金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展培訓(xùn)資料

第一章金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

教學(xué)目的與要求1、準(zhǔn)確識(shí)記本章的基本概念，掌握基本知識(shí)點(diǎn)。

2、理解金融與經(jīng)濟(jì)之間的決定與反作用關(guān)系，重點(diǎn)理解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融的地位與作用。

3、了解經(jīng)濟(jì)貨幣化的概念與含義，掌握貨幣化的衡量指標(biāo)，重點(diǎn)理解貨幣化的作用及發(fā)展規(guī)律。

教材知識(shí)結(jié)構(gòu)第一篇貨幣學(xué)……商品第二篇銀行學(xué)……商人第三篇金融市場(chǎng)……市場(chǎng)第四篇貨幣理論與貨幣政策……監(jiān)管第五篇國(guó)際金融與經(jīng)濟(jì)均衡……目標(biāo)緒論按現(xiàn)行外匯管理規(guī)定港幣、澳元（以及臺(tái)灣的）等是外匯。研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的經(jīng)濟(jì)科學(xué)貨幣銀行學(xué)研究對(duì)象作為金融體系主動(dòng)脈的銀行作為金融體系血液的貨幣中國(guó)境內(nèi)有多少種貨幣？前面的話為什么要研究貨幣貨幣影響就業(yè)和產(chǎn)出；貨幣影響通貨膨脹；貨幣影響金融市場(chǎng)；貨幣政策是政府實(shí)施宏觀調(diào)控的兩大基本手段之一。人類第一發(fā)明——談學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)的重要性為什么要研究銀行銀行在資金分配方面有著支配性影響銀行的行為會(huì)影響到貨幣的總量銀行為整個(gè)經(jīng)濟(jì)提供支付網(wǎng)絡(luò)銀行是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的發(fā)動(dòng)機(jī)四點(diǎn)要求不曠課，如遲到要安靜的進(jìn)來(lái)。少記錄，以聽(tīng)和看為主，重點(diǎn)記筆記。多提問(wèn)，要注意思考。多看課外書(shū)附閱讀書(shū)目：R.哈里斯.貨幣理論，中國(guó)金融出版社，1989米什金.貨幣金融學(xué),中國(guó)人民大學(xué)出版社,1998黃達(dá).貨幣銀行學(xué),四川人民出版社，1999安燁.貨幣銀行學(xué)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2006迪恩·克羅紹.貨幣銀行學(xué)，中國(guó)市場(chǎng)出版社，2008。第一節(jié)貨幣、銀行、金融市場(chǎng)一、貨幣1、貨幣、財(cái)產(chǎn)、財(cái)富、收入2、貨幣與經(jīng)濟(jì)周期3、貨幣與通貨膨脹、通貨緊縮4、貨幣和利率5、貨幣政策二、銀行的功能1、中介功能2、貨幣供給3、其他功能三、金融市場(chǎng)1、證券市場(chǎng)2、信貸市場(chǎng)3、外匯市場(chǎng)4、金融衍生品交易市場(chǎng)第二節(jié)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融

金融是依附于商品經(jīng)濟(jì)的一種產(chǎn)業(yè)，是在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的。

商品經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段對(duì)金融的需求不同，由此決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、規(guī)模和層次。金融發(fā)展的階段主要取決于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段。二、金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用:

1、通過(guò)金融運(yùn)作的特點(diǎn)，如提供貨幣促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通、提供信用促進(jìn)資金融通、提供各種金融服務(wù)便利經(jīng)濟(jì)運(yùn)作等，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供條件。

2、通過(guò)金融的基本功能促進(jìn)儲(chǔ)蓄并將其順利轉(zhuǎn)化為投資，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金投入。如通過(guò)吸收存款和發(fā)行有價(jià)證券、向國(guó)外借款等為發(fā)展經(jīng)濟(jì)組織資金來(lái)源；通過(guò)發(fā)放貸款、抵押、貼現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券等為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金供給等。

3、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作節(jié)約交易成本，促進(jìn)資金融通，便利經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，合理配置資源，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率。

4、通過(guò)金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長(zhǎng)直接為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。三、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融可能出現(xiàn)的不良影響：1、因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導(dǎo)致社會(huì)總供求失衡，危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2、因金融業(yè)運(yùn)作不善使金融風(fēng)險(xiǎn)加大，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控不僅導(dǎo)致金融業(yè)的危機(jī)，而且將破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

3、因信用過(guò)度膨脹產(chǎn)生金融泡沫，膨脹虛擬資本，刺激過(guò)度投機(jī)，剝離金融與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的血肉聯(lián)系，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大的破壞性。

第三節(jié)經(jīng)濟(jì)貨幣化與金融化

一、經(jīng)濟(jì)貨幣化的概念是指一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購(gòu)買(mǎi)的商品和勞務(wù)占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過(guò)程。貨幣化程度一般可以用一定時(shí)期的貨幣存量與名義收入之比來(lái)衡量。

貨幣化程度越高，意味著商品化程度越高，貨幣和貨幣政策的作用范圍大，貨幣滲透力、推動(dòng)力和調(diào)節(jié)功能強(qiáng)。因此，提高貨幣化程度對(duì)于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)作具有重要作用。二、國(guó)貨幣化程度的高低是多種因素

