn)取，求實(shí)創(chuàng)新，積極提出建設(shè)性意見和合理化建議。三、員工應(yīng)當(dāng)樹立奉獻(xiàn)精神和大局觀念，積極維護(hù)信用社利益。四、員工應(yīng)當(dāng)按照崗位職責(zé)要求，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、高效率完成工作任務(wù)。（一）員工應(yīng)當(dāng)提高工作效率，按照業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成工作任務(wù)，不得無故延誤業(yè)務(wù)進(jìn)程；（二）對(duì)于上級(jí)機(jī)構(gòu)的布置的工作，本社員工應(yīng)按規(guī)定程序，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)答復(fù)，不得推諉、拖延。五、員工應(yīng)當(dāng)客觀全面、實(shí)事求是地反映和報(bào)告履行崗位職責(zé)中了解和發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)情況，如實(shí)總結(jié)、報(bào)告工作中的成績(jī)和問題。不得有虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導(dǎo)等行為；不得故意隱瞞工作中的失誤。六、員工應(yīng)誠(chéng)實(shí)、客觀地保持銀行賬務(wù)、信息的合法性、真實(shí)性、完整性與準(zhǔn)確性。禁止以下行為，包括但不限于：（一）任何未按會(huì)計(jì)制度記載業(yè)務(wù)的行為；（二）虛構(gòu)交易量、虛假簽約、人為調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)以及其它制作虛假銀行賬務(wù)、信息的行為；七、員工應(yīng)當(dāng)遵守信用社關(guān)于保守商業(yè)秘密的各項(xiàng)規(guī)定。禁止以下行為，包括但不限于：（一）在不適當(dāng)場(chǎng)合談?wù)撛谛袃?nèi)屬保密或控制知情范圍的信息；（二）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，接受公共媒體有關(guān)信用社事宜的采訪，以及以信用社或信用社員工名義在公共媒體上發(fā)表意見、發(fā)布消息。八、員工應(yīng)當(dāng)主動(dòng)學(xué)習(xí)和掌握與本崗位有關(guān)的法律法規(guī)和信用社規(guī)章制度，養(yǎng)成遵章守紀(jì)、合規(guī)操作的意識(shí)和習(xí)慣，自覺遵守法律法規(guī)和信用社規(guī)章制度。九、鼓勵(lì)員工積極堵截、檢舉、抵制各類違反規(guī)章制度、危害信用社資產(chǎn)、信用的行為。如果了解或知曉其他員工嚴(yán)重違反信用社規(guī)章制度、危害信用社資產(chǎn)、信用的行為，應(yīng)當(dāng)立即向主管人員、監(jiān)督部門或者上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告。舉報(bào)違法違紀(jì)、違規(guī)違章行為，應(yīng)當(dāng)客觀真實(shí)，提倡實(shí)名舉報(bào)。不得捏造、歪曲事實(shí)，不得誣告、陷害他人。,=J十、對(duì)于規(guī)章制度可能存在的漏洞或者缺失，員工要從一般規(guī)則和信用社最佳利益出發(fā)善意理解，不得刻意曲解、惡意利用。某一項(xiàng)仍然有效的法律法規(guī)或信用社的規(guī)章制度，如果在業(yè)務(wù)活動(dòng)中影響了業(yè)務(wù)發(fā)展，員工可以提出意見或合理化建議，但在作出調(diào)整前不得違反或者變通。如果員工對(duì)本崗位的規(guī)章制度有疑問，可以請(qǐng)求主管人員、本級(jí)機(jī)構(gòu)或上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行解釋和指導(dǎo)。十一、員工應(yīng)按照崗位職責(zé)和授權(quán)范圍、業(yè)務(wù)程序，審慎從事業(yè)務(wù)。禁止以下行為，包括但不限于：（一）超越授權(quán)或工作職責(zé)從事業(yè)務(wù)；（二）逆程序、減程序操作或暗箱操作；（三）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?=J（四）違反崗位職責(zé)管理規(guī)定，將自己保管的印章、操作員磁卡、重要憑證、口令、密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員；（五）授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其他員工違規(guī)操作。