保險法講座1課件

我國保險法第二次修訂的原因、主要內(nèi)容、影響及對策

法律與合規(guī)部2009年3月19日內(nèi)容提要一、我國保險法第二次修訂的背景與原因二、我國保險法第二次修訂的主要內(nèi)容三、我國保險法第二次修訂的主要特點四、我國保險法第二次修訂的影響及對策五、我國保險法律體系存在的問題及建議一、我國保險法第二次修訂的背景與原因（一）2002年保險法已不能適應客觀經(jīng)濟環(huán)境的發(fā)展變化（二）2002年保險法本身存在缺陷（一）2002年保險法已不能適應客觀經(jīng)濟環(huán)境的發(fā)展變化1.保險市場主體日益多樣，保險機構(gòu)組織形式已難以滿足需要2.失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、新農(nóng)合等新業(yè)務內(nèi)容需要納入保險法進行規(guī)范3.保險資金投資范圍限制過嚴4.保險糾紛日益增多，需要進一步明確保險活動當事人的權(quán)利和義務5.監(jiān)管職權(quán)和監(jiān)管手段嚴重缺乏，難以適應行業(yè)進一步發(fā)展需要

（二）2002年保險法本身存在缺陷1.保險法立法模式缺陷使基本原則不能貫徹始終2.保險合同法不完善－利益失衡、基本原則/相關(guān)制度/具體規(guī)定不完善等3.保險業(yè)法不完善－監(jiān)管體系不完善、部分內(nèi)容滯后、關(guān)于保險中介的規(guī)定不符合市場實際等（一）關(guān)于保險法總則的修改

保險法總則主要規(guī)定了保險法的立法宗旨、保險的定義和保險法的基本原則等1.關(guān)于保險法制定的宗旨和保險的定義2.關(guān)于保險法的基本原則3.關(guān)于經(jīng)營保險業(yè)務的主體4.關(guān)于分業(yè)經(jīng)營1.關(guān)于保險法制定的宗旨新法第一條

為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法舊法第一條為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。3.關(guān)于經(jīng)營保險業(yè)務的主體新法第六條

保險業(yè)務由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務。第一百八十三條

保險公司以外的其他依法設立的保險組織經(jīng)營的商業(yè)保險業(yè)務，適用本法。舊法第六條經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務，必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務。第一百五十六條本法規(guī)定的保險公司以外的其他性質(zhì)的保險組織，由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。4.關(guān)于分業(yè)經(jīng)營新法第八條

保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務機構(gòu)分別設立。國家另有規(guī)定的除外。黨的十六屆五中全會提出，要“穩(wěn)步推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點”，目前，一些金融集團通過子公司實現(xiàn)了銀行、證券、保險的綜合經(jīng)營，需要法律留出發(fā)展的空間。關(guān)于保險法的基本原則（總結(jié)）保險法基本原則及保護被保險人利益原則保險法基本原則是理解和適用保險法的基礎(chǔ)和出發(fā)點保護被保險人利益原則是保險監(jiān)督管理法的基本原則，但不是保險合同法的基本原則。（二）關(guān)于保險合同法的修改1.關(guān)于保險利益2.關(guān)于誠實信用原則3.關(guān)于保險合同的成立與生效4.關(guān)于格式保險合同條款無效5.關(guān)于保險事故通知義務6.關(guān)于理賠程序和時限7.關(guān)于故意制造保險事故8.關(guān)于保險合同的訴訟時效9.關(guān)于保險條款的解釋10.關(guān)于以死亡為給付保險金的合同11.關(guān)于人身保險合同的寬限期間12.關(guān)于受益人的指定13.關(guān)于受益人和被保險人同時死亡14.關(guān)于被保險人自殺15.關(guān)于被保險人故意犯罪等保險人免責16.關(guān)于投保人解除合同17.關(guān)于財產(chǎn)保險合同1.關(guān)于保險利益－1新法第十二條

人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。

財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益?！谌粭l

投保人對下列人員具有保險利益：

……

（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。

訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。1.關(guān)于保險利益－2舊法第十二條投保人對保險標的應當具有保險利益。

投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。

保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。第三十三條財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。本節(jié)中的財產(chǎn)保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。第五十二條人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。本節(jié)中的人身保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。2.關(guān)于誠實信用原則－2舊法－－如實告知第十七條訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故。2.關(guān)于誠實信用原則－3新法－－說明義務第十七條

訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。

對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。舊法－說明義務第十八條保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。4.關(guān)于格式保險合同條款無效新法第十九條

采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：

（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；

（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

借鑒《合同法》第四十條格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。5.關(guān)于保險事故通知義務新法第二十一條

投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外。

舊法第二十二條投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。6.關(guān)于理賠程序和時限－1新法第二十二條