綜合作用的結(jié)果。其中最主要的支配因素：一是商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度；二是貨幣金融的作用程度。

本世紀(jì)50年代前，西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)貨幣化程度提高很快，而后由于出現(xiàn)了大規(guī)模和持續(xù)性的金融創(chuàng)新高潮，使經(jīng)濟(jì)貨幣化的發(fā)展趨勢(shì)發(fā)生了變化，表現(xiàn)為貨幣化比率呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，與此同時(shí)金融化比率（即金融資產(chǎn)總量占經(jīng)濟(jì)總量之比）大幅度上升，其結(jié)果是把發(fā)達(dá)國(guó)家從經(jīng)濟(jì)貨幣化推向經(jīng)濟(jì)金融化的高級(jí)發(fā)展階段。但大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家仍處于經(jīng)濟(jì)貨幣化的發(fā)展階段。

附1：金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

1、首先必須明確金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，即經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融起決定作用；2、金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益增大，突出表現(xiàn)為對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大、持久的推動(dòng)力，主要通過(guò)四條途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)：3、現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展在有利推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，出現(xiàn)不良影響和負(fù)面作用的可能越來(lái)越大，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用主要通過(guò)以下途徑實(shí)現(xiàn)：1、通過(guò)金融運(yùn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供各種便利條件；2、通過(guò)金融的基本功能促進(jìn)儲(chǔ)蓄迅速轉(zhuǎn)化為投資，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持；3、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作提高資源配置和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率；4、通過(guò)金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長(zhǎng)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)。不良影響和副作用主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：1、因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導(dǎo)致社會(huì)總供求失衡，危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展；2、因金融業(yè)經(jīng)營(yíng)不善增加金融風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控不僅導(dǎo)致金融業(yè)的危機(jī)，而且破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)；3、因信用過(guò)度膨脹產(chǎn)生金融泡沫，剝離金融與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)內(nèi)在聯(lián)系，造成金融動(dòng)蕩和整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)失常。附2：什么是經(jīng)濟(jì)貨幣化，如何理解經(jīng)濟(jì)貨幣化的發(fā)展趨勢(shì)？經(jīng)濟(jì)貨幣化是指一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購(gòu)買(mǎi)的商品和勞務(wù)占全部產(chǎn)品的比重及其變化過(guò)程。經(jīng)濟(jì)貨幣化程度一般可用一定時(shí)期的貨幣存量與名義收入之比來(lái)衡量。認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)貨幣化的發(fā)展趨勢(shì)可從兩方面入手：1、從理論上分析，貨幣化程度的提高不是無(wú)限度的，貨幣化程度的比值不可能大于1，通常是趨于1；2、從實(shí)證分析，經(jīng)濟(jì)貨幣化的提高不是勻速的。當(dāng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)貨幣化后，并不意味著停滯不前，而是會(huì)繼續(xù)向縱深推進(jìn)，進(jìn)入經(jīng)濟(jì)金融化的高級(jí)階段。附3：影響經(jīng)濟(jì)貨幣化的因素有哪些？如何提高我國(guó)貨幣化程度？

最主要的因素有兩個(gè)：1、商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度，其水平的高低決定著貨幣化程度的高低，而貨幣化程度的提高又會(huì)對(duì)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起推動(dòng)作用。2、金融的作用程度，它與貨幣化程度高度相關(guān)，取決于貨幣信用關(guān)系的覆蓋面與影響力及金融業(yè)的發(fā)展程度。我國(guó)貨幣化程度長(zhǎng)期處于較低水平，如何提高我國(guó)貨幣化程度，具體從兩方面進(jìn)行：如何提高我國(guó)貨幣化程度，具體從兩方面進(jìn)行：1、大力提高商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，建立和完善我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。其中關(guān)鍵是要在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的新體制中充分發(fā)揮貨幣的職能作用。為此，需要大力發(fā)展農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)，提高農(nóng)村的商品生產(chǎn)率和消費(fèi)率，擴(kuò)大以貨幣購(gòu)買(mǎi)的商品和勞務(wù)總量，同時(shí)，社會(huì)分配也應(yīng)采取完全的貨幣工資形式。如住房分配貨幣化。2、加快金融體制改革，保證貨幣穩(wěn)定和貨幣流通的正?；?。大力發(fā)展金融業(yè)，以便向社會(huì)提供全面、便捷的金融服務(wù)，為提高貨幣化程度創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。附4：金融壓制論認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征主要表現(xiàn)在哪些方面？造成金融壓制的主要原因是什么？

發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：造成金融壓制的主要原因有：1、金融體系發(fā)展不平衡；2、政府對(duì)金融業(yè)干預(yù)過(guò)多；3、市場(chǎng)發(fā)育不健全；4、理論認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)。發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

1、貨幣化程度較低；2、金融體系呈二元結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存；3、金融市場(chǎng)落后；4、政府對(duì)金融實(shí)行過(guò)度干預(yù)，對(duì)金融活動(dòng)做出種種限制。一是對(duì)利率和匯率實(shí)行嚴(yán)格管制和干預(yù)；二是對(duì)一般金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)制性干預(yù)；三是采取強(qiáng)制措施對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行國(guó)有化。附5：衡量一個(gè)國(guó)家金融深化的主要指標(biāo)有哪些？金融深化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用主要表現(xiàn)