十二、員工應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定條件為客戶辦理業(yè)務(wù)。禁止以下行為，包括但不限于：擅自放寬或者增加業(yè)務(wù)的辦理?xiàng)l件，減輕或加重客戶對(duì)信用社的義務(wù)。十三、員工應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和信用社允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資等方面的建議。十四、員工應(yīng)當(dāng)以客戶至上、竭誠(chéng)服務(wù)、與同業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的職業(yè)準(zhǔn)則從事業(yè)務(wù)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。營(yíng)業(yè)時(shí)要使用文明用語(yǔ)，不許與客戶發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。十五、員工應(yīng)當(dāng)尊重客戶，誠(chéng)懇熱情，文明禮貌。客戶咨詢、辦理業(yè)務(wù)，員工應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)予以答復(fù)或協(xié)調(diào)處理。十六、員工向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)向客戶提供清楚、真實(shí)、可靠、必要的信息，對(duì)涉及的有關(guān)法律、政策、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的提示，使客戶能夠做出合理判斷和決策。禁止以下行為，包括但不限于：（一）為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述；（二）向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及信用社規(guī)章制度的承諾或保證；（三）誘導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品。十七、員工應(yīng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、民族、年齡、身份、業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)老人、殘障者和語(yǔ)言有障礙的客戶，應(yīng)當(dāng)盡可能提供便利。十八、員工應(yīng)充分尊重客戶在購(gòu)買金融產(chǎn)品或選擇服務(wù)時(shí)的自主選擇權(quán)，不得違規(guī)搭售，不得通過協(xié)議或其他方式向客戶施【篇二：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信管理制度】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信管理制度第一章總則第一條為加強(qiáng)對(duì)銀行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸管理水平和金融服務(wù)水平，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》以及人民銀行《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》等法律法規(guī)的規(guī)定，以及銀行的《內(nèi)部控制指引》、《信貸審查委員會(huì)議事規(guī)則》關(guān)于授信的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合銀行實(shí)際情況，特制訂本制度。第三條銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度。統(tǒng)一授信所指“統(tǒng)一”，包括以下四個(gè)方面的統(tǒng)一：（一）授信主體的統(tǒng)一。即銀行作為一個(gè)整體統(tǒng)一向客戶提供授信。信貸審查委員會(huì)是按上會(huì)標(biāo)準(zhǔn)審核批準(zhǔn)銀行客戶授信的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。（二）授信形式的統(tǒng)一。銀行按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)識(shí)別和評(píng)價(jià)客戶的整體信用風(fēng)險(xiǎn)。并將客戶的授信風(fēng)險(xiǎn)總量控制在授信風(fēng)險(xiǎn)限額之內(nèi)。