……保險人按照合同的約定，認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。第二十三條

保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外?！诙臈l

保險人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。6.關(guān)于理賠程序和時限－2舊法第二十三條……保險人依照保險合同的約定，認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應當通知投保人、被保險人或者受益人補充提供有關(guān)的證明和資料。第二十四條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；……第二十五條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，對不屬于保險責任的，應當向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書。

7.關(guān)于故意制造保險事故新法第二十七條

未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。

投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險費。

……舊法第二十八條被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險費。新法第四十三條投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。9.關(guān)于保險條款的解釋新法第三十條

采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。舊法第三十一條對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應當作有利于被保險人和受益人的解釋。10.關(guān)于以死亡為給付保險金的合同新法第三十四條

以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。

按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

父母為其未成年子女投保的人身保險，不受本條第一款規(guī)定限制。舊法第五十六條以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。

依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限制。12.關(guān)于受益人的指定新法第三十九條

人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。

投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。……舊法第六十一條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。

投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。……13.關(guān)于受益人和被保險人同時死亡新法第四十二條

……

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

舊法無14.關(guān)于被保險人自殺新法第四十四條

以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

保險人依照前款規(guī)定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。舊法第六十六條以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人應按照保險單退還其現(xiàn)金價值。

以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。15.關(guān)于被保險人故意犯罪等保險人免責新法第四十五條

因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。舊法第六十七條被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照保險單退還其現(xiàn)金價值。16.關(guān)于投保人解除合同新法第四十七條

投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

舊法第六十九條投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足二年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費。17.關(guān)于財產(chǎn)保險合同

－－關(guān)于保險標的轉(zhuǎn)讓與保險合同

新法第四十九條

保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務。

……

因保險標的轉(zhuǎn)讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。

被保險人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務的，因轉(zhuǎn)讓導致保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。舊法第三十四條保險標的的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。17.關(guān)于財產(chǎn)保險合同

－－關(guān)于保險代位權(quán)

新法第六十一條

……

被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。舊法第四十六條……

由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。17.關(guān)于財產(chǎn)保險合同

－－關(guān)于責任保險向第三者直接賠償

新法第六十五條

……責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。

責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。

……舊法第五十條保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。（三）關(guān)于保險業(yè)法的修改（1）關(guān)于保險公司（2）關(guān)于保險經(jīng)營規(guī)則（3）關(guān)于保險中介（4）關(guān)于保險業(yè)監(jiān)督管理（5）關(guān)于法律責任（1）關(guān)于保險公司1.關(guān)于保險公司的設立條件2.關(guān)于董事、監(jiān)事和高管人員任職資格與賠償責任3.關(guān)于建立合規(guī)報告制度4.關(guān)于原始單證等的保管期限1.關(guān)于保險公司的設立條件新法第六十八條

設立保險公司應當具備下列條件：

（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

……

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

……

（七）法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。舊法第七十二條設立保險公司，應當具備下列條件：

……

（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；

……2.關(guān)于董事、監(jiān)事和高管人員任職資格與賠償責任新法（新增條文）第八十一條

保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當品行良好，熟悉與保險相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)核準的任職資格。保險公司高級管理人員的范圍由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定?！诎耸龡l

保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員執(zhí)行公司職務時違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。關(guān)于董事、監(jiān)事和高管人員任職資格與賠償責任。根據(jù)中國保監(jiān)會于2006年6月12日審議通過并自2006年9月1日起施行的《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，保險公司高級管理人員是指對保險機構(gòu)經(jīng)營管理活動具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員：總公司、分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；總公司董事會秘書、合規(guī)負責人、總精算師、財務負責人；支公司、營業(yè)部經(jīng)理；與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的負責人。3.關(guān)于建立合規(guī)報告制度新法

第八十五條

保險公司應當聘用經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認可的精算專業(yè)人員，建立精算報告制度。

保險公司應當聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度。

舊法第一百二十一條保險公司必須聘用經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)認可的精算專業(yè)人員，建立精算報告制度。4.關(guān)于原始單證等的保管期限新法第八十七條

保險公司應當按照國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定妥善保管業(yè)務經(jīng)營活動的完整賬簿、原始憑證和有關(guān)資料。

前款規(guī)定的賬簿、原始憑證和有關(guān)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。舊法第一百二十四條保險公司應當妥善保管有關(guān)業(yè)務經(jīng)營活動的完整賬簿、原始憑證及有關(guān)資料。

前款規(guī)定的賬簿、原始憑證及有關(guān)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，不得少于十年。（2）關(guān)于保險經(jīng)營規(guī)則1.關(guān)于保險公司經(jīng)營范圍2.關(guān)于保險公司資金運用3.關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理4.關(guān)于保險銷售人員資格和代理人登記制度1.關(guān)于保險公司經(jīng)營范圍新法第九十五條

保險公司的業(yè)務范圍：

（一）人身保險業(yè)務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務；

（二）財產(chǎn)保險業(yè)務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務；

（三）國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務。

……

保險公司應當在國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法批準的業(yè)務范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。

