銀行信貸管理 第2章

第二章銀行信貸資金的籌集1/15/20231第二章銀行信貸資金的籌集第一節(jié)銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用第二節(jié)籌集資金的一般原則和方法第三節(jié)存款組織與管理第四節(jié)信貸業(yè)務(wù)基本程序1/15/20232第一節(jié)銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用一、信貸資金的來(lái)源

1、各項(xiàng)存款

2、債券籌資

3、向中央銀行借款

4、同業(yè)拆借和同業(yè)存款

5、代理性存款

6、所有者權(quán)益1/15/20233

一、負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行資金來(lái)源負(fù)債業(yè)務(wù)框架存款自有資金借入資金1/15/20234負(fù)債業(yè)務(wù)框架支票存款不付息的活期存款付息的可轉(zhuǎn)讓提款單存款（NOWs）超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶(hù)（SUper

NOWs）貨幣市場(chǎng)存款帳戶(hù)非交易存款儲(chǔ)蓄存款定期存款小額定期存款（10萬(wàn)美元以下）大額可轉(zhuǎn)讓存單（CDs）其他負(fù)債向央行借款同業(yè)拆借向母公司借款出售回購(gòu)協(xié)議借入歐洲美元1/15/20235第一節(jié)銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用二、信貸資金的運(yùn)用

1、各項(xiàng)貸款

2、債券投資

3、繳存準(zhǔn)備金存款

4、存放同業(yè)和拆借同業(yè)

5、代理業(yè)務(wù)

6、本外幣庫(kù)存1/15/20236現(xiàn)金貸款其它資產(chǎn)投資二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1/15/20237資產(chǎn)業(yè)務(wù)框架現(xiàn)金資產(chǎn)庫(kù)存現(xiàn)金存放在央行的款項(xiàng)存放同業(yè)款項(xiàng)應(yīng)收款項(xiàng)貸款工商業(yè)貸款不動(dòng)產(chǎn)貸款同業(yè)貸款消費(fèi)貸款其他貸款證券投資貨幣市場(chǎng)投資工具資本市場(chǎng)證券創(chuàng)新投資工具資產(chǎn)擔(dān)保證券共同基金股份其他資產(chǎn)商業(yè)銀行自己擁有的固定資產(chǎn)、在子公司的投資、預(yù)付費(fèi)用等。1/15/20238資金來(lái)源活期存款儲(chǔ)蓄存款定期存款借入資金股本資金池資金運(yùn)用一級(jí)儲(chǔ)備二級(jí)儲(chǔ)備各類(lèi)貸款其他有價(jià)證券固定資產(chǎn)按優(yōu)先次序資產(chǎn)負(fù)債管理示意圖1/15/20239第二節(jié)籌集資金的一般原則和方法

1、一般原則*效益原則*穩(wěn)定原則*對(duì)稱(chēng)原則1/15/202310第二節(jié)籌集資金的一般原則和方法

2、基本方法*強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念*開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，拓展籌資市場(chǎng)*重視籌資成本1/15/202311第三節(jié)存款組織與管理

一、存款對(duì)于銀行的意義二、居民儲(chǔ)蓄存款管理三、企業(yè)存款管理1/15/202312

第四節(jié)信貸業(yè)務(wù)基本程序一、信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理二、信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查三、信貸業(yè)務(wù)的審查、審議與審批四、簽訂信貸合同五、信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放與發(fā)放后的管理1/15/202313一、信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理

1、借款人及其基本條件企事業(yè)法人其他經(jīng)濟(jì)組織個(gè)體工商戶(hù)自然人1/15/202314借款人為自然人*具有合法身份或居住證明*具有完全民事行為能力*具有還本付息能力*銀行規(guī)定的其他條件1/15/2023152申請(qǐng)的內(nèi)容*借款人基本情況*貸款的種類(lèi)*貸款金額、期限和用途*擔(dān)保方式*還款資金來(lái)源和方式1/15/202316二、信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查

1、客戶(hù)部門(mén)調(diào)查的主要內(nèi)容

2、調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容

3、客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定及授信額度測(cè)算1/15/2023171、客戶(hù)部門(mén)調(diào)查的主要內(nèi)容（一）調(diào)查客戶(hù)的基本情況（二）調(diào)查客戶(hù)的信用情況（三）調(diào)查客戶(hù)資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)情況、信貸需求和還款情況（四）填寫(xiě)“借款人基本情況調(diào)查表”和“流動(dòng)資金貸款調(diào)查表”1/15/2023182、調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容（一）法人客戶(hù)客戶(hù)基本情況、財(cái)務(wù)狀況經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、本次信貸的綜合效益分析（是否同意、種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等）（二）自然人申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、擔(dān)保情況、收入來(lái)源和還款來(lái)源1/15/202319三、信貸業(yè)務(wù)的審查、審議與審批信貸業(yè)務(wù)的審議與審批1、合法合規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策2、存款、結(jié)算收益、結(jié)售匯等的綜合收益3、風(fēng)險(xiǎn)和防范措施1/15/202320

四、簽訂信貸合同1、內(nèi)容完整，正副本內(nèi)容一致，不得涂改2、貸款合同與擔(dān)保合同內(nèi)容要一致3、客戶(hù)、保證人、抵押人、質(zhì)押人簽名蓋章4、到有關(guān)部門(mén)辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)5、辦理質(zhì)押權(quán)利憑證的止付手續(xù)6、填寫(xiě)質(zhì)物交接清單，辦理質(zhì)物交接手續(xù)1/15/202321五、信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放與發(fā)放后的管理

1、貸款的發(fā)放*貸款合同的生效信用貸款：按合同的約定