（三）不同幣種授信的統(tǒng)一。將本幣業(yè)務(wù)授信與外幣業(yè)務(wù)授信置于同一授信額度之下。（四）授信對(duì)象的統(tǒng)一。授信對(duì)象必須是符合銀行授信條件的企業(yè)法人客戶。第四條銀行在確定對(duì)法人客戶的最高綜合授信額度的同時(shí)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度獲得相應(yīng)的擔(dān)保。有條件授信時(shí)，必須先落實(shí)條件后實(shí)施授信，條件未落實(shí)或條件變更，不得實(shí)施授信。第五條銀行建立統(tǒng)一的授信審批程序及執(zhí)行程序。（一）授信審批程序。未達(dá)信貸審查委員會(huì)審議標(biāo)準(zhǔn)的，按業(yè)務(wù)部門發(fā)起授信申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)管控部授信審查、總經(jīng)理審批的流程執(zhí)行；達(dá)到信貸審查委員會(huì)審議標(biāo)準(zhǔn)的，按業(yè)務(wù)部門發(fā)起授信申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)管控部授信審查、信貸審查委員會(huì)審議、總經(jīng)理審批的流程執(zhí)行。（二）授信執(zhí)行程序。最高授信額度確定后，各種具體授信形式的發(fā)放應(yīng)由各業(yè)務(wù)部門按銀行審批流程逐筆辦理審批。第六條銀行統(tǒng)一授信管理管理方式為公開統(tǒng)一授信與內(nèi)部統(tǒng)一授信兩種形式。通常情況下，銀行采用內(nèi)部統(tǒng)一授信的形式。公開統(tǒng)一授信需要與客戶簽訂授信協(xié)議。第七條根據(jù)客戶信貸業(yè)務(wù)單一的情況，銀行可以對(duì)信貸業(yè)務(wù)單一的客戶實(shí)行單筆專項(xiàng)授信，專項(xiàng)授信額度在授信期限內(nèi)不得滾動(dòng)使用。第八條授信期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信。短期授信指一年以內(nèi)含一年）的授信，中長(zhǎng)期授信指一年以上的授信。一）統(tǒng)一授信有效期為一年，最高綜合授信額度一年一定，授信批準(zhǔn)后方可生效使用。（二）專項(xiàng)授信可根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)確定授信期限。第九條銀行各業(yè)務(wù)部門對(duì)原授信必須在屆滿前一個(gè)月，按本辦法的規(guī)定重新辦理授信，不辦理或過期辦理的，原授信到期自然失效。第十條客戶未結(jié)清的授信業(yè)務(wù)，仍然占用新的授信額度。即在新的年度核定綜合授信額度后計(jì)算的可使用額度，應(yīng)扣減未結(jié)清的信貸業(yè)務(wù)。第十一條企業(yè)法人客戶統(tǒng)一授信制度主要包括企業(yè)信用評(píng)級(jí)、核定授信風(fēng)險(xiǎn)限額、計(jì)算授信風(fēng)險(xiǎn)總量和授信風(fēng)險(xiǎn)度。第二章授信條件第十二條銀行對(duì)在銀行開立一般存款賬戶并與銀行有信用業(yè)務(wù)關(guān)系或申請(qǐng)建立信用關(guān)系的法人客戶實(shí)施統(tǒng)一授信管理。銀行授信對(duì)象應(yīng)符合下列條件：一）除另有政策規(guī)定外，授信對(duì)象應(yīng)在銀行開立帳號(hào)，結(jié)算往來正常；（二）按月提供財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，下同）；（專賣店客戶根據(jù)小微企業(yè)的特點(diǎn)，由客戶經(jīng)理根據(jù)了解的客戶情況不定期要求提報(bào)）（三）符合銀行各項(xiàng)貸款管理辦法；（四）無結(jié)算罰款、貸款欠息、逾期等不良信用記錄。第十三條對(duì)發(fā)生下列情況的企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格控制其授信：（一）資產(chǎn)負(fù)債率超過90%；二）發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)困難和風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)狀況惡化的；（三）企業(yè)機(jī)制發(fā)生重大變化（包括股份制改造、聯(lián)營(yíng)、合資分立、合并、改制終止、解散、破產(chǎn)等）或發(fā)生重大民事刑事訴訟案件的；（四）有逾期、欠息、罰息、結(jié)算罰款等不良信用記錄。第三章內(nèi)部統(tǒng)一授信第十四條內(nèi)部統(tǒng)一授信指銀行核定客戶最高綜合授信額度，作為銀行內(nèi)部控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的最高限額。