舊法第九十二條保險公司的業(yè)務范圍：

……

保險公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務。2.關(guān)于保險公司資金運用新法第一百零六條

保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。

保險公司的資金運用限于下列形式：

（一）銀行存款；

（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；

（三）投資不動產(chǎn)；

（四）國務院規(guī)定的其他資金運用形式。

保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。

舊法第一百零五條保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規(guī)定的其他資金運用形式。

保險公司的資金不得用于設立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設立保險業(yè)以外的企業(yè)?！?.關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理新法（新增條文）第一百零八條

保險公司應當按照國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，建立對關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度。

第一百零九條

保險公司的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。4.關(guān)于保險銷售人員資格和代理人登記制度新法第一百一十一條

保險公司從事保險銷售的人員應當符合國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的資格證書。

前款規(guī)定的保險銷售人員的范圍和管理辦法，由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定。

第一百一十二條

保險公司應當建立保險代理人登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。舊法第一百三十五條保險公司應當設立本公司保險代理人登記簿。第一百三十六條保險公司應當加強對保險代理人的培訓和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)，不得唆使、誤導保險代理人進行違背誠信義務的活動。（3）關(guān)于保險中介明確了兼業(yè)保險代理機構(gòu)的法律地位取消個人代理人辦理工商登記的要求擴大表見代理適用范圍

★新法第一百二十七條……保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責任。（4）關(guān)于保險業(yè)監(jiān)督管理1.關(guān)于保險條款和費率的擬訂和報備2.關(guān)于對股東、董事、監(jiān)事等的監(jiān)管3.關(guān)于監(jiān)管措施及協(xié)助義務1.關(guān)于保險條款和費率的擬訂和報備新法（新增條文）第一百一十四條

保險公司應當按照國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益?！谝话偃邨l

保險公司使用的保險條款和保險費率違反法律、行政法規(guī)或者國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率。

2.關(guān)于對股東/董事/監(jiān)事等的監(jiān)管－1新法（新增條文）一百五十一條

國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求保險公司股東、實際控制人在指定的期限內(nèi)提供有關(guān)信息和資料。第一百五十二條

保險公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴重損害公司利益，危及公司償付能力的，由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正。在按照要求改正前，國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)。第一百五十三條

保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責的需要，可以與保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就公司的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。2.關(guān)于對股東/董事/監(jiān)事等的監(jiān)管－2新法（新增條文）第一百五十四條

保險公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風險時，國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該公司直接負責的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責任人員采取以下措施：

（一）通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；

（二）申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財產(chǎn)，或者在財產(chǎn)上設定其他權(quán)利。3.關(guān)于監(jiān)管措施及協(xié)助義務新法第一百五十五條

保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責，可以采取下列措施：

（一）對保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外國保險機構(gòu)的代表機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查；

（二）進入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證；

（三）……第一百五十六條

保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責，被檢查、調(diào)查的單位和個人應當配合。舊法第一百零九條保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)檢查保險公司的業(yè)務狀況、財務狀況及資金運用狀況，有權(quán)要求保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和資料。保險公司依法接受監(jiān)督檢查。保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢保險公司在金融機構(gòu)的存款。（5）關(guān)于法律責任強化違法行為法律責任承擔，設定新的責任形式加強對個人責任人處罰力度，如：

★第一百七十三條

保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，……，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格?！锏谝话倨呤艞l

違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

三、我國保險法第二次修改主要特點（一）系統(tǒng)和全面修改（二）借鑒國外保險立法經(jīng)驗，吸收最新保險立法成果（三）衡平保險活動當事人的利益（四）注重與其他法律的相互銜接，突出前瞻性（五）體現(xiàn)了放松和強化管制的統(tǒng)一四、我國保險法第二次修改的影響及對策要充分評估保險法施行給保險公司經(jīng)營帶來的影響，作為保險公司全面提升經(jīng)營管理水平的契機。（一）對公司發(fā)展戰(zhàn)略的影響及建議（二）對公司產(chǎn)品和已售保單的影響及建議（三）對公司核保/保全/理賠的影響及對策（四）對代理人管理的影響及對策（五）對公司內(nèi)部治理的影響（一）對公司發(fā)展戰(zhàn)略的影響及建議投資渠道拓寬，新型投資業(yè)務機遇與挑戰(zhàn)并存分業(yè)經(jīng)營的規(guī)定給以股權(quán)方式進行的混業(yè)經(jīng)營留下空間（二）對公司產(chǎn)品和已售保單的影響及建議

關(guān)于已銷售有效保單－－一般來說，法律不溯及既往；但需關(guān)注相關(guān)司法解釋出臺情況；關(guān)于產(chǎn)品報備－－分為三類其一，對于依據(jù)2002年《保險法》設計并報備的在售產(chǎn)品條款，建議在10月1日前完成修訂并下發(fā)銷售；其二，對于新《保險法》頒布后報備但在10月1日之前即開始銷售的產(chǎn)品，為避免新《保險法》實施后