金融法第三章課件

第三章

商業(yè)銀行法律制度

知識目標(biāo)·掌握商業(yè)銀行的概念、性質(zhì)與職能·了解商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍·掌握商業(yè)銀行的設(shè)立、變更與終止·掌握商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定·熟悉違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任技能目標(biāo)·能夠運(yùn)用商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)法、信貸業(yè)務(wù)法和中間業(yè)務(wù)規(guī)則解決銀行實(shí)務(wù)問題·能夠運(yùn)用商業(yè)銀行相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行案例分析第一節(jié)商業(yè)銀行概述一、商業(yè)銀行的概念、性質(zhì)與職能二、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍三、商業(yè)銀行法律制度第一節(jié)商業(yè)銀行概述一、商業(yè)銀行的概念、性質(zhì)與職能（一）商業(yè)銀行的概念

商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營對象，以營利為目的，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)（二）商業(yè)銀行的性質(zhì)

商業(yè)銀行的性質(zhì)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.商業(yè)銀行是企業(yè)2.商業(yè)銀行是金融企業(yè)3.商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)二、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍（一）我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍（二）我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)分類

我國商業(yè)銀行的法定業(yè)務(wù)，根據(jù)資金來源和用途的不同，可以分為以下三類：1.資產(chǎn)業(yè)務(wù)2.負(fù)債業(yè)務(wù)3.中間業(yè)務(wù)三、商業(yè)銀行法律制度（一）商業(yè)銀行法的概念（二）我國的商業(yè)銀行法

1.主要內(nèi)容2.基本原則

（1）依法經(jīng)營原則。（2）業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則（3）公平競爭的原則。（4）保護(hù)存款人合法權(quán)益不受侵犯原則。（5）依法接受中央銀行監(jiān)督管理原則。

3.調(diào)整對象第二節(jié)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更與終止一、商業(yè)銀行的設(shè)立二、商業(yè)銀行的變更三、商業(yè)銀行的終止二、商業(yè)銀行的變更（一）商業(yè)銀行重大事項(xiàng)的變更（二）商業(yè)銀行的分立（三）商業(yè)銀行的合并

1.吸收合并2.新設(shè)合并三、商業(yè)銀行的終止1.解散終止2.撤銷終止3.破產(chǎn)終止第三節(jié)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)法一、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)概述二、儲蓄存款法律制度三、一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理第三節(jié)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)法一、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)概述（一）商業(yè)銀行存款的概念

商業(yè)銀行存款是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)吸收社會(huì)閑散貨幣資金的信用活動(dòng)。其實(shí)質(zhì)是存款人將貨幣資金的使用權(quán)在一定時(shí)間內(nèi)讓渡給銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)。（三）商業(yè)銀行存款合同

存款是金融機(jī)構(gòu)與客戶之間的一種合同關(guān)系。商業(yè)銀行存款合同的具體表現(xiàn)形式有以下幾種：1.存單與存折2.銀行進(jìn)賬單3.銀行對賬單4.協(xié)議存款合同二、儲蓄存款法律制度（一）儲蓄存款的概念

儲蓄存款是指自然人將其所有或合法持有的人民幣或外幣，自愿存入本國境內(nèi)儲蓄機(jī)構(gòu)形成的存款。

（二）儲蓄存款的類型

我國的儲蓄存款有以下六種類型（1）活期儲蓄存款（2）整存整取定期儲蓄存款（3）定活兩便儲蓄存款（4）零存整取儲蓄存款（5）個(gè)人通知存款（6）存本取息儲蓄存款

（三）儲蓄存款的原則（1）存款自愿原則（2）取款自由原則。（3）存款有息原則（4）為儲戶保密原則1.實(shí)名制2.提前支取3.掛失4.查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款第四節(jié)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法

一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)概述二、貸款主體規(guī)則三、貸款合同法律實(shí)務(wù)四、貸款擔(dān)保法規(guī)五、貸款管理責(zé)任制規(guī)定六、貸款債權(quán)保全與清償?shù)墓芾淼谒墓?jié)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)概述（一）商業(yè)銀行貸款的概念

商業(yè)銀行貸款是商業(yè)銀行依法把貨幣資金按約定的利率發(fā)放給客戶，并約定期限由客戶償還本息的信用活動(dòng)（二）商業(yè)銀行貸款的種類

1.根據(jù)貸款期限分類（1）短期貸款（2）中期貸款（3）長期貸款2.根據(jù)貸款用途分類（1）固定資金貸款（2）流動(dòng)資金貸款

（三）貸款期限與貸款利率

1.貸款期限2.貸款利率二、貸款主體規(guī)則

（一）借款人主體規(guī)則

1.借款人資格2.借款人的權(quán)利3.借款人的義務(wù)

（二）貸款人主體規(guī)則

1.貸款人資格2.貸款人的權(quán)利3.貸款人的義務(wù)三、貸款合同法律實(shí)務(wù)

1.貸款合同的概念2.貸款合同的內(nèi)容3.貸款合同的履行五、貸款管理責(zé)任制規(guī)定六、貸款債權(quán)保全與清償?shù)墓芾淼谖骞?jié)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)規(guī)則一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的規(guī)定三、商業(yè)銀行主要中間業(yè)務(wù)第五節(jié)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)規(guī)則一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的規(guī)定

1.中間業(yè)務(wù)的開辦2.中間業(yè)務(wù)收費(fèi)3.中間業(yè)務(wù)管理4.中間業(yè)務(wù)違規(guī)處罰

三、商業(yè)銀行主要中間業(yè)務(wù)（一）代理類中間業(yè)務(wù)（二）基金業(yè)務(wù)

1.基金托管銀行的條件2.基金托管銀行的職責(zé)（三）信用卡業(yè)務(wù)

1.信用卡的利息計(jì)算2.信用卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)3.信用卡的發(fā)卡要求（四）保管箱業(yè)務(wù)

1.保管箱保管物品的范圍2.商業(yè)銀行的義務(wù)第六節(jié)違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任一、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任二、商業(yè)銀行工作人員違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任三、其他組織與個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任第六節(jié)違反商