第十五條除實(shí)行公開統(tǒng)一授信的客戶外，銀行其他客戶一律實(shí)行內(nèi)部統(tǒng)一授信。第十六條內(nèi)部統(tǒng)一授信的操作流程：（一）客戶向銀行申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)后，由各業(yè)務(wù)部門搜集并核實(shí)客戶提供的近三年經(jīng)審計(jì)的年終財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）及其他所需資料。（二）各業(yè)務(wù)部門根據(jù)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。（三）關(guān)于對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)：企業(yè)信用評(píng)級(jí)是指銀行根據(jù)一系列綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)審查企業(yè)法人客戶的資信狀況，并據(jù)此對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。信用評(píng)級(jí)結(jié)果是銀行核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額的重要依據(jù)。企業(yè)法人客戶均按照客戶資信狀況的優(yōu)劣分設(shè)a、b、c、d四個(gè)信用等級(jí)。根據(jù)企業(yè)法人信用等級(jí)指標(biāo)對(duì)各個(gè)客戶進(jìn)行評(píng)分，原則上銀行僅對(duì)c級(jí)（含）以上客戶實(shí)施授信。（四）各業(yè)務(wù)部門根據(jù)授信模型和客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果核定該客戶的授信風(fēng)險(xiǎn)限額。（五）客戶的風(fēng)險(xiǎn)限額由各業(yè)務(wù)部門匡算后，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管控部審查核定后，分別按照本制度總則規(guī)定的審批流程進(jìn)行。（六）對(duì)于已核準(zhǔn)的授信額度，各業(yè)務(wù)部門在授信額度的有效期內(nèi)可根據(jù)客戶申請(qǐng)按程序辦理信貸審批業(yè)務(wù)，不需再逐筆報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管控部審查和信貸審查委員會(huì)批準(zhǔn)，但如果客戶在有效期內(nèi)出現(xiàn)本辦法所列重大變動(dòng)因素之一者，必須及時(shí)準(zhǔn)備材料，由銀行重新審批、核定其新的授信額度。重大事項(xiàng)包括：外部政策變動(dòng)；客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)；客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；客戶的財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；客戶涉及重大訴訟；客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；（七）銀行對(duì)企業(yè)法人客戶評(píng)定的信用等級(jí)和授信風(fēng)險(xiǎn)限額屬商業(yè)機(jī)密，原則上不得對(duì)外公布。第四章公開統(tǒng)一授信第十七條公開統(tǒng)一授信指銀行在對(duì)單一法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，就核定的最高綜合授信額度，與客戶簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時(shí)期和核定額度內(nèi)，能夠使用銀行信用。第十八條實(shí)行公開統(tǒng)一授信的對(duì)象，必須符合下列條件：一）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好；（二）社會(huì)形象良好；（三）建立或初步建立現(xiàn)代企業(yè)制度；（四）經(jīng)銀行信用等級(jí)評(píng)定為c及以上；第十九條公開統(tǒng)一授信的操作程序包括：（一）授信申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出書面授信申請(qǐng)，及相關(guān)貸款操作規(guī)程要求的資料。（二） 授信受理與調(diào)查。銀行受理后，對(duì)客戶提交的資料和實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況以及擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，擬定最高綜合授信額度并按流程審批。（三） 授信審查。風(fēng)險(xiǎn)管控部主要審查以下內(nèi)容，并提出明確意見符合上會(huì)限額的應(yīng)提報(bào)信貸審查委員會(huì)?？蛻糍Y料與銀行調(diào)查資料的完整性、時(shí)效性和合理性；確定授信額度，授信期限和擔(dān)保方式。四）授信審批。按授信金額分別走審批或上會(huì)流程，最終由銀行總經(jīng)理簽批。（五） 辦理?yè)?dān)保手續(xù)。客戶經(jīng)理就批準(zhǔn)的最高綜合授信額度，辦理最高額保證或最高額抵押擔(dān)保手續(xù)；（六） 簽訂授信協(xié)議。銀行與客戶簽訂經(jīng)法律部門鑒定的授信協(xié)議書。（七）授信額度的使用：在最高額授信額度內(nèi)，對(duì)客戶的本外幣資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下的融資需求等信貸業(yè)務(wù)，銀行審批辦理；第五章授信管理第二十條銀行信貸審查委員會(huì)是授信業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)管控部是統(tǒng)一授信的管理、審查和核定部門；各業(yè)務(wù)部門是統(tǒng)一授信的執(zhí)行部門和授信額度的使用控制部門。第二十一條對(duì)實(shí)行統(tǒng)一授信的客戶，銀行要配備主管客戶經(jīng)理，其主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)逐筆審查、報(bào)批客戶信用需求，并做好發(fā)放工作；（二）負(fù)責(zé)客戶同銀行內(nèi)其他各部門之間的業(yè)務(wù)銜接；（三）監(jiān)管客戶經(jīng)營(yíng)狀況和授信額度使用情況；（四）定期了解保證人的經(jīng)營(yíng)狀況，測(cè)算抵押物的實(shí)際價(jià)值；（五）負(fù)責(zé)清收到期貸款本金、利息；（六）建立并管理客戶統(tǒng)一授信檔案；第二十二條企業(yè)法人客戶的信用等級(jí)和授信風(fēng)險(xiǎn)限額有效期原則上均為一年，到期前一個(gè)月必須對(duì)客戶重新調(diào)查并核定新的信用等級(jí)和授信風(fēng)險(xiǎn)限額。同時(shí)，在有效期內(nèi)，銀行將根據(jù)客戶重大財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息的變動(dòng)及時(shí)調(diào)整和變更信用等級(jí)和授信風(fēng)險(xiǎn)【篇三：中國(guó)銀行規(guī)章制度】安徽省分行規(guī)章制度學(xué)習(xí)資料財(cái)務(wù)管理部試題部分一、單選題（每題只有1個(gè)正確答案，請(qǐng)?jiān)陬}后括號(hào)內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、 內(nèi)部交易平臺(tái)（mje系統(tǒng)）中的憑證編號(hào)規(guī)則為（a）。a：機(jī)構(gòu)+貨幣+日期+順序號(hào)b：日期+機(jī)構(gòu)+貨幣+順序號(hào)c：機(jī)構(gòu)+日期+貨幣+順序號(hào)d：貨幣+機(jī)構(gòu)+日期+順序號(hào)2、 關(guān)于內(nèi)部交易平臺(tái)（mje系統(tǒng)）“日記賬修改”的描述，錯(cuò)誤的是（b）。a：已審批或過賬的日記賬不能進(jìn)行修改b：所有錄入項(xiàng)目均可進(jìn)行修改c：已提交但未審批通過的日記賬無法進(jìn)行修改d：錄入用戶只能修改自己建立的日記賬3、 關(guān)于總賬系統(tǒng)（gls）生成的各貨幣匯總折人民幣損益明細(xì)表中5403核算碼余額，以下描述正確的是（b）。a：總賬系統(tǒng)進(jìn)行非貨幣性項(xiàng)目重估產(chǎn)生的匯率變動(dòng)損益b：總賬系統(tǒng)進(jìn)行貨幣性項(xiàng)目重估產(chǎn)生的匯率變動(dòng)損益c：總賬系統(tǒng)與核心銀行系統(tǒng)之間的匯率差異d：總賬系統(tǒng)與新外幣買賣系統(tǒng)之間的匯率差異4、 不在內(nèi)部交易平臺(tái)（mje系統(tǒng)）中計(jì)提應(yīng)收、應(yīng)付利息的核算碼是（c）。a：9131存放中央銀行b：7056存放銀行同業(yè)c：8401承兌匯票保證金d：8287停辦產(chǎn)品5、 關(guān)于內(nèi)部交易平臺(tái)（mje系統(tǒng)）中“日記賬過賬方式”的描述，正確的是（c）。a:手工過賬與系統(tǒng)過賬b：核準(zhǔn)過賬與直接過賬c:單筆過賬與成批過賬d以上均不正確6、 對(duì)于單一公司客戶、金融機(jī)構(gòu)客戶的單筆金額超過（b）元（含）以上的損益事項(xiàng)，在內(nèi)部交易平臺(tái)（mje系統(tǒng)）創(chuàng)建“日記賬”時(shí)，應(yīng)按規(guī)定逐戶、逐筆在行信息“說明”欄位錄入對(duì)應(yīng)的客戶號(hào)。a：1000b：2000c：3000d：50007、 內(nèi)部交易平臺(tái)（mje系統(tǒng)）中手續(xù)費(fèi)收入隔日沖銷賬務(wù)，需要提交（）。a：手續(xù)費(fèi)收入隔日沖正申請(qǐng)書b特殊業(yè)務(wù)調(diào)整申請(qǐng)書c：mje系統(tǒng)入賬申請(qǐng)書d29990glif文件調(diào)整交易申請(qǐng)書8、 下述柜員操作錯(cuò)誤因素中，不是導(dǎo)致臨時(shí)存欠不為零和跨系統(tǒng)往來不匹配類總賬差異的共同因素是（）a：交易金額錯(cuò)誤b：提示碼選擇錯(cuò)誤c：業(yè)務(wù)處理不同步d責(zé)任中心選擇錯(cuò)誤9、 暫付款項(xiàng)必須（），暫收款項(xiàng)必須（），嚴(yán)禁暫付暫收賬戶透支。a：先借后貸、先貸后借b：先貸后借、先借后貸c：均是先收后支d：均是先支后收10、 某日某借款企業(yè)歸還300萬(wàn)元，其在我行貸款余額300萬(wàn)元，尚欠我行利息19萬(wàn)元和訴訟費(fèi)墊款6萬(wàn)元，柜員辦理該企業(yè)還款交易時(shí)應(yīng)錄入的還本金額是（）萬(wàn)元。1a：300萬(wàn)元b：281萬(wàn)元c：275萬(wàn)元d：294萬(wàn)元二、多選題（每題有2個(gè)或2個(gè)以上正確答案，請(qǐng)?jiān)陬}后括號(hào)內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、關(guān)于內(nèi)部交易平臺(tái)（mje系統(tǒng)）中“日記賬沖銷”的描述，正確的是（）。a：未過賬的日記賬不可沖銷b：其他用戶錄入的賬務(wù)可以沖銷c：已過賬的日記賬不可沖銷d已沖銷過的日記賬不可二次沖銷2、藍(lán)圖投產(chǎn)后錯(cuò)賬沖正交易的基本原則主要有（）a：必須履行授權(quán)審批手續(xù)b采用金額相等、借貸相反的“藍(lán)字沖正”記賬方式c應(yīng)由原始記賬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)沖正操作d：先沖銷原有錯(cuò)誤記錄，再補(bǔ)錄新的正確分錄2、暫付款項(xiàng)掛賬無論金額大小均須按規(guī)定程序?qū)徟?，并需逐筆填制入賬申請(qǐng)。一、 單選題（每題只有1個(gè)正確答案，請(qǐng)?jiān)陬}后括號(hào)內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、a2、b3、b4、c5、c6、b7、a8、d9、a10、d二、 多選題（每題有2個(gè)或2個(gè)以上正確答案，請(qǐng)?jiān)陬}后括號(hào)內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）一、單選題（每題只有1個(gè)正確答案，請(qǐng)?jiān)陬}后括號(hào)內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、 申請(qǐng)企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)的單一客戶應(yīng)填寫以下（a）表格。a、《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行服務(wù)申請(qǐng)/變更表（表1.企業(yè)客戶基本信息表）》b、《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行服務(wù)申請(qǐng)變更表（表2■賬戶及權(quán)限信息表）》c、《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行服務(wù)申請(qǐng)/變更表（表3■集團(tuán)理財(cái)服務(wù)信息表）》d、以上表格均需填寫2、 關(guān)于代收業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（a）。a、企業(yè)客戶制作批量文件時(shí)，中行賬戶和他行賬戶不能維護(hù)在一個(gè)批量文本內(nèi)b、企業(yè)客戶制作批量文件時(shí)，屬于中行不同一級(jí)分行的個(gè)人賬戶不能維護(hù)在一個(gè)批量文本內(nèi)c、企業(yè)客戶制作批量文件時(shí)，屬于不同銀行的賬戶應(yīng)按銀行分別維護(hù)d、企業(yè)客戶制作批量文件時(shí)，中行的借記卡、活一本和普通活期賬戶不能維護(hù)在一個(gè)批量文本內(nèi)3、 在新線中bancslink柜臺(tái)使用“企業(yè)客戶聯(lián)動(dòng)注冊(cè)”交易可完成客戶的哪些聯(lián)動(dòng)注冊(cè)（a）。а、 基本信息、賬戶信息、操作員信息、e-token申請(qǐng)及e-token綁定b、基本信息、賬戶信息、操作員信息c、基本信息、賬戶信息、操作員信息、e-token綁定d、基本信息、賬戶信息24、在新線補(bǔ)錄功能進(jìn)行整合后“多筆查詢”交易可以通過設(shè)置查詢條件進(jìn)行列表查詢及明細(xì)查詢，在查詢明細(xì)頁(yè)面可進(jìn)一步進(jìn)行（c）操作。a、刪除、打印b、修改、刪除c、修改、打印d、修改、補(bǔ)錄5、以下關(guān)于“web渠道與對(duì)接渠道的交易互查功能”說法錯(cuò)誤的是（c）。a、企業(yè)客戶申請(qǐng)此項(xiàng)服務(wù)，需同時(shí)申請(qǐng)web渠道網(wǎng)銀服務(wù)、web渠道企業(yè)操作員及對(duì)接渠道網(wǎng)銀服務(wù)、對(duì)接渠道企業(yè)對(duì)接管理員b、在柜臺(tái)簽約過程中，應(yīng)在企業(yè)客戶注冊(cè)基本信息中選擇“安全等級(jí)”為“etoken”c、申請(qǐng)此項(xiàng)服務(wù)的企業(yè)客戶，其對(duì)接渠道下業(yè)務(wù)交易限額以我行ca認(rèn)證工具的交易限d、在柜臺(tái)簽約過程中，應(yīng)分別維護(hù)web渠道網(wǎng)銀服務(wù)、企業(yè)操作員信息及對(duì)接渠道網(wǎng)銀服務(wù)、對(duì)接管理員信息б、 同一用戶一天登錄驗(yàn)證連續(xù)（a）次無效，系統(tǒng)暫時(shí)凍結(jié)該客戶登錄功能，次日零點(diǎn)自動(dòng)解凍或由銀行有效鑒別客戶身份后人工即時(shí)解鎖。a、5次b10次c、15次d、20次7、 網(wǎng)上銀行提供的下列安全防護(hù)措施中，（c）項(xiàng)用于幫助用戶識(shí)別假冒網(wǎng)站。a、安全控件b、專用“退出”按鈕c、預(yù)留“歡迎信息”d、交易限額設(shè)置8、 根據(jù)我行b2b網(wǎng)上支付方式不同，將b2b服務(wù)分為。（b）。a、b2b普通支付服務(wù)和b2b監(jiān)管支付服務(wù)b、b2b標(biāo)準(zhǔn)支付服務(wù)和b2b監(jiān)管支付服務(wù)c、b2b標(biāo)準(zhǔn)支付服務(wù)和b2b監(jiān)督支付服務(wù)d、b2b普通支付服務(wù)和b2b監(jiān)督支付服務(wù)9、 企業(yè)客戶申請(qǐng)網(wǎng)上銀行bocnet銀企對(duì)接服務(wù)，應(yīng)與我行簽署以下（b）協(xié)議。a、《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行代發(fā)服務(wù)協(xié)議》b、《中國(guó)銀行股份有限公司企業(yè)客戶銀企對(duì)接服務(wù)協(xié)議》c、《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》d、《中國(guó)銀行股份有限公司企業(yè)客戶網(wǎng)上支付服務(wù)協(xié)議》10、歷史余額數(shù)據(jù)遷移到新系統(tǒng)后，網(wǎng)銀瀏覽器渠道下超過（b）賬戶進(jìn)行查詢時(shí)，必須使用多賬戶下載的方式。a、1個(gè)b、100個(gè)c、150個(gè)d、不限賬戶數(shù)11、在全國(guó)范圍內(nèi)一個(gè)身份證件可以申請(qǐng)（c）個(gè)網(wǎng)上銀行，最多可關(guān)聯(lián)（）個(gè)自己不同省份的賬戶。a、1個(gè)，5個(gè)b、2個(gè)，10個(gè)c、1個(gè)，20個(gè)d、2個(gè)，20個(gè)12、開辦小額結(jié)售匯的各級(jí)機(jī)構(gòu)都必須設(shè)置專人（d）對(duì)前一工作日的交易進(jìn)行對(duì)賬。a、每半日b、t+2日c、t+1日d、每日13、以下關(guān)于個(gè)人客戶申請(qǐng)市場(chǎng)細(xì)分變更說法錯(cuò)誤的是（d）。a、柜員通過個(gè)人客戶申請(qǐng)市場(chǎng)細(xì)分變更交易可將網(wǎng)銀用戶從個(gè)人查詢版用戶升級(jí)成為個(gè)人理財(cái)版用戶，但不能進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分降級(jí)b、客戶市場(chǎng)細(xì)分升級(jí)后,客戶網(wǎng)銀交易以辦理市場(chǎng)細(xì)分升級(jí)的網(wǎng)點(diǎn)作為統(tǒng)計(jì)單位c、任意一個(gè)網(wǎng)銀已關(guān)聯(lián)的借記卡/存折均可作為“驗(yàn)證賬戶”（包括借記卡、活期一本通、普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育儲(chǔ)蓄等存折）d、柜員刷卡/折輸入客戶信息，并由客戶輸入密碼進(jìn)行身份驗(yàn)證，交易成功后應(yīng)打印個(gè)人服務(wù)憑條，此交3易必須復(fù)核柜員授權(quán)14、我行網(wǎng)銀bocnet個(gè)人理財(cái)版客戶，通過（b）開通網(wǎng)上支付功能。a、前往柜臺(tái)開通b、在線自助開通c、電話銀行開通d、信用卡15、網(wǎng)上銀行個(gè)人用戶同時(shí)遺忘網(wǎng)上銀行密碼和用戶名，可通過以下（c）方式進(jìn)行用戶名找回并重置網(wǎng)銀密碼。a、網(wǎng)上銀行自助找回b、電話銀行找回c、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)找回d、短信找16、 理財(cái)直付支持的銀行卡類型包括（）a、長(zhǎng)城電子借記卡b、長(zhǎng)城電子借記卡、長(zhǎng)城人民幣信用卡c、長(zhǎng)城電子借記卡、中銀系列信用卡d、長(zhǎng)城電子借記卡、長(zhǎng)城人民幣信用卡、中銀系列信用卡17、 個(gè)人網(wǎng)銀客戶查詢關(guān)聯(lián)賬戶清單交易具有三個(gè)子交易，即“（d）”。僅查詢關(guān)聯(lián)賬戶清單時(shí)，不打印交易憑證，無需取得客戶簽字回執(zhí)。a、1-打印當(dāng)日未打印關(guān)聯(lián)賬戶、2-查詢、3-打印全部關(guān)聯(lián)賬戶b、1-打印當(dāng)日交易賬戶、2-打印全部關(guān)聯(lián)賬戶、3-查詢c、1-查詢、2-打印全部關(guān)聯(lián)賬戶、3-打印當(dāng)日未打印關(guān)聯(lián)賬戶d、1－查詢、2－打印當(dāng)日未打印關(guān)聯(lián)賬戶，3－打印全部關(guān)聯(lián)賬戶18、 網(wǎng)上支付和手機(jī)支付是我行電子支付的兩個(gè)不同支付渠道。兩種支付可以分別獨(dú)立（c）。a、暫停和關(guān)閉b、暫停和注銷c、開通和關(guān)閉d、開通和注銷19、 關(guān)聯(lián)網(wǎng)銀賬戶時(shí)，待關(guān)聯(lián)賬戶為（b）時(shí)，不需驗(yàn)待關(guān)聯(lián)賬戶的取款密碼。a、借記卡b、信用卡c、活期存折d、定期存折20、 e-token到期更換的操作步驟為（d）。i申請(qǐng)新的e-tokenii將原來的e-token解除綁定iii注銷原來的e-tokeniv重新進(jìn)行綁定a、i?iii?ii?ivb、iii?i?ii?ivc、ii?i?iii?ivd、ii?iii?i?iv二、多選題（每題有2個(gè)或2個(gè)以上正確答案，請(qǐng)?jiān)陬}后括號(hào)內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)下列哪些交易不成功情況進(jìn)行落地處理（abcd）a、由于系統(tǒng)通信故障造成的當(dāng)日網(wǎng)銀聯(lián)機(jī)轉(zhuǎn)賬匯款不成功交易b、由于收款行行號(hào)填寫有誤或未填寫造成的當(dāng)日網(wǎng)銀聯(lián)機(jī)轉(zhuǎn)賬匯款不成功交易（包括跨行和行內(nèi)轉(zhuǎn)賬交易）c、由于對(duì)人民幣賬戶進(jìn)行特殊賬戶打標(biāo)導(dǎo)致落地處理的交易d、由于tpts、cfib系統(tǒng)與核心銀行系統(tǒng)交易不同步等未知原因造成的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬匯款不成功交易2、企業(yè)客戶申請(qǐng)注冊(cè)、修改、刪除網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)，銀行柜臺(tái)人員應(yīng)做好以下工作是（abcd）。a、柜員須審核客戶攜帶的證明材料、申請(qǐng)表格、簽署的協(xié)議是否完整、有效、合規(guī)。b、完成柜臺(tái)的簽約交易后，將客戶服務(wù)交易憑證留存聯(lián)和申請(qǐng)表的客戶留存聯(lián)等交與客戶。c、 將申請(qǐng)表、交易憑證銀行留存聯(lián)等資料隨傳票裝訂送事后監(jiān)督。d、 如涉及bnms集中簽約，在完成柜臺(tái)的簽約交易后，柜員將客戶申請(qǐng)資料報(bào)送集中簽約行。3、以下對(duì)非本機(jī)構(gòu)賬戶注冊(cè)內(nèi)容描述正確的是（abed）。a、非本機(jī)構(gòu)賬戶注冊(cè)和開戶行核準(zhǔn)的操作需經(jīng)復(fù)核柜員實(shí)時(shí)核準(zhǔn)后才能生效4